保險(xiǎn)學(xué)知識(shí)點(diǎn)總結(jié)

章素3分3因素1、2、第二章保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、可保風(fēng)險(xiǎn)、大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散、保險(xiǎn)費(fèi)率的制定、保險(xiǎn)基金的建立、保險(xiǎn)合O戰(zhàn)）第三章保險(xiǎn)的基本原則第一節(jié)最大誠信原則最大誠信原則的含義、基本內(nèi)容、違反這一原則的后果權(quán)禁止反告知、保證權(quán)禁止反言１告知的定義之前、之時(shí)之后實(shí)，對于保險(xiǎn)人來說，說◆投保人的告知內(nèi)容A險(xiǎn)人；B及時(shí)通知CE2保證的含義保證的形式明示保證和默示保證明示保證是當(dāng)事人在保險(xiǎn)合同中以語言文字或習(xí)慣的作法直接加以明確的保證的行保險(xiǎn)合同批單默示保證3、說明的含義保險(xiǎn)人的說明義務(wù)4、棄權(quán)與禁止反言棄權(quán)。方式禁止反言第二節(jié)保險(xiǎn)利益原則1、保險(xiǎn)利益含義”2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益（現(xiàn)有利益（期待利益（責(zé)任利益（合同利益3（）本人本人是指投保人自己，任何人對于自己的身體或者壽命，有無限的利益。投保人以其本人的壽命或者身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，在法律允許的限度內(nèi)，可以任意為本人的利益或者他人的利益訂立保險(xiǎn)合同，并可以任意約定保險(xiǎn)金額。（）配偶、子女和父母依照一般原則，家庭成員相互間具有保險(xiǎn)利益。家庭成員相互間有親屬血緣以及濟(jì)上利害關(guān)系，投保人以其家庭成員的身體或者壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。（屬關(guān)系。（（）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（）人身保險(xiǎn)第三節(jié) 近因原則案例：一艘裝有皮革和茶葉的船舶遭遇海難，致使海水滲入船艙，皮革發(fā)生腐爛分析：海難對皮革和茶葉的損失均屬于近因，海水滲入與皮革腐爛和茶葉變質(zhì)的果關(guān)系是直接的，中間未中斷，也未介入其他任何危險(xiǎn)因素。因?yàn)楹ｋy作為近因是保險(xiǎn)責(zé)近因是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效的、起決定性作用或起支配性作用的因，而不是指時(shí)間上或空間上離損失最近的原因，而是指在效果上最接近保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因。簡單講，確立近因原則的意義就在于明確責(zé)任歸屬，即在風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的的損害關(guān)系中，如果近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；如果近因不屬于保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，第四節(jié)損失補(bǔ)償原則一損失補(bǔ)償原則的含義損失補(bǔ)償原則：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，當(dāng)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)標(biāo)的遭受了保險(xiǎn)第一：被保險(xiǎn)人以其財(cái)產(chǎn)足額投保的話，其因保險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)損失，有權(quán)按照第二通過補(bǔ)償使被保險(xiǎn)人能夠保全其應(yīng)得的經(jīng)濟(jì)利益或使受損標(biāo)的迅速恢復(fù)到損失前的狀態(tài)，二123險(xiǎn)人的賠償金額以三者中小者注：人身保險(xiǎn)不適用于損失補(bǔ)償原則第五節(jié)代位原則代位原則分?jǐn)傇瓌t代位原則是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人因?yàn)楸ｋU(xiǎn)事故發(fā)生而遭受的損失進(jìn)行賠償以后，依法或按合同約定，取得向?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的損失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追權(quán)利代位物上代位。1、權(quán)利代位的概念權(quán)利代位、權(quán)力代位的內(nèi)容（（部分歸被保險(xiǎn)人。（（（（（7（3、物上代位物上代位一是發(fā)生推定全損第四章保險(xiǎn)合同第一節(jié)保險(xiǎn)合同概述一、 保險(xiǎn)合同的概1”2、保險(xiǎn)合同的種類補(bǔ)償性合同：給付性合同：二、 保險(xiǎn)合同的特征第二節(jié)一、保險(xiǎn)合同的主體1、投保人（（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益：1.2.3.4.人身保險(xiǎn)：我國《保險(xiǎn)法》第2條和第31人身保險(xiǎn)誰可以為誰投保？1.本人2. 3.4.、）債權(quán)人和債務(wù)人：如果有死亡責(zé)任的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保額限定只是他所有借款和利息2、被保險(xiǎn)人的是投保人身保險(xiǎn)外，不得以無民事行為能力的人為被保險(xiǎn)人，投保人不得為其投保，保險(xiǎn)人也不得承保。3、受益人（一）（二）（三）的。二、保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)利益《保險(xiǎn)法》第2條和第31條明確規(guī)定”第8條規(guī)定”三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容（一）保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)人的名稱和住。保險(xiǎn)人的名稱：保險(xiǎn)公司的名稱；、保險(xiǎn)標(biāo)的。56、保險(xiǎn)價(jià)值7、保險(xiǎn)金額891、違約責(zé)任和爭議處理第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立、變更、中止、復(fù)效和終止一保險(xiǎn)合同訂立要約承諾。保險(xiǎn)合同的成立：保險(xiǎn)合同生效：投保單 保險(xiǎn)單 證 暫保單二保險(xiǎn)合同的變更（一）保險(xiǎn)合同的主體變更三、第8：“限60”可兩年內(nèi)（1（1（2（（3（4）（5（6（7”第4節(jié)保險(xiǎn)合同的爭議處理一、保險(xiǎn)合同爭議處理的方式協(xié)商、仲裁訴訟的方式二、保險(xiǎn)合同的條款解釋原則第五章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以各種財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類主要包括以下幾種：■財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)：包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)■責(zé)任保險(xiǎn)：公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任等保險(xiǎn)?！鲂庞帽ＷC保險(xiǎn)：信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)。一財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)1、保險(xiǎn)標(biāo)的必須能夠用貨幣來衡量其價(jià)值2、保險(xiǎn)金額的確定方法保險(xiǎn)金額或按保險(xiǎn)標(biāo)的的市場價(jià)來確定,賬面價(jià)或重置價(jià)定;3、保險(xiǎn)金的賠償方式：損失補(bǔ)償原則：4 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般是短期保險(xiǎn)，保險(xiǎn)單沒有現(xiàn)金價(jià)值．二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失狀態(tài)1、全部損失和部分損失2、物質(zhì)損失和費(fèi)用損失3、直接損失和間接損失4、保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額5、足額保險(xiǎn)不足額保險(xiǎn)\超額保險(xiǎn)足額保險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)相等；不足額保險(xiǎn)：額小于保險(xiǎn)公司賠償金額＝損失金額×保險(xiǎn)保障程度（保險(xiǎn)金額／保險(xiǎn)價(jià)值）超額保險(xiǎn)：額大于根據(jù)損失補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)金額超出保險(xiǎn)價(jià)值的，其超出部分無效；6、定值保險(xiǎn)與不定值保險(xiǎn) 定值保險(xiǎn)定值保險(xiǎn)是投保時(shí)確定保險(xiǎn)價(jià)值的承保方式投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)除根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值確定保險(xiǎn)金額外還要約定保險(xiǎn)價(jià)值并在合同中載明保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)不論當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的市場價(jià)是多少保險(xiǎn)人局難找保險(xiǎn)單上約定的保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償如果是全部損失按保險(xiǎn)金額賠償如果是部分損失，按保險(xiǎn)金額的損失程度計(jì)算賠償。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中以定值保險(xiǎn)方式承包的主要是不易確定價(jià)值或無客觀場價(jià)的特殊標(biāo)的，如藝術(shù)品書畫等，一般由雙方約定保險(xiǎn)價(jià)值，以免事后發(fā)生糾紛；不定值保險(xiǎn)投保人與保險(xiǎn)人簽訂合同時(shí)不在合同中載明保險(xiǎn)價(jià)值只是定明保險(xiǎn)金額作為賠償?shù)淖罡呦揞~當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失時(shí)再來估計(jì)其保險(xiǎn)價(jià)值作為賠款計(jì)算的依據(jù)當(dāng)保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)按實(shí)際損失金額賠償；當(dāng)保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)其不足的部分視為被保險(xiǎn)人自保保險(xiǎn)人按受損標(biāo)的的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算賠款。如機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)采用不定值保險(xiǎn)了解企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的有三種類型：1、可保財(cái)產(chǎn)2、特約可保財(cái)產(chǎn)3、不保財(cái)產(chǎn)二、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)概述1、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的基本特征（1）保險(xiǎn)標(biāo)的的出險(xiǎn)概率較高（2）業(yè)務(wù)量大，普及率高。（3“從車”原則)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)屬于不定值保險(xiǎn)是修復(fù)，采絕對免賠額（率）的方式，并采無賠款優(yōu)待方式2、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)種(1)車輛損失險(xiǎn)2）第三者責(zé)任險(xiǎn)的3％。第三者3）附加險(xiǎn)三、責(zé)任保險(xiǎn)概述民事?lián)p害賠償責(zé)任合同責(zé)險(xiǎn)附加承保的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。第六章人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)指以人的壽命（或稱為生命）或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或生存至規(guī)定時(shí)點(diǎn)時(shí)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。一、人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)(1)保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性（2）風(fēng)險(xiǎn)的確定性（3）合同的長期性（4）保費(fèi)的儲(chǔ)蓄性（5）不存在超額投保、不足額保險(xiǎn)和代位求償權(quán)問題（7）人壽保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值人壽保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)二、人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)與常用條款、常用條款的基本含1、寬限期條款人身保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》規(guī)定的寬限期為2個(gè)月（60天）。2、 復(fù)效條款在寬限期發(fā)生保險(xiǎn)事故的，即使投保人沒有繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人仍給付保險(xiǎn)金。申請復(fù)效的時(shí)間：我國保險(xiǎn)法規(guī)定為2年。超過這個(gè)期限，不能復(fù)效，保單終止保險(xiǎn)人向受益人支付保單上的現(xiàn)金價(jià)值或退還已交保費(fèi)。3、貸款條款4、自動(dòng)墊交保費(fèi)貸款條款5、不喪失價(jià)值條款6、共同災(zāi)難條款共同災(zāi)難：被保險(xiǎn)人和第一受益人同死亡于共同的意外事故而言保險(xiǎn)金如何處理所做出的規(guī)定。被保險(xiǎn)人和第一受益人同死亡于共同的意外事故可能出現(xiàn)：共同災(zāi)難條款只要第一受益人與被保險(xiǎn)人同死于一次事故中不論誰先死誰后死，還是同時(shí)死亡，都認(rèn)定第一受益人先死，被保險(xiǎn)人后死，保險(xiǎn)金不歸第二受益人（單指定第二受益人的情況下），而歸被保險(xiǎn)人，由被保險(xiǎn)人的繼承人享有。7、不可抗辯條款基本內(nèi)容：在被保險(xiǎn)人生存期間，從保險(xiǎn)合同生效之日起滿一定時(shí)間后（通常為兩年），保險(xiǎn)人將不得以被保險(xiǎn)人在投保時(shí)違反誠信原則，未如實(shí)告知義務(wù)為理由，而主張解除合同。8、年齡誤告條款基本內(nèi)容：如果投保時(shí)誤報(bào)了被保險(xiǎn)人的年齡，保險(xiǎn)合同仍然有效，但應(yīng)予以更正。如果被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡已不符合保險(xiǎn)合同約定的年齡限制，保險(xiǎn)合同無效，退還已交保費(fèi)；9.是2年。案例：，40，2；43446二、人壽保險(xiǎn)概念、特征和分類三、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的概念、特征及種意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任人身意外傷害承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的三個(gè)條件：1.被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受了意外傷害2.被保險(xiǎn)人在責(zé)任期限內(nèi)死亡或殘疾3.意外傷害必須是造成被保險(xiǎn)人死亡或殘廢的近因或者直接原因責(zé)任期限：指被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之日起的一定時(shí)間期限（如90天、180天、1年，亦稱觀察期； 如被保險(xiǎn)人先受到傷害，然后導(dǎo)