金融基礎(chǔ)知識教材

金融基礎(chǔ)知識教材演講人：日期：金融概述貨幣與銀行證券市場基礎(chǔ)知識保險業(yè)務(wù)及產(chǎn)品介紹信托與租賃業(yè)務(wù)簡介互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢目錄01金融概述金融是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經(jīng)濟活動。金融定義金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中發(fā)揮著核心作用，包括資源配置、風(fēng)險管理、支付結(jié)算、儲蓄投資轉(zhuǎn)化等。金融功能金融定義與功能包括銀行、證券公司、保險公司、信托公司等。各類金融機構(gòu)在金融市場上扮演著不同的角色，共同維護金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展。金融機構(gòu)體系金融機構(gòu)職能金融機構(gòu)種類金融市場分類主要進行短期資金借貸和證券交易的市場，包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場等。主要進行長期資金借貸和證券交易的市場，包括股票市場、債券市場等。進行外匯買賣和匯率決定的市場，是國際金融市場的重要組成部分。進行金融衍生品交易的市場，如期貨市場、期權(quán)市場等。貨幣市場資本市場外匯市場衍生品市場包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。金融風(fēng)險種類金融監(jiān)管目標(biāo)金融監(jiān)管措施維護金融市場的穩(wěn)定和安全，保護投資者利益，促進金融業(yè)的健康發(fā)展。包括制定金融法規(guī)、實施市場準(zhǔn)入和退出機制、進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等。030201金融風(fēng)險及監(jiān)管02貨幣與銀行貨幣是商品交換發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，其本質(zhì)是固定充當(dāng)一般等價物的商品。貨幣的產(chǎn)生從實物貨幣到金屬貨幣，再到紙幣和信用貨幣，貨幣形式隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展而不斷演變。貨幣形式的演變根據(jù)貨幣的流動性，可以將其劃分為M0、M1、M2等不同層次，以便于中央銀行進行宏觀調(diào)控。貨幣層次劃分貨幣起源與發(fā)展貨幣作為價值尺度，是衡量商品價值的標(biāo)準(zhǔn)，使得不同商品之間可以進行比較和交換。價值尺度貨幣作為流通手段，是商品交換的媒介，促進了商品的流通和交易的實現(xiàn)。流通手段貨幣作為貯藏手段，可以保存和積累社會財富，為未來的消費和投資提供資金。貯藏手段隨著信用經(jīng)濟的發(fā)展，貨幣越來越多地被作為支付手段使用，如通過銀行轉(zhuǎn)賬、電子支付等方式進行支付。支付手段貨幣職能與作用銀行業(yè)務(wù)包括負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三大類，涵蓋了存款、貸款、結(jié)算、理財?shù)榷鄠€方面。銀行業(yè)務(wù)種類銀行通過吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，實現(xiàn)資金的融通和增值，同時為客戶提供全方位的金融服務(wù)。銀行運營模式銀行在運營過程中面臨著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等多種風(fēng)險，需要采取有效的風(fēng)險管理措施進行防范和控制。銀行風(fēng)險管理銀行業(yè)務(wù)及運營

中央銀行與貨幣政策中央銀行的職能中央銀行是國家的銀行，負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)等。貨幣政策目標(biāo)貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。具體來說，包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長、國際收支平衡等方面。貨幣政策工具中央銀行通過運用存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。03證券市場基礎(chǔ)知識03證券市場的分類根據(jù)證券品種的不同，證券市場可以分為股票市場、債券市場、基金市場、衍生品市場等。01證券市場的定義證券市場是證券發(fā)行和交易的場所，包括股票市場、債券市場、基金市場等。02證券市場的基本功能籌集資金、資本定價、資源配置、風(fēng)險分散等。證券市場概述證券交易制度包括集中競價交易、大宗交易、協(xié)議轉(zhuǎn)讓等交易方式，以及漲跌幅限制、停牌復(fù)牌等交易規(guī)則。證券發(fā)行制度包括公開發(fā)行和非公開發(fā)行兩種方式，涉及發(fā)行審核、信息披露、定價機制等。證券市場參與者包括發(fā)行人、投資者、中介機構(gòu)（如證券公司、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等）和監(jiān)管機構(gòu)等。證券發(fā)行與交易制度包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等。證券投資風(fēng)險包括股息、利息、資本利得等。證券投資收益高風(fēng)險往往伴隨著高收益，投資者需要根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和投資目標(biāo)進行權(quán)衡。風(fēng)險與收益的關(guān)系證券投資風(fēng)險與收益證券市場監(jiān)管機構(gòu)包括中國證券監(jiān)督管理委員會（證監(jiān)會）及其派出機構(gòu)等。證券市場法規(guī)體系包括《證券法》、《公司法》、《基金法》等法律法規(guī)，以及證券交易所的自律規(guī)則等。證券市場監(jiān)管內(nèi)容包括信息披露監(jiān)管、交易行為監(jiān)管、內(nèi)幕交易和市場操縱等違法行為的打擊等。證券市場監(jiān)管及法規(guī)04保險業(yè)務(wù)及產(chǎn)品介紹保險通過集合大量同類風(fēng)險單位，將個別單位和個人面臨的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，實現(xiàn)風(fēng)險的分散與轉(zhuǎn)移。風(fēng)險分散與轉(zhuǎn)移當(dāng)保險事故發(fā)生并導(dǎo)致被保險人經(jīng)濟損失時，保險公司按照合同約定給予經(jīng)濟補償，幫助被保險人恢復(fù)生產(chǎn)和生活。經(jīng)濟補償功能保險公司通過收取保險費的方式聚集了大量資金，這些資金在保險公司的運作下可以實現(xiàn)保值增值，同時也可以通過投資等方式支持社會經(jīng)濟發(fā)展。資金融通功能保險原理與功能人身保險產(chǎn)品財產(chǎn)保險產(chǎn)品責(zé)任保險產(chǎn)品信用保險產(chǎn)品保險產(chǎn)品種類及特點包括壽險、健康險、意外險等，主要保障人的身體和生命，具有長期性、儲蓄性等特點。主要保障被保險人因疏忽或過失造成他人財產(chǎn)損失或人身傷亡而依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。包括車險、家財險、企業(yè)財險等，主要保障財產(chǎn)的安全和完整，具有短期性、補償性等特點。主要保障被保險人因信用風(fēng)險而遭受的經(jīng)濟損失。包括保險人和被保險人，雙方在合同中約定權(quán)利和義務(wù)。合同主體合同客體保險條款保險費率和費用即保險標(biāo)的，是保險合同所要保障的對象，如人的生命、身體、財產(chǎn)等。包括基本條款、附加條款和保證條款等，詳細說明了保險責(zé)任、免責(zé)情形、理賠流程等內(nèi)容。雙方在合同中約定的保險價格和費用支付方式等。保險合同要素與條款A(yù)BCD保險公司經(jīng)營與監(jiān)管保險公司設(shè)立與資本要求設(shè)立保險公司需要滿足一定的資本金要求，以確保公司具備足夠的償付能力。保險資金運用監(jiān)管保險公司資金運用需要符合監(jiān)管要求，確保資金的安全性和收益性。保險業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則保險公司需要遵守相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)定，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性和穩(wěn)健性。保險市場監(jiān)管機構(gòu)各國都設(shè)有相應(yīng)的保險監(jiān)管機構(gòu)，對保險市場進行監(jiān)督管理，維護市場秩序和消費者權(quán)益。05信托與租賃業(yè)務(wù)簡介信托原理信托是基于信任關(guān)系而設(shè)立的一種財產(chǎn)管理制度，委托人將財產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義為受益人的利益或特定目的進行管理和處分。信托功能信托具有財產(chǎn)管理、資金融通、風(fēng)險隔離、稅收籌劃等多種功能，可以為委托人提供定制化的財富管理方案。信托原理及功能財產(chǎn)權(quán)信托以非貨幣資金形式的財產(chǎn)權(quán)為信托財產(chǎn)的信托產(chǎn)品，如股權(quán)、債權(quán)、收益權(quán)等，可以實現(xiàn)財產(chǎn)的多元化配置和風(fēng)險管理。慈善信托以慈善為目的的信托產(chǎn)品，具有公益性和免稅優(yōu)勢，可以促進社會公益事業(yè)的發(fā)展。資金信托以貨幣資金為信托財產(chǎn)的信托產(chǎn)品，主要用于資金融通和投資理財。信托產(chǎn)品種類及特點融資租賃指出租人根據(jù)承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。經(jīng)營租賃指出租人將自己經(jīng)營的租賃資產(chǎn)進行反復(fù)出租給不同承租人使用，由承租人支付租金，直至資產(chǎn)報廢或淘汰為止的一種租賃方式。租賃運營租賃公司通過對租賃項目的立項、盡職調(diào)查、風(fēng)險評估、合同簽署、資金投放、租后管理等一系列流程，實現(xiàn)對租賃項目的全流程管理和風(fēng)險控制。租賃業(yè)務(wù)分類及運營包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等，其中信用風(fēng)險是最主要的風(fēng)險類型，需要對承租人的信用狀況和還款能力進行充分評估。信托租賃風(fēng)險為規(guī)范信托租賃市場，防范金融風(fēng)險，監(jiān)管部門出臺了一系列政策法規(guī)，如《金融租賃公司管理辦法》、《信托公司管理辦法》等，對信托租賃業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險管理等方面進行了明確規(guī)定和監(jiān)管。監(jiān)管政策信托租賃風(fēng)險與監(jiān)管06互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢互聯(lián)網(wǎng)金融定義01指傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融特點02便捷性、高效性、普惠性、風(fēng)險性等。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別03在業(yè)務(wù)模式、服務(wù)對象、風(fēng)險控制等方面存在顯著差異。互聯(lián)網(wǎng)金融概述互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新第三方支付作為收付款人之間支付的“中間平臺”，提供預(yù)付卡、銀行卡收單等其他支付服務(wù)。P2P網(wǎng)貸個人與個人之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，降低了借貸門檻和成本。大數(shù)據(jù)金融利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對海量數(shù)據(jù)進行挖掘和分析，為金融機構(gòu)提供客戶畫像、風(fēng)險控制等服務(wù)。眾籌通過互聯(lián)網(wǎng)平臺向大眾籌集資金，支持發(fā)起的個人或組織的行為，具有低門檻、多樣性、依靠大眾力量等特征。信用風(fēng)險流動性風(fēng)險技術(shù)風(fēng)險法律風(fēng)險互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險挑戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的資金流動性可能受到市場波動、投資者情緒等多種因素影響，導(dǎo)致資金流動性不足。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)依賴于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)，一旦出現(xiàn)技術(shù)故障或安全漏洞，將對業(yè)務(wù)造成嚴重影響。由于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策不斷完善和調(diào)整，可能導(dǎo)致部分業(yè)務(wù)面臨合規(guī)風(fēng)險。由于信息不對稱和道德風(fēng)險