2023年初級銀行從業(yè)資格《個人貸款》押題卷3

單選題（共79題，共79分）

1.個人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）o

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間

【答案】A

【解析】個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間木有

關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良

貸款管理以及貸款檔案管理等工作。

2.借款人申請商業(yè)助學貸款時，貸款人（）。

A,可受理借款人在生源地的申請，但不可受理在就讀學校所在地的申請

B.可受理借款人在生源地的申請，也可受理在就讀學校所在地的申請

C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請

D.不可受理借款人在生源地的申請，也不可受理在就讀學校所在地的申請

【答案】B

【解析】借款人申請商業(yè)助學貸款時，貸款人可受理借款人在生源所在地的申

請，也可以受理在就讀學校所在地的申請。

3.下列不屬于按照擔保方式劃分的個人貸款產(chǎn)品的是（）。

A.個人抵押貸款

B.個人質(zhì)押貸款

C.個人信用貸款

D.個人流動資金貸款

【答案】D

【解析】根據(jù)是否有擔保的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為有擔保貸款和無擔保

貸款。其中，前者包括個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款和個人保證貸款，后者即

個人信用貸款。

4.借款人采用受托支付使用貸款時需（），并授權貸款人按合同約定方式支付

貸款資金。

A.提出支付申請

*審核借款人相關交易資料和憑證

C.定期報告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

【答案】A

【解析】貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸

款資金支付紿符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付的，

銀行應要求借款人在使用貸款時提出支付申請。并授權貸款人按合同約定方式

支付貸款資金。

5.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、（）和貸款擔?！钡脑?/p>

Kt

A.整借零還

B.整借整還

C.零借零還

D,零借整還

【答案】A

【解析】公積金個人住房貸款也稱“委托性住房公積金貸款”，是指由各地住

房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行

向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存入以及在職期間繳存住

房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款實行

“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t。

6.下列不屬于個人住房貸款合作機構風險的是（）。

A.房產(chǎn)交易登記中心的操作風險

B.中介機構的欺詐風險

C.擔保公司的擔保風險

D.房地產(chǎn)開發(fā)商的欺蚱風險

【答案】A

【解析】個人住房貸款合作機構風險的表現(xiàn)形式：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構

的欺詐風險；②擔保公司的擔保風險；③其他合作機構風險。在二手房貸款業(yè)

務中，往往涉及多個社會中介機構，如房屋中介機構、評估機構及律師事務所

等。

7.個人經(jīng)營貸款的貸款受理人應要求個人經(jīng)營貸款申請人填寫借款申請書，以

（）形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關申請材料。

A.書面

B.口頭

C.郵件

D.短信

【答案】A

【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款受理人應要求個人經(jīng)營貸款申請人填寫借款申請

書，以書面形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關申請材料。對于有

共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。

8.在公積金個人住房貸款中，公積金管理中心的職責不包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負責信貸審批

C.貸后審核、催收

D.承擔公積金信貸風險

【答案】C

【解析】公積金管理中心基本職責包括制定公積金信貸政策、負責信貸審批和

承擔公積金信貸風險。貸后審核、催收是承辦銀行的職責。

9.個人住房貸款最常用的還款方式是（）。

A.等額本息還款法和等額本金還款法

B.等額本息還款法和等額累進還款法

C.等比累進還款法和等額累進還款法

D.一次還本付息法和等額本金還款法

【答案】A

【解析】個人住房貸款的還款方式中最為常用的是等額本息還款法和等額本金

還款法。

10.如果個人委托代理人提出異議申請，代理人無須提供（）。

A.委托人身份證原件及復印件

B.代理人身份證原件及復印件

C.委托人的個人信用農(nóng)告

D.代理人的個人信用我告

【答案】D

【解析】如果委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人和代理人的身份

證原件及復印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權委托書。

11.對（）類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔

次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。

A.到期一次還本付息

B.等額本息

C.等額本金

D.等比本金

【答案】A

【解析】對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限

達到新的利率期限檔次時，從縮短之n起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)

行。

12.個人貸款的幣種是（）。

A.外幣

B.人民幣

C.人民幣或者外幣

D.以上都不對

【答案】C

【解析】個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)

經(jīng)營等用途的本外幣貸款。

13.下列屬于個人汽車交款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風險的是（）。

A.借款申請人的主體資格不符合銀行有關規(guī)定

B.'業(yè)務風險與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥公證事宜

D.借款人偽造申報資料

【答案】A

【解析】借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規(guī)

定是個人汽車貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)存在的操作風險，銀行接收一筆個人車貸申

請時，首先將面臨申請人主體資格的問題，不符合銀行規(guī)定的主體可能為銀行

貸款安全帶來隱患。B項是貸款審查、審批環(huán)節(jié)的操作風險；C項是貸款簽約、

發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險；D項是信用風險。

14.采用等額累進還款法，對收入增加的客戶，可采取（）和（）等辦法使借

款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負里。

A.增大累進額；縮短間隔期

B,減少累進額；擴大累進間隔期

C.增大累進額：擴大累進間隔期

D.減少累進額；縮短間隔期

【答案】A

【解析】對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款

人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔；對收入水平下降的客戶，可

采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借

款人的還款壓力。

15.（）把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務，但又不

同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營

銷之間，用相對少的資源滿足這一批客戶的需求。

A.差異化策略

B,分層營銷策略

C.情感營銷策略

D.交叉營銷策略

【答案】B

【解析】分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它?E客戶分成不同的細分市場，

提供不同的產(chǎn)品和不同的服務，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面

所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之間，用相對少的資源滿足這一批客

戶的需求。

16.2007年，我國第一家網(wǎng)絡借貸平臺（）成立。

A.宜人貸

B.拍拍貸

C.螞蟻借唄

D.京東金融

【答案】B

【解析】我國第一家網(wǎng)絡借貸平臺拍拍貸成立于2007年，它通過提供網(wǎng)絡借貸

中介服務，實現(xiàn)借貸雙方達成合意、資源互補的目的。

17.保證保險的責任范圍限于（）。

A.貸款本金、利息、違約?金、損害賠償金和隹現(xiàn)債權的費用等

B.貸款本金、利息、違約金、損害賠償金

C.貸款本金和利息

D.貸款本金

【答案】C

【解析】保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息。

18.借款人偽造良好的信用記錄、掩蓋不良的貸款用途違背了（）。

A.全流程貸款管理原則

B.誠信申貸原則

C.貸放分控原則

D.實貸實付原則

【答案】B

【解析】誠信中貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸

款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、

完整、有效的，二是借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確

合法等。

19.在適當?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，為有一定經(jīng)濟基礎的客戶提供一定范圍內(nèi)的金融

定制服務，屬于網(wǎng)點機構營銷渠道中的（）。

A.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

B.專業(yè)化網(wǎng)點機構營銷渠道

C.零售型網(wǎng)點機構營銷渠道

D.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

【答案】A

【解析［高端化網(wǎng)點機構營銷渠道中的網(wǎng)點的機陶位于適當?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域

中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務。

20.關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。

A.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請本方注意免除或限制其責任的條

【答案】A

【解析】非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或?qū)υ瓉淼母袷綏l款重

新協(xié)商的條款，是借款合同當事人的特別約定?！逗贤ā返谒氖粭l規(guī)定，

格式條款與非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

21.對于“直客式”個人住房貸款營銷模式，下列說法錯誤的是（）。

A.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

B.網(wǎng)點的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸

款申請

C.它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，各類費用減免優(yōu)惠，擔保方式

更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等

D.指利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，直接營銷客戶，受理

客戶貸款需求

【答案】B

【解析】B項，網(wǎng)點的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，受理客

戶的貸款申請。

22.下列不屬于押品管理活動的是（）o

A.受理

B.審查

C.評估

D.簽約

【答案】D

【解析】押品管理是指押品的受理、審杳、評估、權利設立、監(jiān)控、返還與處

置等一系列活動。

23.商業(yè)銀行在對貸款申請作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人員須至少直接與借款

人面談（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行在本貸款申請作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人員須至少直接與

借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途。

24.貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，屬于（）還

款方式。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

【答案】B

【解析】等額本金還款法是指貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本

金逐月遞減。

25.銀行核查貸款支付是否符合約定用途的方法不包括（）。

A.賬戶分析

B.秘密調(diào)查

C.憑證查驗

D.現(xiàn)場調(diào)查

【答案】B

【解析】銀行要通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是

否符合約定用途。

26.從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來

的一種（）。

A.商品買賣關系

B.借貸關系

C.委托代理關系

D.合同關系

【答案】B

【解析】通常情況下，個人住房貸款是以住房作詆押這一前提條件發(fā)生的資金

借貸行為。對于個人住房貸款的借款人而言，其目的是通過借款融資取得購買

住房的資金，實現(xiàn)對住房的擁有;對于個人住房貸款的貸款人而言，其取得該住

房抵押權的目的并不是要實際占有住房，而是為了在貸出資金未能按期收回

時，作為一種追償貸款本息的保障。因此，從融通資金的方式來說，個人住房

貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關系。

27.高等學校的在讀學生申請助學貸款必須具備的基本條件不包括()o

A.入學通知書或?qū)W生證

B.學習成績綜合排名在所在班級前50%

C.有同班同學或老師共兩名對其身份提供證明

D.有效居民身份證

【答案】B

【解析】高等學校的在讀學生申請助學貸款須具備以下基本條件：入學通知書

或?qū)W生證，有效居民身份證；同時要有同班同學或老師共兩名對其身份提供證

明。

28.個人住房貸款借款人需要調(diào)整借款期限，應向銀行提交期限調(diào)整申請書，并

必須具備一些條件，但不包括()。

A.貸款未到期

B.無欠息

C.無拖欠本金

D.本期本金未歸還

【答案】D

【解析】借款人需要調(diào)整借款期限，應向銀行遞交期限調(diào)整申請書，并具備以

下條件；貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。

29.會產(chǎn)生使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果的欺詐行為

是（）。

A.一車多貸

B.虛報車價

C.全部造假

D.虛假車行

【答案】B

【解析】會產(chǎn)生使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果的欺

詐行為是虛報車價。

30.20世紀90年代末，個人消費信貸業(yè)務得到快速發(fā)展，逐步形成了以（）

為主，其他個人綜合消費貸款等幾十個品種共同發(fā)展的、較為完善的個人貸款

產(chǎn)品系列。

A.個人耐用品消費貸款和個人住房貸款

B.個人耐用品消費貸款和個人汽車消費貸款

C.個人住房貸款和個人教育貸款

D.個人住房貸款和個人汽車消費貸款

【答案】D

【解析】20世紀90年代末，個人消費信貸業(yè)務得到快速發(fā)展，逐步形成了以

個人住房貸款和個人汽車消費貸款為主，其他個人綜合消費貸款、個人經(jīng)營類

貸款和個人教育貸款等幾十個品種共同發(fā)展的、較為完善的個人貸款產(chǎn)品系

列。

31.（）對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真

實性和合法性負責。

A.全國學生貸款管理中心

B.貸款經(jīng)辦銀行

C.貸款銀行總行

D.學校機構

【答案】D

【解析】學校機構對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完

整性、真實性和合法性負責。此項工作完成后，學校機構在一定時間內(nèi)進行公

示，并對有問題的申請予以退回。

32.（）在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、

經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。

A.個人質(zhì)押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人保證貸款

D.個人信用貸款

【答案】B

【解析】個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第

三人提供的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向自然人

發(fā)放的貸款。

33.一般來說，貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，以下說法

錯誤的是（）。

A.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

B.可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整

C.可采用固定利率的確定方式

D.只能執(zhí)行原合同利率

【答案】D

【解析】一般來說，個人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同

利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定

利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年

調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

34.經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新

簽訂有關合同文本。在抵（質(zhì)）押登記變更等有關手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫個

人住房借款合同主體變更通知書，連同一份借款合同交會計部門辦理有關借款

主體變更事宜。新合同借款利率按（）執(zhí)行。

A.重新簽訂n的借款利率約定

B.合同當事人的約定

C.原合同利率約定

D.以上均不正確

【答案】C

【解析】經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保

人重新簽訂有關合同文本。在抵（質(zhì)）押登記變更等有關手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人

填寫個人住房借款合同主體變更通知書，連同一份借款合同交會計部門辦理有

關借款主體變更事宜。新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行。

35.在等額累進法中，對收入增加的客戶，可采?。ǎ┑姆椒?，使借款人分期

還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.減少累進額、縮短間隔期

C.減少累計額、延長間隔期

D.增大累進額、延長間隔期

【答案】A

【解析】在等額累進還款法中，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累

計額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對收入增加的客戶，可采取增大累

進額、縮短間隔期的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息

負擔。

36.到期一次還本付息法的特點不包括（）。

A.利隨本清

B.一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款

C.一般適用于期限在1年以上的貸款

D.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法

【答案】C

【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，市借款人需在貸款到期日還清

貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸

款。

37.在個人住房貸款業(yè)務中，貸后管理工作不包括（）。

A,合同簽約

B.貸款檔案管理

C.貸后檢查

D.不良貸款的管理

【答案】A

【解析】個人住房貸款的貸后管理包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸

款風險分類與不良貸款的管理以及貸款檔案管理等工作。A項，合同簽約不屬

于貸后管埋，作。

38.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行僅獲得利息收入

B.個人貸款中，借貸合同關系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人

C.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

D.個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結構、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得

到一些相關的服務費收入，A項錯誤。

39.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》關于貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人

受托支付的，貸款人應（）o

A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付

貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權交易對象按合同約定方式提

取資金

【答案】C

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應

要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸

款資金。

40.()營銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，服務熟悉的客戶，從而有效

防止〃假按揭”，提高風險防范能力，還方便培育和發(fā)展穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群，

有利于開展全方位、立體式的業(yè)務拓展。

A.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

B.零售型網(wǎng)點機構營銷渠道

C.“直客式”

D.網(wǎng)上銀行營銷

【答案】C

【解析】直客式〃營銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，服務熟悉的客戶，從

而有效防止〃假按揭"提高風險防范能力，還方便培育和發(fā)展穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶

群，有利于開展全方位、立體式的業(yè)務拓展。

41.下列不屬于個人住房貸款的貸款審批內(nèi)容的是()。

A.登記臺賬

B.貸款審批

C.核對或登記臺賬

D.受托支付

【答案】D

【解析】個人住房貸款的貸款審批內(nèi)容包括登記臺賬、貸款審批、核對或登記

臺賬。

42.()為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)。

A.重視貸后管理

B.誠信申貸

C.審貸分離

D.實貸實付

【答案】D

【解析】實貸實付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于

貸款人防范信用風險和法律風險。

43.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸

款期限（含展期）不得超過（）年

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】C

【解析】個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸

款的貸款期限（含展期）不得超過3年

44.個人征信系統(tǒng)中的個人基本信息不包括（）。

A.個人信息

B.職業(yè)信息

C.配偶身份

D.就業(yè)情況

【答案】D

【解析】個人征信系統(tǒng)中的個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信

息、職業(yè)信息等。

45.個人汽車貸款中，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過（）。

A.70%

B.60%

C.80%

D.90%

【答案】A

【解析】個人汽車貸款中，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過70%

46.下列關于個人住房貸款的還款方式的說法，錯誤的是()。

A.個人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類

B.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關規(guī)定執(zhí)行

C.借款人采用何種還款方式，應根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件，由銀行決定

D.還款方式應在借款合同中予以明確

【答案】C

【解析】個人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類。兩

大類方式中又有幾種不同的還款方式，例如，一次還本付息法、等額本息還款

法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種

方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。A項正確。借款

人在借款時采用何種還款方式，應根據(jù)個人住房貸款的貸款品種、貸款期限等

條件，按借款人和銀行雙方協(xié)商結果在借款合同中予以明確。C項錯誤，D項正

確。在貸款期內(nèi)，借款人可以根據(jù)實際情況，提出變更還款方式。由于各種還

款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計息規(guī)定的，因此，并不是所有的還

款方式之間都可以隨意互相變更。一種還款方式能否變更為另一種還款方式需

要根據(jù)銀行的有關規(guī)定執(zhí)行。B項正確。

47.()是指通過政府出資設立擔?；?，委托田保機構提供貸款擔保，由經(jīng)

辦金融機構發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不

足的一項貸款。

A.個人經(jīng)營貸款

B.農(nóng)戶貸款

C.創(chuàng)業(yè)擔保貸款

D.個人商用房貸款

【答案】C

【解析】創(chuàng)業(yè)擔保貸款是指通過政府出資設立擔?；?，委托擔保機構提供貸

款擔保，由經(jīng)辦金融機構發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)

營自籌資金不足的一項貸款。

48.數(shù)字化業(yè)務的特征包括（）。

①電子虛擬服務

②運行環(huán)境開放

③模糊的業(yè)務時空界限

④業(yè)務實時處理

⑤減少操作人員投入

⑥嚴密的安全系統(tǒng)

A.①②③④

B.②③④⑤⑥

C.④⑤⑥

D.①②③④⑤⑥

【答案】D

【解析】數(shù)字化業(yè)務的特征：1.電子虛擬服務數(shù)字化業(yè)務所有業(yè)務數(shù)據(jù)的輸

入、輸出和傳輸都以電子方式進行，而不是采取"面對面〃的傳統(tǒng)柜臺方式。

2.運行環(huán)境開放數(shù)字化業(yè)務利用開放性的網(wǎng)絡作為其業(yè)務實施的環(huán)境，而開

放性網(wǎng)絡意味著任何人只要擁有必要的設備就可進入數(shù)字化銀行的服務場所接

受銀行服務。3.模糊的'業(yè)務時空界限隨著互聯(lián)網(wǎng)的延伸，客戶可以在世界

的任何地方、任何時間獲得同銀行本地客戶同質(zhì)的服務，銀行在技術上獲得

了將其業(yè)務自然延伸至世界各個角落的能力，不再受地域的局限。4.業(yè)務實

時處理實時處理業(yè)務，服務效率高是數(shù)字化業(yè)務同傳統(tǒng)銀行業(yè)務的一個重要區(qū)

別。5.減少操作人員投入有效減少操作人員投入，提高業(yè)務辦理效率，降低

了銀行運營成本。6.嚴密的安全系統(tǒng)嚴密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。

49.下列關于不良個人汽車貸款管理的說法，錯誤的是（）。

A.銀行首先要按照貸款風險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認定

B.適時對不良貸款進行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬

C.落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況

D.對按期還款的借款人，可以采用上門催收的方式督促借款人按期償還貸款本

息

【答案】D

【解析】對不按期還款的借款人，可以采用上門催收的方式督促借款人按期償

還貸款本息催收方式主要包括短信催收、電話催收（含語音外呼催收）、信函

催收、律師函催收、上門催收、司法催收、合作催收等。

50.國家助學貸款采取“（）”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)

放、專款專用和按期償還”的原則

A.借款人一次申請、貸款銀行多次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

C.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

【答案】B

【解析】國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核

算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和

按期償還”的原則。

51.農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期

還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上（）以上貸款不得采用到期利隨

本清方式。

A.二年期

B.半年期

C.三年期

D.一年期

【答案】D

【解析】農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采

用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得采用

到期利隨本清方式。

52.借款人以資產(chǎn)作抵押申請商業(yè)助學貸款時，應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押

物保險，在貸款未償清期間，保險單正本應由（）執(zhí)管。

A.借款人本人

B.貸款銀行

C.借款人指定代理人

D.借款人所在學校

【答案】B

【解析】以抵押方式申請商業(yè)助學貸款的，借款人提供的抵押物，質(zhì)押物須符

合《民法典》的規(guī)定，并按有關規(guī)定辦理相應登記手續(xù)。以資產(chǎn)作抵押的，借

款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，保險

所需費用由借款人負擔。在貸款未償清期間，保險單正本交貸款銀行執(zhí)管。

53.陳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司開發(fā)的一

手商用房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行應將貸款資金發(fā)放至（）。

A.A銀行名卜賬戶

B.陳先生、A銀行和B房地產(chǎn)公司三項賬戶都可

C.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

D.陳先生名下賬戶

【答案】C

【解析】個人商用房貸款須采取受托支付的方式，銀行須將貸款資金劃轉(zhuǎn)至開

發(fā)商賬戶。

54.與個人住房貸款類似，開展（）合作前，也須對開發(fā)商和商用房樓盤項目

進行調(diào)查。

A.個人商用房貸款

B.創(chuàng)業(yè)貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.公司貸款

【答案】A

【解析】與個人住房貸款類似，開展個人商用房貸款合作前，也須對開發(fā)商和

商用房樓盤項目進行調(diào)查。

55.個人教育貸款審查和審批中的操作風險不包括（）。

A.借款人家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

C.對應審查的內(nèi)容審查不嚴

D.審批的'業(yè)務風險和效益不匹配

【答案】A

【解析】個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要操作風險包括：業(yè)務不合規(guī)，業(yè)

務風險與效益不匹配，D項正確；不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發(fā)

放，B項正確：貸款調(diào)查、審查未盡職；審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導

致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，C項正確。

56.商業(yè)助學貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸（）的原則，由獨立的放款管理部門

或崗位負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。

A.同步

B.獨立

C.互補

D.分離

【答案】D

【解析】略

57.下列關于貸后檔案管理的說法，正確的是（）。

A.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件

B.個人貸款檔案借閱是對已登記的個人貸款檔案資料的查閱、借出和歸還等進

行管理，并保留全部交易的歷史信息

C.檔案移交和接管時，應由接管方根據(jù)有關規(guī)定填寫有關清單、簽字并進行有

關信息的登記工作

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料需要銷毀

【答案】B

【解析】A項，應為原件或具有法律效力的復印件均可歸檔；C項，應為移交和

接管雙方應填寫清單，雙方簽字并登記有關信息；D項，借款人還清貸款本息

后，一些檔案材料需要退還借款人。

58.下列關于催收公積金個人住房不良貸款的說法，錯誤的是（）。

A.承辦銀行需協(xié)助公積金管理中心對不良信貸進行催收

B.逾期180天以內(nèi)的交款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收

C.借款人超90天不履行還款義務的，貸款行應向借款人發(fā)出“提前還款通知

書”，要求其提前償還全部借款

D.逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置；處

分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金

【答案】B

【解析】公積金個人住房貸款中貸款銀行一般采取的催收措施：①逾期90天以

內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收。②如果借款人超過90天不履行

還款義務，會給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權要求借款人提前償還全

部借款，并支付逾期期間的罰息。③如果在“提前還款通知書”確定的還款期

限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議。④逾期

180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置；處分抵押

物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

59.可作為抵押的財產(chǎn)不包括（）。

A.土地所有權

B,半成品

C.原材料

D.交通運輸工具

【答案】A

【解析】下列財產(chǎn)不得抵押:①土地所有權;②宅基地、自留地、自留山等集體

所有土地的使用權，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園、醫(yī)療機構

等為公益目的成立的非營利法人的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他公益設施;④

所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn):⑥

法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

60.個人經(jīng)營類貸款信用風險的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人還款意愿上升

C.保證人擔保能力發(fā)生變化

D.抵押物價值發(fā)生變化

【答案】B

【解析】信用風險的主要內(nèi)容：1、借款人還款能力發(fā)生變化。2、借款人還款

意愿下降。3、保證人出保能力發(fā)生變化。4、抵押物價值發(fā)生變化。

61.關于商用房貸款的祖保，下列說法錯誤的是（）。

A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

B.采用質(zhì)押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質(zhì)物必須符合相關規(guī)定

C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應提供第三方一般責任田保

D.申請個人商用房貸款，原則上以所購商用房設定抵押

【答案】C

【解析】采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應提供貸款銀行可接

受的第三方連帶責任保證。

62.個人經(jīng)營貸款的還款方式一般不包括（）。

A.按月等額本息還款法

*按月等額本金還款法

C.按月等額累進還款法

D.按周還本付息還款法

【答案】C

【解析】個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按

周還本付息還款法。貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息，到期一

次性還本的還款方式。采用低風險質(zhì)押擔保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可

采用到期一次性還本付息的還款方式。

63.（）不是申請個人商用房貸款應滿足的條件。

A.提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)

B.具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議；

C.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

D.發(fā)放對象是持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙企

業(yè)和個人獨資企業(yè)

【答案】D

【解析】A、B、C三項都是商用房貸款的貸款對象應當滿足的條件，商用房貸

款的發(fā)放對象是具有中華人民共和國國籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為

能力的自然人。

64.對個人一手住房貸款樓盤項目的準入調(diào)杳不包括（）。

A.對開發(fā)商競爭對手資信的審查

B.對開發(fā)商資信的審查

C.對項目本身的審查

D.對項目的實地考察

【答案】A

【解析】對個人一手住房貸款樓盤項目的準入調(diào)查包括對開發(fā)商資信的調(diào)查、

項目本身的調(diào)查以及市項目的實地考察，最后撰寫調(diào)查報告。

65.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列可以作為保證人的是（）。

A.市中心醫(yī)院

B.公立學校

C.中國人民銀行的分支機構

D.中國銀行

【答案】D

【解析】根據(jù)《民法典》的規(guī)定，機關法人不得為保證人，但是經(jīng)國務院批準

為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。以公益為目的的非營

利法人、非法人組織不得為保證人。

66.下列關于差異化策略的說法不正確的是（）。

A.以差異性為基礎的營銷策略力求在客戶的心目中樹立一種獨特的觀念

B.可以通過諸如形象沒計或特殊服務等多種途徑來實現(xiàn)差異化

C.競爭對手使用的差異化服務的數(shù)目多于有效的差異性服務的數(shù)目時，差異化

策略特別奏效

D.競爭對手使用的差異化服務的數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)目時，差異化

策略特別奏效

【答案】C

【解析】以差異性為基礎的營銷策略力求在客戶的心目中樹立一種獨特的觀

念，并以這種獨特性為基礎，將它運用到市場競爭中?？梢酝ㄟ^諸如形象設計

或特殊服務等多種途徑來實現(xiàn)差異化。當銀行運用對客戶需求有價值的方法把

自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務的數(shù)目少于有效的差異

性服務的數(shù)目時，差異化策略就特別奏效。

67.（）年，人民銀行開始組織商業(yè)銀行建設全國集中統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)。

A.2003

B.2002

C.2004

D.2000

【答案】C

【解析】2004年初，人民銀行開始組織商業(yè)銀行建設全國集中統(tǒng)一的個人征信

系統(tǒng)。

68.住房公積金管理中心應當自受理申請之日起（）日內(nèi)作出準予貸款或者不

準貸款的決定，并通知申請人

A.10

B.15

C.30

D.45

【答案】B

【解析】住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內(nèi)作出準予貸款或者

不準貸款的決定，并通知申請人

69.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的貸款信息不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B,貸記卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.配偶身份

【答案】D

【解析】貸款信息包括銀行貸款匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信

息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息、信用明細信息以及查詢機構查

詢信息主體信用報告形成的查詢時間、查詢原因、查詢?nèi)说炔樵冇涗浀刃畔ⅰ?/p>

70.辦理個人教育貸款時，貸后管理環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.逾期催收貸款、處置不力，造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

C.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

D.地震導致借款合同、擔保合同等重要資料滅失

【答案】D

【解析】個人教育貸款貸后管理中的風險：①未對貸款使用情況進行跟蹤檢

查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；②未按規(guī)定保管借款合同、擔

保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；③他項權利證書未按規(guī)定進行保

管，造成他項權訐遺失，他項權利滅失：④對借款人違背借款合同約定的行為

應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的。

71.征信中心應當在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進行核查和處理，并將結果

書面答復異議人。

A.30

B.20

C.10

D.15

【答案】B

【解析】征信中心應當在接受異議申請之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結

果書面答復異議人。

72.個人汽車貸款資金安全的根本保證是（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的良好信譽

C.借款人的還款意愿

D.借款人的收入水平

【答案】A

【解析】借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。

73.國家助學貸款期限為學制加（）年，最長不超過（）年。

A.15；22

B.15：20

C.20；25

D.15；25

【答案】A

【解析】國家助學貸款期限從學制加13年、最長不超過20年調(diào)整為學制加15

年、最長不超過22年。

74.商業(yè)助學貸款處理程序中，貸款人應要求借款人在變更聯(lián)系方式、工作單位

或居住地址后（）天內(nèi)將變更后的聯(lián)系方式、工作單位和居住地址通知貸款

人。

A.7

B.10

C.30

D.60

【答案】C

【解析】貸款人應要求借款人在變更聯(lián)系方式、工作單位或居住地址后30天內(nèi)

將變更后的聯(lián)系方式、工作單位和居住地址通知貸款人。

75.申請二手房公積金貸款的借款人不需要提交的材料是（）。

A.由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進行抵押登記

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

【答案】C

【解析】申請二手房公積金貸款的借款人，還須提供以下補充材料：①賣方身

份證、戶口簿復印件；②房產(chǎn)證原件和復印件；③由公積金管理中心認可的評

估機構出具的評估報告；④由公積金管理中心認可的中介機構與買賣雙方簽訂

的三方協(xié)議；⑤由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進行抵押登記。

76.采用抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的

土地使用權年限，貸款金額根據(jù)借款人收入、經(jīng)營情況及實際用途綜合確定，

并最高不超過抵押物價值的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】C

【解析】采用抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)

剩余的土地使用權年限，貸款金額根據(jù)借款人收入、經(jīng)營情況及實際用途綜合

確定，并最高不超過抵押物價值的70%。

77.借貸資金的“成本”是（）。

A.貸款期限

B.貸款利率

C.本金

D.利息

【答案】D

【解析】貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利

息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報

酬，實際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示

的。

78.（）是指押品的受理、審查、評估、權利設立、監(jiān)控、返還與處置等一系

列活動

A.風險管埋

B.銀行管理

C.押品管理

D.內(nèi)部管理

【答案】C

【解析】押品管理是指押品的受理、審查、評估、權利設立、監(jiān)控、返還與處

置等一系列活動。

79.獲得授權的分支機陶開辦相關信用卡業(yè)務，應當提前（）個工作日持中國

銀監(jiān)會批準文件、總行授權文件及其他相關材料向注冊地中國銀監(jiān)會派出機構

報告。

A.30

B.20

C.10

D.15

多選題（共25題，共25分）

【答案】A

【解析】獲得授權的分支機構開辦相關信用卡業(yè)務，應當提前30個工作日持中

國銀監(jiān)會批準文件、總行授權文件及其他相關材料向注冊地中國銀監(jiān)會派出機

構報告。

80.在合同訂立時，借款人、擔保人的違約行為包括（）。

A.借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時足額償還貸款本息和應支付的其

他費用

B.借款人和擔保人未能履行有關合同所規(guī)定的義務

C.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的

D.借款人和擔保人在有關合同中的陳述與擔保發(fā)生重大失實

E.抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價

值，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質(zhì)押或保證的

【答案】A、B、C、1）、E

【解析】在簽訂個人貸款合同時，借款人、擔保人如發(fā)生下列情況之一的，均

構成違約行為：（1）借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時足額償還貸款

本息和應支付的其他費用。（2）借款人和擔保人未能履行有關合同所規(guī)定的義

務，包括借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款。（3）借款人拒絕或阻撓貸款銀

行監(jiān)督檢查貸款使用情況的。（4）借款人和擔保人在有關合同中的陳述與田保

發(fā)生重大失實，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實，已經(jīng)或可能造成貸款

損失的。（5）抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去

了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵

押、質(zhì)押或保證的。（6）抵押人、出質(zhì)人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自變賣、贈

予、出租、拆遷、轉(zhuǎn)讓、重復抵（質(zhì)）押或以其他方式處置抵（質(zhì)）押物的。

（7）借款人、擔保人在貸款期間的其他違約行為。

81.根據(jù)貸款是否可循環(huán)的不同，個人授信額度可分為（）。

A.可循環(huán)使用的授信額度

B.個人單筆貸款

C.個人抵押貸款

D.個人質(zhì)押貸款

E.不可循環(huán)使用的授信額度

【答案】A、E

【解析】根據(jù)貸款是否可循環(huán)的不同，個人授信額度可分為可循環(huán)使用的授信

額度和不可循環(huán)使用的授信額度。

82.個人住房貸款合同的有效性風險包括（）。

A.格式條款解釋風險

B.未履行法定提示義務的風險

C.格式條款無效的風險

D.格式條款與非格式條款不一致的風險

R.文本格式不規(guī)范

【答案】A、B、C、D

【解析】個人住房貸款合同的有效性風險包括：（1）格式條款無效的風險。

（2）未履行法定提示義務的風險。（3）格式條款解釋風險。（4）格式條款與

非格式條款不一致的風險。

83.個人貸款申請應具備的條件包括（）。

A.貸款用途明確合法

B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.必須擁有抵押資產(chǎn)

【答案】A、B、C、D

【解析】除ABCD四項外，個人貸款申請還應具備以下條件：①借款人為具有完

全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人；②

貸款人要求的其他條件。

84.出現(xiàn)（）情形之下的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方

式。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過100萬元人民幣的

D.借款人無法事先確定具體交易對象且金額超過40萬元人民幣的

E.借款人的金額超過30萬元人民幣的

【答案】A、B

【解析】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，有下列情形之一的個人貸

款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體

交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使

用非現(xiàn)金結算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣

的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

85.個人汽車貸款的原則包括()。

A.設定擔保

B.分類管埋

C.特定用途

D.消費者的未來購買力

E.消費者的還款意愿

【答案】A、B、C

【解析】個人汽車貸款實行〃設定擔保，分類管理，特定用途〃的原則其中"設

定擔?！ㄖ附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔?！ǚ诸?/p>

管理〃指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，木個人汽車貸款設定不同的貸款

條件〃特定用途〃指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。

個人汽車貸款按所購車輛注冊登記情況，可以劃分為:一手車貸款和二手車貸

款。

86.透支指持卡人使用發(fā)卡銀行為其核定的信用額度進行支付的方式，包括

()等。

A.消費透支

B.分期付款

C.取現(xiàn)透支

D.轉(zhuǎn)賬透支

E.透支扣收

【答案】A、B、C、D、E

【解析】透支指持卡人使用發(fā)卡銀行為其核定的信用額度進行支付的方式，包

括消費透支、分期付款、取現(xiàn)透支、轉(zhuǎn)賬透支、透支扣收等。

87.貸款人應按照借款合同約定，通過（）方式對貸款資金的支付進行管理與

控制。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

E.保證人親自支付

【答案】A、C

【解析】貸款人應當按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支

付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款

人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的

借款人交易對象；借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資

金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人

交易對象。

88.個人住房貸款中，保證擔保法律風險表現(xiàn)為（）。

A.未明確連帶責任保證

B.未明確保證期間或保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力

D.借款人互相提供保證無異于發(fā)放信用貸款

E.保證合同約定不明，導致追索的難度大

【答案】A、B、C、D、E

【解析】保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在:未明確連帶責任保證，按照《民法

典》第六百八十六條的規(guī)定，當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約

定不明確的，按照一般保證承擔保證責任，是對祖保責任的重大修訂，如果在

保證合同約定不明，將導致追索的難度大;未明確保證期間或保證期間不明:保

證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力;借款人互相提供保證無異于發(fā)放信用貸

款。

89.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括（）。

A.規(guī)定了個人信用信息公開原則

B.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信

用信息共享平臺

C.規(guī)定了個人信用信息保密原則

D.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫的使用用

途、個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

E.規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則

【答案】B、C、I）、E

【解析】《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括四個方面：

①明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信

用信息共享平臺，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風險，維護金融穩(wěn)定，促

進個人消費信貸業(yè)務的發(fā)展；②規(guī)定了個人信用信息保密原則，規(guī)定商業(yè)銀

行、征信服務中心應當建立嚴格的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，保障個人信用信息的

安全；③規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫的使

用用途、個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式；④規(guī)定了個人信用信

息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，

商業(yè)銀行和征信服務中心不增加任何主觀判斷等。

90.個人經(jīng)營貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

*借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

C.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

D.檢查房地產(chǎn)等抵押物的存續(xù)狀況和使用狀況

E.有無使抵（質(zhì)）押物價值減少的行為，了解抵（質(zhì)）押物市場價格的變化，

必要時進行重新估價，并對其可變現(xiàn)性進行判斷

【答案】A、B、C、D、E

【解析】貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面。

其中A、B、C選項的內(nèi)容屬于借款人情況檢查，D、E選項的內(nèi)容屬于擔保情況

檢查。

91.抵押人對抵押物占有不合法的有（）。

A.抵押物價格高

B.財產(chǎn)共有人不同意抵押

C.抵押物所有權不完整

D.抵押物不為抵押人所擁有

E.抵押物不可存續(xù)

【答案】B、C、D、E

【解析】抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵

押物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押

人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；抵押物價值與

存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理。

92.網(wǎng)點機構根據(jù)對客戶定位的不同而各有差異，主要有（）

A.全方位網(wǎng)點機構

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構

C.高端化網(wǎng)點機構

D.零售型網(wǎng)點機構

R.交叉型網(wǎng)點機構

【答案】A、B、C、D

【解析】網(wǎng)點機構是銀行業(yè)務人員面向客戶銷售產(chǎn)品的場所，既是銀行展示品

牌形象的載體，也是銀行主要的營銷渠道。網(wǎng)點機構根據(jù)對客戶定位的不同而

各有差異，主要有：全方位網(wǎng)點機構、專業(yè)性網(wǎng)點機構、高端化網(wǎng)點機構、零

售型網(wǎng)點機構。

93.個人汽車貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款撮失

B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡

單，貸后往往只關注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押

物的價值和用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

E.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、

還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸

款和貸款錯誤核算

【答案】A、B、C、D

【解析】未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息

方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤

發(fā)放貸款和貸款錯誤核算，是貸款簽約和發(fā)放中的風險，而不是貸后和檔案管

理中的風險。

94.信用卡分期付款期數(shù)一般分為（）期（每月為1期）等。

A.2

B.3

C.6

D.12

E.36

【答案】B、C、D、E

【解析】信用卡分期付款期數(shù)一般分為3、6、9、12、18、24、36期（每月為

1期）等

95.對于個人住房貸款業(yè)務，各種法律、法規(guī)等強制性規(guī)范很復雜。從實踐中涉

訴的貸款糾紛來看，個人住房貸款的法律和政策風險點很多，主要集中在以下

幾個方面（）

A.借款人主體資格風險

B.合同有效性風險

C.擔保風險

D.訴訟時效風險

E.政策風險

【答案】A、B、C、D、E

【解析】對于個人住房貸款業(yè)務，各種法律、法觀等強制性規(guī)范很復雜。從實

踐中涉訴的貸款糾紛來看，個人住房貸款的法律和政策風險點很多，主要集中

在以下幾個方面借款人主體資格風險合同有效性風險擔保風險訴訟時效風險

政策風險

96.下列選項中，屬于一手房貸款對開發(fā)商的貸后檢查的有（）。

A.開發(fā)商的涉訴情況

B.項目工程形象進度

C.產(chǎn)權證辦理的情況

D.履行擔保的責任

E.經(jīng)營狀況賬務狀況

【答案】A、B、C、D、E

【解析】除參照個人貸款貸后檢查內(nèi)容外，還應對開發(fā)商和項目以及合作機構

進行檢查。一手房貸款貸后檢查的要點有：（1）開發(fā)商的經(jīng)營狀況及賬務狀

況；（2）開發(fā)商涉訴情況；（3）項目資金到位及使用情況；（4）項目工

程形象進度；（5）項目銷售情況及資金回籠情況；（6）產(chǎn)權證辦理的情況;

（7）履行擔保責任的情況；（8）開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情

況。其他合作機構還應檢查：（1）合作機構的資信情況、經(jīng)營情況及財務情

況等；（2）其他可能影響借款人按時、足額還貸的因素。

97.在商業(yè)助學貸款中，對經(jīng)審批同意的貸款，應及時通知借款申請人以及其他

相關人（包括抵押人和出質(zhì)人等），確認簽約的時間，簽署書面借款合同和相

關擔保合同等協(xié)議文件。簽約流程主要包括（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.撤銷合同

E.銷毀合同

【答案】A、B、C

【解析】對經(jīng)審批同意的貸款，應及時通知借款申請人以及其他相關人（包括

抵押人和出質(zhì)人等），確認簽約的時間，簽署書面借款合同和相關擔保合同等

協(xié)議文件。簽約流程主要包括填寫合同、審核合同和簽訂合同三部分

98.個人教育貸款支付管理中的風險點主要包括（）。

A.未落實受托支付要求，將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

B.未詳細記錄資金流向

C.未按規(guī)定歸集保存相關憑證，造成憑證遺失

D,未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定

用途

E.未核查借款人家庭背景

【答案】A、B、C、D

【解析】個人教育貸款支付管理中的風險點主要包括:未落實受托支付要求，將

學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶：未詳細記錄資金流向和歸集保

存相關憑證，造成憑證遺失;未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核

查貸款支付是否符合約定用途。

99.國家助學貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學費

&住宿費

C.教材費

D,旅游費

E.培訓費

【答案】A、B

【解析】國家助學貸款只能支付于學費和住宿費，不得用于其他方面。

100.下列關于個人貸款合同變更的表述，正確的有（）。

A.合同履行期間，有關合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當事人各方協(xié)商同意，并

簽訂相應變更協(xié)議

B.在擔保期內(nèi)，根據(jù)合同約定必須事先征得擔保人書面同意的，須事先征得擔

保人的書面同意

C.如需辦理抵押變更登記的，還應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及

其他相關手續(xù)

D.合同變更事宜應由合同當事人（包括借款人、擔保人等）親自持本人身份證

件辦理或委托代理人代辦

E.委托代理人代辦的，應要求代理人持經(jīng)公證的授權委托書和本人身份證件辦

理，并將委托書原件和代理人身份證原件留存

【答案】A、B、C、D

【解析】1）合同履行期間，有關合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當事人各方協(xié)商

同意，并簽訂相應變更協(xié)議。在擔保期內(nèi)，根據(jù)合同約定必須事先征得擔保人

書面同意的，須事先征得擔保人的書面同意。如需辦理抵押變更登記的，還應

到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)（2）合同變更事宜

應由合同當事人（包括借款人、擔保人等）親自持本人身份證件辦理或委托代

理人代辦。委托代理人代辦的，應要求代理人持經(jīng)公證的授權委托書和本人身

份證件辦理.，并將委托書原件和代理人身份證件復印件留存

101.經(jīng)當事人書面（電子）授權，商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個人信

用信息基礎數(shù)據(jù)庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔保人

C,對已發(fā)放的個人貸款進行信用風險跟蹤管理

D.對已發(fā)放的信用卡進行信用風險跟蹤管理

E.審核信用卡申請

【答案】A、B、C、D、