經(jīng)濟師中級經(jīng)濟基礎(chǔ)理論及相關(guān)知識（商業(yè)銀行與金融市場、金融風(fēng)險與金融監(jiān)管）模擬試卷1

經(jīng)濟師中級經(jīng)濟基礎(chǔ)理論及相關(guān)知識

（商業(yè)銀行與金融市場、金融風(fēng)險與金

融監(jiān)管）模擬試卷1

一、單項選擇題（本題共29題，每題1.0分，共29

分。）

1、某商業(yè)銀行向企業(yè)貸款3000萬人民幣，體現(xiàn)了商業(yè)銀行（）的職能。

A、支付中介

B、信用創(chuàng)造

C、貨幣創(chuàng)造

D、信用中介

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：商業(yè)銀行的主要職能包括：信用中介、支付中介和信用創(chuàng)造。信用中

介是指商業(yè)銀行吸收存款，集中社會上閑置的資金，又通過發(fā)放貸款，將集中起來

的資金貸放給資金短缺部門，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用。

2、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A、支付中介

B、信用創(chuàng)造

C、貨幣創(chuàng)造

D、信用中介

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：商業(yè)銀行的主要職能有：信用中介、支付中介和信用創(chuàng)造，其中信用

中介是最基本的職能。

3、美國經(jīng)濟學(xué)家法瑪認(rèn)為，如果有關(guān)證券的歷史資料不影響證券價格的變動，則

證券市場達(dá)到（）。

A、弱型效率

B、半強型效率

C、半弱型效率

D、強型效率

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：根據(jù)信息對證券價格影響的不同程度，法瑪將市場有效性分為三類：

弱型效率、半強型效率和強型效率。弱型效率是證券市場效率的坡低程度。如果有

關(guān)證券的歷史資料（如價格、交易量等）對證券價格的變動沒有任何影響，則證券市

場達(dá)到弱型效率。

4、在國際貨幣市場上比較典型、有代表性的同業(yè)拆借利率是指（）。

A、巴黎銀行間同業(yè)拆借利率

B、上海銀行間同業(yè)拆借利率

C、倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

D、東京銀行間同業(yè)拆借利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：同業(yè)拆借利率是經(jīng)濟中反映整個信貸資金供求狀況的一個非常敏感的

指標(biāo)，在國際貨幣市場上比較典型、有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借

利率.它是倫敦金融市場上銀行間互相拆借英鎊、歐洲美元及其他歐洲貨幣時的利

率。

5、下列金融市場中，既具有貨幣市場屬性，又具有資本市場屬性的是（）。

A、商業(yè)票據(jù)市場

B、銀行承兌匯票市場

C、同業(yè)拆借市場

D、債券市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：債券市場是發(fā)行和買賣債券的場所，它是一種直接融資的市場，即不

通過銀行等信用中介，資金的需求者和供給者直接進(jìn)行融資的市場。債券市場既具

有貨幣市場屬性，又具有資本市場屬性。

6、商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項，并從中收取手

續(xù)費的業(yè)務(wù)稱為商業(yè)銀行的（）。

A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、投資業(yè)務(wù)

D、中間業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項，并從

中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)稱為商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行作為“支付中介''而提供

的多種形式的金融服務(wù)。

7、商業(yè)銀行受企棍委托，為其辦理與貨幣資本運動有關(guān)的技術(shù)性、業(yè)務(wù)，成為企業(yè)

的總會計、總出納，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行的（）作用。

A、信用中介

B、支付中介

C、信用創(chuàng)造

D、貨幣投放

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行的主要職能包括信用中介職能、支付中介職能和信用創(chuàng)造職

能。其中，支付中介職能是指商業(yè)銀行接受客戶的委托，為工商企業(yè)辦理與貨幣資

本運動有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，如匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算等，使銀行成為企業(yè)的總會計、總

出納，成為社會的總賬房。

8、商業(yè)銀行與中央銀行、政策性銀行的主要區(qū)別在于商業(yè)銀行（）。

A、以盈利為目的

B、是承擔(dān)著資金融通職能的企業(yè)

C、經(jīng)營范圍廣泛、業(yè)務(wù)種類齊全

D、主要業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：與中央銀行、政策性銀行相比，商業(yè)銀行是以盈利為目的的企業(yè)，它

的經(jīng)營目標(biāo)是利潤最大叱，而中央銀行和政策性銀行一般不以盈利為目的。

9、根據(jù)芝加哥大學(xué)教授法瑪對有效市場的分類，如果公開發(fā)表的證券資料對證券

的價格變動沒有任何影響，則證券市場達(dá)到（）。

A、零效率

B、弱型效率

C、半強型效率

D、強型效率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析:略。

10、在商業(yè)銀行的.主要業(yè)務(wù)中，無風(fēng)險業(yè)務(wù)通常是指（）。

A、負(fù)債業(yè)務(wù)

B、中間業(yè)務(wù)

C、投資業(yè)務(wù)

D、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)分為：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)

務(wù)是指商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項，并從中收取

手續(xù)費的業(yè)務(wù)，是商業(yè)限行作為“支付中介”而提供的多種形式的金融服務(wù)，也稱為

無風(fēng)險業(yè)務(wù)。

11、既具有貨幣市場屬性，又具有資本市場屬性的市場是（）。

A、票據(jù)市場

B、投資基金市場

C、同業(yè)拆借市場

D、債券市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

16、由于金融機構(gòu)的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯誤而導(dǎo)致的風(fēng)險

屬于（）o

A、市場風(fēng)險

B、流動性風(fēng)險

C、信用風(fēng)險

D、操作風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：常見的金融風(fēng)險有四類：市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)

險。操作風(fēng)險是指由于金融機構(gòu)的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯誤

而導(dǎo)致的風(fēng)險。

17、從國際金融市場上曾發(fā)生過的國際債務(wù)危機、歐洲貨幣危機和亞洲金融危機來

看，爆發(fā)危機國家的共同特點是（）。

A、財政赤字貨幣化

B、實行盯住匯率制度

C、本國貨幣已成為國際貨幣

D、資本賬戶已實現(xiàn)完全可兌換

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：在實行固定匯率制或者帶有固定匯率制色彩的盯住匯率安排的國家，

由于國內(nèi)經(jīng)濟變化沒有相應(yīng)的匯率調(diào)整配合，導(dǎo)致其貨幣內(nèi)外價值脫節(jié)，通常反映

為本幣匯率高估。從國際債務(wù)危機、歐洲貨幣危機到亞洲金融危機，危機主體的一

個共同特點在于其盯住匯率制度。

18、從歷史上看，金融監(jiān)管是從（）開始的。

A、證券公司

B、保險公司

C、投資基金

D、商業(yè)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：金融監(jiān)管或稱金融監(jiān)督管理，是指一國的金融管理部門為達(dá)到穩(wěn)定貨

幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的，依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對金融機構(gòu)及

其經(jīng)營活動實施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰等一系列行

為。金融監(jiān)管首先是從對銀行進(jìn)行監(jiān)管開始的。

19、下列國家中，金融監(jiān)管體制以中央銀行為重心的是（）。

A、德國

B、韓國

C、美國

D、日本

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：以中央銀行為重心的監(jiān)管體制的典型代表是美國。

20、1988年巴塞爾報告的主要內(nèi)容是（）。

A、推出監(jiān)督銀行的“三大支柱”理論

B、確認(rèn)監(jiān)督銀行資本的可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

C、引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D、提出宏觀審慎監(jiān)管要求

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：1988年7月，巴塞爾委員會發(fā)布了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和

資本標(biāo)準(zhǔn)的報告》，簡彌巴塞爾報告。其主要內(nèi)容就是確認(rèn)了監(jiān)督銀行資本的可行

的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

21、2010年“包賽爾協(xié)議HT強化了銀行資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，待新標(biāo)準(zhǔn)實施后，

商業(yè)銀行總資本充足率應(yīng)達(dá)到（）。

A、10.5%

B、4.5%

C、6%

D、8%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：2oio年”巴塞爾協(xié)議nr強化了銀行資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，待新標(biāo)準(zhǔn)

實施后，正常情況下，商業(yè)銀行的普通股、一級資本和總資本充足率應(yīng)分別達(dá)到

7%、8.5%和10.5%o

22、自20世紀(jì)80年代以來，我國金融監(jiān)管體制的演變歷程是由單一全能型體制轉(zhuǎn)

向（）體制。

A、獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管

B、以中央銀行為重心的混業(yè)監(jiān)管

C、獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管

D、以中央銀行為重心的分業(yè)監(jiān)管

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：我國的金融監(jiān)管體制自20世紀(jì)80年代起，逐漸由單一全能體制轉(zhuǎn)向

獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。

23、存款人不了解銀行的業(yè)務(wù)，沒有實施監(jiān)督的激勵，由此形成了監(jiān)管的自然壟斷

性質(zhì)，以上種種造成“搭便車”的行為使外部監(jiān)管成為必要，這種金融監(jiān)管理論稱為

（）。

A、金融風(fēng)險控制論

B、公共利益論

C、保護(hù)債權(quán)論

D、金融不穩(wěn)定理論

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：存款人不了解銀行的業(yè)務(wù)，沒有實施監(jiān)督的激勵，由此形成了監(jiān)督的

自然壟斷性質(zhì)，以上種種造成“搭便車”的行為使外部監(jiān)管成為必要，這種金融監(jiān)管

理論稱為保護(hù)債權(quán)論。

24、從國際債務(wù)危機、歐洲貨幣危機和亞洲金融危機中可以看出，發(fā)生危機國家的

匯率政策的共同特點是（）。

A、實行浮動匯率制度

B、實行有管理浮動匯率制度

C、實行盯住匯率制度

D、實行貨幣局確定匯率制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：從國際債務(wù)危機、歐洲貨幣危機到亞洲金融危機，危機主體的一個共

同點在于其盯住匯率制度，但在不同的階段，導(dǎo)致危機發(fā)生的原因也不盡相同。

25、存款保險制度是（）的實踐形式。

A、金融風(fēng)險控制論

B、公共利益論

C、保護(hù)債權(quán)論

D、金融不穩(wěn)定理論

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點解析：保護(hù)債權(quán)論認(rèn)為，為了保護(hù)債權(quán)人的利益，需要金融監(jiān)管。所謂債權(quán)

人，就是存款人、證券奪有人和投保人等。存款保險制度是就是這一理論的實踐形

式。

26、下列國家中，金融監(jiān)管實行以獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制的是（）。

A、德國

B、美國

C、英國

D、中國

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：德國金融監(jiān)管實行以獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制。美國金融監(jiān)管

實行以中央銀行為重心的監(jiān)管體制.英國金融監(jiān)管實行綜合監(jiān)管體制,中國金融監(jiān)

管實行分業(yè)監(jiān)管體制。

27、1988年的《巴塞爾報告》規(guī)定，銀行的核心資本與風(fēng)險加權(quán)資本的比率不得

低于（）。

A、5%

B、4%

C、6%

D、S%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：巴塞爾協(xié)議共分四大部分，即資本的組成、風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重、資本標(biāo)

準(zhǔn)、過渡時期安排。該米告規(guī)定，所有簽約國從事國際業(yè)務(wù)的銀行的資本充足率，

即資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8%,其中核心資本比率不得低于4%。

28、由于金融機構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債不匹配，即“借長放短''，導(dǎo)致不足以償還短期債務(wù)，然

后存款者要求銀行立即兌現(xiàn)引發(fā)大規(guī)模擠兌風(fēng)波，因該原因造成的危機稱為（）。

A、債務(wù)危機

B、貨幣危機

C、流動性危機

D、綜合性金融危機

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：由于金融機構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債不匹配，即“借長放短”，導(dǎo)致不足以償還短期

債務(wù)，然后存款者要求更行立即兌現(xiàn)引發(fā)大規(guī)模擠兌風(fēng)波，因該原因造成的危機稱

為流動性危機。

29、下列國家中，金融監(jiān)管實行分業(yè)監(jiān)管體制的是（）。

A、德國

B、美國

C、英國

D、中國

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：中國金融監(jiān)管實行分業(yè)監(jiān)管體制。德國金融監(jiān)管實行獨立于中央銀行

的綜合監(jiān)管體制，美國金融監(jiān)管實行以中央銀行為重心的監(jiān)管體制，英國金融監(jiān)管

實行綜合監(jiān)管體制。

二、多項選擇題（本題共20題，每題1.0分，共20

分。）

30、下列業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行借款業(yè)務(wù)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B.D.E

知識點解析「高業(yè)銀行借款業(yè)務(wù)主要有：再貼現(xiàn)或向中央銀行借款，同業(yè)拆借，發(fā)

行金融債券，國際貨幣市場借款，結(jié)算過程中的短期資金占用等。

31、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識點解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將所聚集的貨幣資金加以運用的業(yè)

務(wù)，是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務(wù)活動，包括：票據(jù)貼現(xiàn)、貸款業(yè)務(wù)和投資業(yè)

務(wù)。選項C、D,屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。

32、下列金融業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識點解析：中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委

托事項，并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的多種形式

的金融服務(wù)。也稱為無風(fēng)險業(yè)務(wù)，包括：結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、代理業(yè)

務(wù)和咨詢業(yè)務(wù)。

33、貨幣市場中同業(yè)拆借市場的特點有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：同業(yè)拆借市場具有期限短、流動性高、利率敏感性強和交易方便等特

點。

34、下列業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識點解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括票據(jù)貼現(xiàn)、貸款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)。

35、下列各項中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)

和咨詢業(yè)務(wù)。

36、下列選項中，屬于貨幣市場的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識點解析：貨幣市場主要供應(yīng)短期貨幣資金，主要解決短期內(nèi)資金余缺的融通問

題，包括票據(jù)市場、短期債券市場和同業(yè)拆借市場。

37、下列屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的項目有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的項目有現(xiàn)金、存款準(zhǔn)備金、存放同業(yè)和托收未達(dá)

款。

38、按市場工具劃分，資本市場可分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：按市場工具劃分，資本市場可分為股票市場、債券市場和投資基金市

場。

39、同業(yè)拆借市場的作用有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：同業(yè)拆借市場是指金融機構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活

動的市場。其作用主要有：彌補短期資金不足、票據(jù)清算的差額以及解決臨時性的

資金短缺需求。

40、金融風(fēng)險的基本特征有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：金融風(fēng)險具有的基本特征有：不確定性、相關(guān)性、高杠桿性和傳染

性。

41、通常情況下，發(fā)生債務(wù)危機的國家具有的特征有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：一般來說，發(fā)生債務(wù)危機的國家具有的特征是：出口不斷萎縮，外匯

主要來源于舉借外債。國際債務(wù)條件對債務(wù)國不利。大多數(shù)債務(wù)國缺乏外債管理經(jīng)

驗，外債投資效益不高，創(chuàng)匯能力低。

42、根據(jù)1988年“巴塞爾報告”,銀行核心資本包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點解析：1988年7月，巴塞爾委員會發(fā)布巴塞爾報告，其主要內(nèi)容就是確認(rèn)

了監(jiān)督銀行資本的可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。巴塞爾委員會將銀行資本分為核心資本和附屬

資本；核心資本又稱一級資本，包括實收股本（普通股）和公開儲備，這部分資本至

少占全部資本的50%；附屬資本又稱一級資本，包括未公開儲備、資產(chǎn)重估儲

備、普通準(zhǔn)備金和呆賬準(zhǔn)備金、混合資本工具和長期次級債券。

43、2003年新巴塞爾資本協(xié)議的重要內(nèi)容有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識點解析：2003年新巴塞爾資本協(xié)議中，最引人注目的是該協(xié)議所推出的最低

資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查及市場約束的內(nèi)容，被稱之為新巴塞爾資本協(xié)議的

“三大支柱選項A、B,是2010年巴塞爾協(xié)議HI的內(nèi)容。

44、常見的金融風(fēng)險類型包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：金融風(fēng)險，是指投資者和金融機構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營過程中，

由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失

的可能性。其常見的類型有四種：（1）由于市場因素的波動而導(dǎo)致的金融參與者的

費產(chǎn)價值變化的市場風(fēng)險；（2）由于借款人或市場交易對手的違約而導(dǎo)致的信用風(fēng)

險；（3）金融參與者由于資產(chǎn)流