《金融營(yíng)銷實(shí)務(wù)》教案 項(xiàng)目五 金融產(chǎn)品策略

《金融營(yíng)銷實(shí)務(wù)》課程教案

?多媒體教室。企皿

教學(xué)任務(wù)項(xiàng)目五金融產(chǎn)品策略學(xué)時(shí)

7授課地點(diǎn)。專業(yè)教室O實(shí)訓(xùn)室

知識(shí)目標(biāo)：1.了解金融產(chǎn)品的概念、特征及分類。

2.熟悉金融產(chǎn)品組合的相關(guān)概念。

3.掌握金融新產(chǎn)品的定義。

4.掌握金融產(chǎn)品品牌的概念和作用。

5.掌握金融產(chǎn)品的營(yíng)銷策略。

教學(xué)目標(biāo)技能目標(biāo)：1.能夠從金融企業(yè)的角度,理解并運(yùn)用產(chǎn)品組合策略。

2.能夠識(shí)別金融產(chǎn)品所處的生命階段，并能夠制定相應(yīng)的營(yíng)銷策略。

3.能夠在金融企業(yè)實(shí)際營(yíng)銷工作中，靈活地運(yùn)用金融新產(chǎn)品開發(fā)策略。

素養(yǎng)目標(biāo)：1.從金融產(chǎn)品入手，對(duì)金融這一特殊行業(yè)有所了解,為未來(lái)從事金融工作培養(yǎng)職

業(yè)索養(yǎng)。

2.通過(guò)學(xué)習(xí)金融產(chǎn)品營(yíng)銷策略，綜合培養(yǎng)社會(huì)責(zé)任感、創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力。

1.了解金融產(chǎn)品黃略的相關(guān)概念。重點(diǎn)：

2.理解并靈活運(yùn)用金融產(chǎn)品策略。金融產(chǎn)品的相關(guān)概念及產(chǎn)品策略的

重點(diǎn)

學(xué)習(xí)內(nèi)容應(yīng)用

難點(diǎn)難點(diǎn)：

金融產(chǎn)品策略的應(yīng)用

教學(xué)內(nèi)容教學(xué)活動(dòng)及學(xué)習(xí)要求

案例導(dǎo)入：北京銀行堅(jiān)守“服務(wù)中小企業(yè)”根本定位【感悟】

北京銀行的成功與其清晰的客戶定位

有著密切的關(guān)系，北京銀行通過(guò)不斷

任務(wù)一金融產(chǎn)品概述摸索總結(jié)，堅(jiān)持特色化、差異化發(fā)展，

一、產(chǎn)品及金融產(chǎn)品的含義為小微企業(yè)提供了多元化的服務(wù)。在

(-)產(chǎn)品的含義經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)代，金融企業(yè)應(yīng)該

為了深入了解產(chǎn)品的本質(zhì)，理解產(chǎn)品的整體概念，菲利普?科特正確選擇目標(biāo)市場(chǎng)，堅(jiān)持清晰的市場(chǎng)

勒將產(chǎn)品劃分為三個(gè)層次,分別是核心產(chǎn)品、實(shí)體產(chǎn)品和擴(kuò)展產(chǎn)定位，從而在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)

I1!11-有利地位。

(二)金融產(chǎn)品的含義

金融產(chǎn)品有廣義與狹義之分。狹義的金融產(chǎn)品是指由金融企業(yè)

創(chuàng)造、可供資金需求方與供給方在金融市場(chǎng)上進(jìn)行交易的各種

金融工具。

二、金融產(chǎn)品的特征

金融業(yè)是?個(gè)特殊的行業(yè)，金融產(chǎn)品也具有與其他?般產(chǎn)品的

不同之處。具體來(lái)說(shuō)，金融產(chǎn)品具有以下特征。

(-)無(wú)形性

金融產(chǎn)品是無(wú)形的,客戶無(wú)法根據(jù)其外形、功能等用直接感知來(lái)

判斷該產(chǎn)品是否值得購(gòu)買。

(-)不可分割性

金融產(chǎn)品的不可分割性是指其整個(gè)營(yíng)銷過(guò)程都是相關(guān)聯(lián)、不可

分割的。這一特征是由金融產(chǎn)品的無(wú)形性引申出來(lái)的。

（三））易被模仿性

金融產(chǎn)品有易被模仿性的特征，這是因?yàn)榻鹑诋a(chǎn)品具備有償價(jià)

值和價(jià)值合二為一的特點(diǎn)，不同金融企業(yè)提供的同類金融產(chǎn)品

不存在質(zhì)的區(qū)別，且金融產(chǎn)品天多不受知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)，產(chǎn)品被

“克隆”的速度非常快。

（四）價(jià)格的趨同性

隨著經(jīng)濟(jì)金融的全球化和信息芍播技術(shù)的飛速發(fā)展，同類金融

產(chǎn)品的價(jià)格在國(guó)內(nèi)乃至國(guó)際金融市場(chǎng)上R現(xiàn)出趨于一致的特

征,這也使各類金融企業(yè)之間的產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈。

（五）金融服務(wù)與客戶關(guān)系的持續(xù)性

金融產(chǎn)品的特殊性使得金融服務(wù)與客戶之間的關(guān)系具有持續(xù)

性。在向客戶提供金融產(chǎn)品時(shí)，金融企業(yè)需要與客戶建立起相互

信任,并為客戶提供持續(xù)的咨詢等服務(wù)。

三、金融產(chǎn)品的種類

各類金融企業(yè)向客戶提供的產(chǎn)品多種多樣,分類也各不相同，以

此來(lái)滿足客戶多樣化的需求，以下從金融產(chǎn)品提供者的角度將

金融產(chǎn)品分為四類：

（-）銀行類金融產(chǎn)品

1.資產(chǎn)類產(chǎn)品

資產(chǎn)類產(chǎn)品是銀行獲得利潤(rùn)的來(lái)源之一，銀行的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)主

要包括貸款和購(gòu)買有價(jià)證券的投資業(yè)務(wù)等。

2.負(fù)債類產(chǎn)品

負(fù)債類產(chǎn)品是銀行貸款資金的主要來(lái)源，關(guān)乎銀行的生存與發(fā)

展，負(fù)債類產(chǎn)品中的存款產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)非常激烈。

3.中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品

中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的收益不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和表內(nèi)負(fù)債，而是形

戌銀行的非利息收入，主要通過(guò)收取各類手續(xù)費(fèi)、傭金等的方式

來(lái)獲得收益。

（二）保險(xiǎn)類金融產(chǎn)品

保險(xiǎn)類產(chǎn)品種類非常豐富，按照保險(xiǎn)對(duì)象（保險(xiǎn)標(biāo)的）劃分為財(cái)

產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品、人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品是以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn),

包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。

2.人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

人身保險(xiǎn)產(chǎn)品是以人的生命或者身體作為保險(xiǎn)對(duì)象的一種保

險(xiǎn),主要包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。

（三）證券類金融產(chǎn)品

從廣義上講,證券是指各類記載并代表一定權(quán)力的法律憑證，它

用以證明持有人有權(quán)依其所持憑證記載的內(nèi)容而取得應(yīng)有的權(quán)

益。證券可以分為憑證證券和有價(jià)證券兩大類。

憑證證券又稱為無(wú)價(jià)證券，是指認(rèn)定持有人是某種私權(quán)的合法

權(quán)利者的書面證明文件，如活期存款單、借據(jù)、收據(jù)等。有價(jià)證

券則是具有一定票面金額,用于證明持有人或該證券指定的特

定主體對(duì)特定財(cái)產(chǎn)擁有所有權(quán)或債權(quán)的憑證。

1.股票

股票是一種有價(jià)證券，是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股

份和享有權(quán)益的憑證。根據(jù)股東享有權(quán)利的不同,股票可以分為

普通股和優(yōu)先股。

2.債券

債券是發(fā)行人按照法定程序發(fā)行，并約定在一定期限內(nèi)還本付

息的有價(jià)證券。按陽(yáng)發(fā)行主體的不同，債券分為政府債券、金融

儻券、公司債券等。

3.證券投資基金

證券投資基金,是指通過(guò)發(fā)售基金份額,將眾多不特定投資者的

資金匯集起來(lái)，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，委托基金管理人進(jìn)行投資管理,

基金托管人進(jìn)行財(cái)產(chǎn)托管，由基金投資人共享投資收益、共擔(dān)投

資風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式。

（四）其他類金融產(chǎn)品

除上述金融產(chǎn)品以外,金融產(chǎn)品還包括信托類金融產(chǎn)品、融資租

賃產(chǎn)品、融資性擔(dān)保產(chǎn)品、金融衍生產(chǎn)品等其他類型。

1.信托類金融產(chǎn)品

信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托

人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或

者特定目的,進(jìn)行管理或者處分的行為。

2.融資租賃產(chǎn)品【案例鏈接】

融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣人、租賃物的選擇，向出銀租聯(lián)動(dòng)，合作推出小企業(yè)融資租賃

賣人購(gòu)買租賃物,提供給承租人使用，承租人支付租金的交易活業(yè)務(wù)

動(dòng)。

3.融資性擔(dān)保產(chǎn)品

融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被

擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承

擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。

4.金融衍生產(chǎn)品

金融衍生產(chǎn)品是一種價(jià)值由基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量（包括貨幣、存

單、債券、股票、利率、匯率、股票指數(shù)等）的變動(dòng)而決定的金

融合約。

四、金融產(chǎn)品的整體概念

金融產(chǎn)品從客戶的需求到具體的產(chǎn)品形態(tài)包含不同的層次，這

些層次緊密關(guān)聯(lián),共同構(gòu)成了金融產(chǎn)品的整體概念。

（一）核心產(chǎn)品

金融產(chǎn)品的需求者不是為了消費(fèi)金融產(chǎn)品而是通過(guò)金融產(chǎn)品滿

足特定的某種需求，這種客戶實(shí)際需要的東西才是金融產(chǎn)品的

核心部分。

（二）形式產(chǎn)品

形式產(chǎn)品是金融產(chǎn)品的具體形式,展現(xiàn)了核心產(chǎn)品的外部特征。

在信息化時(shí)代，金融交易活動(dòng)日益虛擬化，金融產(chǎn)品更多的是以

考察自身的實(shí)力和目標(biāo)，確定合理的金融產(chǎn)品組合的寬度、深

度、長(zhǎng)度、關(guān)聯(lián)度的策略。

一般情況下,金融企業(yè)可以采用的產(chǎn)品組合策略包括：

（一）全線全面型策略

全線全面型策略是指金融企.業(yè)能夠?yàn)槠渌锌蛻籼峁┧璁a(chǎn)

品O

（二）市場(chǎng)專業(yè)型策略

市場(chǎng)專業(yè)型策略是指金融企業(yè)專門為某一專業(yè)市場(chǎng)提供所需產(chǎn)

品.這類策略強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品組合的寬度和關(guān)聯(lián)度，產(chǎn)品組合的深

度一般較小。

（三）產(chǎn)品線專業(yè)型策略

產(chǎn)品線專業(yè)型策略是指金融企業(yè)發(fā)揮自身特色，著力于某幾類

金融產(chǎn)品或服務(wù)的提供。

（四）特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略

特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略是指金融企業(yè)根據(jù)自身獨(dú)有的資源和技

術(shù),提供或經(jīng)營(yíng)某些有優(yōu)秀銷路的產(chǎn)品或服務(wù)。

（五）產(chǎn)品線填補(bǔ)策略

產(chǎn)品線填補(bǔ)策略是指金融機(jī)構(gòu)在原有產(chǎn)品線的基礎(chǔ)上，增加新

的產(chǎn)品線和產(chǎn)品項(xiàng)H。這類策略可使金融企業(yè)充分運(yùn)用現(xiàn)有技

術(shù)和資源,擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，提高利潤(rùn)水平。

（六）產(chǎn)品線剔除策略

產(chǎn)品線剔除策略是指金融企業(yè)順應(yīng)市場(chǎng)變化而適時(shí)剔除一些沒(méi)

有發(fā)展前景且利潤(rùn)較小的產(chǎn)品。應(yīng)用該策略，金融企業(yè)可以及時(shí)

止損，集中財(cái)力、物力等資源，著力發(fā)展有前景的產(chǎn)品。

任務(wù)三金融產(chǎn)品生命周期與營(yíng)銷策略

一、金融產(chǎn)品的生命周期

一項(xiàng)金融產(chǎn)品從開始投放市場(chǎng)到被淘汰而退出市場(chǎng)的全過(guò)程,

所經(jīng)歷的時(shí)間稱為金融產(chǎn)品的生命周期。盡管金融企業(yè)不能期

望一個(gè)產(chǎn)品能夠永遠(yuǎn)銷售,但卻想賺到足夠的利潤(rùn)，以補(bǔ)償在推

出該產(chǎn)品時(shí)付出的努力和承受的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上每種產(chǎn)品的生畬

周期都有不確定的長(zhǎng)度及特性。

二、金融產(chǎn)品生命周期各階段的特點(diǎn)及營(yíng)銷策略

（一）導(dǎo)入期

1.導(dǎo)入期的特點(diǎn)

⑴金融產(chǎn)品的銷量較少,其增長(zhǎng)速度也比較慢。

⑵金融產(chǎn)品的開發(fā)成本和銷售費(fèi)用較高。

⑶成本高,但倘量少,故這?階段的利潤(rùn)較低,凈現(xiàn)金流量可能

為負(fù)數(shù)，可能出現(xiàn)虧損。

⑷由于金融產(chǎn)品剛進(jìn)入市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)者較少，金融企.業(yè)可抓住機(jī)

會(huì),選擇合適的策略來(lái)為金融產(chǎn)品打開市場(chǎng)銷路。

2.導(dǎo)入期的營(yíng)銷策略

⑴金融企業(yè)應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)的市場(chǎng)調(diào)研，充分了解金融產(chǎn)品的需求

狀況,為產(chǎn)品找準(zhǔn)目標(biāo)群體。

⑵擴(kuò)大金融產(chǎn)品的宣傳和影響。

⑶根據(jù)金融產(chǎn)品的類型、市場(chǎng)需求狀況并結(jié)合競(jìng)爭(zhēng)分析，對(duì)那

些價(jià)格彈性小、客戶需求大、創(chuàng)新程度較高的金融產(chǎn)品,可以采

取高價(jià)入市、快速獲利的方法投放市場(chǎng);對(duì)那些價(jià)格彈性較大的

金融產(chǎn)品可采用低價(jià)策略來(lái)快速占領(lǐng)市場(chǎng)。

⑷做好渠道網(wǎng)絡(luò)布點(diǎn)、客戶咨詢、服務(wù)準(zhǔn)備等營(yíng)銷工作，使客

戶的需要能夠得到及時(shí)的滿足。

（二）成長(zhǎng)期

1.成長(zhǎng)期的特點(diǎn)

⑴金融產(chǎn)品的銷量不斷增加。

⑵金融產(chǎn)品的單位成本逐漸降低,凈現(xiàn)金流量增大,利潤(rùn)增加，

⑶同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者紛紛進(jìn)入市場(chǎng),競(jìng)爭(zhēng)不斷增強(qiáng)。

2.成長(zhǎng)期的營(yíng)銷策略

⑴加大金融產(chǎn)品的宣傳力度，并將重心轉(zhuǎn)移到建立產(chǎn)品形象上

來(lái),使金融產(chǎn)品的形象深入人心。

⑵改進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量，增設(shè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，提高產(chǎn)品的競(jìng)

爭(zhēng)能力。

⑶可適當(dāng)降低產(chǎn)品價(jià)格，吸引更多的客戶，尋找潛在目標(biāo)市場(chǎng),

技大細(xì)分市場(chǎng)的范圍,提高市場(chǎng)占有率。

（三）成熟期

1.成熟期的特點(diǎn)

⑴金融產(chǎn)品的銷量接近或已達(dá)到飽和,其增長(zhǎng)率開始卜.降。

⑵利潤(rùn)越過(guò)最大值后開始下降。

⑶同類替代產(chǎn)品陸續(xù)進(jìn)入市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。

2.成熟期的營(yíng)銷策略

⑴改進(jìn)金融產(chǎn)品的質(zhì)量、功能、風(fēng)格等，延長(zhǎng)金融產(chǎn)品生命周

期，并做好隨時(shí)投放新的金融產(chǎn)品的準(zhǔn)備。

⑵盡可能挖掘金融產(chǎn)品的新功能，開辟新的目標(biāo)市場(chǎng)，尋找潛

在需求。

⑶提高服務(wù)質(zhì)量，改善服務(wù)環(huán)境，綜合運(yùn)用多種營(yíng)銷手段來(lái)刺

激客戶的購(gòu)買欲望。

（四）衰退期

1.衰退期的特點(diǎn)

⑴金融產(chǎn)品的替代品很多，客戶也逐漸流失。

⑵金融產(chǎn)品的銷售量通常急劇下降，利潤(rùn)也快速減少，甚至出

現(xiàn)虧損。

⑶競(jìng)爭(zhēng)者紛紛退出市場(chǎng)。

2.衰退期的營(yíng)銷策略

⑴維持策略

⑵收縮策略

⑶撤退策略

任務(wù)四金融新產(chǎn)品開發(fā)

創(chuàng)新是發(fā)展的第一動(dòng)力。隨著科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步、金融全球

化程度的不斷深化，金融企業(yè)要想在競(jìng)爭(zhēng)口益激烈的市場(chǎng)上可

持續(xù)發(fā)展,就需要具有創(chuàng)新思維,不斷開發(fā)新產(chǎn)品。

一、金融新產(chǎn)品的定義

金融新產(chǎn)品并不僅僅是開發(fā)出的全新產(chǎn)品，只要是變更原有金

融產(chǎn)品中的任何一部分，并能夠給客戶帶來(lái)新的利益和滿足,都

屬于金融新產(chǎn)品的范疇。

（一）全新金融產(chǎn)品

全新金融產(chǎn)品是指金融企業(yè)利用新技術(shù)、新理念,創(chuàng)造出前所未

有的金融產(chǎn)品，從而滿足消費(fèi)者某種新的需求v

（-）部分新金融產(chǎn)品

部分新金融產(chǎn)品多是金融企業(yè)利用特定的技術(shù)手段，對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)

品的某些方面進(jìn)行重大的革新而形成的。

（三）改進(jìn)型新金融產(chǎn)品

改進(jìn)型新金融產(chǎn)品是金融企業(yè)對(duì)現(xiàn)有金融產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、品質(zhì)、

特性、功能等方面進(jìn)行一定的改進(jìn)而形成的新產(chǎn)品。

（四）仿制型新金融產(chǎn)品

仿制型新金融產(chǎn)品是金融企.業(yè)仿照市場(chǎng)上已有的暢銷金融產(chǎn)

品，直接標(biāo)以新的品牌或者冠以新的名稱在市場(chǎng)上推出。

二、金融新產(chǎn)品的開發(fā)策略

金融新產(chǎn)品的概念中蘊(yùn)含著多種多樣的新產(chǎn)品開發(fā)手段，如運(yùn)

用新技術(shù)來(lái)開發(fā)新產(chǎn)品；改良原有金融產(chǎn)品、挖掘產(chǎn)品新功能,

從而形成新產(chǎn)品；模仿與重組讓舊產(chǎn)品變成新產(chǎn)品等。金融企業(yè)

在開發(fā)金融新產(chǎn)品時(shí).，可根據(jù)自身情況和市場(chǎng)環(huán)境，有選擇地使

用以下幾種策略。

（一）擴(kuò)張型開發(fā)策略【案例鏈接】

獷張型開發(fā)策略是指金融企業(yè)圍繞產(chǎn)品全方位延伸，開發(fā)出一中國(guó)銀行個(gè)人綜合金融數(shù)字化實(shí)踐

系列不同類型、不同檔次的金融產(chǎn)品，將其業(yè)務(wù)范圍推向更廣闊

的市場(chǎng)，滿足不同層次客戶的需要。

（-）差異型開發(fā)策略

差異型開發(fā)策略是指金融企業(yè)艱據(jù)細(xì)分市場(chǎng)，放棄無(wú)競(jìng)爭(zhēng)力的

類似產(chǎn)品，集中開發(fā)出具有成本優(yōu)勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的新產(chǎn)品的一

種策略,這種金融產(chǎn)品一般只適用于特定客戶群體。

（三）協(xié)作式開發(fā)策略【案例鏈接】

金融產(chǎn)品大多是服務(wù)型產(chǎn)品，涉及生活各個(gè)方面。因此,在金融平安銀行與B站達(dá)成戰(zhàn)略合作布局

企業(yè)的新產(chǎn)品開發(fā)中，可以選擇與高等院校、科研機(jī)構(gòu)或是醫(yī)院年輕化一站式金融服務(wù)

等其他單位合作開發(fā)新產(chǎn)品。

三、金融新產(chǎn)品的開發(fā)程序

（一）新產(chǎn)品的構(gòu)思

金融新產(chǎn)品開發(fā)的首要步驟是產(chǎn)生新產(chǎn)品的設(shè)想與構(gòu)思，使該

產(chǎn)品能夠滿足客戶的某種需求，這一步驟是新產(chǎn)品產(chǎn)生的基礎(chǔ)。

（二）創(chuàng)意篩選

金融企業(yè)通過(guò)各種渠道獲得大量新產(chǎn)品的構(gòu)思后，需要對(duì)這些

創(chuàng)意進(jìn)行篩選，盡可能選擇符合市場(chǎng)需求的好的創(chuàng)意。

（三）新產(chǎn)品概念的形成與測(cè)試

金融新產(chǎn)品的創(chuàng)意產(chǎn)生之后，用文字或是模型來(lái)對(duì)構(gòu)思進(jìn)行詳

細(xì)描述，即為產(chǎn)品概念。在新產(chǎn)品開發(fā)之前，金融企業(yè)要對(duì)新產(chǎn)

品概念進(jìn)行一定范圍的客戶調(diào)查。

（四）市場(chǎng)分析

市場(chǎng)分析包括營(yíng)銷分析和商、也分析。營(yíng)銷分析的目的是確定新

產(chǎn)品的目標(biāo)市場(chǎng),預(yù)測(cè)產(chǎn)品的銷售情況及價(jià)格。

（五）新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)

新產(chǎn)品的開發(fā)是在測(cè)試和市場(chǎng)分析的基礎(chǔ)上，根據(jù)新產(chǎn)品概念

開發(fā)設(shè)計(jì)出實(shí)際產(chǎn)品v在新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)中不僅要平衡收益弓風(fēng)

險(xiǎn),還需要注意產(chǎn)品的合規(guī)性問(wèn)題。

（六）新產(chǎn)品的測(cè)試與改進(jìn)

基本設(shè)計(jì)完畢之后，金融企業(yè)將新產(chǎn)品投放在目標(biāo)市場(chǎng)上進(jìn)行

測(cè)試,觀察潛在客戶對(duì)新產(chǎn)品的接受程度,并對(duì)新產(chǎn)品進(jìn)行推出

前的最后改進(jìn)。

（七）商業(yè)化

商業(yè)化是金融新產(chǎn)品開發(fā)的最后階段。如果金融新產(chǎn)品的市場(chǎng)

測(cè)試效果較好,金融企'也即可將新產(chǎn)品向市場(chǎng)全面推出。

任務(wù)五金融產(chǎn)品品牌策略

一、金融產(chǎn)品品牌的定義與作用

金融產(chǎn)品是金融企業(yè)滿足市場(chǎng)需求的載體，優(yōu)秀的金融產(chǎn)品品

牌能夠引起客戶的強(qiáng)烈偏好,有助于提升客戶的忠誠(chéng)度，并為金

融企業(yè)帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

（-）金融產(chǎn)品品牌的定義

金融產(chǎn)品品牌是經(jīng)過(guò)專門設(shè)計(jì)，用以辨識(shí)金融企業(yè)各自產(chǎn)品與

服務(wù)的文字、符號(hào)、圖案、標(biāo)記等要素或要素組合。

金融產(chǎn)品品牌主要包括以下兩個(gè)部分：

1.品牌名稱

金融產(chǎn)品品牌中可以用語(yǔ)言表達(dá)出來(lái)的部分即為品牌名稱，如

微眾銀行“微業(yè)貸”、中信銀行“信秒貸”等。一個(gè)朗朗上口

且寓意深刻的名稱往往能極大地加深客戶對(duì)金融企業(yè)產(chǎn)品的臼

象,有助于產(chǎn)品的銷售。

2.品牌標(biāo)志

品牌標(biāo)志一般是一些符號(hào)或圖案，色彩鮮明，便于識(shí)記，又蘊(yùn)含

深意。

（二）金融產(chǎn)品品牌的作用

品牌屬于無(wú)形資產(chǎn)，金融產(chǎn)品品牌的價(jià)值和作用主要體現(xiàn)在以

下幾個(gè)方面。

1.有助于形成產(chǎn)品的差異,擴(kuò)大產(chǎn)品市場(chǎng)份額

金融產(chǎn)品品牌不僅包含著產(chǎn)品的特點(diǎn)、功能等核心要素,還蘊(yùn)含

著金融企業(yè)自身特有的文化等無(wú)形要素,

2.有助于提高產(chǎn)品銷售效率

首先，借助金融產(chǎn)品品牌強(qiáng)大的市場(chǎng)力量，能夠使產(chǎn)品直接面向

目標(biāo)客戶，提高銷售效率。其次,品牌的知名度有利于快速建立

客戶對(duì)產(chǎn)品的信任，提高產(chǎn)品交易的成功率。此外，同一品牌的

產(chǎn)品服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)相同，提升了金融企業(yè)工作人員的業(yè)務(wù)效率，進(jìn)一

步促進(jìn)客戶對(duì)品牌和產(chǎn)品的認(rèn)可

3.有助于提高產(chǎn)品的利潤(rùn)水平

品牌在金融產(chǎn)品開發(fā)過(guò)程中無(wú)須額外支出，卻可以帶來(lái)無(wú)法低

估的價(jià)值。

4.有助于促進(jìn)客戶關(guān)系管理

品牌屬于金融企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)，當(dāng)金融產(chǎn)品的品牌已經(jīng)深入人

心，形成較強(qiáng)的品牌凝聚力時(shí)，有助于金融企業(yè)發(fā)展與客戶的長(zhǎng)

期合作關(guān)系。

二、金融產(chǎn)品品牌營(yíng)銷策略【案例鏈接】