《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司監(jiān)管評級(jí)暫行辦法》解讀

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《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司監(jiān)管評級(jí)暫行辦法》政策解讀資金部制度處邢武雷2021年6月中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)ChinaBankingandInsuranceRegulatory

Commission二、主要內(nèi)容一、背景情況目錄三、評級(jí)指標(biāo)體系詳解（一）《辦法》出臺(tái)背景保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)已成為我國金融市場的重要力量建立以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的分類監(jiān)管采取差異化監(jiān)管措施（二）《辦法》制定的主要原則ss2341全面覆蓋資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域聚焦風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)經(jīng)營強(qiáng)化長期穩(wěn)健特色實(shí)行動(dòng)態(tài)跟蹤調(diào)整（三）與其他金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管評級(jí)政策的共性與特色導(dǎo)向內(nèi)容共性以風(fēng)險(xiǎn)管理、穩(wěn)健經(jīng)營為核心覆蓋公司治理、投資能力、風(fēng)險(xiǎn)管理、交易運(yùn)營等環(huán)節(jié)方法采用定量和定性相結(jié)合的方式應(yīng)用設(shè)置差異化政策，區(qū)別對待不同級(jí)別公司注重長期資產(chǎn)管理能力建設(shè)特色定位于資管機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量著眼于行業(yè)發(fā)展的長效機(jī)制增加指標(biāo)包容性和平衡性一、背景情況三、評級(jí)指標(biāo)體系詳解目錄二、主要內(nèi)容（一）評級(jí)指標(biāo)體系資產(chǎn)管理能力30分公司治理與內(nèi)控20分全面風(fēng)險(xiǎn)管理25分交易運(yùn)營與保障15分信息披露10分調(diào)整項(xiàng)指標(biāo)為更好地向市場和機(jī)構(gòu)傳遞政策信號(hào)，體現(xiàn)獎(jiǎng)優(yōu)罰劣的監(jiān)管導(dǎo)向，在評級(jí)指標(biāo)體系中專門設(shè)置了調(diào)整項(xiàng)指標(biāo)。公司治理與內(nèi)控20分，資產(chǎn)管理能力30分，全面風(fēng)險(xiǎn)管理25分，交易運(yùn)營保障15分，信息披露10分（二）組織實(shí)施評級(jí)周期為一年，評價(jià)期間為每年1月1日至12月31日，涉及的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營數(shù)據(jù)以經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告為準(zhǔn)。公司自評估銀保監(jiān)會(huì)復(fù)核評價(jià)反饋監(jiān)管評級(jí)結(jié)果檔案歸集（三）評級(jí)結(jié)果與分類監(jiān)管分?jǐn)?shù)85分（含）以上A類B類C類D類70分（含）至85分60分（含）至70分低于60分監(jiān)管方式以非現(xiàn)場監(jiān)管為主采取非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式適當(dāng)提高非現(xiàn)場監(jiān)管的頻率和維度給予持續(xù)監(jiān)管關(guān)注，加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查（四）實(shí)施要求辦法發(fā)布之日至2021年12月31日為試運(yùn)行期，期間暫不根據(jù)監(jiān)管評級(jí)結(jié)果采取監(jiān)管措施。本辦法自2022年1月1日起全面施行。監(jiān)管評級(jí)結(jié)果僅供監(jiān)管部門內(nèi)部使用，各公司不得將監(jiān)管評級(jí)結(jié)果用于商業(yè)宣傳一、背景情況目錄三、評級(jí)指標(biāo)體系詳解二、主要內(nèi)容（一）公司治理與內(nèi)控股東股權(quán)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高管層1.1股東會(huì)30%1.2股東行為40%1.3章程約定30%2.1董事會(huì)-董事會(huì)運(yùn)作15%2.2董事會(huì)-專業(yè)委員會(huì)15%2.3董事會(huì)-獨(dú)立董事10%2.4監(jiān)事會(huì)15%2.5高管層及關(guān)鍵崗位15%2.6履職評價(jià)15%2.7薪酬管理15%一級(jí)指標(biāo)權(quán)重二級(jí)指標(biāo)關(guān)于獨(dú)立董事指標(biāo)：考慮監(jiān)管豁免情形關(guān)于監(jiān)事會(huì)指標(biāo)：區(qū)分公司不同組織形式關(guān)于履職評價(jià)指標(biāo)關(guān)于股東股權(quán)指標(biāo)：引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范股權(quán)行為，提升股東股權(quán)管理水平（一）公司治理與內(nèi)控內(nèi)部控制3.1內(nèi)控制度15%3.2內(nèi)控信息化10%3.3內(nèi)控評價(jià)10%3.4反舞弊機(jī)制10%3.5投資分級(jí)授權(quán)10%3.6公平交易15%3.7不相容部門和崗位隔離10%3.8產(chǎn)品發(fā)行與投資端隔離10%3.9重大非公開投資信息隔離10%一級(jí)指標(biāo)權(quán)重二級(jí)指標(biāo)關(guān)于反舞弊機(jī)制指標(biāo)：懲防并舉、重在預(yù)防關(guān)于公平交易指標(biāo)：開展異常交易監(jiān)控、賬戶設(shè)立及核算、公平交易委托程序（一）公司治理與內(nèi)控關(guān)聯(lián)交易管理5.1關(guān)聯(lián)交易制度建設(shè)10%5.2關(guān)聯(lián)方信息管理10%5.3關(guān)聯(lián)交易管理機(jī)構(gòu)設(shè)置10%5.4關(guān)聯(lián)交易審批20%5.5關(guān)聯(lián)交易比例控制20%5.6關(guān)聯(lián)交易報(bào)告10%5.7關(guān)聯(lián)交易公開披露10%5.8關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)審計(jì)10%一級(jí)指標(biāo)權(quán)重審計(jì)監(jiān)督4.1內(nèi)審體系25%4.2內(nèi)審實(shí)施25%4.3外審內(nèi)容25%4.4外審意見25%二級(jí)指標(biāo)關(guān)于內(nèi)審體系指標(biāo)：內(nèi)設(shè)審計(jì)機(jī)構(gòu)和集團(tuán)集中審計(jì)關(guān)于內(nèi)審實(shí)施指標(biāo)：審計(jì)覆蓋率要求關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理指標(biāo)：和《保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》有關(guān)監(jiān)管要求保持一致關(guān)于關(guān)聯(lián)方信息管理指標(biāo)：高于監(jiān)管要求（二）資產(chǎn)管理能力業(yè)務(wù)資質(zhì)保險(xiǎn)資產(chǎn)受托目標(biāo)達(dá)成度1.1投資管理能力和業(yè)務(wù)資格80%1.2風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人離職率20%2.1

系統(tǒng)內(nèi)保險(xiǎn)資產(chǎn)受托目標(biāo)達(dá)成度50%2.2系統(tǒng)外保險(xiǎn)資產(chǎn)受托目標(biāo)達(dá)成度50%一級(jí)指標(biāo)產(chǎn)品發(fā)行管理3.1另類產(chǎn)品管理20%3.2另類產(chǎn)品違約率40%3.3組合類產(chǎn)品管理40%權(quán)重二級(jí)指標(biāo)關(guān)于業(yè)務(wù)資質(zhì)指標(biāo)：集中反映公司在投資領(lǐng)域和產(chǎn)品管理領(lǐng)域的能力建設(shè)情況關(guān)于受托目標(biāo)達(dá)成度指標(biāo)：統(tǒng)計(jì)通過受托專戶管理的系統(tǒng)內(nèi)外資產(chǎn)，不包括通過產(chǎn)品等形式管理的資產(chǎn)關(guān)于另類產(chǎn)品違約率指標(biāo)：加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，做好債權(quán)投資計(jì)劃等產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測（二）資產(chǎn)管理能力資產(chǎn)配置與投資績效考核一級(jí)指標(biāo)4.1資產(chǎn)配置團(tuán)隊(duì)建設(shè)20%4.2資產(chǎn)配置體系建設(shè)20%4.3資產(chǎn)配置模型工具20%4.4投研團(tuán)隊(duì)建設(shè)20%4.5投研制度流程20%5.1長期考核40%5.2風(fēng)險(xiǎn)考核30%5.3獨(dú)立考核30%權(quán)重二級(jí)指標(biāo)關(guān)于資產(chǎn)配置與投資指標(biāo)：鼓勵(lì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司培育大類資產(chǎn)配置能力，開展大類資產(chǎn)配置、投資策略制定等工作關(guān)于績效考核指標(biāo)：引導(dǎo)行業(yè)建立倡導(dǎo)長期穩(wěn)健和公平獨(dú)立的投資業(yè)績考核制度，開展長期投資、價(jià)值投資（三）全面風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)治理及架構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理制度與流程1.1董事會(huì)20%1.2首席風(fēng)險(xiǎn)官20%1.3風(fēng)險(xiǎn)管理部20%1.4風(fēng)險(xiǎn)管理人力資源20%1.5全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化20%2.1風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度20%2.2風(fēng)險(xiǎn)管理流程50%2.3新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估10%2.4重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急機(jī)制10%2.5風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)10%一級(jí)指標(biāo)權(quán)重二級(jí)指標(biāo)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)治理及架構(gòu)指標(biāo)：強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)管理自上而下、貫穿投資管理流程始終，形成全員參與的文化關(guān)于新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)（三）全面風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金日常風(fēng)險(xiǎn)管控3.1風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度50%3.2風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金水平50%4.1風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告50%4.2風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測50%一級(jí)指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)模型與系統(tǒng)5.1風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和模型50%5.2風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)50%權(quán)重二級(jí)指標(biāo)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金指標(biāo)：落實(shí)資管新規(guī)要求關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)模型與系統(tǒng)指標(biāo)：持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理模型和工具，提升風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)化水平，全面覆蓋公司管理的投資資產(chǎn)（四）交易運(yùn)營與保障交易運(yùn)營組織架構(gòu)交易運(yùn)營制度流程1.1交易部門50%1.2運(yùn)營部門50%2.1交易管理制度50%2.2運(yùn)營管理制度50%一級(jí)指標(biāo)交易運(yùn)營能效3.1品種支持率30%3.2市場覆蓋率30%3.3托管落實(shí)情況40%權(quán)重二級(jí)指標(biāo)關(guān)于交易運(yùn)營組織架構(gòu)指標(biāo)：設(shè)立獨(dú)立的交易運(yùn)營部門或團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)境內(nèi)外股票、債券等各品種的集中交易和運(yùn)營管理關(guān)于交易運(yùn)營效能指標(biāo)：關(guān)注對投資品種和交易市場覆蓋程度，及托管落實(shí)情況（四）交易運(yùn)營與保障信息系統(tǒng)建設(shè)信息系統(tǒng)保障4.1投資管理信息系統(tǒng)40%4.2保險(xiǎn)資管產(chǎn)品管理信息系統(tǒng)40%4.3客戶服務(wù)系統(tǒng)20%5.1研發(fā)運(yùn)維40%5.2信息安全30%5.3數(shù)據(jù)管理30%一級(jí)指標(biāo)權(quán)重二級(jí)指標(biāo)關(guān)于信息系統(tǒng)建設(shè)指標(biāo)：引導(dǎo)行業(yè)將投資管理業(yè)務(wù)、產(chǎn)品管理業(yè)務(wù)全面納入信息系統(tǒng)管理，加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理關(guān)于信息系統(tǒng)保障指標(biāo)：提升信息系統(tǒng)運(yùn)營維護(hù)能力和研究開發(fā)能力，健全信息安全保障防線（五）信息披露制度與組織架構(gòu)監(jiān)管報(bào)告1.1基本制度30%1.2專項(xiàng)制度40%1.3組織架構(gòu)30%2.1監(jiān)管報(bào)告80%2.2行業(yè)自律報(bào)告20%一級(jí)指標(biāo)權(quán)重二級(jí)指標(biāo)關(guān)于制度與組織架構(gòu)指標(biāo)：建立基本制度、專項(xiàng)制度和相關(guān)組織架構(gòu)，有效保證信息披露工作的正常開展關(guān)于監(jiān)管報(bào)告指標(biāo)：及時(shí)向監(jiān)管和行業(yè)自律組織提交各類報(bào)告事項(xiàng)和數(shù)據(jù)（五）信息披露客戶告知公開披露3.1產(chǎn)品說明及風(fēng)險(xiǎn)揭示25%3.2持續(xù)告知25%3.3利益沖突25%3.4重大事項(xiàng)25%4.1信息披露質(zhì)量100%一級(jí)指標(biāo)權(quán)重二級(jí)指標(biāo)關(guān)于產(chǎn)品說明及風(fēng)險(xiǎn)揭示指標(biāo)：堅(jiān)持投資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則，不得存在承諾保本保收益的情形關(guān)于公開披露指標(biāo)：滿足真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)、有效五性原則（六）調(diào)整項(xiàng)扣分項(xiàng)1.1銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施和行政處罰1.2交易市場和自律組織措施1.3其他部門監(jiān)管措施和行政處罰1.4其他項(xiàng)目類型項(xiàng)目描述關(guān)于扣分項(xiàng)項(xiàng)目：對于被采取監(jiān)管措施、行政處罰的機(jī)構(gòu)扣減一定分?jǐn)?shù)，對于出現(xiàn)特別重大風(fēng)險(xiǎn)事件的機(jī)構(gòu)直接定為D級(jí)（六）調(diào)整項(xiàng)加分項(xiàng)2.01業(yè)外資質(zhì)2.02資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）2.03服務(wù)系統(tǒng)外保險(xiǎn)資金2.04服務(wù)保險(xiǎn)業(yè)外資金2.05第三方資產(chǎn)管理收入占第三方資產(chǎn)管理規(guī)模比例2.06信息化建設(shè)投入2.07單位管理資產(chǎn)利潤率2.08人均利潤2.09內(nèi)部控制評價(jià)項(xiàng)目類型項(xiàng)目描述（六）調(diào)整項(xiàng)加分項(xiàng)2.10支持國家戰(zhàn)略2.11環(huán)境、社會(huì)和公司治理（ESG）2.12行業(yè)突出貢獻(xiàn)2.13監(jiān)管加分一級(jí)指標(biāo)項(xiàng)目描述（六）調(diào)整項(xiàng)

調(diào)整項(xiàng)項(xiàng)目由監(jiān)管部門進(jìn)行評分，不在機(jī)構(gòu)自評估范圍。其中，加分項(xiàng)中定量項(xiàng)目的有關(guān)經(jīng)營