面向中小企業(yè)的銀行服務(wù)-利用數(shù)據(jù)和AI推動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)

銀行服務(wù)面向中小企業(yè)的銀行服務(wù)利用數(shù)據(jù)和AI推動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)我們?nèi)绾翁峁椭鶬BMAI驅(qū)動(dòng)的功能IBM及推動(dòng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型。如需了解更多信息，請(qǐng)?jiān)L問/industries/banking-financial-marketsBIANBIANBIAN服務(wù)環(huán)IT軟件與服務(wù)需BIAN提供用250種預(yù)先定APIIFC管理的中小企業(yè)金融論壇2202012(IFC)300中小企業(yè)金融論壇致力于引導(dǎo)行業(yè)創(chuàng)新、支持推廣最佳實(shí)同行學(xué)習(xí)成員網(wǎng)絡(luò)與相關(guān)合作伙伴、投資者和決策者聯(lián)系起來，從而為他們賦能。如需了解更多信息，請(qǐng)?jiān)L問2序言(SME)70%的GDP50%1AIAI(+AIAI(AIIBM(IBMIBV(BIAN(IFCIT系統(tǒng)的轉(zhuǎn)型對(duì)于順應(yīng)席卷全球的數(shù)字化經(jīng)AIJohnJ.DuigenanIBMTechnology

ShankerRamamurthy銀行和金融市銀行和金融市IBMConsulting34額成本而望而卻步。銀盡管中小企業(yè)發(fā)揮著舉足輕額成本而望而卻步。銀

摘要70的GDP50%2這些企業(yè)需要利求不一致。中小企業(yè)是全球經(jīng)濟(jì)的主要貢獻(xiàn)銀行高管的觀點(diǎn)與中小企業(yè)的實(shí)際需求不一致。中小企業(yè)是全球經(jīng)濟(jì)的主要貢獻(xiàn)與中小企業(yè)的相關(guān)性。銀行可以積極開展技術(shù)主導(dǎo)的創(chuàng)新，同時(shí)控制運(yùn)營成本和風(fēng)險(xiǎn)，從而提高與中小企業(yè)的相關(guān)性。AI(55%)(42AI38的投5目錄7 10 破譯完美銀行業(yè)務(wù)的密碼16 18 20 23 28 通過數(shù)字互動(dòng)提高盈利能力30 32 AI總結(jié)行動(dòng)指南6金融服務(wù)尤其容易受到宏觀經(jīng)濟(jì)狀況波動(dòng)的2008年的金融危機(jī)就是一個(gè)典型的例的盈利能力都受到影響。系統(tǒng)造成重大影響。7050%37圖1企業(yè)在AI可百分比表示中小企業(yè)信用利差相對(duì)于大型企業(yè)借款的溢價(jià)。FinancingSMEsandEntrepreneurs:AnOECDScoreboardOEC.8隨面臨的告根據(jù)經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)（4（至少在初期是如此/地區(qū)發(fā)放給中小企業(yè)的貸款都56中小企業(yè)還必9創(chuàng)新對(duì)勞動(dòng)生產(chǎn)率的影響GDP50%782007（（18799圖2revolutionproductivityrevolutionproductivityboomandbeyondBarclaysandIBM.10（例如汽車或空調(diào)GDPAIIBMAI205011現(xiàn)(LLMAIAI12AI財(cái)務(wù)健康。12I從和符合業(yè)11觀點(diǎn)業(yè)務(wù)+業(yè)務(wù)

IBM78%AI8%13AIAI(+AIAI(AI+)AI在業(yè)務(wù)職能的各個(gè)階段AI+（客戶引導(dǎo)。+AIAI減少摩(KYC(AML只是用作一種輔助工具，與嚴(yán)重依賴人工驗(yàn)證和判斷的傳統(tǒng)客戶引導(dǎo)流程相結(jié)合。AI進(jìn)服務(wù)。信用風(fēng)險(xiǎn)分析。+AIAI的強(qiáng)大功能來分析現(xiàn)金只是用作一種輔助工AIAIAIAI12IBMBIANIFC700我們還對(duì)全球不同經(jīng)濟(jì)體的10004013破譯完美銀行業(yè)務(wù)的密碼（“關(guān)業(yè)的行營。到管理者的AyodeleAyodeleWema銀行零售與中小企業(yè)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人14圖3中小企業(yè)認(rèn)可對(duì)其行業(yè)和業(yè)務(wù)生態(tài)有更深入理解的銀行。問：中小企業(yè)客戶在選擇銀行時(shí)最關(guān)注哪些方面？50（即個(gè)體創(chuàng)業(yè)者1415來支持其業(yè)務(wù)增長專業(yè)能力的銀行（圖4企業(yè)希望快速獲取資金問：應(yīng)改進(jìn)哪些服務(wù)來更好地支持中小企業(yè)的業(yè)務(wù)增長？16“如果我的ChallaSreenivasuluSetty根據(jù)國際金融公司在2023705227156023%FrancoFranco桑坦德銀行巴西分行中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人17運(yùn)營方面的貢獻(xiàn)化中小企業(yè)現(xiàn)金流預(yù)測(cè)來增強(qiáng)決策能力。圖5非問：應(yīng)改進(jìn)哪些服務(wù)來更好地支持中小企業(yè)的運(yùn)營效率？18（“許多中小企業(yè)都要一定GokhanGokhanBBVA中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)全球負(fù)責(zé)人19發(fā)展并保護(hù)自身利益中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)更好的圖6可來應(yīng)對(duì)復(fù)雜的監(jiān)管要求和問：應(yīng)改進(jìn)哪些服務(wù)來更好地支持中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)緩解、安全性和合規(guī)流程？20助的中NadiaNadiaCreditEnable首席執(zhí)行官兼創(chuàng)始人中小企業(yè)希望獲得指導(dǎo)和支持來應(yīng)對(duì)復(fù)雜的合規(guī)要求（些更高級(jí)的金融工具。和墨西哥的中小企業(yè)更傾向于尋求金融對(duì)沖，而在英21觀點(diǎn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)模塊化核心銀業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

APIAI。我們還發(fā)現(xiàn)，超過60%的高管注重利用行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)來增加價(jià)值，主要采用以四種方式：更快地構(gòu)建更好地維護(hù)APIAPI整合過程中的體驗(yàn)。那些仍難以建立基礎(chǔ)要素的銀行可能沒有足夠的資源和能力來關(guān)注推動(dòng)中小企業(yè)銀行競爭力和成功的更高級(jí)因素?？朔?zhàn)略障礙是釋放業(yè)務(wù)價(jià)值的先決條件。IBMAPI(52%)16如果銀行希望成功將其服務(wù)嵌22銀行競爭力的技術(shù)基礎(chǔ)銀行高管認(rèn)識(shí)到必須在改善服務(wù)的同時(shí)降低服務(wù)成本。647%（23（22。圖7中B47%C47%D0%F0%A6%問：在中小企業(yè)銀行服務(wù)質(zhì)量方面，您對(duì)自己所在銀行的評(píng)級(jí)是什么？A6%樣馬士禮格銀商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與 業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)馬士禮格銀商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與 業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)NEOBiz24“我們讓銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)總經(jīng)理MaximilianoDamianRodrigues銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)總經(jīng)理Nubank65%AI（的受訪銀行高管還將場景金融和生成式AI的組織已經(jīng)17600位負(fù)責(zé)從戰(zhàn)略到運(yùn)營的AISMEAI能帶來最大的業(yè)務(wù)價(jià)值的受訪IT18AI的起點(diǎn)往往更注重25“商會(huì)日本安永稅務(wù)公司前任董事長NobuhiroTsunoda日本安永稅務(wù)公司前任董事長圖8銀行高管尋求更穩(wěn)健的IT基礎(chǔ)，這是創(chuàng)新的基本前提。問：請(qǐng)選擇能為中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)帶來最高業(yè)務(wù)價(jià)值的前三項(xiàng)技術(shù)。26歐洲央行前任行長馬里奧·德拉吉發(fā)表的言論仍然具有現(xiàn)實(shí)意義9他的警示提醒我們，AIAI轉(zhuǎn)變?yōu)橐豁?xiàng)關(guān)鍵業(yè)務(wù)要素?！皟?nèi)部轉(zhuǎn)型，也反映了GokhanGokhanBBVA中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)全球負(fù)責(zé)人27通過數(shù)字互動(dòng)提高盈利能力（9中低于中位數(shù)的銀行30的中小企業(yè)傾向于通過數(shù)字渠道申請(qǐng)短期融資。306020273035%。圖9使字所改進(jìn)。2027年這AI驅(qū)動(dòng)的自動(dòng)化營銷活動(dòng)來促進(jìn)主動(dòng)外聯(lián)(59%)并不向分行經(jīng)理以前往所戶FrancoFranco桑坦德銀行巴西分行中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人29削減成本而非服務(wù)，實(shí)現(xiàn)高效的中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)（進(jìn)行端到端20241065%圖1030問：貴組織在中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)中實(shí)現(xiàn)端到端數(shù)字自動(dòng)化的比例是多少？預(yù)計(jì)到2027年這一比例會(huì)是多少？30銀這一金務(wù)提供商，JaneJane萬事達(dá)卡中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)全球負(fù)責(zé)人%)認(rèn)為34AI31AI驅(qū)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)建模：增強(qiáng)安全性和合規(guī)性的關(guān)鍵IBM2024CEOCEO的CEO20AIAIIBM20248%來實(shí)施生成式78AI21AI方法。AI50“率，這讓我們的風(fēng)險(xiǎn)管理方法DavideDavide意大利聯(lián)合圣保羅銀行集團(tuán)首席風(fēng)險(xiǎn)官32(64表示實(shí)現(xiàn)文檔數(shù)字化來簡化申請(qǐng)5422Thevoiceofthe22經(jīng)濟(jì)增長。API35。33IBM202440的數(shù)據(jù)泄露事件涉23隨著數(shù)據(jù)在多種不同環(huán)境中變得行迫切需要完善其配置混合云環(huán)境和建立安全API連接的能力，同時(shí)注重安全性和合規(guī)性。(SaaS)“企業(yè)更總裁兼首席執(zhí)行官JaneLarimer總裁兼首席執(zhí)行官Nacha34觀點(diǎn)行業(yè)務(wù)力中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展且支持長期需求。AI戰(zhàn)略。ITITIT之間的共同語言。利用開放技術(shù)和生態(tài)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化，從而簡化技能要求。（靈活性（例如，。運(yùn)營模式。35總結(jié)70GDP50%24這些本限制和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的障礙，為如此多樣化的市場提供高效服務(wù)并不具有可行性。然提供依據(jù)。SME形勢(shì)中言現(xiàn)”須專注于幫助客戶在使用我們銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)總經(jīng)理MaximilianoDamianRodrigues銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)總經(jīng)理Nubank36行動(dòng)指南從銀行經(jīng)濟(jì)模式的核心支柱來看，有三項(xiàng)任務(wù)勢(shì)在必行。1通過差異化的客戶體驗(yàn)推動(dòng)增長。12降低服務(wù)成本并提高服務(wù)精細(xì)度。2AI3增強(qiáng)在中小企業(yè)市場中的競爭力并控制風(fēng)險(xiǎn)。3AI37備注和參考資料“FinancialInstitutionsGroup(FIG)MSMEs.”InternationalFinanceCorporation(IFC)./content/dam/ifc/doc/2024/msme-s-factsheet-ifc-financial-institutions-group.pdfIbid.Ibid.“FinancingSMEsandEntrepreneurs:AnOECDScoreboard.”O(jiān)ECD.March21,2024.Ibid.Ayyagari,Meghana,AsliDemirgü?-Kunt,andVojislavMaksimovic.SMEFinance.PolicyResearchWorkingPaper.WorldBankGroup.November/curated/en/860711510585220714/pdf/WPS8241.pdf“FinancialInstitutionsGroup(FIG)MSMEs.”InternationalFinanceCorporation(IFC)./content/dam/ifc/doc/2024/msme-s-factsheet-ifc-financial-institutions-group.pdfAIrevolution:productivityboomandbeyond.Impactseries.BarclaysandIBM.2024.https://www.ib.barclays/content/dam/barclaysmicrosites/ibpublic/documents/our-insights/AI-impact-series/ImpactSeries_12_brochure.pdfIbid.Ibid.Ibid.BasedonIBMIBVinterviewswithclients.ThevoiceofthemakerspublicationpendingOctober2024.Ramamurthy,Shanker,JohnJ.Duigenan,andPaoloSironi.GlobalOutlookforBankingandFinancialMarkets.IBMInstituteforBusinessValue.February2024.https://ibm.co/2024-banking-financial-markets-outlookRamamurthy,Shanker,JohnJ.Duigenan,HansTesselaar,HéctorArias,andPaoloSironi.Embeddedfinance:Creatingtheeverywhere,everydaybank.IBMInstituteforBusinessValueinpartnershipwithBIANandRedHat.September2023.https://ibm.co/embedded-finance

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