2024年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)》模擬真題二

2024年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融專業(yè)知浜與實(shí)務(wù)》模擬真題二

1.【單選題】國際收支逆差時(shí)，緊縮的貨幣政策會(huì)使價(jià)格下跌，從而（

）o

A.出口減少，進(jìn)口增加

B.刺激出口和進(jìn)口

C.限制出口和進(jìn)口

D.刺激出口，限制進(jìn)口

正確答案：D

參考解析：親題考查貨幣政策產(chǎn)生的價(jià)格效應(yīng)。實(shí)施緊縮的貨幣政策導(dǎo)致價(jià)格

下跌，從而刺激出口，限制進(jìn)口。

2.【單選題】布雷頓森林體系所實(shí)行的匯率制度屬于（）o

A.可調(diào)整的無明確匯率波動(dòng)幅度限制的固定匯率制

B.人為的不可調(diào)整的固定匯率制

C.自發(fā)的不可調(diào)整的固定匯率制

D.可調(diào)整的有明確匯率波動(dòng)幅度限制的固定匯率制度

正確答案：D

參考解析：本題考查布雷頓森林體系的內(nèi)容。國際貨幣體系大致經(jīng)歷了國際金

本位制、布雷頓森林體系和牙買加體系。其中，布雷頓森林體系實(shí)行“雙掛

鉤”的固定匯率制度：①美元同黃金掛鉤，在其他各國中央銀行以持有的美元

向美國兌換黃金時(shí)，美國保證按照該法定含金量兌換；②其他各國的貨幣與美

元掛鉤，人為規(guī)定本國貨幣與美元的法定平價(jià)，市場匯率圍繞法定平價(jià)在上下

各1%的幅度內(nèi)波動(dòng)，實(shí)行可調(diào)整的有明確匯率波動(dòng)幅度限制的固定匯率制度°

3.【單選題】1996年，我國實(shí)現(xiàn)了人民幣（）。

A.經(jīng)常項(xiàng)目可兌換

B.資本項(xiàng)目可兌換

C.完全可兌換

D.金融賬戶可兌換

正確答案：A

參考解析：本題考查我國外匯管埋體制的知識(shí)。1996年，我國實(shí)現(xiàn)了人民幣經(jīng)

常項(xiàng)目可兌換。

4.【單選題】（）不贖回賣出的基金份額。

A.開放式基金

B.封閉式基金

C.交易所交易基金

D.對(duì)沖基金

正確答案：B

參考解析：從基金的運(yùn)作方式來看，根據(jù)基金份額是否可增加或減少，可分為

開放式基金和封閉式基金。開放式基金設(shè)立后，投資者可以在開放期內(nèi)隨時(shí)申

購或贖回基金份額，因此基金規(guī)模不固定。封閉式基金不贖回賣出的基金份

額，投資者必須在證券交易所像賣出股票那樣賣出基金份額，且基金份額數(shù)量

一般是固定的。B項(xiàng)正確，

5.【單選題】債券的市場價(jià)格與到期收益率成()變化關(guān)系。

A.正向

B.反向

C.同比例

D.無關(guān)

正確答案：B

參考解析：樓券的市場價(jià)格越高，到期收益率越低；反之，債券的到期收益率

越高，其市場價(jià)格就越低。債券的市場價(jià)格與到期收益率成反向變化關(guān)系。市

場利率上升時(shí)，到期收益率低于市場利率的債券將會(huì)被拋售，從而導(dǎo)致債券價(jià)

格下降，直到其到期收益率等于市場利率。這就是債券的價(jià)格隨市場利率的上

升而下降的原因。

6.【單選題】直接融資領(lǐng)域中金融機(jī)構(gòu)的主要任務(wù)是充當(dāng)投資者和籌資者之間

的()。

A.經(jīng)紀(jì)人

B.操作人

C.監(jiān)督人

D.管理人

正確答案：A

參考解析：直接融資領(lǐng)域中金融機(jī)構(gòu)的主要任務(wù)是充當(dāng)投資者和籌資者之間的

經(jīng)紀(jì)人，即代理買賣證券，有時(shí)金融機(jī)構(gòu)本身也參加證券交易，如證券公司。

7.【單選題】假定現(xiàn)金漏損率為0.38,法定存款準(zhǔn)備金率為0.18,超額存

整準(zhǔn)備金率為0,若增加基礎(chǔ)貨幣投放100億美元，則貨幣供給增加()億美

元。

A.363

B.246

C.767

D.179

正確答案：B

參考解析：本題考查貨幣乘數(shù)。貨幣乘數(shù)=(1+現(xiàn)金漏損率)/(法定存款準(zhǔn)備

金率+超額存款準(zhǔn)備金率+現(xiàn)金漏損率)，Ms=(l+c)/(r+e+c)XMB=(l+0.38)/

(0.18+0+0.38)X100比246(億美元)。

8.【單選題】下列貨幣政策工具中，調(diào)控作用最猛烈、央行具有完全自主權(quán)的

政策工具是()O

A.存款準(zhǔn)備金政策

B.公開市場操作

C.再貸款政策

D.再貼現(xiàn)政策

正確答案：A

參考解析：W款準(zhǔn)備金政策的優(yōu)點(diǎn)包括：①中央銀行具有完全的自主權(quán)，在貨

幣政策工具中最易實(shí)施；②對(duì)貨幣供應(yīng)量的作用迅速，一旦確定，各商業(yè)銀行

及其他金融機(jī)構(gòu)必須立即執(zhí)行；③對(duì)松緊信用較公平，一旦變動(dòng)，能同時(shí)影響

所有的金融機(jī)構(gòu)。

9.【單選題】金融監(jiān)管的基本原則不包括()o

A.依法監(jiān)管原則

B.統(tǒng)一監(jiān)管原則

C.安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則

D.適度競爭原則

正確答案：B

參考解析：金融監(jiān)管的基本原則(六項(xiàng))如下：①監(jiān)管主體獨(dú)立性原則(基本

前提)；②依法監(jiān)管原則；③外部監(jiān)管與自律并重原則；④安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率

結(jié)合原則；⑤適度競爭原則；⑥統(tǒng)一性原則。統(tǒng)一性原則指金融監(jiān)管要做到使

微觀金融和宏觀金融相統(tǒng)一，使國內(nèi)金融和國際金融相統(tǒng)一。

10.【單選題】下列屬于避稅港型離岸金融中心特點(diǎn)的是()O

A.交易的貨幣幣種是不包括市場所在國貨幣的其他貨幣

B.歐洲貨幣業(yè)務(wù)包括市場所在國貨幣的非居民之間的交易

C.資金流動(dòng)幾乎不受任何限制，且免征有關(guān)稅收

D.對(duì)經(jīng)營離岸業(yè)務(wù)沒有嚴(yán)格的申請程序

正確答案：c

參考解析：避稅港型中心的特點(diǎn)：①資金流動(dòng)幾乎不受任何限制，且免征有關(guān)

稅收；②資金源于非居民，也運(yùn)用于非居民；③市場上幾乎沒有實(shí)際的交易，

而只是起著其他金融中心資金交易的記賬和轉(zhuǎn)賬作用，所以又稱為走賬型或簿

記型中心。

11.【單選題】某銀行以900元的價(jià)格購入5年期的票面額為1000元的債券，

票面收益率為10%,銀行持有1年到期償還，那么持有期收益率為()o

A.3.3%

B.22.22%

C.3.7%

D.10%

正確答案：B

參考解析：本題考查持有期收益率的計(jì)算。年利息=1000X10%=100（元），

賣出價(jià)格一買入價(jià)格=1000—900=100（元），持有期收益率=（100+100）+

900=22.22%。

12.【單選題】我國負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策的機(jī)構(gòu)是（）o

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.國家外匯管理局

C.中國人民銀行

D.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

正確答案：C

參考解析：本題考查中國人民銀行的職責(zé)。中國人民銀行的職責(zé)之一為：負(fù)責(zé)

制定和實(shí)施人民幣匯率政策，推動(dòng)人民幣跨境使用和國際使用，維護(hù)國際收支

平衡，實(shí)施外匯管理，負(fù)責(zé)國際國內(nèi)金融市場跟蹤監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，監(jiān)測和管

理跨境資本流動(dòng)，持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。

13.【單選題】下列選項(xiàng)中，滿足合格投資者的基本條件的是（）o

A.趙先生具有3年投資經(jīng)歷.且家庭金融凈資產(chǎn)為400萬元

B.錢先生家庭金融資產(chǎn)為600萬元

C.孫先生近5年本人年均收入為30萬元

D.甲投資機(jī)構(gòu)最近半年凈資產(chǎn)為2000萬元

正確答案：A

參考解析：本題考查商'也銀行理財(cái)產(chǎn)品。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能

力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自

然人、法人或者依法成立的其他組織：（1）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭

金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年

本人年均收入不低于40萬元；（2）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人或

者依法成立的其他組織；（3）其他情形。

14.【單選題】下列中央銀行的操作中，能夠使其資產(chǎn)增加的是（）o

A.投放貨幣

B.賣出國債

C.賣出外匯

D.買入國債

正確答案：D

參考解析：本題考查中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。當(dāng)中央銀行買入國債、發(fā)放貼現(xiàn)

貸款或買入外匯時(shí)，其資產(chǎn)會(huì)相應(yīng)增加：反之則相反。

15.【單選題】在中央銀行的職能中，“政府的銀行”的職能主要是指（）o

A.壟斷發(fā)行貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量

B.經(jīng)理或代理國庫

C.集中保管存款準(zhǔn)備金，充當(dāng)最后貸款人

D.實(shí)施貨幣政策.制定金融法規(guī)

正確答案：B

參考解析：本題考查中央銀行的職能。中央銀行是政府的銀行，其職能包括：

經(jīng)理或代理國庫；代理政府金融事務(wù)；代表政府參加國際金融活動(dòng)，進(jìn)行金融

事務(wù)的協(xié)調(diào)、嗟商等；充當(dāng)政府金融政策顧問：為政府提供資金融通，以彌補(bǔ)

政府在特定時(shí)間內(nèi)的收支差額；作為國家的最高金融管理機(jī)構(gòu)，執(zhí)行金融行政

管理職能；保管外匯和黃金儲(chǔ)備。

16.【單選題】以下屬丁證券投資基金業(yè)務(wù)的是()o

A.資產(chǎn)保管與核算

B.基金的投資管理

C.基金資金清算

D.專業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)

正確答案：B

參考解析：采題考查證券投資基金業(yè)務(wù)。證券投資基金業(yè)務(wù)主要包括基金募集

與銷售、基金的投資管理和基金運(yùn)營服務(wù)。

17.【單選題】兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的

形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的銀行組織制度稱為()制度。

A.持股公司

B.連鎖銀行

C.分支銀行

D.單一銀行

正確答案：B

參考解析：本題考查商業(yè)銀行組織制度°連鎖銀行制度又稱為聯(lián)合銀行制度，

指兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過購買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)

合經(jīng)營的組織制］度。

18.i單選題】具有規(guī)模效益高、競爭力強(qiáng)，但會(huì)加速銀行的壟斷與集中等特

點(diǎn)的商業(yè)銀行組織制度是()制度。

A.單一銀行

B.持股公司

C.連鎖銀行

D.分支銀行

正確答案：D

參考解析：本題考查商業(yè)銀行分支銀行制度的特點(diǎn)。分支銀行制度作為商業(yè)銀

行的一種組織形式，優(yōu)點(diǎn)主要表現(xiàn)在：規(guī)模效益高、競爭力強(qiáng)、易于監(jiān)管；缺

點(diǎn)主要表現(xiàn)在：加速銀行的壟斷與集中、管理難度大。

19.【單選題】當(dāng)未來需要買入現(xiàn)貨資產(chǎn)，擔(dān)心未來價(jià)格上漲增加購買成本

時(shí)，可以()。

A.買入看漲期權(quán)

B.賣出看跌期權(quán)

C.賣出看漲期權(quán)

D.買入看跌期權(quán)

正確答案：A

參考解析：本題考查利用期權(quán)為現(xiàn)貨資產(chǎn)套期保值。當(dāng)未來需要買入現(xiàn)貨資

產(chǎn)，擔(dān)心未來價(jià)格上漲增加購買成本時(shí)，可以買入看漲期權(quán)進(jìn)行套期保值。

20.【單選題】與負(fù)債管理理論相比，商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論的主要不足是

()O

A.過于關(guān)注效益性

B.過于偏重流動(dòng)性

C.過于強(qiáng)調(diào)經(jīng)營者的進(jìn)取精神

D.在安全性方面沒有突破性進(jìn)展

正確答案：B

參考解析：本題考查資產(chǎn)管理理論。資產(chǎn)管理理論過于偏重安全性與流動(dòng)性，

不利于鼓勵(lì)銀行家的進(jìn)取精神，在效益方面沒有突破性進(jìn)展。

21.【單選題】融資租賃的基本功能是()o

A.融資與投資

B.產(chǎn)品促銷與資產(chǎn)管理

C.信用與貿(mào)易

D.借貸和抵押

正確答案：A

參考解析：未題考查租賃的功能。租賃的功能包括：(1)融資與投資是融資租賃

的基本功能；(2)產(chǎn)品促銷與資產(chǎn)管理是融資租賃的擴(kuò)展功能0

22.【單選題】在國際儲(chǔ)備管理中，力求降低軟幣的比重，提高硬幣的比重，

是著眼于()o

A.國際儲(chǔ)備總量的適度

B.國際儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

C.外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

D.外匯儲(chǔ)備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

正確答案：D

參考解析：本題考查國際儲(chǔ)備的結(jié)構(gòu)管埋。外匯儲(chǔ)備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，為了追

求安全性，需要將外匯儲(chǔ)備的貨幣結(jié)構(gòu)與未來外匯支出的貨幣結(jié)構(gòu)相匹配，從

而在未來的外匯支出中，將不同儲(chǔ)備貨幣之間的兌換降低到最低程度；為了追

求盈利性，需要盡量提高儲(chǔ)備貨幣中硬幣的比重，降低儲(chǔ)備貨幣中軟幣的比

重。

23.【單選題】普通利率互換可以由()組合復(fù)制。

A.國債和金融機(jī)構(gòu)債

B.金融機(jī)構(gòu)債和企業(yè)債

C.固定利率債券和浮動(dòng)利率債券

D.商業(yè)銀行債和央行票據(jù)

正確答案：C

參考解析：本題考查金融互換。普通利率互換可以由一組遠(yuǎn)期利率協(xié)議復(fù)

制，也可以由固定利率債券和浮動(dòng)利率債券的組合復(fù)制，因此利率互換的價(jià)值

等于債券組合的價(jià)值，可以運(yùn)用債券組合對(duì)互換進(jìn)行定價(jià)。

24.【單選題】在我國申請?jiān)O(shè)立金融租賃公司，須有符合任職資格條件的董

事、高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的

人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的()o

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

正確答案：D

參考解析：本題考查金融租賃公司的設(shè)立形式、條件和程序。在我國申請?jiān)O(shè)立

金融租賃公司，須有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員

中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%。

25.【單選題】由商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化為中央銀行的是()o

A.美聯(lián)儲(chǔ)

B.英格蘭銀行

C.日本銀行

D.中國人民銀行

正確答案：B

參考解析：女口英國中央銀行一一英格蘭銀行最初于1694年由威廉?佩特森等創(chuàng)

辦，是世界上第一家典型的股份制商業(yè)銀行，后逐漸放棄商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，成為

中央銀行，1946年由英國工黨政府收歸國有。

26.【單選題】下列關(guān)于公司型基金的說法，錯(cuò)誤的是()o

A.公司型基金是依據(jù)基金合同設(shè)立的基金

B.基金投資者是基金公司的股東

C.基金投資者享有股東權(quán)

D.基金投資者按所持有的股份承擔(dān)有限責(zé)任

正確答案：A

參考解析：本題考查公司型基金的特點(diǎn)：公司型基金依據(jù)基金管理公司章程

設(shè)立，基金投資者是基金公司的股東，享有股東權(quán)，按所持有的股份承擔(dān)有限

責(zé)任，分享投資收益。公司型基金公司設(shè)有董事會(huì)，代表投資者的利益行使職

權(quán)。契約型基金是依據(jù)基金合同設(shè)立的基金，所以，本題選A。

27.【單選題】()是以吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算和金融服務(wù)為主要業(yè)

務(wù)，以盈利為經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。

A.商業(yè)銀行

B.儲(chǔ)蓄銀行

C.信用合作社

D.政策性銀行

正確答案：A

參考解析：本題考查商業(yè)銀行的概念。商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款、辦

理結(jié)算和金融服務(wù)為主耍業(yè)務(wù)，以盈利為經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。

28.【單選題】實(shí)際收益率的計(jì)算公式為()o

A.實(shí)際收益率二名義收益率+通貨膨脹率

B.實(shí)際收益率=名義收益率-通貨膨脹率

C.實(shí)際收益率二本期收益率+通貨膨脹率

D.實(shí)際收益率二本期收益率-通貨膨脹率

正確答案：B

參考解析：本題考查實(shí)際收益率的計(jì)算公式。實(shí)際收益率二名義收益率一通貨膨

脹率。

29.【單選題】某投資人存入銀行1000元，一年期利率是4%,每半年結(jié)算一

次利息，按復(fù)利計(jì)算，則該筆存款一年后稅前所得利息為()元。

A.40.2

B.40.4

C.80.3

D.81.6

正確答案：B

參考解析:本題考查復(fù)利利息的計(jì)算。半年利率=4%/2=2%；1000X(1+2%)2

—1000=40.4(元)。

30.【單選題】假設(shè)張某在銀行存款，三年后欲收到300元本息，年利率為

8%,如果按一季度計(jì)息一次，則其現(xiàn)在要在銀行存入()元。

A.236.55

B.235.98

C.217.20

D.241.96

正確答案：A

參考解析：本題考查一年多次付息方式下的現(xiàn)值計(jì)算公式。PV=An/(Rr/m)

n，n=300/(1+8%/4)3XJ236.55(元)。式中，An表示第n年末的現(xiàn)金流量，n表

示時(shí)間，m為年計(jì)息次數(shù)，r為貼現(xiàn)率(年利率)。

31.【單選題】假設(shè)小張以100元的價(jià)格買入債券面值為100元、期限為5

年、票面利率為5%、每年付息一次的債券，并在持有滿一年后以101元的價(jià)格

賣出，則該小張的持有期收益率是()o

A.1%

B.4%

C.5%

D.6%

正確答案：D

參考解析：本題考查持有期收益率的計(jì)算公式。票面收益0100X5%

二5(元)。債券賣出價(jià)Pn=101元，債券買入價(jià)P0二100元，持有期間T=1年。所

以，r=(Pn-PO+C)/P0=(101-100+5)/100=6%fr為持有期收益率,C為債券

票面收益(年利息)，Pn為債券的賣出價(jià)格,P0為債券的買入價(jià)格。

32.【單選題】金融衍生品市場上有不同類型的交易主體，如果某主體利用兩

個(gè)不同黃金期貨市場的價(jià)格差異，同時(shí)在這兩個(gè)市場上賤買貴賣黃金期貨，以

獲得無風(fēng)險(xiǎn)收益，則該主體屬于()o

A.套期保值者

B.套利者

C.投機(jī)者

D.經(jīng)紀(jì)人

jF確答案：B

參考解析：本題考查考生對(duì)套利者概念的理解。套利者是利用不同市場的價(jià)格

差異。同時(shí)在兩個(gè)或兩個(gè)以上市場進(jìn)行衍生品交易，以獲取無風(fēng)險(xiǎn)收益。

33.【單選題】投資者可以在開放期內(nèi)隨時(shí)申購或贖回基金份額的是()o

A.開放式基金

B.封閉式基金

C.交易所交易基金

D.對(duì)沖基金

正確答案：A

參考解析：本題考查證券投資基金的類型。開放式基金設(shè)立后，投資者可以在

開放期內(nèi)隨時(shí)申購或贖回基金份額，因此基金規(guī)模不固定。

34.【單選題】由投資者買賣已發(fā)行的債券形成的市場是()o

A.發(fā)行市場

B.二級(jí)市場

C.初級(jí)市場

D.一級(jí)市場

正確答案：B

參考解析：本題考查金融市場的類型。流通市場又稱二級(jí)市場，是指對(duì)已經(jīng)

發(fā)行的證券或票據(jù)等金融工具進(jìn)行轉(zhuǎn)讓交易的市場。

35.【單選題】金融機(jī)構(gòu)按()可以劃分為存款類金融機(jī)構(gòu)、契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)

和投資性中介機(jī)構(gòu)c

A.融資方式不同

B.職能作用不同

C.業(yè)務(wù)特征不同

D.資金來源方式不同

正確答案：D

參考解析：本題考查金融機(jī)構(gòu)的分類。金融機(jī)構(gòu)按資金來源方式不同可以分

為存款類金融機(jī)構(gòu)、契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和投資性中介機(jī)構(gòu)。

36.【單選題】金融機(jī)構(gòu)通過一定的技術(shù)手段和設(shè)計(jì)流程，為客戶之間完成貨

幣收付或清償因交易引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系提供服務(wù)，實(shí)現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移，體現(xiàn)

了金融機(jī)構(gòu)的（）職能。

A.促進(jìn)資金融通

B.便利支付結(jié)算

C.降低交易成本

D.減少信息成本

正確答案：B

參考解析：本題考查金融機(jī)構(gòu)的職能。便利支付結(jié)算：金融機(jī)構(gòu)通過一定的技

術(shù)手段和設(shè)計(jì)流程，為客戶之間完成貨幣收付或清償因交易引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)

系提供服務(wù)，實(shí)現(xiàn)貨幣資金轉(zhuǎn)移。

37.【單選題】根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，我國對(duì)證券公司實(shí)行

分類管理，其中，經(jīng)紀(jì)類證券公司能從事的證券業(yè)務(wù)是（）。

A.承銷

B.發(fā)行

C.自營買賣

D.交易中介

正確答案：D

參考解析：本題考查經(jīng)紀(jì)類證券公司所能從事的證券業(yè)務(wù)。經(jīng)紀(jì)類證券公司只

能從事證券經(jīng)紀(jì)類業(yè)務(wù)，即它只能充當(dāng)證券交易的中介，不得從事證券的承銷

和自營買賣業(yè)務(wù)。

38.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，購買私募理財(cái)產(chǎn)品

的合格法人投資者最近一年末凈資產(chǎn)不得低于（）。

A.100萬元

B.500萬元

C.800萬元

D.1000萬元

正確答案：D

參考解析：本題考查理財(cái)產(chǎn)品的類型。根據(jù)募集方式不同，理財(cái)產(chǎn)品分為公募

理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開

發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。購買私募理財(cái)產(chǎn)品的合格法人投資者最近一年末凈資產(chǎn)不得

低于1000萬元人民幣。

39.【單選題】()是指商業(yè)銀行通過各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異

常變動(dòng)，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平和已超過閾值。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

正確答案：C

參考解析：本題考查風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的概念。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是指商'業(yè)銀行通過各種監(jiān)控技

術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平和已超

過閾值。

40.【單選題】商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的最終防線是要保持充足的()o

A.盈余公積金

B.自有資本

C.法定存款準(zhǔn)備金

D.超額存款準(zhǔn)備金

正確答案：B

參考解析：本題考查商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施包括：充足的自有資

本和適當(dāng)?shù)臏?zhǔn)備金。商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的最終防線是保持充足的自有資本。

41.【單選題】證券公司以客戶擁有的證券作為抵押借錢給客戶買股票，這體

現(xiàn)的證券公司功能是()o

A.期限中介功能

B.信息中介功能

C.流動(dòng)性中介功能

D.風(fēng)險(xiǎn)中介功能

正確答案：C

參考解析：本題考查證券公司的功能。在保證金交易中，證券公司可以以客戶

的證券作為抵押，貸款給客戶購進(jìn)股票。通過這些方式，證券公司為金融市場

的交易者提供了流動(dòng)性中介。

42.【單選題】在基金管理公司專戶業(yè)務(wù)中，集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的建倉期自產(chǎn)

品成立之日起不得超過()個(gè)月。

A.3

B.9

C.6

D.12

正確答案：C

參考解析：本題考查基金管理公司專戶業(yè)務(wù)。集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的建倉期自產(chǎn)

品成立之日起不得超過6個(gè)月。

43.【單選題】集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的投資者人數(shù)不少于()。

A.2

B.3

C.5

D.7

正確答案：A

參考解析：金題考查集合資產(chǎn)管理計(jì)戈卜集合資產(chǎn)管理II劃的投資者人數(shù)不少

于2人，不得超過200人。

44.【單選題】根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)()以上投

資于股票的為股票基金。

A.40%

B.50%

C.80%

D.70%

正確答案：c

參考解析：本題考查基金的類別。股票基金是指以股票為主要投資對(duì)象的基

金。根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)。基金資產(chǎn)80%以上投資于股票的

為股票基金。

45.【單選題】融資租賃企業(yè)按照“風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)總額的()”的

要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，在實(shí)際運(yùn)作中，這個(gè)指標(biāo)通常由出資人按照市場風(fēng)險(xiǎn)來考

慮和確定。

A.1倍

B.3倍

C.5倍

D.10倍

正確答案：D

參考解析：本題考查金融租賃公司與融資租賃公司的區(qū)別。金融租賃公司按照

金融機(jī)構(gòu)的資本充足率進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例不得低

于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的最低監(jiān)管要求。融資租賃企業(yè)按照“風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

不得超過凈資產(chǎn)總額的10倍”的要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管埋，在實(shí)際運(yùn)作中，這個(gè)指標(biāo)

通常由出資人按照市場風(fēng)險(xiǎn)來考慮和確定。

46.【單選題】對(duì)于看跌期權(quán)來說，內(nèi)在價(jià)值相當(dāng)于()。

A.標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)

B.執(zhí)行價(jià)格

C.標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)與執(zhí)行價(jià)格的差

D.執(zhí)行價(jià)格與標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)的差

正確答案：D

參考解析：本題考查金融期權(quán)的價(jià)值結(jié)構(gòu)。對(duì)于看漲期權(quán)來說，內(nèi)在價(jià)值相當(dāng)

于標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)與執(zhí)行價(jià)格的差；而對(duì)于看跌期權(quán)來說，內(nèi)在價(jià)值相當(dāng)于執(zhí)行

價(jià)格與標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)的差。

47.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理體

系基本要素的是()o

A.監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督控制

B.高級(jí)管理層的職責(zé)

C.適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、方法和程序

正確答案：A

參考解析：本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2007年印發(fā)

的《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中要求，操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系至少應(yīng)包括以下

基本要素：董事會(huì)的監(jiān)督控制，高級(jí)管理層的職責(zé)，適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)，操作風(fēng)

險(xiǎn)管理政策、方法和程序以及計(jì)提操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本的規(guī)定。

48.【單選題】認(rèn)為當(dāng)利率極低時(shí)，人們的貨幣需求量無限大，任何新增的貨

幣都會(huì)被人們持有，此觀點(diǎn)的代表人物是()o

A.費(fèi)雪

B.馬歇爾

C.凱恩斯

D.弗里德曼

正確答案：C

參考解析：本題考查凱恩斯的貨幣需求函數(shù)。凱恩斯認(rèn)為，在利率極低時(shí)，人

們的貨幣需求量無限大，人們寧愿持有貨幣而不再儲(chǔ)蓄，這種情況被稱為“流

動(dòng)性偏好陷阱”。

49.【單選題】一國在二級(jí)銀行體制下，基礎(chǔ)貨幣100億元，原始存款300億

元，貨幣乘數(shù)為5,則該國貨幣供應(yīng)量等于()o

A.200億元

B.300億元

C.500億元

D.600億元

正確答案：0

參考解析：本題考查貨幣供應(yīng)量的計(jì)算。Ms二基礎(chǔ)貨幣X貨幣乘數(shù)二MBX

m=100X5=500(億元)。

50.【單選題】LM曲線左側(cè)的點(diǎn)，代表()。

A.超額產(chǎn)品供給

B.超額貨幣需求

C.超額產(chǎn)品需求

D.超額貨幣供給

正確答案：D

參考解析：本題考查LM曲線與貨幣均衡。如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于LM曲線的左邊區(qū)

域，表示貨幣供給大于貨幣需求，存在過度的貨幣供應(yīng)。

51.【單選題】證券公司增加注冊資本且股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大調(diào)整、減少注冊資

本，變更持有（）以上股權(quán)的股東、實(shí)際控制人，應(yīng)當(dāng)依法報(bào)中國證監(jiān)會(huì)批

準(zhǔn)。

A.3%

B.5%

C.8%

D.10%

正確答案：B

參考解析：本題考查證券公司的股權(quán)管理。證券公司增加注冊資本且股權(quán)結(jié)構(gòu)

發(fā)生重大調(diào)整、減少注冊資本，變更持有5%以上股權(quán)的股東、實(shí)際控制人.應(yīng)

當(dāng)依法報(bào)中國證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

52.【單選題】關(guān)于國際收支不均衡調(diào)節(jié)必要性，下列說法中錯(cuò)誤的是（）o

A.國際收支不均衡的調(diào)節(jié)是保增長的要求

B.國際收支不均衡的調(diào)節(jié)是穩(wěn)定物價(jià)的要求

C.國際收支不均衡的調(diào)節(jié)是穩(wěn)定匯率的要求

D.國際收支不均衡的調(diào)節(jié)是保有適量外匯儲(chǔ)備的要求

正確答案：A

參考解析：本題國際收支不均衡的調(diào)節(jié)的必要性。國際收支不均衡的調(diào)節(jié)的必

要性：（1）國際收支不均衡的調(diào)節(jié)是穩(wěn)定物價(jià)的要求；（2）國際收支不均衡的調(diào)

節(jié)是穩(wěn)定匯率的要求；（3）國際收支不均衡的調(diào)節(jié)是保有適量外匯儲(chǔ)備的要求。

53.【單選題】一國實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換所需的條件不包括（）。

A.穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

B.穩(wěn)健的金融體系

C.彈性的匯率制度

D.本幣為國際儲(chǔ)備貨幣

正確答案：D

參考解析：本題考查資本項(xiàng)目可兌換。一國實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換需要一定的條

件：（1）穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境；（2）穩(wěn)健的金融體系；（3）彈性的匯率制度。

54.【單選題】某美式看跌期權(quán)標(biāo)的資產(chǎn)現(xiàn)價(jià)為70美元，期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格為

65美元，則期權(quán)費(fèi)的合理范圍在（）美元。

A.0~65

B.0?62

C.5?65

D.3?65

正確答案：A

參考解析：，式看跌期權(quán)價(jià)格的取值應(yīng)大于期權(quán)執(zhí)行價(jià)格與現(xiàn)價(jià)之差和零之間

的較大值，小于執(zhí)行價(jià)格。因此，本題期權(quán)費(fèi)應(yīng)在0~65美元。

55.【單選題】某商業(yè)銀行結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究分析多

種因素同時(shí)作用對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債管理可能產(chǎn)生的影響，這種分析方法是（）o

A.缺口分析

B.久期分析

C.情景模擬

D.流動(dòng)性壓力測試

正確答案：C

參考解析：正景模擬是指商業(yè)銀行結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究

多種因素同時(shí)作用可能產(chǎn)生的影響。

56.【單選題】根據(jù)我國商業(yè)銀行的貸款五級(jí)分類，下列不屬于不良貸款的是

（）o

A.關(guān)注類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.損失類貸款

D.可疑類貸款

正確答案：A

參考解析：日前采用的貸款五級(jí)分類方法，是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，將貸款

劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五個(gè)等級(jí)。不良貸款是五級(jí)分類的后三

類，即次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。

57.【單選題】如果一國出現(xiàn)國際收支逆差，該國外匯供不應(yīng)求，則該國本幣

兌換外匯的匯率變動(dòng)將表現(xiàn)為（）o

A.外匯匯率下跌

B.外匯匯率上漲

C.本幣匯率上漲

D.本幣法定升值

正確答案：B

參考解析：國際收支逆差，外匯供不應(yīng)求，則外匯匯率上漲，本幣貶值。

58.【單選題】根據(jù)我國《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，關(guān)于證券公司市場準(zhǔn)入

條件的說法錯(cuò)誤的是（）o

A.證券公司股東的出資應(yīng)是貨幣或經(jīng)營中必需的非貨幣財(cái)產(chǎn)

B.入股股東被判處刑罰執(zhí)行完畢未逾3年者不得成為證券公司的實(shí)際控制人

C.單位或個(gè)人可以委托他人或接受他人委托，持有證券公司股權(quán)

D.證券公司高級(jí)管理人員應(yīng)有3名以上具有在證券業(yè)擔(dān)任高級(jí)管理人員滿2年

的經(jīng)歷

正確答案：C

參考解析：單位或個(gè)人不得委托他人或接受他人委托，持有證券公司股權(quán)。C錯(cuò)

誤。

59.【單選題】目前，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)市場運(yùn)營的銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管基礎(chǔ)指

標(biāo)主要包括風(fēng)險(xiǎn)水平、（）和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)三個(gè)層次。。

A.風(fēng)險(xiǎn)約束

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)遼徙

正確答案：D

參考解析：目前銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)市場運(yùn)營的銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管基礎(chǔ)指標(biāo)主要

包括〃風(fēng)險(xiǎn)水平〃〃風(fēng)險(xiǎn)遷徙〃〃風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)〃三個(gè)層次，和〃流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)〃〃市場風(fēng)險(xiǎn)

〃〃信用風(fēng)險(xiǎn)〃〃盈利性〃〃資本充足〃〃準(zhǔn)備合充足程度〃六個(gè)方面。

60.【單選題】（）是現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的基礎(chǔ)和核心。

A.資產(chǎn)管理

B.負(fù)債管理

C.資產(chǎn)負(fù)債管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

正確答案：C

參考解析：資產(chǎn)負(fù)債管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的基礎(chǔ)和核心，其產(chǎn)生和發(fā)展是

隨著西方商業(yè)銀行的出現(xiàn)而不斷推進(jìn)，該理論始終圍繞商業(yè)銀行的三大經(jīng)營目

標(biāo)（安全性、流動(dòng)性和效益性）展開。

61.【多選題】基金托管人的職責(zé)包括（）o

A.辦理基金備案手續(xù)

B.安全保管基金財(cái)產(chǎn)

C.按照規(guī)定召集基金份額持有人大會(huì)

D.按照規(guī)定監(jiān)督基金管理人的投資運(yùn)作

E.按照規(guī)定開設(shè)基金財(cái)產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶

正確答案:B,C,D,E

參考解析：本題考查基金托管人的職責(zé)?；鹜泄苋说穆氊?zé)包括：（1）安全保管

基金財(cái)產(chǎn)；（2）按照規(guī)定開設(shè)基金財(cái)產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶；（3）對(duì)所托管的

不同基金財(cái)產(chǎn)分別設(shè)置賬戶，確?；鹭?cái)產(chǎn)的完整與獨(dú)立；（4）保存基金托管業(yè)

務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊、報(bào)表和其他相關(guān)資料；（5）按照基金合同的約定，根據(jù)基

金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜；（6）辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)

有關(guān)的信息披露事項(xiàng)；（7）對(duì)基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意

見；（8）復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購、贖價(jià)

格；（9）按照規(guī)定召集基金份額持有人大會(huì)；（10）按照規(guī)定監(jiān)督基金管理人的投

資運(yùn)作；（11）國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。選項(xiàng)A屬于基金管理

人的職責(zé)，所以不選。

62.【多選題】市場風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法有()o

A.標(biāo)準(zhǔn)化法

B.概率法

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法

D.內(nèi)部測量法

E.靈敏度法

正確答案：B,C,E

參考解析：本題考查市場風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法。市場風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法有：風(fēng)險(xiǎn)累積

與聚集法、概率法、靈敏度法、波動(dòng)性法、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法、極限測試法和情景分

析。

63.【多選題】根據(jù)凱恩斯的流動(dòng)性偏好理論，人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)有()o

A.交易動(dòng)機(jī)

B.成就動(dòng)機(jī)

C.預(yù)防動(dòng)機(jī)

D.交往動(dòng)機(jī)

E.投機(jī)動(dòng)機(jī)

正確答案:A,C,E

參考解析：本題考查貨幣需求理論。在貨幣需求理論中，凱恩斯認(rèn)為，人們的

貨幣需求往往是由交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)三種動(dòng)機(jī)決定的。

64.【多選題】在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，需要構(gòu)建的管理機(jī)制包括()o

A.審貸分離機(jī)制

B.集中分散機(jī)制

C.授權(quán)管理機(jī)制

D.額度管理機(jī)制

E.貸后問責(zé)機(jī)制

正確答案:A,C,D

參考解析：本題考查商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。對(duì)商業(yè)銀行而言，信用風(fēng)險(xiǎn)

的管理機(jī)制主要有：審貸分離機(jī)制、授權(quán)管理機(jī)制、額度管理機(jī)制。'

65.【多選題】能引起本幣升值的因素有()o

A.國際收支順差

B.相對(duì)通貨緊縮

C.相對(duì)通貨膨脹

D.國際收支逆差

E.市場預(yù)期貨幣升值

正確答案：A,B,E

參考解析：本題考查引起貨幣升值的因素。國際收支順差，則外匯供過于求，

外匯匯率下跌，而本幣升值，選項(xiàng)A正確。提高本國利率水平，則會(huì)限制資本

流出，刺激資本流入，從而導(dǎo)致國際收支順差，造成人民幣升值；如果一國物

價(jià)水平與其他國家的物價(jià)水平相比相對(duì)下跌，即該國相對(duì)通貨緊縮，則該國貨

幣對(duì)其他國家貨幣升值。因此B正確。如果人們預(yù)期未來本幣升值，就會(huì)在外

匯市場上搶購本幣，導(dǎo)致本幣現(xiàn)在的實(shí)際升值。因此E正確。

66.【多選題】按照金融期權(quán)標(biāo)的物的不同，金融期權(quán)可以分為（）o

A.貨幣期權(quán)

B.利率期權(quán)

C.股指期權(quán)

D.商品期權(quán)

E.能源期權(quán)

正確答案：A,B,C

參考解析：本題考查金融期權(quán)。按照金融期權(quán)標(biāo)的物的不同，金融期權(quán)可以分

為貨幣期權(quán)、利率期權(quán)和股指期權(quán)等。

67.【多選題】金融工程相比傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)勢在于（）o

A.更高的準(zhǔn)確性和時(shí)效性

B.綜合性

C.低成本

D.靈活性

E.延展性

正確答案：A,C,D

參考解析：本題考查金融工程的優(yōu)勢。金融工程相比傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)勢：（1）

更高的準(zhǔn)確性和時(shí)效性；（2）低成本；（3）靈活性。

68.【多選題】金融產(chǎn)品定價(jià)的基本假設(shè)包括Oo

A.允許現(xiàn)貨賣空行為

B.不考慮對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)

C.市場存在摩擦

D.可以買賣任意數(shù)量的資產(chǎn)

E.市場參與者能以相同的無風(fēng)險(xiǎn)利率借人和貸出資金

正確答案:A,B,D,E

參考解析：本題考查金融產(chǎn)品定價(jià)的基本假設(shè)。金融產(chǎn)品定價(jià)的基本假設(shè)包

括：（1）市場不存在摩擦，即沒有交易費(fèi)用和稅L攵。（2）市場參與者能以相同的

無風(fēng)險(xiǎn)利率借入和貸出資金。（3）不考慮對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)。（4）允許現(xiàn)貨賣空行

為。（5）市場不存在套利機(jī)會(huì)，算出的理論價(jià)格就是無套利均衡價(jià)格。（6）可以

買賣任意數(shù)量的資產(chǎn)。

69.【多選題】下列關(guān)于通貨膨脹概念的說法中，正確的有（）o

A.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲必須超過一定的幅度

B.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲是全部物品及勞務(wù)的加權(quán)平均價(jià)格的上漲

C.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲是季節(jié)性或自然災(zāi)害等原因引起的物價(jià)上漲

D.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲是一定時(shí)間內(nèi)的持續(xù)上漲

E.一般說來.物價(jià)水平上漲的幅度在2%以內(nèi)都不被叫作通貨膨脹

正確答案：A,B,D,E

參考解析：本題考查通貨膨脹定義的相關(guān)知識(shí)。選項(xiàng)C應(yīng)該是通貨膨脹所指的

一般物價(jià)水平上漲，是一定時(shí)間內(nèi)的持續(xù)的上漲，而不是一次性的、暫時(shí)性的

上漲。季節(jié)性原因或自然災(zāi)害等引起的物價(jià)上漲和經(jīng)濟(jì)蕭條后恢復(fù)時(shí)期的商品

價(jià)格正常上漲都不能稱為通貨膨脹。

70.【多選題】關(guān)于蒙代爾―弗萊明模型的分析，正確的有()o

A.財(cái)政政策在浮動(dòng)匯率制下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)效果甚微或毫無效果

B.財(cái)政政策在固定匯率制下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著

C.貨幣政策在浮動(dòng)匯率制下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著

D.貨幣政策在固定匯率制下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)毫無效果

E.財(cái)政政策在浮動(dòng)匯率制下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著

正確答案:A,B,C,D

參考解析：本題考查蒙代爾―弗萊明模型。蒙代爾―弗萊明模型的基本結(jié)論：

貨幣政策和財(cái)政政策影響總收入的效力取決于匯率制度。貨幣政策在固定匯率

制下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)毫無效果，在浮動(dòng)匯率制下則效果顯著；財(cái)政政策在固定匯率

制下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著，在浮動(dòng)匯率制下則效果甚微或毫無效果。

71.【多選題】下列經(jīng)濟(jì)因素中，能夠引發(fā)成本推進(jìn)型通貨膨脹的有()o

A.壟斷企業(yè)為獲取利潤人為提高產(chǎn)品價(jià)格

B.工資增長率超過生產(chǎn)率增長率

C.部門之間相互攀比抬升價(jià)格

D.過多的貨幣追求過少的產(chǎn)品

E.環(huán)境污染造成原材料價(jià)格上升

正確答案：A,B,E

參考解析：本題考查成本推進(jìn)型通貨膨脹的成因。選項(xiàng)D屬于需求拉動(dòng)型通貨

膨脹的成因：選項(xiàng)C屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。

72.【多選題】根據(jù)差額產(chǎn)生的原因，國際收支不均衡分為()o

A.偶然性不均衡

B.結(jié)構(gòu)性不均衡

C.貨幣性不均衡

D.周期性不均衡

E.綜合性不均衡

正確答案：A,B,C,D

參考解析：本題考查國際收支不均衡的類型。根據(jù)差額產(chǎn)生的原因劃分，國際

收支不均衡分為偶然性不均衡、收入性不均衡、貨幣性不均衡、周期性不均衡

與結(jié)構(gòu)性不均衡O

73.【多選題】融資租賃合同中，出租人的義務(wù)包括()。

A.及時(shí)支付貨款

B.收取貨款

C.購買租賃物

D.租賃期滿取得租賃物的所有權(quán)

E.對(duì)租賃標(biāo)的物及供貨方的選擇權(quán)

正確答案：A,C

參考解析：融資租賃合同中，出租人的權(quán)利與義務(wù)包括：①購買租賃物的義

務(wù)；②在租期內(nèi)享有租賃物的所有權(quán)；③按合同規(guī)定收取租金的權(quán)利；④合同

期滿，若承租人不續(xù)租或留購，有收回租賃資產(chǎn)的權(quán)利；⑤根據(jù)租賃合同及時(shí)

支付貨款；⑥保證租期內(nèi)承租人對(duì)租賃物的充分使用權(quán)。

74.【多選題】商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）o

A.以接受客戶委托為前提

B.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取差價(jià)的方式獲得收益

C.運(yùn)用銀行自有資金

D.種類多、范圍廣

E.承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：C,E

參考解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金，不承擔(dān)

或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)。

75.【多選題】從2015年起，國家外匯管理局按季對(duì)外公布我國全口徑外債

數(shù)據(jù)。這里的全口徑外債包

括（）o

A.以外幣表示的對(duì)外債務(wù)

B.以黃金表示的外債

C.以一籃子貨幣表示的外債

D.以人民幣形式存在的外債

E.以普通提款權(quán)形式存在的外債

正確答案：A,D

參考解析：W口總外債包括以外幣表示的對(duì)外債務(wù)和直接以人民幣形式存在的

外債。

76.【多選題】金融工具的性質(zhì)包括（）。

A.期限性

B.周期性

C.流動(dòng)性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

E.收益性

正確答案：A,C,D,E

參考解析：金融工具的性質(zhì)包括期限性、流動(dòng)性、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性。

77.【多選題】下列金融機(jī)構(gòu)中，由中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理的

有（）。

A.保險(xiǎn)公司

B.證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)

C.期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)

D.信用合作社

E.證券投資基金管理公司

正確答案:B,C,E

參考解析：依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)在對(duì)證券市場實(shí)施監(jiān)

督管理中履行下列職責(zé)：監(jiān)管證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理公司、證

券登記結(jié)算公司、期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)、證券資信評(píng)級(jí)機(jī)

構(gòu)，審批基金托管機(jī)構(gòu)的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務(wù)，制定有關(guān)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理

人員任職資格的管理辦法并組織實(shí)施，指導(dǎo)中國證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)開展證券

期貨從業(yè)人員資格管理工作。

78.【多選題】根據(jù)我國法律法規(guī)，基金資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)主要包括（）o

A.資產(chǎn)保管

B.資金清算

C.資產(chǎn)核算

D.投資運(yùn)作監(jiān)督

E.收益分配

正確答案:A,B,C,D

參考解析：基金資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)主要包括資產(chǎn)保管、資金清算、資產(chǎn)核算、投資

運(yùn)作監(jiān)督“

79.【多選題】以下選項(xiàng)中，（）不是銀行的中間業(yè)務(wù)。

A.吸收存款

B.發(fā)放貸款

C.提供咨詢

D.代理買賣債券

E.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

正確答案：A,B

參考解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息

收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)業(yè)務(wù)，如理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、

基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)

務(wù)。

80.【多選題】全面風(fēng)險(xiǎn)管理的架構(gòu)包括（）等維度。

A.企業(yè)戰(zhàn)略

B.企業(yè)目標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理的要素

D.企業(yè)層級(jí)

E.企業(yè)文化

正確答案:B,C,D

參考解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理的架構(gòu)包括三個(gè)維度，即企業(yè)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理的要素

以及企業(yè)層級(jí)。

材料題根據(jù)以下材料，回答81-84題

A金融租賃公司為一規(guī)模中等的租賃公司，其從業(yè)人員1000人，注冊資本30億

元人民幣，資本凈額10億元人民幣，在行業(yè)內(nèi)享有較高的聲譽(yù)。但受市場及經(jīng)

濟(jì)環(huán)境影響，該公司在發(fā)展中也面臨著融資受限、資金供應(yīng)緊張、盈利能力不

足和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制缺失等一系列問題。

目前\公司正在積極探索出路，希望盡快解決所面臨的問題。

查看材料

81.【案例分析題】從性質(zhì)上看，該金融租賃公司屬于（）。

A.存款類金融機(jī)構(gòu)

B.非銀行金融機(jī)構(gòu)

C.政策性金融機(jī)構(gòu)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

正確答案：B

參考解析：金融租賃公司是以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

查看材料

82.【案例分析題】為解決面臨的問題，推動(dòng)公司持續(xù)性健康發(fā)展，該金融租

賃公司可以采取的措施是（兒

A.發(fā)行債券籌措資金

B.吸收銀行股東存款

C.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.獲取財(cái)務(wù)杠桿收益

正確答案:A,C,D

參考解析：金融租賃公司只可吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上定期存款，選項(xiàng)B

錯(cuò)誤。

查看材料

83.【案例分析題】根據(jù)我國《金融租賃公司管理辦法》，該公司從業(yè)人員中

具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)不少于（）人。

A.600

B.300

C.500

D.800

正確答案：C

參考解析：根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，從業(yè)人員中具有金融或融資租賃

工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)不少于總?cè)藬?shù)的50%。因此，該公司相應(yīng)人數(shù)不應(yīng)

少于500人。

查看材料

84.【案例分析題】該公司可通過同業(yè)拆借融入資金的最高限額是（）億

元：

A.5

B.10

C.20

D.15

正確答案：B

參考解析：金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額不得高于公司的資本凈額。

材料題根據(jù)下面資料，回答85-88題

A公司是餐飲行業(yè)，新冠疫情開始以后，投資者小李認(rèn)為因疫情防控影響，不看

好未來餐飲行'也的發(fā)展，認(rèn)為G公司股票價(jià)格劇變的可能性很大。該股票的現(xiàn)

行市場價(jià)格為每股90元人民幣。小李同時(shí)購買了到期期限為6個(gè)月，執(zhí)行價(jià)格

為95元的一個(gè)看漲期權(quán)和一個(gè)看跌期權(quán)來進(jìn)行套利?？礉q期權(quán)成本為8元，看

跌期權(quán)成本為10元。

根據(jù)以上資料?；卮鹣铝袉栴}：

查看材料

85.【案例分析題】如果到期股票價(jià)格并未發(fā)生變化，則小李的盈利為（）

兀。

A.18

B.13

C.-18

D.-13

正確答案：D

參考解析：本題考查期權(quán)的計(jì)算。初始投資成本是8+10=18（元），看漲期權(quán)到期

價(jià)值為0（不行權(quán)），看跌期權(quán)到期價(jià)值為5元（行權(quán)），則投資者的盈利二一18+5二

—13（元）,即虧損13元。

查看材料

86.【案例分析題】如果到期時(shí)股票價(jià)格為120元，小李的盈利為（）元。

A.7

B.22

C.-7

D.-22

正確答案：A

參考解析：本題考查期權(quán)的計(jì)算。若股票價(jià)格為120元，則看跌期權(quán)不行權(quán)，

虧損10元，看漲期權(quán)行權(quán)，盈利120—95—8二17（元），所以共盈利17一

10=7（元）。

查看材料

87.【案例分析題】如果到期時(shí)股票價(jià)格為75元，則小李的盈利為（）元。

A.2

B.3

C.-2

D.-3

正確答案：A

參考解析：本題考查期權(quán)的計(jì)算。若股票價(jià)格為75元，則看漲期權(quán)不行權(quán)，虧

損8元，看跌期權(quán)行權(quán)，盈利95—75—10=10（元），所以共盈利10—8二2（元）。

查看材料

88.【案例分析題】如果某時(shí)點(diǎn)小李達(dá)到盈虧平衡，此時(shí)股票的價(jià)格可能是

（）TEo

A.77

B.100

C.65

D.113

正確答案：A,D

參考解析：本題考查看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的套利。初始投資的成本是

8+10=18（元），投資者通過看漲或看跌期權(quán)實(shí)現(xiàn)18元的盈利即可達(dá)到盈利平

衡。95+18=113（元），或95—18=77（元元即實(shí)現(xiàn)看漲期權(quán)或看跌期權(quán)的盈利,

彌補(bǔ)初始投資的成本18元，可實(shí)現(xiàn)盈虧平衡。

背景材料

材料題根據(jù)下面資料，回答89-92題

2012—2013年中國人民銀行繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，2012年兩次下調(diào)存款準(zhǔn)

備金率各0.5個(gè)百分點(diǎn)，靈活開展公開市場雙向操作，兩次下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利

率，發(fā)揮差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的逆周期調(diào)節(jié)作用，促進(jìn)貨幣信貸合理適度

增長。2012年全年CPI漲幅為2.6%o2013年全年，中國經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長，消費(fèi)

價(jià)格漲幅和就業(yè)基本穩(wěn)定，CPI同比漲2.6%,完成“3.5%左右”這一年初

設(shè)定的控制目標(biāo)。

根據(jù)以上材料回答下列問題：

查看材料

89.【案例分析題】央行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率會(huì)導(dǎo)致（）o

A.增加貨幣供應(yīng)量

B.減少貨幣供應(yīng)量

C.擴(kuò)大總需求

D.減少總需求

正確答案：A,C

參考解析:定題W查寬松的貨幣政策。下調(diào)準(zhǔn)備金率屬于寬松的貨幣政策。寬

松的貨幣政策即中央銀行通過降低利率，擴(kuò)大信貸，增加貨幣供給.從而增加

投資，擴(kuò)大總需求，刺激經(jīng)濟(jì)增長。

查看材料

90.【案例分析題】存款準(zhǔn)備金率是三大貨幣政策工具之一，其作用于經(jīng)濟(jì)的

途徑有()o

A.借款成本效果

B.對(duì)超額準(zhǔn)備金的影響

C.對(duì)貨幣乘數(shù)的影響

D.宣示效果

正確答案：B,C,D

參考解析：本題考查存款準(zhǔn)備金政策。選項(xiàng)A屬于再貼現(xiàn)政策作用于經(jīng)濟(jì)的途

徑。

查看材料

91.【案例分析題】存款準(zhǔn)備金政策的主要內(nèi)容是()o

A.規(guī)定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)

B.