銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷58

銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷58

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、在個人理財過程中，（）是理財活動的關(guān)鍵，又是個人理財?shù)膭恿Α?/p>

A、制訂個人理財規(guī)劃

B、制定個人理財目標(biāo)

C、執(zhí)行個人理財規(guī)劃

D、評估理財環(huán)境和個人條件

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：在對理財環(huán)境和個人條件進(jìn)行評估的基礎(chǔ)上制定理財目標(biāo)是理財活動

的關(guān)鍵，也是個人理財?shù)膭恿ΑＤ繕?biāo)的可行性和清晰性有助于制訂出詳細(xì)的理財規(guī)

劃，從而有利于理財目標(biāo)的實現(xiàn)。

2、在經(jīng)濟(jì)增長放緩，并處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮（）。

A、增持儲蓄產(chǎn)品

B、增持股票

C、增持房產(chǎn)

D、減持固定收益類產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資

產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，同時降低股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置，以規(guī)避經(jīng)

濟(jì)波動帶來的損失。

3、卜列關(guān)于稅收政策的說法，不止確的是（）。

A、稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入

B、稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率

C、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

D、房地產(chǎn)價格飛速.上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價格上漲的作用

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：c項在股市低迷時期，降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市

反彈。

4、從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。

A、理財顧問服務(wù)

B、財富管理業(yè)務(wù)

C、私人銀行業(yè)務(wù)

D、理財業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較

窄；私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客

戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于

私人銀行業(yè)務(wù)客戶。

5、當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時，理財客戶經(jīng)理給出的下列理財建議不恰當(dāng)?shù)氖?/p>

（）。

A、增加國債的配置量

8、將閑置資金投資于房地產(chǎn)

C、購買基金

D、賣出股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：當(dāng)人民幣升值時，本幣資產(chǎn)包括股票的價格將會上升，所以不應(yīng)當(dāng)賣

出股票。

6、理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來自行管理和運(yùn)

用資金所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由（）承擔(dān)。

A、客戶

B、銀行

C、銀行與客戶協(xié)商

D、銀行與客戶共同

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：雖然理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)，但是需要客戶接受商業(yè)銀行

和理財人員提供的理財頤問服務(wù)后自行管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和

風(fēng)險。

7、下列關(guān)于義務(wù)性支出和選擇性支出組合的說法，錯誤的是（）。

A、義務(wù)性支出一籌各子女大學(xué)學(xué)費(fèi)；選擇性支出——留遺產(chǎn)給子女

B、義務(wù)性支出——已有負(fù)債之本利攤還；選擇性支出——居家重新裝潢

C、義務(wù)性支出—續(xù)期保費(fèi)支出；選擇性支出—投資型保單增額保費(fèi)支出

D、義務(wù)性支出——生活基本開銷：選擇性支出一現(xiàn)在不消費(fèi)、儲蓄起來投資運(yùn)

用

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點解析：義務(wù)性支出指現(xiàn)在已有的負(fù)擔(dān)，沒有選擇性，一定要支付的費(fèi)用。因

此即使籌備子女大學(xué)學(xué)費(fèi)可當(dāng)作為父母的義務(wù)，但因為是在將來支出，所以還是視

為選擇性支出。

8、假如利率是120%,劉小姐想在9年后獲得1000元，她需要在今天拿出（）元錢

進(jìn)行投資。

A、300

B、361

C、410

D、423

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：根據(jù)多期的現(xiàn)值公式：PV=FV/(l+r)T=1000/(l+12%)9y361(元)。

9、在可供選擇的投資中，假定一項投資的收益可能會由于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況的不同出

現(xiàn)幾種結(jié)果，具體數(shù)據(jù)如表1所示，則該項投資的預(yù)期收益率為()。表1投資概

經(jīng)濟(jì)狀況概率收益率

經(jīng)濟(jì)運(yùn)行良好，無迎脹0.150.20

經(jīng)濟(jì)衰退，高通脹0.15-0.20

正常運(yùn)行

率與收益率0.700.10

A、6%

B、7%

C、8%

D、9%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：該項投資的預(yù)期收益率E(Ri尸0.15x0.20+0.15x(-

0.20)+0.70x0.10=7%o

10、下列關(guān)于家庭生命周期各階段的說法，不正確的是()。

A、家庭形成期可承擔(dān)較高風(fēng)險

B、家庭成長期無法承擔(dān)投資風(fēng)險

C、家庭成熟期降低投資風(fēng)險

D、家庭衰老期投資以固定收益為主

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析?：家庭生命周期各階段特征及財務(wù)狀況：①家庭形成期，可積累資產(chǎn)

有限，但因為年輕可承衛(wèi)較高的風(fēng)險；②家庭成長期，子女上大學(xué)前儲蓄逐步增

加，要開始控制風(fēng)險，但并非無法承擔(dān)投資風(fēng)險；③家庭成熟期，為準(zhǔn)備退休

金，要逐步降低風(fēng)險：④家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，投資風(fēng)險承

擔(dān)能力降到最低，投資主要以固定收益工具為主。

11、李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，年利率為10%,則該筆投資2

年后的本利和是()兀。(不考慮利息稅)

A、23000

B、20000

C、21000

D、23100

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點露析：每年年末存入等額現(xiàn)金，到期一次收回的木利和即為普通年金終值。

普通年金終值:FVAn=Ax[(l+i)n-l]4-i=10000x((1+100%)2-1]4-10%=21000(元)。

12、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%。那么他現(xiàn)在

需要投資()元。

A、93100

B、100000

C、103100

D、100310

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：PV=FVn4-(l+i)n=133100^(1+10%)3=100000(元)。

13、已知1號理財產(chǎn)品的方差是0.04,2號理財產(chǎn)品的方差是0.01,兩種理財產(chǎn)品

的協(xié)方差是0.01。假如友資者有50萬元，將其中40萬元投資于I號理財產(chǎn)品，10

萬元投資于2號理財產(chǎn)品，則該投資組合的方差是］)。

A、0.0292

B、0.0340

C、0.0528

D、0.0625

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：投資組合的方差+2叫叫〃+即/。上

=(40^50)2x0.04+2x(40^50)x(104-50)x0.01+(10^50)2x0.01=0.0292。

14、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得

15000元，如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%,則下列說法正確的

是()。

A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B、3年后領(lǐng)取更有利

C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D、無法比較何時領(lǐng)取更有利

標(biāo)準(zhǔn)答案；A

知識點解析：假設(shè)目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資的話，3年后的終值

FVn=PV(1+i)n=10000x(1+20%)3=17280(7C)>150007G,因此，目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資

更有利。

15、于先生20歲開始工作，打算55歲退休，預(yù)計活到80歲，工作平均年收入12

萬元，平均年支出11萬元，儲蓄率只有8%,于先生的理財價值觀屬于()。

A、后享受型

B、先享受型

C、購房型

D、以子女為中心型

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：后享受型客戶雖然期待提早退休，但會有實際行動，因此儲蓄率高。

題中于先生注重現(xiàn)在的消費(fèi)享受，儲蓄率低，期待55歲退休但卻無實際行動，屬

于先享受型。

16、非系統(tǒng)風(fēng)險是指()，

A、不可分散的風(fēng)險

B、由宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性

C、由于證券本身因素引起的收益的不確定性

D、市場投資組合仍然包含的風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：非系統(tǒng)風(fēng)險是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，它是可以分

散的，市場投資組合經(jīng)過了充分的分散己經(jīng)不存在非系統(tǒng)風(fēng)險，但仍存在系統(tǒng)風(fēng)

險，系統(tǒng)風(fēng)險是由宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性，不可分散。

17、如果吳先生未來10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為8%,則10年后這

筆年金的終值為()元。

A、145655

B、156455

C、155546

D、165455

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：根據(jù)期初華金的終值公式：FV期初二(10000/0.08)x[(l+0.08)10-

1)x(1+0.08)=156455(^),

18、楊女士所在的公司為了補(bǔ)償男女不同酬的問題，給楊女士補(bǔ)償金額20萬元。

可是公司將會把20萬元按每年5000元給楊女士，從明年年初開始支付，40年付

完。如果年收益率為12%,楊女士實際補(bǔ)償金額為()元。

A、200000

B、41219

C、49121

D、104219

標(biāo)準(zhǔn)答案：R

知識點解析：根據(jù)年金現(xiàn)值公式:PV=5000x[1-1/(1.12)40]/0.12=41219(7C)O

19、某貼現(xiàn)債券面值1000元，期限180天，以10%的貼現(xiàn)率公開發(fā)行，其到期收

益率為()。

A、10.7%

B、11.2%

C、12.5%

D、13.6%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：貼現(xiàn)債券的發(fā)行價格小1°00*(10/1＜提)=950(肛則其到期收益率

1()00-950365_

=—950~~xiwXi0n0A%*°7*

20、下10年內(nèi)為孩子教育存60000元教育金，在利率為11%的條件下，每年需存

入（沅。

A、2500

B、4432

C、3588

D、6000

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：設(shè)每年需要存入n元，則nx[（l+ll%）10-l]/U%=60000：求得

n=3588（元）。

21、A方案在3年中每年年初付款100元，B方案在3年中每年年末付款100元，

若利率為10%,則二者在第三年年末時的終值相差（）元。

A、33.1

B、31.3

C、133.1

D、13.31

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：A方案在第三年年末時的終值二100乂（1+10%）[（1+10%）3-

1]/10%=364.1（元）；B方案在第三年年末時的終值二100x|（"10%）3-

1]/10%=331（元）。二者在第三年年末時的終值相差364.1-331=33.1（元）。

22、關(guān)于個人產(chǎn)品組合主要理財工具的特征，下列說法錯誤的是（）。

A、銀行存款的安全性高、流動性好，但是收益性較差

B、國債是公認(rèn)的最安全的投資工具，往往收益略高于定期存款，但是流動性往往

不佳

C、證券的安全性高、流動性好，但是收益性較差

D、金銀的安全性高、收益性中等，但是流動性低，變現(xiàn)能力較差

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：C項證券是典型的高風(fēng)險、高收益、高流動性投資工具。

23、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（）。

A、夫妻25?35歲時

B、夫妻30?55歲時

C、夫妻50?60歲時

D、夫妻60歲以后

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：夫妻年齡60歲以后進(jìn)入家庭衰老期，此時的收益性需求最大，因此

投資組合中債券比重應(yīng)該最高。

24、個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。

A、償還房貸，籌教育金

B、量入節(jié)出，存自備款

C、提升專業(yè)，提高收入

D、收入增加，籌退休金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：探索期年齡層為15?24歲，為求學(xué)及職場新人階段，在此期間投資

自己、提升專業(yè)，來提高未來的收入是最主要的理財活動。

25、風(fēng)險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A、90%的可能損失4000美元，10%的可能獲得10000美元

B、80%的可能損失6000美元，20%的可能獲得6000美元

C、確定的4000美元收入

D、80%的可能獲得6000美元，20%的可能獲得。美元

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：ABC三項均屬于風(fēng)險偏愛型的選擇。

26、某銀行的金融理財師趙先生有兩個客戶小楊和小牛。小楊是國企職員，24

歲，單身，大學(xué)畢業(yè)；小牛是公務(wù)員，36歲，已婚，有一對雙胞胎。根據(jù)對小楊

的風(fēng)險評估，趙先生給他構(gòu)造了預(yù)期收益率為9%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差為5%的投資組

合，經(jīng)過驗證，該投資組合是有效的。假使這兩個客戶具有相同的主觀風(fēng)險容忍態(tài)

度，則金融理財師趙先生給小牛構(gòu)造的投資組合（收益率/標(biāo)準(zhǔn)差）可能是（）“

A、8%/3%

B、9%/4%

C、10%/5%

D、11%/6%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：因為針對小楊的資產(chǎn)組合是有效的，有效組合的收益率和標(biāo)準(zhǔn)差是一

一對應(yīng)的，因此可排除BC兩項。小楊和小牛的主觀風(fēng)險容忍態(tài)度雖然相同，但小

牛已有家庭且有雙胞胎的撫養(yǎng)壓力，客觀風(fēng)險承受能力不如小楊，因此A項的投

資組合更適合小牛c

27、期貨交易的（）保證金。

A、賣方必須繳納

B、雙方必須繳納

C、雙方都不需繳納

D、買方必須繳納

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：期貨交易需履行保證金制度。保證金制度規(guī)定，在期貨交易中，任何

交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例（通常為5%?10%）繳納資金，

用于結(jié)算和保證履約。此處的交易者包括買賣雙方。

28、股票的買賣雙方之間直接達(dá)成交易的市場是指（）。

A、場內(nèi)交易市場

B、第三市場

C、柜臺市場

D、第四市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：第四市場是指股票的買賣雙方繞開證券經(jīng)紀(jì)人，彼此間利用電訊手段

直接進(jìn)行大宗股票買賣。

29、下列選項中，（）不屬于財產(chǎn)保險。

A、投資連結(jié)保險

B、責(zé)任保險

C、物質(zhì)財產(chǎn)保險

D、信用保險

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的一種保險，包括物質(zhì)財

產(chǎn)保險、責(zé)任保險、保證保險、信用保險等。A項投資連結(jié)保險屬于人壽保險產(chǎn)

品。

30、將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進(jìn)行交換的金融互換

類型是（）。

A、利率互換

B、貨幣互換

C、資產(chǎn)互換

D、指數(shù)互換

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：金融互換分為利率互換和貨幣互換兩類：前者是指不包含本金交換的

兩組利息現(xiàn)金流之間的交換；后者是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價

本金和利息進(jìn)行交換。

31、下列小屬于銀行承兌匯票特點的是（）。

A、安全性高

B、信用度高

C、靈活性好

D、流動性差

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：ABC三項屬于銀行承兌匯票的三個特點；D項銀行承兌匯票是一種

短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，

流動性比較好。

32、（）參與金融巾場，主要足通過發(fā)行各種債券籌集資金。

A、企業(yè)

B、政府及政府機(jī)構(gòu)

C、金融機(jī)構(gòu)

D、居民個人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：A項企業(yè)是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者；C

項金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶；

D項居民個人是最大的資金供給者，有時也是資金的需求者。

33、下列屬于貨幣市場的是（）。

A、中長期債券市場

B、全國銀行間同業(yè)拆借市場

C、中國大陸A股市場

D、銀行中長期信貸巾場

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：ACD三項屬于資本市場。

34、以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法正確的是（）o

A、目前，外匯市場交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位

B、為穩(wěn)定匯價，當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需時，中央銀行應(yīng)在外匯市場上

賣出外匯

C、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計算

D、國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：A項目前的外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位；B項為穩(wěn)定匯

價，當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應(yīng)當(dāng)買進(jìn)外匯，減少市場上

外匯的供給量，促使外匯供求平衡；C項遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計算。

35、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債

券的投資收益率為（）。

A、1.76%

B、1.79%

C、3.54%

D、3.49%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：根據(jù)持有期收益率的計算公式，可得該半年期無息政府債券的投資收

1000-982.35

益率為：持有期收益率：麗破/365XH）O%=3.54%。

36、某種金融工具的收益依賴于其他金融工具，當(dāng)其他金融工具的價格超過或低于

一定水平時，持有者才獲得收益，但是持有者付出的價格是固定的。這種金融工具

人

權(quán)

A、期

貨

B、期

期

遠(yuǎn)

C>

轉(zhuǎn)

可

D、例債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：期權(quán)又稱選擇權(quán)，是指投資者購買期權(quán)后，可以在規(guī)定的期限內(nèi)按事

先雙方商定的價格購買或出售一定數(shù)量的某種特定商品的權(quán)利的合約。B項期貨合

約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)

量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議；C項遠(yuǎn)期合約是指交易雙方約定在將來某一特定時間

按事先確定的價格買賣一定數(shù)量的金融資產(chǎn)的合約。

37、證券投資基金的特點不包括（）。

A、專業(yè)管理

8、集中投資

C、利益共享

D、獨立托管

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：證券投資基金具有以下幾個特點：①集合理財、專業(yè)管理；②組合

投資、分散投資；③利益共享、風(fēng)險共擔(dān)；④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明；⑤獨立托

管、保障安全。

38、下列不屬于人身保險的是（）。

A、人壽保險

B、生死兩全保險

C、收入補(bǔ)償保險

D、責(zé)任保險

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險，分為人壽保

險、意外傷害保險和健康保險。B項屬于人壽保險：C項屬于健康保險；D項責(zé)任

保險屬于財產(chǎn)保險。

39、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點的說法，錯誤的是（）。

A、固定性

B、有限性

C、差異性

D、收益穩(wěn)定性

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點：固定性、有限性、差

異性和保值增值性。

40、近年來，我國金融市場功能不斷深化，下列不屬于其表現(xiàn)的是（）。

A、金融產(chǎn)品與工具逐漸豐富

B、金融市場的厚度逐漸增加

C、金融市場的彈性不斷加強(qiáng)

D、金融市場主體參與程度不斷提高

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：我國金融市場功能不斷深化的具體表現(xiàn)：①金融市場的寬度不斷增

大，金融產(chǎn)品與工具逐漸豐富；②金融市場的厚度逐漸增加，金融市場規(guī)模不斷

擴(kuò)大，資源配置能力顯著提高；③金融市場主體參與程度不斷提高，參與形式更

為多樣化。

41、關(guān)于信托的特點，下列說法不正確的是（）。

A、信托財產(chǎn)具有獨立性

B、委托人和受托人按合同約定共同承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

C、信托利益分配、損益計算遵循實績原則

D、信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：B項受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險。除題中所述外，信托還具有以

下特點：①信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；②信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)

管理制度；③信托管理具有連續(xù)性；④信托具有融通資金的功能。

42、某銀行在市場上發(fā)行了一個投資期5個月的看漲式美元日元一觸即付期權(quán)產(chǎn)

品,并設(shè)定其觸發(fā)匯率為1美元兌96.7日元。假定其潛在回報率為5%,最低回報

率為3%。客戶小李對該產(chǎn)品感興趣，拿出20萬元作為保證投資金額。如果到期

時，最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，則該產(chǎn)品的總回報是（）萬元.

A、10.1

B、10.2

C、20.6

D、21.0

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：最終匯率收盤價高于觸發(fā)匯率，總回報二保證投資金額x（l+潛在回報

率）；否則（即最終匯率低于觸發(fā)匯率），總回報二保證投資金額x（l+最低回報率）。因

此，題中產(chǎn)品總回報=20x（1+3%）=20.6（萬元）o

43、若與利率掛鉤的結(jié)泡性產(chǎn)品B的名義收益率為10%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為

0-10%,假設(shè)一年按360天計算，有90天中掛鉤利率在。?10%之間，60天的利

率在10%?11%之間，其他時間利率則高于11%。則該產(chǎn)品的實際收益率為（）。

A、1.5%

B、2.0%

C、2.5%

D、3.5%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點誦析：產(chǎn)品B的實際收益率;名義利率x一年中利率在協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間

中的天數(shù)/一一年的總天數(shù)=10%x90/360=2.5%o

44、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。

A、又稱為價格風(fēng)險

B、當(dāng)市場利率下降時，債券的市場交易價格下跌，存在再投資風(fēng)險

C、對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產(chǎn)收益

D、債券的到期時間越短，利率風(fēng)險越小

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：B項當(dāng)市場利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得

原有的較高息票率，這就是再投資風(fēng)險。但債券的市場交易價格同市場利率成反

比。市場利率下降，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格上升。

45、后端收費(fèi)指投資者在贖回時繳納申購費(fèi)用，其費(fèi)率是按（）劃分的。

A、持有時間

8、持有份額

C、投資面額

D、投資金額

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：前端收費(fèi)按投資金額劃分費(fèi)率；后端收費(fèi)以持有時間劃分費(fèi)率檔次。

46、一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A、股票型基金-貨幣市場型基金一混合型基金-債券型基金

B、股票型基金T混合型基金-債券型基金T貨幣市場型基金

C、混合型基金一股票型基金一債券型基金T貨幣市場型基金

D、貨幣市場型基金一債券型基金一混合型基金T段票型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基

金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。

47、在下列基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，（）的風(fēng)險最高。

國債

B、5年期債券

C、優(yōu)先股

D、期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：在題中所列的基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，風(fēng)險由高到低為：期貨〉優(yōu)先股＞

5年期債券〉國債。這是由于權(quán)益性金融工具風(fēng)險一般高于債權(quán)型，而優(yōu)先股的股

息率是確定的，衍生產(chǎn)品類的風(fēng)險最高，可見，D項期貨風(fēng)險通常最高。

48、下列關(guān)于債券投資的說法，不正確的是（）。

A、相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B、相對于股票，投資債券的風(fēng)險相對較小

C、通過購買債券，投資者希望得到一種相對較高的投資收益

D、債券的流動性較好

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：C項通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的（而非相

對較高）投資收益。

49、在下列人群中，適合投資黃金基金的是（）。

A、激進(jìn)型投資者

B、保守型投資者

C、收入型投資者

D、穩(wěn)健型投資者

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，

成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險較高的投資方式，

適合喜歡冒險的積極型沒資者。BCD三項的風(fēng)險承受能力較A項低。

50、稅收規(guī)劃的原則不包括（）。

A、合法性原則

B、綜合性原則

C、節(jié)約性原則

D、目的性原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：稅收規(guī)劃的原則包括合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則和綜合性

原則。

51、為了彌補(bǔ)客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立

（）。

A、信用卡賬戶

B、扣款賬戶

C、定期存款賬戶

D、交易賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：為了控制費(fèi)用與投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開立三

種類型的賬戶：①定期投資賬戶?達(dá)到強(qiáng)迫儲蓄的功能：②若有房貸本息要繳.

則在貸款行開一個扣款賬戶，方便隨時掌握貸款的本息交付狀況；③開立信用卡

賬戶，彌補(bǔ)臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。

52、當(dāng)個人和家庭出現(xiàn)收支不平衡時，需要采取必要的（）措施。

A、資產(chǎn)管理

B、收入管理

C、支出管理

D、風(fēng)險管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：個人理財?shù)姆秶ò才藕鸵?guī)劃個人與家庭成員的經(jīng)常性收入和投資

收入、日常生活的固定支出和臨時支出、融資計劃和投資計戈IJ,以及因發(fā)生意外事

件而導(dǎo)致收支失衡的風(fēng)險管理。個人和家庭可能會閡意外的天災(zāi)人禍而出現(xiàn)收支不

平衡，因此，需要對個人和家庭的資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險管理。

53、下列理財客戶的信息中，可以定量化衡量的是（）。

A、收入與支出

B、投資偏好

C、理財知識水平

D、風(fēng)險特征

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和

支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等；后者包括目標(biāo)陳述、

健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險特征、投資偏好、生活方式改變、理財知識

水平等。

54、在下列事件中，不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是（）。

A、老王因工作努力而得到一筆獎金

B、小李自費(fèi)去巴厘島度假

C、何女士向朋友借了5萬元購買了某只基金

D、范小姐透支銀行卡做了一次美容護(hù)理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：根據(jù)公式：凈資產(chǎn)=資產(chǎn)■負(fù)債，可得：C項資產(chǎn)和負(fù)債同時增加，凈

資產(chǎn)沒有變化；A項凈資產(chǎn)增加；BD兩項凈資產(chǎn)減少。

55、由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得的宏觀經(jīng)濟(jì)信息，且該信息的獲得需

要從業(yè)人員在平日的工祚中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫，以隨時調(diào)用。這種

信息被稱為（）。

A、初級信息

B、次級信息

C、宏觀信息

D、微觀信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：R

知識點解析：初級信息是通過與客戶溝通獲得的客戶的個人和財務(wù)資料。

56、下列選項按客戶風(fēng)險承受能力由強(qiáng)到弱的排序，錯誤的是（）。

A、根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管〉傭金收入者〉失業(yè)者

B、根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸〉無自宅）投資不動產(chǎn)

C、根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚〉雙薪無子女〉單薪有子女

D、根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年〉財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)〉醫(yī)學(xué)院在校生

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：B項根據(jù)置業(yè)狀況，風(fēng)險承受能力由強(qiáng)到弱順序應(yīng)該是投資不動產(chǎn)〉

自宅無房貸〉部分房貸〉無自宅。

57、合理的現(xiàn)金預(yù)算是實現(xiàn)個人理財規(guī)劃的基礎(chǔ)，現(xiàn)金預(yù)算是幫助客戶達(dá)到短期財

務(wù)目標(biāo)的需要。老張是一名自由職業(yè)者，關(guān)于其預(yù)算編制程序的說法不正確的是

（）。

A、老張首先應(yīng)該設(shè)定退休、子女教育及買房等長期理財規(guī)劃目標(biāo)，并計算達(dá)到各

類理財規(guī)劃目標(biāo)所需的年儲蓄額

B、老張可以直接根據(jù)今年的收入和有關(guān)部門公布的通貨膨脹率（或者CPI指數(shù)）綜

合預(yù)測明年收入

C、老張根據(jù)其預(yù)測的年度收入減去年儲蓄目標(biāo)得出年度支出預(yù)算

D、老張發(fā)現(xiàn)今年的娛樂方面支出所占的比例遠(yuǎn)高于往年，決定明年在這方面重點

減少支出

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：收入淡旺季差異大的市場銷售人員或自由職業(yè)者（例如題中的老張），

年收入不穩(wěn)定，應(yīng)該以過去的平均收入為基準(zhǔn)，做最好與最壞狀況下的分析。

58、下列債券不可上市流通的是（）。

A、記賬式國債

B、憑證式國債

C、金融債券

D、無記名（實物）國債

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析?：憑證式國債是一種國家儲蓄債，不能上市流通，從購買之日起計息。

在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可.以到購買網(wǎng)點提前兌取。

59、趙女士有一個女兒，她對女兒教育目標(biāo)的設(shè)定不符合子女教育規(guī)劃重要原則的

是（）。

A、理財目標(biāo)的設(shè)定要切合實際，角度寬松

B、盡早給孩子準(zhǔn)備教育基金

C、定期定額強(qiáng)制儲蓄，來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄

D、投資時可以采取積極策略以獲得更多收入，來籌備教育基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：制定子女教育規(guī)劃應(yīng)該遵循以下幾個重要原則：目標(biāo)合理、提前規(guī)

劃、定期定額和穩(wěn)健投資。D項投資方式增大了投資風(fēng)險，不符合穩(wěn)健原則。

60、遠(yuǎn)期外匯交易的期限最常見的是（）天。

A、30

B、60

C、90

D、180

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點3析：遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種

類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進(jìn)行交割的外匯交易。它

的期限一般有30天、60天、90天、180天及1年，其中最常見的是90天。

61、稅收規(guī)劃最有特色的原則是（），該原則是由作為稅收基本原則的社會政策原則

所引發(fā)的。

A、合法性原則

B、綜合性原則

C、規(guī)劃性原則

D、目的性原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點解析：稅收的規(guī)劃性原則是指通過一種具有事先性的計劃、設(shè)計和安排，在

進(jìn)行籌資、投資等活動前，把這些行為所承擔(dān)的相應(yīng)稅負(fù)作為影響最終財務(wù)成果的

重要因素來考慮，通過趨利避害來選取最有利的方式，是稅收規(guī)劃最有特色的原

則。

62、下列理財工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃的是（）。

A、大豆期貨

B、權(quán)證

C、平衡型基金

D、ST股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點解析：退休養(yǎng)老規(guī)劃的投資產(chǎn)品要求風(fēng)險低、收益穩(wěn)定。ABD三項均屬于

風(fēng)險較高的投機(jī)產(chǎn)品，不適合退休養(yǎng)老規(guī)劃。

63、李先生2010年的月工資為2500元，1?11月已按規(guī)定繳納了所得稅，12月另

有幾筆收入：一次領(lǐng)取了12個月獎金9600元；一次取得工程設(shè)計費(fèi)50000元，從

中取出10000元向“希望工程”捐款：持有股票獲得股利收入6000元；以前年度購

買的國庫券利息收入5000元；取得省人民政府頒發(fā)的科技成果獎30000元。以下

府其個人所得稅的處理不正確的是（）。

A、12月份工資收入所得稅是25元

B、年終獎金收入所得稅是935元

C、設(shè)計費(fèi)應(yīng)納稅額為6000元

D、股利收入應(yīng)納稅額為1200元

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：A項，李先生12月份的工資收入應(yīng)繳所得稅=（2500-

2000）x5%=25（元）;B項,9600/12=800（元），適用10%的稅率，速算扣除數(shù)為25,

因此年終獎應(yīng)繳所得稅二9600x10%.25=935（元）；C項，設(shè)計費(fèi)收入（屬于“勞務(wù)報酬

所得”項目）的應(yīng)納稅所得額=50000x（l-20%）=40000（元），捐贈的扣除標(biāo)準(zhǔn)

=40000x30%=12000（元），因此，減去可抵扣的捐贈之后的應(yīng)納稅所得額=40000-

1000030000（元），勞務(wù)所得一次性收入應(yīng)納所得額超過20000元但不超過50000

元，實際稅率為30%,速算扣除數(shù)為2000元，因此，應(yīng)繳納的個人所得稅

=（40000-10000）x30%-2000=7000（元）；D項，股利收入適用20%的比例稅率，因此

其應(yīng)納稅額=6000x20%=1200（元）。

64、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施

民事行為給他人造成損害的，（）。

A、行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B、第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

C、行為人獨自承擔(dān)民事責(zé)任

D、被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行

為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。

65、從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（）。

A、在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品

8、定期披露投資風(fēng)險狀況

C、履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)

D、詳細(xì)告知投資者投資計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定，

從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細(xì)告知投資計

劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險，由投資者自主作出選擇，而不是在投資者開設(shè)賬戶時為

其捆綁理財產(chǎn)品。

66、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是（）“

A、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B、管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險

C、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)

D、投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)投資風(fēng)險。

67、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以

上的，（）在銀行辦理。

A、僅憑本人有效身份證件

B、僅憑有交易額的相關(guān)證明

C、須憑本人有效身份證件或有交易額的相關(guān)證明等材料

D、須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：《個人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)

常項目支出，單筆或當(dāng)三累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行

辦理；單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的

相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

68、評估客戶投資風(fēng)險承受度，下列敘述錯誤的是（）。

A、年齡較低所能承受的投資風(fēng)險較大

B、資金需動用時間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險

C、年長卻愿意冒險的客戶，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險股票型基金

D、長期理財目標(biāo)彈性愈大，能承擔(dān)的風(fēng)險愈高

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：年長卻愿意冒險的客戶，但其年紀(jì)已大仍不適合建議投資新興國家基

金或高風(fēng)險股票型基金，可建議投資有保本設(shè)計的連動式債券，來參與股票上漲額

外獲利的機(jī)會。

69、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的

客戶身份識別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A、第三方

B、客戶

C、該金融機(jī)構(gòu)

D、該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：《反洗錢法》第十七條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而

第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施，則由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶

身份識別義務(wù)的責(zé)任。

70、按照《中華人民共和國立法法》的規(guī)定，涉及個人理財?shù)姆伞⒎ㄒ?guī)從制定的

主體來分，可以分為三個層次，這三個層次不包括

A、由全國人大或人大常委會制定和修改的法律

B、由國務(wù)院制定的行政法規(guī)

C、由國務(wù)院組成部門在其職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章

D、由商業(yè)銀行內(nèi)部制定的操作程序和守則

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：涉及個人理財?shù)姆伞⒎ㄒ?guī)從制定的主體來分，可以分為三個層次，

這三個層次包括：由全國人大或人大常委會制定和修改的法律、由國務(wù)院制定的行

政法規(guī)、由國務(wù)院組成部門在其職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。

71、以下選項中，（）不屬于無效合同。

A、一方以欺詐、脅迫手段訂立損害對方當(dāng)事人利益的合同

B、惡意串通損害第三人利益的合同

C、以合法的形式掩蓋非法的目的

D、違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識點解析：《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：①一

方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體

或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法

律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

72、以下（）行為，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)責(zé)任。

A、保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)

B、保險代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保

險合同

C、保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時，不作否認(rèn)表示

D、因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：《保險法》第一百二十八條規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)人因過錯給投保人、被保

險人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

73、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重

惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指（），

A、不安抗辯權(quán)

B、同時履行抗辯權(quán)

C、先履行不安抗辯權(quán)

D、后履行抗辯權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：貸款人享有先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負(fù)有先履行債務(wù)的

貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：①經(jīng)營狀

況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失

或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止（暫時停

止）交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

74、明光公司一年前取得了保險兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營不善，現(xiàn)已解散，據(jù)

此，其保險兼業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng)（）。

A、自動失效

B、由該公司在一個月之內(nèi)交回中國保監(jiān)會

C、繼續(xù)有效

D、如果該公司在三個月之內(nèi)沒有交回中國保監(jiān)會，中國保監(jiān)會有權(quán)宣告該證書失

效

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：保險兼業(yè)弋理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)

代理資格時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證。

75、某縣為了鼓勵當(dāng)?shù)貒衅【茝S增創(chuàng)稅收，縣政府與啤酒廠廠長簽訂合同約定：

2010年如果啤酒廠能夠完成年度稅收500萬元的指標(biāo)，則2011年該廠廠長和全廠

職工都可以提升工資。該合同為（）。

A、雙方民事法律行為

B、效力待定民事行為

C、附條件民事行為

D、不屬于民事法律行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：《民法通則》第五十四條規(guī)定，民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、

變更、終止民事權(quán)利和義務(wù)的合法行為。民事法律行為是由自然人、法人等私人主

體作出的行為，與政府機(jī)關(guān)行使國家權(quán)力作出的國家行為、法院依審判權(quán)作出的裁

判行為不同，題中屬于政府行為。

76、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2010年2月5日交貨，乙應(yīng)于同年2月20日付

款，1月底，甲有確鑿證據(jù)表明乙無支付貸款的能力，于是未按期履行合同，依據(jù)

合同法原理，表述正確的是（）。

A、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

B、甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

C、甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

D、甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究其違約責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：根據(jù)不安抗辯權(quán)，雙務(wù)合同中有先履行義務(wù)的當(dāng)事人一方，因?qū)Ψ疆?dāng)

事人的財產(chǎn)狀況惡化，有難以履行義務(wù)的可能性時，在對方未履行或提供擔(dān)保前，

有權(quán)拒絕自己義務(wù)的履行。

77、證券投資基金財產(chǎn)可以用于（）。

A、向他人貸款

B、從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資

C、向他人提供擔(dān)保

D、投資上市交易的債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：《證券投資基金法》第五十八條規(guī)定，基金財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)用于下列投資：

①上市交易的股票、債券；②國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他證券品種；第

五十九條規(guī)定，基金資產(chǎn)不得用于從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資、向他人貸款或提供擔(dān)

保等。

78、甲出版書籍取得稿酬20000元，給學(xué)生講座獲得講課費(fèi)4（X）0元，甲應(yīng)納入人

所得稅額為（）元。

A、2688

B、2880

C、3840

D、4800

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：個人所得稅法規(guī)定稿酬所得按20%的稅率征收個人所得稅，然后再

減征30%。稿酬應(yīng)繳納所得稅：20000x（1-20%）X20%X（1-30%）=2240（元），勞務(wù)報

酬所得每次4000元以上但不超過25000元的，每次勞務(wù)報酬應(yīng)納稅額=每次勞務(wù)報

酬所得x（l-20%）x20%,因此勞務(wù)報酬應(yīng)繳納所得稅為：4000x（1-

20%）x20%=640（元）。故應(yīng)繳納的個人所得稅為：2240+640=2880（元）。

79、我國某商業(yè)銀行進(jìn)行境外理財投資，其用于境外投資的全部資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)（）。

A、保管在該銀行相應(yīng)的理財部門

B、將50%的資產(chǎn)委托給另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管，并支付該部分托管費(fèi)，剩余部

分由自己的理財部門管理

C、全部委托經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行保管

D、委托給一家境外商業(yè)銀行托管

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點解析：AB兩項將用于境外投資的資產(chǎn)保管在該商業(yè)銀行或?qū)?0%保存在該

商業(yè)銀行均不符合規(guī)定；D項委托給一家境外商業(yè)銀行托管與委托給其他境內(nèi)商業(yè)

銀行托管相違背。

8U、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，

經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過（）

小時。

A、24

B、48

C、72

D、96

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往

境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)賁人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不

得超過48小時。在這48小時內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。

81、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于16小時

B、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可通過口頭或書面形式簽訂合同

C、商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D、商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：A項《商業(yè)銀行個人理財'巾務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定.商'小銀

行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時；B項第二十一條規(guī)定，商業(yè)

銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同；C項《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管

理指引》第三十五條規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的

投資方向、范圍或方式。

82、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由（）承擔(dān)。

A、客戶

B、商業(yè)銀行

C、理財計劃負(fù)責(zé)人

D、客戶與商業(yè)銀行共同

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行

使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。

83、下列風(fēng)險中，不屬于商業(yè)銀行開展個人理財時應(yīng)防范的是（）。

A、合規(guī)性風(fēng)險和操作風(fēng)險

B、戰(zhàn)略風(fēng)險和管理風(fēng)險

C、法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險

D、市場風(fēng)險和信用風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行開展個人理財時，應(yīng)注意五個方面的風(fēng)險：①在理財產(chǎn)品

銷售和相關(guān)資產(chǎn)管理過程中，注意防范法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險；②在理財投資過程

中，注意防范市場風(fēng)險和信用風(fēng)險；③在從業(yè)人員管理過程中，注意防范操作風(fēng)

險；④在理財業(yè)務(wù)的會計處理、稅務(wù)管理方面，注意防范合規(guī)性風(fēng)險；⑤在確定

理財業(yè)務(wù)發(fā)展方向方面，注意防范戰(zhàn)略風(fēng)險。

84、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計戈IJ）的做法，不正確的是（）。

A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推

介的產(chǎn)品

B、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買

的，商業(yè)銀行可根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力適當(dāng)滿足其要求

C、向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最

不利的投資情形和投資結(jié)果

D、不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)晶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：B項客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶

仍然要求購買的，商業(yè)策行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿

和其他的必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可。

85、開放式基金的交易，介格主要由（）決定。

A、基金總資產(chǎn)

R、供求關(guān)系

C、基金凈資產(chǎn)份額

D、基金負(fù)債

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：開放式基金的交易價格主要取決于基金凈資產(chǎn)份額；封閉式基金的交

易價格主要取決于二級市場供求關(guān)系。

86、股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于（）。

A、30%

B、40%

C、60%

D、80%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于60%,

具右局風(fēng)險、局收益的特征。

87、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法中，沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操

守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A、利用在銀行從事個人理財業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的個人理財咨詢公司爭

取業(yè)務(wù)

B、擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的從業(yè)資格認(rèn)證考試的兼職講師

C、將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶資料披露給兼職所在公司的同事

D、每周將絕大部分精力投入到自己的兼職崗位上

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：在允許的兼職范圍內(nèi)應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，

不得利用兼職齒位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。

88、下列行為中，違背了“公平競爭”原則的是（）。

A、某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融

產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸

引了更多客戶

B、某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并非最低的，卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過

程中，為客戶提供增值服務(wù)

C、某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)

達(dá)到一定積分后，可以獲得一些金額不大的紀(jì)念品

D、某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家大型企業(yè)的大額貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人

可以給予一定比例的回扣

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：“公平競爭”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止

商業(yè)賄賂。《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以

達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。

89、某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)專業(yè)知識，并進(jìn)行

'小務(wù)卜的交流.在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責(zé)「這種行為（K

A、體現(xiàn)了該員工的崗位職責(zé)能力，應(yīng)該得到支持

B、體現(xiàn)了該員工的崗位職責(zé)精神，應(yīng)該得到提倡

C、在該員工的技能和知識達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的

D、違反了“崗位職責(zé)”的規(guī)定，除非經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“崗位職責(zé)”準(zhǔn)則要求，銀行業(yè)從業(yè)人

員應(yīng)做到不打聽與自身工作無關(guān)的信息，未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

或?qū)⒈救斯ぷ魑兴诉疄槁男小ｎ}中銀行員工在同事偶爾外出時主動提出代為履

行職責(zé)的行為，違反了“崗位職責(zé)”的規(guī)定。

90、《居民身份證法》第十七條規(guī)定使用偽造、變造的身份證件的，公安機(jī)關(guān)進(jìn)行

的相關(guān)處罰不包括（）。

A、二百元以上一千元以下的罰款

B、十日以下拘留

C、五日以上十日以下拘留

D、有違法所得的，沒收違法所得

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：《居民身份證法》第十七條規(guī)定，使用偽造、變造的身份證件的，由

公安機(jī)關(guān)處二百元以上一千元以下的罰款，或者處十日以下拘留，有違法所得的，

沒收違法所得。

二、多項選擇題（本題共40題，每題7.0分，共40

分。）

91、下列屬于私人銀行業(yè)務(wù)特征的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：私人銀行業(yè)務(wù)具有以下兒個特征：準(zhǔn)人門檻高；綜合化服務(wù)；重視客

戶關(guān)系。私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全。

92、下列屬于個人理財步驟的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識點解析：個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理

財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。個人理財過程大致可分

為五個步驟：評估理財環(huán)境和個人條件；制定個人理財目標(biāo)；制訂個人理財規(guī)劃；

執(zhí)行個人理財規(guī)劃；監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評估。

93、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：綜合理財服務(wù)可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類；前者是商業(yè)銀

行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)；后者的服務(wù)對象主要是高凈值客

戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，個性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些。

94、根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可將理財價值規(guī)劃分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、

先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀。

95、關(guān)于風(fēng)險測定指標(biāo)的說法，不正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E

知識點解析：D項變異系數(shù)（CV）描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險，計算

公式為：變異系數(shù)（CV尸標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率=ci/E（Ri）；E項變異系數(shù)越小，風(fēng)險越

小，投資項目越優(yōu)。

96、下列關(guān)于金融市場風(fēng)險的理解，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析?：E項伴隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加，非系統(tǒng)性風(fēng)險逐漸降低，但

是系統(tǒng)性風(fēng)險卻無法因友資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低。

97、在下列指標(biāo)中，可以用來度量證券投資風(fēng)險的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識點解析：C項相關(guān)系數(shù)是反映兩個隨機(jī)變量的相互關(guān)系的指標(biāo)，可用以衡量兩

個證券收益率變動的相關(guān)程度，但不能度量證券投資的風(fēng)險。

98、下列關(guān)于債券市場的表述，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識點解析；C項在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利

率略比國債高一點；D項由企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券，利率水平比金融債券略微高一

些。

99、下列關(guān)于先享型理財價值觀說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識點解析：C項付出的代價是一旦退休，其積累的凈資產(chǎn)大多不夠老年生活所

需，必須大幅度降低生活水平或靠生活救濟(jì)維持生活；D項在投資方面的建議是單

一指數(shù)型基金。CD兩項均是針對后享型的理財價值觀。

100.關(guān)于個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合，下列說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識點解析：C項投資產(chǎn)品組合的風(fēng)險可控、收益較高；D項投機(jī)組合中配置的資

產(chǎn)通常是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過個人或家庭資產(chǎn)總額的10%,萬一這一高風(fēng)

險的投資組合發(fā)生損失，也不會影響到家庭的正常生活。

101、投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識點解析：A項與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費(fèi)中含有投資保

費(fèi)，這部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根

據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險；C項保單持有人可以根據(jù)

資金運(yùn)用情況享受分紅，其給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成。

102、下列選項中，屬于金融衍生產(chǎn)品市場的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：金融衍生品市場可劃分為金融遠(yuǎn)期市場、金融期貨市場、金融期權(quán)市

場和金融互換市場。BE兩項均屬于資本市場。

103、金融市場功能包含宏觀和微觀兩個層次，其中，下列屬于金融市場宏觀功能

的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：R,E

知識點解析：金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能有集聚功能、財富功能、避險功能、交易功

能；宏觀經(jīng)濟(jì)功能有資源配置功能、調(diào)節(jié)功能、反映功能。

104、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，以下機(jī)構(gòu)中，可以發(fā)行公司債券的機(jī)構(gòu)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識點解析：根據(jù)《公司法》的規(guī)定，三類公司可發(fā)行公司債：股份有限公司、有

限責(zé)任公司和國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

105、金融衍生品的特性包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識點解析：金融衍生品的特性表現(xiàn)在：①可復(fù)制性，即只要掌握了衍生品的定

價和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計不同的產(chǎn)

品；②杠桿特征，由于允許保證金交易，可以產(chǎn)生“以小搏大”的杠桿效應(yīng)。

106、在我國金融市場上的金融工具或金融衍生品中，已經(jīng)形成比較完整產(chǎn)品系列

的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識點解析：目前，我國金融市場已形成了票據(jù)、債券、股票、基金、期貨、黃金

等比較完整的產(chǎn)品系列，同時還出現(xiàn)了債券買斷式回購、債券遠(yuǎn)期交易、利率互

換、遠(yuǎn)期外匯交易、外匯掉期交易、權(quán)證等新的金融工具和金融衍生品。

107、對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自于（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)

險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。利率風(fēng)險主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風(fēng)險

在外幣債券型理財產(chǎn)品中較為普遍，表現(xiàn)為本幣和外幣匯率的不可預(yù)測性；而流動

性風(fēng)險主要是由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資

者的本金在一定時間內(nèi)會固化在銀行里。

108、關(guān)于利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品，下列說法錯誤的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：ADE

知識點露析：A'項利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品包括與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反

向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品四種；D項債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要

是指在貨幣市場和債券市場上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品；E項利

率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不

得提前支取。

109、下列屬于基金的流動性風(fēng)險的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點解析：基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在：①封閉式基金在市場進(jìn)行買賣時，購買

者有可能會面臨在一定的價格下無法出售的風(fēng)險或不能及時出售的風(fēng)險；②開放

式基金管理人遇到巨額贖回，有時會延長贖回時間，賣出股票和債券以變現(xiàn)資產(chǎn)，

這個過程會對資產(chǎn)價值帶來影響，從而造成持有人最終贖回金額的不確定。股票或

債券價格的波動是基金的價格波動風(fēng)險；基金交易員的操作失誤屬于操作風(fēng)險。

110、下列屬于影響基金類產(chǎn)品收益因素的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：①來自基金的基礎(chǔ)市

場，即基金所投資的對象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場工具等，這些基礎(chǔ)市場的

行情波動對基金的收益有很大影響；②來自基金自身的因素，如基金管理公司的

資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團(tuán)隊的研究實

力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體'業(yè)務(wù)運(yùn)行情況等。

111、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托

計劃。其中，信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括投資項目風(fēng)險、項目主體風(fēng)險、信托公司風(fēng)險和

流動性風(fēng)險四個方面，其中投資項目風(fēng)險包括項目的市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營管

理風(fēng)險等。

112、下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識點常析：A'項不能遠(yuǎn)到節(jié)稅作用：B項違反了稅收規(guī)劃的合法性原則。

113、李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進(jìn)行退休規(guī)劃，對此，理財客戶經(jīng)理

給出的下列評價恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識點解析：A項由于儲蓄利率下調(diào)，壽險的利率高于銀行存款的利率，所以購買

養(yǎng)老保險是不錯的選擇；C項雖然證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險的，但

是基金的風(fēng)險也高，因此養(yǎng)老保險是更合適的退休規(guī)劃工具。

114、下列選項中，屬于客戶理財需求短期目標(biāo)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：c,D

知識點露析「客戶理財需求的短期目標(biāo)有休假、購置新車、存款等。AB兩項屬于

客戶理財需求中期目標(biāo)；E項屬于客戶理財需求長期目標(biāo)。

115、理財目標(biāo)按照重要性劃分，可以劃分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識點解析：按照理財目標(biāo)的重要性，客戶的理財目標(biāo)可分為必須實現(xiàn)的目標(biāo)和期

望實現(xiàn)的目標(biāo)兩個層次：前者是指在正常生活水平下，客戶必須要完成的計劃或者

滿足的支出；后者是指在保證正常生活水平的情況下，客戶期望可以完成的計劃或

者滿足的支出?？蛻舯仨殞崿F(xiàn)的目標(biāo)在進(jìn)行理財規(guī)劃時應(yīng)該優(yōu)先考慮，理財從業(yè)人

員在滿足客戶必須實現(xiàn)的目標(biāo)所需的開支后，再將收入用于客戶期望實現(xiàn)的目標(biāo)。

116、理財客戶在進(jìn)行保險規(guī)劃時，下列行為會引發(fā)風(fēng)險的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：A項中保險期限太短，屬于未充分保險的風(fēng)險：C項屬于過分保母的

風(fēng)險；D項屬于不必要保險的風(fēng)險，自己承擔(dān)風(fēng)險這種處理辦法反而更為方便和簡

單；E項屬于未充分保險的風(fēng)險。

117、影響客戶理財方式和理財產(chǎn)品選擇的因素的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：客戶的風(fēng)險特征包括：風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知度、實際風(fēng)險承受能力。

除了其風(fēng)險特征外，還有許多其他的理財特征會對客戶理財方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很

大的影響，如投資渠道偏好、知識結(jié)構(gòu)、生活方式、個人性格等。

118、期貨交易的風(fēng)險管理制度包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.C.D

知識點■析「i加貨交易管理條例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)

規(guī)定建立、健全下列風(fēng)險管理制度：①保證金制度；②每日結(jié)算制度；③持倉限

額制度：④大戶報告制度：⑤強(qiáng)行平倉制度。E項期貨交易不實行全額交易帶］

度。

119、《證券投資基金法》的調(diào)整對象不包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：《證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政

府建設(shè)基金、社會公益基金和保險基金等均不屬于該法的調(diào)整對象。

120、下列關(guān)于格式條款合同的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)

采用非格式條款。

121、下列銀行機(jī)構(gòu)具有法人資格的有（）.

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：AE兩項屬于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，而分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格。

122、（）可以向中國證監(jiān)會申請基金代銷業(yè)務(wù)資格。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第八條規(guī)定，商業(yè)銀行、證券公司、

證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)，以及中國證監(jiān)會規(guī)定的其他機(jī)構(gòu)可以向中

國證監(jiān)會申請基金代銷業(yè)務(wù)資格。

123、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同屬于無效合同的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：DE兩項屬于可撤銷的合同。

124、保險公司委托已取得保險兼業(yè)代理許可證的單位開展保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提

交（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：CE兩項屬于保險公司為其保險兼業(yè)代理人取得兼業(yè)代理資格向中國

保監(jiān)會申報時應(yīng)當(dāng)提交的材料，不屬于建立保險委托關(guān)系應(yīng)當(dāng)提交的材料。

125、商業(yè)銀行開展的下列理財業(yè)務(wù)中，不需要向中國銀監(jiān)會中請批準(zhǔn)的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行

開展以下個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)：①保證收益

理財計戈?、跒殚_展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)

品；③需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其