河北省2024年上半年銀行從業(yè)《個人理財》：債券市場模擬試題

河北省2024年上半年銀行從業(yè)《個人理財》：債券市場模

擬試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題

意）

1、行長不得擔(dān)當(dāng)貸審會的成員，但可指定—副行長擔(dān)當(dāng)貸審會主任委員，但該

主任委員不得同時分管前臺業(yè)務(wù)部門。

A.1名

B.2名

C.3名

D.5名

2、投資組合理論用（）來度量投資的預(yù)期收益水平。

A.收益率的方差

B.收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

C.期望收益率

D,收益率的算術(shù)平均

3、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款受理的表述錯誤的是

A.申請人應(yīng)填寫申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校幫助工作

C.假如借款申請人提交材料不完整.貸款受理人可干脆拒絕申請

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人

進行貸前調(diào)查

4、銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝?/p>

沖突存有疑問時，應(yīng)當(dāng)依據(jù)內(nèi)部規(guī)定向_報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。

A.銀監(jiān)會

B.同級主管

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.上級主管

5、在消費中，—問題是國內(nèi)不合理消費最多的地方。

A.孩子消費

B.即期消費

C.遠期消費

D.婚姻消費

6、銀行一般要求個人貸款客戶年齡在—

A.16歲以上

B.18（含）至65周歲（含）

C.18歲以上

D.18（含）至60周歲（含）

7、下列不屬于財產(chǎn)擔(dān)保的是

A.房產(chǎn)擔(dān)保

B.企業(yè)保證

C.股票擔(dān)保

D.債券擔(dān)保

8、某固定收益產(chǎn)品的名義年利率為4%,若每季度計息一次。則其有效年利率為

A.4.00%

B.4.04%

C.4.06%

D.4.08%

9,在信用評級操作程序中，不合要求的是

A.相關(guān)部門調(diào)查、初評

B.報送到風(fēng)險管理部門審核

C.上報至銀行主管風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)審核

D.銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認定后干脆反饋認定信息

10、在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是

A.一般年金

B.即付年金

C.永續(xù)年金

D.先付年金

11、下列哪一項不構(gòu)成經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商'業(yè)銀行的影響—

A.國民經(jīng)濟的增長速度

B.國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

12、_是出票人簽發(fā)的，托付付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金

額給收款人或持票人的票據(jù)。

A.銀行匯票

B.匯票

C.本票

D.中心銀行票據(jù)

13、下列商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理和限制措施中，屬于可降低的操作風(fēng)險實行的管

理策略的是

A.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模

B.變更市場定位

C.放棄某些產(chǎn)品

D.強制休假

14、資源小多的中小型銀行應(yīng)當(dāng)采納—市場細分策略。

A.集中策略

B.形象定位策略

C.差異性策略

D.客戶定位策略

15、依據(jù)—的不同，基金可以分為公司型基金和契約型基金。

A.法律地位

B.募集方式

C.投資理念

D.投資對象

16、依據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過一年，超過此年

限應(yīng)當(dāng)報監(jiān)管部門備案。

A.5

B.1()

C.15

D.20

17、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是o

A.日經(jīng)225股價指數(shù)

B.金融時報股價指數(shù)

C.道―瓊斯股價指數(shù)

D.恒生指數(shù)

18、理財產(chǎn)品對應(yīng)的信托財產(chǎn)變現(xiàn)不剛好等緣由造成理財產(chǎn)品不能按時支付理財

資金，理財期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險是

A.提前終止風(fēng)險

B.銷售風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.延期風(fēng)險

19、—是推斷貸款正常與否的最基本標(biāo)記。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換分析

B.還款記錄

C.還款來源

D.貸款目的

2()、股票S的價格為28元/股。某投資者花6.8元購得股票S的買方期權(quán)，規(guī)定

該投資者可以在12個月后以每股35元的價格購買1股S股票。現(xiàn)知6個月后,

股票S的價格上漲為40元，則此時該投資者手中期權(quán)的內(nèi)在價值為一元。

A.5

B.7

C.-1.8

D.0

21、股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

22、中國人民銀行的職能不包括一。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增加市場信念

C.防范和化解金融風(fēng)險

D.維護金融穩(wěn)定

23、對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)

A.在書面答復(fù)中予以說明

B.供應(yīng)更正后的信用報告

C.依據(jù)異議申請人要求更改相關(guān)個人信用信息

D.允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明

24、影響貸款價格的主要因素是

A.信貸資金的供求狀況

B.利率水平

C.中心銀行的貨幣政策

D.同業(yè)競爭狀況

25、關(guān)于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是。

A：正常貸款是指借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款

B：關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有實力償還貸款木息.，但其存在一些可能對償

還貸款本息產(chǎn)生不利影響因素的貸款

C：次級貸款是借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也確定要造成

較大損失的貸款

D：損失貸款是指實行全部可能的措施之后依舊無法收回的貸款

E：著作權(quán)

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符

合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0?5分）

1、債券回購交易中，及資方（買方）獲得的是

A.債券利息

B.回購協(xié)議利率

C.債券本息

D.資金融通

2、依據(jù)貸款對象，不包括

A.生產(chǎn)企業(yè)貸款

B.進出口企業(yè)貸款

C.外商投資企業(yè)貸款

D.固定利率貸款

3、下列關(guān)于個人抵押授信貸款要素的表述錯誤的是

A.可采納等額本息、等額本金等方法還款

B.抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不行超出抵押授信貸款有效期屆滿日

C.個人抵押授信貸款項下的各筆貸款，可實行托付扣款方式或柜面還款方式償

還貸款本息

D.以新購住房作為抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”

簽訂日的次日

4、_的最明顯特征是電子虛擬服務(wù)方式。

A.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

B.“直客式”個人貸款營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.電話營銷

5、理財從業(yè)人員在為客戶制作將來現(xiàn)金流量表時，須要預(yù)料客戶的將來收入和

支出。預(yù)料客戶的將來收入，若某客戶的2024年工資收入為15（）000元，預(yù)料其

2024年最低增長比率工資收入和適度增長比率工資收入分別為—元。（假定最低

增長比率0.5%,適度增長比率3%）

A.150000；150450

B.150450；150075

C.150750；154500

D.150075；150450

6、債券型理財產(chǎn)品的特點是一。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡潔

B.投資風(fēng)險高

C.投資風(fēng)險小

D.客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

E.客戶預(yù)期收益高

7.依據(jù)保險產(chǎn)品種類的劃分，健康保險屬于—范圍。

A.人壽保險

B.責(zé)任保險

C.人身保險

D.保證保險

8、當(dāng)預(yù)期將來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避以對自己的資產(chǎn)進行保值。

A.股票

B.浮動利率資產(chǎn)

C.固定利率債券

D.外匯

9、上海黃金交易所________會員可進行自營和弋理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

A.綜合類

B.金融類

C.自營類

D.做市商

1()、商業(yè)銀行的內(nèi)部限制包括

A.內(nèi)部限制目標(biāo)

B.風(fēng)險識別與評估

C.內(nèi)部限制措施

D.信息溝通與反饋

E.監(jiān)督評價與訂正

11、下列關(guān)于經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)的公司治理觀點的說法，不正確的是

__O

工治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保經(jīng)理對公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對管理人員的rr效監(jiān)督

B.公司治理應(yīng)當(dāng)維護股東的權(quán)利，確保包括小股東和外國股東在內(nèi)的全體投東

受到同等的待遇

C.假如股東權(quán)利受到損害，他們應(yīng)有機會得到有效補償

D.治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認利益相關(guān)者的合法權(quán)利，方且激勵公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)

建財寶和工作機會以及為保持企業(yè)財務(wù)健全而主動地進行合作

12、保險人通過將所收保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)

成員遭遇的損失蜴予經(jīng)濟補償是保險產(chǎn)品—功能的體現(xiàn)。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.分攤損失

C.補償損失

D.融通資金

13、貸款擔(dān)保是信貸資產(chǎn)風(fēng)險管理的一種方法，它可以削減銀行對借款企業(yè)違約

的擔(dān)憂，使貸款的償還有了雙重保證，把借款企業(yè)不還貸的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給了_。

A.銀行

B.債權(quán)人

C.債務(wù)人

D.第三者

14、下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法，不正確的是

A.少數(shù)股權(quán)指在合并報表時，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何干脆或

間接方式歸屬于子銀行的部分

B.未安排利潤指商業(yè)銀行以前年度實現(xiàn)的未安排利潤或未彌補虧損

C.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的、賜予投資者在收益安排、剩余資產(chǎn)安排等方面優(yōu)

先權(quán)利的股票

D.經(jīng)銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的一般的、無擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或

質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具，可列入附屬資本

15、廣義的信貸期限通常分為

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.起始期

E.截止期

16、市場環(huán)境分析的SWOT方法包括

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機遇

D.威逼

E.資源

17、保理業(yè)務(wù)是一項集_于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.貿(mào)易融資

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.應(yīng)收賬款管理

D.信用風(fēng)險擔(dān)保

E.應(yīng)付賬款管理

18、下列關(guān)于破產(chǎn)重整的說法，正確的是

A.破產(chǎn)重整，是指債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時\債務(wù)人、債務(wù)人股東在法院主

導(dǎo)下，債權(quán)人與債務(wù)人進行協(xié)商，調(diào)整債務(wù)償還支配，避開債務(wù)人破產(chǎn)以后對債

權(quán)人、股東和雇員等人產(chǎn)生重大不利影響

B.當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生尢法調(diào)和的爭議，或者債權(quán)人尢法與債務(wù)人達成一樣看法

時，法院會依據(jù)自己的推斷作出裁決

C.依據(jù)債權(quán)性質(zhì)（如有無擔(dān)保），債權(quán)人往往被劃分成不同的債權(quán)人組別

D.在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還支

配

E.法院裁定債務(wù)人進入破產(chǎn)重整程序以后，其他強制執(zhí)行程序，包括對擔(dān)保物

權(quán)的強制執(zhí)行程序都應(yīng)接著進行

19、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金—標(biāo)準(zhǔn)進行的分類。

A.按投資基金的組織形式

B.按投資基金能否贖回

C.按投資基金的投資對象

D.按投資基金的風(fēng)險大小

20、銀行營銷組織有多種模式可選擇，對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行,

應(yīng)當(dāng)建立即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

21、商業(yè)銀行在向客戶供應(yīng)理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的托付和授權(quán)依據(jù)

與客戶事先約定的投資支配和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是

A.綜合理財服務(wù)

B.理財顧問服務(wù)

C.財務(wù)顧問服務(wù)

D.投資顧問服務(wù)

22、我國組建金融資產(chǎn)管理公司的主要目的是為了

A.獲得最大利潤

B.以最大限度保全資產(chǎn)、削減損失

C.收購國有銀行不良貸款

D.為企業(yè)供應(yīng)最優(yōu)金融服務(wù)

E.管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)

23、_是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并

具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的金融機構(gòu)。

A.借款人

B.貸款