2025年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試題庫及參考答案【黃金題型】

2025年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試題庫第一部分單選題(500題)1、（）必須按照國家有關(guān)規(guī)定經(jīng)過專門的安全作業(yè)培訓(xùn)，并取得特種作業(yè)操作資格證書后，方可上崗作業(yè)。

A.混凝土工

B.登高架設(shè)作業(yè)人員

C.抹灰工

D.木工

【答案】：B2、（2018年真題）個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（）提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.存款客戶

B.個人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶

【答案】：B3、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風(fēng)險態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論

【答案】：D4、（2019年真題）下列選項中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是（）。

A.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品

B.大額存單產(chǎn)品

C.量化打新類產(chǎn)品

D.量化對沖類產(chǎn)品

【答案】：B5、（2017年真題）（）是影響貨幣時間價值的首要因素。

A.時間

B.貨幣

C.收益率

D.單利

【答案】：A6、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法中，錯誤的是()。

A.價格波動較大

B.保管難

C.流通性好

D.一般是中長期投資

【答案】：C7、（2018年真題）某項目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824

【答案】：D8、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險比重應(yīng)逐步降低

B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高

C.家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高

【答案】：C9、（2017年真題）同業(yè)拆借市場是指（）。

A.企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場

B.銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場

C.金融機(jī)構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場

D.中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場

【答案】：C10、銀行承兌匯票的特點不包括（）。

A.安全性高

B.流動性差

C.靈活性好

D.信用度好

【答案】：B11、下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?（）

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.親友詢問

D.電話溝通

【答案】：C12、（2018年真題）銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。

A.本人教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長遠(yuǎn)教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃

【答案】：D13、商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險限額，但在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括()。

A.風(fēng)險價值限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.交易限額

【答案】：A14、根據(jù)（）不同，理財產(chǎn)品可分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。

A.運作方式

B.募集方式

C.資金來源與用途

D.投資方向

【答案】：B15、（2018年真題）顧先生進(jìn)行一項投資，預(yù)計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67

【答案】：D16、關(guān)于違約責(zé)任，下列說法錯誤的是()。

A.違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括違約金責(zé)任

B.違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任，主要表現(xiàn)為民事責(zé)任

C.我國《合同法》規(guī)定違約責(zé)任的一般構(gòu)成要件是違約

D.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有強(qiáng)制履行

【答案】：B17、（2017年真題）某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15％，試計算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.22％和15.87％

D.16.08％和15.87％

【答案】：D18、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭風(fēng)險管理規(guī)劃的是（）。

A.財產(chǎn)保險計劃

B.人身保險計劃

C.重大疾病保險計劃

D.養(yǎng)老保險計劃

【答案】：D19、（2018年真題）下列機(jī)構(gòu)中，屬于金融市場交易中介的是（）。

A.有價證券承銷人

B.律師事務(wù)所

C.證券評級機(jī)構(gòu)

D.會計師事務(wù)所

【答案】：A20、（2018年真題）目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。

A.意外險

B.車險

C.萬能險

D.責(zé)任險

【答案】：C21、（2017年真題）家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析過程中會運用到的分析方法是（）。

A.比率分析

B.流動性比率

C.杠桿比率

D.經(jīng)營性比率

【答案】：A22、（2017年真題）國債的風(fēng)險一般不包括（）。

A.再投資風(fēng)險

B.價格風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：D23、下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品中量化打新類產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A.資金容量較大，風(fēng)險收益可控，適合風(fēng)險偏好適中的銀行客戶

B.風(fēng)格穩(wěn)健，風(fēng)險較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的套利機(jī)會

C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結(jié)合，實現(xiàn)相對穩(wěn)健的投資收益

D.借助計算機(jī)系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)量化模型產(chǎn)生的買賣信號進(jìn)行投資交易

【答案】：B24、（2017年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在（）情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露

B.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規(guī)定建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系

【答案】：D25、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

C.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

D.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

【答案】：C26、（2019年真題）一般而言，在理財服務(wù)過程中商業(yè)銀行充當(dāng)（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“執(zhí)行人”

C.“受托人”和“執(zhí)行人”

D.“受托人”和“中介人”

【答案】：C27、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為()元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500

【答案】：A28、（2017年真題）在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。

A.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)?；蛘w方案的修正

B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進(jìn)行監(jiān)測與評估

C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評估

D.有的客戶偏愛風(fēng)險高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動；有的客戶屬于風(fēng)險厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估

【答案】：A29、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金

【答案】：D30、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.2萬美元

B.5萬美元

C.3萬美元

D.1萬美元

【答案】：D31、（2020年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時，下列做法錯誤的是（）

A.建立個人理財服務(wù)的跟蹤評估制度

B.引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品

C.優(yōu)先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財產(chǎn)品

D.根據(jù)符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)的開展個人理財業(yè)務(wù)

【答案】：C32、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.公平競爭

D.信息保密

【答案】：D33、股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者份額及其權(quán)利和義務(wù)的()。

A.占有權(quán)憑證

B.收益權(quán)憑證

C.所有權(quán)憑證

D.處置權(quán)憑證

【答案】：C34、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

【答案】：B35、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每()重新確認(rèn)一次。

A.三個月

B.一年

C.二年

D.半年

【答案】：B36、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式

【答案】：A37、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的對應(yīng)關(guān)系，以下對應(yīng)正確的是（）。

A.理財知識水平—興趣愛好

B.現(xiàn)有投資情況—投資偏好

C.理財決策模式—保單信息

D.雇員福利—養(yǎng)老金規(guī)劃

【答案】：B38、下列哪一項屬于房地產(chǎn)投資的特點？（）

A.風(fēng)險效應(yīng)

B.變現(xiàn)性相對較好

C.財務(wù)杠桿效應(yīng)

D.投資長期性

【答案】：C39、（2018年真題）下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。

A.金幣

B.實物黃金

C.條塊現(xiàn)貨

D.紙黃金

【答案】：D40、（2020年真題）根據(jù)2020年10月1日起實施的《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會令【第175號】）的規(guī)定，對于申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，取得基金從業(yè)資格的人員不得低于（）。

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人

【答案】：D41、（2018年真題）下列關(guān)于股票的表述，錯誤的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的有價證券

B.股票能夠給持有者帶來收益

C.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

D.股票是一種債權(quán)憑證

【答案】：D42、（2017年真題）（）認(rèn)為個人理財是在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。

A.美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會

B.國際理財規(guī)劃師協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會

D.中國證券業(yè)監(jiān)督委員會

【答案】：B43、根據(jù)《工傷保險條例》，下列描述不正確的是（）。

A.職工發(fā)生工傷；經(jīng)治療傷情相對穩(wěn)定后存在殘疾、影響勞動能力的；應(yīng)當(dāng)進(jìn)行勞動能力鑒定

B.勞動能力鑒定是指勞動功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級鑒定

C.勞動功能障礙分為十個傷殘等級；最重的為十級；最輕的為一級

D.勞動能力鑒定標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院社會保險行政部門會同國務(wù)院衛(wèi)生行政部門等部門制定

【答案】：C44、下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）。

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨

【答案】：B45、我國境內(nèi)股票市場不包括()。

A.創(chuàng)業(yè)板市場

B.主板市場

C.科創(chuàng)板市場

D.五板市場

【答案】：D46、私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。

A.目標(biāo)客戶單一

B.準(zhǔn)入門檻高

C.綜合化服務(wù)

D.個性化服務(wù)

【答案】：A47、下列關(guān)于勞動仲裁參加人的表述中，正確的有（）。

A.勞動者與個人承包經(jīng)營者發(fā)生爭議，依法向仲裁委員會申請仲裁的，應(yīng)當(dāng)將發(fā)包的組織和個人承包經(jīng)營者作為共同當(dāng)事人

B.發(fā)生爭議的用人單位被吊銷營業(yè)執(zhí)照，應(yīng)當(dāng)將作出該行為的行政管理機(jī)關(guān)作為共同當(dāng)事人

C.發(fā)生爭議的勞動者一方在10人以上，并有共同請求的，可以推舉3至5名代表參加仲裁活動

D.與勞動爭議雙方有利害關(guān)系的第三人，應(yīng)當(dāng)由仲裁委員會通知其參加仲裁活動

【答案】：A48、（2019年真題）一般來說，貨幣市場工具往往被當(dāng)作（）的等價物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D.股票

【答案】：A49、我國的主要股票價格指數(shù)不包括（）。

A.滬深300指數(shù)

B.上證50指數(shù)

C.上證100指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)

【答案】：C50、（2018年真題）在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。

A.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力相匹配

B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品

D.所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

【答案】：C51、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售

B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由銀行承擔(dān)

D.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

【答案】：C52、智能投顧的工作流程之一是構(gòu)建投資組合，資管新規(guī)中對其相關(guān)監(jiān)管要求不包括（）。

A.業(yè)務(wù)報備

B.風(fēng)險揭示

C.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

D.弱化業(yè)務(wù)邏輯

【答案】：D53、關(guān)于客戶分類，下列說法錯誤的是()。

A.通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾富裕客戶

B.通常情況下，銀行將AUM在600萬元以上的客群定義為私人銀行客戶

C.目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)(AUM)對客戶進(jìn)行分類評級

D.通常情況下，銀行將AUM在50萬~600萬元的客戶稱為貴賓客戶

【答案】：A54、個人投資者W想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F(xiàn)知W厭惡風(fēng)險，對收益無特別要求，則W最適合投資于（）。

A.股票市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

【答案】：C55、（2018年真題）顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為2％、單利計息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114

【答案】：C56、下列關(guān)于ETF和LOF的說法中，錯誤的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被稱為中國特色的ETF

C.ETF本質(zhì)上是開放式基金

D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易

【答案】：A57、個人生命周期中高原期的理財活動包括（）。

A.量人為出、攢首付款

B.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

C.收入增加、籌退休款

D.享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)

【答案】：B58、甲投資項目的名義利率為8％，每季度復(fù)利一次，則甲投資項目的有效年利率為()。

A.8.34％

B.8.52％

C.8.44％

D.8.24％

【答案】：D59、某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15％，計算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為()。(答案取近似數(shù)值)

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.08％和15.87％

D.16.22％和15.87％

【答案】：C60、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。

A.學(xué)校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李

【答案】：B61、（2017年真題）下列選項中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）：

A.退休后生活設(shè)計

B.退休養(yǎng)老成本計算

C.遺產(chǎn)規(guī)劃

D.退休后的收入來源估計

【答案】：C62、（2017年真題）關(guān)于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象

B.一般而言，銀行理財產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的

C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機(jī)構(gòu)理財產(chǎn)品的重要銷售渠道

D.基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問

【答案】：B63、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。

A.金融遠(yuǎn)期市場

B.金融互換市場

C.金融期貨市場

D.金融買賣市場

【答案】：D64、（2018年真題）下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤的是（）。

A.保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任或給付保險金的義務(wù)

B.投保人和被保險人不能是同一人

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人

【答案】：B65、監(jiān)察機(jī)關(guān)依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對負(fù)有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)的部門及其工作人員履行（）。

A.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)實施監(jiān)察

B.安全生產(chǎn)管理職責(zé)實施監(jiān)督

C.安全監(jiān)督管理工作實施監(jiān)察

D.安全管理工作實施監(jiān)管

【答案】：A66、下列關(guān)于“港股通”的表述中，正確的是（）。

A.投資者在參與港股投資的過程中，可以照搬自身在A股市場的投資經(jīng)驗

B.投資者參與之后可以進(jìn)行更分散化的資產(chǎn)配置和財富管理

C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場開戶

D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進(jìn)行交收

【答案】：B67、注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

【答案】：C68、銀行在代銷理財產(chǎn)品時，應(yīng)遵守適當(dāng)性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。

A.應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突

B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨立

C.避免銀行與客戶之間的利益沖突

D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突

【答案】：D69、（2021年真題）下列客戶信息中不屬于財務(wù)信息的是（）。

A.客戶的當(dāng)前收支情況

B.客戶的財務(wù)安排

C.客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況

D.客戶的購房規(guī)劃

【答案】：D70、（2019年真題）家庭收入處于巔峰期，風(fēng)險厭惡程度提高，開始追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成長期

【答案】：B71、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認(rèn)的利益。

A.保險責(zé)任

B.保險風(fēng)險

C.保險利益

D.保險標(biāo)的

【答案】：D72、（2019年真題）如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時的終值為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000

【答案】：A73、下列不屬于財務(wù)信息的是（）。

A.客戶的收支情況

B.財富觀

C.資產(chǎn)與負(fù)債情況

D.保險賬戶情況

【答案】：B74、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財務(wù)資料如下：

A.2000萬元

B.3000萬元

C.6000萬元

D.7500萬元

【答案】：B75、（2020年真題）根據(jù)我國的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求,對條款予以說明

D.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

【答案】：A76、下列事項中，應(yīng)位于時間管理優(yōu)先矩陣第二象限的是()。

A.危機(jī)、客戶投訴

B.沒有預(yù)約的電話

C.體育鍛煉

D.某些信件或郵件

【答案】：C77、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。

A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期

【答案】：D78、建筑起重機(jī)械在使用過程中需要（）的，使用單位委托原安裝單位或者具有相應(yīng)資質(zhì)的安裝單位按照專項施工方案實施后，即可投入使用。

A.加節(jié)

B.附著

C.頂升

D.爬升

【答案】：C79、（2018年真題）下列關(guān)于成長型基金的表述，錯誤的是（）。

A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者

B.其現(xiàn)金持有量較小

C.重視基金的長期成長

D.成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品

【答案】：A80、（2018年真題）一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。

A.通貨緊縮

B.心理認(rèn)知

C.通貨膨脹

D.經(jīng)濟(jì)增長

【答案】：A81、（2021年真題）下列產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)。

A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權(quán)益類理產(chǎn)品

D.混合類理財產(chǎn)品

【答案】：B82、八周歲以上的未成年人為（），（）獨立實施純獲利益的民事法律行為。

A.無民事行為能力人；可以

B.無民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以

【答案】：D83、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是()。

A.發(fā)行期限可長可短

B.采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見

C.發(fā)行規(guī)模受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活

D.無產(chǎn)業(yè)政策限定

【答案】：C84、《中華人民共和國建筑法》規(guī)定，建筑工程開工前，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定向工程所在地縣級以上人民政府建設(shè)行政主管部門申請領(lǐng)取（）；但是，國務(wù)院建設(shè)行政主管部門確定的限額以下的小型工程除外。

A.安全生產(chǎn)許可證

B.規(guī)劃許可證

C.施工許可證

D.排污許可證

【答案】：C85、期貨交易的（）保證金。

A.雙方必須繳納

B.賣方必須繳納

C.雙方都不需繳納

D.買方必須繳納

【答案】：A86、（2019年真題）下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。

A.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種風(fēng)險收益特性

B.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有高風(fēng)險、絕對高收益性

C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以充分利用各類金融工具

D.期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性

【答案】：B87、根據(jù)中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理的要求，合格的個人投資者個人金融資產(chǎn)合計最少應(yīng)達(dá)到（）萬元。

A.200

B.500

C.300

D.100

【答案】：B88、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5

B.2

C.1

D.3

【答案】：C89、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯誤的是()。

A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化

B.理財師的工作重心是財務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)

C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務(wù)目標(biāo)、財務(wù)自由

D.是稅務(wù)會計師的工作

【答案】：D90、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。

A.資產(chǎn)所有權(quán)

B.資金使用權(quán)

C.財產(chǎn)支配權(quán)

D.債權(quán)

【答案】：D91、（2020年真題）私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100

【答案】：B92、（2021年真題）關(guān)于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是（）.

A.理財師應(yīng)當(dāng)以客戶的實際需求為準(zhǔn)，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法

B.即使客戶只有單項規(guī)劃需求，理財師也應(yīng)為客戶制定綜合全面的理財規(guī)劃建議

C.對于與理財師已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個別步驟

D.理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務(wù)問題

【答案】：B93、（2021年真題）基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)，單個賬戶人數(shù)上限為（）人。

A.200

B.50

C.100

D.300

【答案】：A94、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽(yù)財產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動性

【答案】：B95、下列關(guān)于我國國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）。

A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間

B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動力

C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻g

D.財務(wù)缺口帶來的財務(wù)需求是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的動力之一

【答案】：C96、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（）。

A.銀行存款利息

B.捐贈款

C.工資

D.債券投資收益

【答案】：B97、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。

A.發(fā)行人

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問

D.銀行理財產(chǎn)品

【答案】：D98、主要投資于風(fēng)險相對較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全，該類產(chǎn)品風(fēng)險評級為（）。

A.中等風(fēng)險產(chǎn)品

B.高風(fēng)險產(chǎn)品

C.低風(fēng)險產(chǎn)品

D.較高風(fēng)險產(chǎn)品

【答案】：D99、第二方評價由政府建設(shè)行政主管部門對（）實施的安全生產(chǎn)評價。

A.建設(shè)單位

B.施工企業(yè)

C.監(jiān)理單位

D.設(shè)計單位

【答案】：B100、下列關(guān)于股票的說法中，正確的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券

B.股票的價格是由公司盈利水平來確定的

C.股票本身具有價值

D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價格的多少與其所代表的資本的價值相關(guān)

【答案】：A101、《建筑法》規(guī)定，建筑物在合理使用壽命內(nèi)，必須確保（）和主體結(jié)構(gòu)的質(zhì)量。

A.地下結(jié)構(gòu)

B.地基基礎(chǔ)工程

C.設(shè)備安裝工程

D.地下工程

【答案】：B102、6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項分期付款相當(dāng)于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

【答案】：A103、（2020年真題）根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項中，不屬于客戶的風(fēng)險態(tài)度分類的是（）。

A.風(fēng)險偏好型

B.風(fēng)險厭惡型

C.風(fēng)險中立型

D.風(fēng)險成長型

【答案】：D104、（2018年真題）獲得（）資格的商業(yè)銀行才允許發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。

A.證券承銷

B.保險產(chǎn)品代銷

C.基金代銷

D.衍生產(chǎn)品交易

【答案】：D105、下列哪一項不屬于股票市場的功能?（）

A.積聚資本功能

B.股票交易功能

C.資本轉(zhuǎn)讓功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能

【答案】：B106、（2018年真題）我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下

【答案】：D107、（2018年真題）在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財師的職業(yè)特征的（）。

A.綜合性

B.規(guī)范性

C.專業(yè)性

D.顧問性

【答案】：D108、一般而言，下列屬于人民幣理財產(chǎn)品特點的是()。

A.高收益、高風(fēng)險

B.低收益、低風(fēng)險

C.期限固定，收益穩(wěn)定

D.期限不固定，收益波動較大

【答案】：C109、投資人以950元的凈價買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發(fā)行人擬在1年后以1060元的凈價回購該債券，則投資人持有該債券的實際收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％

【答案】：D110、（2018年真題）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。

A.國債

B.股票

C.衍生產(chǎn)品

D.外匯

【答案】：A111、（2019年真題）A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價格為100元，到期一次性還本，票面利率為年化7%，該債券上市一段時間后，投資者按照98元凈價買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%

【答案】：B112、以下不屬于債券市場的功能的是()。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.社會管理功能

D.宏觀調(diào)控功能

【答案】：C113、下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是()。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費

【答案】：C114、下列各項資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)是()。

A.銀行定期存款

B.房地產(chǎn)

C.實物黃金

D.貨幣市場基金

【答案】：B115、銀行員工在開展顧問式推銷時，不需要做到（）。

A.客戶優(yōu)先

B.銀行利益最大化

C.對客戶實行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

D.傳遞信息

【答案】：B116、（2020年真題）根據(jù)我國的相關(guān)規(guī)定，下列不屬于不動產(chǎn)的是（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋

【答案】：A117、建筑工程安全生產(chǎn)信用監(jiān)督和失信懲戒制度。將建筑工程安全生產(chǎn)各方責(zé)任主體和從業(yè)人員安全生產(chǎn)不良行為記錄在案，并利用網(wǎng)絡(luò)、媒體等向全社會公示，加大安全生產(chǎn)社會（）力度。

A.監(jiān)察

B.管理

C.監(jiān)督

D.治理

【答案】：C118、（2017年真題）以下不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的是（）。

A.物價上漲

B.居民理財需求上升

C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

D.投資理財工具日趨豐富

【答案】：A119、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，需要承擔(dān)的風(fēng)險不包括()。

A.投機(jī)風(fēng)險

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風(fēng)險

D.提前終止的風(fēng)險

【答案】：D120、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

【答案】：D121、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財務(wù)信息

D.非財務(wù)信息

【答案】：B122、某投資者購買10萬元優(yōu)惠期限為3個月（90天）的人民幣債券理財計劃，到期一次還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品年化收益率為2.75%，則投資者到期可獲得的理財收益為（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75

【答案】：A123、對于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】：B124、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％

【答案】：C125、根據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)向施工單位提供施工現(xiàn)場及毗鄰區(qū)域內(nèi)供水、排水、供電、供氣、供熱、通信、廣播電視等地下管線資料，氣象和水文觀測資料，相鄰建筑物和構(gòu)筑物、地下工程的有關(guān)資料，并保證資料的（）。

A.及時、真實、完備

B.真實、完整、實時

C.真實、準(zhǔn)確、完整

D.及時、準(zhǔn)確、完整

【答案】：C126、下列各項資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是()。

A.房地產(chǎn)

B.銀行定期存款

C.貨幣市場基金

D.實物黃金

【答案】：A127、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對（）開發(fā)設(shè)計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標(biāo)客戶群

D.小眾客戶

【答案】：C128、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是()。

A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計

【答案】：C129、（2021年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）

A.股票

B.銀行貸款

C.債券

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】：B130、理財顧問服務(wù)所能提供的功能不包括（）。

A.財務(wù)規(guī)劃

B.理財產(chǎn)品推介

C.資產(chǎn)管理

D.投資建議

【答案】：C131、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750

【答案】：C132、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點的是()。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單

B.投資風(fēng)險小

C.客戶預(yù)期收益較高

D.市場認(rèn)知度高

【答案】：C133、（2017年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益為20％，則下列表述正確的是（）。

A.無法比較合適領(lǐng)取更有利

B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

【答案】：D134、《工傷保險條例》中規(guī)定，生活自理障礙分為哪幾個等級（）。

A.生活完全不能自理和生活部分不能自理

B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理

C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

【答案】：C135、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資

【答案】：B136、（2019年真題）下列期權(quán)合約中，買方只能在合約到期日才能執(zhí)行權(quán)利的期權(quán)是（）。

A.看跌期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.美式期權(quán)

D.看漲期權(quán)

【答案】：B137、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.3

B.4

C.6

D.5

【答案】：D138、（2018年真題）目前我國個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.2

B.5

C.8

D.10

【答案】：B139、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。

A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

【答案】：D140、合伙制私募基金中，自然人投資者投資數(shù)額不得低于（）。

A.30萬

B.50萬

C.100萬元

D.500萬

【答案】：C141、一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復(fù)利一次，年實際利率會高出名義利率（）。（答案取近似數(shù)值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%

【答案】：A142、（2018年真題）關(guān)于基金投資的風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。

A.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險

【答案】：C143、（）具有利滾利的特性，可以產(chǎn)生投資收益倍增的效應(yīng)，并且時間越長，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.復(fù)利

D.單利

【答案】：C144、（2017年真題）健康保障屬于（）。

A.生理需求

B.愛和歸屬感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求

【答案】：C145、（2018年真題）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當(dāng)日累計兌換不超過等值（）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

A.500美元（含）；500美元（含）

B.500美元（含）；1000美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】：B146、（2018年真題）下列關(guān)于制定理財規(guī)劃方案的表述中，錯誤的是（）。

A.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

B.單目標(biāo)理財規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是“面”

C.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

D.理財方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

【答案】：D147、下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（）

A.發(fā)行門檻低，成本可控

B.可無擔(dān)保，無抵押

C.發(fā)行期限可長可短

D.30％規(guī)定突破

【答案】：D148、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。

A.教育基金規(guī)劃

B.建立應(yīng)急基金

C.風(fēng)險管理規(guī)劃

D.現(xiàn)金儲蓄規(guī)劃

【答案】：B149、（2020年真題）一般而言，（）是面向中高端客戶提供服務(wù)，（）僅面向高端客戶提供服務(wù)。

A.財富管理業(yè)務(wù)；私人銀行業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)；理財業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)；財富管理業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)；財富管理業(yè)務(wù)

【答案】：A150、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（），保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務(wù)流動性的管理。

A.準(zhǔn)備金

B.交易基金

C.應(yīng)急基金

D.預(yù)防基金

【答案】：C151、某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.期權(quán)

B.期貨

C.遠(yuǎn)期

D.互換

【答案】：C152、我們常說美國人喜歡冒險，中國人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險特征是（）。

A.風(fēng)險認(rèn)知度

B.風(fēng)險偏好

C.風(fēng)險分布

D.實際風(fēng)險承受力

【答案】：B153、（2020年真題）相比而言，債券型基金通過分散投資，可以避免投資面臨較高的（）。

A.信用風(fēng)險

B.政策風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.購買力風(fēng)險

【答案】：A154、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。

A.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

B.本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

C.本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限責(zé)任

D.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險

【答案】：B155、（2020年真題）關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。

A.銀行銷售保險產(chǎn)品時，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設(shè)計，編寫和印刷

B.銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)部的與超過5家保險公司開展保險業(yè)務(wù)合作

C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代，以便聯(lián)系

【答案】：C156、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應(yīng)買入壽保險金額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.50

B.20

C.40

D.30

【答案】：D157、大華集團(tuán)在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

【答案】：A158、下列關(guān)于理財師工作職責(zé)的要求中，說法錯誤的()

A.理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握

C.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步

【答案】：D159、（2018年真題）下列屬于保險產(chǎn)品的功能是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.合理避稅

C.節(jié)省開支

D.創(chuàng)造收益

【答案】：A160、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的表述，錯誤的是（）。

A.房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿率

B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱

C.一項房地產(chǎn)的估價等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值

D.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

【答案】：C161、（2021年真題）商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由客戶承擔(dān)

【答案】：B162、《建筑法》規(guī)定，建筑施工企業(yè)轉(zhuǎn)讓、出借資質(zhì)證書或者以其他方式允許他人以本企業(yè)的名義承攬工程的，對因該項承攬工程不符合規(guī)定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)造成的損失，（）。

A.由建筑施工企業(yè)獨自負(fù)責(zé)

B.承包單位與接受轉(zhuǎn)包或者分包的單位各自獨立承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任

C.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人各自獨立承擔(dān)賠償責(zé)任

D.由建筑施工企業(yè)與使用本企業(yè)名義的單位或者個人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任

【答案】：D163、下列不屬于個人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.維持期

D.衰老期

【答案】：D164、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負(fù)債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀

【答案】：D165、在理財規(guī)劃方面，生活費、房租與保險費通常發(fā)生在__________，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是__________。（）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金

【答案】：B166、（2018年真題）對于中長期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。

A.債券貨幣收益的購買力下降

B.債券的實際收益率降低

C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

D.投資者本金不受影響

【答案】：D167、（2020年真題）自然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨立參加民事法律關(guān)系，行駛民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)的資格。

A.民事法律責(zé)任

B.民事行為能力

C.民事權(quán)利能力

D.民事法律義務(wù)

【答案】：B168、通常被稱為活期存款替代品的理財產(chǎn)品是()。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.債券型理財產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D.利率掛鉤類理財產(chǎn)品

【答案】：A169、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風(fēng)險

D.投資標(biāo)的

【答案】：A170、商業(yè)銀行應(yīng)按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。

A.效率優(yōu)先

B.實質(zhì)重于形式

C.公平優(yōu)先

D.合理競爭

【答案】：B171、基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，正確的是（）。

A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費用

B.采取抽獎、回扣方式銷售基金

C.預(yù)測基金投資業(yè)績

D.以低于成本的費用銷售基金

【答案】：A172、（2017年真題）（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機(jī)。

A.登記

B.銷戶

C.注冊

D.開戶

【答案】：D173、最著名的國際通用的金條是()交割標(biāo)準(zhǔn)金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京

【答案】：B174、關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF本質(zhì)上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回

【答案】：C175、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由（）自擔(dān)。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者

【答案】：B176、普通股股東按其所持有的股份比例享有的權(quán)利不包括（）。

A.優(yōu)先分配權(quán)

B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

C.公司決策參與權(quán)

D.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

【答案】：A177、下列關(guān)于債券投資價格風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。

A.價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險

B.當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

C.在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大

【答案】：C178、（2018年真題）如果從第一年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.173600

B.44866

C.73600

D.144866

【答案】：C179、（2017年真題）某投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔(dān)心股價會下跌，同時買進(jìn)了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場的（）。

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能

D.避險功能

【答案】：D180、下列（）不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

A.抵押擔(dān)保

B.違約金責(zé)任

C.定金責(zé)任

D.賠償損失

【答案】：A181、（2020年真題）金融市場可以按照（）分為一級市場、二級市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式

【答案】：C182、某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購買該理財產(chǎn)品，四個月后到期。該產(chǎn)品實際年收益率為4．8％。一年按365天計算，則理財收益約為（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51

【答案】：C183、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295

【答案】：D184、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風(fēng)險。

A.利率風(fēng)險

B.再投資風(fēng)險

C.贖回風(fēng)險

D.通貨膨脹風(fēng)險

【答案】：B185、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.個人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置

D.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

【答案】：C186、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于繼承權(quán)的表述，錯誤的是（）.

A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理

B.喪偶兒媳對公婆進(jìn)了主要贍養(yǎng)義務(wù)的可以作為第一順序繼承人

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承

【答案】：C187、（2021年真題）關(guān)于債券的下列說法，錯誤的是（）

A.貼現(xiàn)債券是以低于債券面值的價格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券

B.地方國有獨資企業(yè)發(fā)行的債券屬于地方政府債

C.債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得

D.金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券

【答案】：C188、假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.5％

B.10％

C.10.25％

D.11％

【答案】：C189、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度開展保險業(yè)務(wù)合作的保險公司不得超過（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3

【答案】：D190、（2017年真題）在個人理財業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。

A.商業(yè)銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險公司

【答案】：B191、年金必須滿足的條件，不包括（）。

A.每期的金額固定不變

B.流入流出方向固定

C.時間間隔相同

D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末

【答案】：D192、（2021年真題）基金申購采收“（）”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計算，并在T+1日公布。

A.模擬價

B.已如價

C.測算價

D.未知價

【答案】：D193、下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機(jī)器

D.土地所有權(quán)

【答案】：D194、貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。

A.短期資金；短期資金

B.長期資金；短期資金

C.短期資金；長期資金

D.長期資金；長期資金

【答案】：C195、（）對保險標(biāo)的不具有保險利益的，保險合同無效。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】：B196、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料（）。

A.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關(guān)系解除日起6個月后

C.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個月后

D.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個月后

【答案】：B197、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確的是()。

A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

C.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查

【答案】：C198、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.無法計算

【答案】：A199、財富分配和傳承規(guī)劃是當(dāng)事人提前通過制訂財產(chǎn)分配方案，并選擇（），將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時，財產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。

A.夫妻財產(chǎn)約定

B.傳承工具

C.稅務(wù)管理工具

D.養(yǎng)老規(guī)劃工具

【答案】：B200、下列選項中，不屬于投連險的費用的是（）。

A.初始保費

B.保單管理費

C.投資單位買賣差價

D.資產(chǎn)管理費

【答案】：B201、（）由國務(wù)院有關(guān)行政主管部門制定，并報國務(wù)院標(biāo)準(zhǔn)化行政主管部門備案，在公布國家標(biāo)準(zhǔn)之后，該項行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)即行廢止。

A.規(guī)范性文件

B.強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)

C.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

D.國家標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：C202、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復(fù)利計息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204

【答案】：A203、（2021年真題）個人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元的應(yīng)向海關(guān)書面申報。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000

【答案】：C204、下列關(guān)于金融互換的說法，不正確的是()。

A.互換中包含兩個或兩個以上的當(dāng)事人

B.金融互換包括利率互換和本金互換兩種

C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易

D.互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險

【答案】：B205、（2018年真題）下列屬于客戶財務(wù)信息的是（）。

A.收支情況

B.風(fēng)險承受能力

C.社會地位

D.年齡

【答案】：A206、（2019年真題）張先生的一項投資預(yù)計3年后價值100000元，假設(shè)必要收益率是8%，按復(fù)利計算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383

【答案】：D207、（2017年真題）下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。

A.了解原則

B.誠信原則

C.實事求是

D.連續(xù)性原則

【答案】：C208、（2020年真題）銀行代理服務(wù)類行業(yè)簡稱代理業(yè)務(wù)，是指（）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（）收入的業(yè)務(wù)。

A.構(gòu)成，非利息

B.構(gòu)成，利息

C.不構(gòu)成，非利息

D.不構(gòu)成，利息

【答案】：C209、（2018年真題）下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C.格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明

【答案】：B210、建筑施工企業(yè)變更名稱、地址、法定代表人等，應(yīng)當(dāng)在變更后10日內(nèi)，到（）辦理安全生產(chǎn)許可證變更手續(xù)。

A.建設(shè)主管部門

B.原安全生產(chǎn)許可證頒發(fā)管理機(jī)關(guān)

C.安全監(jiān)督部門

D.質(zhì)量監(jiān)督部門

【答案】：B211、趙某為其丈夫馬某投保人壽險，在確定具體受益人時趙某與馬某發(fā)生了分歧。下列關(guān)于如何確定受益人的表述中，正確的是（）。

A.受益人只能是馬某

B.受益人只能是馬某指定

C.受益人可以由趙某指定，但必須經(jīng)馬某同意

D.受益人只能由趙某指定

【答案】：C212、某人擬存入一筆資金以備3年后使用，他3年后所需資金總額為34500元。假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.29803.04

B.31500

C.30000

D.32857.14

【答案】：C213、理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶需求

【答案】：D214、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進(jìn)行了承兌，但未記載承兌日期。

A.乙公司記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，丙公司拿到票據(jù)依然可以再背書轉(zhuǎn)讓

B.乙公司對戊公司不承擔(dān)保證付款的責(zé)任

C.丙公司背書時未記載背書日期，背書無效

D.A銀行可以以甲公司賬戶只有15萬元為由拒絕付款

【答案】：A215、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風(fēng)險證券投資占比最少的階段是（）。

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成長期

【答案】：B216、（2017年真題）理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。

A.了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求

B.明確理財目標(biāo)，做好服務(wù)

C.了解市場競爭機(jī)制

D.滿足客戶需求

【答案】：A217、根據(jù)稅收征收管理法律制度的規(guī)定，稅務(wù)機(jī)關(guān)作出的下列行政行為中，納稅人認(rèn)為侵犯其合法權(quán)益時應(yīng)當(dāng)先申請行政復(fù)議，對行政復(fù)議決定不服的再提起行政訴訟的有（）。

A.加收滯納金

B.沒收財物和違法所得

C.確定適用稅率

D.制定具體貫徹落實稅收法規(guī)的規(guī)定

【答案】：A218、下來說法中正確的是（）。

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策

C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

【答案】：B219、（2017年真題）不屬于基金的特點的是（）。

A.組合投資、分散投資

B.集合理財、專業(yè)管理

C.利益共享、風(fēng)險自擔(dān)

D.獨立托管、保障安全

【答案】：C220、（2020年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）

A.自然災(zāi)害

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的風(fēng)險偏好

D.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

【答案】：A221、（2020年真題）與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。

A.安全性

B.收益性

C.個性化

D.風(fēng)險性

【答案】：C222、（）的征繳按照《社會保險費征繳暫行條例》關(guān)于基本養(yǎng)老保險費、基本醫(yī)療保險費、失業(yè)保險費的征繳規(guī)定執(zhí)行。

A.工傷保險費

B.意外保險費

C.醫(yī)療保險費

D.人身保險費

【答案】：A223、理財師在分析客戶財務(wù)狀況時對客戶的主要分析內(nèi)容不包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B.收入結(jié)構(gòu)分析

C.消費結(jié)構(gòu)分析

D.儲蓄結(jié)構(gòu)分析

【答案】：C224、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金

【答案】：C225、完善安全生產(chǎn)管理體制，建立健全安全管理制度、安全管理機(jī)構(gòu)和安全生產(chǎn)責(zé)任制是實現(xiàn)安全生產(chǎn)目標(biāo)管理的組織（）。

A.作用

B.保證

C.依據(jù)

D.措施

【答案】：B226、（2017年真題）以下關(guān)于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。

A.市場交易活動的分散性

B.市場商品的特殊性

C.交易主體角色的可變性

D.市場交易價格的一致性

【答案】：A227、（2019年真題）下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀(jì)守法

D.客觀公正

【答案】：B228、退休期屬于個人生命周期的后半段，()是最大支出。

A.購房

B.子女教育費用

C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)

D.醫(yī)療保健支出

【答案】：D229、下列不需要要組織專家論證的是（）。

A.開挖深度超過5m（含5m）的基坑（槽）的土方開挖、支護(hù)、降水工程

B.開挖深度雖未超過5m；但地質(zhì)條件、周圍環(huán)境和地下管線復(fù)雜

C.開挖深度雖未超過5m；但影響毗鄰建筑（構(gòu)筑）物安全的基坑（槽）的土方開挖、支護(hù)、降水工程

D.采用非常規(guī)起重設(shè)備、方法；且單件起吊重量在10KN及以上的起重吊裝工程

【答案】：D230、（2018年真題）保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.儲蓄

C.保障

D.投資

【答案】：C231、（2019年真題）陳先生因資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.3%，每月計息一次

B.年利率15%，每年計息一次

C.年利率14.7%，每季度計息一次

D.年利率14.6%，每半年計息一次

【答案】：B232、下列債券只能由個人客戶進(jìn)行投資的是（）。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.電子儲蓄式國債

D.憑證式國債

【答案】：C233、（2021年真題）下列屬于家庭流動資產(chǎn)的是（）.

A.貨幣市場基金

B.房地產(chǎn)

C.銀行借款

D.汽車

【答案】：A234、《中華人民共和國職業(yè)病防治法》規(guī)定，職業(yè)病防治工作堅持預(yù)防為主、防治結(jié)合的方針，建立（）負(fù)責(zé)、行政機(jī)關(guān)監(jiān)管、行業(yè)自律、職工參與和社會監(jiān)督的機(jī)制，實行分類管理、綜合治理。

A.總承包單位

B.勞務(wù)單位

C.用人單位

D.包工頭

【答案】：C235、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務(wù)，切實保護(hù)客戶的合法權(quán)益

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄

【答案】：D236、理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于與本機(jī)構(gòu)或者理財師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，（）步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，（）步驟可以簡化。

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財目標(biāo)

B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況

C.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系

D.明確客戶的理財目標(biāo)；接觸客戶，建立信任關(guān)系

【答案】：B237、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是（）。

A.年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金不屬于年金

C.退休后每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金屬于年金

D.年金可以分為期初年金和期末年金

【答案】：B238、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式

【答案】：D239、()是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

【答案】：C240、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是()。

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.因受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償

【答案】：D241、（2021年真題）一般而言，下列金融產(chǎn)品按照風(fēng)險由低到高排序，正確的是（）

A.金融衍生品；國債；基金；股票

B.國債；基金；股票；金融衍生品

C.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票

D.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票

【答案】：B242、（2017年真題）專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財師首先要做的是（）。

A.深入了解客戶

B.出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書

C.全面評估客戶的財務(wù)問題

D.提出自己的見解和建議

【答案】：A243、目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中下列哪一項不屬于“三會”？（）

A.證券業(yè)協(xié)會

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會

【答案】：A244、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人

【答案】：C245、下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。

A.會計師事務(wù)所

B.投資顧問咨詢公司

C.律師事務(wù)所

D.有價證券承銷人

【答案】：D246、（2021年真題）