銀行從業(yè)人員資格考試考點習(xí)題

銀行從業(yè)人員資格考試考點匯總習(xí)題

1.延期稅務(wù)規(guī)劃中，延期納稅的優(yōu)點不包括（）o

A.節(jié)省利息支出

B.有利于資金周轉(zhuǎn)

C.減少稅種降低稅率

D.降低了實際納稅額

【答案】：C

【解析】：

延期納稅的好處有：①有利于資金周轉(zhuǎn)；②節(jié)省利息支出；③由于通

貨膨脹的影響，延期以后繳納的稅款必定下降，從而降低了實際納稅

額。

2.關(guān)于家庭收支狀況的分析，說法正確的有（）。

A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2?3倍

B.如果統(tǒng)計年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后,

當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余

C.包括收支盈余情況分析、財務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和

應(yīng)急能力分析

D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大

E.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高

【答案】：B|C|D

【解析】：

A項，緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3?6倍為宜；E項，通常

而言，自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越低。

3.下列關(guān)于抵銷的說法，不正確的是（）。

A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷

B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C.抵銷可以附條件或者附期限

D.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，

也可以抵銷

【答案】：C

【解析】：

抵銷是雙方當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)時，一方通知對方以其債權(quán)充當(dāng)債務(wù)的清

償或者雙方協(xié)商以債權(quán)充當(dāng)債務(wù)的清償，使得雙方的債務(wù)在對等額度

內(nèi)消滅的行為。c項，抵銷不得附條件或者附期限。

4.關(guān)于人壽保險在財富傳承中作用的表述錯誤的是（）o

A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保單的驅(qū)動因素之一

B.通過合理安排在為投保人及受益人構(gòu)建了一層保護膜

C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免家

庭內(nèi)部的紛爭

D.人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失

【答案】：C

【解析】：

C項，人壽保險單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和

受益順序。即便被保險人離世時未留下遺囑，也可在一定程度上避免

家庭內(nèi)部的紛爭。

5.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）o

A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明

年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑

的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

【答案】：B

【解析】：

B項，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以

通過另立遺囑進行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺

囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否

則不發(fā)生變更效力。

6?上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.行長辦公會

【答案】：A

【解析】：

股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是上市商業(yè)銀行

的最高權(quán)力機構(gòu)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場

所。

7.商業(yè)銀行的績效考核指標(biāo)體系，一般應(yīng)包括（）。

A.經(jīng)濟效益類指標(biāo)

B.人力資源薪酬發(fā)展指標(biāo)

C.客戶營銷拓展費用指標(biāo)

D.風(fēng)險管理類指標(biāo)

E.社會責(zé)任類指標(biāo)

【答案】：A|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標(biāo)包括五大類：合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險管

理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)。

8.下列關(guān)于匯率風(fēng)險的表述，止確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體

系中發(fā)揮國際貨幣原能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)

構(gòu)性風(fēng)險

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導(dǎo)致信用風(fēng)險增加

D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險

E.匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。根

據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為兩類：①外匯交易風(fēng)險；②外匯結(jié)

構(gòu)性風(fēng)險。黃金被納入?yún)R率風(fēng)險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在

國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。商業(yè)

銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務(wù)人的償債負(fù)擔(dān)變重，

導(dǎo)致債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險增

加，即信用風(fēng)險增加。D項，人民幣升值可能會增加我國商業(yè)銀行面

臨的匯率風(fēng)險，例如當(dāng)人民幣升值時，企業(yè)購匯、持匯意愿明顯下降,

遠(yuǎn)期結(jié)售匯簽約增長異常，易產(chǎn)生外匯交易風(fēng)險。

9.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）o

A.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)

險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；

②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險管理計劃；④合規(guī)風(fēng)

險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

10.下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動性？（）

A.甲商業(yè)銀行流動性覆蓋率為35%

B.甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130%

C.甲商業(yè)銀行流動性比例為35%

D.甲銀行非利息收入占總營業(yè)收入的50%

E.甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達國家平均水平

【答案】：B|C

【解析】：

A項，流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%；B項，凈穩(wěn)定資

金比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%；C項，流動性比例的最低監(jiān)

管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%；D項，非利息收入是結(jié)構(gòu)指標(biāo)；E項，人均凈

利潤是效率指標(biāo)。

1L假定教育成木的年增長率為4%,而教育資金的年回報率為7%,

則教育投資的實際報酬率為（）o（答案取近似數(shù)值）

A.1.02%

B.1.75%

C.3.00%

D.2.88%

【答案】：D

【解析】：

實際報酬率=(1+7%)/(1+4%)-1=2.88%。

12.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是()。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不

是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事

人預(yù)期法律后果的民事行為

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利

益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。D項，在我國，

民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。

其他形式主要是推定形式和沉默形式。

13.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露

【答案】：B

【解析】：

市場準(zhǔn)入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都

是從實行市場準(zhǔn)入管制開始的。

14.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報告機制

【答案】：A

【解析】：

健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機

制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項屬于商

業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。

15.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會各部門的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金

需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速

度影響的是貨幣需求。

16.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標(biāo)有（）。

A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹

配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失

E.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外

部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

【答案】:A|B|C

【解析】：

D項，一級資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營的前提下吸收損失；E項是

資本規(guī)劃的目標(biāo)。

17.商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有（）。

A.冉貼現(xiàn)

B.債券回購

C.再貸款

D.貸款

E.貼現(xiàn)

【答案】：A|C

【解析】：

商業(yè)銀行在需要時還可以向中央銀行申請借款。但是，商業(yè)銀行一般

只把向中央銀行借款作為融資的最后選擇，只有在通過其他方式難以

借到足夠的資金時，才會求助于中央銀行。商業(yè)銀行向中央銀行借款

有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。

18.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

【答案】：C

【解析】：

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”

為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

19.對下列選項中，應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效的

有（）o

A.利潤分配方案

B.重大投資與重大資產(chǎn)處置方案

C.風(fēng)險管理政策

D.資木補充方案，重大股權(quán)變動

E.聘任或解雇高級管理人員

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

董事會例會每季度應(yīng)至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商

業(yè)銀行章程規(guī)定。董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方

可舉行。董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對

利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理

人員、資本補充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，應(yīng)當(dāng)

由董事會三分之二以上董事通過方可有效。

20.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.15%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】:C

【解析】：

固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本

報酬，包括津補貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的勞動投入、服

務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任及風(fēng)險等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬

一般不高于其薪酬總額的35%。

21.按照授信形式不同，客戶授信額度包括（）。

A,承兌匯票貼現(xiàn)額度

B.進（出）口保理額度

C.進（出）口押匯額度

D.貸款額度

E.開證額度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

按照授信形式不同，客戶授信額度分為貸款額度、開證額度、開立保

函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、

出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項額度。

22.父母子女有著極為密切的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系，繼承法規(guī)定父母

子女有（）遺產(chǎn)的權(quán)利。

A.贈與

B.相互處置

C.順序繼承

D.相互繼承

【答案】：D

【解析】：

子女包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女。父母子女有著極

為密切的人身關(guān)系天口財產(chǎn)關(guān)系。《繼承法》規(guī)定，父母子女有相互繼

承遺產(chǎn)的權(quán)利。

23.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的其他監(jiān)督管理措

施包括（）o

A.延伸調(diào)查

B.接管

C.審慎性監(jiān)督管理談話

D.強制披露

E.撤銷

【答案】：A|C|D

【解析】：

其他監(jiān)督管理措施包括：①延伸調(diào)查；②審慎性監(jiān)督管理談話；③強

制披露；④查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結(jié)涉嫌違法資金。

24.能效信貸重點服務(wù)的領(lǐng)域包括（）o

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.交通運輸節(jié)能

D.與節(jié)能項目、服務(wù)、技術(shù)有關(guān)的重要領(lǐng)域

E.與節(jié)能設(shè)備有關(guān)的重要領(lǐng)域

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

能效信貸是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率.，降

低能源消耗而提供的信貸融資，其重點服務(wù)的領(lǐng)域包括：①工業(yè)節(jié)能,

主要涉及電力、煤炭、鋼鐵、有色金屬、石油石化、化工、建材、造

紙、紡織、印染、食品加工、照明等重點行業(yè)；②建筑節(jié)能，主要涉

及既有和新建居住建筑、國家機關(guān)辦公建筑和商業(yè)、服務(wù)業(yè)、教育、

科研、文化、衛(wèi)生等其他公共建筑，建筑集中供熱、供冷系統(tǒng)節(jié)能設(shè)

備及系統(tǒng)優(yōu)化，可再生能源建筑應(yīng)用等；③交通運輸節(jié)能，主要涉及

鐵路運輸、公路運輸、水路運輸、航空運輸和城市交通等行業(yè)；④與

節(jié)能項目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的其他重要領(lǐng)域。

.政策性銀行的職能有（

25）o

A.經(jīng)濟調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導(dǎo)向職能

D.補充性職能

E.金融服務(wù)職能

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補充性職

能、金融服務(wù)職能。政策性銀行以其服務(wù)對象的特殊性，為企業(yè)和社

會提供各方面的金融和非金融服務(wù)，可以充當(dāng)政府經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政

策的顧問，為經(jīng)濟發(fā)展在這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的有效服務(wù)，從而發(fā)揮

其服務(wù)性職能。B項屬于商銀行的職能。

26.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前

貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其

傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。

其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。

27.下列關(guān)于利息的說法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個經(jīng)濟范疇

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報酬

E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)

【答案】:A|C|E

【解析】：

B項，利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系，從本質(zhì)上看，利息是剩余

產(chǎn)品價值的一部分；D項，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的

代價，而非從貸款人那里獲得的報酬。

28.風(fēng)險管理的基本前提是（）。

A.風(fēng)險計量

B.風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險識別

D.風(fēng)險偏好

【答案】：D

【解析】：

風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險

類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險

管理的基本前提。

29.按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。

A.已到期的未承兌票據(jù)

B.未到期的未承兌票據(jù)

C.已到期的已承兌票據(jù)

D.未到期的已承兌票據(jù)

【答案】：D

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出

票據(jù)得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。承兌是

指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。出票人簽發(fā)匯票，并不等

于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票

到期前向付款人進行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期

付款承擔(dān)責(zé)任。

30.無效合同的法律效力（）。

A.自履行時無效

B.自被確認(rèn)無效時無效

C.自登記時無效

D.自訂立時無效

【答案】：D

2.下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.國有土地使用權(quán)

B.個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所

有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，

但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的

的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)

施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、

監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

31.現(xiàn)金儲備是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性最主要的指標(biāo)，現(xiàn)金儲備一

般以（）資本流出為基數(shù)進行酌情增減。

A.1個月

B.9個月

C.6個月

D.12個月

【答案】：C

【解析】：

一個家庭的現(xiàn)金儲備通常是3到6個月的家庭月平均支出加上短期的

大額資本流出為基數(shù)，酌情增減。

32.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)

的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記,

質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)立。

A.訂立

B.出質(zhì)

C.轉(zhuǎn)讓

D.登記

【答案】：D

【解析】：

以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)

立。知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用,

但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

33.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過

該上市公司可流通段票的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或

者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，應(yīng)當(dāng)符合的要求包

括：商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過

該上市公司可流通段票的30%o

34.在我國貨幣政策間接傳導(dǎo)過程中，運用貨幣政策工具首先影響到

的是貨幣政策的（）o

A.中介目標(biāo)

B.操作目標(biāo)

C.增長目標(biāo)

D.最終目標(biāo)

【答案】：B

【解析】：

中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動，操作目標(biāo)

的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系，引起中介目標(biāo)的變

化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。

35.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有（）。

A.本票

B.電報

C.SWIFT

D.電傳

E.匯票

【答案】：B|C|D

【解析】：

電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報、電傳、環(huán)球

同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分

行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。

36.下列選項中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。

A.犯罪主體是非國家工作人員

B.利用職務(wù)上的便利

C.非法將本單位的財物占為己有

D,非法占有財物數(shù)額較大

E.占有財物超過三個月未還

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

利用職務(wù)上的便利，將木單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財物時間上沒有限制。

37.商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

【答案】:A|D|E

【解析】：

匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由

出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人

承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承

兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同

意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)

憑證向銀行申請貼現(xiàn)。

38.在保險實務(wù)中，下列不屬于間接損失的是（）。

A.財產(chǎn)本身損失

B.額外費用損失

C.收入損失

D.責(zé)任損失

【答案】：A

【解析】：

損失是指標(biāo)的物因某種特定事件的發(fā)生導(dǎo)致經(jīng)濟單位或個人非故意

的、非預(yù)期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。損失通常包括直接損失和

間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風(fēng)險事故有必然因果關(guān)系的、在

量上可以確認(rèn)或界定的損失。間接損失是指風(fēng)險事故的發(fā)生觸發(fā)了新

的風(fēng)險事故，或改變了風(fēng)險事故的既定狀態(tài)，而導(dǎo)致的損失。

39.要幫助客戶清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”或擁有什么樣的資源

是對客戶（）的了解。

A.收入情況

B.支出情況

C.家庭財務(wù)狀況

D.負(fù)債信息

【答案】：C

【解析】：

了解、分析客戶的家庭財務(wù)狀況，就是幫助客戶了解“自己現(xiàn)在在哪

里”或現(xiàn)在和將來擁有多少可配置資源，這是綜合理財規(guī)劃服務(wù)中關(guān)

鍵的一步。

40.在我國，衡量一般物價水平上漲幅度常用的指標(biāo)有（）。

A,房地產(chǎn)價格指數(shù)

B.住房價格指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.消費者物價指數(shù)

E.生產(chǎn)者物價指數(shù)

【答案】:C|D|E

【解析】：

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲的經(jīng)濟現(xiàn)

象。常用的指標(biāo)有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生

產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

41.對股東不加以特別的限制而享有平等權(quán)利，并隨公司利潤大小而

取得相應(yīng)收益的股票稱為（）。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.上市股

D.社會公眾股

【答案】:A

【解析】：

B項，優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制,

但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票；C項，上市股是

指在證券交易所取得上市資格，允許掛牌交易的股票；D項，社會公

眾股是指社會公眾（個人和機構(gòu)）依法以其擁有的財產(chǎn)向可上市流通

股權(quán)部分投資所形成的股份。

42.人壽保險是以被保險人的（）為保險標(biāo)的的保險。

A.身體

B.死亡

C.壽命

D,壽命或身體

【答案】：C

【解析】：

人壽保險是以被保險人的壽命作為保險標(biāo)的，以被保險人的生存或死

亡為給付保險金條件的一種人身保險。而人身保險是以人的壽命和身

體為保險標(biāo)的的保險。

43.下列不屬于債權(quán)人委員會的職權(quán)的是（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財產(chǎn)的管理和處分

B.申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配

D.提議召開債權(quán)人會議

【答案】：B

【解析】：

債權(quán)人委員會行使下列職權(quán)：①監(jiān)督債務(wù)人財產(chǎn)的管理和處分；②監(jiān)

督破產(chǎn)財產(chǎn)分配；③提議召開債權(quán)人會議；④債權(quán)人會議委托的其他

職權(quán)。B項屬于債權(quán)人會議的職權(quán)。

44.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提不”

規(guī)定的是（）。

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)“風(fēng)險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利

益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要;

②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③

不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對客戶提出的問題閃

爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

45.在日益激烈的市場競爭環(huán)境下，僅靠價格優(yōu)勢已經(jīng)難以留住客戶，

()成為理財師成功的關(guān)鍵。

A.市場競爭和產(chǎn)品營銷

B.銀行資本規(guī)模和網(wǎng)點數(shù)

C.銀行資本規(guī)模和廣告宣傳

D.專業(yè)化服務(wù)

E.客戶關(guān)系管理

【答案】：D|E

【解析】：

從國內(nèi)銀行的競爭看，在現(xiàn)行的市場競爭環(huán)境下，各家銀行都提供相

似的產(chǎn)品、服務(wù)，同質(zhì)化嚴(yán)重。銀行服務(wù)的客戶數(shù)量是衡量銀行業(yè)務(wù)

開展情況的重要指標(biāo)，而且當(dāng)前的客戶尤其高端客戶已不再是被動接

受服務(wù)的角色，他們有諸多的選擇權(quán)，對金融機構(gòu)的體驗不好、不滿

意就會導(dǎo)致客戶的流失。在人員、資金和技術(shù)已不再是決定市場競爭、

實力關(guān)鍵因素的情況下，個性化、差異化和專業(yè)化的服務(wù)，特別是基

于對客戶的了解和分析，以及開展相應(yīng)的針對性活動管理，也就是客

戶關(guān)系管理，成為現(xiàn)代銀行經(jīng)營的重點。

46.吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28

歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于

是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出

30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

⑴理財經(jīng)理告訴吳先生，人壽保險有普通型人壽保險和新型人壽保

險，下列屬于普通型人壽保險的是（）。

A.終身壽險

B.分紅壽險

C.萬能壽險

D.投資連結(jié)保險

【答案】：A

【解析】：

普通型人壽保險是最常見和最普遍的人壽保險，按照保險金給付條件

的不同可以區(qū)分為死亡保險、生存保險和兩全壽險。死亡保險根據(jù)保

險期限的不同可以進一步區(qū)分為定期壽險和終身壽險。BCD三項屬于

新型壽險。

(2)萬能壽險與投資連結(jié)保險不同，萬能壽險的投資賬戶通常提供()。

A.最低保證收益

B.一般保證收益

C.風(fēng)險保證收益

D.最高保證收益

【答案】：A

【解析】：

目前市場上常見的新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結(jié)保險和萬能

壽險。與投資連結(jié)保險不同，萬能壽險的投資賬戶通常提供最低收益

保證。

⑶健康保險是指以被保險人的身體為保險標(biāo)的，對被保險人因疾病或

意外事故所致傷害時，發(fā)生的直接費用和間接費用進行補償?shù)囊环N人

身保險，通常不包括（）。

A.年金保險

B.疾病保險

C.長期護理保險

D.收入保障保險

【答案】：A

【解析】：

健康保險主要包括疾病保險、醫(yī)療保險、收入保障保險、長期護理保

險。A項，年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定的時間間

隔分期給付生存保險金的人身保險。

⑷按照生命周期理論，吳先生家庭屬于成長期，其重點配置保險險種

最合理的是（）。

A.重疾險+住院險+住院津貼險

B.意外傷害險+定期壽險+住院醫(yī)療

C.終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險

D.意外傷害險+意外醫(yī)療保險

【答案】：C

【解析】：

成長期的客戶家庭責(zé)任感逐漸形成，夫妻雙方也正處于收入高峰期，

對子女、對父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險、附加定

期壽險、意外險、重疾險和醫(yī)療險。另外，可以購買適量的兩全壽險

儲備孩子的教育費用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議成家立業(yè)期客

戶的保險組合應(yīng)為終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險。

⑸按倍數(shù)法計算，吳先生家庭所需要的壽險保額最合理的保額約為

（）萬元。

A.50

B.100

C.120

D.80

【答案】：B

【解析】：

倍數(shù)法則是以家庭收入的簡單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險需求的經(jīng)驗法

則。倍數(shù)法則中最常用的是“十一法則”，即家庭需要的壽險保額約

為家庭年凈收入的十倍，家庭保費支出約占家庭年凈收入的十分之

一。吳先生家庭的凈收入為40—30=10（萬元），因此家庭所需的壽

險保額為10X10=100（萬元）。

47.被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)利。

A.接管組織

B.人民法院

C.中國人民銀行

D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層

【答案】：A

【解析】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行己經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影

響存款人的利益時.，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接

管。自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。

48.下列屬于流動性資產(chǎn)的是（）。

A.債券投資

B.小額消費信貸

C.基金投資

D.活期存款

【答案】：D

【解析】：

典型的家庭流動性資產(chǎn)包括現(xiàn)金和銀行活期存款。AC兩項屬于投資

性資產(chǎn)；B項屬于負(fù)債。

49.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資

設(shè)立的機構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）o

A,發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

【答案】：C

【解析】：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸

收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

50.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）o

A.一種有條件的承諾付款的書面文件

B.處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約

【答案】：A

【解析】：

信用證是指由銀行（開證行）依照申請人的要求和指示或自己主動，

在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指

定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾

付款的書面文件。

51.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

【答案】:B|C|E

【解析】：

A項，人民幣整存整取的起存金額為50元；D項，存本取息定期儲

蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額

為5000元人民幣。

52.根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為（）。

A.客戶評級

B.公司評級

C.資產(chǎn)評級

D.債項評級

E.風(fēng)險評級

【答案】:A|D

【解析】：

根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為客戶評級和債項評級。其中,

客戶評級也叫債務(wù)人評級。

53.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（）o

A.承兌適用于匯票和木票

B.背書只能在匯票上進行

C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

【答案】:A|B|D

【解析】：

A項，承兌為匯票所獨有；B項，背書適用于匯票、本票和支票；D

項，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

54.根據(jù)理財規(guī)劃服務(wù)包含的內(nèi)容范圍劃分，理財規(guī)劃服務(wù)可以分為

()。

A.一般理財規(guī)劃

B.綜合理財規(guī)劃

C.專業(yè)理財規(guī)劃

D.家庭稅務(wù)規(guī)劃

E.單項理財規(guī)劃

【答