理財方案集合7篇

理財方案集合7篇理財方案篇1月光族每個月的工資都用于購物消費，銀行存款所剩無己，必要時還需要父母的贊助，理財自然無從談起。針對月光族的特點，理財專家建議，月光族理財應從規(guī)劃自己開始。22歲的馮小姐是公司職員，月收入在20xx元左右。由于家境較好，在她身上總能看到最新的時尚元素。當然，她也是“月光族”的一員，月底薪水花光，她需要父母的臨時贊助。問起她的理財經(jīng)，她對此感到一片茫然，優(yōu)越的家庭條件，致使她從小就對存錢儲蓄沒有這方面概念，最新的投資理財工具，更是一概不知。像馮小姐一樣，在許多月光族看來，現(xiàn)在的薪水都不夠用，理財要等以后有了錢再說。而現(xiàn)在還年輕，得大病的機率很低。這么早買保險，太浪費了。哈爾濱市商業(yè)銀行個人業(yè)務銷營中心林巖說，事實上，月光族在理財方面的觀念較為滯后，而且對家人的依賴感很強，這與其優(yōu)越的家庭條件不無關系，使其從小沒有養(yǎng)成一個良好的理財習慣。隨著年齡的增長，月光族如果還沒有改變現(xiàn)有的消費習慣，就會逐步感受到來自經(jīng)濟方面的壓力。到那時再來理財，已經(jīng)晚了。林巖給像馮小姐一樣的月光族開了一個財務處方：作為一個年輕人，應該對自己未來的職業(yè)和資產(chǎn)的積累作一個很好的規(guī)劃，這樣更有利于未來的發(fā)展。建議從現(xiàn)在開始控制消費欲望，通過記賬的方式記錄日常開銷，并對每月的購物、交友、美容、健身等項目規(guī)定額度，避免超支；每月從工資收入中抽出一部分存入銀行，通過強制儲蓄的方式來養(yǎng)成存錢的習慣；適當?shù)赜迷率杖氲乃姆种蛔笥覈L試風險性投資，不斷積累投資經(jīng)驗；此外，還應注意加強自身的保障，考慮到目前收入水平較低，可為自己購買意外傷害保險。理財方案篇2首先做好現(xiàn)金規(guī)劃意外總是防不勝防，因此家庭理財?shù)牡谝徊綉撌亲龊矛F(xiàn)金規(guī)劃，預留好“緊急備用金”，這部分資金可以滿足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育儲備資金，可以根據(jù)自身家庭情況決定是否要準備。保險規(guī)劃作為防御性最強的理財方式，保險規(guī)劃也要做足。但買保險著重考慮的是保險的保障功能，而非投資功能。建議先保障家庭經(jīng)濟支柱，即先買大人的，后買小孩的。進行資產(chǎn)配置家庭理財目標的實現(xiàn)更多依賴投資，但如何選擇理財產(chǎn)品？如果你希望風險較低，可以選擇穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品，例如銀行定存、國債、銀行理財產(chǎn)品。如果家庭能承受一定的風險，比較土豪，那么可以選擇高風險高收益的理財產(chǎn)品，例如股票、外匯、期權、結構性等。選擇理財產(chǎn)品這一PART是最為重要的，總之無論高收益還是低收益的，都要先考慮其背后的風險。理財方案篇3一、活動背景及目的對大學生高消費現(xiàn)象，多年以來，輿論在詬病的同時頗為擔憂。作為在信息和財富時代成長的大學生，無論家庭經(jīng)濟狀況好壞，對金錢和貧富的敏感程度及認知程度，都比較強烈。如今，在這個物價普漲的時代背景下，多數(shù)大學生都意識到緊縮消費的重要性，同時，轉變消費理念，開始注重節(jié)約，更多的大學生由消費轉為理財。由于資金有限、缺乏社會經(jīng)驗、考慮問題還不成熟等因素，大學生投資理財需要經(jīng)過比較長的投資起步期。專家認為：大學生投資沒必要局限于股票行業(yè)，可適當向其他投資方式傾斜。大學生投資理財?shù)姆椒ê芏?，找到適合自己的投資項目最重要。盡管大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于他們理財意識的擴展有著積極的意義。為進一步提高我校區(qū)學生對理財投資的興趣，提高大學生對理財投資的認識及加強實際能力的運用，華南師范大學南海校區(qū)金融協(xié)會將與招商銀行攜手創(chuàng)辦理財俱樂部，為我校區(qū)的廣大師生樹立專業(yè)的理財專家形象的同時，提供專業(yè)的投資理財知識及實踐機會。二、活動簡介1、活動主題：關心您的財富健康，為您打造科學的理財2、活動時間：xx年9月25日-xx年9月25日3、活動地點：華南師范大學南海校區(qū)4、活動對象：華南師范大學南海校區(qū)全體師生5、主辦單位：華南師范大學南海校區(qū)金融協(xié)會6、協(xié)辦單位：招商銀行三、俱樂部運作1、俱樂部干事選拔主要由招商銀行安排與負責，由干事進行活動的策劃及運作；2、招商銀行贊助協(xié)會一定資金以支持協(xié)會舉行的各項活動，包括舉行本次理財俱樂部相關活動所需的部分材料，如橫幅，彩報，宣傳單等3、協(xié)會與招商銀行共同進行俱樂部前期的品牌宣傳工作，并協(xié)助招商銀行策劃后續(xù)活動，同時我協(xié)會將自主策劃活動，以帶動俱樂部的運作及提升俱樂部的活力。四、活動主要內(nèi)容1、金融協(xié)會理財俱樂部咨詢會（1）時間：咨詢?nèi)諘憾?月25日及26日中午（2）咨詢形式：咨詢會當日招商銀行將派工作人員到我校，與協(xié)會一起進行咨詢工作（3）活動地點：b座與d座樓下行人道右邊2、俱樂部會員見面會（1）時間：招會員后（具體時間待定）（2）形式：對會員發(fā)送短信邀請其參加見面會，如當日推薦其他朋友一同加入，更可獲得188元理財體驗券（不設實體券，以短信形式進行）。并現(xiàn)場進行俱樂部干事面試活動（干事面試在見面會結束后進行）。（3）活動具體內(nèi)容現(xiàn)場對加入招商銀行理財俱樂部的同學免費體驗招商銀行尊貴服務，我協(xié)會協(xié)助招行進行抽獎活動（抽獎活動由招行準備并完成）。3、后續(xù)系列活動（1）投資理財講座活動目的：突顯招行投資理財專家形象時間：11月中（具體時間待定）內(nèi)容：注重風險控制的方法，基金定投等流程：待定（2）業(yè)務及營銷技巧培訓（3）戶外拓展培訓（4）會員交流會（5）理財投資論壇和規(guī)劃大賽（6）在寒暑期提供社會實踐機會附：活動負責人聯(lián)系方式李良：xxxxxxxx鄧敏宜：xxxxxxxx華南師范大學南海校區(qū)金融協(xié)會xx年六月二十日理財方案篇4家庭理財規(guī)劃方案：家庭理財合理配置三份錢一般來說，家庭財產(chǎn)的規(guī)劃都有一個按照收入進行有效配置的普遍規(guī)律，這也是理財規(guī)劃師所說的4321定律：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應急之需，10%用于保險。具體來說，一個普通家庭除了日常消費外，家庭理財規(guī)劃方案里應該準備三份錢——第一份：應急的錢，6個月至一年的生活費。銀行活期、定期，或者貨幣基金，這些簡單投資的共同特點就是流動性很強，可以隨時變現(xiàn)贖回，可供急用；第二份：保命的錢，包括三至五年生活費，定存、國債、商業(yè)養(yǎng)老保險等。這部分投資的共同特點是保本不賠，屬于中期的一個家庭規(guī)劃。第三份錢：投資的錢。如果還有閑錢，也就是說，五年到十年暫時用不到的錢，那么可以用于風險高的投資，包括買股票，投資房地產(chǎn)，和小伙伴合資做生意。現(xiàn)在多數(shù)80后夫妻雙方都有工作，屬于普通的“雙職工”。從保障規(guī)劃上來看，缺少了任何一方，另一方可能都無力單獨撐起整個家庭的責任。所以雙方的疾病和意外等常見風險要首先規(guī)避。如雙方都有較完善的醫(yī)保、社保，在醫(yī)保基礎上加適當?shù)纳虡I(yè)醫(yī)療保險即可。但目前重大疾病發(fā)病率有年輕化趨勢，重大疾病保險一定要盡早購買。另外，80后外出乘交通工具較多，意外保障要配置足夠。若雙方醫(yī)保不完善，則必須投保涵蓋身故、重大疾病、門診住院醫(yī)療、意外傷害在內(nèi)的商業(yè)保險組合，全面覆蓋各項風險。無論雙方是否有醫(yī)保，商業(yè)保險都是必要補充，只是保額和項目因人而異。還有一點非常重要，投保商業(yè)保險時，夫妻雙方應互為對方投保并附加豁免險。這樣雙方任一方發(fā)生風險，都可免繳保費，保障利益繼續(xù)，同時獲得足夠補償，以保證在一段時間內(nèi)生活品質不會變化。家庭理財規(guī)劃方案：家庭理財規(guī)劃勿忘父母孩子80后夫妻的父母，一般處在即將退休或剛剛退休的年齡，面臨的最大風險就是健康。如果雙方父母有社保和退休金，維持正常的醫(yī)療和養(yǎng)老生活問題不大，但一旦罹患重大疾病，社保必定力不從心，需要更多的資金補償。沒有社保的老人，風險更大。老人接近退休年齡，諸如走路摔倒，遭遇交通事故等意外風險也逐漸增高。所以無論是否有社保，都應為父母盡早購買至少涵蓋重大疾病和意外醫(yī)療的險種。值得注意的是，很多險種的投保年齡限制使很多父母已無法投保。仍可投保的險種，費率也普遍較高。80后子女需仔細斟酌，根據(jù)自己的經(jīng)濟情況盡早為父母添加保額合適的保障。老人患重疾和發(fā)生意外的幾率非常高，所以即使少買也一定比不買好。80后夫妻若已為人父母，要立即為孩子設置合適的保障計劃。小孩子免疫力差，日?；疾茁矢哂诔赡耆?，是最大風險之一。教育支出年年增長，孩子教育金儲備越早越多越好。若目前尚無子女，小夫妻也切不可隨意揮霍，過分享受，等有了孩子才去計劃養(yǎng)老。而應該提前進行強制儲蓄，既為孩子出生做準備，也為自己養(yǎng)老積蓄資本。此時在身故、重疾、意外保障齊全的情況下，視情況購買長期理財型產(chǎn)品，規(guī)劃未來。針對不同人群的需求，保險公司一般都有靈活的產(chǎn)品組合供客戶選擇，組合產(chǎn)品一般涵蓋重疾醫(yī)療、養(yǎng)老保障、孩子教育等，既可起強制性儲蓄作用，又有家庭保障和部分投資功能。一些產(chǎn)品還可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。理財方案篇5為更好地培養(yǎng)隊員勤儉節(jié)約、艱苦奮斗的道德品質，引導隊員通過自己的`辛勤勞動所得購買隊章、隊報或向需要幫助的小伙伴伸出援助之手，讓隊員從中學會節(jié)約、學會付出、學會服務、學會感恩。特制定本活動方案。一：活動時間：20xx年10月起長期堅持開展下去二、活動啟動1、廣泛宣傳、發(fā)出號召：各學校大隊部可利用國旗下講話時間或廣播站時間向全體隊員發(fā)出倡議：宣讀由松北中心校少先大隊部提出的倡議書，號召隊員們不向家長要一分錢，用自己的雙手創(chuàng)造財富，變廢為寶，組建紅領巾回收公司，用自己的辛勤勞動所得購買《爭章手冊》，隊章、隊報等，并把多余的錢攢起來，作為紅領巾愛心基金，去幫助需要幫助的小伙伴。2、成立大隊變廢為寶中轉站及紅領巾愛心基金會：各校成立變廢為寶中轉站，各中隊成立廢品收集站，在隊員中公開招聘站長及其他工作人員，請中隊輔導員參與帳目的管理和監(jiān)督，隊員們把用自己辛勤汗水賺來的錢存起來，適時為班級購買隊章、隊報，同時多余的錢存入大隊部的紅領巾愛心基金中，用來幫助需要幫助的小伙伴。三、活動建議：各中隊積極開展“雛鷹回收行動”，動員身邊的每個人節(jié)約每一張紙，把舊報刊雜志收集起來，或者將喝過的可樂瓶、飲料瓶等物品收集起來，統(tǒng)一回收、變賣。每個班級里設一個回收箱（最好由學校統(tǒng)一規(guī)格、統(tǒng)一制作、統(tǒng)一指定擺放位置），并由專門同學管理回收箱，回收箱滿后再指定時間將物品送往大隊部變廢為寶中轉站，由大隊中轉站管理并計好回收物數(shù)量，大隊中轉站定期將回收物賣掉后將所得款物再記入各中隊帳。各中隊回收款將用于學校表彰及中隊表彰大隊中轉站每周五12：00——13：00接收各中隊回收物。崗位設置：大隊部：站長一名（負責記賬）清點員2名（協(xié)助站長完成工作）各中隊：站長一名（記好本班賬目）管理監(jiān)督員2名四、激勵辦法：1、學校定期公布各中隊帳目并進行評比，將積極表彰在本次活動中表現(xiàn)突出的中隊及個人，并通過學校廣播進行宣傳。2、向表現(xiàn)突出的隊員頒發(fā)節(jié)約章、愛心章等特色章目。五、活動要求：1、希望各校認真落實通知要求，結合學校實際部署實施，做好宣傳、教育工作，廣泛動員、深入開展，確?；顒禹樌行虻倪M行。2、進一步加強隊員活動期間的安全教育、文明禮儀教育、勤儉節(jié)約教育；培養(yǎng)隊員之間互幫互助、團結協(xié)作的精神，讓文明、節(jié)約之風吹進校園的每個角落，吹進隊員的心中。xx中心校20xx年9月25日理財方案篇6春節(jié)期間，孩子收到那么多壓歲錢，如何使用就成了一個問題?？梢钥隙ǖ氖?，此時的孩子對錢的用途還沒有足夠的認識，再加上自制能力差，如果父母不給予合理的指導，可能會產(chǎn)生一系列的負面影響。因此，如何使壓歲錢花得值得，便成為春節(jié)后父母的重要工作。在此，我們給予父母一些途徑以供參考：設一個銀行賬戶以孩子名義在銀行開個戶頭，告訴孩子積水成河的道理，讓孩子將壓歲錢逐一存入，到需要時再取。這樣既能讓孩子將壓歲錢不花在春節(jié)，又可以監(jiān)督孩子日后的消費。買一套叢書可以是資料類的，也可以是文化類的。實踐證明，孩子們對這種投資很感興趣，一套好的叢書可以有助于學習，更能提高孩子的精神境界。向長輩表示孝心長輩們給孩子壓歲錢，表達了一種祝福，父母應該向孩子解釋這一情感。反過來，父母也可以讓孩子從壓歲錢中拿出一部分來，再給那些需要幫助的長輩，以表達一份孝心。這樣無形中也培養(yǎng)了孩子“尊老愛幼”的思想。買一份保險這是時下不可缺少的投資。人的一生奮斗中，難免會遇到很多坎坷，幫孩子買一份保險，也就為孩子今后的生活增添了一份保障，這是父母對孩子的別一種關愛。為孩子建個小賬本孩子的壓歲錢，有的數(shù)目較大，父母不妨與孩子協(xié)商，用小賬本將壓歲錢的數(shù)目記清楚，用于下學年學習上的費用支出。讓孩子自己計劃管理，把每一筆支出費用記清楚，比如學費、書費、購買文具費等等，這樣孩子既能養(yǎng)成會管理錢、會花錢、把錢用在該花的地方等好習慣，同時也培養(yǎng)了孩子的自立意識。理財方案篇7抱怨工資低，每個月月光光的人不在少數(shù)。但是無奈之下，月光族的將來打算也成為一種羈絆，談戀愛，結婚生子。所有的一切似乎困擾這月光族們。所以，做好理財規(guī)劃對月光族們是迫在眉睫，你不理財才不理你，存一塊錢也是理財(一)背景分析單身基本情況介紹：郭小姐，27歲，本科學歷，研究生在讀，公關部經(jīng)理，月薪5000元左右，獎金浮動在每月1500元，各種福利累積每月平均500元。感覺自己的收入還可以，但每月幾乎存不下錢，有時還要向父母臨時借錢周轉。1.單身基本情況介紹2.個人資產(chǎn)負債表簡要分析(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進行收益比較高的投資，以達求;更上一層樓;的目標。(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產(chǎn)過多，你需要將部分流動資產(chǎn)轉向投資性活動。(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負債的構成來看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的水平。一旦債務到期或經(jīng)濟不景氣時，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。(二)收支規(guī)劃1.現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金支出表其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達到50%，已經(jīng)超過了安全的界限。應考慮通過提前還貸、延長債務償還期限等方式，降低月供水平。同時，對于一般家庭適當準備家庭應急基金3-6個月家庭消費為宜約為17103-34206元。2.消費支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費管理)支出前后對比表(月)結論：家庭支出構成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映