2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理試題及答案一

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理精選試題

及答案一

單選題（共48題）

1、（2017年真題）根據(jù)我國《存款保險條例》的規(guī)定，存款保險實行限額償

付，最高償付限額為人民幣（）萬元。

A.30

B.25

C.100

D.50

【答窠】D

2、下列不屬于汽車金融公司負債業(yè)務(wù)的是（）。

A.同業(yè)拆出

B.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

C.同業(yè)拆入

D.向金融機構(gòu)借款

【答案】A

3、按照（）分類，風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。

A.風(fēng)險事故的來源

B.商業(yè)銀行經(jīng)營的特征

C.風(fēng)險發(fā)生的范圍

D.誘發(fā)風(fēng)險的原因

【答案】C

4、某銀行分行在辦理內(nèi)保外貸簽約及履約付匯時，未盡審核責(zé)任，未按規(guī)定對

預(yù)計還款資金及擔(dān)保履約可能性進行盡職審核和調(diào)查，關(guān)于對該違法行為的處

罰，下列說法正確的是（）。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《外匯管理條例》，由外匯管理機關(guān)責(zé)令限期

改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》由銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)

責(zé)令處罰，沒收違法所得，并處以20萬元以上50萬元以下的罰款

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《商業(yè)銀行法》，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令

先去改正，規(guī)定期內(nèi)未改正的，并處以5萬元以上50萬元以下的罰款

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《外匯管理條例》，由中國人民銀行責(zé)令改

正，期限內(nèi)未改正的處20萬以上50萬元以下的罰款

【答案】A

5、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)

方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.100%

B.15%

C.50%

D.10%

【答案】C

6、（2018年真題）銀行業(yè)金融機構(gòu)實施全面風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是

（）O

A.成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則

B.全面原則、審慎原則、獨立原則、有效原則

C.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則

D.制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則

【答案】C

7、銀行必須以明確的珞式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費者

進行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服

務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險。這體現(xiàn)了銀行對消費者履行的（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請求

【答案】B

8、（）是指除傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)外，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等各種風(fēng)

險，對表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣等各項業(yè)務(wù)，都要納入風(fēng)險管理范圍。

A.全面性

B.仝程性

C.全員性

D.全局性

【答案】A

9、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級、

可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。

A.次級類、可疑類和損失類

B.可疑類、損失類

C.關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、次級類和可疑類

【答案】A

10、世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的

個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是（）。

A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案

C.20H年12月16日通過的美國銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案

【答案】A

11、（）中國內(nèi)部審計協(xié)會以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國內(nèi)部審計準(zhǔn)

則》，并于2014年1月1日起施行。

A.2013年8月

B.2012年2月

C.2010年6月

D.2000年8月

【答案】A

12、（）是指由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動，在符合規(guī)

定的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。

A.保理

B.信用證

C.福費廷

D.打包放款

【答案】B

13、()是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)，由參加協(xié)會的全體會員單位組

成

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會

C.銀監(jiān)會

D.協(xié)會理事會

【答案】B

14、資產(chǎn)證券化屬于汽車金融公司的()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.負債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】B

15、(),即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

【答案】A

16、下列哪種情況不應(yīng)計入不良貸款？（）

A.王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張偉宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.張海濤由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

【答案】A

17、開證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇惺侵福ǎ?/p>

A.保兌行

B.被指定銀行

C.通知行

D.償付行

【答案】C

18、授信工作人員對（）規(guī)定的關(guān)系人申請的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請回避。

A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行資本管理辦法》

D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

【答案】A

19、自2015年5月1三起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責(zé)

存款保險制度實施?！洞婵畋ｋU條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償

付限額為人民幣（）萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40

【答案】A

20、汽車金融公司根據(jù)用車人對汽車的特定要求和對銷售商的選擇，出資向銷

售商購買汽車，并租給消費者使用，消費者分期支付租金的業(yè)務(wù)是（）。

A.汽車消費貸款

B.汽車融資租賃

C.汽車購車貸款

D.汽車投資

【答案】B

21、（2020年真題）在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。

A.存款準(zhǔn)備金、利率政策、匯率政策

B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、利率政策

C.存款準(zhǔn)備金、公開市場業(yè)務(wù)、再貸款與再貼現(xiàn)

D.存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策

【答案】C

22、（2018年真題）口央銀行通過提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是

（）O

A.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

B.促使股票市場維持上漲勢頭

C.1曾強金融機構(gòu)的信貸擴張能力

D.保障債券市場維持上漲勢頭

【答案】A

23、《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.90%

B.95%

C.100%

D.150%

【答案】D

24、對商業(yè)銀行而言，風(fēng)險管理的一個重要內(nèi)容就是對所承擔(dān)的風(fēng)險進行（）。

A.合理定價

B.正確計量

C.提前防范

D.事后補救

【答案】A

25、下列屬于混合工具的是（）。

A.債券

B.證券投資基金

C.股票

D.大額可轉(zhuǎn)讓存單

【答案】B

26、以下關(guān)于銀行匯票相關(guān)說法錯誤的是（）。

A.可以背書轉(zhuǎn)讓

B.較強的流通性和兌現(xiàn)性

C.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用

D.見票即付，無需提示

【答案】C

27、債券投資的風(fēng)險不包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.提前贖回風(fēng)險

【答案】D

28、下列關(guān)于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)表述錯誤的是（）。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.提高能源利用效率

【答案】D

29、商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務(wù)不包括（）。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.現(xiàn)金業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)

D.大額存單

【答案】B

30、（）指具有是貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)

金通貨和吸收的金融機構(gòu)存款構(gòu)成。

A.名義貨幣

B.狹義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】C

31、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.40%

B.35%

C.30%

D.45%

【答案】B

32、以下關(guān)于信用證的描述，說法錯誤的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

【答案】B

33、（2018年真題）商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所

承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇的是（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險補償

【答案】D

34、（2017年真題）同定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與貸款配套

使用。

A.確認50%的項目資大金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資本金足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

【答案】D

35、（2017年真題）客戶風(fēng)險管理的手段除了風(fēng)險預(yù)防，還有（）。

A.風(fēng)險控制

B.風(fēng)險化解

C.風(fēng)險補償

D.風(fēng)險消滅

【答案】B

36、我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。

A.外部審計

B.經(jīng)濟監(jiān)督形式

C.內(nèi)部審計

D.政府審計

【答案】B

37、在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費為成交金額的（）。

A.0.1%

B.0.5%

C.1%

D.5%

【答案】A

38、銀行及其分支機構(gòu)不設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標(biāo)，不在綜合績效考評指標(biāo)體

系外設(shè)定單項或臨時性考評指標(biāo)，不設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或

市場排名為要求的考評指標(biāo)。這是符合（）的原則。

A.合理設(shè)置效益指標(biāo)

B.誠信經(jīng)營

C.自身實力與考評指標(biāo)相適應(yīng)

D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)

【答案】D

39、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息

的有價證券。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.非銀行機構(gòu)

【答案】B

40、關(guān)于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，下列說法不正確的是（）。

A.建立健全客戶身份識別制度

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

D.健全金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度

【答案】D

41、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是（）。

A.金融犯罪的犯罪主體是自然人

B.《中華人民共和國刑法》對金融犯罪進行了規(guī)定

C.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融蚱騙罪兩大類

D.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)

【答案】A

42、（2017年真題）根據(jù)重大工作部署和針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件

開展的檢查是（）。

A.臨時檢查

B.后續(xù)檢查

C.全面檢查

D.稽核調(diào)查

【答案】A

43、下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易.業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入交易賬戶管理

B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理

C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起

D.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)“制度先行”的原則

【答案】D

44、（）是建立和實施內(nèi)部控制的核心理念。

A.全覆蓋

B.相互制衡

C.審慎性

D.相匹配

【答案】B

45、（2017年真題）下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施，說

法正確的是（）。

A.有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理

C.有權(quán)對與涉嫌金融違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的股東實行首次準(zhǔn)入、變更備案制度，即只對首次入股銀

行業(yè)金融機構(gòu)進行資格審查

【答案】C

46、1998年，中國人艮銀行頒布實施（），標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車消費信貸業(yè)務(wù)

正式啟動。

A.《公司法》

B.《汽車金融公司管理辦法》

C.《汽車金融公司管理辦法實施細則》

D.《汽車消費貸款管理辦法》

【答案】D

47、關(guān)于回購市場的表述，以下說法錯誤的是（）。

A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購

B.先出售證券、后購回證券稱為正回購

C.回購利率由中央銀行決定

D.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場

【答案】C

48、由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行

負面評價的風(fēng)險是（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】A

多選題（共20題）

1、金融債券的發(fā)行方式有（）。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

E.行政性發(fā)行

【答案】ABCD

2、下列可能引發(fā)操作風(fēng)險的有（）o

A,多樣化的產(chǎn)品

B.新技術(shù)的應(yīng)用

C.人員的流動

D.制度流程的變化

E.產(chǎn)品營銷渠道的拓展

【答案】BCD

3、（2019年真題）下列關(guān)于基金財產(chǎn)的說法，正確的有（）

A.IILIV

B.I、II

C.II>III

D.I、IV

【答案】B

4、按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有（）。

A.正常類

B.關(guān)注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類

【答案】CD

5、根據(jù)修訂后的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括

（）O

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

【答案】ABC

6、我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司有（）。

A.天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

C.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

E.上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

【答案】ABCD

7、按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（）.

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

【答案】AD

8、商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)途徑有（）。

A.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)”的理念

C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念

E.樹立“有效互動”的理念

【答案】ABCD

9、存款保險制度的作用有（）。

A.增加存款人的收益

B.增加銀行收益

C.保護存款人利益

D.維護銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

【答案】CD

10、（2018年真題）下列選項中，不具有法人資格的是（）。

A.股份有限公司

B.子公司

C.分公司

D.有限責(zé)任公司

【答案】C

11、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設(shè)銀行

E.中國招商銀行

【答案】ABCD

12、2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項目的計

量方法進行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。

A.承兌匯票

B.保函

C.跟單信用證

D.貿(mào)易融資

E.項目融資

【答案】ABCD

13、根據(jù)《屋面工程質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50207-20：2,保溫材料的導(dǎo)熱系數(shù)、表

觀密度或干密度、抗壓強度或壓縮強度、（），必須符合設(shè)計要求。

A.燃燒性能

B.厚度

C.尺寸

D.化學(xué)成分

【答案】A