2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》模擬卷2

1.［單選］［0.5分］下列各項(xiàng)中,小屬于理財(cái)帥職業(yè)特征的是（）o

A.綜合性

B.顧問(wèn)性

C.制度性

D.專業(yè)性

2.［單選］［0.5分］下列收益中，不屬于投資債券收益的是（）。

A.長(zhǎng)期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級(jí)市場(chǎng)買入債券后一直持有到期兌付本金時(shí)實(shí)現(xiàn)的損益

C.持有股票獲得的股利

D.債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益

3.［單選］［0.5分］理財(cái)師又基于（）假設(shè)，認(rèn)為任何一個(gè)家庭財(cái)務(wù)決定都不

是“獨(dú)立”的，一個(gè)財(cái)務(wù)決定往往還涉及客戶財(cái)務(wù)資源的有效配置，以及不同

人生階段中不同財(cái)務(wù)目標(biāo)之間的相對(duì)平衡。

A.客戶對(duì)理財(cái)師都是信任的

B.客戶都是理性的

C.個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的

D.財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的

4.［單選］［0.5分］根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入（收

益）型基金和平衡型基金三類，其中成長(zhǎng)型基金的特征是（）。

A.一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源

B.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金用于投資資本市場(chǎng)

C.強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

D.投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

5.［單選］［0.5分］按照生命周期理論，下列表述中，正確的是（）。

A.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

B.家庭形成期儲(chǔ)蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定

C.家庭形成期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

D.家庭成長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄特征是i攵入達(dá)到巔峰，支出可望降低

6.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由

（）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

7.［單選］［0.5分］在金融市場(chǎng)上最大的資金供給者是（）。

A.中央銀行

B.企業(yè)

C.居民

D.政府

8」單選］［0.5分］與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

的是（）。

A.投保人

B.保險(xiǎn)人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

9.［單選］［0.5分］下列各類市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的組成部分的是（）。

A.股票市場(chǎng)

B.銀行承兌匯票市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)

10.［單選］［0.5分］下列小屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.投資賬戶情況

B.當(dāng)期收入狀況

C.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

D.個(gè)人興趣

11.［單選］［0.5分］既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值

的基金是（）。

A.成長(zhǎng)型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金

12.［單選］［0.5分］期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是（）。

A.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立

B.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1/（1+r）倍

C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍

D.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

13.［單選］［0.5分］根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，

里個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）萬(wàn)

兀。

A.50

B.100

C.150

D.200

14.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行推出的現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品不適合（）投資。

A.保守型

B.進(jìn)取型

C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力低者

D.穩(wěn)健型

15.［單選］［0.5分］黃金基金適合于（）。

A.消極型投資者

B.穩(wěn)健型投資者

C.保守型投資者

D.積極型投資者

16.［單選］［0.5分］下列選項(xiàng)中不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是（）。

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃

B.健身規(guī)劃

C.債務(wù)規(guī)劃

D.教育規(guī)劃

17.［單選］［0.5分］下列公民中視為完全民事行為能力人的是（）。

A.趙某，9歲，小學(xué)生

B.李某，14歲,高中生

C.劉某，11歲，初中生

D.錢某，17歲，某餐廳服務(wù)員，以自己勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源

18.［單選］［0.5分］下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶

B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作

C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有

D.保單持有人無(wú)限承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

19.［單選］［0.5分］以下投資產(chǎn)品中流動(dòng)性最高的是（）。

A.短期國(guó)債

B.公司債券

C.股票

D.長(zhǎng)期國(guó)債

20.［單選］［0.5分］我國(guó)的根本大法是（）。

A.法律

B.憲法

C.經(jīng)濟(jì)法

D.刑法

21.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括

（）O

A.已建立符合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

B.已建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力

C.法人機(jī)構(gòu)和一級(jí)分支機(jī)構(gòu)已指定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理責(zé)任部門和責(zé)任人員

D.具有中國(guó)人民銀行頒發(fā)的金融許可證

22.［單選］［0.5分］家庭（）的作用，是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支

規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。

A.利潤(rùn)表

B.所有者權(quán)益變動(dòng)表

C.現(xiàn)金流量表

D.收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表

23.［單選］［0.5分］從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

有以下原因作為支持，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案，無(wú)法進(jìn)

行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置

B.大眾對(duì)于選定的金融工具很難止確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分

散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專

業(yè)性，能為大眾提供便利

D.不斷推陳出新的金融投資工具正在擴(kuò)展著個(gè)人投資理財(cái)?shù)目臻g

24.［單選］［0.5分］關(guān)于回購(gòu)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.回購(gòu)巾場(chǎng)是通過(guò)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行長(zhǎng)期資金借貸所形成的巾場(chǎng)

B.回購(gòu)是指證券持有人在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買方簽訂協(xié)議，約定在一定

期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行

為

C.從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款

D.回購(gòu)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)

25.［單選］［0.5分］根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主

體是（）。

A.10歲以上的未成年人

B.限制民事行為能力人的法定代理人

C.10歲以下的未成年人

D.不能辨認(rèn)自己行為的人

26.［單選］［0.5分］基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資

金實(shí)力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降

低投資風(fēng)險(xiǎn)是指基金的（）特點(diǎn)。

A.集合理財(cái)、專業(yè)管理

B.組合投資、分散投資

C.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

D.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

27.［單選］［0.5分］根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情形

是（）。

A.代理人喪失民事行為能力

B.代理人串通第三人損害代理人的利益

C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害

28.［單選］［0.5分］下列選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)規(guī)劃方案內(nèi)容的是（）。

A.家庭收支和債務(wù)規(guī)劃

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃

C.健身規(guī)劃

D.教育規(guī)劃

29.［單選］［0.5分］某商貿(mào)有限責(zé)任公司于2015年初向銀行存入50萬(wàn)元資

金，年利率為4%,半年復(fù)利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為

（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）。

A.58.04

B.56.34

C.60.95

D.51.24

30.［單選］［0.5分］客戶的個(gè)人興趣愛好屈于（）。

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.定性信息

D.定量信息

31.［單選］［0.5分］下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的理解.錯(cuò)誤的是

（）O

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中客戶承擔(dān)收益和風(fēng)險(xiǎn)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)

32.［單選］［0.5分］王先生計(jì)劃5年后買房，為籌集首付款，他每年年末存入

10000元，年利率為5斬那么王先生5年后能籌集（）元。

A.53523.63

B.545713.42

C.55256.31

D.564403.48

33.［單選］［0.5分］（）是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.職業(yè)道德

34.［單選］［0.5分］下列不屬于直接融資的是（）。

A.商業(yè)信用

B.企業(yè)發(fā)行股票

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.銀行貸款

35.［單選］［0.5分］基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資

產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)（）人。

A.100

B.200

C.300

D.400

36.［單選］［0.5分］萬(wàn)能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用不包括（）。

A.初始費(fèi)用

B.賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用

C.風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)

D.保單管理費(fèi)

37.［單選］［0.5分］王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%,5年后單

利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.1300

B.1250

C.1210

D.1296

38.［單選］［0.5分］下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣時(shí)間價(jià)值影響因素的是（）。

A.時(shí)間

B.通貨膨脹率

C.單利與復(fù)利

D.自身價(jià)值

39.［單選］［0.5分］離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財(cái)產(chǎn)償

還，如果該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不足清償時(shí)，（）。

A.由雙方協(xié)議清償

B.由男女各清償一半

C.由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償

D.雙方不再負(fù)清償責(zé)任

40.［單選］［0.5分］開放式理財(cái)產(chǎn)品自產(chǎn)品成立日至終止日期間.理財(cái)產(chǎn)品份

額總額（）。

A.固定

B.大于封閉式理財(cái)產(chǎn)品份額總額

C不固定

D.以上說(shuō)法均錯(cuò)誤

41.［單選］［0.5分］下列選項(xiàng)中，不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用的是（）。

A.初始保費(fèi)

B.保單管理費(fèi)

C.投資單位買賣差價(jià)

D.資產(chǎn)管理費(fèi)

42.［單選］［0.5分］面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計(jì)息，當(dāng)

市場(chǎng)利率為6%時(shí)，其目前的價(jià)格是（）元。

A.55.84

B.56.73

C.59.21

D.54.69

43.［單選］［0.5分］下列不屬于古玩投資特點(diǎn)的是（）。

A.交易成本高、流動(dòng)性低

B.投資古玩要有鑒別能力

C.適用于各種想要投資的人群

D.價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力

44.［單選］［0.5分］根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，

（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管

理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.財(cái)富管理

B.個(gè)人理財(cái)

C.個(gè)人貸款

D.公司理財(cái)

45.［單選］［0.5分］下列有關(guān)EAR的表述說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.EAR即有效年利率

B.EAR是不同復(fù)利期間投資的年化收益率

C.EAR與APR的含義是不一致的

D.EAR即連續(xù)復(fù)利

46.［單選］［0.5分］人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益

訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為（）。

A.投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人

B.投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人

C.投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人

D.投保人是被保險(xiǎn)人，受益人可以是其指定的人

47.［單選］［0.5分］某企業(yè)有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得100萬(wàn)元，而5

年后領(lǐng)取可得200萬(wàn)元。如果當(dāng)前有一個(gè)投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%,每

年計(jì)息一次，則下列表述正確的是（）。

A.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒(méi)有區(qū)別

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

D.5年后領(lǐng)取更有利

48.［單選］［0.5分］風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的人群是（）。

A.失業(yè)無(wú)自宅

B.單薪有子女的

C.傭金收入者

D.上班族雙薪無(wú)子女

49.［單選］［0.5分］理財(cái)師的工作流程的第一步是（）。

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

C.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

D.制訂理財(cái)規(guī)劃方案

50.［單選］［0.5分］貨幣市場(chǎng)的一般特征是()。

A.收益高，安全性高

B.風(fēng)險(xiǎn)低，收益低

C.風(fēng)險(xiǎn)高，收益高

D.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)低

51.［單選］［0.5分］復(fù)利終值系數(shù)是()。

A.(1+r)-n

B.(1+r)n

C.［(1+r)n-l］/r

D.［1-(1+r)-n］/r

52.［單選］［0.5分］下列有關(guān)金融市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.金融市場(chǎng)按照交易期限不同可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)

C.二級(jí)市場(chǎng)是流通市場(chǎng)

D.金融市場(chǎng)按照品種不同可以分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)

53.［單選］［0.5分］投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得

因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用是()。

A.保險(xiǎn)標(biāo)的

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)賠償

D.以上都不是

54.［單選］［0.5分］下列關(guān)十債券的流動(dòng)性的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券的流動(dòng)性好于股票

B.國(guó)債的流動(dòng)性一般高于公司債券

C.短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債

D.債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金

55.［單選］［0.5分］在融資企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有

者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。這說(shuō)明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性

C.收益性

D.流動(dòng)性

56.［單選］［0.5分］下列關(guān)于我國(guó)金融市場(chǎng)中QDII基金的說(shuō)法，正確的是

（）O

A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)

B.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外

C.QD1I基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

D.QDII基金境外設(shè)立，投資于境外

57.［單選］［0.5分］期貨交易的主要制度不包括（）。

A.持倉(cāng)限額制度

B.大戶報(bào)告制度

C.每日交割制度

D.保訐金制度

58.［單選］［0.5分］下列了解客戶的方法中，通過(guò)（），可以結(jié)合客戶信息

對(duì)某一客戶群的消費(fèi)行為進(jìn)行分析，并針對(duì)不同的消費(fèi)行為及其變化，制定有

針對(duì)性的個(gè)性化營(yíng)銷及服務(wù)策略，并從中篩選出“高端客戶”。

A.數(shù)據(jù)挖掘

B.呼叫中心

C.調(diào)查問(wèn)卷

D.面談溝通

59.［單選］［0.5分］甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于20。7年8月1日交貨，乙

應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無(wú)支付貸款的能

力，并存確鑿證據(jù)，遂提出中止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月

1日未按約定交貨。依據(jù)《民法典》，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貸款可追究違約責(zé)任

B.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

D.甲無(wú)權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

60.［單選］［0.5分］房地產(chǎn)投資面臨較大的政策風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，政府采取

緊縮的（）經(jīng)濟(jì)政策時(shí)，房地產(chǎn)業(yè)通常會(huì)步入下降周期，房地產(chǎn)價(jià)格降低，投

資者面臨資產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)，

A.市場(chǎng)

B.微觀

C.宏觀

D.計(jì)劃

61.［單選］［0.5分］投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種（）與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)

品。

A.壽險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.意外險(xiǎn)

D.萬(wàn)能保險(xiǎn)

62.［單選］［0.5分］理財(cái)師工作的基本階段的內(nèi)容包括（）。

①發(fā)現(xiàn)潛在理財(cái)客戶

②通過(guò)接觸發(fā)現(xiàn)客戶需求

③客戶與理財(cái)師相互認(rèn)可

④正式確立為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系

A.①③④

B.①②③

C.①②③④

D.②③④

63.［單選］［0.5分］下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。

A.有擔(dān)保的公司債券

B.國(guó)庫(kù)券

C.期貨

D.平衡性基金

64.［單選］［0.5分］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體不包括()

A.個(gè)人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.期貨業(yè)協(xié)會(huì)

65.［單選］［0.5分］理財(cái)證書認(rèn)證的4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)不包括()。

A.教育(Education)

B.職業(yè)道德(Ethics)

C工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)

D.精力肝盛的(Energetic)

66.［單選］［0.5分］下列各項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)功能的是()。

A.交易功能

B.資金融通集聚功能

C.執(zhí)行國(guó)家宏觀政策功能

D.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

67.［單選］［0.5分］某人持有一公司的優(yōu)先股，每年年末可獲得10000元股

息，若利率為8%,則該人持有的優(yōu)先股的現(xiàn)值是（）元。

A.100000

B.125000

C.80000

D.150000

68.［單選］［0.5分］下列關(guān)于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因，敘述正確的

是（）。

A.居民財(cái)富積累是促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?/p>

B.投資理財(cái)工具口趨豐富為個(gè)人理財(cái)行業(yè)的發(fā)展奠定扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)

C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)和廣闊空間

D.居民理財(cái)技能欠缺催生了人們對(duì)專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師的需求

69.［單選］［0.5分］詳細(xì)、準(zhǔn)確的（）是深入了解客戶、建立長(zhǎng)期良好的客

戶關(guān)系，包括進(jìn)一步了解、分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況、需求和提供有針對(duì)性的

投資理財(cái)建議的基礎(chǔ)和保證。

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.非財(cái)務(wù)信息

D.定量信息

70.［單選］［0.5分］小王投資某種名義利率為10%的理財(cái)產(chǎn)品，投資總額為50

萬(wàn)元，期限為5年，采取連續(xù)復(fù)利計(jì)息方式，則該理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí).，小王能夠

收回的金額為（）萬(wàn)元。（。-2.718）

A.75

B.80.52

C.82.43

D.85

71.［單選］［0.5分］外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對(duì)個(gè)人外匯賬戶進(jìn)行管

理。下列賬戶中，不屬于按交易性質(zhì)劃分的是（）。

A.外匯結(jié)算賬戶

B.外匯貿(mào)易賬戶

C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.資本項(xiàng)目賬戶

72.［單選］［0.5分］平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循

民事法律的原則不包括（）。

A.自愿

B.公正

C.公平

D.誠(chéng)信

73.［單選］［0.5分］金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方

式，下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）,

A.深圳證券交易所

B.美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司

C.普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D.天元律師事務(wù)所

74.［單選］［0.5分］下列哪一項(xiàng)不屬于社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品？（）

A.養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.教育保險(xiǎn)

D.工傷保險(xiǎn)

75.［單選］［0.5分］近年國(guó)內(nèi)理財(cái)帥隊(duì)伍狀況發(fā)展的特征不包括（）。

A.理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速

B.理財(cái)師人數(shù)勉強(qiáng)能滿足市場(chǎng)需求

C.市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高

D.理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊

76.［單選］［0.5分］處于不同家庭生命周期的家庭理財(cái)重點(diǎn)不同，下列說(shuō)法

中，正確的是（）。

A.家庭形成期的資產(chǎn)不多，但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主要配置

B.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)信托為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主

77.［單選］［0.5分］在整個(gè)保險(xiǎn)期內(nèi)每年以增加保險(xiǎn)金額的方式分配紅利的方

式是（）。

A.遞增紅利

B.現(xiàn)金紅利

C.增額紅利

D.定額紅利

78.［單選］［0.5分］債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利不可以出質(zhì)的是

（）O

A.倉(cāng)單、提單

B.海域使用權(quán)

C.支票

D.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)

79.［單選］［0.5分］企業(yè)債券償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不

大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低，是（）等級(jí)。

A.AAA

B.AA

C.BBB

D.A

80.［單選］［0.5分］下列關(guān)于股價(jià)指數(shù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.股價(jià)指數(shù)是用來(lái)衡量計(jì)算期一組股票價(jià)格相對(duì)于基期一組股票價(jià)格的變動(dòng)狀

況的指標(biāo)

B.股價(jià)指數(shù)是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映

C.編制股價(jià)指數(shù)，通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格

為100,用以前各時(shí)期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格與基期做比較，計(jì)算出該時(shí)

期的指數(shù)

D.股價(jià)指數(shù)的編制和發(fā)布通常由股票交易所，權(quán)威的金融機(jī)構(gòu)、咨詢機(jī)構(gòu)或新

聞媒體編制或發(fā)布

81.［單選］［0.5分］在我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組

外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的

價(jià)格而厘定。

A.紐約時(shí)間

B.倫敦時(shí)間

C.東京時(shí)間

D.北京時(shí)間

82.［單選］［0.5分］基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和

場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是（）。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

83.［單選］［0.5分］假設(shè)王先生有現(xiàn)金100萬(wàn)兀，按單利10%計(jì)算，5年后可

獲得（）萬(wàn)元。

A.110

B.150

C.161

D.180

84.［單選］［0.5分］6年分期付款購(gòu)物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為

10%,該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購(gòu)價(jià)為（）元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

85.［單選］［0.5分］提供格式條款的一方（），該條款不一定無(wú)效。

A.免除其責(zé)任

B.加重其主要權(quán)利

C.加重對(duì)方責(zé)任

D.免除對(duì)方主要權(quán)利

86.［單選］［0.5分］下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)低

B.管理簡(jiǎn)單

C.業(yè)務(wù)廣

D.經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定

87.［單選］［0.5分］基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期

B.基金管理人管理的剛成立不足六個(gè)月的基金業(yè)績(jī)

C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字

D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)

88.［單選］［0.5分］市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在（）。

A.同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則

B.金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

C.在金融市場(chǎng)匕金融工具的交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的

D.一般來(lái)說(shuō)家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需

求者

89.［單選］［0.5分］金融期權(quán)的要素不包括（）。

A.標(biāo)的資產(chǎn)

B.執(zhí)行價(jià)格

C.利率

D.期權(quán)費(fèi)

90.［單選］［0.5分］下列關(guān)于另類投資的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資

B.另類投資可以采用杠桿投資策略，以實(shí)現(xiàn)以小搏大的投資目的

C.另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域

D.另類資產(chǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較強(qiáng)

91.［多選］［1分］間接融資的優(yōu)點(diǎn)在于（）。

A.金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社

會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

B.在百1接融資中.融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)：而在間接融資中.融資風(fēng)險(xiǎn)

可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高

C.降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本

D.資金具有不可逆性

E.有助于解決由于信息不對(duì)■稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

92.［多選］［1分］下列關(guān)于上海證券交易所的股份指數(shù)的說(shuō)法中，正確的有

()0

A.上證成分股指數(shù)簡(jiǎn)稱上證30指數(shù)

B.上證成分股指數(shù)的樣本選擇標(biāo)準(zhǔn)是遵行規(guī)模、流動(dòng)性和盈利能力三項(xiàng)指標(biāo)

C.上證成分股指數(shù)依據(jù)樣本穩(wěn)定性和動(dòng)態(tài)跟蹤的原則，每年調(diào)整一次成分股

D.新綜指是一個(gè)全市場(chǎng)指數(shù)，它不僅包括A股市值，對(duì)于含B股的公司，其B

股市值同樣計(jì)算在內(nèi)

E.上證380指數(shù)側(cè)重反映在上海證券交易所上市的中小盤股票的市場(chǎng)表現(xiàn)

93.［多選］［1分］債券市場(chǎng)的功能包括()。

A.是資源有效配置的重要渠道

B.實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所

94.［多選］［1分］理財(cái)師在當(dāng)面給客戶解釋理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容時(shí)，要注意以下

()要求。

A.使用通俗易懂的語(yǔ)言使得客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

B.給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

C.必要時(shí)根據(jù)客戶的反饋對(duì)理財(cái)規(guī)劃書進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶溝通、

確認(rèn)

D.應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵(lì)客戶多問(wèn)問(wèn)題

E.同時(shí)對(duì)客戶的問(wèn)題進(jìn)行耐心的解釋。自始至終讓客戶參與其中

95.［多選］［1分］直接決定信托計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)高低的因素有()。

A.項(xiàng)目評(píng)估能力的高低

B.信托計(jì)劃設(shè)計(jì)水平

C.信托公司的財(cái)務(wù)狀況

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況

E.信托資產(chǎn)管理人的投資運(yùn)作水平

96.［多選］［1分］對(duì)于貨幣時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述正確的有（）。

A.貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值

B.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來(lái)計(jì)算

C.貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值

D.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按單利方式來(lái)計(jì)算

E.通貨膨脹率不影響貨幣的時(shí)間價(jià)值

97.［多選］［1分］男士著裝的三一定律中，是指（）色彩最好統(tǒng)一起來(lái)。

A.鞋子

B.腰帶

C.公文包

D.套裝

E.西服

98.［多選］［1分］定期評(píng)估的頻率主要取決于以下幾個(gè)因素（）。

A.客戶的投資金額和占比

B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C.理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣

D.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

E.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)機(jī)構(gòu)的制度

99.［多選］［1分］基金收益分配的形式一般包括（）。

A.分配現(xiàn)金

B.現(xiàn)金分紅

C.分配利息

D.分配基金單位

E.紅利再投資

100.［多選］［1分］按照交易期限不同，金融市場(chǎng)劃分為（）。

A.有形市場(chǎng)

B.無(wú)形市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

E.保險(xiǎn)市場(chǎng)

101.［多選］［1分］銀行理財(cái)產(chǎn)品分類的標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.按產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類

B.按照理財(cái)產(chǎn)品募集方式分類

C.按照理財(cái)產(chǎn)品投資性質(zhì)分類

D.按照運(yùn)作方式分類

E.按照發(fā)行期次分類

102.［多選］［1分］下列關(guān)于保險(xiǎn)合同及其當(dāng)事人的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人

B.保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系

C.保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的

人

D.投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)

公司

E.保險(xiǎn)合同僅適用《保險(xiǎn)法》，不適用《民法典》

103.［多選］［1分］下列關(guān)于黃金的說(shuō)法正確的有（）。

A.美兀走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格

B.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域

C.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值的作用

D.國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)發(fā)展不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)

104.［多選］［1分］影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自（）。

A.基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品

B.基金管理公司的資產(chǎn)管理

C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.基金經(jīng)理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式

105.［多選］［1分］基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有的情形有（）。

A.宣傳預(yù)期收益率

B.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金

C.挪用基金銷售結(jié)算資金

D.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

E.中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形

106.［多選］［1分］執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)的原則包括（）。

A.了解原則

B.連續(xù)性原則

C.明確性原則

D.公開性原則

E.誠(chéng)信原則

107.［多選］［1分］下列屬于信托特點(diǎn)的有（）。

A.受托人承擔(dān)尢過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

B.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

C.信托具有融通資金的職能

D.信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

E.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

108.［多選］［1分］大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可

轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有()。

A.記名，金額較大

B.一般比同期限的定期存款的利率高

C.不能提前支取，但可在二級(jí)市場(chǎng)上流通

D.利率一般都是固定的

E.屬于資本市場(chǎng)投資工具

109.［多選］［1分］基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng),存在()情形時(shí)，中國(guó)

證監(jiān)會(huì)將依據(jù)《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》規(guī)定進(jìn)行處理。

A.挪用公募基金箱售結(jié)算資金或者基金份額的

B.泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開信息的

C.挪用私募證券投資基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕?/p>

產(chǎn)品

E.未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)

110.［多選］［1分］中國(guó)內(nèi)地投資者可通過(guò)深港通購(gòu)買香港聯(lián)合交易所的股票

包括()。

A.被上海交易所哲停上市的A+H股上市公司的相應(yīng)H股

B.定期調(diào)整考察截止tT前12個(gè)月港股平均月末市值不低于港幣50億元的恒生

綜合小型股指數(shù)的成分股

C.恒生綜合中型股指數(shù)成分股

D.恒生綜合大型股指數(shù)成分股

E.在香港聯(lián)合交易所以港幣以外貨幣報(bào)價(jià)交易的股票

111」多選］口分］下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的場(chǎng)所

B.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制

D.金融市場(chǎng)包含的交易機(jī)制中，最重要的是結(jié)算機(jī)制

E.其金融資產(chǎn)的交易機(jī)制不包括交易后的清算和結(jié)算機(jī)制

112.［多選］［1分］以下屬于資本市場(chǎng)的有（）。

A.中長(zhǎng)期國(guó)債市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期公司債市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

E.同業(yè)拆借市場(chǎng)

113.［多選］［1分］生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為（）。

A.形成期

B.成長(zhǎng)期

C.成熟期

D.衰老期

E.穩(wěn)定期

114.［多選］［1分］設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人訂立的質(zhì)權(quán)合同包括的條款有（）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱