2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試卷A卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與

綜合能力模擬考試試卷A卷含答案

單選題（共35題）

1、目前，我國銀行存款業(yè)務中，用復利計算利息的是（）。

A.10年以上個人定期存款

B.5年以上個人定期存款

C.個人活期存款

D.單位定期存款

【答案】C

2、在未來一段時間內，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損

失水平稱為（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.極端損失

D.平均損失

【答案】B

3、銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）。

A.16—65周歲之間

B.16—60周歲之間

C.18—65周歲之間

D.18—60周歲之間

【答案】C

4、保險代理業(yè)務屬于（）

A.投資業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.資產業(yè)務

【答案】B

5、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是

（）。

A.重估儲備

B.一般準備

C.長期次級債務和優(yōu)先股

D.普通股

【答案】D

6、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)

計部門公布的失業(yè)率應為（）。

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

【答案】B

7、（）是指商業(yè)銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公

允價值與賬面價值之間的正差額部分。

A.重估儲備

B.一般準備

C.優(yōu)先股

D.混合資本債券

【答案】A

8、下列不屬于銀行國家風險的是（）。

A.政治風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.法律風險

【答案】D

9、金融租賃公司的E的是（）。

A.租賃業(yè)務

B.營業(yè)和收取報酬

C.資金融通

D.提高企業(yè)集團資金使用效率

【答案】C

10、我國商業(yè)銀行存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為（）。

A.經常項目外匯賬戶和資本項FI外匯賬戶

B.外匯儲蓄存款和單位外匯存款

C.活期存款和定期存款

D.單位存款和個人存款

【答案】A

11、衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是（）。

A.經濟增長率

B.商品供給率

C.通貨膨脹率

D.城鎮(zhèn)失業(yè)率

【答案】C

12、在國際收支平衡指標中，國際收支最主要的部分是0。

A.勞動輸出

B.國外借款

C.國外投資

D.貿易收支

【答案】D

13、下列關于定活兩便存款的業(yè)務特點的說法中，錯誤的是（）。

A.開戶時約定存期

B.隨時可以支取

C.利息高于活期儲蓄

D.銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息

【答案】A

14、具有償還期短、流動性強、風險小等特點的市場是（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.長期市場

D.發(fā)行市場

【答案】A

15、商業(yè)銀行的資產不包括（）。

A.貸款

B.債券投資

C.股票投

D.現(xiàn)金資產

【答案】C

16、（）是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却?/p>

施，進行有效管理和控制的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險檢測

D.風險控制

【答案】D

17、通常，時間越長，銀行面臨的非預期損失，所需的經濟資本

__________O()

A.越大；越多

B.越??；越多

C.越大；越少

D.越??；越少

【答案】A

18、信托法律關系的主體一般不包括()o??

A.委托人

B.受托人

C.關系人

D.受益人

【答案】C

19、下列不屬于商業(yè)銀行二級資本工具的是()。

A.符合條件的次級債

B.符合條件的可轉債

C.符合條件的超額貸款損失準備金

D.符合條件的永續(xù)債

【答案】D

20、在商業(yè)銀行支付結算業(yè)務中，托收屬于()。

A.政府信用

B.商業(yè)信用

C.個人信用

D.銀行信用

【答案】B

21、商業(yè)銀行貸款合同（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

D.采取簽訂合同的雙方約定的形式

【答案】A

22、在無權代理中，相對人可以催告被代理人在（）內予以追認。

A.10天

B.1個月

C.3個月

D.6個月

【答案】B

23、在代理證券資金清算業(yè)務中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與

證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。

A.國內聯(lián)行清算

B.一級清算業(yè)務

C.二級清算業(yè)務

D.代收代付業(yè)務

【答案】B

24、當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割（即一方支付款項、另一方

支付證券等金融工具）的市場是（）。

A.流通市場

B.發(fā)行市場

C.期貨市場

D.現(xiàn)貨市場

【答案】D

25、人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期

限最短不得少于（），最長不得超過（）。

A.10日，1個月

B.15日，1個月

C.30日，3個月

D.15日，3個月

【答案】C

26、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票

據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.賣出

B.買進

C.貸出

D.借入

【答案】B

27、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有或使用

的，尚不構成犯罪的，應承擔的法律責任是（）。

A.處以5千元以上5萬元以下罰款

B.責令改正，并處5千元以下罰款

C.沒收違法所得，并處5萬元以下罰款

D.由公安機關處15日以下拘留、1萬元以下罰款

【答案】D

28、下列不屬于銀行工作人員違反內幕交易的行為是0。

A.銀行工作人員無意透漏給家人某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員可以和同事談論工作話題

D.銀行工作人員不得隨便將涉及內幕信息的資料委托其他部門同事進行保管

【答案】D

29、商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況

等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整，體現(xiàn)了商業(yè)銀行內部控制的（）。

A.審慎性原則

B.制衡性原則

C.全覆蓋原則

D.相匹配原則

【答案】D

30、某銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研

究成果是否應當與其共享（）

A.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本

團隊資源增長工作經驗

B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員

D.不應當與其共享

【答案】C

31、下列有關商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔

保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保

【答案】C

32、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）

年。

A.4

B.3

C.2

D.1

【答案】C

33、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。

A.最高權力機構是委員大會

B.全國性盈利社會團體

C.具有金融監(jiān)管權

D.對會員單位提供資金支持

【答案】A

34、下列不屬于風險承受能力Cl中風險承受能力最低類別的自然人投資者的是

（）O

A.沒有風險容忍度

B.不愿承受任何投資損失

C.不具有完全民事行為能力

D.對投資收益要求極高

【答案】D

35、下列人員中可能構成職務侵占罪的是（）。

A.國家機關工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

【答案】D

多選題（共20題）

1、按照保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.社會保險

B.普通保險

C.人身保險

D.財產保險

E.商業(yè)保險

【答案】CD

2、下列屬于信用卡特點的有（）。

A.一般有最低還款額要求

B.通常是短期、小額、無指定用途的信用

C.具有無抵押、無擔保貸款性質

D.任何人均可使用信用卡消費

E.信用卡具有支付結算、額度提現(xiàn)等功能

【答案】ABC

3、以下關于流動性風險管理的表述，正確的有（）。

A.銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市

場上的適當活躍程度

B.銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，

以提高在流動性壓力情況下履行其支付義務的能力

C.銀行應當根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)

展變化情況，設定流動性

D.銀行應加強負債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵（質）押品和融資市場

等的集中度管理，適當設置集中度限額

E.商業(yè)銀行要制定有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的

流動性需求

【答案】ABCD

4、以下選項中，屬于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)的有（）。

A.編造引進資金、項目等虛假理由

B.使用虛假的經濟合同

C.使用虛假的證明文件

D.使用虛假的產權證明作擔保

E.超出抵押物價值重復擔保

【答案】ABCD

5、大額可轉讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉讓

E.利率固定

【答案】BCD

6、銀行的效率指標包話（）o

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

【答案】AC

7、下列關于風險管理流程的說法，正確的有（）。

A.風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的

所有實質性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選

擇適當?shù)挠嬃糠椒ǎ珣_保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風險類別

和性質

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失

【答案】ACD

8、自律組織對會員每年進行一次例行檢查，其內容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對會員業(yè)務執(zhí)行情況的檢查

C.對客戶的服務質量的檢查

D.對會員的業(yè)務活動進行指導

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調查處理

【答案】ABC

9、銀行業(yè)金融機構應按照（）的衡量標準，選拔任用政治過硬、素質過硬、

踏實肯干的干部人才。

A.忠

B.專

C.實

D.仁

E.善

【答案】ABC

10、下列關于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據(jù)轉讓行為

B.以承兌方式所進行的轉讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉讓

D.以背書方式所進行的轉讓

E.貼付?定利息而進行的轉讓

【答案】ACD

11、關于公司公積金的說法，正確的有（）。

A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價款列入實收資本

B.資本公積金可用于彌補公司虧損

C.公積金可用于擴大公司生產經營

D.公積金可轉為公司資本

E.公司法定公積金累計額為公司注冊資本的75%以上的，可以不再提取

【答案】CD

12、刑事責任包括0。

A.罰金

B.管制

C.沒收財產

D.拘役

E.有期徒刑

【答案】ABCD

13、衍生金融工具不包括（）。

A.遠期合約

B.期權合約

C.金融債券

D.互換協(xié)議

【答案】C

14、中間業(yè)務相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，具有的特點有（）。

A.直接運用銀行的自有資金

B.不運用或不直接運用銀行的自有資金

C.不承擔或不直接承擔市場風險

D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升

E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

【答案】BCD

15、商業(yè)銀行還應注重聲譽風險管理的常態(tài)化建沒，夯實管理基礎，具體內容

包括（）。

A.主動接受社會輿論監(jiān)督，建立統(tǒng)一管理的采訪接待和信息發(fā)布機制，及時準

確公開信息

B.做好聲譽資本積累，加強品牌建設，承擔社會責任，誠實守信經營，提供優(yōu)

質高效服務

C.建立與投訴、舉報、調解、訴訟等聯(lián)動的聲譽風險防范機制

D.要制訂有效的流動性風險應急計戈IJ,確保其可以應對緊急情況卜?的流動性需

求

E.持續(xù)開展聲譽風險隱患排查，定期開展聲譽風險情景模擬和應急演練，將聲

譽風險管理納入內部審計范疇

【答案】ABC

16、商業(yè)銀行風險管理的組織架構中，“三道防線”分別是（）。

A.業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”

B.決策團隊是風險管理的“第一道防線”

C.風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”

D.內部審計團隊是風險管理的“第三道防線”

E.風險預警系統(tǒng)是風險管理