金融基礎(chǔ)強(qiáng)化課件

演講人：日期：金融基礎(chǔ)強(qiáng)化課件目錄CONTENTS金融市場(chǎng)概述貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)證券投資基礎(chǔ)保險(xiǎn)學(xué)原理及實(shí)踐應(yīng)用衍生品市場(chǎng)入門指南互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)及挑戰(zhàn)01金融市場(chǎng)概述定義金融市場(chǎng)是指交易金融資產(chǎn)并確定金融資產(chǎn)價(jià)格的一種機(jī)制，是貨幣資金借款、外匯買賣、有價(jià)證券交易、債券和股票的發(fā)行、黃金等貴金屬買賣場(chǎng)所的總稱。功能金融市場(chǎng)具有融資、投資、風(fēng)險(xiǎn)分散和價(jià)格發(fā)現(xiàn)等功能，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持，為企業(yè)融資提供渠道，為投資者提供投資平臺(tái)。金融市場(chǎng)定義與功能按融資期限可分為短期金融市場(chǎng)（貨幣市場(chǎng)）和長(zhǎng)期金融市場(chǎng)（資本市場(chǎng)）；按交易對(duì)象可分為本幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、證券市場(chǎng)等。分類各類金融市場(chǎng)具有不同的特點(diǎn)，如貨幣市場(chǎng)交易期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)較低；資本市場(chǎng)交易期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較差、風(fēng)險(xiǎn)較高；外匯市場(chǎng)受匯率波動(dòng)影響較大等。特點(diǎn)金融市場(chǎng)分類及特點(diǎn)金融市場(chǎng)參與者金融市場(chǎng)的參與者包括金融機(jī)構(gòu)（如銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等）、企業(yè)、政府、個(gè)人投資者等。參與者類型金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)的主要參與者，提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)也是市場(chǎng)的穩(wěn)定器；企業(yè)是金融市場(chǎng)的重要融資方，通過發(fā)行債券、股票等方式籌集資金；政府是金融市場(chǎng)的監(jiān)管者和參與者，通過貨幣政策、財(cái)政政策等手段調(diào)控市場(chǎng)；個(gè)人投資者是金融市場(chǎng)的散戶，提供資金支持并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。參與者角色監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中央銀行、證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行金融市場(chǎng)的監(jiān)管政策。監(jiān)管政策監(jiān)管政策包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、信息披露、交易規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的規(guī)定，旨在維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定、公平和透明。同時(shí)，政府還通過貨幣政策、財(cái)政政策等手段對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控。金融市場(chǎng)監(jiān)管與政策02貨幣銀行學(xué)基礎(chǔ)貨幣制度是國(guó)家對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。一個(gè)完善的貨幣制度能夠保證貨幣和貨幣流通的穩(wěn)定，保障貨幣正常發(fā)揮各項(xiàng)職能。貨幣制度貨幣流通是指貨幣作為購(gòu)買手段在買者與賣者之間不斷進(jìn)行的交換過程。貨幣流通由商品流通引起，并為商品流通服務(wù)。貨幣流通的形式包括現(xiàn)金與非現(xiàn)金流通，其中現(xiàn)金流通是貨幣流通的基礎(chǔ)和重要組成部分。貨幣流通貨幣制度與貨幣流通中央銀行職能中央銀行是國(guó)家的金融中心機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行國(guó)家貨幣信用政策，具有貨幣發(fā)行權(quán)，并對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。中央銀行的職能包括發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。商業(yè)銀行職能商業(yè)銀行是承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)，主要職能是吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等。商業(yè)銀行通過存款、貸款等業(yè)務(wù)活動(dòng)，將社會(huì)閑散資金集中起來，再貸放給需要資金的部門，實(shí)現(xiàn)資金的融通和經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。中央銀行與商業(yè)銀行職能存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。存款保險(xiǎn)制度最后貸款人是指在商業(yè)銀行發(fā)生資金困難而無法從其他銀行或金融市場(chǎng)籌措時(shí)，向中央銀行融資是最后的辦法，中央銀行對(duì)其提供資金支持則是承擔(dān)最后貸款人的角色，否則便是發(fā)生困難銀行的破產(chǎn)倒閉。最后貸款人的主要目標(biāo)是維護(hù)整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的整體利益，而不是為了挽救某一個(gè)瀕于破產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)。最后貸款人角色存款保險(xiǎn)制度與最后貸款人角色貨幣政策工具貨幣政策工具是中央銀行為達(dá)到貨幣政策目標(biāo)而采取的手段。根據(jù)貨幣政策工具的調(diào)節(jié)職能和效果來劃分，貨幣政策工具可分為以下四類：常規(guī)工具、選擇工具、補(bǔ)充工具和新工具。其中，常規(guī)工具或稱一般性貨幣政策工具，指中央銀行所采用的、對(duì)整個(gè)金融系統(tǒng)的貨幣信用擴(kuò)張與緊縮產(chǎn)生全面性或一般性影響的手段，是最主要的貨幣政策工具。0102傳導(dǎo)機(jī)制貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制是指中央銀行根據(jù)貨幣政策目標(biāo)，運(yùn)用貨幣政策工具，通過金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和金融市場(chǎng)傳導(dǎo)至企業(yè)和居民，對(duì)其生產(chǎn)、投資和消費(fèi)等行為產(chǎn)生影響的過程。貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制是否順暢直接關(guān)系到貨幣政策的效果。貨幣政策工具及傳導(dǎo)機(jī)制03證券投資基礎(chǔ)

證券種類與特點(diǎn)分析股票代表持有者對(duì)公司所有權(quán)的一種憑證，具有長(zhǎng)期性、風(fēng)險(xiǎn)性和收益性等特點(diǎn)。債券發(fā)行者為籌集資金而發(fā)行的、承諾按約定條件支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，具有固定收益、較低風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等特點(diǎn)?；鹩蓪I(yè)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資組合管理的一種集合投資方式，具有分散風(fēng)險(xiǎn)、專業(yè)管理和便捷性等特點(diǎn)。也稱一級(jí)市場(chǎng)，是發(fā)行人向投資者出售新證券的市場(chǎng)，主要由發(fā)行人、承銷商和投資者構(gòu)成。證券發(fā)行市場(chǎng)證券交易市場(chǎng)證券交易流程也稱二級(jí)市場(chǎng)，是已發(fā)行證券進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)，主要由證券交易所和場(chǎng)外交易市場(chǎng)構(gòu)成。包括開戶、委托、成交、清算與交割、過戶等步驟。030201證券發(fā)行與交易市場(chǎng)結(jié)構(gòu)剖析包括政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)等，對(duì)所有證券都有影響，無法通過分散投資來消除。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等，對(duì)個(gè)別或少數(shù)證券有影響，可以通過分散投資來降低風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)包括充分了解和評(píng)估投資對(duì)象、分散投資、定期評(píng)估和調(diào)整投資組合等。風(fēng)險(xiǎn)防范策略證券投資風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范策略通過選擇不同種類的證券進(jìn)行組合，以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、提高收益的目的。投資組合理論根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益目標(biāo)，選擇適合的證券種類和比例進(jìn)行組合。投資組合構(gòu)建根據(jù)市場(chǎng)變化和投資組合的表現(xiàn)，及時(shí)調(diào)整證券種類和比例，以保持投資組合的最佳狀態(tài)。投資組合調(diào)整證券投資組合管理技巧04保險(xiǎn)學(xué)原理及實(shí)踐應(yīng)用VS保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分散機(jī)制，通過集合具有同類風(fēng)險(xiǎn)的單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因特定風(fēng)險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償行為。保險(xiǎn)分類根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)兩大類。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要承保物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益，如火災(zāi)保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)等；人身保險(xiǎn)則主要承保人的生命和身體，如人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等。保險(xiǎn)定義與功能保險(xiǎn)基本概念及分類介紹保險(xiǎn)合同要素和履行過程剖析保險(xiǎn)合同要素保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，主要包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任等要素。保險(xiǎn)合同履行過程保險(xiǎn)合同的履行過程包括投保、核保、簽發(fā)保單、繳納保費(fèi)、出險(xiǎn)通知、查勘定損、理賠等環(huán)節(jié)。雙方當(dāng)事人需按照合同約定履行各自義務(wù)，確保保險(xiǎn)保障得以實(shí)現(xiàn)。保險(xiǎn)公司需建立完善的組織架構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。同時(shí)，還需注重產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)提升以及市場(chǎng)拓展等方面的工作。為規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，各國(guó)政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)均實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)管。監(jiān)管內(nèi)容主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、償付能力、資金運(yùn)用以及信息披露等方面。保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)管理監(jiān)管要求保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)管理和監(jiān)管要求個(gè)人選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品建議個(gè)人在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、經(jīng)濟(jì)狀況和保障需求進(jìn)行綜合考慮?？蓛?yōu)先關(guān)注基本保障型產(chǎn)品，如醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，再逐步考慮養(yǎng)老、教育等長(zhǎng)期規(guī)劃型產(chǎn)品。企業(yè)選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品建議企業(yè)在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需關(guān)注財(cái)產(chǎn)安全、員工福利以及業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)等方面的風(fēng)險(xiǎn)?？舍槍?duì)特定風(fēng)險(xiǎn)購(gòu)買相應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行轉(zhuǎn)移和分散，如財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)以及產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)等。同時(shí)，還需關(guān)注保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量和理賠效率等方面。個(gè)人和企業(yè)如何選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品05衍生品市場(chǎng)入門指南衍生品定義衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。衍生品種類根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)類型，衍生品可分為股票衍生品、利率衍生品、貨幣衍生品和商品衍生品等。衍生品定義及種類介紹衍生品交易通常在場(chǎng)外市場(chǎng)或交易所進(jìn)行，交易雙方通過簽訂合約來約定未來某一時(shí)間以某一價(jià)格買賣某種資產(chǎn)。衍生品交易具有高風(fēng)險(xiǎn)性，投資者需制定完善的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，包括倉(cāng)位控制、止損止盈設(shè)置、對(duì)沖交易等。衍生品交易機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理策略風(fēng)險(xiǎn)管理策略交易機(jī)制期貨應(yīng)用案例通過買入或賣出期貨合約，投資者可鎖定未來某一時(shí)間的商品價(jià)格，從而規(guī)避價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。期權(quán)應(yīng)用案例投資者可通過購(gòu)買期權(quán)合約獲得在未來某一時(shí)間以某一價(jià)格買賣某種資產(chǎn)的權(quán)利，從而實(shí)現(xiàn)高收益潛力并控制風(fēng)險(xiǎn)。期貨、期權(quán)等衍生品應(yīng)用案例分析了解衍生品市場(chǎng)選擇合適的交易平臺(tái)制定交易計(jì)劃關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)投資者如何參與衍生品交易在參與衍生品交易前，投資者需充分了解衍生品市場(chǎng)的基本知識(shí)、交易規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)。投資者需根據(jù)自身的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定合理的交易計(jì)劃，并嚴(yán)格執(zhí)行。投資者需選擇具有良好信譽(yù)和穩(wěn)定運(yùn)行的交易平臺(tái)，確保交易的安全和順暢。投資者需密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和相關(guān)信息，及時(shí)調(diào)整交易策略以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化。06互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)及挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新及優(yōu)勢(shì)分析P2P網(wǎng)貸、眾籌、第三方支付等新型金融模式不斷涌現(xiàn)，打破了傳統(tǒng)金融的壟斷格局。模式創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融具有低成本、高效率、便捷性等優(yōu)點(diǎn)，能夠滿足不同客戶的多元化需求。優(yōu)勢(shì)分析風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。監(jiān)管措施加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，建立完善的監(jiān)管體系和法律法規(guī)，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)管措施傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作，推動(dòng)金融業(yè)務(wù)的線上化。擁抱互聯(lián)網(wǎng)傳統(tǒng)金融機(jī)