《S區(qū)電子支付業(yè)務(wù)環(huán)境SWOT分析及發(fā)展對策研究》13000字（論文）

S區(qū)電子支付業(yè)務(wù)環(huán)境SWOT分析及發(fā)展對策研究專業(yè)：金融學(xué)摘要各個地區(qū)間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同、地區(qū)間網(wǎng)絡(luò)普及程度也有差異。相對于地理位置優(yōu)越和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好的東部地區(qū)而言，西部地區(qū)由于基礎(chǔ)設(shè)備薄弱、經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為遲緩，導(dǎo)致西部地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢。就日喀則地區(qū)而言，當(dāng)前電子支付業(yè)務(wù)呈現(xiàn)兩極分化現(xiàn)象，市區(qū)內(nèi)電子支付業(yè)務(wù)逐步普及，而農(nóng)牧地區(qū)則電子支付才剛初具雛形。本文在收集電子支付國內(nèi)外文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，描述了日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，并以服務(wù)需求理論、信息不對稱理論為依據(jù)，運用文獻(xiàn)研究法、定量研究法、SWOT方法，對日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)的優(yōu)勢、劣勢、機(jī)遇與挑戰(zhàn)進(jìn)行了分析，通過理論與實踐的相互驗證，得出日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展具有優(yōu)勢與劣勢并存、機(jī)遇與威脅并存的結(jié)論，存在著電子支付業(yè)務(wù)認(rèn)識不足、法律法規(guī)不完善、支付行業(yè)整合不足、支付機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢的問題,且在市場方面構(gòu)成一定威脅。據(jù)此，本文提出了日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展的相關(guān)對策。關(guān)鍵詞：日喀則地區(qū)；SWOT；電子支付業(yè)務(wù)； 目錄TOC\o"1-3"\h\u17940第一章緒論 第一章緒論 一、研究背景及意義（一）研究背景 電子支付作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會進(jìn)步的重要組成部分之一。隨著網(wǎng)絡(luò)和智能手機(jī)的普及，電子支付成為維持經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)金融秩序、提高支付效率的重要金融工具。電子支付相比于傳統(tǒng)現(xiàn)金支付等手段而言，不僅加快了支付流速度、減少了支付流程，同時降低了支付時所需要付出的成本。中國電子支付業(yè)務(wù)從2005年開始快速發(fā)展，使用人數(shù)和交易金額不斷攀升。隨著我國電子商務(wù)的發(fā)展和電子支付業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，電子支付系統(tǒng)不斷完善，電子支付業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)張，電子支付大有取代現(xiàn)金流通的趨勢。但是，我國幅員遼闊，國內(nèi)各地區(qū)由于地區(qū)間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，區(qū)域間網(wǎng)絡(luò)普及程度以及電子支付能力也有較大差異。相比于東部地區(qū)地理位置優(yōu)越和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好而言，日喀則地區(qū)由于基礎(chǔ)建設(shè)薄弱、經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為遲緩，導(dǎo)致電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢，在全國處于較為落后的狀態(tài)。因此，認(rèn)識、了解對日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀，指出其存在的問題，分析其產(chǎn)生問題的原因，提出解決問題的相應(yīng)對策建議，對日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展具有重要的理論和現(xiàn)實意義。研究意義隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的不斷發(fā)展,電子支付由于良好的便捷性,已經(jīng)代替?zhèn)鹘y(tǒng)的現(xiàn)金支付成為一種新的支付手段，對人們的生產(chǎn)、生活方式產(chǎn)生重要的影響。因此，研究研究電子支付業(yè)務(wù)具有深遠(yuǎn)的理論意義和重要的現(xiàn)實意義。就日喀則地區(qū)而言，其理論意義及現(xiàn)實意義表現(xiàn)在如下幾個方面：1.研究的理論意義（1）本文的研究對象是落后的日喀則地區(qū)的電子支付業(yè)務(wù)，因此本文的研究為落后地區(qū)提供一個區(qū)域性的研究案例，這對于研究不同地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)的方式路徑提供了有益的思路。（2）本文通過SWOT分析研究日喀則地區(qū)的電子支付業(yè)務(wù)存在的問題，對探討研究落后地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展路徑具有一定的借鑒意義。2.研究的現(xiàn)實意義：（1）本論題研究可以為日喀則地區(qū)電子支付發(fā)展開出良方，更好地運用金融服務(wù)來提高日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)的現(xiàn)代化水平，加快日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展。（2）本論題研究了日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)狀況并指出其在發(fā)展中存在的問題，能夠為日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)自身的革新提出建議，有利于電子支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)提升服務(wù)水準(zhǔn)，更好地為日喀則地區(qū)電子支付發(fā)展輸送新鮮血液。二、研究現(xiàn)狀 （一）國外研究現(xiàn)狀隨著經(jīng)濟(jì)全球化和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展與普及,電子支付已經(jīng)成為推動世界經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的最重要推動力之一，相關(guān)領(lǐng)域也成為世界各國學(xué)術(shù)界研究的重要內(nèi)容。TomasFalk（2015）等在研究中認(rèn)為管理人員是推廣電子支付的主要參與者，在其研究中顯示，電子支付隨著已經(jīng)形成了一定的規(guī)模，但是尚未形成普及，在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，兼容性、主觀、和個人移動性是影響電子支付的主要因素。TaylorE（2016）概述了移動支付系統(tǒng)的不同模式，并考慮了它們?yōu)榱闶凵碳捌淇蛻籼峁┑囊恍┖锰?。為未來的實證研究提出建議，建議轉(zhuǎn)向移動支付可能會帶來的風(fēng)險和漏洞，以闡明移動技術(shù)對零售盜竊以及內(nèi)部技術(shù)和流程問題的潛在影響，然后再提供可能的解決方案。TingH等（2016）研究旨在研究態(tài)度、主觀規(guī)范和感知行為控制對馬來西亞馬來人和華人使用移動支付系統(tǒng)意圖的影響。研究結(jié)果表明，態(tài)度、主觀規(guī)范和感知的行為控制是由他們各自的信念因素積極預(yù)測的，并且它們對使用移動支付系統(tǒng)的意圖也具有積極影響。NathalieT.M.（2016）對電子支付風(fēng)險管控進(jìn)行了研究，在研究中發(fā)現(xiàn)，由于電子支付涉及的方面較為廣泛，如果要想做到真正的電子支付安全防范，那么就需要有針對性的開展工作，只要針對電子支付產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行監(jiān)管，在監(jiān)管過程中，要制定一些列的標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行規(guī)制，而且要有發(fā)現(xiàn)風(fēng)險、解除風(fēng)險的能力。George（2016）研究在線受害與用戶活動以及社交網(wǎng)絡(luò)服務(wù)（SNS）上的個人信息安全感知之間的關(guān)系，表明SNS上的個人信息安全保護(hù)不能完全留給用戶。在電子支付背景下，提高用戶意識的重要性在防止受害方面發(fā)揮著重要作用，電子支付服務(wù)應(yīng)提供適當(dāng)?shù)目刂拼胧﹣肀Ｗo(hù)個人信息。Al-TamimiM等（2017）認(rèn)為僅當(dāng)在安全的無線環(huán)境中進(jìn)行支付交易時，才能保證廣泛的基于NFC的支付。提出了一種有效的解決方案，通過解決EMV協(xié)議的漏洞來增強(qiáng)NFC支付的安全性。（二）國內(nèi)研究現(xiàn)狀國內(nèi)專家學(xué)者圍繞電子支付研究比較多，也形成了很多具有指導(dǎo)意義的成果。這些研究成果在促進(jìn)我國電子支付發(fā)展方面起到了重要的作用，也為本文的研究提供了良好的基礎(chǔ)和借鑒。張胤瑄，鮑婕（2017）從微信支付對消費行為影響和電子支付的現(xiàn)狀分析中發(fā)現(xiàn)，電子支付的風(fēng)險只要存在于技術(shù)層面、法律層面以及信譽(yù)層面，在對電子支付的風(fēng)險識別和評估方面，主要采用模糊評價法來進(jìn)行，并提出了預(yù)防風(fēng)險的措施。史新鷺,周政寧（2018）從交易需求、投機(jī)需求和預(yù)防需求這三個方面系統(tǒng)研究了電子貨幣對貨幣需求產(chǎn)生的影響。指出未來應(yīng)加快利率市場化改革的步伐,在積極促進(jìn)我國電子支付發(fā)展、推動貨幣電子化進(jìn)程的同時,探索電子支付背景下更為有效的貨幣政策。鐘志勇（2018）認(rèn)為依法監(jiān)管、適度監(jiān)管和分類監(jiān)管為三個最值得堅持的原則。通過信托形式將收益分配給支付機(jī)構(gòu),并逐步擴(kuò)大投資范圍。將“中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)”修正為“中國人民銀行確定的其他業(yè)務(wù)”,并通過個案審批方式逐步擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍,甚至允許有限制地發(fā)放貸款。帥青紅，李成林，胡宏鑫（2018）對我國電子支付與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系進(jìn)行計量分析。得出電子支付在經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)度中,移動支付貢獻(xiàn)增長速度逐漸減弱,相反網(wǎng)上支付增長速度增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)增長對于電子支付中的網(wǎng)上支付和移動支付都具有較大的貢獻(xiàn)度。張穎（2019）以電子商務(wù)環(huán)境下的交易安全與支付為主題,從電子商務(wù)交易安全角度,通過實際案例和具體操作方法,提出電子商務(wù)交易安全支付的解決方案,重視對學(xué)生實踐能力和創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。（三）文獻(xiàn)評述綜上所述，國內(nèi)外學(xué)者們從理論方面和實證方面對外國及我國的電子支付業(yè)務(wù)進(jìn)行了深入探究，但更多是國際和一些發(fā)達(dá)地區(qū)的電子支付業(yè)務(wù)的研究，而關(guān)于落后地區(qū)的研究成果較少。因此，本文將通過查閱文獻(xiàn)、書籍、收集歷年數(shù)據(jù)等資料，對于日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展對策選擇進(jìn)行分析。三、研究方法 本文擬使用的研究方法和手段包括文獻(xiàn)索引法、定性和定量分析相結(jié)合的方法、SWOT分析法、理論聯(lián)系實際等方法，探討日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展問題。（一）文獻(xiàn)研究法所謂文獻(xiàn)研究是指通過收集和分析現(xiàn)存的以文字、數(shù)字等信息形式出現(xiàn)的文獻(xiàn)資料來探討和分析各種行為、關(guān)系及其他現(xiàn)象的研究方式。本文通過搜集和整理國內(nèi)外相關(guān)領(lǐng)域的文獻(xiàn)資料，為本文的概念及基礎(chǔ)部分提供理論支撐，為解決日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)中存在的短板提供借鑒。（二）定性和定量分析相結(jié)合的方法定量分析與定性分析是指從定性和定量兩個方面對研究問題進(jìn)行分析，是應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)的常用方法，二種方法是統(tǒng)一的，相互補(bǔ)充的。定性分析為定量分析提供思路和框架，定量分析使定性分析更加科學(xué)和準(zhǔn)確。本文從定性方面而言，對日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析；從定量的角度來說，以收集的歷年統(tǒng)計數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，運用計量統(tǒng)計方法，通過精選指標(biāo)、構(gòu)建模型，分析日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及對策分析，并提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh。（三）SWOT分析法所謂SWOT分析，即基于內(nèi)外部競爭環(huán)境和競爭條件下的態(tài)勢分析，就是將與研究對象密切相關(guān)的各種主要內(nèi)部優(yōu)勢、劣勢和外部的機(jī)會和威脅等，通過調(diào)查列舉出來，并依照矩陣形式排列，然后用系統(tǒng)分析的思想，把各種因素相互匹配起來加以分析，從中得出一系列相應(yīng)的結(jié)論，而結(jié)論通常帶有一定的決策性。四、電子支付業(yè)務(wù)相關(guān)理論（一）電子支付業(yè)務(wù)的相關(guān)概念 1.電子支付的概念是指消費者、賣家和金融監(jiān)督之間使用快速便捷的電子手段把支付的相關(guān)消息通過網(wǎng)絡(luò)運輸安全地傳送到金融或相對應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)，而兒實現(xiàn)貨幣流通支付或資金流動的行為。20世紀(jì)90年代，互聯(lián)網(wǎng)迅速走向普及化，逐步從大學(xué)、科研機(jī)構(gòu)走向企業(yè)和家庭，其功能也從信息共享演變?yōu)橐环N大眾化的信息傳播手段，商業(yè)貿(mào)易活動也逐步互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域。通過使用因特網(wǎng)，即降低了成本，也造就了更多的商業(yè)機(jī)會，電子商務(wù)技術(shù)從而得以發(fā)展，使其逐步成為了互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的最大熱點。為適應(yīng)電子商務(wù)這一市場潮流，電子支付隨之發(fā)展起來。2.電子支付業(yè)務(wù)指通過因特網(wǎng)、專線或其他方式與金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)連接，并借助相關(guān)操作軟件辦理的資金結(jié)算的等業(yè)務(wù)。（二）電子支付的類型根據(jù)電子支付指令的發(fā)起方式，電子支付的業(yè)務(wù)類型分為網(wǎng)上支付、銷售點終端交易、移動支付、電話支付、ATM交易和其他電子支付。網(wǎng)上支付是電子支付的一種形式。廣義上講，網(wǎng)上支付是基于互聯(lián)網(wǎng)，利用銀行支持的一些數(shù)字金融工具，在買賣雙方的金融交易中進(jìn)行，實現(xiàn)從買方到金融機(jī)構(gòu)和商戶的網(wǎng)上貨幣支付、現(xiàn)金流、資金清算、查詢統(tǒng)計等過程，因此，電子商務(wù)服務(wù)和其他服務(wù)提供了資金支持。電話支付是一種線下電子支付形式，是指消費者可以通過銀行系統(tǒng)，通過電話（固定電話、手機(jī)、小靈通）或類似電話的其他終端設(shè)備，直接從個人銀行賬戶完成支付。移動支付是利用移動設(shè)備通過無線方式完成支付行為的一種新型支付方式。用于移動支付的移動終端可以是手機(jī)、PDA、移動PC等。此外，還有ATM交易和銷售點終端交易等其他電子支付業(yè)務(wù)，在此不做細(xì)述。（三）電子支付業(yè)務(wù)的相關(guān)理論1.信息不對稱理論信息不對稱理論是指在市場經(jīng)濟(jì)活動中，各種人對相關(guān)信息的理解不同；信息多的人往往處于有利地位，而信息少的人則處于不利地位。該理論認(rèn)為，在市場中，賣方比買方更了解商品；信息量大的一方可以通過向信息量少的一方提供可靠的信息而從市場中獲益；信息較少的買方和賣方將試圖從另一方獲取信息；市場信號顯示可以在一定程度上彌補(bǔ)信息不對稱的問題。信息不對稱理論指出了信息對市場經(jīng)濟(jì)的重要影響。隨著電子支付時代的到來，電子支付等同于信息。日喀則要想更快地發(fā)展和創(chuàng)新，就需要推進(jìn)目前的電子支付業(yè)務(wù)。通過信息不對稱理論的應(yīng)用，政府部門需要加強(qiáng)在電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展中的作用，監(jiān)督和支持電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，促進(jìn)電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新。2.服務(wù)需求理論“需求”作為社會科學(xué)領(lǐng)域重要的研究對象，一直以來都是與“需要”合在一起進(jìn)行相關(guān)研究?，F(xiàn)代心理學(xué)提出，“需要”是人的一種心理狀態(tài)，當(dāng)其在社會活動的過程中，感到某種欠缺又想要滿足時會產(chǎn)生，它是在人與客觀環(huán)境交流的過程中出現(xiàn)的，體現(xiàn)了人對客觀現(xiàn)實的依賴。在生產(chǎn)生活過程中，隨著社會的進(jìn)步和需求的變化，群眾對電子支付提出了更多的要求，要求電子支付提供和完善一些目前無法滿足的需求。對于電子支付，日喀則一些人有一定的條件和能力開展電子支付。比如，當(dāng)這些人能夠滿足一系列客觀條件時，比如良好的個人經(jīng)濟(jì)能力、智能手機(jī)、電腦等基礎(chǔ)電子設(shè)施和熟練的操作技能，電子支付業(yè)務(wù)就會從大眾需求變成大眾需求。綜上所述，隨著日喀則經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和消費者需求的增長，電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展已經(jīng)不能滿足公眾的需求。通過完善電子支付業(yè)務(wù)，可以達(dá)到緩解公眾需求矛盾的目的。通過改善電子支付業(yè)務(wù)存在的問題，可以促進(jìn)電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新，從而達(dá)到滿足公眾需求的目的。第二章日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀一、日喀則地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀日喀則，\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"西藏自治區(qū)下轄\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"地級市，位于\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"中華人民共和國\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"西南邊陲，\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"青藏高原西南部，西銜\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"阿里地區(qū)、北靠\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"那曲市、東鄰\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"拉薩市與\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"山南市，外與\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"尼泊爾、\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"不丹、\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"印度等國接壤；南北地勢較高，其間為藏南高原和\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"雅魯藏布江流域。

轄1個市轄區(qū)和17個縣。日喀則的藏文意思是“土質(zhì)最好的莊園”。近年來，在日喀則地區(qū)人民政府堅持不懈的領(lǐng)導(dǎo)下，在內(nèi)地多個兄弟?。ㄊ校┖推髽I(yè)的無私幫助下，日喀則地區(qū)的總體經(jīng)濟(jì)水平不斷攀升。（一）農(nóng)牧業(yè)日喀則土地面積為1760萬公頃，耕地面積7.95萬公頃，常年播種面積7.5萬公頃左右，主要集中在雅魯藏布江、年楚河、朋曲河沿岸的河谷地帶。尚待開墾的荒地有3.3萬公頃。草場除湖泊沿岸水草茂盛的地帶外，大多為高山草甸型牧場。草場總面積1275.81萬公頃，可利用面積1093.16萬公頃，草場較為零星，多為高山草甸型牧場，宜林宜草草甸有1261.18萬公頃；森林主要分布于喜瑪拉雅山南坡的部分地區(qū)，日喀則5個有林縣森林林地面積有122.8萬公頃，活立木蓄積量3256.76萬立方米，水源涵養(yǎng)林5220397.5立方米，森林覆蓋率6.81%。2019年，糧油總產(chǎn)量達(dá)47.23萬噸，比上年增長2.7%。其中，糧食產(chǎn)量44.19萬噸，增長2.8%；油菜籽產(chǎn)量3.04萬噸，增長2.0%；蔬菜產(chǎn)量38.53萬噸，增長11.1%。飼草料作物產(chǎn)量18.46萬噸，下降17.5%。年末牲畜存欄444.21萬頭只匹，比上年末減少12.55萬頭只匹。其中，牛88.97萬頭，增加4.48萬頭；羊350.21萬只，減少16.16萬只。牲畜出欄186.34萬頭只匹，出欄率40.8%。肉類產(chǎn)量3.36萬噸，增長12.0%；奶類產(chǎn)量9.61萬噸，增長1.5%；蛋產(chǎn)量1085.99噸；羊毛產(chǎn)量2218.85噸。（二）建筑業(yè)和工業(yè)2019年，日喀則市完成工業(yè)總產(chǎn)值33.93億元，實現(xiàn)增加值15.39億元，按可比價格計算，比上年增長11.1%。規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)（主營業(yè)務(wù)收入2000萬元以上）完成產(chǎn)值20.98億元，實現(xiàn)增加值8.55億元，比上年增長13.5%。規(guī)模以下工業(yè)完成產(chǎn)值12.95億元，實現(xiàn)增加值6.84億元，比上年增長18.3%。工業(yè)主要產(chǎn)品產(chǎn)量：水泥167.00萬噸，同比增長53.4%；鉛礦0.91萬噸，下降50.0%；鋅礦0.36萬噸，下降4.4%；中成藥（\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"藏藥）187.30噸，下降17.2%；\t"/item/%E6%97%A5%E5%96%80%E5%88%99/_blank"糌粑6223.70噸，增長0.5%；瓶（罐）裝飲用水6756.90噸，下降40.3%；酒類10884.50噸，增長1.1倍；水力發(fā)電量12819.45萬千瓦時，增長16.9%；自來水生產(chǎn)量1954.00萬立方米，增長22.1%。2019年，日喀則市建筑業(yè)實現(xiàn)增加值79.52億元，按可比價格計算，比上年增長6.5%。（三）商業(yè)服務(wù)業(yè)2019年，日喀則市實現(xiàn)社會消費品零售總額120.91億元，比上年增長8.7%。按銷售所在地劃分，實現(xiàn)城鎮(zhèn)社會消費品零售額91.64億元，增長7.0%；實現(xiàn)鄉(xiāng)村社會消費品零售額29.27億元，增長14.1%。按消費形態(tài)分，實現(xiàn)商品零售額96.47億元，增長8.0%；實現(xiàn)餐飲收入24.44億元，增長11.3%。全年實現(xiàn)進(jìn)出口總額46.79億元，比上年增長18.61%。實現(xiàn)小額貿(mào)易進(jìn)出口額40.89億元，比上年增長20.09%。邊民互市貿(mào)易進(jìn)出口額5.90億元，比上年增長9.26%。2019年，日喀則市郵電主營業(yè)務(wù)收入59751.74萬元，比上年增長6.4%。其中，郵政主營業(yè)務(wù)收入4087.34萬元，增長18.9%；電信主營業(yè)務(wù)收入55664.40萬元，增長5.6%。截至2019年末，日喀則市接待國內(nèi)外旅游者871.39萬人次，比上年增長25.43%。其中，接待國內(nèi)旅游者864.40萬人次，增長25.50%；接待入境旅游者6.99萬人次，增長17.88%。旅游總收入67.17億元，比上年增長21.57%。其中，國內(nèi)旅游收入66.85億元，增長43.05%；外匯收入3199萬美元。

（四）人民生活2019年，年終城鎮(zhèn)居民人均可支配收入36455元，比上年增長10.5%。其中，經(jīng)營凈收入770元，同比增長10.0%；工資性收入31074元，同比增長11.5%；轉(zhuǎn)移性凈收入3108元，同比增長5.1%財產(chǎn)凈收入1503元，同比增長2.7%。農(nóng)村居民人均可支配收入11580元，增長13.4%。其中，家庭經(jīng)營凈收入5659元，同比增長11.8%；工資性收入3496元，同比增長19.1%；轉(zhuǎn)移性收入2228元，同比增長8.3%；財產(chǎn)性收入197元，同比增長22.4%。二、日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)現(xiàn)狀（一）日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展歷程2016年，隨著支付寶和微信用戶的增加，日喀則地區(qū)門店逐步運用電子支付服務(wù)，日喀則電子支付滲透率達(dá)到62.3%。在淘寶不斷吸納流量和客戶，微信推出紅包功能后，電子支付逐漸得到了人們的認(rèn)可，淘寶和微信紅包對社會各界消費者具有吸引力。以微信支付和陶寶支付為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛進(jìn)軍移動支付市場。依托強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)場景優(yōu)勢搶占市場份額。因此，2016年電子支付用戶數(shù)量大幅增加。2017年，隨著餐飲消費、網(wǎng)購和便利商店消費的電子支付業(yè)務(wù)普及，日喀則地區(qū)電子支付滲透率超過了73.5%，電子支付業(yè)務(wù)正在逐步改善日喀則地區(qū)人們生活水平和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。2017年隨著微信收款碼、支付寶收款碼的大力推廣，大街小巷的店鋪逐步開始使用電子支付，并且隨著收款碼的提示音功能的上線，更加促進(jìn)店鋪使用電子支付的傾向。在我國互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展的影響下，電子商務(wù)也受到了極大的促進(jìn)作用，發(fā)展模式的多樣化，電子商務(wù)在人們的生活中越來越被受到關(guān)注。不斷成熟的電子商務(wù)環(huán)境，逐步完善的支付體系，促使電子支付業(yè)務(wù)的增長，從而使電子支付業(yè)務(wù)逐步被日喀則地區(qū)消費者所接受。由于騰旭、阿里為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭既是互聯(lián)網(wǎng)交易入口的壟斷者，也是互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的提供者，因此，在未來相當(dāng)長的一段時間內(nèi)在日喀則地區(qū)支付寶和微信的電子支付的優(yōu)勢都將保持。2018年，隨著微信紅包和支付寶線上繳費支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，日喀則地區(qū)電子支付普及率達(dá)到了80.2%，發(fā)展速度居全區(qū)前列。隨著支付寶和微信引入生活支付服務(wù)和處罰繳費功能，生活支付服務(wù)通過支付寶綁定水費、煤氣費和電費等多項生活支付功能。處罰繳費功能包括違章罰款繳費服務(wù)。因此，電子支付的用戶和頻率都不斷增加。支付寶和微信支付擁有龐大的銷售渠道、客戶資源。借助其強(qiáng)大的生活服務(wù)系統(tǒng)，不斷強(qiáng)化客戶黏性，移動支付用戶對微信支付和支付寶支付的依賴逐步呈現(xiàn)剛性化特征。2019年至2020年，日喀則地區(qū)出租車、公交車將實現(xiàn)移動支付，這意味著日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)將與交通運輸相結(jié)合。隨著日喀則地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和群眾的需求，日喀則地區(qū)將逐步建設(shè)智慧城市。日喀則地區(qū)電子支付普及滲透率2019年83.9%、2020年86.7%。目前，日喀則地區(qū)打造智慧城市的同時，有效推動了電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展，并從生活的方方面面不斷創(chuàng)新，加快了日喀則地區(qū)的電子支付滲透。隨著云支付的推動，在競爭中得到政府部門有意識保護(hù)，監(jiān)管部門內(nèi)明確規(guī)定，第三方支付機(jī)構(gòu)不得繞開清算機(jī)構(gòu)與銀行合作，從而確保銀聯(lián)在電子支付業(yè)務(wù)能獲得份額；另一方面，多家銀行業(yè)巨頭與蘋果、三星等手機(jī)巨頭達(dá)成合作，近場通信（NFC）技術(shù)可能重獲生機(jī)，從而使金融機(jī)構(gòu)在電子支付領(lǐng)域向微信支付、支付寶發(fā)起反擊。圖12016-2020年日喀則地區(qū)電子支付滲透率（單位：%）（二）電子支付商家規(guī)模為了更快地打造智慧城市支付場景，打造“智慧日喀則地區(qū)”，日喀則地區(qū)在大力推廣電子支付業(yè)務(wù)。2020年日喀則地區(qū)將有36.7萬用戶和14625家電子支付商家，4年內(nèi)增長僅69.36%。由于日喀則地區(qū)電子支付商家數(shù)量和結(jié)構(gòu)存在一定的不足點，首先，由于日喀則地區(qū)電子支付商家規(guī)模很小，目前從事電子支付的專業(yè)人員較少，因此對于電子支付相關(guān)人才吸引力較低，使電子支付人才流向電子支付發(fā)達(dá)的省份，從而使電子支付業(yè)務(wù)無法得到發(fā)展和實施，電子支付規(guī)模的發(fā)展將放緩。通過數(shù)據(jù)分析得出，目前，日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展速度緩慢，業(yè)務(wù)量、商家數(shù)量和客戶數(shù)量增長速度相對緩慢。圖22017-2020年日喀則地區(qū)商家和用戶規(guī)模分析第三章日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)的SWOT分析根據(jù)SWOT的分析方法對日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)的優(yōu)勢、劣勢、機(jī)遇、挑戰(zhàn)有一下幾點：一、優(yōu)勢區(qū)域優(yōu)勢農(nóng)民收入高 二、劣勢電子支付認(rèn)知不足政策支持力度不夠市場需求不旺盛 三、機(jī)遇“一帶一路”戰(zhàn)略加緊實施全市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化新冠病毒的爆發(fā)四、挑戰(zhàn)電子支付才人匱乏電子支付監(jiān)管體系不健全人們觀念落后，電子支付意識較弱支付機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢，創(chuàng)新能力有待加強(qiáng)一、優(yōu)勢分析一是產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。日喀則地區(qū)平均海拔在4000米以上，其中旅游業(yè)、天然飲用水業(yè)、高原特色產(chǎn)業(yè)色農(nóng)業(yè)、藏醫(yī)藥業(yè)、特色文化產(chǎn)業(yè)、民族手工業(yè)已經(jīng)被確定為重點發(fā)展產(chǎn)業(yè)，日喀則地區(qū)自身的產(chǎn)品有著其他地方難以對比和取代的優(yōu)勢。二區(qū)位優(yōu)勢。日喀則地區(qū)有著獨特的區(qū)位優(yōu)勢和地緣優(yōu)勢，已經(jīng)成為我國與南亞國家之間的交往的重要通道。西藏以面向南亞為重點，先后建立了樟木口岸、吉隆口岸國家一類邊境口岸。西段接壤中東、中亞富油區(qū)，可作為寬展資源運輸?shù)耐ǖ?。?jù)倫敦政治經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授丹尼·科爾（Danny

Quah）研究，世界經(jīng)濟(jì)的中心位置正在不斷東移，預(yù)計到2050年全球經(jīng)濟(jì)重心將轉(zhuǎn)移到喜馬拉雅山周圍，日喀則地區(qū)的電子支付業(yè)務(wù)將大有可為。二是農(nóng)民人均收入高。2016~2020年，日喀則地區(qū)在全西藏七個城市里農(nóng)民人均收入連續(xù)5年第二，西藏自治區(qū)各城市的農(nóng)民人均收入分別為如下表格： 日喀則拉薩那曲林芝山南阿里昌都2016年81358365796880288021786579982017年92259723896490988993886489392018年102161076596971009410169986599752019年115801295198951095711268998589542020年13080134761196312646124651123510956（數(shù)據(jù)來源：各地區(qū)統(tǒng)計局)二、劣勢分析一是對電子支付認(rèn)知不足。近年來，日喀則地區(qū)電子商務(wù)服務(wù)已形成了“銀行網(wǎng)點、自助設(shè)備和電子銀行”三位一體的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，電子商務(wù)服務(wù)渠道已延伸至“最后一公里”，并開展了“刷卡無障礙示范街”、“聯(lián)村聯(lián)戶，為民富民，支付人員在行動”等特色宣傳活動。但部分市民對電子支付等新興支付方式“不了解、不愿用”的現(xiàn)象仍然存在，特別是一些對電子支付持懷疑態(tài)度的市民，更愿意使用存折或銀行卡等傳統(tǒng)支付工具。二是政策支持力度不夠。改善支付服務(wù)環(huán)境是一個涉及面廣、影響較大的工作，需要多個部門協(xié)調(diào)配合。同時電子支付服務(wù)機(jī)構(gòu)需要投入大量的財力、物力和人力，在研究和制定相關(guān)電子商務(wù)措施時也需要考慮投入成本和收益的平衡問題。由于政府的支持力度有限，特別是在農(nóng)村地區(qū)的政策支持力度有限，導(dǎo)致支付服務(wù)環(huán)境改善工作進(jìn)度緩慢。三是市場需求不旺盛。目前日喀則地區(qū)的多功能智能手機(jī)普及率已經(jīng)達(dá)到84%以上，但電子支付的業(yè)務(wù)量與手機(jī)用戶規(guī)模并不對稱。主要表現(xiàn)為：一是人們對電子支付使用頻率較低；二是對電子支付的接受人群有限；三是能被普遍推廣使用的新興支付方式相對單一等，在一定程度上影響了日喀則地區(qū)電子支付的推廣。三、機(jī)遇分析 一是隨著“一帶一路”戰(zhàn)略加緊實施，將給地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)帶來發(fā)展機(jī)遇?！耙粠б宦贰背h可為相關(guān)國家和地區(qū)創(chuàng)造極大的發(fā)展機(jī)遇，為中西部地區(qū)加強(qiáng)區(qū)域合作提供了新平臺，這將進(jìn)一步加快西部開放的步伐。西藏地區(qū)有著漫長的邊境線，其優(yōu)勢就是毗鄰多國，自古以來西藏就是我國對南亞地區(qū)和中亞地區(qū)交流的重要地區(qū)，當(dāng)前同鄰國發(fā)展商業(yè)貿(mào)易有著天然的優(yōu)勢。“一帶一路”戰(zhàn)略，不僅為日喀則電子支付業(yè)務(wù)開啟了新的機(jī)遇之窗，也是緩和鄰國關(guān)系，互利共贏的重要舉措。二是全市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。2016至2020年，日喀則地區(qū)牢牢抓住發(fā)展第一要務(wù)，主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，積極應(yīng)對經(jīng)濟(jì)下行壓力，改革創(chuàng)新、攻堅克難，加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級步伐，持續(xù)優(yōu)化三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量和效益顯著提高。日喀則地區(qū)堅定不移“做精一產(chǎn)、做強(qiáng)二產(chǎn)、做大三產(chǎn)”，有力推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由2016年的1.8：73.8：24.4調(diào)整為2020年下半年的0.5：44.4：55.1，第三產(chǎn)業(yè)占GDP比重首超50%，實現(xiàn)歷史性突破，為電子支付打下了堅實的基礎(chǔ)。三是新冠病毒的爆發(fā)。人們不能隨意出門，使得生活的各個方方面面需求，只能從網(wǎng)上購買和消費，這對日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展起到了促進(jìn)作用。雖然這種機(jī)遇是很不好的，但是它實實在在的對日喀則地區(qū)支付業(yè)務(wù)發(fā)展起到了作用，也使得很多平時不愿意使用網(wǎng)上支付來消費用戶，不得不得以使用電子支付來購買個人生活上的需求。四、挑戰(zhàn)分析一是電子支付才人匱乏。日喀則地區(qū)本土電子支付人才嚴(yán)重缺乏，在現(xiàn)有的區(qū)內(nèi)電子企業(yè)也大多是有區(qū)外人才創(chuàng)立的，并且規(guī)模不大、數(shù)量少。有兩方面的原因，一方面是區(qū)內(nèi)人員對區(qū)內(nèi)的產(chǎn)業(yè)沒有足夠的了解，另一方面現(xiàn)有的區(qū)內(nèi)人才留不住的原因，使得無法通過企業(yè)來推動日喀則地區(qū)本土電子支付人才的培養(yǎng)。而日喀則地區(qū)甚至沒有學(xué)校開設(shè)了電子支付相關(guān)專業(yè)，更沒有專門的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，因此在電子支付領(lǐng)域方面還需要進(jìn)一步加強(qiáng)轉(zhuǎn)型學(xué)習(xí)。二是電子支付監(jiān)管體系不健全。近年來，我國電子支付業(yè)務(wù)各參與主體積極創(chuàng)新。較之其他參與主體，非銀行支付機(jī)構(gòu)依托自身優(yōu)勢，創(chuàng)新意識更為強(qiáng)烈，給監(jiān)管帶來了一定挑戰(zhàn)。一方面是監(jiān)管制度層級較低。目前我國適用于電子支付領(lǐng)域的監(jiān)管制度主要有《電子支付指引》及《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等，上述制度對開辦電子支付業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等未做出具體規(guī)定，且法律效力較低。另一方面是監(jiān)管主體不明確。當(dāng)前我國電子支付監(jiān)管主體涉及人民銀行、銀監(jiān)會和工信部三個部門，盡管人民銀行于11月發(fā)布了《中國電子商務(wù)電子支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)》，但至今尚未形成明確的監(jiān)管框架和體系，容易出現(xiàn)多頭規(guī)劃和監(jiān)管盲區(qū)，不利于電子支付行業(yè)的有效監(jiān)管及規(guī)范發(fā)展。三是人們觀念落后，電子支付意識較弱。日喀則地區(qū)人們文化程度較低，相關(guān)電子支付業(yè)務(wù)的理解和接觸偏低，對電子支付業(yè)務(wù)意識不夠、不愿意通過相關(guān)電子支付業(yè)務(wù)進(jìn)行交易，懼怕受到欺騙、上當(dāng)?shù)瓤陀^因素。日喀則地區(qū)的獨特的地方特色產(chǎn)品，不斷需要影響當(dāng)?shù)厝藗兊乃季S觀念，必須讓當(dāng)?shù)厝藗儾粩嗟亟邮苄迈r的事物，在規(guī)范的城市的有效下，不斷發(fā)展和完善日喀則地區(qū)的電子支付業(yè)務(wù)。四是支付機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢，創(chuàng)新能力有待加強(qiáng)。日喀則地區(qū)已獲得支付牌照的電子支付企業(yè)發(fā)展緩慢，主要體現(xiàn)在其數(shù)量較少，業(yè)務(wù)類型較為單一，均只能提供預(yù)付卡發(fā)行與受理。電子支付機(jī)構(gòu)數(shù)量少，業(yè)務(wù)類型單一在一定程度上制約了日喀則地區(qū)企業(yè)的網(wǎng)上交易活動。另一方面，各類型的電子支付企業(yè)的創(chuàng)新能力也有待加強(qiáng)，目前日喀則地區(qū)各商業(yè)銀行開通的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展程度還不高，服務(wù)內(nèi)容單一、與電子商務(wù)交易結(jié)合不夠緊密。在以電信運營商為主體的電子支付業(yè)務(wù)方面近年來取得了較快發(fā)展，但仍然主要集中于賬單繳付等業(yè)務(wù)上，電子支付與網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在內(nèi)容上缺乏創(chuàng)新。第四章日喀則地區(qū)電子支付行業(yè)發(fā)展對策一、加強(qiáng)對電子支付的認(rèn)知由于相關(guān)原因，用戶對于支付安全的優(yōu)化措施不是特別了解。因此，電子支付除了正常的支付安全優(yōu)化之外，還要對其進(jìn)行大力的宣傳。在宣傳的過程中，可以電子消息的推送的方式進(jìn)行、也可以建立公眾號，蠶蛹文字加圖片或者是食品的方式來進(jìn)行多渠道的宣傳。同時，在宣傳的過程中，要之一對技術(shù)方面的重視，因為大部分用戶對于技術(shù)層面的知識知之甚少。加快打造有利于電子支付發(fā)展的各項基礎(chǔ)設(shè)施，提高電子支付的技術(shù)水平，轉(zhuǎn)變消費者的支付觀念，積極推動電子支付市場的發(fā)展，為日喀則地區(qū)電子商務(wù)電子支付行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的基礎(chǔ)和環(huán)境。另一方面，也要注意加強(qiáng)對于電子支付安全意識的宣傳，近年來電子支付從單一的網(wǎng)上購買工具轉(zhuǎn)化為一種全新的商業(yè)模式和產(chǎn)業(yè)鏈，悄然改變著人們傳統(tǒng)支付方式，對資金流動和聚集產(chǎn)生著重大影響，在電子支付市場快速發(fā)展的同時，風(fēng)險也隨之升高，除了支付產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)提供安全保護(hù)之外，作為普通的消費者同樣也必須了解在日常的支付過程中所需要注意的安全。二、加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管力度國家要出臺針對電子支付的法律法規(guī)，實施全面監(jiān)管和動態(tài)監(jiān)管。監(jiān)管機(jī)構(gòu)和電子機(jī)構(gòu)要完善電子支付平臺的市場準(zhǔn)入和市場退出機(jī)制，定期進(jìn)行各平臺進(jìn)行資質(zhì)審核，加大對違法犯罪分子的懲戒力度，幫助電子支付市場走向范化和良序發(fā)展。在制定相關(guān)法律政策，來完善電子支付立法的同時，也要對反洗錢的行為進(jìn)行強(qiáng)有力的監(jiān)督和規(guī)制。在進(jìn)行監(jiān)管的過程中，首先應(yīng)做到妥善保存交易雙方的交易記錄，并將一些疑似洗錢的交易遞交給反洗錢中心，由中線進(jìn)行詳細(xì)的分析和調(diào)查。以保護(hù)用戶的合法權(quán)益不受到侵害。對于電子支付這一平臺來講，要將資金進(jìn)行分類管理，在銀行建立專門的風(fēng)險賬戶，用以突發(fā)狀況的發(fā)生。另外，在不影響業(yè)務(wù)運營的前提下，電子支付還應(yīng)該將一部分資金應(yīng)以其他方面的投資，在獲取利益的同時，也增加了資金的流動性。但是也要對其進(jìn)行監(jiān)管，在進(jìn)行監(jiān)管方式方法以及監(jiān)管力度，不能放任不管、也不能監(jiān)管過度。加快制定政策法規(guī)的步伐，就通信安全、存款保險、爭端處理等加以立法，盡快制度和完善有法可依的電子交易的法律條例，一旦出現(xiàn)糾紛，做到有法可依，保證在法律和制度上為在線支付提供保護(hù)和支持。依法組織開展網(wǎng)絡(luò)違法交易專項整治，探索建立長效治理機(jī)制。加強(qiáng)技術(shù)監(jiān)管，更新觀念，加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管，建立健全監(jiān)管法律體系，實施適時與定期監(jiān)控，制定監(jiān)管政策并適時審查，監(jiān)督運作的合法化，防止惡性競爭，同時保證用戶資料的保密和用戶資產(chǎn)的安全。三、加大政府扶持力度政府應(yīng)加大對電子支付的企業(yè)的政策扶植和資金幫助。關(guān)注培育創(chuàng)新型電子商務(wù)骨干企業(yè)，特別是電子支付企業(yè)，從而提升日喀則地區(qū)在華中、乃至全國的電子商務(wù)體系中的地位。對于符合非電子商務(wù)機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法、申報條件的地方企業(yè)，支持其申領(lǐng)支付業(yè)務(wù)許可證認(rèn)。鼓勵已取得牌照的支付機(jī)構(gòu)創(chuàng)新支付服務(wù)，豐富支付產(chǎn)品，根據(jù)自身的資源優(yōu)勢準(zhǔn)確定位，提供個性化服務(wù)，形成有效地細(xì)分市場，提高創(chuàng)新意識，增強(qiáng)日喀則地區(qū)電子支付服務(wù)企業(yè)的核心競爭力。推動電子支付等新興業(yè)務(wù)的有序發(fā)展，形成立體化的支付體系。四、積極培養(yǎng)創(chuàng)新人才目前電子支付行業(yè)競爭激烈，未來的服務(wù)需求會變得更多樣化，日喀則地區(qū)電子支付服務(wù)業(yè)企業(yè)也需要根據(jù)自身特點制定差異化競爭路線，滿足用戶多元化的需求。促進(jìn)電子支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新，需要充足的科技創(chuàng)業(yè)人才，將知識逐步轉(zhuǎn)化為核心競爭力，擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的限制，挖掘潛在企業(yè)用戶，推出更多符合日喀則地區(qū)特色的電子支付服務(wù)，從而提升日喀則地區(qū)電子支付行業(yè)的競爭能力，推動地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。結(jié)語隨著世界整體經(jīng)濟(jì)水平的飛速提高和現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展與普及，人類已經(jīng)進(jìn)入了以電子化、信息化為標(biāo)志的互聯(lián)網(wǎng)時代，而電子支付正是這個時代背景下經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的必然產(chǎn)物，也是整個電子商務(wù)運行與發(fā)展過程中最活躍、最具發(fā)展前景的組成環(huán)節(jié)。本文通過對電子支付國內(nèi)外文獻(xiàn)分析，根據(jù)日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展歷程和電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，通過對日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展的案例，分析其理論依據(jù)、行業(yè)具體發(fā)展和做法、優(yōu)點與不足之處，將電子支付發(fā)展的相關(guān)文獻(xiàn)分析與日喀則地區(qū)實情結(jié)合，通過理論與實踐相互驗證，得出日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展問題分析，包括電子支付業(yè)務(wù)認(rèn)識不足、法律法規(guī)不完善、支付行業(yè)整合不足、支付機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢的問題并提出日喀則地區(qū)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展相關(guān)對策。作為電子商務(wù)運行與發(fā)展的基礎(chǔ)和先導(dǎo)性工作，電子支付雖然現(xiàn)階段在我國的應(yīng)用和發(fā)展仍存在著各種各樣的問題，但是隨著我國電子商務(wù)環(huán)境的不斷發(fā)展和各項相關(guān)政策法規(guī)的漸趨完善，電子支付將成為推動我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動力，并在促進(jìn)社會整體經(jīng)濟(jì)進(jìn)步、提高社會運行效率、增強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面發(fā)揮著不可替代的作用。參考文獻(xiàn)[1]陸乃菁.電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展下中小銀行的機(jī)遇與應(yīng)對策略研究[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊.2020(07)[2]李健.電子支付在老年人群中推廣的障礙分析[J].價值工程.2019(03)[3]李紅兵,王薇.我國電子支付存在的風(fēng)險與防范[J].現(xiàn)代企業(yè).2017(12)[4]姜懿哲.淺談我國電子支付發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢[J].現(xiàn)代商業(yè).2017(33)[5]高艷,胡明麗,朱娟.大學(xué)生電子支付存在的問題及對策分析[J].市場周刊(理論研究).2018(02)[6]王亮.關(guān)于我國電子支付發(fā)展現(xiàn)狀與未來趨勢的探討[J].全國流通經(jīng)濟(jì).2018(02)[7]王琳.電子支付存在的安全問題及解決對策[J].中小企業(yè)管理與科技(下旬刊).2018(03)[8]許陽.淺談我國電子支付的安全問題與對策[J].時代金融.2018(11)[9]于鳳舞.電子支付的發(fā)展現(xiàn)狀與問題研究[J].商場現(xiàn)代化.2018(11)[10]賀明華.鐵路電子支付面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)[J].電子技術(shù)與軟件工程.2018(14)[11]吳敬