金融機構(gòu)法人機構(gòu)反洗錢風險評估標準樣本

金融機構(gòu)（法人機構(gòu)）反洗錢風險評估原則

一、環(huán)境（Circumstance）（29分）

1.組織架構(gòu)（18分）

1.1風控架構(gòu)：（2分）

1.1.1金融機構(gòu)反洗錢風險控制政策目的清晰。（1分）

參照核分要點：（1）反洗錢內(nèi)控制度中不具備反洗錢風險控制政策或者反洗錢風

險

控制目的描述扣0.5分，具備有關(guān)描述則不扣分。（2）董事會或者下設(shè)專業(yè)委員會、

高檔管理層人員與否知曉反洗錢風險控制政策或者反洗錢風險控制目的，知曉，

扣分，不知曉，扣0.5分。

1.1.2金融機構(gòu)按照全面風險管理思想建立健全反洗錢風險控制體系。（1分）

參照核分要點：（1）反洗錢風險管理政策與其她風險控制政策相比不存在明顯弱

化現(xiàn)象。與否明顯弱化可從如下方面判斷，例如，反洗錢風險管理政策制定層級

與否足夠，反洗錢風險管理政策與其她風險控制政策問責嚴肅限度與否足以警示

金融機構(gòu)工作人員。發(fā)現(xiàn)一項問題，均扣0.5分，扣完為止。（2）金融機構(gòu)對各

類風險管理政策均衡，反洗錢風險控制體系與金融機構(gòu)控制其她方面風險機制性

差別不也許導致洗錢風險控制不力。（3）金融機構(gòu)自身公司管理構(gòu)造不存在較嚴

重缺陷，例如金融機構(gòu)與否按照《公司法》成立并建立了相應(yīng)公司管理構(gòu)造。如

被評估金融機構(gòu)為上市公司，原則上此項可不扣分。以上各項合計最高可扣1

分。

1.2高管履職：（4分）

1.2.1董事會或者下設(shè)專業(yè)委員會、高檔管理層反洗錢職責定位恰當。（2分）

參照核分要點：（1）金融機構(gòu)沒有以制度形式明確高檔管理層反洗錢職責并予以

完整清晰描述扣0.5分。（2）承擔反洗錢合規(guī)管理職責高管人員級別恰當，具備

履職充分權(quán)限，例如高管人員級別應(yīng)不低于承擔對其她風險事項進行管理高管人

員。承擔反洗錢合規(guī)管理職責高管人員為單位重要負責人不扣分；為分管負責人，

如果經(jīng)理解，其分管反洗錢業(yè)務(wù)經(jīng)重要負責人授權(quán)可獲得充分履職權(quán)限，扣0.1

分；級別低于分管負責人，或者為分管負責人但沒有充分履職權(quán)限扣0.5分。（3）

在制度中明確、完整地規(guī)定了董事會（或者下設(shè)專業(yè)委員會）、高檔管理層對于

反洗錢重大事項或者敏感事項解決責任。上述層次人員責任缺一項扣0.5分。

1.2.2高檔管理層（法人機構(gòu)董事會或者下設(shè)專業(yè)委員會）成員反洗錢履職狀況。

（2分）

參照核分要點：（1）高檔管理層（法人機構(gòu)董事會或者下設(shè)專業(yè)委員會）討論反

洗錢事項會議次數(shù)年均少于3次，扣0.5分；少于2次，扣1分；少于1次，扣

1.5分（2）董事長或者總經(jīng)理（或者類似職務(wù)人員）對反洗錢工作書面批示年

均少于5次，扣0.5分；少于3次，扣1分；少于1次，扣1.5分。（3）依照

會議記錄、書面批示以及監(jiān)管掌握其她狀況，判斷高檔管理層（法人機構(gòu)董事

會或者下設(shè)專'業(yè)委員會）成員和高檔管理人員與否具備履行有關(guān)反洗錢職責素質(zhì)

或者能力，判斷原則：一是會議記錄、書面批示以及監(jiān)管掌握其她狀況浮現(xiàn)與

反洗錢法規(guī)政策不符或者滯后于當前反洗錢法規(guī)規(guī)定，扣1分；二是會議記錄、

書面批示僅是簡樸復(fù)制反洗錢主管部門或者上級單位規(guī)定，扣0.5分：三是批示

中明顯錯用反洗錢法律基

本概念和慣用術(shù)語，扣1分。以上各項最高可扣2分。

1.3機構(gòu)和崗位設(shè)立：（8分）

1.3.1設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢合規(guī)管理工作。（2分）

參照核分要點：（1）設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責反洗錢合規(guī)管理

工作，未設(shè)立或者未指定扣2分。（2）所指定反洗錢合規(guī)管理部門內(nèi)部未建立專

業(yè)反洗錢機構(gòu)或者團隊，扣1-2分。以上各項最高可扣2分。

1.3.2反洗錢合規(guī)管理人員具備履職，本能力和，，|（2分）

參照核分要點：（1）反洗錢合規(guī)管理人員專兼職狀況，專職人員少或者低于同等

資產(chǎn)規(guī)?；蛘咄愋推渌鹑跈C構(gòu)平均數(shù)扣1-2分。（評估全轄狀況和本級機

構(gòu)狀況）

（2）反洗錢合規(guī)管理人員崗位級別低于本機構(gòu)其她風險管理崗位（如銀行信貸

風險、稽核檢查、業(yè)務(wù)檢查，保險理賠崗等）級別，扣1分（評估本級機構(gòu)狀況）。

（3）反洗錢合規(guī)管理人員穩(wěn)定性，反洗錢專人在當前崗位上平均任職年限低于

40個月扣0.5分，低于30個月扣1分。（評估本級機構(gòu)狀況）（4）反洗錢合規(guī)管

理人員反洗錢知識測試平均成績（按先進、良好、及格、不及格分類，綜合本級

和下屬分支機構(gòu)狀況評估），良好扣0.5分，及格扣1分，不及格扣2分。以上

各項最高可扣2分。

1.3.3業(yè)務(wù)條線反洗錢資源配備狀況?|（2分）

參照核分要點：（1）業(yè)務(wù)條線設(shè)立反洗錢崗位并明確其反洗錢職責，未設(shè)立反洗

錢崗位，缺1個扣0.5分；未明確職責，缺1個扣0.5分，職責內(nèi)容籠統(tǒng)不具備

操作性，扣0.5至1分。（2）業(yè)務(wù)條線人員參加反洗錢知識測試平均成績（按先

進、良好、及格、不及格分類，綜合本級和下屬分支機構(gòu)狀況評估），及格扣0.5

分，不及格扣1分。

1.3.4反洗錢資源配備與否與金融機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展和風險變動狀況相適應(yīng).（2分）

”得分=公式（1）和公式（2）低值

一是以客戶規(guī)模增長為參照系：

計算公式（1）：客戶規(guī)模年度增長率=［本年客戶（賬戶、保單）量-上年客戶（賬

戶、保單）量］/上年客戶（賬戶、保單）量X100%

計分辦法：（1）增長率W0且有專職反洗錢人員增長，或者是反洗錢專職人員增

長超過20%,得2分。（2）反洗錢專職人員增長超過10%,得1分。（3）0<

增長率W10%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或者20%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）旦未增長

專職反洗錢人員不得分。（4）10%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或者20%（規(guī)模較小

金融機構(gòu)）V增長率W30%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或者50%（規(guī)模較小金和機

構(gòu)）且未增長專職反洗錢人員，得-1分。（5）30%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或者

50%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）V增長率且未增長專職反洗錢人員，得?2分。

二是以資產(chǎn)規(guī)模為參照系：

計算公式（2）：資產(chǎn)規(guī)模年度增長率二（本年度所有者權(quán)益?上年度所有者權(quán)益）/

上年度所有者權(quán)益義100%

計分辦法：（1）增長率WO且有專職反洗錢人員增長，或者是反洗錢專職人員增

長超過20%,得2分。（2）反洗錢專職人員增長超過10%,得1分。（3）0<

增長率W20%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或者30%;規(guī)模較小金融機構(gòu)），且未增

長專職反洗錢人員不得分。（4）20%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或者30%（規(guī)模較

小金融機構(gòu)）V增長率W30%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或者50%（規(guī)模較小金融

機構(gòu)）且未增長專職反洗錢人員，得-1分。（5）30%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或者

50%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）〈增長率且未增長專職反洗錢人員，得-2分。"

1.4分支機構(gòu)合規(guī)管理：（4分）

1.4.1對于分支機構(gòu)反洗錢合規(guī)管理工作機制與否磅全。（4分）

參照核分要點：（1）對分支機構(gòu)應(yīng)報告反洗錢重大事項或者敏感事項予以明確，

對報告和解決流程，解決機構(gòu)、部門、人員權(quán)限和責任進行制度性安排；沒有,

扣1分；制度不完善［如報告事項不全、途徑不清晰、責任不明，未涉及董事

會和高檔管理層等），酌情扣0.5至1分。（2）對分支機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查（

含內(nèi)部審計）做出籌畫安排或者其她制度性安排，沒有扣0.5-1分。（3）對分

支機構(gòu)開展定期反洗錢現(xiàn)場檢查或者內(nèi)部審計，沒有開展本項不得分，年度現(xiàn)場

檢查覆蓋率（按下一級分支機構(gòu)數(shù)計算）低于10%扣1.5分，10%-20%扣1分，

20%-30%扣0.5分，30%以上不扣分。（4）對分支機構(gòu)檢查和審計項目設(shè)立合理,

未將最新監(jiān)管規(guī)定納入檢查和審計項目扣0.2分，對分支機構(gòu)反洗錢工作開展

全面檢查機構(gòu)數(shù)低于20%扣0.5分。（5）依照內(nèi)部審計和內(nèi)部檢查狀況，及時

提出整治規(guī)定并采用辦法催促整治工作；依照內(nèi)部責任追究制度，及時追究有關(guān)

人員責任。沒有提出整治規(guī)定，或者沒有采用辦法催促貫徹整治，每項扣0.5

分，沒有追責，每項扣0.5分，高檔管理層未對整治狀況和追責狀況進行催促貫

徹，扣1分。以上每項最高可扣4分。

2.內(nèi)控制度（8分）

2.1制度建立：（2分）

2.1.1反洗錢內(nèi)控制度全面覆蓋監(jiān)管規(guī)定。（2分）

參照核分要點:建立客戶身份辨認、客戶風險級別劃分原則、可疑交易辨認和報

告、客戶身份資料和交易記錄保存、反恐怖融資、海外機構(gòu)和分支機構(gòu)反洗錢工

作管理、反洗錢保密、反洗錢內(nèi)部審計、反洗錢宣傳培訓、反洗錢工作績效考核、

反洗錢責任追究、協(xié)助反洗錢調(diào)查等制度，缺少一項酌情扣0.5-1分，扣完為止。

2.2制度更新：（2分）

2.2.1依照監(jiān)管政策變化及時更新制度。（1分）

參照核分要點:評估期內(nèi)監(jiān)管政策沒有變化，或者依照監(jiān)管政策變化對內(nèi)控制度

或者操作規(guī)程進行了及時更新得1分，監(jiān)管政策有變化，但未對內(nèi)控制度或者操

作規(guī)程進行更新不得分。

2.2.2依照業(yè)務(wù)發(fā)展建立匹配反洗錢制度或者對反洗錢制度進行更新。（1分）

參照核分要點:評估期內(nèi)推出新業(yè)務(wù)（產(chǎn)品、服務(wù)），及時制定或者對已有反洗錢

內(nèi)控制度或者有關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程進行了更新得1分，有更新但控制辦法局限性

以反抗

新業(yè)務(wù)洗錢風險扣0.5分，未更新扣1分。

2.3制度約束：（4分）

2.3.1各部門（條線）將反洗錢風險控制規(guī)定有機融于業(yè)務(wù)流程，并相應(yīng)建立業(yè)

務(wù)操作規(guī)程，具備可操作性。（2分）

參照核分要點：（1）與反洗錢有關(guān)業(yè)務(wù)條線操作規(guī)程中均包括反洗錢工作規(guī)定得

2分。（2）反洗錢內(nèi)控規(guī)定和操作規(guī)程徹底或者大某些獨立于業(yè)務(wù)條線操作規(guī)程

存在，酌情扣1-2分。（3）某些業(yè)務(wù)條線業(yè)務(wù)操作規(guī)程中沒有反洗錢風控規(guī)定,

酌情扣0.5-1分。

2.3.2反洗錢合規(guī)納入績效考核規(guī)定。（2分）

參照核分要點：（1）金融機構(gòu)將高檔管理層和業(yè)務(wù)條線人員反洗錢履職行為納入

年度或者其她定期績效考核范疇，缺少對高管層考核，扣2分，缺少對業(yè)務(wù)條線

人員考核，每項扣0.5分。（2）對分支機構(gòu)和海外機構(gòu)高管績效考核中包具有

反洗錢績效考核內(nèi)容，沒有扣1分。（3）績效考核中包具有反洗錢內(nèi)容，但不

充分或者不合理，酌情扣0.5-1分。（4）對于發(fā)現(xiàn)重大可疑交易線索金融從業(yè)

人員予以恰

當獎勵或者表揚，未包括上述內(nèi)容酌情扣0.5-1分。

3.合規(guī)文化（3分）

3.1宣傳培訓：（3分）

3.1.1宣傳。（1分）

參照核分要點：（1）組織分支機構(gòu)開展宣傳活動，每年2次及以上得1分，1次

得0.5分，未開展宣傳不得分。（2）宣傳工作具備創(chuàng)新性，綜合考慮形式和內(nèi)容

新穎限度、宣傳效果等，判斷原則：一是徹底采用人民銀行提供宣傳材料，僅宣

傳反洗錢法規(guī)內(nèi)容，扣0.5分；宣傳時發(fā)揮主觀能動性，可以自行設(shè)計和印制宣

傳材料，采用較為新穎有效宣傳方式不扣分。

3.1.2培訓。（2分）

參照核分要點：（1）對培訓有制度性安排，對培訓頻率、參訓人員、培訓內(nèi)容、

培訓效果檢查有明確規(guī)定，沒有制度安排，扣2分；缺一項內(nèi)容扣0.5分；對分

支機構(gòu)培訓狀況未納入考核審計內(nèi)容，扣1分；（2）組織員工開展持續(xù)反洗錢知

識和技能培訓，每年至少開展1次以上反洗錢培訓，得1分，5次以上得2分，

未開展培訓，不得分。（3）報告期內(nèi)，未對本機構(gòu)和分支機構(gòu)新員工開展培訓，

扣1分，僅對本級機構(gòu)培訓而未對下屬分支機構(gòu)（含新設(shè)分支機構(gòu)）培訓，酌情

扣0.5—1分。（4）反洗錢培訓覆蓋董事會或者下設(shè)專業(yè)委員會、高檔管理人員、

反洗錢主管部門成員及反洗錢專人、各業(yè)務(wù)條線人員不扣分，覆蓋人員類型缺少

一項扣0.5分，扣完為止。（5）反洗錢培訓內(nèi)容設(shè)立合理，能滿足受訓對象反洗

錢工作所需，培訓內(nèi)容不涉及最新監(jiān)管規(guī)定，扣0.5分。

二、產(chǎn)品/客戶（Commodity/CIient）（19分）

4.產(chǎn)品（金融產(chǎn)品及金融業(yè)務(wù)）對風險控制影響限度（10分）

4.1金融產(chǎn)品/金融服務(wù)風險（10分）

4.1.1評價金融機構(gòu)高風險產(chǎn)品、金融服務(wù)面臨風險（10分）

參照核分要點：

”壽險業(yè)（共8項）:

1.代理銷售業(yè)務(wù)

占比1=報告期代理銷售新增保單數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比2=報告期代理銷售新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值X100%。

計分辦法：得分=占比1、占比2得分低值。

占比1、2W80%得1分，80%<占比1、2W90%得0.5分，90%<占比1、2W

100%得0.2分，100%<占比1、2W110%得9.2分，110%<占比1、2W120%得

Q5分，120%〈占比1、2,得-1分。

2.投資理財型產(chǎn)品（含沒資連結(jié)型產(chǎn)品、萬能險、分紅險）

計分辦法：得分=占比1、占比2、占比3低值。

占比1=報告期投資理財型產(chǎn)品新增保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X

100%

占比2=報告期投資理財型產(chǎn)品新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值

X100%

占比3=報告期投資理財型產(chǎn)品新增免交保費金額/報告期投資理財型產(chǎn)品新增保

費總金額/行'也均值X100%

占比1、2、3W80%得1分，80%<占比1、2、3W90%得0.5分，90%<占比1、

2、3^100%^0.2分，100%<占比1、2、3W110%得。分，110%<占比1、2、

3W120%得-1分，120%〈占比1、2、3,得-2分。

3.團險產(chǎn)品

計分辦法：得分=占比1、占比2得分低值。

占比『報告期團險產(chǎn)品新增保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值x100%

占比2=報告期團險產(chǎn)品新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值又100%

占比1、2W80%得1分，80%〈占比1、2^90%得0.5分，90%〈占比1、2W

100%得0.2分，100%＜占比1、2W110%得02分，110%＜占比1、2W120%得

05分，120%＜占比1、2,得1分。

4.保險事項變更業(yè)務(wù)

占比=報告期發(fā)生保險事項變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比W80%得1分，80%＜占比（90%得0.5分，90%＜占比W100%得0.2分，

100%（占比W110%得9.2分，110%（占比W120%得Q5分，120%（占比，得-1

分。

5.退保業(yè)務(wù)

計分辦法：得分二占比1、占比2得分低值+占比3、占比4得分低值+占比5、占

比6得分低值+占比7、占比8得分低值

占比1=報告期新增退保保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比2=報告期新增退?？偨痤~/報告期新增保費總額/行業(yè)均值X100%

占比3=報告期新增跖霸期退保涉及保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X

100%

占比4=報告期新增躊竭期退?？偨痤~/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值X100%

占比5=報告期投資理財型產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報告期新增投資理財型產(chǎn)品保單

總數(shù)/行業(yè)均值義100%

占比6=報告期投資理財型產(chǎn)品新增退保保費金額/報告期新增投資理財型產(chǎn)品保

費總金額/行業(yè)均值X100%

占比7=報告期團險產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報告期新增團險產(chǎn)品保單總數(shù)/行業(yè)均

值X100%

占比8=報告期團險產(chǎn)品新增退保保費金額/報告期新增團險產(chǎn)品保費總金額/行

業(yè)均值X100%

占比1、2、3、4、5、6、7、8W80%得0.5分，80%<占比1、2、3、4、5、6、

7、8W90%得0.2分，90%〈占比1、2、3、4、5、6、7、8W100%得0分，100%

〈占比1、2、3、4、5、6、7、8W110%得42分，110%〈占比1、2、3、4、5、

6、7、8W120%得-0.5分，120%〈占比1、2、3、4、5、6、7、8得-1分。

6.第三方付費投保業(yè)務(wù)

占比1=報告期第三方付費業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比2=報告期第三方付費業(yè)務(wù)新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值

X100%

計分辦法：得分二占比1、占比2得分低值

占比1、2W80%得1分，80%<占比1、2W90%得0.5分，90%<占比1、2W

100%得0.2分，100%<占比1、2W110%得。2分，110%<占比1、2<120%得

。5分，120%〈占比1、2,得-1分。

7.理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)

占比『報告期理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)筆數(shù)/報告期理

賠業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比2=報告期理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益所有人以外第三方賬戶金額/報告期理賠總

金額/行業(yè)均值X100%

計分辦法：得分=占比1、占比2得分低值

占比1、2W80%得2分，80%<占比1、2W90%得1分，90%<占比1、2W100%

得0分，100%<占比1、2W110%得0.5分，110%<占比1、2W120%得-1分，

120%〈占比1、2,得2分。

8.保單貸款業(yè)務(wù)

占比=報告期辦理質(zhì)押貸款保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比W80%得1分，80%<占比（90%得0.5分，90%<占比<100%得0.2分，

100%〈占比10%得02分，110%〈占比420%得。5分，120%〈占比，得~1

分。”

5.客戶類型對風險控制影響限度（9分）

5.1客戶類型對風險控制影響限度：（6分）

5.1.1計算金融機構(gòu)高風險客戶數(shù)量占比，評估金融機構(gòu)應(yīng)控制客戶風險敞口。

（6分）

”參照核分要點：

依照報告期關(guān)于數(shù)據(jù)，計算金融機構(gòu)高風險客戶數(shù)量占比，評估金融機構(gòu)應(yīng)控制

客戶風險敞口。計算公式為：

保險業(yè)：

計分辦法：得分=占比1得分+占比2得分

占比1=（持非可核查證件投?？蛻魯?shù)十敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及

其她職業(yè)客戶+其她高風險客戶數(shù)）/客戶總數(shù)/行業(yè)均值又100%。

占比2=（持非可核查證件投保新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)十

無業(yè)及其她職業(yè)新客戶+其她高風險新客戶數(shù)）/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%0

占比1、2W80%得3分，80%<占比1、2W90%得1分，90%<占比1、2W100%

得0分，100%〈占比1、2W110%得/分,110%〈占比1、2W120%得3分，120%<

占比1、2得-3分”

5.2制約金融機構(gòu)反洗錢風險控制效果外部因素：（3分）

5.2.1測量制約金融機構(gòu)客戶風險控制效果外部因素。（3分）

參照核估要點：

金融機構(gòu)受自身資源能力所限，反洗錢工作實效將受制于許多外部因素，例如在

開展客戶盡職調(diào)查時，客戶身份證件核算效果并不徹底取決于金融機構(gòu)自身努力

限度。金融機構(gòu)如果有能力排除有關(guān)外部制約因素，則可提高反洗錢風險控制效

果。

計分辦法：得分=占比1得分+占比2得分

占比1=使用不可核查證件個人新客戶數(shù)/個人新客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比2=無業(yè)+其她職業(yè)個人新客戶數(shù)/個人新客戶總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比1、2W80%得1.5分，80%<占比1、2W90%得1分，90%<占比1、2W

100%得0.5分，100%〈占比1、2W110%得0分，110%〈占比1、2W120%得。5

分，120%〈占比1、2,得分?！?/p>

三、控制（control）（44分）

6.產(chǎn)品風險評估、辨認與控制（9分）

6.1對產(chǎn)品風險進彳方平估機制：（2分）

6.1.1建立科學合理產(chǎn)品風險評估機制。評估流程科學、合理、完善。（2分）

參照核分要點：（1）金融機構(gòu)對新業(yè)務(wù)（新產(chǎn)品、新服務(wù)）洗錢風險評估有有關(guān)

制度安排，建立了科學合理產(chǎn)品風險評估原則。建立產(chǎn)品風險評估原則，但原則

存在缺陷，酌情扣0.5至1分；沒有制度安排，未建立產(chǎn)品風險評估原則，扣2

分。（2）評估從初評到審核各個工作環(huán)節(jié)與否完善。如果惟獨系統(tǒng)自動評級，缺

少人工審核、參加，酌情扣0.5-1分。（3）業(yè)務(wù)條線沒有充分參加評估工作，酌

情扣0.5-1分。（4）針對評估成果在有關(guān)業(yè)務(wù)制度中制定了洗錢風險控制辦法，

沒有制定，每項新業(yè)務(wù)扣1分；辦法不合理或者不具備操作性，每項業(yè)務(wù)扣0.5

至1分。（5）高檔管理層對新業(yè)務(wù)洗錢風險評估機制及原則與否知曉，與否對

本機構(gòu)新業(yè)務(wù)洗錢風險評估成果及控制辦法進行了審批，不知曉評估機制和原則,

扣1至1.5分，沒有對本機構(gòu)新業(yè)務(wù)洗錢風險評估成果及控制辦法進行審批，

每項

業(yè)務(wù)扣1分。

6.2對高風險產(chǎn)品辨認。（1分）

6.2.1金融機構(gòu)對高風險產(chǎn)品辨認到位。（1分）

參照核分要點：（1）金融機構(gòu)高管層及反洗錢合規(guī)管理部門負責人、反洗錢合規(guī)

管理人員可以知曉本機構(gòu)高風險產(chǎn)品或者業(yè)務(wù)種類，并知曉各產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）洗錢

風

險點或者環(huán)節(jié)及其風險控制辦法；不知曉每項扣0.5分。（2）金融機構(gòu)業(yè)務(wù)部門

負責人、反洗錢崗位人員可以知曉本部門高風險產(chǎn)品或者業(yè)務(wù)種類，并知曉各

產(chǎn)品（業(yè)

務(wù)）洗錢風險點或者環(huán)節(jié)及其風險控制辦法；不知曉每項扣0.5分。

6.3對高風險產(chǎn)品控制限度：（6分）

6.3.1金融機構(gòu)針對高風險產(chǎn)品采用有效辦法控制風險。（6分）

參照核分要點：

選用人民銀行重點關(guān)注高風險業(yè)務(wù)品種或者服務(wù)，評估金融機構(gòu)該項業(yè)務(wù)風險控

制力度。

”壽險業(yè)（共8項）：

1.代理銷售業(yè)務(wù)

計分辦法：得分二占比1、占比2得分低值。

占比『報告期代理銷售業(yè)務(wù)上報可疑交易保單數(shù)/報告期代理銷售業(yè)務(wù)新增保單

數(shù)/行業(yè)均值X100%。

占比2二代理銷售業(yè)務(wù)上報可疑交易保費金額/報告期代理銷售新增保費總金額/

行業(yè)均值X100%。

占比1、2W80%^0.5分，80%〈占比1、2W90%W02分，90%〈占比1、2

W100%得0分，100%<占比1、2W110%得02分，110%<占比1、2W120%得

Q5分，120%〈占比1、2,得-1分。

2.投資理財型產(chǎn)品（投資連接型產(chǎn)品、萬能險、分紅險）

計分辦法：得分=占比1得分和占比2得分低值

占比『報告期投資理財型產(chǎn)品上報可疑交易保單數(shù)/報告期投資理財型產(chǎn)品新增

保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比2=報告期投資理財型產(chǎn)品上報可疑交易保費金額/報告期投資理財型產(chǎn)品新

增保費總金額/行業(yè)均值X100%

占比1、2W80%得0.5分，80%〈占比1、2W9D%得0.2分，90%〈占比1、2

W100%得0分，100%<占比1、2W110%得。2分，110%<占比1、2W120%得

05分，120%〈占比1、2,得分。

3.團險產(chǎn)品

計分辦法：得分二占比1得分和占比2得分低值

占比1=報告期團險產(chǎn)品上報可疑交易保單數(shù)/報告期團險產(chǎn)品新增保單總數(shù)/行

業(yè)均值X100%

占比2=報告期團險產(chǎn)品上報可疑交易保費金額/報告期團險產(chǎn)品新增保費總金額

/行業(yè)均值X100%。

占比1、2《80%得0.5分，80%〈占比1、2W9。％得02分，90%〈占比1、2

?100%得0分，100%<占比1、2W110%得。2分，110%<占比1、2W120%相

。5分，120%〈占比1、2,W-1分。

4.保險事項變更業(yè)務(wù)

占比=報告期上報可疑交易涉及發(fā)生保險事項變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均

值X100%

占比1、2<80%^0.5分，80%〈占比1、2W90%^0.2分，90%〈占比1、2

W100%得0分，100%<占比1、2S110%得02分，110%<占比1、2S120%得

■0.5分，120%〈占比1、2,得分。

5.退保業(yè)務(wù)

計分辦法：得分=占比1、占比2得分低值+占比3、占比4得分低值+占比5、占

比6得分低值+占比7、占比8得分低值

占比』報告期新增退保上報可疑交易保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X

100%

占比2=報告期新增退保上報可疑交易總金額/報告期新增保費總額/行業(yè)均值X

100%

占比3=報告期新增躊蹦期退保上報可疑交易涉及保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/

行業(yè)均值又100%

占比4=報告期新增躊胴期退保上報可疑交易總金額/報告期新增保費總金額/行

業(yè)均值X100%

占比5=報告期投資理財型產(chǎn)品新增退保保單上報可疑交易保單數(shù)/報告期新增退

保保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比6=報告期投資理財型產(chǎn)品新增退保保費上報可疑交易金額/報告期新增退保

保費總金額/行業(yè)均值X100%

占比7=報告期團險產(chǎn)品新增退保保單上報可疑交易保單數(shù)/報告期新增退保保單

總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比8=報告期團險產(chǎn)品新增退保保費上報可疑交易金額/報告期新增退保保費總

金額/行業(yè)均值X100%

占比1、2、3、4、5、6、7、8這80%得0.5分，80%<占比1、2、3、4、5、6、

7、8W90%得02分，90%<占比1、2、3、4、5、6、7、8W100%得0分，100%

〈占比1、2、3、4、5、6、7、8W110%得。2分，110%<占比1、2、3、4、5、

6、7、8W120%得-0.5分，120%〈占比1、2、3、4、5、6、7、8得-1分。

6.笫三方付費投保業(yè)務(wù)

計分辦法：得分=占比1得分和占比2得分低值

占比/報告期第三方付費業(yè)務(wù)上報可疑交易保單數(shù)/報告期第三方付費業(yè)務(wù)新增

保單數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比2二報告期第三方付費業(yè)務(wù)上報可疑交易金額/報告期第三方付費新增保費總

金額/行業(yè)均值X100%

占比1、2W80%得0.5分，80%〈占比1、2W9D%得0.2分，90%〈占比1、2

W100%得0分，100%<占比1、2W110%得。2分，110%<占比1、2W120%得

■0.5分，120%〈占比1、2,得分。

7.理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)

計分辦法：得分二占比1得分和占比2得分低值

占比1=報告期上報可疑交易理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)

筆數(shù)/報告期理賠業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值又100%

占比2=報告期上報可疑交易理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)

金額/報告期理賠總金額/行業(yè)均值X100%

占比1、2W80%得0.5分，80%<占比1、2W90%得0.2分，90%<占比1、2

或100%得0分，100%<占比1、2W110%得02分，110%<占比1、2420%W

。5分，120%<占比1、2,得-1分。

8.保單貸款業(yè)務(wù)

占比=報告期辦理質(zhì)押貸款上報可疑交易保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%

占比W80%得0.5分，80%<占比W9O%得0.2分，90%<占比W100%得0分，

100%〈占比W110%得。2分，110%〈占比W120%得05分，120%〈占比，得

分?！?/p>

7.客戶風險辨認、劃分與控制（13分）

7.1客戶接納：（5分）

7.1.1客戶接納政策與否符合反洗錢監(jiān)管規(guī)定。（1分）

參照核分要點：（1）可考慮在客戶身份辨認流程沒有按規(guī)定完畢狀況下，普通不

應(yīng)與新客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，除非有合理根據(jù)確信有關(guān)流程能在一種合理時間內(nèi)完

畢。評估時，可現(xiàn)場查看已經(jīng)建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶，與否存在未按規(guī)定留存身份證

明文獻，登記身份基本信息，聯(lián)網(wǎng)核查等狀況，發(fā)現(xiàn)一例扣0.5分，扣完為止。

（2）高管對本機構(gòu)與外國政要建立業(yè)務(wù)關(guān)系進行了授權(quán)或者批準等因素，發(fā)現(xiàn)

問題，酌情扣分，扣完為止。

7.1.2客戶信息登記表或者有關(guān)業(yè)務(wù)憑證身份辨認要素完整，且便于反洗錢工作

應(yīng)用。（1分）

參照核分要點：（1）客戶信息登記表或者有關(guān)業(yè)務(wù)憑證身份辨認要素完整，且便

于

反洗錢工作應(yīng)用，缺一項扣0.2分，扣完為止。（2）完整登記對公、對私客戶身

份基本信息，且便于反洗錢工作應(yīng)用，缺一項扣0.2分，扣完為止。（3）將評估

期內(nèi)新客戶“職業(yè)”登記為“其她”和“無業(yè)”比例達到30%以上，扣0.5分。

（4）與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時留存已過期身份證件，發(fā)現(xiàn)一例扣0.2分，扣完為

止。

7.1.3對于客戶盡職調(diào)直有合理流程安排。（1分）

參照核分要點:客戶辦理高風險業(yè)務(wù)（可參照產(chǎn)品/客戶某些）、客戶為高風險客戶

或者政要人物，在進行客戶盡職調(diào)查時需建立復(fù)核、授權(quán)、審批等機制，上述機

制缺少一項扣0.5分，扣完為止。

7.1.4實際受益人辨認。（2分）

參照核分要點：

保險業(yè)：

計分辦法：得分=占比1得分+占比2得分+占比3得分+占比4得分

占比1=分母所包括客戶類型中已辨認出實際受益人客戶數(shù)之和/（持非可核查證

件投?？蛻魯?shù)十敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其她職業(yè)客戶+其她高

風險客戶數(shù)）/行業(yè)均值X100%。

占比2=分母所包括客戶類型中已辨認出實際受益人新客戶數(shù)之和/（持非可核查

證件投保新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其她職業(yè)新

客戶+其她高風險新客戶數(shù)）/行業(yè)均值X100%。

占比3=已辨認出實際受益人機構(gòu)客戶數(shù)/機構(gòu)客戶總數(shù)*100%

占比4=已辨認出實際受益人機構(gòu)新客戶數(shù)/機構(gòu)新客戶總數(shù)X100%

占比1、2、3、4W80%得0.5分，80%<占比1、2W90%得0.2分，90%<占比

1、2W100%得0分，100%<占比1、2W110%得分，110%<占比1、2W120%

得03分，120%<占比1、2得。5分

7.2持續(xù)盡職調(diào)查：（2分）

7.2.1及時更新客戶信息。（1分）

參照核分要點：（1）查看與否有有關(guān)制度辦法保證可以及時更新客戶信息，如不

存在有關(guān)制度規(guī)定扣1分；（2）與否存有關(guān)技術(shù)辦法保證可以及時更新客戶信息，

如不存在有關(guān)規(guī)定扣1分，如電子臺賬、系統(tǒng)在客戶信息到期前具備提示功能等。

對有管轄權(quán)分支機構(gòu)，重點評估其更新客戶信息執(zhí)行狀況。

722持續(xù)辨認客戶。（1分）

參照核分要點：有制度性和技術(shù)性辦法保障在業(yè)務(wù)存續(xù)期間，當客戶身份特性或

者經(jīng)營特性發(fā)生重大變化，或者與建立關(guān)系時不一致，客戶行為、交易浮現(xiàn)異

常等狀

況時，應(yīng)持續(xù)履行辨認義務(wù)，發(fā)現(xiàn)問題酌情扣分，扣完為止。

7.3客戶風險級別管理：（6分）

7.3.1客戶風險級別劃分原則和流程符合監(jiān)管規(guī)定。（2分）

參照核分要點：（1）建立客戶風險級別劃分制度，且級別劃分原則科學合理，符

合規(guī)定，發(fā)現(xiàn)問題酌情扣分。（2）對初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶未在規(guī)定期間內(nèi)劃分

風險級別，有制度或者流程方面缺陷酌情扣分。（3）客戶風險級別劃分從初評到

審核各個工作環(huán)節(jié)與否完善。如果惟獨系統(tǒng)自動評級，缺少人工審核、參加扣

1分。（4）業(yè)務(wù)條線沒有充分參加評估工作，酌情扣0.5分。（5）高檔管理層理

解風險評估狀況，不理解扣1分，沒有充分理解扣0.5分。（6）按規(guī)定對客戶

風險級別進行調(diào)節(jié)，發(fā)現(xiàn)問題酌情扣分，扣完為止。

7.3.2客戶風險級別劃分原則和流程執(zhí)行效果（2分）

”保險業(yè)：

計分辦法：得分=占比1得分+占比2得分

占比1=分母所包括客戶類型中已劃分出高風險客戶數(shù)之和/（持非可核查證件投

?？蛻魯?shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其她職業(yè)客戶+其她高風險

客戶數(shù)）/行業(yè)均值X100%。

占比2=分母所包括客戶類型中已劃分出高風險客戶數(shù)之和/（持非可核查證件投

保新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其她職業(yè)新客戶+其

她高風險新客戶數(shù)）/行業(yè)均值X100%。

占比1、2W80%得1分，80%<占比1、2W90%得0.5分，90%〈占比1、2^100%

得0分，100%〈占比1、2W110%得。2分，110%〈占比1、2W120%得。5分，

120%〈占比1、2得-1分”

7.3.3應(yīng)用客戶風險分類成果有效地進行反洗錢風險控制。（1分）

參照核估要點：高風險客戶占可疑交易報告量比例。

評分辦法：得分=占比1得分+占比2得分

一是計算涉及高風險客戶可疑交易報告。

占比1=（涉及高風險客戶可疑交易報告量/報告總量）X100%；

占比1>50%得2分；30%W占比1<50%得1分；20%W占比1<30%得0.5分；

10%W占比1<20%得。5分；5%W占比1<10%得>1分；占比1<5%彳導2分；

二是計算涉及低風險客戶可疑交易報告

占比2=（涉及低風險客戶可疑交易報告量/報告總量）義100%。

占比2>50%得2分，30%〈占比2<50%得分；20%W占比2<30%得Q.5分；

10%W占比2<20%得0分；5%W占比2<10%得1分；占比2<5%得2分?！?/p>

7.3.4依照風險分類成果在高風險領(lǐng)域采用了強化客戶盡職調(diào)查辦法，在低風險

領(lǐng)域采用簡化客戶盡職調(diào)查辦法符合法定合規(guī)原則。（1分）

參照核分要點：（1）對網(wǎng)上銀行等非面對面業(yè)務(wù)采用更嚴格身份辨認辦法，采用

指紋、視頻等手段認證客戶身份，得1分，采用動態(tài)驗證口令、數(shù)字證書（U盾）、

文獻證書得1分，僅采用顧客名、密碼，不得分。（2）對其她高風險業(yè)務(wù)都采用

匹配風險控制辦法，得1分，發(fā)現(xiàn)缺一種扣0.2分，扣完為止。（3）依照客戶風

險分類成果對高風險客戶采用了強化客戶盡職調(diào)查辦法，對低風險客戶簡化客戶

盡職調(diào)查辦法符合法定合規(guī)原則，酌情給分。

8.資料和記錄保存（3分）

8.1應(yīng)當保存客戶身份資料和交易記錄范疇、期限符合反洗錢監(jiān)

管規(guī)定：（1分）

8.1.1應(yīng)當保存客戶身份資料和交易記錄范疇、期限符合反洗錢監(jiān)管規(guī)定。（1分）

參照核分要點：（1）交易記錄要素滿足反洗錢工作需要，例如涉及匯款交易記錄、

網(wǎng)上交易IP地址、辦理手機銀行業(yè)務(wù)手機號等，如不涉及酌情扣分。（2）客戶

身份資料和交易記錄保存時限和完整符合反洗錢法規(guī)規(guī)定，不符合酌情扣分。（3）

合理留存了反洗錢工作痕跡，未留痕跡或者不符合規(guī)定酌情扣分。

8.2客戶身份資料和交易記錄保存方式便于反洗錢運用：（2分）

8.2.1客戶身份資料和交易記錄保存方式便于反洗錢運用。（2分）

參照核分要點：反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)及客戶風險級別劃分系統(tǒng)（或者是功能模塊）中，

能以便調(diào)取客戶身份資料（普通是開戶資料）和交易記錄，不扣分；能以便地從

其她系統(tǒng)調(diào)取，扣1分；不能通過系統(tǒng)調(diào)取，但可疑交易、風險級別劃分、配合

行政調(diào)查內(nèi)控制度或者操作流程中具備調(diào)取上述資料內(nèi)容和方式，扣1.5分；不

能通過系統(tǒng)調(diào)取且沒有有關(guān)制度安排，缺少其她及時調(diào)取交易記錄或者身份資

料手段，扣2分。

9.交易分析和報告（9分）

9.1報告流程：（7分）

9.1.1按照反洗錢監(jiān)管規(guī)定建立健全適合本金融機構(gòu)異常交易監(jiān)測指標或者模型。

（2分）

參照核分要點：（1）金融機構(gòu)未建立異常交易監(jiān)測指標或者模型，扣1分；指標

或者模型有問題，酌情扣分，扣完為止。（2）金融機構(gòu)未依照洗錢風險狀況變

動、業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新和新監(jiān)管規(guī)定及時調(diào)節(jié)完善了異常交易監(jiān)測指標或者模型，

酌情扣分，扣完為止。（3）金融機構(gòu)未及時報備異常交易監(jiān)測指標或者模型及

調(diào)節(jié)狀況，酌情

扣分，扣完為止。

9.1.2異常交易數(shù)據(jù)通過必要篩查和分析。（2分）

參照核分要點：

（1）惟獨系統(tǒng)自動篩查，缺少人工參加分析審核，酌情扣0.5-1分；

（2）對系統(tǒng)篩查和人工積極發(fā)現(xiàn)異常交易數(shù)據(jù)，應(yīng)全面關(guān)注并分析①客戶職業(yè)、

年齡、收入等基本信息；②客戶風險級別；③交易可疑特性；④客戶歷史交易狀

況；⑤關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交易狀況；⑥客戶行為特性等方面狀況。缺少一項或

者發(fā)現(xiàn)一條扣0.2分，扣完為止。

（3）業(yè)務(wù)條線沒有充分參加異常交易篩查和分析工作，酌情扣0.5-1分。

（4）人工篩選可疑交易上報率

人工篩選可疑交易上報率=由人工篩選上報可疑交易份數(shù)/口」疑交易報告總份數(shù)/

行業(yè)均值X100%o

占比W80%扣1分，80%＜占比W90%扣0.5分，90%＜占比這95%扣0.2分?！?/p>

9.1.3參加異常交易數(shù)據(jù)篩查分析人員具備相應(yīng)履職能力和資源保障。（1分）

參照核分要點：（1）參加異常交易數(shù)據(jù)篩查分析人員可以及時獲得所需客戶信息、

交易背景，不能及時獲取，每缺一項，扣0.2分，扣完為止。（2）有關(guān)人員具備

對異常交易數(shù)據(jù)做出合理判斷所需必要知識、經(jīng)驗，發(fā)現(xiàn)問題，酌情扣分。（3）

高檔管理層和業(yè)務(wù)條線有關(guān)管理人員對異常交易數(shù)據(jù)篩查分析工作提供支持，并

理解本機構(gòu)或者本條線異常交易狀況，支持不夠或者對狀況不理解，酌情扣分。

9.1.4金融機構(gòu)內(nèi)部可疑交易信息解決流程合理、有效、健全。（1分）

參照核分要點：（1）建立合理.、有效、健全內(nèi)部可疑交易信息解決流程，發(fā)現(xiàn)問

題，酌情扣分，扣完為止。（2）在解決涉及重大案件線索、反洗錢和反恐怖融資

監(jiān)控名單以及各類敏感交易信息時，建立恰當程序保證信息解決工作及時和保

密，發(fā)現(xiàn)問題，酌情扣分。（3）可疑信息解決流程與應(yīng)對突發(fā)事件應(yīng)急處置辦法

相銜接，程序安排恰當，發(fā)現(xiàn)問題，酌情扣分。（4）數(shù)字證書管理。報告機構(gòu)未

能妥善使用和保管數(shù)字證竹，影響報送工作正常開展，酌情扣分。

9.1.5可疑交易監(jiān)測機制有助于防止內(nèi)部人員作案、金融欺詐等案件發(fā)生，有助

于增強金融機構(gòu)風險控制能力。（1分）

參照核分要點：在可疑交易監(jiān)測指標設(shè)計、分析流程等方面有考慮防止內(nèi)部人員

作案、金融欺詐等案件發(fā)生給1分，否則不得分C

9.2報告質(zhì)量：（2分）

9.2.1金融機構(gòu)對于可疑交易填報工作有無明確詳細規(guī)定，以指引金融機構(gòu)工作

人員填報高質(zhì)量可疑交易報告。（2分）

參照核分要點：（1）金融機構(gòu)有制度性安排，規(guī)定員工在填報可疑交易報告時，

全面關(guān)注并清晰描述有關(guān)問題：①客戶職業(yè)、年齡、收入等基本信息；②客戶

風險級別；③交易可疑特性；④客戶歷史交易狀況；⑤關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交易

狀況；⑥客戶行為特性等6方面狀況，缺少一項扣0.5分，扣完為止。（2）金融

機構(gòu)員工未按上述規(guī)定填報可疑交易報告，發(fā)現(xiàn)一種或者缺少一項扣0.2分，扣

完為止。（3）重點可疑交易報告質(zhì)量。金融機構(gòu)應(yīng)采用必要辦法提高重點可疑交

易報告質(zhì)量。重點可疑交易報告應(yīng)涉及：涉及可疑交易客戶詳細信息、客戶可

疑行為特性描述、交易重要可疑特性、交易資金來源及流向分析、也許涉嫌洗

錢犯罪類型分析、金融機構(gòu)分析甄別后得出初步結(jié)論和擬采用辦法等內(nèi)容。重

點可疑交易報告質(zhì)量不高、報告要素不全，酌情扣0.5至1分。

10.系統(tǒng)支持：（7分）

10.1技術(shù)保障：（5分）

10.1.1客戶身份辨認資料和交易記錄采集、管理和保存有必要技術(shù)系統(tǒng)支持。（1

分）

參照核分要點:建立客戶身份辨認資料和交易記錄采集、管理和保存系統(tǒng)得1分,

未所有實現(xiàn)系統(tǒng)采集、管理和保存，缺一項扣0.2分，扣完為止。

10.1.2金融機構(gòu)內(nèi)部核心系統(tǒng)或者業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu)和功能設(shè)立可以滿足反洗錢工

作需要。（2分）

參照核分要點：（1）反洗錢系統(tǒng)與否可以涵蓋所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，缺一項業(yè)務(wù)扣1

分，扣完為止。（2）反洗錢系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與否有效對接，可以以便獲取客

戶盡職調(diào)查信息，不能有效獲取，每缺一種扣0.5分，扣完為止。（3）有技術(shù)手

段支持風險級別劃分和管理工作，沒有扣1.5分，不完善酌情扣分。

1013建立并應(yīng)用功能完整信息系統(tǒng)篩選、提取卻報送大額和可疑交易報告（含

對反洗錢、反恐怖融資等方面監(jiān)控名單監(jiān)控）。（2分）

參照核分要點：（1）使用系統(tǒng)篩選、提取和報送大額和可疑交易報告，未建立系

統(tǒng)，扣2分，系統(tǒng)功能不全，每項酌情扣0.5分，扣完為止。（2）可以對監(jiān)控名

單進行實時監(jiān)控，不能實時監(jiān)控，扣1分。（3）可以借助必要技術(shù)手段，完畢對

涉及監(jiān)控名單交易回溯性審查，不能進行回溯性審查扣1分。

10.2系統(tǒng)更新：（2分）

10.2.1金融機構(gòu)可以依照風險控制需要及業(yè)務(wù)、技術(shù)發(fā)展，及時完善針對與網(wǎng)上

金融、自助金融交易終端等非面對面業(yè)務(wù)渠道關(guān)于技術(shù)控制辦法。（1分）

參照核分要點:依照網(wǎng)上金融、自助金融交易等非面對面業(yè)務(wù)發(fā)展及時進行更新

技術(shù)控制辦法，未能及時更新或者技術(shù)控制水平低于行業(yè)平均水平，酌情扣分。

1022可以及時按照反洗錢監(jiān)管規(guī)定，完善有關(guān)技術(shù)辦法。（1分）

參照核分要點:結(jié)合當前反洗錢監(jiān)管規(guī)定，及時完善有關(guān)技術(shù)辦法，例如系統(tǒng)能

否支持在10個工作日內(nèi)對客戶進行風險級別劃分，能否支持對高風險客戶非面

對面業(yè)務(wù)限額進行交易額度限制等。如發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)中有不滿足反洗錢監(jiān)管規(guī)定，酌

情扣分。

11.自主管理（3分）

11.1稽核審計：（1分）

11.1.1按規(guī)定定期開展本級反洗錢內(nèi)部審計和檢查。（1分）

參照核分要點：（1）評估期內(nèi)對本級機構(gòu)開展了反洗錢內(nèi)部審計或者檢查，未開

展扣1分。（2）內(nèi)部審計和檢查目的符合反洗錢風險管理政策導向，項目設(shè)立

科學合理。發(fā)現(xiàn)問題，酌情扣分。（3）及時依照監(jiān)管規(guī)定、內(nèi)部審計和內(nèi)部檢查

狀況，開展有效整治工作，并依照內(nèi)部責任追究制度，及時追究有關(guān)人員責任。

有一種問題不整治或者整治不到位扣0.5分，扣完為止。此項評估成果可以負

分。

11.2風險應(yīng)對：（2分）

11.2.1金融機構(gòu)及時總結(jié)分析洗錢及其她犯罪活動狀況，有針對性地采用強化風

控辦法。（2分）

參照核估要點：（1）有制度性安排，保證金融機構(gòu)可以及時對木機構(gòu)發(fā)生典型案

例（涉及涉嫌洗錢案例、可疑交易線索或者有權(quán)機關(guān)規(guī)定協(xié)杳案件線索及可疑客

戶信息）進行追溯、審查、分析及追責，并采用相應(yīng)改進辦法，沒有制度性安

排，扣2分。（2）金融機構(gòu)發(fā)生重大洗錢或者涉嫌洗錢案件，未切實履行反洗

錢義務(wù)，反洗錢工作K到位（如對涉嫌犯罪客戶身份辨認、客戶風險級別劃分、

交易分析甄別工作不到位）每發(fā)現(xiàn)一種問題扣2分。（3）金融機構(gòu)未進一步分析

典型案例，查找自身風控漏洞，根據(jù)制度規(guī)定對有關(guān)負責人進行追責，并提出

風險提示和采用相應(yīng)改進辦法，每項扣1分。（4）金融機構(gòu)高檔管理層未參加

案例分析，未對有關(guān)負責人進行解決，未審查案例分析報告和改進辦法，并采

用有效手段予以履行，每項扣1分。（5）在涉及自身案件發(fā)生后，金融機構(gòu)未

及時告知分支機構(gòu)和業(yè)務(wù)條線采用必要應(yīng)急處置辦法，每項扣1分。（6）金融

機構(gòu)業(yè)務(wù)條線及其她有關(guān)部門未進一步參加案例分析及改進工作，每項扣1分。

（7）金融機構(gòu)高檔管理層依照監(jiān)管機構(gòu)風險提示，轉(zhuǎn)發(fā)、組織學習并查找自身

風控漏洞，研究、審查相

應(yīng)改進辦法并采用有效手段予以履行，沒有轉(zhuǎn)發(fā)或者組織學習，每份提示扣1分;

其她工作沒有到位，每份提示酌情扣0.5至1分c上述項目均可扣負分。

四、溝通（Communication）（8分）

12.內(nèi)部溝通（3分）

12.1傳遞反饋：（3分）

12.1.1反洗錢事項報告制度與否合理、有效以及具備必要獨立性。（1分）

參照核分要點：（1）對于分支機構(gòu)上報反洗錢重大事項或者敏感事項，進行及時

解決和反饋；沒有及時解決，每項扣1分；沒有及時反饋，每項扣1分；董事

會和高檔管理層未按職責對反洗錢重大或者敏感事項進行解決，每項扣1分。

（2）反洗錢合規(guī)部門及其負貢人能就可疑交易與否應(yīng)當上報充分表達自己意見

或者有權(quán)決定與否上報可疑交易，不能充分表達自己意見或者無權(quán)限，扣0.5

分。（3）可疑交易報告途徑具備合理性和獨立性，如符合保密規(guī)定、通過恰當

審核環(huán)節(jié)、不受業(yè)務(wù)系統(tǒng)運營制定，不具備獨立性，扣0.5分。（4）高管角色

定位可以屏蔽利益沖突，如可考慮高管其她分管業(yè)務(wù)與否與反洗錢存在沖突，

不能屏敝利益沖突，扣0.5分。

12.1.2反洗錢監(jiān)管規(guī)定可以及時傳遞到各分支機構(gòu)和業(yè)務(wù)條線。（1分）

參照核分要點：（1）金融機構(gòu)高檔管理層及有關(guān)人員可以第一時間知悉反洗錢監(jiān)

管新政策。不能及時知悉反洗錢監(jiān)管新政策，扣0.5分。（2）金融機構(gòu)傳遞反洗

錢監(jiān)管信息渠道快捷暢通，并能保證信息在各層級機構(gòu)及各條線間完整傳遞。通

過電子方式渠道傳播不扣分，僅通過紙質(zhì)文書傳遞，扣0.5分；對新政策進行系

統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)發(fā)或者傳遞，缺轉(zhuǎn)發(fā)或者傳遞一項扣0.5分，扣完為止。

12.1.3反洗錢合規(guī)管理部門與業(yè)務(wù)條線之間、上級機構(gòu)與下級機構(gòu)之間為完善

反洗錢內(nèi)控機制、反洗錢風控辦法進行有效溝通。（1分）

參照核分要點：（1）金融機構(gòu)建立某項反洗錢內(nèi)控制度或者風控辦法前，通過上

下級之間、不同條線之間必要溝通和討論，未經(jīng)必要溝通和討論，扣0.5分。

（2）反洗錢合規(guī)管理部門定期或者不定期與業(yè)務(wù)條線、下級機構(gòu)就進一步完善反

洗錢內(nèi)控及風控辦法進行回溯性審查、政策研究.未定期或者不定期進行回溯性

審查、政策研究，扣0.5分。（3）金融機構(gòu)高檔管理層參加有關(guān)內(nèi)部溝通及政策

研究工作，高管層未參加內(nèi)部溝通及政策研究，扣1分。

13.外部溝通（5分）