《個人理財》課件-1.1理財概念與理財目標(biāo)_第1頁
《個人理財》課件-1.1理財概念與理財目標(biāo)_第2頁
《個人理財》課件-1.1理財概念與理財目標(biāo)_第3頁
《個人理財》課件-1.1理財概念與理財目標(biāo)_第4頁
《個人理財》課件-1.1理財概念與理財目標(biāo)_第5頁
已閱讀5頁,還剩9頁未讀, 繼續(xù)免費(fèi)閱讀

下載本文檔

版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請進(jìn)行舉報或認(rèn)領(lǐng)

文檔簡介

個人理財

什么是理財理財是管錢?

A.錢是什么?B.錢從哪里來?C.錢要哪里去?內(nèi)容個人理財理論與計算基礎(chǔ)現(xiàn)金規(guī)劃消費(fèi)規(guī)劃教育規(guī)劃保險規(guī)劃投資規(guī)劃退休規(guī)劃財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃第一節(jié)個人理財和個人理財規(guī)劃第二節(jié)個人理財規(guī)劃理論和計算基礎(chǔ)第一章個人理財基礎(chǔ)第一章個人理財基礎(chǔ)只擁有物質(zhì)財富不是人生的一切自然界的所有生物中,唯有人類同時擁有精神和物質(zhì)的雙重世界。飛鳥走獸都懂得為覓食奔忙,如果人類也僅僅是為了生存而生存,那和動物又有什么區(qū)別?當(dāng)基本生存解決之后,我們對生活的感受,更多是來自于精神體驗(yàn),物質(zhì)財富與精神財富的平衡與否,正是決定人生幸福的關(guān)鍵所在。習(xí)近平總書記指出,實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國夢,物質(zhì)財富要極大豐富,精神財富也要極大豐富。中國式現(xiàn)代化是物質(zhì)文明和精神文明相協(xié)調(diào)的現(xiàn)代化。物質(zhì)富足、精神富有是社會主義現(xiàn)代化的根本要求。打開財富密碼第一章個人理財基礎(chǔ)劉先生和張先生10年前是大學(xué)本科的同班同學(xué),大學(xué)畢業(yè)后都干財務(wù)工作。工作5年后,都存儲了30萬元人民幣。5年前,他們都花掉了這30萬元。劉先生在廣州購買了一套房。張先生買了一輛“奧迪”小汽車。5年后的今天:劉先生的房子,市值60萬元。張先生的二手車,市值只有5萬元。兩人目前的資產(chǎn),明顯有了很大差異,但他們的收入都一樣,而且有同樣學(xué)歷、同樣的社會經(jīng)驗(yàn),為何兩人財富不一樣?你贊成劉先生還是張先生的理財價值觀?兩人所處理財生命周期不同。陳某處于家庭理財?shù)那嗄陠紊砥?,?jié)財需求是位居第一的理財需求,而劉某家庭處于家庭形成期,子女教育規(guī)劃位居第一的理財需求。第一章個人理財基礎(chǔ)

第一節(jié)個人理財和個人理財規(guī)劃個人理財?shù)膭訖C(jī)和目標(biāo)個人理財?shù)亩x個人理財是指如何制定合理利用財務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)客戶個人人生目標(biāo)的程序。個人理財包括個人生活理財和個人投資理財個人生活理財是指通過制定財務(wù)計劃對個人消費(fèi)性財務(wù)資源的適當(dāng)管理,并通過不斷調(diào)整計劃以追求財務(wù)安全和財務(wù)自由為目標(biāo)的經(jīng)濟(jì)活動。生活理財?shù)暮诵脑谟诟鶕?jù)個人的消費(fèi)性資源狀況和消費(fèi)偏好來實(shí)現(xiàn)個人的人生目標(biāo)。個人投資理財就是通過制定財務(wù)計劃對個人投資性財務(wù)資源的適當(dāng)管理,并通過不斷調(diào)整計劃以追求財務(wù)安全和財務(wù)自由為目標(biāo)的經(jīng)濟(jì)活動。投資理財?shù)暮诵脑谟诟鶕?jù)個人的投資性資源狀況和風(fēng)險偏好來實(shí)現(xiàn)個人的人生目標(biāo)。第一章個人理財基礎(chǔ)第一節(jié)個人理財和個人理財規(guī)劃個人理財?shù)膭訖C(jī)和目標(biāo)個人理財動機(jī)個人理財動機(jī)是人們?yōu)楣芾韨€人財務(wù)資源的原因個人理財動機(jī)可以概括地分為理性動機(jī)與感性動機(jī)。理性動機(jī)包括獲得收益、資金流動、防范風(fēng)險、融資便利;感性動機(jī)包括被他人贊美、被社會承認(rèn)及自我滿足等。提問:你認(rèn)為理財動機(jī)主要屬于馬斯洛心理需求的哪個階段?A.低級階段;B中級階段;C高級階段第一章個人理財基礎(chǔ)第一節(jié)個人理財和個人理財規(guī)劃個人理財?shù)膭訖C(jī)和目標(biāo)個人理財動機(jī)第一章個人理財基礎(chǔ)第一節(jié)個人理財和個人理財規(guī)劃個人理財?shù)膭訖C(jī)和目標(biāo)個人理財目標(biāo)個人理財追求兩大目標(biāo):財務(wù)安全和財務(wù)自由。從生活理財角度,衡量一個人或家庭的財務(wù)安全,主要通過以下內(nèi)容來判斷:是否有穩(wěn)定、充足的收入;2.個人是否有發(fā)展?jié)摿Γ?.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備;4.是否有適當(dāng)?shù)淖》浚?.是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險;6.是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資;7.是否享受社會保障;8.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。第一章個人理財基礎(chǔ)第一節(jié)個人理財和個人理財規(guī)劃個人理財?shù)膭訖C(jī)和目標(biāo)個人理財目標(biāo)從投資理財角度看,衡量一個人或家庭的財務(wù)安全,主要通過財務(wù)安全度指標(biāo)來判斷:財務(wù)安全度=投資性資產(chǎn)市場價值/投資性資產(chǎn)原值*100%。如果財務(wù)安全度大于100,則表示個人投資性資產(chǎn)保值能力強(qiáng),反之,則表示個人投資性資產(chǎn)保值能力弱。例如:劉某家庭2007年1月1日擁有金融資產(chǎn)共計60萬元,到2007年12月31日,這些金融資產(chǎn)價值達(dá)到了66萬元,則劉某這些金融資產(chǎn)安全度為:66/60×100%=110%,這說明劉某資產(chǎn)安保值能力較好。第一章個人理財基礎(chǔ)第一節(jié)個人理財和個人理財規(guī)劃個人理財?shù)膭訖C(jī)和目標(biāo)個人理財目標(biāo)所謂財務(wù)自由,是表示個人在不用為一份薪水而工作的前提下其財務(wù)資源就可以滿足個人生活所需的狀態(tài),但并不是指個人擁有大筆的實(shí)際物質(zhì)財富才能企及。財務(wù)自由度=投資性收入(非工資收入)/日常消費(fèi)支出*100%。如果財務(wù)自由度大于100,則表示個人財務(wù)自由度大,反之,則表示個人財務(wù)自由度小。例如:張某今年45歲,家庭每月消費(fèi)支出為5000元,現(xiàn)擁有投資性資產(chǎn)共計100萬元,預(yù)計每年能帶來8萬元投資收益,則該家庭的財務(wù)自由度為:8萬/6萬×100%=133.3%,這說明該家庭個人財務(wù)自由度大。

財務(wù)安全財務(wù)自由資本增值財務(wù)目標(biāo)金字塔第一節(jié)個人理財和個人理財規(guī)劃第一章個人理財基礎(chǔ)一、個人理財?shù)膭訖C(jī)和目標(biāo)3.

溫馨提示

  • 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
  • 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
  • 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
  • 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
  • 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
  • 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
  • 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。

最新文檔

評論

0/150

提交評論