2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理全真模擬考試試卷B卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理全真模擬

考試試卷B卷含答案

單選題（共40題）

1、操作風(fēng)險的“三道防線”不包括（）。

A.業(yè)務(wù)管理條線

B.風(fēng)險合規(guī)條線

C.審計監(jiān)督條線

D.內(nèi)部控制條線

【答案】D

2、合規(guī)文化的特點不包括（）。

A.合規(guī)文化的核心是道德意識

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

【答案】A

3、（2017年真題）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)不得從事或者接受委托從事的活動

不包括（）。

A.自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道進行宣

傳或推介融資項目

B.直接或間接接受、歸集出借人的資金

C.為自身或變相為自身融資

D.直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息

【答案】A

4、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》最新修訂于（）。

A.2003年10月31日

B.2004年10月31日

C2005年10月31日

D.2006年10月31日

【答案】D

5、當中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作（），增加商業(yè)銀

行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的

多倍增加。

A.買入證券

B.賣出證券

C.發(fā)放貸款

D.收回貸款

【答案】A

6、（2018年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款中，應(yīng)至少歸為次

級類的是（）。

A.逾期超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期?員益

B.改變貸款用途

C.借新還舊

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

【答案】A

7、中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)不包括（）。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督

【答案】D

8、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.貸款

C.債券投資

D.信用卡業(yè)務(wù)

【答案】A

9、銀行合規(guī)管理的績效考核和問責(zé)通常分為兩個層面：一是，對經(jīng)營管理部門

管理層和工作人員的考核問責(zé)，二是（）。

A.對合規(guī)部門董事會和監(jiān)事會問責(zé)

氏對合規(guī)部門管理層和工作人員問責(zé)

C.對合規(guī)部門監(jiān)事會和理事會問責(zé)

D.對合規(guī)部門股東會和工作人員問責(zé)

【答案】B

10、銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的

交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于銀行對消費者的主要義務(wù)中的（）。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕

【答案】C

11、中國人民銀行的主要職責(zé)不包括（）o

A.作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

【答案】A

12、財政用于資本項E的建設(shè)性支出是（）。

A.公共支出

B.購買性支出

C.轉(zhuǎn)移性支出

D.政府投資

【答案】D

13、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于；）萬元。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】C

14、（）是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受

托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)

督使用并協(xié)助收回的貸款

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

【答案】B

15、借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品

和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可

以降低金融活動的（）。

A.交易成本

B.歷史成本

C.重置成本

D.沉沒成本

【答案】A

16、中國人民銀行為支持國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和社會事業(yè)發(fā)展而市金

融機構(gòu)提供的期限較長的大額融資的貸款產(chǎn)品是：）。

A.抵押補充貸款

B.再抵押補充貸款

C.抵押貸款

D.二次貸款

【答案】A

17、（2017年真題）貸款分類時，應(yīng)當遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.相關(guān)性原則

【答案】D

18、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者如有需要，

客戶經(jīng)理可以代為操作

B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當按照國務(wù)院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對

每只理財產(chǎn)品銷售過程進行錄音錄像

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷

售文件中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、

最差業(yè)績

D.商業(yè)銀行應(yīng)當對非機構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進行評估，確定投資者風(fēng)險承

受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分

【答案】A

19、關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）o

A.理財業(yè)務(wù)不占用銀行資本

B.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

C.銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔者

D.理財業(yè)務(wù)運作的是銀行自有資金

【答案】B

20、下列不屬于小微企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村信用社

D.會計師事務(wù)所

【答案】D

21、下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防控的說法，正確的是（）。

A.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對重點風(fēng)險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查

發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀問題提出整改意見

B.人力資源管理條線作為第四道防線，應(yīng)針對突出風(fēng)險點明確員工從業(yè)禁止性

規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對其違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴厲查處一起

C.業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線，應(yīng)承擔起風(fēng)險防控的首要責(zé)任

D.風(fēng)險合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認真落實風(fēng)險監(jiān)測、重點業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查、

風(fēng)險事件牽頭處置及實施問責(zé)等職責(zé)

【答案】C

22、中央銀行通過調(diào)整法定存款準備金率，影響金融機構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能

力，從而間接調(diào)控（）。

A.貨幣發(fā)行量

B.現(xiàn)金發(fā)行量

C.貨幣供應(yīng)量

D.貨幣貯存量

【答案】C

23、（2019年真題）下列關(guān)于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。

A.單位和個人的各種款項結(jié)算，均可使用匯兌結(jié)靠方式

B,托收承付結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種

C.托收承付是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式

D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結(jié)算方式，分為異地委托收

款、同城委托收款和同城特約委托收款

【答案】C

24、產(chǎn)業(yè)保護政策的目的是（）。

A.反壟斷和反不正當競爭

B.防止因重夏投資導(dǎo)致的資源低效率配置

C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.防止過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置

【答案】C

25、根據(jù)

A.30

B.60

C.90

D.180

【答案】C

26、下列屬于其他一級資本的是（）。

A.超額貸款損失準備

B.其他一級資本工具及其溢價

C.未分配利潤

D.一般風(fēng)險準備

【答案】B

27、（2019年真題）商業(yè)匯票的付款期限不得超過（）。

A.2個月

B.3個月

C.6個月

D.1個月

【答案】C

28、完善的（）是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制體系

C.合規(guī)文化

D.信息系統(tǒng)

【答案】A

29、銀行損益是種（）指標，是銀行經(jīng)營成本的最終反映。

A.綜合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性

【答案】A

30、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為

（）o

A.（總資本-對應(yīng)資本增加項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)X100%

B.（總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)X100%

C.（總資本-資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)X100%

D.（總資本-對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)X100%

【答案】D

31、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

C.新興行業(yè)的發(fā)展政策

D.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

【答案】C

32、售后回租業(yè)務(wù)是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽才融

資租賃合同，再將該物件從（）處租回的融資租賃形式。

A.保管人

B.使用人

C.承租人

D.出租人

【答案】D

33、（）是財務(wù)公司進行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時丘資金余缺的重要工

具。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.發(fā)行金融債券

C同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

【答案】C

34、下列不屬于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。

A.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.建立客戶身份識別制度

D.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗戰(zhàn)培訓(xùn)和宣傳工作

【答案】A

35、（）不是普惠金融的發(fā)展目標。

A.提高金融服務(wù)覆蓋率

B.提高金融服務(wù)可得性

C.提高金融服務(wù)滿意度

D.提高金融服務(wù)多樣性

【答案】D

36、（2019年真題）商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利座、

匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定

風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品是（）。

A.可轉(zhuǎn)讓定期存單

B.大額存單

C.結(jié)構(gòu)性存款

D.資產(chǎn)證券化

【答案】C

37、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個人貸款，經(jīng)貸款人同意，

可以展期，展期期限（）。

A.累計不得超過原貸款期限

B.累計不得超過5年

C.累計不得超過3年

D.累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

【答案】D

38、下列不屬于財務(wù)公司對成員單位資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.辦理貸款

B.辦理融資租賃

C.同業(yè)拆入

D.辦理消費信貸業(yè)務(wù)

【答案】C

39、下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃人交易賬戶管理

B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理

C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起

D.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)“制度先行”的原則

【答案】D

40、2008年以前，英國采取的“三頭監(jiān)管體制”包括英格蘭銀行、金融服務(wù)局

和（）。

A.英國匯豐銀行

B.英國審慎監(jiān)管局

C.大英財政稅務(wù)局

D.英國財政部

【答案】D

多選題（共20題）

1、下列選項中，屬于費率的有（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.開證費

E.銀團安排費

【答案】ABCD

2、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取的措施包

括（）。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.確認實際授信余額

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施

D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

E.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔?；蛐惺箵?quán)

【答案】ABCD

3、下列關(guān)于加強普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護的說法當中，（）是正確

的。

A.結(jié)合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風(fēng)險意識

B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效

普及金融基礎(chǔ)知識

C.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞信息媒介開

展金融風(fēng)險宣傳教育

D.加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權(quán)益行為

E.加大對普惠金融的宣傳力度

【答案】ABCD

4、（2017年真題）非公開募集基金應(yīng)當向合格投資者募集，合格投資者累計

不得超過（）人。

A.50

B.100

C.150

D.200

【答案】D

5、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營

活動與法律、規(guī)則和準則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準則的有（）。

A.法律

B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

D.經(jīng)營規(guī)則

E.行政法規(guī)

【答案】ABCD

6、金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

【答案】ABCD

7、（2019年真題）外匯期貨又稱（）,是以外匯為基礎(chǔ)工具的期貨合約。

A.利率期貨

B.貨幣期貨

C.歐洲期貨

D.歐元期貨

【答案】B

8、（2019年真題）下列關(guān)于上市公司信息披露的說法，錯誤的是（）

A.上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當保證上市公司所披露的信息真實、

準確、完整

B.上市公司監(jiān)事會應(yīng)當對董事會編制的公司定期孜告進行審核并提出書面審核

意見

C.上市公司董事、高級管理人員應(yīng)當對公司定期農(nóng)告簽署書面確認意見

D.上市公司監(jiān)事會應(yīng)當對公司定期報告簽署書面確認意見

【答案】D

9、商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括（）o

A.儲備資本要求

B.最低資本要求

C.逆周期資本要求

D.順周期資本要求

E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

【答案】ABC

10、稅收的調(diào)節(jié)作用是通過（）等規(guī)定體現(xiàn)出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

【答案】ABCD

11、信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨立性原則

【答案】ABCD

12、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定：除（）

存款外，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.零存整取

C.協(xié)定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

【答案】A

13、（2018年真題）下列選項中，不具有法人資格的是（）。

A.股份有限公司

B.子公司

C.分公司

D.有限責(zé)任公司

【答案】C

14、《巴塞爾協(xié)議HI》改革的主要內(nèi)容有（）。

A.擴大資本覆蓋面.增強風(fēng)險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險

E.建立量化流動性監(jiān)