跟金融知識(shí)有關(guān)

跟金融知識(shí)有關(guān)演講人：日期：目錄CONTENTS金融基本概念與原理銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品介紹證券市場(chǎng)投資入門(mén)指南保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)普及個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃與投資策略互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)及影響01金融基本概念與原理貨幣定義貨幣職能信用體系貨幣與信用體系貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，是商品交換發(fā)展和價(jià)值形態(tài)發(fā)展的必然產(chǎn)物。貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。信用體系是指為促進(jìn)社會(huì)各方信用承諾而進(jìn)行的一系列安排的總稱，包括法律法規(guī)安排、組織安排、市場(chǎng)安排、制度安排、道德安排和技術(shù)安排等。

金融市場(chǎng)及其功能金融市場(chǎng)定義金融市場(chǎng)是指經(jīng)營(yíng)貨幣資金借款、外匯買賣、有價(jià)證券交易、債券和股票的發(fā)行、黃金等貴金屬買賣場(chǎng)所的總稱。金融市場(chǎng)功能金融市場(chǎng)具有融資、投資、風(fēng)險(xiǎn)分散和價(jià)格發(fā)現(xiàn)等功能，對(duì)于優(yōu)化資源配置、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用。金融市場(chǎng)分類金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)等，各類市場(chǎng)相互關(guān)聯(lián)、相互影響。金融機(jī)構(gòu)職能金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)中的主要職能是充當(dāng)信用中介、支付中介、金融服務(wù)和創(chuàng)造金融工具等。金融機(jī)構(gòu)定義金融機(jī)構(gòu)是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，為金融體系的一部分，金融服務(wù)業(yè)包括銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等行業(yè)。金融監(jiān)管體系金融監(jiān)管體系是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)具有金融監(jiān)管職能的職能機(jī)構(gòu)組成的有機(jī)整體，一般包括金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管法律、金融監(jiān)管內(nèi)容和方法等。金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管體系123金融創(chuàng)新內(nèi)容金融創(chuàng)新定義風(fēng)險(xiǎn)管理金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理金融創(chuàng)新是指變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無(wú)法取得的潛在的利潤(rùn)。金融創(chuàng)新包括金融制度創(chuàng)新、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和金融組織創(chuàng)新等，旨在提高金融效率、降低金融成本和增強(qiáng)金融穩(wěn)定性。風(fēng)險(xiǎn)管理是指如何在項(xiàng)目或者企業(yè)一個(gè)肯定有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境里把風(fēng)險(xiǎn)可能造成的不良影響減至最低的管理過(guò)程，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等環(huán)節(jié)。02銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品介紹01020304活期存款定期存款零存整取整存整取存款業(yè)務(wù)種類及特點(diǎn)隨時(shí)存取，資金流動(dòng)性高，但利率相對(duì)較低。存款期限固定，利率較高，但提前支取會(huì)損失部分利息。一次性存入一定金額，到期一次性支取本息，利率較高。每月固定存入一定金額，到期一次性支取本息，適合積累資金。貸款申請(qǐng)審批流程風(fēng)險(xiǎn)控制還款管理貸款業(yè)務(wù)審批流程與風(fēng)險(xiǎn)控制銀行對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，評(píng)估借款人的信用狀況和還款能力。提交貸款申請(qǐng)材料，包括個(gè)人身份證明、收入證明等。銀行對(duì)借款人的還款情況進(jìn)行監(jiān)督和管理，確保按時(shí)收回貸款本息。銀行通過(guò)設(shè)定貸款額度、期限、利率等方式控制風(fēng)險(xiǎn)，并要求借款人提供擔(dān)保或抵押物。支付結(jié)算工具使用方法使用銀行卡進(jìn)行消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)等操作，方便快捷。通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、匯款、繳費(fèi)等操作，實(shí)現(xiàn)足不出戶的金融服務(wù)。使用手機(jī)銀行、第三方支付平臺(tái)等進(jìn)行支付，滿足隨時(shí)隨地的支付需求。使用支票、匯票、本票等票據(jù)進(jìn)行結(jié)算，適用于大額交易和跨地區(qū)支付。銀行卡支付網(wǎng)上銀行支付移動(dòng)支付票據(jù)結(jié)算了解理財(cái)產(chǎn)品的類型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和收益情況，選擇適合自己的產(chǎn)品。了解產(chǎn)品類型根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，選擇風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)適中的理財(cái)產(chǎn)品。評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力關(guān)注市場(chǎng)利率、匯率等動(dòng)態(tài)信息，把握投資機(jī)會(huì)。關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)將資金分散投資于不同的理財(cái)產(chǎn)品，降低單一投資的風(fēng)險(xiǎn)。分散投資理財(cái)產(chǎn)品選擇技巧03證券市場(chǎng)投資入門(mén)指南股票是公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，代表股東對(duì)公司的所有權(quán)和收益權(quán)，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)。股票定義與特點(diǎn)根據(jù)發(fā)行主體、上市地點(diǎn)、投資者權(quán)益等不同標(biāo)準(zhǔn)，股票可分為多種類型，如普通股、優(yōu)先股、A股、B股等。股票種類與分類投資者需了解股票交易的基本規(guī)則，如交易時(shí)間、交易單位、報(bào)價(jià)方式等，并熟悉開(kāi)戶、委托、成交、清算等交易流程。股票交易規(guī)則與流程股票基礎(chǔ)知識(shí)普及債券是一種固定收益證券，發(fā)行人承諾按期支付利息并到期償還本金，具有較低風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)定收益的特點(diǎn)。債券基本概念根據(jù)發(fā)行主體、期限、利率等不同標(biāo)準(zhǔn)，債券可分為多種類型，如國(guó)債、企業(yè)債、金融債等，同時(shí)債券評(píng)級(jí)也是投資者關(guān)注的重要指標(biāo)。債券種類與評(píng)級(jí)投資者可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益要求，制定不同的債券投資策略，如分散投資、組合投資、利率預(yù)測(cè)等。債券投資策略債券投資策略分析期貨是一種標(biāo)準(zhǔn)化合約，約定在未來(lái)某一特定時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量和質(zhì)量的標(biāo)的物，具有高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。期貨交易基礎(chǔ)期權(quán)是一種選擇權(quán)合約，賦予持有人在未來(lái)某一特定時(shí)間以特定價(jià)格買賣標(biāo)的物的權(quán)利，而非義務(wù)，具有靈活性和高收益潛力。期權(quán)交易原理期貨和期權(quán)在交易機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)收益特征等方面存在顯著差異，投資者需根據(jù)自身需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行選擇。期貨與期權(quán)比較期貨和期權(quán)交易簡(jiǎn)介基金基本概念01基金是一種集合投資方式，由專業(yè)投資機(jī)構(gòu)通過(guò)發(fā)行基金份額募集資金，進(jìn)行分散投資以降低風(fēng)險(xiǎn)并提高收益。基金種類與特點(diǎn)02根據(jù)投資對(duì)象、運(yùn)作方式等不同標(biāo)準(zhǔn)，基金可分為多種類型，如股票基金、債券基金、混合基金等，各類基金具有不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征?；鹜顿Y運(yùn)作流程03投資者通過(guò)購(gòu)買基金份額參與基金投資，基金管理人負(fù)責(zé)基金的投資決策和運(yùn)作管理，投資者根據(jù)基金凈值變化享受收益或承擔(dān)損失?；鹜顿Y運(yùn)作原理04保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)普及01020304人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)種類和保障范圍以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，提供死亡、生存、疾病等風(fēng)險(xiǎn)保障。針對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用和收入損失提供保障。保障被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害、意外事故等原因造成的經(jīng)濟(jì)損失。為被保險(xiǎn)人因疏忽或過(guò)失造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡時(shí)，提供經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任保障。保險(xiǎn)人0102030405與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。投保人根據(jù)合同約定，為獲得保險(xiǎn)保障而支付給保險(xiǎn)人的費(fèi)用。保險(xiǎn)合同要素解讀被保險(xiǎn)人投保人保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)金額審核保險(xiǎn)公司對(duì)提交的材料進(jìn)行審核，確定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。報(bào)案被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故后，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。提交材料被保險(xiǎn)人需按照保險(xiǎn)公司要求提交相關(guān)證明和資料。理賠決定保險(xiǎn)公司作出理賠決定，并通知被保險(xiǎn)人。注意事項(xiàng)被保險(xiǎn)人應(yīng)如實(shí)告知、提供真實(shí)材料、注意理賠時(shí)效等。理賠流程和注意事項(xiàng)了解自身需求選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品確定保險(xiǎn)金額和期限定期評(píng)估和調(diào)整保險(xiǎn)規(guī)劃建議根據(jù)個(gè)人和家庭情況，明確需要哪些方面的保障。根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況和保障需求，確定合理的保險(xiǎn)金額和期限。比較不同保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和保障范圍，選擇最適合自己的。隨著個(gè)人和家庭情況的變化，定期評(píng)估保險(xiǎn)需求并調(diào)整保障計(jì)劃。05個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃與投資策略記錄每月收入和支出，分析消費(fèi)習(xí)慣，制定合理預(yù)算。記賬與預(yù)算儲(chǔ)蓄計(jì)劃消費(fèi)優(yōu)先級(jí)劃分設(shè)定每月儲(chǔ)蓄目標(biāo)，將儲(chǔ)蓄作為支出的一部分，確保資金積累。區(qū)分必需品和非必需品，合理安排消費(fèi)順序。030201收入支出管理技巧將資金投資于多種資產(chǎn)類型，降低單一資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。分散投資根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益期望，合理配置資產(chǎn)比例。風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡根據(jù)市場(chǎng)變化和個(gè)人情況，定期調(diào)整資產(chǎn)配置方案。定期調(diào)整資產(chǎn)配置原則和方法分析投資過(guò)程中可能面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，明確風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和影響程度。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制定針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略，如止損、對(duì)沖等，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。應(yīng)對(duì)措施風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及應(yīng)對(duì)方案123設(shè)定清晰、具體的長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)，如購(gòu)房、養(yǎng)老等。目標(biāo)明確評(píng)估目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的可能性，制定合理的時(shí)間表和計(jì)劃?？尚行苑治龈鶕?jù)市場(chǎng)變化和個(gè)人情況，適時(shí)調(diào)整長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)，確保其實(shí)現(xiàn)性。目標(biāo)調(diào)整長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)設(shè)定06互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)及影響通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人與個(gè)人之間的借貸，降低交易成本，提高資金利用效率。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸眾籌融資第三方支付虛擬貨幣與區(qū)塊鏈技術(shù)集合大眾力量，為創(chuàng)意項(xiàng)目、初創(chuàng)企業(yè)提供資金支持，推動(dòng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展。便捷、高效的支付結(jié)算服務(wù)，滿足消費(fèi)者多樣化的支付需求。創(chuàng)新金融交易方式，提高交易安全性和透明度。互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新03市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局變化監(jiān)管政策調(diào)整將影響市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局，優(yōu)勝劣汰，提高行業(yè)整體水平。01監(jiān)管政策逐步完善針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，政府加強(qiáng)監(jiān)管，出臺(tái)相關(guān)政策法規(guī)。02行業(yè)合規(guī)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需遵守監(jiān)管要求，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。監(jiān)管政策調(diào)整及影響分析風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估了解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)類型，學(xué)會(huì)識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)防范措施掌握風(fēng)險(xiǎn)防范技能，如分散投資、選擇正規(guī)平臺(tái)、保護(hù)個(gè)人信息