2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理通關(guān)試題庫(kù)(有答案)

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理通關(guān)試題

庫(kù)（有答案）

單選題（共30題）

1、財(cái)務(wù)公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務(wù)，下列行為中屬于違規(guī)行為的是

（）O

A.接受企業(yè)集團(tuán)成員單位委托向購(gòu)買(mǎi)成員單位產(chǎn)品的客戶(hù)辦理委托

B.將委托業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)行分賬管理

C.要求委托業(yè)務(wù)資金來(lái)源不能是信貸資金

D.不承擔(dān)委托業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

2、歐洲央行對(duì)歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)和金融形勢(shì)的分析是其制定（）的基礎(chǔ)，也是系統(tǒng)

性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。

A.貨幣政策

B.財(cái)政政策

C.稅收政策

D.利率政策

【答案】A

3、我國(guó)根據(jù)流動(dòng)性供求格局變化，主要采取以（）為主的公開(kāi)市場(chǎng)操作。

A.再貼現(xiàn)

B.逆回購(gòu)

C.發(fā)行央行票據(jù)

D.買(mǎi)賣(mài)國(guó)債

【答案】B

4、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（）個(gè)等

級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.3

B.6

C.4

D.5

【答案】D

5、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)計(jì)劃開(kāi)展的金融創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定其

所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律、政策，研究制定相應(yīng)的解決辦

法，切實(shí)防范（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

6、2009年，我國(guó)首批消費(fèi)金融公司試點(diǎn)城市不包括（）。

A.北京

R.天津

C.成都

D.南京

【答案】D

7、評(píng)估重性精神病患者的短期潛在暴力危險(xiǎn)，有助于在其動(dòng)手之前采取防范措

施，下列征象中患者可能要發(fā)生暴力攻擊的有（）

A.處于酒精或成癮物質(zhì)的作用影響之中

B.來(lái)回踱步、情緒激動(dòng)、腳尖不停地點(diǎn)擊地板

C.與其交談期間動(dòng)作逐漸減少

D.提高嗓門(mén)或講話含糊不清

【答案】A

8、銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰意見(jiàn)告

知書(shū)中告知當(dāng)事人有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利。當(dāng)事人應(yīng)蘭自收到行政處罰意見(jiàn)告

知書(shū)之口起（）內(nèi)，向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽(tīng)證申

請(qǐng)書(shū)，說(shuō)明聽(tīng)證的要求和理由。

A.3

B.5

C.10

D.15

【答案】B

9、授信額度有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

【答案】B

10、根據(jù)管理需要，信貸計(jì)劃管理指標(biāo)可分為0。

A.高級(jí)指標(biāo)和中級(jí)指標(biāo)

B.普通指標(biāo)和特殊指標(biāo)

C.A級(jí)指標(biāo)和8級(jí)指標(biāo)

D.一級(jí)指標(biāo)和二級(jí)指標(biāo)

【答案】D

11、行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出（）口內(nèi)，依照《行政訴

訟法》有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書(shū)送達(dá)當(dāng)事人。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】C

12、下列不屬于銀行卡用戶(hù)使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）o

A.信用卡透支違反規(guī)定用「生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等領(lǐng)域

B.刷卡交易過(guò)程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行從業(yè)人員非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、買(mǎi)賣(mài)支付敏感信息

D.銀行卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

13、一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行采用（）、平衡計(jì)分卡等國(guó)際通行的

績(jī)效管理方法。

A.關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)

B.經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)

C.經(jīng)濟(jì)增加值

D.資本收益率

【答案】A

14、商業(yè)銀行當(dāng)年董事會(huì)累計(jì)變更人數(shù)超過(guò)董事會(huì)成員人數(shù)（）的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)

編制臨時(shí)信息披露報(bào)告，并通過(guò)公開(kāi)渠道發(fā)布。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5

【答案】B

15、下列關(guān)于加強(qiáng)普惠金融教育的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.廣泛利用電視廣播、書(shū)刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長(zhǎng)期有效

地普及金融基礎(chǔ)知識(shí)

B.針對(duì)城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群，以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中

專(zhuān)學(xué)生、殘疾勞動(dòng)者等初始創(chuàng)業(yè)者開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)教育活動(dòng)

C.促進(jìn)公眾強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，樹(shù)立“收益自享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”觀念

D.推動(dòng)部分大中小學(xué)積極開(kāi)展金融知識(shí)普及教育，鼓勵(lì)有條件的高校開(kāi)設(shè)金融

基礎(chǔ)知識(shí)相關(guān)公共課

【答案】C

16、租后的租賃物管理主要是監(jiān)控租賃物運(yùn)營(yíng)維護(hù)狀況、價(jià)值變動(dòng)情況、流通

性以及（）等情況，確保租賃物價(jià)值平穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力持續(xù)充分。

A.審核承租人對(duì)租賃物是否擁有真實(shí)的、完整的、有效的所有權(quán)

B.保險(xiǎn)到期續(xù)保

C.確保其權(quán)屬不存在爭(zhēng)議

D.確保通過(guò)相應(yīng)法律協(xié)議

【答案】B

17、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)考核暫行辦法》，財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)

管指標(biāo)分為監(jiān)控指標(biāo)和監(jiān)測(cè)指標(biāo)，下列指標(biāo)屬于監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.存貸款比例

C.資本充足率

D.流動(dòng)性比例

【答案】B

18、下列不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能的體現(xiàn)的是（）。

A.違約概率下降

B.違約損失率下降

C.違約風(fēng)險(xiǎn)敞口下降

D.違約風(fēng)險(xiǎn)敞口上升

【答案】D

19、行政復(fù)議的具體程序分為的步驟不包括（）。

A.申請(qǐng)

B.受理

C.審理

D.事后反饋

【答案】D

20、買(mǎi)賣(mài)合同中應(yīng)當(dāng)明確約定包裝的方式，一般情況下，包裝物由提供，包裝

費(fèi)用由負(fù)擔(dān)。（）

A.買(mǎi)受人：買(mǎi)受人

B.出賣(mài)人；買(mǎi)受人

C.出賣(mài)人；出賣(mài)人

D.買(mǎi)受人；出賣(mài)人

【答案】C

21、（）指的是分析某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)量，并進(jìn)行相關(guān)比較與聯(lián)系，量化地判

斷被檢查機(jī)構(gòu)某一業(yè)務(wù)或某一領(lǐng)域的發(fā)展程度、趨勢(shì)或風(fēng)險(xiǎn)狀況。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.比率分析法

D.結(jié)構(gòu)分析法

【答案】B

22、財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)施合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的

風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)（）等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理

方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計(jì)三道防線，保障公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安

全。

A.識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、檢查、控制

B.識(shí)別、監(jiān)測(cè)、分析、評(píng)價(jià)、報(bào)告、控制

C.識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制

D.識(shí)別、計(jì)算、分析、評(píng)價(jià)、報(bào)告、應(yīng)用

【答案】C

23、關(guān)于SPV說(shuō)法不正確的是（）。

A.SPV指的是特殊目的公司

B.SPV實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)隔離

C.SPV提高了項(xiàng)目成本

D.設(shè)立SPV開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)是國(guó)際市場(chǎng)的通用做法

【答案】C

24、商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系的基本要素不包括（）o

A.評(píng)價(jià)方法

B.評(píng)價(jià)指標(biāo)

C.評(píng)價(jià)對(duì)象

D.評(píng)價(jià)報(bào)告

【答案】A

25、以下（）不是商業(yè)銀行主要的內(nèi)部控制措施。

A.內(nèi)部控制制度

B.授信控制

C.外包管理

D.客戶(hù)投訴處理

【答案】B

26、中國(guó)的金融租賃公司發(fā)源于（）年。

A.1986

B.1987

C.1980

D.1981

【答案】D

27、下列不屬于向中央銀行借款業(yè)務(wù)的是（）。

A.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.中期借貸便利

C.購(gòu)買(mǎi)國(guó)債

D.常備借貸便利

【答案】C

28、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)

險(xiǎn)的策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】C

29、銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在行政處罰意見(jiàn)

告知書(shū)中告知當(dāng)事人有要求舉行聽(tīng)證的權(quán)利。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰意見(jiàn)

告知書(shū)之H起（）內(nèi)，向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽(tīng)證

申請(qǐng)書(shū)，說(shuō)明聽(tīng)證的要求和理由。

A.3

B.5

C.10

D.15

【答案】B

30、對(duì)向銀行業(yè)消費(fèi)者推薦的產(chǎn)品要充分履行揭示和告知的義務(wù)符合（）。

A.買(mǎi)者有責(zé)原則

B.賣(mài)者有責(zé)原則

C.誠(chéng)實(shí)守信原則

0.公平公正原則

【答案】B

多選題（共20題）

1、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告由（）等組成。

A.會(huì)計(jì)報(bào)表

B.會(huì)計(jì)報(bào)表附注

C.資本充足率信息

D.最大十名股東及報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況

E.增加或減少注冊(cè)資本、分立或合并事項(xiàng)

【答案】AB

2、資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵為()。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理

B.商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的管理

C.風(fēng)險(xiǎn)限額下的協(xié)調(diào)式管理

D.前瞻性的策略選擇管理

E.利率風(fēng)險(xiǎn)的管理

【答案】CD

3、向中央銀行借款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)體現(xiàn)在()o

A.辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B,利率風(fēng)險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)不合規(guī)

D.核算不真實(shí)

E.向中央銀行借款業(yè)務(wù)

【答案】A

4、《巴塞爾資本協(xié)議0》中的三大支柱是指()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)督檢查

C.內(nèi)部控制

D.市場(chǎng)紀(jì)律

E.股權(quán)分置

【答案】ABD

5、近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行止逐步淡化規(guī)模考評(píng)，形成了以（）等為核心的業(yè)

績(jī)價(jià)值考評(píng)體系。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.資本回報(bào)率

C.經(jīng)濟(jì)增加值

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)

E.權(quán)益回報(bào)率

【答案】AC

6、降低周轉(zhuǎn)庫(kù)存的基本做法是（）。

A.縮短生產(chǎn)周期

B.使用生產(chǎn)和需求吻合

C.持有額外庫(kù)存

D.減少庫(kù)存批量

【答案】D

7、單位通知存款，按照提前通知的時(shí)間長(zhǎng)短可以分為（）。

A.30天通知

B.1天通知

C.7天通知

D.15日通知

E.60天通知

【答案】BC

8、商業(yè)銀行的薪酬主要包括（）。

A.基本薪酬

B.津貼和補(bǔ)貼

C.績(jī)效薪酬

D.中長(zhǎng)期激勵(lì)

E.福利性收入

【答案】ACD

9、按存款的支取方式不同，儲(chǔ)蓄存款一般分為（）。

A.活期儲(chǔ)蓄

B.定期儲(chǔ)蓄

C.定活兩便儲(chǔ)蓄

D.個(gè)人通知存款

E.保證金存款

【答案】ABCD

10、《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管指標(biāo)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

D.建立宏觀審核資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

【答案】ABCD

n、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)施的行政強(qiáng)制措施包括oo

A.接管

B.促成機(jī)構(gòu)重組

C.撤銷(xiāo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.宣告破產(chǎn)

E.終止銀行業(yè)務(wù)

【答案】ABC

12、公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求。實(shí)體公正的要求有

()O

A.依法進(jìn)行行政處罰，不偏私

B.平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視

C.合理考慮相關(guān)因素，不專(zhuān)斷

D.處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)實(shí)

行回避制度

E.不在事先未通知和聽(tīng)取相對(duì)人申辯意見(jiàn)的情況下作出對(duì)行政相對(duì)人不利的行

政處罰行為

【答案】ABC

13、信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約定，采取

()等方式進(jìn)行。

A.投資

B.出售

C.存放同業(yè)

D.貸款

E.租賃

【答案】ABCD

14、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的貸款新規(guī)包括（）。

A.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》

B.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

C.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》

D.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》

E.《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

【答案】ABCD

15、貸款承諾可分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開(kāi)立信貸證明

C.客戶(hù)授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.備用信用證

【答案】ABCD

16、向中央銀行借款的主要風(fēng)