2023年銀行管理（初級(jí)）考試考試真題

2023年銀行管理（初級(jí)）考試考試真題

匯總

1.在市場(chǎng)上占有巨大份額同時(shí)能夠不斷保持主導(dǎo)地位的商業(yè)銀行，可

以采用的定位方式是（）o

A.補(bǔ)缺式

B.追隨式

C.主導(dǎo)式

D.指揮式

【答案】：C

【解析】：

采用主導(dǎo)式定位的銀行，往往是在市場(chǎng)上占有極大的份額，控制和影

響其他商業(yè)銀行的銀行，同時(shí)，其可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、

反應(yīng)速度快和營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢(shì)，不斷保持主導(dǎo)的地位。

2.商業(yè)銀行貸款應(yīng)實(shí)行（）的貸款管理原則。

A.信貸調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)合審批原則

B.誰(shuí)審查誰(shuí)審批原則

C.信貸人員調(diào)查、業(yè)務(wù)主管審批

D.審貸分離、分級(jí)審批

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的

投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署

審批意見(jiàn)。

16.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人的查詢、凍

結(jié)、扣劃，但（）另有規(guī)定除外。

A.法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章

B.法律和行政法規(guī)

C.法律和地方性法規(guī)

D.法律

【答案】：D

【解析】：

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)

務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、

扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

3.下列關(guān)于完善小微企業(yè)金融服務(wù)的說(shuō)法正確的有（）。

A.加大貨幣政策支持力度

B.加大財(cái)稅政策激勵(lì)

C.加強(qiáng)貸款成本和貸款投放監(jiān)測(cè)考核

D.健全普惠金融組織體系

E.大力拓寬多元化融資渠道

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

小微企業(yè)金融服務(wù)是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，需要全社會(huì)共同努力：①加大

貨幣政策支持力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦單戶授信500萬(wàn)元及以下小微

企業(yè)信貸投放；②加大財(cái)稅政策激勵(lì)，提高金融機(jī)構(gòu)支小積極性；③

加強(qiáng)貸款成本和貸款投放監(jiān)測(cè)考核，促進(jìn)企業(yè)成本明顯降低；④健全

普惠金融組織體系，提高服務(wù)小微企業(yè)的能力和水平；⑤大力拓寬多

元化融資渠道，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，嚴(yán)厲打擊編貸騙補(bǔ)等違法違規(guī)行為，

確保政策真正惠及小微企業(yè)。

16.下列關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作的說(shuō)法正確的是（）。

A.堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，全力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

B.深入推進(jìn)專業(yè)化體制機(jī)制建設(shè)

C.注重完善新主體新產(chǎn)業(yè)政策措施

D.充分利用新模式新成果新技術(shù)

E.持續(xù)擴(kuò)大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

我國(guó)的“三農(nóng)”金融服務(wù)仍然比較薄弱，成本高和風(fēng)險(xiǎn)大的難題仍然

存在，這就需要我們著力加強(qiáng)和改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)工作：①堅(jiān)持

穩(wěn)中求進(jìn)，全力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；②深入推進(jìn)專'亞化體制

機(jī)制建設(shè)，厘清定位、細(xì)化責(zé)任；③注重完善新主體新產(chǎn)業(yè)政策措施,

著力培育新動(dòng)能新業(yè)態(tài)；④充分利用新模式新成果新技術(shù)，有序開(kāi)展

“三農(nóng)”金融服務(wù)創(chuàng)新；⑤持續(xù)擴(kuò)大農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面，提高

普惠金融滿意度；⑥強(qiáng)化差異化監(jiān)管政策，助力“三農(nóng)”金融服務(wù)；

⑦切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，多方合力優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)環(huán)境。

4.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效

考評(píng)指標(biāo)包括（）。

A.盈利能力指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)

B.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益指標(biāo)、

發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

C.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類

指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

D.資產(chǎn)利潤(rùn)指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)指標(biāo)、國(guó)有資本保值增值率、清償能力指

標(biāo)

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》第五條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

績(jī)效考評(píng)指標(biāo)包括五大類：合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)

效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)。

5.以下不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查可以采取的手段的是（）o

A.約談被查金融機(jī)構(gòu)高管的家屬

B.調(diào)查與被查金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的單位

C.約談外審人員

D.抽調(diào)內(nèi)審人員

【答案】：A

【解析】：

現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要方式包括：①約談外審人員；②抽調(diào)內(nèi)審人員；③向

其他銀行金融機(jī)構(gòu)了解情況；④延伸調(diào)查，為了查清涉嫌違法行為，

檢查組經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或派出機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對(duì)與被調(diào)查

金融機(jī)構(gòu)有關(guān)系的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查。

6.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，銀行的資本充足率不得低

于（）o

A.5%

B.6%

C.7%

D.8%

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，銀行資本充足率不得低于

8%,一級(jí)資本充足率不得低于6%,核心一級(jí)資本充足率不得低于5%。

7.下列關(guān)于銀行存款定價(jià)的說(shuō)法中，不正確的是（）o

A.銀行的存款定價(jià)還指確定存款的利率、附加收費(fèi)和相關(guān)條款

B.存款定價(jià)原則上應(yīng)該在綜合分析價(jià)格對(duì)存款人的吸引力的前提下

進(jìn)行

C.銀行存款定價(jià)要考慮的因素包括與市場(chǎng)價(jià)格保持均衡、區(qū)別確定差

別價(jià)格

D.常用的定價(jià)方法主要有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)、隨行就市定價(jià)和成本覆蓋定

價(jià)

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，存款定價(jià)原則上應(yīng)該在明確銀行的階段經(jīng)營(yíng)目標(biāo)前提下，綜合

分析價(jià)格對(duì)存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、

資金價(jià)格走勢(shì)等因素后，制定出最有利于自己的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。存款定價(jià)

時(shí)，要考慮的因素包括與市場(chǎng)價(jià)格保持均衡、區(qū)別確定差別價(jià)格等。

8.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。

A.互相信任

B.協(xié)議承諾

C.誠(chéng)實(shí)告知

D.雙方自愿

【答案】：B

【解析】：

合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請(qǐng)經(jīng)審查批準(zhǔn)后，銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)

的法律文件。

9.商業(yè)銀行受托辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)要求委托人承擔(dān)哪些職責(zé)？

()

A.自行確定委托貸款的借款人

B.對(duì)借款人資質(zhì)進(jìn)行審查

C.確保委托資金來(lái)源合法合規(guī)

D.監(jiān)督借款人按照合同約定使用貸款資金

E.承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行受托辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)要求委托人承擔(dān)以下職責(zé)，并在

合同中作出明確約定：①自行確定委托貸款的借款人，并對(duì)借款人資

質(zhì)、貸款項(xiàng)目、擔(dān)保人資質(zhì)、抵質(zhì)押物等進(jìn)行審查；②確保委托資金

來(lái)源合法合規(guī)且委托人有權(quán)自主支配，并按合同約定及時(shí)向商業(yè)銀行

提供委托資金；③監(jiān)督借款人按照合同約定使用貸款資金，確保貸款

用途合法合規(guī)，并承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。

10.《商'也銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》對(duì)不同類型客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露

作出了不同規(guī)定，其中非同業(yè)單一客戶包括（）。

A.主權(quán)實(shí)體

B.企事業(yè)法人

C.中央銀行

D.匿名客戶

E.公共部門實(shí)體

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

非同業(yè)單一客戶包括主權(quán)實(shí)體、中央銀行、公共部門實(shí)體、企事業(yè)法

人、自然人、匿名客戶等，匿名客戶是指在無(wú)法識(shí)別資產(chǎn)管理產(chǎn)品或

資產(chǎn)證券化產(chǎn)品基礎(chǔ)資產(chǎn)的情況下設(shè)置的虛擬交易對(duì)手。

11.商業(yè)銀行開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，應(yīng)重點(diǎn)做好（）0

A.評(píng)價(jià)對(duì)象

B.評(píng)價(jià)實(shí)施

C.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定

D.評(píng)價(jià)質(zhì)量控制

E.評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)是對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行

結(jié)果開(kāi)展的調(diào)查、測(cè)試、分析和評(píng)估等系統(tǒng)性活動(dòng)。商業(yè)銀行開(kāi)展內(nèi)

部控制評(píng)價(jià)，應(yīng)重點(diǎn)做好以下方面：①評(píng)價(jià)對(duì)象；②評(píng)價(jià)實(shí)施；③評(píng)

價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定；④評(píng)價(jià)質(zhì)量控制；⑤評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用；⑥評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告。

12.審計(jì)大致分為（）o

A.內(nèi)部審計(jì)

B.國(guó)家審計(jì)

C.局部審計(jì)

D.社會(huì)審計(jì)

E.財(cái)政財(cái)務(wù)審計(jì)

【答案】:A|B|D

【解析】：

審計(jì)大致分為：①內(nèi)部審計(jì)；②國(guó)家審計(jì)，又稱政府審計(jì);③社會(huì)審

計(jì)，又稱事務(wù)所審計(jì)或獨(dú)立審計(jì)。

13.信托的基本分類有哪些？（）

A.根據(jù)信托的設(shè)立逵否需要委托人的意思表示分為合同信托、遺囑信

托和其他意定信托

B.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示分為意定信托和非意

定信托

D.根據(jù)受托人是否為營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托

E.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同分為私益信托與公益信托

【答案】:C|D|E

【解析】：

信托的基本分類包括：①根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同分為私益信托和公

益信托。其中私益信托分為自益信托和他益信托。②根據(jù)信托的設(shè)立

是否需要委托人的意思表示分為意定信托和非意定信托。其中意定信

托可分為合同信托、遺囑信托和其他意定信托。③根據(jù)受托人是否為

營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托。

14.不良貸款不包括（）類貸款。

A.關(guān)注

B.次級(jí)

C.可疑

D.損失

【答案】：A

【解析】：

不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為次級(jí)、可疑和損失類的銀行

貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其

他各類不良資產(chǎn)。

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損

失的貸款，屬于可疑類貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)

生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

C.次級(jí)、可疑和損失三類合稱為不良貸款

D.商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類包括正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類

【答案】：A

【解析】：

我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局要求商業(yè)銀行把貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損

失五類（后三類合稱為不良貸款）。A項(xiàng)，還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，

完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也

可能會(huì)造成一定損失的貸款屬于次級(jí)類貸款。

16.合規(guī)文化的特點(diǎn)有（）o

A.合規(guī)文化從高層做起

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

D.合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)

E.合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

合規(guī)文化的特點(diǎn)包括：①合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)；②合規(guī)文化是

銀行的自身需求；③合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向；④合規(guī)文化必須通過(guò)

制度傳達(dá)。A項(xiàng)為合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)需要樹(shù)立的理念。

17.發(fā)行國(guó)債的最初目的是（）。

A.調(diào)節(jié)貨幣供求

B.增加政府財(cái)政收入

C.協(xié)調(diào)財(cái)政與金融關(guān)系

D.彌補(bǔ)政府財(cái)政赤字

【答案】：D

【解析】：

國(guó)債作為一種財(cái)政信用形式，最初是用來(lái)彌補(bǔ)財(cái)政赤字的。隨著信用

制度的發(fā)展，國(guó)債已成為調(diào)節(jié)貨幣供求、協(xié)調(diào)財(cái)政與金融關(guān)系的重要

政策手段。

18.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本

要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.1.5%

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)養(yǎng)儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求

為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%,由核心一級(jí)資木來(lái)滿足。特定情況下，商

業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提逆周期資本。

19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者投訴處理的（）,準(zhǔn)確記錄投訴

受理、投訴處理、過(guò)程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)

果，保證消費(fèi)者投訴處理全過(guò)程的完整記錄。

A.開(kāi)環(huán)控制機(jī)制

B.提示管理機(jī)制

C.反饋控制機(jī)制

D.閉環(huán)管理機(jī)制

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善消費(fèi)者投訴管理。建立消費(fèi)者投訴處理的閉

環(huán)管理機(jī)制，準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過(guò)程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及

滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)者投訴處理全過(guò)程的完整記

錄。

20.甲向乙貸款6萬(wàn)元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承

擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款

未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確

的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬(wàn)元后，再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬(wàn)元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6

萬(wàn)元

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。

當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保

證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或

者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人

可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

21.下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司范圍的是（）。

A.信貸業(yè)務(wù)

B.發(fā)行金融債券

C.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)

D.收購(gòu)、管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》第十條，金融資產(chǎn)管理公司在其收購(gòu)

的國(guó)有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形

成的資產(chǎn)時(shí)，可以從事下列業(yè)務(wù)活動(dòng)：①追償債務(wù)；②對(duì)所收購(gòu)的不

良貸款形成的資產(chǎn)進(jìn)行租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組；③債權(quán)轉(zhuǎn)股

權(quán)，并對(duì)企業(yè)階段性持股;④資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、

股票承銷；⑤發(fā)行金融債券，向金融機(jī)構(gòu)借款；⑥財(cái)務(wù)及法律咨詢，

資產(chǎn)及項(xiàng)目評(píng)估；⑦中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的

其他業(yè)務(wù)活動(dòng)。

22.()對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.業(yè)務(wù)部門

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】：C

【解析】：

'業(yè)務(wù)部門對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任，應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)操作風(fēng)

險(xiǎn)管理，并根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的要求，建立本部門持續(xù)

有效的操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制、緩釋、監(jiān)測(cè)及報(bào)告程序。

23.操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)的主要內(nèi)容是（）。

A.涉及金額

B.損失事件發(fā)生的時(shí)間

C.發(fā)現(xiàn)的時(shí)間及損失確認(rèn)時(shí)間

D.業(yè)務(wù)條線名稱

E.與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的交叉關(guān)系

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)內(nèi)容應(yīng)至少包含：損失事件發(fā)生的時(shí)

間、發(fā)現(xiàn)的時(shí)間及損失確認(rèn)時(shí)間、業(yè)務(wù)條線名稱、損失事件類型、涉

及金額、損失金額、緩釋金額、非財(cái)務(wù)影響、與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

的交叉關(guān)系等。

24.合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（）的專職部門。

A.識(shí)別

B.量化

C.評(píng)估

D.監(jiān)測(cè)

E.報(bào)告

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告的專職部門,

但是對(duì)銀行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨(dú)立的檢查和評(píng)價(jià)則是內(nèi)部審計(jì)部門

的重要職責(zé)。

16.建立誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制的好處有（）。

A.有利于加強(qiáng)合規(guī)管理績(jī)效考核

B.有利于降低信息不對(duì)稱所帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)

C.有利于員工之間的相互約束

D.有利于權(quán)力制衡

E.有利于合規(guī)文化的形成

【答案】：B|C|E

【解析】：

誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制是指通過(guò)制度安排、技術(shù)保障等措施，鼓勵(lì)內(nèi)部員工基

于個(gè)人的良知、倫理與道德判斷或公共利益的考慮，對(duì)其認(rèn)為是違反

了法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或誠(chéng)信道德準(zhǔn)則的行為和主體進(jìn)行舉報(bào)。建立

誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制的好處主要包括：①有利于降低信息不對(duì)稱所帶來(lái)的道

德風(fēng)險(xiǎn)；②有利于員工之間的相互約束；③有利于合規(guī)文化的形成。

25.監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)遵循的原則包括()o

A.全面性

B.及時(shí)性

C.系統(tǒng)性

D.審慎性

E.安全性

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

監(jiān)管評(píng)級(jí)是一個(gè)綜合運(yùn)用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、對(duì)監(jiān)管對(duì)象持續(xù)關(guān)

注以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與預(yù)警等信息的過(guò)程。有效的日常監(jiān)管有利于提高監(jiān)

管評(píng)級(jí)的效率，增強(qiáng)監(jiān)管評(píng)級(jí)的準(zhǔn)確性。監(jiān)管評(píng)級(jí)遵循全面性、及時(shí)

性、系統(tǒng)性和審慎性原則。

26.下列哪種情況不應(yīng)計(jì)入不良貸款？（）

A.張某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息

B.史某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.衣某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無(wú)正常收入，暫無(wú)力償還房貸

D.曲某已無(wú)力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確

定

【答案】：A

【解析】：

按照五級(jí)分類制度，個(gè)人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損

失五類，其中后三類屬于不良貸款。A項(xiàng)，借款人未正常還款屬偶然

性因素造成的，因此是正常貸款；B項(xiàng)是損失貸款；C項(xiàng)是次級(jí)貸款;

D項(xiàng)是可疑貸款。

27.計(jì)算資本充足率時(shí)，下列應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行核心一級(jí)資本中全額扣

除的是（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的少數(shù)資本投資

D.商譽(yù)

【答案】：D

【解析】：

《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容包括但不限于：引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一

的資本扣減項(xiàng)目，并要求從核心一級(jí)資本中扣減。資本扣減項(xiàng)目包括

商譽(yù)和其他無(wú)形資產(chǎn)、遞延凈稅收資產(chǎn)等多項(xiàng)內(nèi)容。

28.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，（）應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正。

A.中央銀行

B.證監(jiān)會(huì)

C.銀保監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

D.國(guó)務(wù)院

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派

出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中

國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人枇準(zhǔn)，可以采取相應(yīng)監(jiān)管措

施。

29.關(guān)于委托貸款的監(jiān)管要求，以下說(shuō)法正確的有（）o

A.商業(yè)銀行可自行確定借款人

B.商業(yè)銀行可為委托貸款提供信用擔(dān)保

C.委托人應(yīng)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行審查

D.委托人承擔(dān)委托貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)

E.商業(yè)銀行可以接受受托管理的他人資金

【答案】：C|D

【解析】：

AB兩項(xiàng)，商業(yè)銀行作為受托人，按照權(quán)力責(zé)任匹配原則提供服務(wù)，

不得代委托人確定借款人，不得參與貸款決策，不得提供各種形式擔(dān)

保；E項(xiàng)，商業(yè)銀行不得接受受托管理的他人資金、銀行的授信資金、

具有特定用途的各類專項(xiàng)基金、其他債務(wù)性資金和無(wú)法證明來(lái)源的資

金等發(fā)放委托貸款。

30.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入包括哪些形式？（）

A.法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

B.分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

C.投資設(shè)立

D.收購(gòu)

E.機(jī)構(gòu)終止

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入包括五種形式：①法人機(jī)構(gòu)設(shè)立；②分支機(jī)構(gòu)設(shè)立；③投資

設(shè)立、參股、收購(gòu)；④機(jī)構(gòu)變更；⑤機(jī)構(gòu)終止。

31.下列關(guān)于加強(qiáng)金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的做法中正確

的有（）o

A.強(qiáng)化普惠金融宣傳

B.加強(qiáng)金融知識(shí)普及教育

C.培育公眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

D.完善金融消費(fèi)者投訴管理機(jī)制

E.加大金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

為了加強(qiáng)金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該做到

以下幾點(diǎn)：①結(jié)合我國(guó)國(guó)情深入推進(jìn)金融知識(shí)普及教育、培育公眾的

金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；②廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，

多層面、廣角度長(zhǎng)期有效普及金融基礎(chǔ)知識(shí)；③以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重

點(diǎn)，針對(duì)金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞信息媒介開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)宣

傳教育，促進(jìn)公眾強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，樹(shù)立“收益自享、風(fēng)險(xiǎn)自

擔(dān)”觀念；④加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時(shí)查處侵害金融

消費(fèi)者合法權(quán)益行為，完善金融消費(fèi)者投訴管理機(jī)制，維護(hù)金融市場(chǎng)

有序運(yùn)行；⑤加大對(duì)普惠金融的宣傳力度。

32.金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的原則是（）。

A.協(xié)商自愿

B.形式重于實(shí)質(zhì)

C.強(qiáng)制執(zhí)行

D.誠(chéng)實(shí)自律

E.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

【答案】:A|D|E

【解析】：

金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守國(guó)家法律法規(guī)及政策規(guī)定，建立

健全相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，遵循協(xié)商自愿、誠(chéng)信自律和風(fēng)

險(xiǎn)自擔(dān)原則，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查和責(zé)任追究，確保各類風(fēng)險(xiǎn)得到有效

控制。

33.互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應(yīng)遵循哪些原則？（）

A.依法監(jiān)管

B.適度監(jiān)管

C.分類監(jiān)管

D.協(xié)同監(jiān)管

E.創(chuàng)新監(jiān)管

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總

體要求是“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”，積極鼓勵(lì)

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)從業(yè)機(jī)構(gòu)相互合作，拓寬從

'業(yè)機(jī)構(gòu)融資渠道，堅(jiān)持簡(jiǎn)政放權(quán)和落實(shí)、完善財(cái)稅政策，推動(dòng)信用基

礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和配套服務(wù)體系建設(shè)。與此相對(duì)應(yīng)，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵

循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則,

科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)

險(xiǎn)底線，保護(hù)合法經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)決打擊違法和違規(guī)行為。

34.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括（）三個(gè)方面。

A.全面審計(jì)

B.定期審計(jì)

C.不定期審計(jì)

D.專項(xiàng)審計(jì)

E.離任審計(jì)

【答案】：A|D|E

【解析】：

現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括：①全面審計(jì)，一般以3年為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)

開(kāi)展一次全面審計(jì)；②專項(xiàng)審計(jì)，按年度審計(jì)項(xiàng)目計(jì)戈IJ,對(duì)轄內(nèi)分支

機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)領(lǐng)域或項(xiàng)目有計(jì)劃地進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)；③離任審

計(jì)，是對(duì)轄內(nèi)離任董事和高級(jí)管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任

履職情況進(jìn)行審查、監(jiān)督和總體評(píng)價(jià)。

35.下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯(cuò)誤

的是（）。

A.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

B.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)

C.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和

合規(guī)性測(cè)試方面的職責(zé)

D.商、業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，內(nèi)部審計(jì)部門職能

的履行情況應(yīng)受到合規(guī)管理部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十二條規(guī)定，商業(yè)銀行合規(guī)管理

職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審

計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。

36.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，（）作為國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)

責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。

A.財(cái)政部

B.商務(wù)部

C.銀保監(jiān)局

D.人民銀行

【答案】：D

【解析】：

《反洗錢法》明確了我國(guó)反洗錢監(jiān)管的整體框架。人民銀行作為國(guó)務(wù)

院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。國(guó)務(wù)院有關(guān)

部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

37.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的有（）o

A.安全權(quán)

B.信息安全權(quán)

C.知情權(quán)

D.自主選擇權(quán)

E.公平交易權(quán)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利有：①安全權(quán)；②信息安全權(quán)；③知情權(quán)；

④自主選擇權(quán)；⑤公平交易權(quán)；⑥依法求償權(quán)；⑦受教育權(quán)；⑧受尊

重權(quán)。

38.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下面關(guān)于內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的要求，

說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)

機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重

要依據(jù)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影

響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措

施和方案

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)無(wú)需將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的

頻率，至少每年開(kāi)展一次

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，在評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事

會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日前報(bào)送國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

39.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有()o

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務(wù)人員

E.以上人員的近親屬

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條，關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)

事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者

擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

40.對(duì)于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來(lái)說(shuō)，必須加強(qiáng)對(duì)和

的監(jiān)管。()

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】：

網(wǎng)絡(luò)銀行高度依賴信息網(wǎng)絡(luò)，系統(tǒng)安全性風(fēng)險(xiǎn)尤為突出，如果系統(tǒng)的

可靠性和完整性出現(xiàn)重大缺陷，可能給網(wǎng)絡(luò)銀行帶來(lái)巨大損失。因此,

對(duì)于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來(lái)說(shuō)，必須加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)

險(xiǎn)的監(jiān)管。

41.金融機(jī)構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款,

向國(guó)家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

屬于（）o

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：c

【解析】：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)

以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。在信貸審批環(huán)節(jié)，存在操作風(fēng)險(xiǎn)的

事例有：超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國(guó)家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)

放貸款。

42.現(xiàn)金支票只能用于；轉(zhuǎn)賬支票只能用于(

A.轉(zhuǎn)賬；支付現(xiàn)金

B.支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬

C.支付現(xiàn)金；支付現(xiàn)金

D.轉(zhuǎn)賬；轉(zhuǎn)賬

【答案】：B

【解析】：

支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)

金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以

用于轉(zhuǎn)賬。

43.某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人員調(diào)整，下列做法不符合監(jiān)管要

求的是（）o

A.在不預(yù)先通知下屬某營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)

計(jì)主管趙某強(qiáng)制休假，并安排另一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管接替

B.將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購(gòu)建審批的吳某與固定資產(chǎn)購(gòu)建的采購(gòu)人員鄭某

輪崗

C.對(duì)下屬12家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到

1年李某全部予以輪崗

D.對(duì)已任職超過(guò)3年的某基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時(shí)實(shí)施

離任審計(jì)

【答案】：B

【解析】：

不相容職務(wù)分離控制要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析?、梳理業(yè)務(wù)流

程和管理活動(dòng)中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成相

互制約的崗位安排。一般應(yīng)當(dāng)加以分離的不相容職務(wù)有：授權(quán)審批與

業(yè)務(wù)執(zhí)行、業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)督審核、業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄、財(cái)務(wù)保管與

相應(yīng)記錄、授權(quán)批準(zhǔn)與監(jiān)督檢查等。B項(xiàng)，固定資產(chǎn)購(gòu)建審批與固定

資產(chǎn)購(gòu)建采購(gòu)屬于不相容崗位，應(yīng)加以分離。

44.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議【I》，()是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括

但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰

性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】：

法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿足或違反法律

規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)

濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管

措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的

風(fēng)險(xiǎn)敞口。

45.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)原則包括()。

A.重要性原則

B.及時(shí)性原則

C.統(tǒng)一性原則

D.謹(jǐn)慎性原則

E.相關(guān)性原則

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)以下規(guī)定并結(jié)合本機(jī)構(gòu)的實(shí)際，制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失

數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則：①重要性原則；②及時(shí)性原則；③統(tǒng)一性原

則；④謹(jǐn)慎性原則。

46.按照融資方式，金融工具可以劃分為（）o

A.直接融資工具

B.短期融資工具

C.間接融資工具

D.長(zhǎng)期融資工具

E.權(quán)益融資工具

【答案】:A|C

【解析】：

按融資方式劃分，金融工具可分為：①直接融資工具，包括政府、企

業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券等；②間接融資工具，包括銀行債券、銀

行承兌匯票、人壽保險(xiǎn)單等。

47,信匯匯款方式采用者較少的原因是（）。

A.費(fèi)用較高

B.支付憑證郵寄時(shí)間過(guò)長(zhǎng)而收款較慢

C.安全性較低

D.不能背書和轉(zhuǎn)讓

【答案】:B

【解析】：

信匯匯款是匯出行應(yīng)匯款人申請(qǐng)，將信匯委托書或支付委托書郵寄給

匯入行，授權(quán)其解付一定金額給收款人的一種匯款方式。信匯的費(fèi)用

比電匯低廉，但因支付憑證郵寄時(shí)間較長(zhǎng)而收款較慢，故采用者較少。

48.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（）。

A.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不少于50人

B.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

C.委托人為合格投資者

D.信托期限不少于1年

E.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及

其他有關(guān)規(guī)定

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：①委托人為合格投資者;

②參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人；③單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人

數(shù)不得超過(guò)50人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者

和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；④信托期限不少于1年；⑤信托

資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有

關(guān)規(guī)定；⑥信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位；⑦信托合同應(yīng)約

定受托人報(bào)酬，除合理報(bào)酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接

以信托財(cái)產(chǎn)為自己或他人牟利；⑧中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。

49.按照計(jì)息方式的周期，可將貸款的計(jì)息方式分為()。

A.按日計(jì)息

B.單利計(jì)息

C.按月計(jì)息

D.按季度計(jì)息

E.按年計(jì)息

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

計(jì)息方式通常分為按日計(jì)息、按月計(jì)息、按季計(jì)息、按年計(jì)息。按是

否計(jì)算復(fù)利分為單利計(jì)息和復(fù)利計(jì)息。

50.下列哪些大額交易銀行等金融機(jī)構(gòu)需向反洗錢檢測(cè)中心報(bào)告？

()

A.單筆5萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金支取

B.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆200萬(wàn)元

的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

C.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆外幣等值10

萬(wàn)美元的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計(jì)交易人民幣

10萬(wàn)元的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

E.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計(jì)交易人民幣

20萬(wàn)元的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

【答案】：A|B|C|E

【解析】:

銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)告下列大額交易：①當(dāng)日單

筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元

以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、

現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；②非自然人客戶銀

行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)

元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的

款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；③自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或

者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以

上（含10萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；④自然人客戶銀行賬戶與其他

的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)

元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

51.商'業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括（）。

A.順周期資本要求

B.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

C.逆周期資本要求

D.最低資本要求

E.儲(chǔ)備資本要求

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要

求包括最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行

附加資木要求以及第二支柱資木要求。

52.我國(guó)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)

【答案】：B

【解析】：

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依

照規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍；銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品利應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。

53.下列關(guān)于財(cái)務(wù)公司設(shè)立的條件正確的是（）。

A.申請(qǐng)前一年，母公司注冊(cè)資本金不得低于10億元人民幣

B.申請(qǐng)前一年，并表核算的成員單位資產(chǎn)總額不得低于50億元人民

幣

C.母公司成立一年以上，并且有集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)

D.申請(qǐng)前一年，并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額不得低于40億元

人民幣

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》第七條，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企

業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件包括：①申請(qǐng)前1年，母公司的注冊(cè)資本金不

低于8億元人民幣；②申請(qǐng)前1年，按規(guī)定并表核算的成員單位資產(chǎn)

總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)率不低于30%；③母公司成立2

年以上并且具有企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)等。

54.根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的規(guī)定，下列關(guān)于儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置必須具

備的條件，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)有必要的安全防范設(shè)備

B.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人

C.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)有機(jī)構(gòu)名稱、組織機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

D.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于三人

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第十一條，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置必須具備下列三個(gè)

條件：①有機(jī)構(gòu)名稱、組織機(jī)構(gòu)和營(yíng)'業(yè)場(chǎng)所；②熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作

人員不少于四人；③有必要的安全防范設(shè)備。

55.商業(yè)銀行員工在重要憑證和重要物品管理的操作中，下列行為易

造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）o

A.按規(guī)定進(jìn)行重要空白憑證賬實(shí)核對(duì)

B.印