銀行業(yè)務服務流程與規(guī)范

銀行業(yè)務服務流程與規(guī)范TOC\o"1-2"\h\u20150第一章：銀行服務概述 4309111.1銀行業(yè)務范圍 416230第二章：客戶接待與識別 588021.1.1基本要求 512891.1.2接待流程 6268651.1.3注意事項 6198581.1.4身份識別依據(jù) 648141.1.5身份識別流程 6156631.1.6身份識別注意事項 65500第三章：存款業(yè)務流程 7300081.1.7客戶申請 739141.1.8銀行審核 7316651.1.9存款辦理 749521.1.10賬戶管理 7204111.1.11客戶申請 77001.1.12銀行審核 868221.1.13存款辦理 8173611.1.14賬戶管理 810887第四章：貸款業(yè)務流程 8289161.1.15貸款申請 826791.1.16貸款審批 887631.1.17簽訂合同 9281471.1.18貸款發(fā)放 9209801.1.19貸款還款 940701.1.20貸款申請 966251.1.21貸款審批 9274991.1.22簽訂合同 9142221.1.23貸款發(fā)放 990391.1.24貸款還款 10307821.1.25貸后管理 1022222第五章：支付結(jié)算業(yè)務流程 10289811.1.26支票定義及種類 10218051.1.27支票業(yè)務基本流程 10203361.1.28支票業(yè)務注意事項 10284371.1.29匯款定義及種類 1087171.1.30匯款業(yè)務基本流程 10235191.1.31匯款業(yè)務注意事項 1123785第六章：銀行卡業(yè)務流程 1167101.1.32申請與審核 11320681.1.33制卡與發(fā)放 11119491.1.34激活與使用 11185361.1.35銀行卡發(fā)行后續(xù)管理 11307911.1.36銀行卡使用 1273331.1.37銀行卡維護 12209981.1.38銀行卡風險防范 12202631.1.39銀行卡增值服務 1212775第七章：理財業(yè)務流程 1295781.1.40產(chǎn)品信息收集與整理 12146031.1理財產(chǎn)品信息來源 12121181.2產(chǎn)品信息收集渠道 1214981.3產(chǎn)品信息整理與分類 12121141.3.1產(chǎn)品篩選與評估 12246582.1產(chǎn)品篩選標準 12265692.2產(chǎn)品風險評估 12230272.3產(chǎn)品收益率分析 1286922.3.1理財產(chǎn)品宣傳與推廣 1315073.1宣傳材料制作 1381743.2推廣渠道選擇 13213033.3宣傳活動策劃與實施 13318273.3.1理財產(chǎn)品銷售 1388394.1銷售渠道 13194574.2銷售策略 13146554.3銷售過程管理 13150264.4客戶關系維護 1321154.4.1理財產(chǎn)品售后服務 13249635.1產(chǎn)品到期處理 13104625.2產(chǎn)品收益分配 13201385.3客戶反饋與投訴處理 13189755.3.1客戶需求分析 13122641.1客戶基本信息收集 13230441.2客戶財務狀況分析 13239291.3客戶投資偏好與風險承受能力評估 13207791.3.1理財產(chǎn)品推薦 13126882.1根據(jù)客戶需求推薦理財產(chǎn)品 13319702.2產(chǎn)品匹配度分析 13144932.3產(chǎn)品風險提示 13170922.3.1理財產(chǎn)品購買流程 13268723.1客戶資料審核 13292633.2購買協(xié)議簽訂 13175703.3資金劃撥 1371883.4產(chǎn)品購買確認 1377303.4.1理財產(chǎn)品持有管理 13254514.1產(chǎn)品持有期間的投資管理 13169524.2產(chǎn)品收益率跟蹤 1499444.3客戶資產(chǎn)配置調(diào)整 1442424.3.1理財產(chǎn)品到期處理 14318745.1到期通知 14116565.2產(chǎn)品到期收益分配 14111105.3產(chǎn)品到期后續(xù)服務 14288435.3.1客戶關系維護與跟蹤服務 14202756.1客戶回訪與關懷 14101846.2客戶滿意度調(diào)查 1410066.3客戶投訴處理與改進措施 14139456.4客戶關系管理系統(tǒng)維護與更新 148145第八章外匯業(yè)務流程 1479496.4.1客戶申請 14299526.4.2銀行審核 14102086.4.3外匯兌換 1487136.4.4資料歸檔 14103376.4.5客戶申請 15284946.4.6銀行審核 1590456.4.7匯款辦理 15268216.4.8資料歸檔 15164066.4.9后續(xù)跟蹤 157860第九章：風險控制與合規(guī)管理 157326.4.10風險識別 1534096.4.11風險評估 15256906.4.12風險應對 16272536.4.13風險監(jiān)測 16110586.4.14風險報告 16209246.4.15合規(guī)政策制定 16158836.4.16合規(guī)制度建立 16191446.4.17合規(guī)培訓與宣傳 1669876.4.18合規(guī)監(jiān)督與檢查 17170266.4.19合規(guī)違規(guī)處理 17194046.4.20合規(guī)報告 176035第十章：客戶服務與投訴處理 1740956.4.21服務態(tài)度 1770156.4.22服務流程 17172406.4.23服務設施 18134306.4.24服務時限 1840966.4.25投訴接收 18296066.4.26投訴分類 1874466.4.27投訴調(diào)查 18297116.4.28投訴處理 18300276.4.29投訴反饋 18第一章：銀行服務概述1.1銀行業(yè)務范圍銀行業(yè)務范圍廣泛，涵蓋了各類金融業(yè)務，旨在為客戶提供全面的金融服務。以下為我國銀行業(yè)務的主要范圍：（1）存款業(yè)務存款業(yè)務是銀行業(yè)務的基礎，包括個人存款、單位存款、同業(yè)存款等。個人存款業(yè)務主要包括活期存款、定期存款、通知存款等；單位存款業(yè)務包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶等。（2）貸款業(yè)務貸款業(yè)務是銀行業(yè)務的核心，包括個人貸款、企業(yè)貸款、消費貸款等。個人貸款業(yè)務包括房貸、車貸、個人經(jīng)營性貸款等；企業(yè)貸款業(yè)務包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目貸款等。（3）結(jié)算業(yè)務結(jié)算業(yè)務是指銀行在客戶之間進行資金劃撥和支付的業(yè)務，包括現(xiàn)金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、電子支付等。結(jié)算業(yè)務是銀行服務的重要組成部分，為各類客戶提供便捷的資金流通渠道。（4）代理業(yè)務代理業(yè)務是指銀行受客戶委托，代為辦理各類金融業(yè)務的業(yè)務，包括代收代付、代理保險、代理證券、代理基金等。（5）資產(chǎn)管理業(yè)務資產(chǎn)管理業(yè)務是指銀行通過投資、融資、交易等手段，為客戶管理和增值資產(chǎn)的業(yè)務，包括理財產(chǎn)品、資產(chǎn)托管、投資顧問等。（6）信用卡業(yè)務信用卡業(yè)務是指銀行發(fā)行信用卡，為客戶提供消費信貸、分期付款、積分兌換等服務的業(yè)務。（7）國際業(yè)務國際業(yè)務是指銀行在跨境交易中為客戶提供金融服務，包括外匯交易、跨境支付、國際結(jié)算、跨境融資等。（8）金融科技業(yè)務金融科技業(yè)務是指銀行運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段，為客戶提供創(chuàng)新金融服務的業(yè)務，包括網(wǎng)絡銀行、手機銀行、區(qū)塊鏈等。第二節(jié)銀行服務宗旨銀行服務宗旨是以客戶為中心，秉承誠信、公平、高效、便捷的原則，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、全面的金融服務。（1）誠信誠信是銀行業(yè)務的基石，銀行應始終堅持誠實守信的原則，維護客戶利益，樹立良好的信譽。（2）公平銀行在服務過程中，應遵循公平競爭、公正交易的原則，保證客戶在金融服務中享有平等的權(quán)利。（3）高效銀行應通過優(yōu)化業(yè)務流程、提高服務質(zhì)量，為客戶提供高效、便捷的金融服務，滿足客戶需求。（4）便捷銀行應充分利用現(xiàn)代科技手段，為客戶提供便捷的金融服務，包括線上線下渠道的融合，實現(xiàn)24小時不間斷服務。（5）全面銀行應不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，為客戶提供全面的金融服務，滿足客戶多元化需求。第二章：客戶接待與識別第一節(jié)客戶接待規(guī)范1.1.1基本要求（1）人員配備：銀行應根據(jù)業(yè)務需求合理配置前臺接待人員，保證接待工作的高效與專業(yè)。（2）環(huán)境布置：營業(yè)大廳應保持整潔、明亮、舒適，配備必要的休息設施，以便客戶在等待期間得到良好的休息。（3）服務態(tài)度：接待人員應具備良好的服務意識，對待客戶熱情、禮貌、耐心，積極解答客戶疑問。1.1.2接待流程（1）接待起立：當客戶進入營業(yè)大廳時，接待人員應主動起立，面帶微笑，向客戶問好。（2）引導就坐：根據(jù)客戶需求，引導客戶就坐于相應的等候區(qū)或業(yè)務辦理區(qū)。（3）了解需求：主動詢問客戶的需求，了解客戶所需辦理的業(yè)務類型。（4）提供資料：根據(jù)客戶需求，提供相應的業(yè)務辦理資料，并指導客戶填寫。（5）業(yè)務辦理：協(xié)助客戶完成業(yè)務辦理，保證流程順暢，避免客戶產(chǎn)生誤解。（6）結(jié)束禮貌：業(yè)務辦理完畢后，向客戶表示感謝，并提醒客戶注意事項。1.1.3注意事項（1）保護客戶隱私：在接待過程中，注意保護客戶的隱私信息，避免泄露。（2）遵守規(guī)定：嚴格遵守銀行內(nèi)部規(guī)定，保證接待工作的規(guī)范進行。（3）持續(xù)改進：根據(jù)客戶反饋，不斷優(yōu)化接待流程，提高服務質(zhì)量。第二節(jié)客戶身份識別1.1.4身份識別依據(jù)（1）有效證件：身份證、護照、駕駛證等合法有效證件。（2）生物特征：指紋、面部識別等生物特征信息。（3）銀行預留信息：客戶在銀行預留的身份信息。1.1.5身份識別流程（1）核對證件：接待人員應仔細核對客戶提供的有效證件，確認證件的真實性、有效性。（2）生物特征識別：對于有生物特征識別系統(tǒng)的銀行，應對客戶進行生物特征識別，保證客戶身份的真實性。（3）核對預留信息：通過銀行系統(tǒng)核對客戶預留的身份信息，確認客戶身份無誤。1.1.6身份識別注意事項（1）嚴格把關：在身份識別過程中，嚴格把關，保證客戶身份的真實性。（2）保護客戶隱私：在核對客戶身份信息時，注意保護客戶隱私，避免泄露。（3）及時更新信息：對于客戶預留的身份信息，應及時更新，保證信息的準確性。（4）異常處理：遇到身份識別異常情況，應按照銀行規(guī)定及時報告，并采取相應措施。第三章：存款業(yè)務流程第一節(jié)活期存款流程1.1.7客戶申請（1）客戶填寫《活期存款開戶申請書》，并提供有效身份證件原件及復印件。（2）客戶簽署《活期存款協(xié)議書》，明確存款規(guī)則及利率等相關事項。（3）客戶提交相關資料，由銀行工作人員審核。1.1.8銀行審核（1）銀行工作人員對客戶提交的資料進行審核，確認客戶身份及存款意愿。（2）審核通過后，銀行工作人員為客戶開立活期存款賬戶，并賬號。（3）銀行工作人員將客戶資料錄入系統(tǒng)，保證信息準確無誤。1.1.9存款辦理（1）客戶將現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬資金存入活期存款賬戶。（2）銀行工作人員對存款金額進行核對，保證無誤。（3）銀行工作人員為客戶出具存款憑證，并告知客戶存款利率、利息計算方式等相關信息。1.1.10賬戶管理（1）客戶可隨時查詢活期存款賬戶余額及交易記錄。（2）客戶可辦理活期存款賬戶的掛失、解掛、凍結(jié)、解凍等業(yè)務。（3）銀行工作人員定期對活期存款賬戶進行對賬，保證賬戶信息準確無誤。第二節(jié)定期存款流程1.1.11客戶申請（1）客戶填寫《定期存款開戶申請書》，并提供有效身份證件原件及復印件。（2）客戶簽署《定期存款協(xié)議書》，明確存款期限、利率等相關事項。（3）客戶提交相關資料，由銀行工作人員審核。1.1.12銀行審核（1）銀行工作人員對客戶提交的資料進行審核，確認客戶身份及存款意愿。（2）審核通過后，銀行工作人員為客戶開立定期存款賬戶，并賬號。（3）銀行工作人員將客戶資料錄入系統(tǒng)，保證信息準確無誤。1.1.13存款辦理（1）客戶將現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬資金存入定期存款賬戶。（2）銀行工作人員對存款金額、期限、利率等進行核對，保證無誤。（3）銀行工作人員為客戶出具定期存款憑證，并告知客戶到期日期、利息計算方式等相關信息。1.1.14賬戶管理（1）客戶可隨時查詢定期存款賬戶余額及交易記錄。（2）客戶可辦理定期存款賬戶的提前支取、到期轉(zhuǎn)存等業(yè)務。（3）銀行工作人員定期對定期存款賬戶進行對賬，保證賬戶信息準確無誤。（4）定期存款到期后，銀行工作人員將自動為客戶辦理到期轉(zhuǎn)存或支付利息。第四章：貸款業(yè)務流程第一節(jié)個人貸款流程1.1.15貸款申請（1）借款人需提供有效身份證件、戶口本、婚姻狀況證明等個人基本信息材料。（2）借款人需提供收入證明、工資流水、納稅證明等財務狀況材料。（3）借款人需提供房產(chǎn)證、車輛行駛證等財產(chǎn)證明材料。（4）借款人需填寫貸款申請表，詳細填寫貸款用途、金額、期限等信息。1.1.16貸款審批（1）銀行對借款人提交的材料進行審核，保證材料的真實性和完整性。（2）銀行對借款人的信用記錄、還款能力、擔保情況進行評估。（3）銀行根據(jù)審批結(jié)果，決定是否批準貸款申請。1.1.17簽訂合同（1）貸款批準后，借款人與銀行簽訂貸款合同，明確貸款金額、期限、利率等條款。（2）借款人需提供擔保，如房產(chǎn)抵押、車輛抵押等。（3）雙方約定還款方式，如等額本息、等額本金等。1.1.18貸款發(fā)放（1）銀行按照合同約定，將貸款資金發(fā)放至借款人指定的賬戶。（2）借款人按照約定用途使用貸款資金。1.1.19貸款還款（1）借款人按照合同約定的還款方式，按時償還貸款本金及利息。（2）銀行對借款人的還款情況進行監(jiān)控，保證貸款按時償還。第二節(jié)企業(yè)貸款流程1.1.20貸款申請（1）企業(yè)需提供營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證等企業(yè)基本信息材料。（2）企業(yè)需提供近三年的財務報表、審計報告等財務狀況材料。（3）企業(yè)需提供貸款用途、還款來源等相關材料。1.1.21貸款審批（1）銀行對企業(yè)提交的材料進行審核，保證材料的真實性和完整性。（2）銀行對企業(yè)信用記錄、還款能力、擔保情況進行評估。（3）銀行根據(jù)審批結(jié)果，決定是否批準貸款申請。1.1.22簽訂合同（1）貸款批準后，企業(yè)與銀行簽訂貸款合同，明確貸款金額、期限、利率等條款。（2）企業(yè)需提供擔保，如房產(chǎn)抵押、設備抵押等。（3）雙方約定還款方式，如等額本息、等額本金等。1.1.23貸款發(fā)放（1）銀行按照合同約定，將貸款資金發(fā)放至企業(yè)指定的賬戶。（2）企業(yè)按照約定用途使用貸款資金。1.1.24貸款還款（1）企業(yè)按照合同約定的還款方式，按時償還貸款本金及利息。（2）銀行對企業(yè)還款情況進行監(jiān)控，保證貸款按時償還。1.1.25貸后管理（1）銀行對企業(yè)經(jīng)營狀況進行定期跟蹤，了解企業(yè)貸款使用情況。（2）銀行對貸款逾期情況進行處理，采取催收、起訴等措施。（3）銀行對貸款風險進行監(jiān)控，保證貸款安全。第五章：支付結(jié)算業(yè)務流程第一節(jié)支票業(yè)務流程1.1.26支票定義及種類支票是銀行為客戶開具的，授權(quán)銀行在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種。1.1.27支票業(yè)務基本流程（1）客戶提交支票：客戶填寫支票，并在支票上簽章，將支票提交給銀行。（2）銀行審核支票：銀行對支票進行審核，包括支票的真實性、合規(guī)性以及客戶賬戶余額等。（3）銀行支付款項：審核無誤后，銀行按照支票金額支付款項。（4）通知客戶：銀行向客戶發(fā)出支付通知，告知客戶支票已支付。1.1.28支票業(yè)務注意事項（1）客戶須保證填寫支票信息準確無誤，保證支票真實、合規(guī)。（2）客戶簽章須與預留銀行簽章一致。（3）銀行對支票進行審核時，如發(fā)覺異常情況，有權(quán)拒絕支付。第二節(jié)匯款業(yè)務流程1.1.29匯款定義及種類匯款是銀行根據(jù)客戶委托，將客戶賬戶內(nèi)的資金劃轉(zhuǎn)至指定收款人賬戶的業(yè)務。匯款分為境內(nèi)匯款和跨境匯款兩種。1.1.30匯款業(yè)務基本流程（1）客戶提交匯款申請：客戶填寫匯款申請表，并提供相關證明文件。（2）銀行審核匯款申請：銀行對匯款申請進行審核，包括客戶身份驗證、資金來源核實等。（3）銀行劃轉(zhuǎn)資金：審核無誤后，銀行將客戶賬戶內(nèi)的資金劃轉(zhuǎn)至指定收款人賬戶。（4）通知客戶：銀行向客戶發(fā)出匯款成功通知。1.1.31匯款業(yè)務注意事項（1）客戶須提供真實、完整的匯款申請資料。（2）銀行在審核匯款申請時，有權(quán)對客戶身份及資金來源進行核實。（3）匯款業(yè)務存在風險，客戶須謹慎選擇收款人及匯款金額。（4）銀行在劃轉(zhuǎn)資金過程中，如發(fā)覺異常情況，有權(quán)拒絕匯款。（5）匯款業(yè)務涉及跨境交易，客戶須遵守相關法律法規(guī)及國際慣例。第六章：銀行卡業(yè)務流程第一節(jié)銀行卡發(fā)行流程1.1.32申請與審核（1）客戶向銀行提交銀行卡發(fā)行申請，需提供有效身份證件、聯(lián)系方式等基本信息。（2）銀行對客戶提交的申請進行審核，確認客戶身份真實、合法、有效。（3）銀行根據(jù)客戶資信狀況、用卡需求等因素，決定是否批準發(fā)行銀行卡。1.1.33制卡與發(fā)放（1）銀行批準發(fā)行銀行卡后，將客戶信息輸入制卡系統(tǒng)，銀行卡。（2）銀行對銀行卡進行封裝、加密，保證卡片安全。（3）銀行將銀行卡發(fā)放給客戶，并告知客戶注意事項。1.1.34激活與使用（1）客戶收到銀行卡后，需在規(guī)定時間內(nèi)進行激活。（2）客戶通過撥打銀行客服電話、網(wǎng)上銀行等方式激活銀行卡。（3）激活成功后，客戶可按照銀行規(guī)定使用銀行卡進行交易。1.1.35銀行卡發(fā)行后續(xù)管理（1）銀行對發(fā)行出去的銀行卡進行定期審查，保證卡片使用正常。（2）銀行對銀行卡交易進行實時監(jiān)控，防范風險。（3）銀行對客戶用卡行為進行分析，提供個性化服務。第二節(jié)銀行卡使用與維護1.1.36銀行卡使用（1）客戶使用銀行卡時，需遵守銀行規(guī)定的交易規(guī)則。（2）客戶在進行交易時，應妥善保管銀行卡和密碼，防止泄露。（3）客戶應定期查詢銀行卡交易記錄，保證賬戶安全。1.1.37銀行卡維護（1）客戶應定期更換銀行卡密碼，提高賬戶安全。（2）客戶在發(fā)覺銀行卡丟失或損壞時，應及時向銀行申請掛失或換卡。（3）銀行對掛失、換卡等業(yè)務進行審核，保證客戶利益不受損害。1.1.38銀行卡風險防范（1）銀行對銀行卡交易進行實時監(jiān)控，發(fā)覺異常交易及時采取措施。（2）銀行定期開展風險防范培訓，提高客戶風險意識。（3）銀行與客戶共同防范銀行卡欺詐、盜刷等風險，維護銀行卡使用秩序。1.1.39銀行卡增值服務（1）銀行根據(jù)客戶用卡需求，提供各類增值服務，如消費分期、積分兌換等。（2）銀行與合作伙伴開展聯(lián)合營銷活動，提高客戶用卡體驗。（3）銀行不斷優(yōu)化銀行卡服務，滿足客戶日益增長的需求。第七章：理財業(yè)務流程第一節(jié)理財產(chǎn)品銷售流程1.1.40產(chǎn)品信息收集與整理1.1理財產(chǎn)品信息來源1.2產(chǎn)品信息收集渠道1.3產(chǎn)品信息整理與分類1.3.1產(chǎn)品篩選與評估2.1產(chǎn)品篩選標準2.2產(chǎn)品風險評估2.3產(chǎn)品收益率分析2.3.1理財產(chǎn)品宣傳與推廣3.1宣傳材料制作3.2推廣渠道選擇3.3宣傳活動策劃與實施3.3.1理財產(chǎn)品銷售4.1銷售渠道4.2銷售策略4.3銷售過程管理4.4客戶關系維護4.4.1理財產(chǎn)品售后服務5.1產(chǎn)品到期處理5.2產(chǎn)品收益分配5.3客戶反饋與投訴處理第二節(jié)理財服務流程5.3.1客戶需求分析1.1客戶基本信息收集1.2客戶財務狀況分析1.3客戶投資偏好與風險承受能力評估1.3.1理財產(chǎn)品推薦2.1根據(jù)客戶需求推薦理財產(chǎn)品2.2產(chǎn)品匹配度分析2.3產(chǎn)品風險提示2.3.1理財產(chǎn)品購買流程3.1客戶資料審核3.2購買協(xié)議簽訂3.3資金劃撥3.4產(chǎn)品購買確認3.4.1理財產(chǎn)品持有管理4.1產(chǎn)品持有期間的投資管理4.2產(chǎn)品收益率跟蹤4.3客戶資產(chǎn)配置調(diào)整4.3.1理財產(chǎn)品到期處理5.1到期通知5.2產(chǎn)品到期收益分配5.3產(chǎn)品到期后續(xù)服務5.3.1客戶關系維護與跟蹤服務6.1客戶回訪與關懷6.2客戶滿意度調(diào)查6.3客戶投訴處理與改進措施6.4客戶關系管理系統(tǒng)維護與更新第八章外匯業(yè)務流程第一節(jié)外匯兌換流程6.4.1客戶申請（1）客戶向銀行提交外匯兌換申請，并提供以下資料：（1）有效身份證件；（2）外匯兌換用途證明；（3）外匯來源證明。6.4.2銀行審核（1）銀行對客戶提交的資料進行審核，確認資料齊全、真實、合法；（2）銀行根據(jù)國家外匯管理局相關規(guī)定，對客戶的外匯兌換申請進行合規(guī)性審查。6.4.3外匯兌換（1）審核通過后，銀行為客戶辦理外匯兌換業(yè)務；（2）銀行按照客戶申請的金額和匯率，將客戶的人民幣兌換為外幣；（3）銀行向客戶出具外匯兌換憑證。6.4.4資料歸檔（1）銀行將客戶的外匯兌換申請資料和外匯兌換憑證歸檔保存；（2）銀行按照國家外匯管理局的要求，定期上報外匯兌換業(yè)務數(shù)據(jù)。第二節(jié)國際結(jié)算流程6.4.5客戶申請（1）客戶向銀行提交國際結(jié)算申請，并提供以下資料：（1）有效身份證件；（2）合同或訂單等證明文件；（3）貨物或服務進出口證明；（4）其他相關證明文件。6.4.6銀行審核（1）銀行對客戶提交的資料進行審核，確認資料齊全、真實、合法；（2）銀行根據(jù)國家外匯管理局相關規(guī)定，對客戶的國際結(jié)算申請進行合規(guī)性審查。6.4.7匯款辦理（1）審核通過后，銀行為客戶辦理匯款業(yè)務；（2）銀行按照客戶提供的收款人信息，將款項匯出；（3）銀行向客戶出具匯款憑證。6.4.8資料歸檔（1）銀行將客戶的國際結(jié)算申請資料和匯款憑證歸檔保存；（2）銀行按照國家外匯管理局的要求，定期上報國際結(jié)算業(yè)務數(shù)據(jù)。6.4.9后續(xù)跟蹤（1）銀行對客戶的國際結(jié)算業(yè)務進行后續(xù)跟蹤，保證款項按時到賬；（2）銀行對客戶的國際結(jié)算業(yè)務進行風險評估，防范合規(guī)風險和操作風險。第九章：風險控制與合規(guī)管理第一節(jié)風險控制流程6.4.10風險識別（1）銀行業(yè)務部門應定期對各項業(yè)務進行風險評估，識別潛在風險點，保證風險識別的全面性和準確性。（2）風險管理部門應采用定性與定量相結(jié)合的方法，對風險進行識別和分類，保證風險識別的及時性和有效性。6.4.11風險評估（1）風險管理部門應建立風險評估體系，對識別出的風險進行量化評估，確定風險等級。（2）風險評估應考慮風險發(fā)生的可能性、影響程度、可控性等因素，保證評估結(jié)果的客觀性和科學性。6.4.12風險應對（1）銀行業(yè)務部門應根據(jù)風險評估結(jié)果，制定相應的風險應對策略，包括風險規(guī)避、風險減輕、風險承擔和風險轉(zhuǎn)移等。（2）風險管理部門應監(jiān)督風險應對措施的執(zhí)行，保證風險控制目標的實現(xiàn)。6.4.13風險監(jiān)測（1）銀行業(yè)務部門應建立健全風險監(jiān)測機制，對風險控制措施的實施效果進行監(jiān)測和評價。（2）風險管理部門應定期對風險控制情況進行匯總、分析，及時發(fā)覺問題并采取改進措施。6.4.14風險報告（1）銀行業(yè)務部門應定期向風險管理部門報告風險控制情況，包括風險識別、評估、應對、監(jiān)測等方面的信息。（2）風險管理部門應向高級管理層報告風險控制的整體情況，為決策提供依據(jù)。第二節(jié)合規(guī)管理流程6.4.15合規(guī)政策制定（1）銀行應制定合規(guī)政策，明確合規(guī)管理的目標和要求，保證合規(guī)政策與銀行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略相一致。（2）合規(guī)政策應涵蓋銀行各項業(yè)務領域，包括信貸、資金、投資、支付結(jié)算、反洗錢等。6.4.16合規(guī)制度建立（1）銀行應根據(jù)合規(guī)政策，制定相應的合規(guī)制度，明確合規(guī)管理的具體操作流程。（2）合規(guī)制度應涵蓋銀行各部門、各層級，保證合規(guī)要求的落實。6.4.17合規(guī)培訓與宣傳（1）銀行應定期開展合規(guī)培訓，提高員工合規(guī)意識和能力。（2）銀行應通過內(nèi)部刊物、網(wǎng)絡平臺等渠道，宣傳合規(guī)政策、制度和要求。6.4.18合規(guī)監(jiān)督與檢查（1）銀行應建立健全合規(guī)監(jiān)督機制，對合規(guī)政策的執(zhí)行情況進行監(jiān)督。（2）銀行應定期對各部門的合規(guī)管理進行監(jiān)督檢查，保證合規(guī)要