《家族辦公室架構(gòu)師職業(yè)技能等級》

ICS03.060

CCSA11

T/CASME

中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會團體標準

T/CASMEXXX—2024

家族辦公室架構(gòu)師職業(yè)技能等級

Familyofficearchitectvocationalskillslevel

（征求意見）

2024-XX-XX發(fā)布2024-XX-XX實施

中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會發(fā)布

T/CASMEXXX—2024

目次

前言.................................................................................II

引言................................................................................III

1范圍...............................................................................1

2規(guī)范性引用文件.....................................................................1

3術(shù)語和定義.........................................................................1

4工作要求與目標.....................................................................2

財富管理.......................................................................2

風(fēng)險管理.......................................................................2

稅務(wù)優(yōu)化.......................................................................2

法律服務(wù)提供...................................................................2

傳承規(guī)劃.......................................................................3

家族治理.......................................................................3

社會責(zé)任規(guī)劃...................................................................3

行政管理.......................................................................3

5職業(yè)準則...........................................................................3

保密與誠信.....................................................................3

忠實客戶利益...................................................................3

專業(yè)精通.......................................................................3

溝通協(xié)作.......................................................................4

適應(yīng)變化.......................................................................4

守法合規(guī).......................................................................4

6等級劃分與從業(yè)要求.................................................................4

等級劃分.......................................................................4

從業(yè)要求.......................................................................4

7職業(yè)技能要求.......................................................................5

初級家族辦公室架構(gòu)師...........................................................5

中級家族辦公室架構(gòu)師...........................................................5

高級家族辦公室架構(gòu)師...........................................................5

附錄A（資料性）初級家族辦公室架構(gòu)師職業(yè)技能要求.....................................7

附錄B（資料性）中級家族辦公室架構(gòu)師職業(yè)技能要求.....................................9

附錄C（資料性）高級家族辦公室架構(gòu)師職業(yè)技能要求....................................12

參考文獻.............................................................................16

I

T/CASMEXXX—2024

引言

人類社會進入到工業(yè)化時代之后，社會財富迅速增加，分配和平衡以及傳承財富逐漸成為焦點問題，

歷經(jīng)改革開放后的快速經(jīng)濟發(fā)展，中國社會中也產(chǎn)生了一部分高凈值群體，成為社會財富的中堅，但作

為社會主義國家，如何避免貧富過度分化，使高凈值群體成為社會經(jīng)濟的穩(wěn)定劑和調(diào)節(jié)器，促進全社會

共同富裕，是當(dāng)前擺在財富管理行業(yè)的重要課題。幫助高凈值人群樹立正確社會價值觀和財富觀，助其

實現(xiàn)財富保值、增值、傳承，并進而惠及其家庭成員和社會，避免因財富過度波動傷及社會多數(shù)群體，

也是管理者自古以來都在思考解決的一個難題。

家族辦公室最早可以追溯到古羅馬時期的大“Domus”（家族主管）以及中世紀時期的大“Domo”

（總管家）。中國古代雖然沒有形成體系化的管家制度，但也有類似的設(shè)計，比如春秋時的“家宰”制。

現(xiàn)代意義上的家族辦公室出現(xiàn)于19世紀中葉，隨著工業(yè)化革命帶來的財富快速積累，一些抓住產(chǎn)業(yè)革命

機會的大亨將資產(chǎn)變現(xiàn)后，把金融專家、法律專家和財務(wù)專家集合起來，設(shè)立專門財富管理機構(gòu)，管理

和保護自己家族財富及更廣泛的商業(yè)利益，是家族辦公室的雛形。進入現(xiàn)代社會，隨著法律法規(guī)的健全

和信息化程度的快速發(fā)展，家族辦公室成為高凈值家庭更廣泛的需求。根據(jù)麥肯錫的預(yù)測，中國超高凈

值（個人金融資產(chǎn)超過2500萬美元）家庭數(shù)量有望從2020年的3.1萬提升到2025年的6萬。中國將擁有僅

次于美國的世界第二大億萬富翁群體，未來市場潛力巨大。

現(xiàn)階段中國對于家族辦公室暫未有相應(yīng)的準入要求和業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定，美國家族辦公室協(xié)會對家族

辦公室的定義為：“專為超級富有的家庭提供全方位財富管理和家族服務(wù)，以使其資產(chǎn)的長期發(fā)展，符

合家族的預(yù)期和期望，并使其資產(chǎn)能夠順利地進行跨代傳承和保值增值的機構(gòu)?！笨紤]到國內(nèi)文化體系

與社會制度等與國外有較大差異，中國家族辦公室應(yīng)有不同的定義延伸。

家族辦公室作為家族財富管理和傳承的重要機構(gòu)，已經(jīng)受到越來越多高凈值家族的關(guān)注和重視。隨

著全球經(jīng)濟的不斷發(fā)展和家族財富的積累，如何在當(dāng)?shù)胤煽蚣芟?，有效地管理和保護家族財富，確保

其長期增值和傳承，成為許多家族面臨的挑戰(zhàn)。

家族辦公室的設(shè)立，旨在為高凈值家族提供全方位的財富管理服務(wù)，主要包括財富管理規(guī)劃、風(fēng)險

管理、稅務(wù)優(yōu)化、法律合規(guī)、家族治理、家族慈善、傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)安排、教育規(guī)劃等。它

不僅是家族財富的守護者，更是家族傳承的推動者。家族財富創(chuàng)造的背后，凝聚了家族成員的智慧和心

血。他們共同追求的目標是實現(xiàn)家族財富的長期增值和傳承，也是為子孫后代創(chuàng)造更好的未來。因此，

家族辦公室不僅是財富管理的工具，同樣是家族精神傳承的重要載體。通過專業(yè)的團隊和科學(xué)的投資策

略，家族辦公室能夠幫助高凈值家族實現(xiàn)財富長期穩(wěn)健增長，確保家族事業(yè)永續(xù)發(fā)展。

隨著社會分工的不斷細化，家族財富管理也日益復(fù)雜化，家族辦公室的重要性將更加凸顯，成為高

凈值家族不可或缺的重要支持部分。中國家族辦公室體系應(yīng)建立在專業(yè)、忠誠、公平的基礎(chǔ)上，同時能

夠反映中國傳統(tǒng)價值觀和社會主義核心價值觀，幫助富裕家族在管理、傳承財富的同時，幫助其正向回

饋社會，共同營造人民幸福生活，為國家和社會貢獻出更大力量。

當(dāng)前中國家族辦公室行業(yè)發(fā)展還處在初期，從2010年左右最早一批家族辦公室出現(xiàn)至今，也僅有十

幾年。由于專業(yè)人才的短缺及機構(gòu)利益原因，家族辦公室的管理仍存在很多問題。如何做到從家族立場

出發(fā)，兼顧平衡與社會關(guān)系，既結(jié)合西方成熟經(jīng)驗，又能延續(xù)中國特有的民族文化傳統(tǒng)，做到家族管理

科學(xué)架構(gòu)、全面規(guī)劃，實現(xiàn)家族財富的長期保值、持續(xù)增值、有效傳承，并傳遞家族精神和信仰，從而

惠及家族和社會，既是挑戰(zhàn)也是機遇。

國內(nèi)家族辦公室從業(yè)務(wù)模式來看，目前還是處在模仿和探索階段。已經(jīng)設(shè)立的機構(gòu)在專業(yè)化、綜合

化和機構(gòu)化程度上與境外成熟市場相比仍然有較大差距。機構(gòu)質(zhì)量良莠不齊，業(yè)務(wù)模式、服務(wù)內(nèi)容和能

力建設(shè)還有欠缺，行業(yè)商業(yè)模式不清晰，尤其是具備客戶服務(wù)、財富管理、資產(chǎn)配置等復(fù)合能力的頂尖

人才嚴重缺乏，很難滿足本土家族管理需要。從行業(yè)監(jiān)管來看，家族辦公室的管理也未有歸屬，行業(yè)仍

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欠缺全國性的行業(yè)協(xié)會和自律監(jiān)管機構(gòu)，專業(yè)人員培訓(xùn)管理缺乏標準化，相關(guān)法律法規(guī)的完善程度還有

不足。因此，從行業(yè)層面推進標準，建立具有中國特色且面向未來的家族辦公室體系勢在必行。

本文件的制定對明確家族辦公室從業(yè)人員的工作要求與目標、職業(yè)技能以及劃分從業(yè)人員職業(yè)等

級具有重要意義，有助于促進家族辦公室行業(yè)的健康發(fā)展。

IV

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家族辦公室架構(gòu)師職業(yè)技能等級

1范圍

本文件規(guī)定了家族辦公室架構(gòu)師的工作要求與目標、職業(yè)準則、等級劃分與從業(yè)要求、職業(yè)技能要

求。

本文件適用于家族辦公室架構(gòu)師的職業(yè)技能培訓(xùn)、考核與評價，相關(guān)用人單位的人員聘用、培訓(xùn)與

考核可參照使用。

2規(guī)范性引用文件

本文件沒有規(guī)范性引用文件。

3術(shù)語和定義

下列術(shù)語和定義適用于本文件。

家族辦公室familyoffice

專為高凈值家族提供全方位的財富管理服務(wù)，使其資產(chǎn)的長期發(fā)展符合家族的預(yù)期和期望，并使其

資產(chǎn)能夠順利進行跨代傳承和保值增值的機構(gòu)。主要包括財富管理規(guī)劃、風(fēng)險管理、稅務(wù)優(yōu)化、法律合

規(guī)、家族治理、家族慈善、傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)安排、教育規(guī)劃等。

家族辦公室架構(gòu)師familyofficearchitect

為高凈值家族提供財富管理和家族傳承規(guī)劃服務(wù)的從業(yè)人員，具備財務(wù)、法律、金融、管理等專業(yè)

知識和技能，能夠根據(jù)家族的特定需求，制定出一套綜合性的解決方案。

資產(chǎn)配置assetallocation

根據(jù)服務(wù)家族投資需求和風(fēng)險承受能力，將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進行分配的過程，為其可

投資資產(chǎn)的保全、增值、傳承等需求提供一系列金融產(chǎn)品配置和服務(wù)。

稅務(wù)優(yōu)化taxoptimization

在納稅行為發(fā)生之前，在遵守稅法及其他相關(guān)法律法規(guī)的前提下，通過對納稅主體（法人或自然人）

的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以實現(xiàn)合理合規(guī)納稅和降低涉稅風(fēng)險。

遺產(chǎn)安排estateplanning

為了保障家庭財產(chǎn)的安全和順利傳承，通過合理的規(guī)劃和安排，將個人財產(chǎn)從一代人轉(zhuǎn)移給另一代

人，實現(xiàn)個人為其家庭所確定的目標而進行的一種合理財產(chǎn)安排。其目的是幫助投資者高效率地管理遺

產(chǎn)，并順利地將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移到受益人的手中。

身份規(guī)劃identityplanning

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為了實現(xiàn)全面而持久的幸福感，考慮到個人的職業(yè)發(fā)展、財富自由、家庭關(guān)系等多個因素，對個人

或家庭在職業(yè)、事業(yè)、社交等各個方面進行規(guī)劃；并相應(yīng)地調(diào)整自己的生活方式和投資策略，以實現(xiàn)個

人或家庭的目標和期望。

家族慈善familycharity

家族將其合法私有資源通過捐贈等方式用于公益目的，以家族或家族成員字號命名慈善機構(gòu)或慈

善項目，且家族成員深度參與慈善事務(wù)的行為。

退休規(guī)劃retirementplanning

為了保障個人在退休后能夠維持良好的生活水平而制定的一項計劃；包括財務(wù)規(guī)劃、醫(yī)療保障、退

休金領(lǐng)取等多個方面，旨在確保個人在退休后不會陷入財務(wù)困境。

股權(quán)架構(gòu)設(shè)計equitystructuredesign

管理團隊、股東和投資人之間通過制定股份和股權(quán)結(jié)構(gòu)的方式，來達成有效的利益分配和公司治理

等目的的過程。

并購融資M&Afinancing

企業(yè)通過兼并（Merger）和收購（Acquisition）的方式，獲取其他企業(yè)的資金、資產(chǎn)和業(yè)務(wù)，以

實現(xiàn)自身規(guī)模擴張和業(yè)務(wù)發(fā)展的過程。

家族憲章familycharter

對家族價值觀進行定義，并在此基礎(chǔ)上對家族成員及其行為守則、家族財富的管理規(guī)則、家族內(nèi)部

的議事規(guī)則、家族企業(yè)的管理和傳承規(guī)則等作出系統(tǒng)性規(guī)定的一整套家族內(nèi)部治理文件。

4工作要求與目標

財富管理

根據(jù)家族的財富目標和風(fēng)險承受能力，幫助家族制定和實施家族財富管理規(guī)劃，包括投資策略、資

產(chǎn)配置，財務(wù)規(guī)劃，以最大程度地實現(xiàn)家族財富保值、增長。

風(fēng)險管理

對家族可能面臨的風(fēng)險進行全面識別和評估，包括企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險、投資風(fēng)險、法律風(fēng)險、稅務(wù)風(fēng)險、

聲譽風(fēng)險等，并制定相應(yīng)的風(fēng)險管理策略及應(yīng)對措施，以最大化地降低風(fēng)險，盡量避免家族遭受損失。

稅務(wù)優(yōu)化

4.3.1與稅務(wù)顧問協(xié)作，制定和實施有效的稅收規(guī)劃，優(yōu)化家族成員及家族企業(yè)的稅務(wù)結(jié)構(gòu)，提高家

族稅后凈收益，確保順利傳承。

4.3.2密切關(guān)注各地稅收政策的變化，及時調(diào)整家族稅務(wù)結(jié)構(gòu)，享受優(yōu)惠政策，合法合規(guī)納稅。

法律服務(wù)提供

4.4.1提供法律咨詢，確保家族成員及家族企業(yè)的經(jīng)營活動符合相關(guān)的法律法規(guī)，盡量避免潛在的法

律風(fēng)險和問題。

4.4.2起草、審核和修訂各類法律文件和合同，包括家族成員間的合伙協(xié)議、家族企業(yè)的合同、雇傭

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合同等，以保護家族利益和權(quán)益。

4.4.3評估和管理家族成員及家族企業(yè)的訴訟風(fēng)險，制定相應(yīng)的應(yīng)對策略，避免或最小化法律糾紛對

家族造成的損失。

4.4.4參與制定和實施遺產(chǎn)安排方案，包括遺囑起草、信托設(shè)立、財產(chǎn)分配等，以最大限度地減少稅

務(wù)負擔(dān)和遺產(chǎn)爭議。

傳承規(guī)劃

4.5.1幫助家族明確傳承目標和愿景，制定全面的傳承策略，包括家族企業(yè)的接班計劃、遺產(chǎn)安排、

養(yǎng)老規(guī)劃等，確保家族財富、價值觀和文化能夠平穩(wěn)、有序地傳遞給下一代。

4.5.2為家族成員提供必要的教育和培訓(xùn)，包括財務(wù)管理、企業(yè)運營、法律稅務(wù)等相關(guān)知識，以培養(yǎng)

下一代的領(lǐng)導(dǎo)力和責(zé)任感。

家族治理

4.6.1協(xié)助家族治理企業(yè)，包括股權(quán)架構(gòu)設(shè)計、并購融資等，結(jié)合內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境，優(yōu)化企業(yè)治理結(jié)

構(gòu)及制度，增強企業(yè)的合法性和競爭力。

4.6.2協(xié)助家族建立約束和規(guī)范家族內(nèi)部關(guān)系的規(guī)則、制度、程序和機構(gòu)，包括家族理事會、家族委

員會、家族辦公室等治理機構(gòu)，以及家族會議、家族憲章等治理機制，維系家族內(nèi)部團結(jié)以及協(xié)調(diào)家族

與企業(yè)間的關(guān)系，助力實現(xiàn)家族愿景并推動家族傳承。

4.6.3為家族成員提供相關(guān)教育和培訓(xùn)資源，以提升家族成員對家族治理、財富管理和社會責(zé)任的認

識和能力。

社會責(zé)任規(guī)劃

4.7.1協(xié)助家族制定社會責(zé)任戰(zhàn)略和目標，明確家族在社會責(zé)任領(lǐng)域的定位和重點關(guān)注領(lǐng)域。

4.7.2協(xié)助家族篩選、管理慈善活動和社會公益項目，包括設(shè)立基金會、捐贈項目的選擇、資金的分

配和監(jiān)督，促進家族可持續(xù)發(fā)展。

4.7.3評估家族的社會影響和公益成效，撰寫社會責(zé)任報告，向家族成員和利益相關(guān)者匯報家族在社

會責(zé)任領(lǐng)域的表現(xiàn)和成就。

行政管理

提供各種行政管理服務(wù)，如旅行安排、身份規(guī)劃等，確保家族日常生活的順暢進行。

5職業(yè)準則

保密與誠信

依法妥善保管并嚴格保密客戶的信息，并且以誠實守信的態(tài)度協(xié)助處理家族事務(wù)。

忠實客戶利益

始終將客戶的利益放在首位，確保所有建議和服務(wù)都旨在最大化家族的長期福祉和財富增值。

專業(yè)精通

具備扎實的金融、投資、法律、稅務(wù)等跨領(lǐng)域的專業(yè)知識，并致力于持續(xù)學(xué)習(xí)相關(guān)領(lǐng)域的最新知識，

以保持專業(yè)能力的前沿性；能運用專業(yè)知識分析問題，并提出精準、高效的解決方案。

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溝通協(xié)作

與家族成員、其他專業(yè)人士（如律師、會計師、稅務(wù)師以及私人財富管理師等）以及家族辦公室內(nèi)

部團隊進行有效的溝通和協(xié)調(diào)；能夠清晰、準確地傳達復(fù)雜的信息和概念，確保各方之間的順暢合作。

適應(yīng)變化

根據(jù)每個家族的獨特性，提供量身定制的財富管理和傳承規(guī)劃方案，能夠靈活應(yīng)對家族需求的變化，

及時調(diào)整和優(yōu)化方案；積極聽取客戶的反饋，不斷評估和改進服務(wù)流程和質(zhì)量，以滿足家族不斷變化的

需求。

守法合規(guī)

嚴格遵守適用的法律法規(guī)，包括但不限于金融、稅務(wù)、反洗錢和反恐怖融資等方面的規(guī)定。

6等級劃分與從業(yè)要求

等級劃分

6.1.1家族辦公室架構(gòu)師職業(yè)技能等級由低到高分為三個級別：初級、中級、高級。

6.1.2三個級別依次遞進，高級別涵蓋低級別職業(yè)技能要求。

從業(yè)要求

6.2.1學(xué)歷及工作年限要求

6.2.1.1初級家族辦公室架構(gòu)師評定應(yīng)符合下列條件之一：

——具有大專及以上學(xué)歷并從事相關(guān)工作2年以上；

——具有本科及以上學(xué)歷并從事相關(guān)工作1年以上；

6.2.1.2中級家族辦公室架構(gòu)師評定應(yīng)符合下列條件之一：

——已取得初級家族辦公室架構(gòu)師資格并從事相關(guān)工作1年以上；

——具有本科及以上學(xué)歷并從事相關(guān)工作2年以上；

——具有碩士研究生及以上學(xué)歷并從事相關(guān)工作1年以上；

——具有博士研究生學(xué)歷。

6.2.1.3高級家族辦公室架構(gòu)師評定應(yīng)符合下列條件之一：

——已取得中級家族辦公室架構(gòu)師資格并從事相關(guān)工作1年以上；

——具有本科及以上學(xué)歷并從事相關(guān)工作3年以上；

——具有碩士研究生及以上學(xué)歷并從事相關(guān)工作2年以上；

——具有博士研究生學(xué)歷并從事相關(guān)工作1年以上。

6.2.2從業(yè)及報考人群

6.2.2.1從業(yè)范圍包括：各大金融機構(gòu)如商業(yè)銀行、商業(yè)保險公司、證券公司、信托公司、基金公司、

資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、第三方理財公司等從事保險、投資、財富管理、資產(chǎn)管理、理財產(chǎn)品綜合配

置和銷售的工作人員。

6.2.2.2報考人群包括：從事家族辦公室、法律咨詢、投資管理、稅務(wù)咨詢、財務(wù)管理、財富管理、

身份規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)管理、金融風(fēng)險管理、慈善管理、家族治理、企業(yè)管理、人力資源、婚姻家

庭咨詢、遺囑咨詢、公證等財富管理服務(wù)從業(yè)人員或有志于從事家族辦公室業(yè)務(wù)和對家族辦公室感興趣

的專業(yè)人士。

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6.2.3對應(yīng)院校專業(yè)要求

6.2.3.1高等職業(yè)院校專業(yè)要求：財富管理、金融服務(wù)與管理、保險實務(wù)、證券實務(wù)、法律事務(wù)、資

產(chǎn)評估與管理、公益慈善事業(yè)管理、國際金融、大數(shù)據(jù)與財務(wù)管理、財稅大數(shù)據(jù)應(yīng)用。

6.2.3.2普通高等學(xué)校專業(yè)要求：財政學(xué)、稅收學(xué)、金融學(xué)、保險學(xué)、法學(xué)、會計學(xué)、財務(wù)管理、資

產(chǎn)評估、經(jīng)濟與金融、投資學(xué)。

7職業(yè)技能要求

初級家族辦公室架構(gòu)師

初級家族辦公室架構(gòu)師應(yīng)具備以下基本職業(yè)技能，詳細職業(yè)技能要求見附錄A：

——能夠熟悉金融、財務(wù)、法律、稅務(wù)、保險等基礎(chǔ)知識；

——能夠了解常見財富管理工具的基本類型和功能；

——能夠了解財富規(guī)劃的基本原則、方法；

——能夠識別并初步分析家族面臨的基本風(fēng)險；

——能夠了解如何策劃和實施家族慈善活動；

——能夠與客戶有效溝通，理解需求并提供建議。

中級家族辦公室架構(gòu)師

中級家族辦公室架構(gòu)師應(yīng)具備以下基本職業(yè)技能，詳細職業(yè)技能要求見附錄B：

——能夠掌握金融、財務(wù)、法律、稅務(wù)、保險、信托等專業(yè)知識；

——能夠熟練運用常見財富管理工具；

——能夠制定個性化的財富規(guī)劃；

——能夠?qū)κ袌黾靶袠I(yè)動態(tài)進行快速分析，了解如何構(gòu)建和管理多元化的投資組合，制定合適的

投資決策；

——能夠識別家族面臨的風(fēng)險，快速分析、評估，制定相應(yīng)的風(fēng)險管理策略；

——能夠熟練分析財務(wù)報表、財務(wù)數(shù)據(jù)等；

——能夠初步進行稅務(wù)優(yōu)化；

——能夠了解家族治理的基本原則和實踐，協(xié)助家族成員制定傳承計劃；

——能夠與各類相關(guān)人員進行有效溝通和協(xié)調(diào)，解決出現(xiàn)的家族矛盾和利益沖突；

——能夠篩選、策劃、管理家族慈善及社會公益項目。

高級家族辦公室架構(gòu)師

高級家族辦公室架構(gòu)師應(yīng)具備以下基本職業(yè)技能，詳細職業(yè)技能要求見附錄C：

——能夠精通國內(nèi)金融、財務(wù)、法律、稅務(wù)、保險、信托等專業(yè)知識，了解國外金融、財務(wù)、法

律、稅務(wù)、保險等基礎(chǔ)知識，協(xié)調(diào)跨境合作；

——能夠靈活運用各種財富管理工具；

——能夠熟練制定個性化的財富規(guī)劃；

——能夠深度分析市場及行業(yè)動態(tài)，能夠應(yīng)用全球范圍內(nèi)的投資策略；

——能夠深度分析、評估家族可能面臨的各類風(fēng)險，制定相應(yīng)的風(fēng)險管理策略；

——能夠深度分析財務(wù)報表、財務(wù)數(shù)據(jù)等，提出合理化建議；

——能夠精通稅務(wù)優(yōu)化；

——能夠協(xié)助家族明確傳承目標和愿景，設(shè)計全面的傳承規(guī)劃；

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——能夠與各類相關(guān)人員進行有效溝通和協(xié)調(diào)，提供全面解決方案；

——能夠熟練篩選、策劃、管理家族慈善及社會公益項目，撰寫社會責(zé)任報告；

——能夠建立家族治理機構(gòu)及機制；

——能夠熟悉并購和資產(chǎn)剝離的流程和策略，為家族提供專業(yè)的意見和建議；

——能夠為家族提供定期的財務(wù)報告和投資建議；

——能夠時刻關(guān)注金融市場和科技的最新動態(tài)，理解并能應(yīng)用金融創(chuàng)新工具和技術(shù)。

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T/CASMEXXX—2024

附錄A

（資料性）

初級家族辦公室架構(gòu)師職業(yè)技能要求

初級家族辦公室架構(gòu)師職業(yè)技能要求見表A.1。

表A.1初級家族辦公室架構(gòu)師職業(yè)技能要求

職業(yè)技能具體要求

基礎(chǔ)知識能夠了解基本的金融市場、金融產(chǎn)品和投資工具

能夠熟悉股票、債券、基金、期貨、外匯等各種投資種類的風(fēng)險點和收益點；

投資策略

能夠在高級架構(gòu)師的指導(dǎo)下，結(jié)合服務(wù)家族的實際情況制定投資策略

能夠了解投資風(fēng)險的管理原理和方法；

投資風(fēng)險

投資管理能夠在高級架構(gòu)師指導(dǎo)下，為服務(wù)家族提供合適的投資風(fēng)險管理方案

能夠掌握基本的投資分析方法，包括財務(wù)分析、行業(yè)分析、公司分析等；

投資分析

能夠在高級架構(gòu)師指導(dǎo)下，根據(jù)服務(wù)家族的需求提供相應(yīng)的投資分析報告和建議

能夠熟悉投資交易的流程和技巧，包括交易策略、交易系統(tǒng)、交易執(zhí)行等；

投資交易

能夠為服務(wù)家族提供專業(yè)的交易服務(wù)

能夠闡明資產(chǎn)配置的定義及基本內(nèi)涵；

能夠理解各大類資產(chǎn)的基本特點；

能夠理解各大資產(chǎn)類的功能定位和相互關(guān)系；

基礎(chǔ)知識

能夠闡明影響資產(chǎn)配置的基本因素；

資產(chǎn)配置能夠闡明資產(chǎn)配置對投資和資產(chǎn)管理的優(yōu)化作用；

能夠從專業(yè)角度闡明資產(chǎn)配置及其前提

能夠理解常見的資產(chǎn)配置模型；

配置服務(wù)

能夠?qū)Ψ?wù)家族資產(chǎn)配置需求進行初步分析

能夠了解保險的基本原理以及財富管理功能；

基礎(chǔ)知識能夠了解與保險相關(guān)的法律基礎(chǔ)知識；

能夠熟悉市場上各類保險產(chǎn)品的種類、特點、保障范圍、費率等

能夠了解保險合同條款、保險利益、保險費的計算、保險責(zé)任、免責(zé)條款、理賠流程

等內(nèi)容；

保險規(guī)劃保險選擇能夠分析、比較市面保險產(chǎn)品，為服務(wù)家族推薦、搭配合適的保險產(chǎn)品；

能夠結(jié)合服務(wù)家族的需求和風(fēng)險承受能力，制定保險規(guī)劃方案；

能夠與保險公司談判，為服務(wù)家族爭取最有利的保險條件

能夠了解保險理賠的流程和注意事項；

理賠處理能夠協(xié)助服務(wù)家族向保險公司申請理賠；

能夠在高級架構(gòu)師指導(dǎo)下，為服務(wù)家族妥善處理可能出現(xiàn)的保險糾紛

能夠了解風(fēng)險管理概念；

基礎(chǔ)知識

能夠初步分析基本的財務(wù)報表

風(fēng)險管理風(fēng)險識別能夠識別服務(wù)家族面臨的基本風(fēng)險，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等

風(fēng)險分析能夠?qū)Ψ?wù)家族面臨的基本風(fēng)險進行初步的量化和定性分析

管理策略能夠在高級架構(gòu)師指導(dǎo)下，對服務(wù)家族的風(fēng)險狀況制定相應(yīng)的風(fēng)險管理策略

能夠理解我國稅收法律體系的基本內(nèi)容；

基礎(chǔ)知識

能夠理解常見稅種的性質(zhì)特點；

能夠熟悉稅務(wù)申報的基本流程和要求，包括申報時間、申報方式、所需材料等；

稅務(wù)優(yōu)化稅務(wù)申報

能夠協(xié)助服務(wù)家族準備、提交申報表

能夠在高級架構(gòu)師或稅務(wù)顧問指導(dǎo)下，制定稅收規(guī)劃策略；

稅務(wù)規(guī)劃

能夠在高級架構(gòu)師的指導(dǎo)下，優(yōu)化服務(wù)家族成員及家族企業(yè)的稅務(wù)結(jié)構(gòu)

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表A.1初級家族辦公室架構(gòu)師職業(yè)技能要求（續(xù)）

職業(yè)技能具體要求

基礎(chǔ)知識能夠了解民法典、公司法、合伙企業(yè)法、信托法、民事訴訟法等基礎(chǔ)法律規(guī)定

能夠就家族企業(yè)的經(jīng)營活動、婚姻、繼承提供法律咨詢；

能夠了解我國訴訟制度和程序規(guī)則；

法律合規(guī)

法律服務(wù)能夠在高級架構(gòu)師指導(dǎo)下，起草、審核和修訂各類法律文件和合同；

能夠在高級架構(gòu)師指導(dǎo)下，評估和管理家族成員及家族企業(yè)的訴訟風(fēng)險，制定相應(yīng)的

訴訟策略

能夠了解與傳承相關(guān)的基本法律和稅務(wù)知識；

基礎(chǔ)知識

能夠了解傳承規(guī)劃的定義、目的和重要性

能夠了解服務(wù)家族的養(yǎng)老期望、生活方式和財務(wù)狀況；

能夠協(xié)助服務(wù)人群確定退休后的生活目標和愿望；

能夠評估退休前的財務(wù)狀況；

退休規(guī)劃

能夠根據(jù)個人的職業(yè)規(guī)劃和財務(wù)目標，確定最合適的退休時間；

傳承規(guī)劃

能夠根據(jù)退休后的收入來源來評估退休后每月或每年可獲得的收入；

能夠根據(jù)退休目標和風(fēng)險偏好制定合適養(yǎng)老規(guī)劃

能夠了解服務(wù)家族的需求和期望；

能夠了解常見遺產(chǎn)安排工具的基本功能、適用場景和限制；

遺產(chǎn)安排

能夠初步識別傳承過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險和沖突；

能夠在高級架構(gòu)師的指導(dǎo)下，結(jié)合服務(wù)家族的狀況制定遺產(chǎn)安排方案

能夠了解服務(wù)家族的起源、文化、核心價值觀以及愿景；

能夠收集并分析服務(wù)家族成員的職業(yè)目標、財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力、投資偏好、稅

家族治理家族內(nèi)部治理

務(wù)狀況以及傳承意愿等信息；

能夠了解服務(wù)家族內(nèi)部成員之間的親疏程度、溝通方式、決策模式等

基本知識能夠了解相關(guān)的慈善法規(guī)和政策

理念和價值觀能夠了解家族慈善的理念與核心價值觀

家族慈善能夠在高級架構(gòu)師指導(dǎo)下，協(xié)助家族篩選、管理慈善活動和社會公益項目；

策劃與管理

能夠在高級架構(gòu)師指導(dǎo)下，策劃和執(zhí)行有效的慈善項目

公關(guān)與傳播能夠了解如何有效地進行公關(guān)和傳播

其他行政管理能夠為服務(wù)家族提供旅行安排、教育資源對接

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T/CASMEXXX—2024

附錄B

（資料性）

中級家族辦公室架構(gòu)師職業(yè)技能要求

中級家族辦公室架構(gòu)師職業(yè)技能要求見表B.1。

表B.1中級家族辦公室架構(gòu)師職業(yè)技能要求

職業(yè)技能具體要求

基礎(chǔ)知識能夠掌握基本的金融市場、金融產(chǎn)品和投資工具

能夠熟悉各種投資策略和決策方法；

能夠掌握股票、債券、基金、期貨、外匯、期權(quán)等各種投資種類的風(fēng)險點和收益點；

投資策略

能夠結(jié)合服務(wù)家族的實際情況制定投資策略；

能夠及時調(diào)整、優(yōu)化投資組合

能夠掌握投資風(fēng)險的管理原理和方法；

投資管理

能夠及時發(fā)現(xiàn)投資機會和風(fēng)險；

投資風(fēng)險

能夠評估和管理投資風(fēng)險；

能夠為服務(wù)家族提供合適的投資風(fēng)險管理方案

能夠?qū)κ袌鲒厔?、行業(yè)動態(tài)、公司基本面等因素進行深入分析；

投資分析能夠?qū)ν顿Y項目、公司或市場進行深入的分析和評估；

能夠根據(jù)服務(wù)家族的需求提供相應(yīng)的投資分析報告和建議

能夠掌握資產(chǎn)配置框架的含義；

能夠掌握資產(chǎn)配置目標與生命周期規(guī)劃理念；

能夠理解影響資產(chǎn)配置的基本因素；

基礎(chǔ)知識

能夠理解資產(chǎn)配置中關(guān)于分散、組合與對沖的關(guān)鍵理念；

資產(chǎn)配置能夠掌握若干資產(chǎn)配置模型，如CMS模型等；

能夠掌握各類資產(chǎn)管理監(jiān)管政策及其對服務(wù)家族的影響

能夠理解并掌握資產(chǎn)配置的變化趨勢；

配置服務(wù)能夠從資管新規(guī)的角度理解和配置各類資產(chǎn)；

能夠完成并落地比較全面的資產(chǎn)配置方案

能夠理解保險的基本原理以及財富管理功能；

基礎(chǔ)知識能夠掌握《保險法》及相應(yīng)司法解釋的主要內(nèi)容；

能夠掌握市場上各類保險產(chǎn)品的種類、特點、保障范圍、費率等

能夠理解保險合同條款、保險利益、保險費的計算、保險責(zé)任、免責(zé)條款、理賠流程

等內(nèi)容；

保險規(guī)劃保險選擇能夠深度分析、比較市面保險產(chǎn)品，為服務(wù)家族推薦、搭配合適的保險產(chǎn)品；

能夠結(jié)合服務(wù)家族的需求和風(fēng)險承受能力，制定保險規(guī)劃方案；

能夠與保險公司談判，為服務(wù)家族爭取最有利的保險條件

能夠掌握保險理賠的流程和注意事項；

理賠處理能夠為服務(wù)家族及時向保險公司申請理賠；

能夠為服務(wù)家族妥善處理可能出現(xiàn)的保險糾紛

能夠掌握信托法及相關(guān)監(jiān)管部門的文件；

能夠理解信托分類的原理；

基礎(chǔ)知識

能夠掌握各國家家族信托的主要差異；

能夠掌握我國家族信托的基本特征

能夠解釋家族信托變更的各種情形；

家族信托

能夠解釋家族信托的終止情形；

能夠掌握家族信托設(shè)立中的主體要求；

設(shè)立、治理與終止

能夠掌握家族信托設(shè)立中的形式要求；

能夠掌握家族信托治理中的權(quán)利義務(wù)配置；

能夠與律師、會計師、稅務(wù)師、私人財富管理師等專業(yè)人士有效協(xié)作，設(shè)立家族信托

9

T/CASMEXXX—2024

表B.1中級家族辦公室架構(gòu)師職業(yè)技能要求（續(xù)）

職業(yè)技能具體要求

能夠掌握家族信托財產(chǎn)的獨立性及其依存條件；

能夠掌握各類型信托財產(chǎn)所涉及的稅費問題；

信托財產(chǎn)能夠掌握不同類型信托財產(chǎn)相互轉(zhuǎn)換的條件、優(yōu)勢及局限；

能夠向服務(wù)家族解釋資金家族信托、股權(quán)家族信托、不動產(chǎn)家族信托、保險金家族信

托及其他類型的家族信托

家族信托能夠根據(jù)服務(wù)人群情況，理解其對家族信托功能的需求，并向其解釋家族信托與其他

財富管理工具的功能差異；

能夠向服務(wù)家族解釋家族信托在財富傳承中的優(yōu)勢及局限；

信托功能

能夠向服務(wù)家族解釋家族信托在債務(wù)風(fēng)險管控中的優(yōu)勢及局限；

能夠向服務(wù)家族解釋家族信托在婚姻財富管理中的優(yōu)勢及局限；

能夠向服務(wù)家族解釋家族信托在依法準確納稅中的作用

能夠掌握風(fēng)險管理概念；

基礎(chǔ)知識

能夠分析財務(wù)報表及財務(wù)數(shù)據(jù)

能夠識別服務(wù)家族面臨的風(fēng)險，如市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、稅務(wù)風(fēng)險等；

風(fēng)險識別

風(fēng)險管理能夠通過財務(wù)分析發(fā)現(xiàn)潛在的財務(wù)風(fēng)險和經(jīng)營問題

能夠掌握風(fēng)險評估方法，如蒙特卡洛模擬、風(fēng)險價值（VaR）計算等；

風(fēng)險分析

能夠構(gòu)建風(fēng)險評估模型，對服務(wù)家族面臨的多重風(fēng)險進行量化和相關(guān)性分析

管理策略能夠?qū)Ψ?wù)家族的風(fēng)險狀況制定相應(yīng)的風(fēng)險管理策略

能夠掌握我國稅收法律體系的基本內(nèi)容；

能夠掌握各種稅種的性質(zhì)特點；

基礎(chǔ)知識能夠了解國外相關(guān)稅收法律法規(guī)；

能夠熟悉國際稅務(wù)規(guī)則和跨境稅務(wù)問題；

稅務(wù)優(yōu)化能夠了解雙邊或多邊稅收協(xié)定

能夠掌握各種稅收規(guī)劃策略；

能夠定制個性化的稅務(wù)規(guī)劃方案；

稅務(wù)規(guī)劃

能夠協(xié)調(diào)稅務(wù)規(guī)劃與家族整體財務(wù)規(guī)劃；

能夠優(yōu)化服務(wù)家族成員及家族企業(yè)的稅務(wù)結(jié)構(gòu)

能夠掌握民法典、公司法、合伙企業(yè)法、信托法、知識產(chǎn)權(quán)法、個人信息保護法、民

基礎(chǔ)知識

事訴訟法等法律規(guī)定及其司法解釋

能夠?qū)易迕媾R的法律風(fēng)險提供法律咨詢；

法律合規(guī)能夠掌握我國訴訟制度和程序規(guī)則；

法律服務(wù)

能夠起草、審核和修訂各類法律文件和合同；

能夠評估和管理家族成員及家族企業(yè)的訴訟風(fēng)險，制定相應(yīng)的訴訟策略

能夠掌握傳承規(guī)劃的定義、目的和重要性；

基礎(chǔ)知識

能夠掌握與傳承相關(guān)的基本法律和稅務(wù)知識

能夠結(jié)合服務(wù)家族的養(yǎng)老期望、生活方式和財務(wù)狀況出具分析報告；

退休規(guī)劃能夠結(jié)合家族的意愿配置養(yǎng)老資產(chǎn)；

能夠?qū)硬煌愋偷酿B(yǎng)老服務(wù)提供商

傳承規(guī)劃能夠理解服務(wù)家族的需求和期望；

能夠掌握各種傳承工具的基本功能、適用場景和限制；

遺產(chǎn)安排

能夠全面識別傳承過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險和沖突；

能夠結(jié)合服務(wù)家族的狀況，制定遺產(chǎn)安排方案

能夠在高級架構(gòu)師的指導(dǎo)下，協(xié)助服務(wù)家族制定家族企業(yè)接班計劃；

教育培訓(xùn)

能夠為服務(wù)家族對接必要的教育和培訓(xùn)資源

能夠了解與股權(quán)架構(gòu)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求；

家族治理家族企業(yè)治理能夠了解如何識別與股權(quán)架構(gòu)相關(guān)的風(fēng)險；

能夠在高級架構(gòu)師的指導(dǎo)下，為服務(wù)家族的企業(yè)設(shè)計股權(quán)架構(gòu)

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T/CASMEXXX—2024

表B.1中級家族辦公室架構(gòu)師職業(yè)技能要求（續(xù)）

職業(yè)技能具體要求

能夠理解服務(wù)家族的起源、文化、核心價值觀以及愿景；

能夠深入分析服務(wù)家族成員的職業(yè)目標、財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力、投資偏好、稅務(wù)

狀況以及傳承意愿等信息；

家族治理家族內(nèi)部治理能夠識別家族成員在財務(wù)、投資、稅務(wù)、法律、傳承、慈善、教育和生活方式等方面

的具體目標；

能夠在高級架構(gòu)師的指導(dǎo)下，協(xié)助家族建立包括家族理事會、家族委員會、家族辦公

室等治理機構(gòu)，以及家族會議、家族憲章等治理機制

基本知識能夠掌握相關(guān)的慈善法規(guī)和政策

理念和價值觀能夠理解并接受家族慈善的理念與核心價值觀

家族慈善能夠協(xié)助家族篩選、管理慈善活動和社會公益項目；

策劃與管理

能夠策劃和執(zhí)行有效的慈善項目

公關(guān)與傳播能夠掌握如何有效地進行公關(guān)和傳播

其他行政管理能夠為服務(wù)家族提供旅行安排、身份規(guī)劃的行政管理服務(wù)

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T/CASMEXXX—2024

附錄C

（資料性）

高級家族辦公室架構(gòu)師職業(yè)技能要求

高級家族辦公室架構(gòu)師職業(yè)技能要求見表C.1。

表C.1高級家族辦公室架構(gòu)師職業(yè)技能要求

職業(yè)技能具體要求

基礎(chǔ)知識能夠精通各類金融市場、復(fù)雜金融產(chǎn)品和投資策略

能夠靈活運用各種投資策略和決策方法；

能夠構(gòu)建和管理多元化、復(fù)雜的投資組合；

投資策略能夠熟知各種資產(chǎn)持有工具的特點和優(yōu)勢，并根據(jù)服務(wù)家族的具體需求進行選擇和組

合

能夠運用復(fù)雜的金融工具和策略（如衍生品、資產(chǎn)證券化等）來優(yōu)化投資組合的風(fēng)險

和回報；

投資管理

投資風(fēng)險能夠掌握跨境資產(chǎn)規(guī)劃策略，如使用離岸結(jié)構(gòu)、國際信托和跨境投資工具來優(yōu)化資產(chǎn)

配置和風(fēng)險管理；

持續(xù)跟蹤全球金融市場動態(tài)，識別新的投資機會和風(fēng)險

運用高級風(fēng)險管理技術(shù)（如VaR分析、壓力測試等）來量化和控制投資組合的風(fēng)險；

投資分析熟悉不同國家和地區(qū)的投資環(huán)境、稅務(wù)政策和監(jiān)管要求，為家族提供跨境投資的建議

和規(guī)劃

溝通與協(xié)作能夠與服務(wù)家族、投資顧問、金融機構(gòu)等相關(guān)方進行有效溝通，協(xié)調(diào)各方利益

能夠深入理解家族的投資目標和風(fēng)險偏好，制定長期、中期和短期的資產(chǎn)配置戰(zhàn)略；

配置服務(wù)

能夠考慮宏觀經(jīng)濟環(huán)境、市場趨勢、地緣政治因素等，為家族提供戰(zhàn)略性的投資建議

能夠進行復(fù)雜的量化分析，包括因子分析、回歸分析、蒙特卡洛模擬等，以支持資產(chǎn)

風(fēng)險分析

配置決策；

資產(chǎn)配置能夠與家族成員、其他專業(yè)顧問（如律師、會計師、稅務(wù)師、私人財富管理師）以及

溝通與協(xié)作內(nèi)部團隊進行有效地溝通，解釋資產(chǎn)配置方案的邏輯和預(yù)期結(jié)果；

能夠協(xié)調(diào)各方利益和目標，確保資產(chǎn)配置方案的順利實施

能夠監(jiān)督資產(chǎn)配置方案的執(zhí)行情況，確保投資組合的構(gòu)建和調(diào)整符合既定的戰(zhàn)略和目

執(zhí)行和監(jiān)督標；

能夠定期回顧和評估投資組合的表現(xiàn)，及時向家族報告并提供調(diào)整建議

能夠掌握并運用與保險相關(guān)的法律知識；

基礎(chǔ)知識

能夠掌握并闡述保險合同的條款

能夠運用保單結(jié)構(gòu)設(shè)計進行稅務(wù)規(guī)劃；

保險規(guī)劃能夠運用保單結(jié)構(gòu)設(shè)計實現(xiàn)債務(wù)的相對隔離；

保險功能的實現(xiàn)能夠運用保單結(jié)構(gòu)設(shè)計實現(xiàn)婚姻財產(chǎn)保全；

能夠運用保單結(jié)構(gòu)設(shè)計實現(xiàn)家庭傳承規(guī)劃；

能夠運用保單結(jié)構(gòu)設(shè)計進行健康風(fēng)險管理

能夠掌握家族信托的基本原理；

基礎(chǔ)知識能夠掌握不同類型家族信托的核心要素；

能夠?qū)⒓易逍磐性磉\用于解決實際問題

家族信托能夠在家族信托服務(wù)中，熟練地貫徹家族信托設(shè)立的實質(zhì)與形式要求；

能夠根據(jù)服務(wù)家族需要，熟練地設(shè)計及優(yōu)化家族信托治理架構(gòu)；

設(shè)立、治理與終止

能夠根據(jù)服務(wù)家族需要，設(shè)定家族信托變更條件及進行相應(yīng)的落地操作；

能夠根據(jù)服務(wù)人員情況，為家族信托終止相關(guān)問題提供解決方案

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T/CASMEXXX—2024

表C.1高級家族辦公室架構(gòu)師職業(yè)技能要求（續(xù)）

職業(yè)技能具體要求

能夠根據(jù)服務(wù)家族情況，設(shè)計并落實以貨幣等金融資產(chǎn)作為信托財產(chǎn)的家族信托；

能夠根據(jù)服務(wù)家族情況，設(shè)計、優(yōu)化及落實股權(quán)家族信托方案；

信托財產(chǎn)能夠根據(jù)服務(wù)家族情況，設(shè)計、優(yōu)化及落實不動產(chǎn)家族信托方案；

能夠根據(jù)服務(wù)家族情況，設(shè)計、優(yōu)化及落實將其他財產(chǎn)置入家族信托的方案；

能夠在必要的情況下，將不同類型信托財產(chǎn)進行合理轉(zhuǎn)換

家族信托

能夠運用家族信托工具，幫助服務(wù)家族實現(xiàn)財富傳承中的各項目標；