銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷82

銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷82

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了保證收益理財計劃，則（）。

A、該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付固定收益并承擔(dān)風(fēng)險

B、該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付最高收益并承擔(dān)風(fēng)險

C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D、該產(chǎn)品中高于銀行同期儲蓄存款利率的保證收益不附帶條件

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

2、假定張先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初

又追加投資50000元，年要求回報率為10%,那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才

是盈利的。

A、33339

B、43333

C、58489

D、44386

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

3、開立定期投資賬戶，可以起到的作用是（）。

A、強迫儲蓄

B、放貸本息交付

C、彌補臨時性資金不足

D、減少低收益資金的比例

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

4、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投貨風(fēng)險應(yīng)由（）承擔(dān)。

A、理財計劃負(fù)責(zé)人

B、客戶

C、商業(yè)銀行

D、商業(yè)銀行和理財計劃負(fù)責(zé)人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

5、個人理財最早在（）興起并首先成熟。

A、英國

B、美國

C、德國

D、中國

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

6、為子女準(zhǔn)備教育基金；如果創(chuàng)業(yè)，準(zhǔn)備投資資金；加大投資以增加家庭財產(chǎn)；

為老人購買醫(yī)療保險或準(zhǔn)備充足的養(yǎng)老金、醫(yī)療費是（）個人理財?shù)闹饕蝿?wù)。

A、求學(xué)成長期

B、成家立業(yè)期

C、年富力強期

D、穩(wěn)定成熟期

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

7、證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充分分散基金

所持有的證券組合的（）。

A、利率風(fēng)險

B、違約風(fēng)險

C、非系統(tǒng)風(fēng)險

D、系統(tǒng)風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

8、目前，外匯市場交易以（）占主要地位。

A、外匯掉期交易

B、遠(yuǎn)期外匯交易

C、即期外匯交易

D、外匯期貨交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：外匯市場交易方式有即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易、掉期交易、外匯

期貨交易和期權(quán)交易。目前，外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。

9、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別

為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，用簡

單算術(shù)平均法計算的該市場股價指數(shù)為（）。

A、140

B、125

C、138

D、150

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：用簡單算術(shù)平均法計算的股價指數(shù)=

（5:4+16m0+24+16+35:28）；4x100=140。

10、商業(yè)票據(jù)的主要投資者一般不包括（）。

A、保險公司

B、非金融公司

C、商業(yè)銀行

D、個人投資者

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是大的商業(yè)銀行、

非金融公司、保險公司等機構(gòu)投資者，一般個人投資者較少。

11、債券回購交易中，沒資方（買方）獲得的是（）。

A、債券利息

B、同購協(xié)議利率

C、債券本息

D、資金融通

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

12、若預(yù)計我國將出現(xiàn)存續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)作出的相應(yīng)理財決策是

（）o

A、增加外匯配置

B、增加國內(nèi)基金配置

C、減少國內(nèi)股票配置

D、減少國內(nèi)房產(chǎn)配置

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：當(dāng)一個經(jīng)濟體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差（或逆差）時，將會導(dǎo)致本幣匯

率升值（或貶值），此時，可選擇的投資策略為增加儲蓄配置，增加股票配置，增加

基金配理，減少外匯配置。

13、股票期貨與股票期權(quán)的區(qū)別不包括（）。

A、計價方式不同

B、權(quán)利義務(wù)的對稱性不同

C、到期收益的分布不同

D、標(biāo)的資產(chǎn)不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

14、（）是表示企業(yè)每一元銷售凈額能形成的邊際利潤的指標(biāo)。

A、資產(chǎn)收益率

B、銷售凈利率

C、銷售毛利率

D、凈資產(chǎn)收益率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：銷售毛利率表示每一元銷售凈額能形成的邊際利潤，故C選項正

確。銷售凈利率反映每一元銷售收入凈額帶來的凈利潤。資產(chǎn)收益率關(guān)系到股東的

收益率凈資產(chǎn)收益率反映的是所有者權(quán)益獲取利潤的水平，即企業(yè)自由資金創(chuàng)造

利潤的能力。

15、下列不屬于人身保險的是（）。

A、人壽保險

B、意外傷害保險

CN健康保險

D、責(zé)任保險

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析?：人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險。人身保險分

為人壽保險、意外傷害保險和健康保險。責(zé)任保險屬于財產(chǎn)保險范疇，故D選項

不屬于人身保險。

16,經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買（）行業(yè)的資產(chǎn)“

A、汽車

B、家電

C、房地產(chǎn)

D、電力

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：在經(jīng)濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波

動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家

電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟周期的反應(yīng)就

小得多C因此,個人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)C

17、下列情況中，符合銀行發(fā)放個人貸款要求的是（）。

A、每月收入約8000元，正常生活費用4000元，月還款額4200元

B、申請一項10年期的360000元貸款，每月收入約為6000元，正常生活費用約

3000元

C、貸款100000元，以同等價值的汽車作為抵押

D、貸款30000元,以80000己的國債作為質(zhì)押

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

18、商業(yè)票據(jù)的主要投資者一般不包括（）。

A、商業(yè)銀行

B、I卜:金融公司

C、保險公司

D、個人投資者

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

19、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展

的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不

少于（）。

A、A小時

B、20小時

C、3。小時

D、40小時

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

20、銀行職業(yè)道德的基本原則是（）。

A、專業(yè)勝任

B、忠于職守

C、勤勉盡責(zé)

D、誠實守信

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

21、在通貨膨脹預(yù)期很強時，下列的理財決策有誤的是（）。

A、將資金購買定期儲蓄存款

B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分

C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重

D、購置房地產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

22、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）。

A、境外匯回的投資本金

B、商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C、貨幣兌換費

D、境外匯回的投資收益

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：貨幣兌換費是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出，不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管

賬戶收入范圍，故C符合題干要求。

23、客戶向期貨公司下達(dá)交易指令的方式不包括（），

A、口頭方式

B、書面方式

C、電話方式

D、互聯(lián)網(wǎng)方式

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

24、2007年1月至11月。在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元，

由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可

以將（）美元兌換成人民幣。

A、8000

8、6000

C、4000

D、2000

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

25、在理財顧問業(yè)務(wù)中，銀行產(chǎn)品的營銷方式是（）o

A、顧問式營銷

B、關(guān)系營銷

C、觀念營銷

D、產(chǎn)品營銷

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

26、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：I交割；n委托；m證券賬戶開

戶；IV資金賬戶開戶；V過戶；VI交易。正確的順序為（）o

iv,m,n,i,vi,v

B、m,iv,i,v,vi,n

c、m,w,n,vi,i,v

D、v,n,m,iv,w,i

標(biāo)準(zhǔn)答案.c

知識點常析：暫無解析

27、如果你的客戶在今天向某投資項目投入1500（）。元，一年后再追加投資150

000元，該投資項目的收益率為12%,那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額

大約是（）。

A、338200元

B、336000元

C、318000元

D、356200元

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

28、（）是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場。

A、債券市場

B、貨幣市場

C、開放式基金市場

D、股票市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

29、金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是（）。

A、標(biāo)準(zhǔn)差

B、期望收益率

C、方差

D、協(xié)方差

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

30、3個月國庫券（假定90天），面值100元，價格為99元，贖該國庫券的年貼現(xiàn)

率為（）。（假定年天數(shù)以360天計算。）

A、1%.

B、2%.

C、3%.

D、4%.

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

31、市場價格為90元、期限為3年、面額為100元的債券，其即期收益率為

6.67%,原息票利率為（）。

A、6%

B、5.5%

C、6.5%

D、7%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

32、對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人

的賬戶，經(jīng)（）批準(zhǔn)，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。

A、中國人民銀行

B、地方政府

C、紀(jì)檢部門

D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

33、某人申購了10000份基金，申購時單位基金凈值是08元，申購費率為1%。

經(jīng)過6個月后贖回。此時單位基金凈值15元，贖回費率0.8%。若不考慮資金的時

間價值，則該投資者的友資收益為（）元。

A、700

B、687

C、684

D、500

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

34、商業(yè)銀行使用保證收益型理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由（）承擔(dān)。

A、銀行

B、客戶

C、銀行和客戶雙方

D、銀行和客戶協(xié)商

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

35、商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資

料?，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

36、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的要求，保證收益型理財計劃的

起點金額，人民幣應(yīng)在（）以上。

A、3萬元

B、4萬元

C、5萬元

D、6萬元

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析?：暫無解析

37、挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金的行為屬于（）o

A、欺詐客戶行為

B、操縱證券市場行為

C、虛假信息誤導(dǎo)行為

D、證券內(nèi)幕交易行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

38、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（）。

A、”以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面

D、以上都不正確

標(biāo)準(zhǔn)答案.C

知識點嬴斤：暫無解析

39、下列關(guān)于外匯期貨交易，說法不正確的有（）。

A、外匯期貨交易，又稱貨幣期貨

B、它是以貨幣為標(biāo)的物的合約

C、它是金融期貨中最早出現(xiàn)的品種

D、外匯期貨交易的主要品種有美元、歐元、英鎊、德國馬克等

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

40、貨幣市場的特征是（）。

A、風(fēng)險性低，收益高

B、收益高，安全性也高

C、流動性低，安全性也低

D、風(fēng)險性低，流動性高

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

41、根據(jù)《保險代理機溝管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分

支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時間不得少于（）小

時。

A、12

B、24

C、36

D、72

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

42、客戶提出理財?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況，而且要保證財務(wù)狀況

￥M

)0安

A全

增

、

B加

穩(wěn)

、

c定

增

、

D值

、

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

43、若一份期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)市場價格為100,一般而言，期權(quán)的協(xié)定價格低于100

越多，則（）。

A、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費都越高

B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費都越低

C、看漲期權(quán)的期權(quán)費越低，看跌期權(quán)的期權(quán)費越高

D、看漲期權(quán)的期權(quán)費越高，看跌期權(quán)的期權(quán)費越低

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

44、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債

券是（）。

A、憑證式國債

B、記賬式國債

C、儲蓄國債

D、實物國債

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

45、下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是（）。

A、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B、當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

C、當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者

不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

D、當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利

能力和民事行為能力。當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。當(dāng)事人在訂立合同過

程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?。泄露或?/p>

不正當(dāng)?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。當(dāng)事人訂立

合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，

應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。所以.選項

B的說法是錯誤的，當(dāng)事人可以使用代理的形式訂立合同。因此，本題的正確答案

為B。

46、復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。

A^不變

B、增大

C、減小

D、呈正向變化

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

47、某人5年后需要還清10萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。

假設(shè)銀行存款利率為10%,則需每年存入銀行（）元。

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

48、下列理財工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃的是（）。

A、期貨

B、權(quán)證

C、股票

D、債券型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：退休養(yǎng)老規(guī)劃的投資產(chǎn)品要求風(fēng)險低、收益穩(wěn)定.ABC三項均屬于

風(fēng)險較高的投機產(chǎn)品，不適合退休養(yǎng)老規(guī)劃。

49、基金申購采取（）原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份

額。

A、“未知價”

B、“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”

C、“面額認(rèn)購、金額發(fā)行”

D、“先進(jìn)先出”

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：基金申購采取未知價原則。

50、當(dāng)前，我國一些地方的道德失范現(xiàn)象，歸根到底都是同失去了（）有重要關(guān)系。

A、主人翁責(zé)任感

B、誠實守信

C、愛國心

D、長遠(yuǎn)目標(biāo)的指導(dǎo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

51、不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是（）。

A、專業(yè)勝任

B、忠于職守

C、勤勉盡責(zé)

D、誠實守信

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：誠實守信屬于從業(yè)人員與客戶的要求。

52、個人理財業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事主體，其行為應(yīng)當(dāng)首先遵

循（）的規(guī)定。

A、《中華人民共和國信托法》

B、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

C、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

D、《民法通則》

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：《民法通則》中規(guī)定了個人理財業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行和客戶是兩個平等

的民事主體。

53、下列事件中，對凈資產(chǎn)增減沒有影響的是（）。

A、工作收入增加

B、借款購房

C、自費出國度假

D、彩票中獎

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

54、投資性保險產(chǎn)品的最大特點是（）。

A、為客戶提供盡可能高的回報

B、將保險的基本保障功能和基金增值的功能結(jié)合起來

C、將保險與投資合二為一

D、將投資附加在保險之上

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

55、關(guān)于美式期權(quán)和歐式期權(quán)，下列說法錯誤的是（）。

A、歐式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)

B、美式期權(quán)的持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)

C、對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

D、對于期權(quán)出售者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)的風(fēng)險更大

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：對期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，買進(jìn)這種期權(quán)后，

購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇

執(zhí)行時間。

56、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債

券是（）。

A、憑證式國債

B、記賬式國債

C、儲蓄國債

D、實物國債

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

57、投資者購買外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品時，如果做投資使用的基準(zhǔn)貨幣并不是投資

者常用的本地貨幣而是需要將其兌換為本地貨幣.投資者將面臨的風(fēng)險是（）。

A、提前終止風(fēng)險

B、集中投資風(fēng)險

C、匯率風(fēng)險

D、流動性風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析?：投資者購買外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品時，如果做投資使用的基準(zhǔn)貨幣并

不是投資者常用的本地貨幣而是需要將其兌換為本地貨幣，投資者應(yīng)當(dāng)注意其會因

為匯率波動而承擔(dān)損失。

58、假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能的狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概

率是。3、0.35、0.1、0.25,某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%、

30%、10%、-20%,則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）。

A、20.4%

B、20.9%

C、21.5%

D、22.3%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

59、下列關(guān)于基金贖回的說法，錯誤的是（）。

A、在未知價情況下，投資者以份額申請贖回

B、贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額

C、若發(fā)生巨額贖回，基金管理人一律采用全額贖回

D、投資者在贖回基金時，須選擇是否順延贖回，如投資者未做選擇，則視同順延

贖回

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：C項若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時的資產(chǎn)組合情況

決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式。

60、商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)

并銷售的資金投資和管理計劃是（）。

A、理財計劃

B、投資規(guī)劃

C、保險規(guī)劃

D、退休規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

61、（）負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理和業(yè)務(wù)管理。

A、國家外匯管理局

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、人民銀行

D、財政部

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財'業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理

和業(yè)務(wù)管理。

62、下列關(guān)于保險產(chǎn)品的論述正確的是（）。

A、保險產(chǎn)品購買者可以利用保險產(chǎn)品合理避稅

B、保險產(chǎn)品用于規(guī)避風(fēng)險，不能用于投資

C、保險產(chǎn)品投資收益率高于債券

D、以上各項都是錯誤的

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

63、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的要求:保證收益型理財計劃的

起點金額，人民幣應(yīng)在（）以上。

A、3萬元

B、4萬元

C、5萬元

D、6萬元

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

64、當(dāng)個人和家庭出現(xiàn)收支不平衡時，需要采取必耍的（）措施。

A、資產(chǎn)管理

B、收入管理

C、支出管理

D、風(fēng)險管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

65、教育消費根據(jù)對象不同分為（）子女教育消費兩種。

A、個人教育消費

B、親人教育消費

C、企業(yè)教育消費

D、老人教育消費

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

66、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。

A、私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全

B、私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶

C、私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)

D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：理財業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面

向高端客戶提供的服務(wù)。

67、針對購房型的理財價值觀，在投資和保險方面的建議是（）。

A、投資：中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金：保險：子女教育基金

B、投資：中短期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金；保險：短期儲蓄險

C、投資：單一指數(shù)型基金；保險：基本需求養(yǎng)老險

D、投資：平衡型基金投資組合；保險：養(yǎng)老險或投資型保單

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：理財價值觀與投資保險建議如表所示。不同類型客戶的理財價值觀

后享受型先享受型購房型以子女為中心型

平衡型基金投資蛆中短期表現(xiàn)穩(wěn)定中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的

投資單一指數(shù)型基金

合的總金基金

養(yǎng)老保險或投資型短期儲蓄險或房

保險基本需求養(yǎng)老險子女教育基金

保單貸壽險

68、下列4屬十現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。

A、外匯期權(quán)

B、股票指數(shù)期權(quán)

C、利率期貨期權(quán)

D、債券期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：利率期貨期權(quán)屬于期貨期權(quán)。

69、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易

的（）原則。

A、數(shù)量優(yōu)先

B、時間優(yōu)先

C、價格優(yōu)先

D、品種優(yōu)先

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：這個題比較簡單，題干中的申報時序決定優(yōu)先順序已經(jīng)告訴我們答案

是時間優(yōu)先。但大家應(yīng)當(dāng)知道競價的兩個原則，即時間優(yōu)先和價格優(yōu)先。

70、下列不屬于對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素是（）。

A、黃金市場

B、保險市場

C、商品市場

D、金融市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場。AB兩項

均屬于金融市場。

71、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等

高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（）。

A、純金幣

B、紀(jì)念金幣

C、黃金存折

D、黃金基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：金幣包括純金幣和紀(jì)念金幣兩種：前者可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不

難，價格也隨國際金價波動；后者的價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞

能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小。

72、假定張先生2007年年初投資一個項目，該項目預(yù)計從2009年年初開始投產(chǎn)運

營，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收入100000元，按年利率10%計算，假定該

迎目可以永續(xù)經(jīng)營下去，那么該項目未來所有收益在2007年年初的總現(xiàn)值為（）

兀O

A、826446

B、1000000

C、909091

D、1210000

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：本題考查永續(xù)年金和遞延年金的綜合計算。首先分析題中的條件，

2007年年初投資，2009年年末開始支付，屬于遞延年金：開始支付后該項目永續(xù)

經(jīng)營，又屬于永續(xù)年金。按照永續(xù)年金的計算公式，我們可以計算出該項目在

2009年年初的現(xiàn)值=100000m0%=1000000（元）。再將2009年的現(xiàn)值折算成2007年

年初的現(xiàn)值：1000000-（1+10%）2~826446（元）。

73、銀行信譽風(fēng)險是指桀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）

蒙受損失的可能性。

A、存款

B、聲譽

C、自有資金

D、資產(chǎn)和預(yù)期收益

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

74、投保人根據(jù)保險合同的規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生

所造成經(jīng)濟損失的補償所預(yù)先支付的費用是()。

A、保險標(biāo)的

B、保險費

C、保險賠償

D、以上都不是

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：投保人繳納保險費，當(dāng)保險事故發(fā)生時，保險公司予以賠償。保險標(biāo)

的指保險所要保障的對象，如財產(chǎn)保險中的保險標(biāo)的是各種財產(chǎn)本身或其有關(guān)的利

益或責(zé)任，人身保險中的保險標(biāo)的是人的身體、生命等。保險賠償即保險公司對保

險人或受益人作出的補償。

75,UBOR指的是(V

A、美國聯(lián)邦基金利率

B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、香港銀行同業(yè)拆借利率

D、上海銀行間同業(yè)拆放利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：LIBOR(LondonInterBankOfferedRate)指倫敦銀行同業(yè)拆借利率：A

項美國聯(lián)邦基金利率是FFR(FcderalFundsRate)；C項香港銀行同業(yè)拆借利率是

HIBOR(HongKongInterBankOfferedRate)；D項上海銀行間同業(yè)拆放利率是

Shibor(ShanghaiInterRankOfferedRate)”

76、王強是某公司的銷售經(jīng)理，2010年2月份到外地出差，領(lǐng)取差旅費津貼1000

元，午餐補助500元。月底領(lǐng)取本月工資3000元，獎金500元。以下關(guān)于個人所

得稅的評述，錯誤的是()。

A、差旅費津貼和午餐補助屬于個人所得稅應(yīng)稅所得的一部分

B、獎金屬于個人所得稅應(yīng)稅所得

C、王強的個人所得稅應(yīng)稅總額為3500元

D、王強應(yīng)繳納的個人所得稅為125元

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：差旅費津貼和午餐補助不屬于個人所得稅應(yīng)稅所得；個人所得稅應(yīng)稅

總額3500元(包括獎金)，應(yīng)繳納個人所得稅=(3500-2000)xl0%-25=125(元)。

77、人的一生很可能會面對一些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為()。

A、投機風(fēng)險

B、純粹風(fēng)險

C、偶然風(fēng)險

D、意外風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：投機風(fēng)險是指可能產(chǎn)生收益和造成損害的風(fēng)險，其所致結(jié)果有三種，

即損失、無損失和贏利。比如賭博，一個人帶上錢去賭場賭博，只能有三種結(jié)果，

要么輸、要么不賠不賺、要么贏。純粹風(fēng)險是指造成損害可能性的風(fēng)險，只有損

失的可能沒有獲利的機會，其所致結(jié)果有兩種，即損失和無損失。比如，一個人患

了病，要么能治好，要么治不好；不小心被車撞了一下，要么安然無恙，要么出現(xiàn)

傷亡。保險里沒有偶然風(fēng)險這個概念。

78、下列理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中，違背了從業(yè)人員限制性條款的是（）。

A、客戶咨詢與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，從業(yè)人員向其詳細(xì)介紹該產(chǎn)品的投資

風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識

B、向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，從業(yè)人員應(yīng)使用通俗易懂的語言說明最不利的投

資情形和投資結(jié)果

C、從業(yè)人員將理財產(chǎn)品（或計劃）當(dāng)做一般儲蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷

D、對于頻繁被客戶投訴、投訴事實經(jīng)查實的理財業(yè)務(wù)人員，應(yīng)將其調(diào)離理財業(yè)務(wù)

崗位

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：C項禁止從業(yè)人員將理財產(chǎn)品（計劃）當(dāng)做一般儲蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化

推銷。

79、對于所在銀行向客戶做出超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個人理財業(yè)務(wù)人

員應(yīng)當(dāng)（）。

A、服從所在銀行的決定

B、對媒體公布這一信息

C、在銀行相關(guān)報告中予以披露

D、向上級機構(gòu)或監(jiān)管部門反映

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任

予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向上級機構(gòu)或所在機構(gòu)的監(jiān)督管理部門甚至國家司法

機關(guān)舉報。

80、下列不屬于持續(xù)理財服務(wù)的是（）。

A、定期對理財方案進(jìn)行評估

B、不定期的信息服務(wù)

C、不定期的方案調(diào)整

D、定期到客戶單位做收入調(diào)查

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：持續(xù)理財服務(wù)包括定期對理財方案進(jìn)行評估以及不定期的信息服務(wù)和

方案調(diào)整。D項屬于初次提供理財服務(wù)時應(yīng)完成的工作。

81、股票的風(fēng)險構(gòu)成中屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險的是（）。

A、政策風(fēng)險

B、市場風(fēng)險

C、利率風(fēng)險

D、財務(wù)風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：系統(tǒng)性風(fēng)險是指對所有行業(yè)或公司都具有影響且不能通過分散投資加

以規(guī)避的風(fēng)險；而非系統(tǒng)性風(fēng)險則是指影響某個行業(yè)或公司的風(fēng)險因素，其中包括

公司的財務(wù)風(fēng)險等。

82、各資產(chǎn)收益的相關(guān)性（）影響組合的預(yù)期收益，［）影響組合的風(fēng)險。（2009左上

半年）

A、不會，不會

B、不會，會

C、會，不會

D、會,會

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果，資

產(chǎn)的相關(guān)性不影響組合的預(yù)期收益。但是，相關(guān)性會影響到組合的風(fēng)險。假設(shè)一個

投資組合有兩種證券組成，二者完全負(fù)相關(guān)，即它們的波動正好反向同幅度，因此

它們的風(fēng)險可以互相抵消；如果二者完全正相關(guān)，則二者波動方向和幅度相同，組

合的風(fēng)險等于二者風(fēng)險的加總。顯然兩種證券相關(guān)性不同，組合的風(fēng)險不同，即資

產(chǎn)收益相關(guān)性影響組合的風(fēng)險。本題的正確答案為B。

83、《個人所得稅法》規(guī)定，在中國境內(nèi)有住所或者無住所而在境內(nèi)居住滿（）的個

人，從中國境內(nèi)和境外取得的所得，依照《個人所得稅法》規(guī)定繳納個人所得稅。

A、5年

R、3年

C、2年

D、1年

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：《個人所得稅法》關(guān)于納稅人的規(guī)定分兩種情況：①在中國境內(nèi)有

住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿一年的個人，從中國境內(nèi)和境外取得的所得，依

照《個人所得稅法》規(guī)定繳納個人所得稅：②在中國境內(nèi)無住所乂不居住或者無

住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個人，從中國境內(nèi)取得的所得，依照《個人所得稅

法》規(guī)定繳納個人所得稅。

84、關(guān)于收集保存客戶信息，下列說法錯誤的是（），

A、注意銀行間客戶基本信息的交流

B、無論是環(huán)境信息還是客戶個人信息都應(yīng)妥善地保存與保密

C、客戶信息應(yīng)只能用于專業(yè)分析和統(tǒng)計，其他用于任何途徑都應(yīng)獲得客戶的同意

D、客戶的財力證明、審計證明、信用卡聲明只能用書面文件及其復(fù)印件保存

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”和

“信息保密”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信

息和隱私，不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶

資料和交易信息。

85、下列描述中，適于描述開放式基金的有（）個，適于描述封閉式基金的有（）個。

①基金的資金規(guī)模具有可變性；②在證券交易所按市價買賣；③所募集到的資

金可全部用于投資；④受益憑證可贖回：⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)

營基金資產(chǎn)；⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷傳機構(gòu)申購這一

種渠道。

A、3,3

B、3,2

C、2,4

D、2,3

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固

定，基金發(fā)行以后基金奪有者可隨時向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購或要求贖回基

金份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封

閉型基金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購。但

投資者可以在證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資

金可全部用于投資。⑤描述的是公司型基金的特點。

86、商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前（）日，將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序

規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。

A、1

B、2

C、5

D、10

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：見《商業(yè)州行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條。

87、信托投資公司集合管理、運用、處分信托資金時，接受委托人的資金信托合同

不得超過200份（含200份），每份合同金額不得低于人民幣（）。

2萬元（含2萬元）

B、3萬元（含3萬元）

C、4萬元（含4萬元）

D、5萬元（含5萬元）

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》第六條規(guī)定：信托投資公司

集合管理、運用、處分信托資金時，接受委托人的資金信托合同不得超過200份

（含200份），每份合同金額不得低于人民幣5萬元（含5萬元）。

88、存續(xù)期為120天的國庫券，面值100元，價格為99元，則該國庫券持有到期

的年投資收益率為（）。（假定年天數(shù)以365天計算）

A、0.0307

B、0.0304

C、0.0101

D、0.01

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：年投資收益率=（賣出價-發(fā)行價H發(fā)行價x（365+持有天數(shù)）x100%。所

以，這道題答案是：（100-99）+99x（365+120）xl00%，07%。

89、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照

與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）。

A、投資顧問服務(wù)

B、財務(wù)顧問服務(wù)

C、綜合理財服務(wù)

D、理財顧問服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析?：綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務(wù)

中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管

理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財顧問朋務(wù)相

比，綜合理財暇務(wù)更加強調(diào)個性化服務(wù)。

90、對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述，錯誤的是（）。

A、對基金合同生效不足6個月的，不得登載該基金的過往業(yè)績

B、基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計算的

業(yè)績

C、基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有

完整會計年度的'II，績,合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年卜半年度的業(yè)績

D、基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝嬆甓鹊臉I(yè)績

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可

以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個

月的除外?；鹦麄魍平椴牧系禽d過往業(yè)績，基金合同生效6個月以上但不滿1年

的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績：基金合同生效1年以上但不滿10年

的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會計年度的業(yè)績，宣傳推介材料公布日

在下半年的，還應(yīng)登載當(dāng)年上半年度的業(yè)績；基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)?/p>

載最近10個完整會計年度的業(yè)績。因此D項說法錯誤。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、理論上講,損失無限的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識點解析：暫無解析

92、下列有關(guān)代理特征的說法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

93、（）,都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

94、下面關(guān)于金融市場的概念，表述正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：金融市場交易主體的角色具有可變性，比如企業(yè)既是資金的需求方，

也是供給方，所以D選項錯誤。

95、列在資產(chǎn)負(fù)債表的“負(fù)債”項下的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點解析：A和B選項為資產(chǎn)項目。

96、財產(chǎn)信托主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：財產(chǎn)信托主要有動產(chǎn)不動產(chǎn)信托業(yè)務(wù)、財產(chǎn)管理信托、財產(chǎn)保全信

托、贍養(yǎng)信托和遺囑信正。著作權(quán)信托屬于權(quán)利信托，所以A選項錯誤。

97、以下屬于短期資金市場的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

98、中國人民銀行和國家外匯管理局規(guī)定個人進(jìn)行實盤外匯交易的條件有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：根據(jù)中國人民銀行和國家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定，凡持有有效身份證

件，擁有完全民事行為的境內(nèi)居民個人，有一定金額的外匯，均可進(jìn)行個人實盤外

匯交易，故D選項不是必備的條件。

99、促成我國個人理財需求增長的因素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

100、屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

101、下列屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條第二款規(guī)定：”本法所稱銀行業(yè)金融機

構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作

社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行?！惫蔅、C、D選項屬于銀行業(yè)金融

機構(gòu)，證券交易所不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)。

102、化解營銷風(fēng)險的手段有:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析；暫無解析

103、以下哪些是負(fù)債業(yè)務(wù)（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

104、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，在我國，商業(yè)銀行開展需

要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件有:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

105、下列有關(guān)證券組合風(fēng)險的表述，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

106、根據(jù)貨幣的時間價值理論.影響現(xiàn)值大小的因素主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識點解析：暫無解析

107、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認(rèn)購了由國泰基金管理有限公

司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

108、下列選項中，關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：選項C的錯誤在于商業(yè)銀行的個人理財客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀

行向其提供銀行理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料；選項

E的錯誤在于對于現(xiàn)行法律、法規(guī)沒有明確規(guī)定的個人理財業(yè)務(wù)的會計核算和稅務(wù)

處理方法，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行。所以，A、B、D三個選項的敘述是正確

的。

109、在個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行擔(dān)當(dāng)?shù)氖强蛻衾碡旑檰柦巧唧w內(nèi)

容主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點解析：暫無解析

110、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品掛鉤的ETF基金與開放式基金沒有什么本質(zhì)的區(qū)

別，但本身具有鮮明的特征，分別是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)的區(qū)別，

但其本身有三個鮮明特征：它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股

票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額；ETF基本是指數(shù)型開放式

基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于它是在交易所掛牌的，

交易非常便利；其中購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股

票申購或者贖回ETF,而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。

111、隨著時間的推移,銀行可以利用（）對其整體營銷目標(biāo)和效益作出縝密的評價。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點解析：暫無解析

112、證券投資基金的收益主要有:（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

113、金融市場的功能可以從微觀和宏觀兩個方面來考察，下列屬于宏觀經(jīng)濟功能

的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識點解析：金融市場的宏觀經(jīng)濟功能是：資源配置功能、調(diào)節(jié)功能和反映功能。

選項AC屬于金融市場的微觀經(jīng)濟功能。

114、個人客戶經(jīng)理的客戶維護(hù)方法主要有哪些?（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

115、根據(jù)《證券法》第四十七條有關(guān)證券交易的規(guī)定，下列說法正確的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識點解析：第四十七條規(guī)定：上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人員、持有上市股

份公司股份百分之五以上的股東，將其持有的該公司股票在買入后六個月內(nèi)賣出，

或者在賣出后六個月內(nèi)買入，由此所得收益歸該公司所有，公司董事會應(yīng)當(dāng)收回其

所得收益。但是證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有百分之五以上股份的，賣

出股票不受六個月時間限制。可見選項BC說法有誤。

116、商業(yè)銀行理財新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽

字。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括：（）等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

117、下列關(guān)于合理銷售理財計劃（產(chǎn)品）的表述，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：以上各項都是個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的要求。

118、若將債券看成理財產(chǎn)品，則要考慮的債券的特征包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C.D,E

知識點解析：債券特征不包括參與性。

119、投資者的投資策略的制定與市場是否有效有密切的關(guān)系。下列相關(guān)描述錯誤

的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：A項如果相信市場無效，投資者將采取主動投資策略：B項如果相信

市場有效，投資者將采取被動投資策略；DE兩項主動投資策略下，市場有效性假

定意味著只要市場達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無可取之處；市場有效性假定認(rèn)為，

如果市場是次強有效，股價已反映了所有的公開信息，那么基本面分析將是徒勞

的。

120、信托與行紀(jì)的本質(zhì)區(qū)別主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識點解析：信托與行紀(jì)的本質(zhì)區(qū)別主要有：①信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制

度，而行紀(jì)足一種特殊的財產(chǎn)交易制度；②信托涉及的財產(chǎn)范圍比較廣泛，包括

不動產(chǎn)、動產(chǎn)甚至包括無形財產(chǎn)；③信托是以委托人將信托財產(chǎn)交付給受托人并

使后者取得法律上的財產(chǎn)所有權(quán)為成立要件；④信托中的受托人不得為自己的利

益而買進(jìn)信托財產(chǎn)或以信托財產(chǎn)購買自己的財產(chǎn)，即受托人不享有介入權(quán)。

121、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的要求，下列相關(guān)描述正確的

有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E

知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行

應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計

劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在

5千美元（或等值外幣）以上；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保

證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。

122、以下關(guān)于貨幣的時間價值的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：D項復(fù)利計息法比連續(xù)復(fù)利計息法更能體現(xiàn)貨幣的時間價值的理念：

E項年度化利率與年利率也存在一致的情形，例如按年計算利息。

123、下列各項中應(yīng)按“工資、薪金所得”項目征稅的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識點解析：A項為“個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得”項目；C項為“勞務(wù)所得”項

目；E項為“利息、、股息、紅利所得”項目。

124、人生事件規(guī)劃包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E

知識點解析：人生事件規(guī)劃是解決客戶教育及養(yǎng)老等需要所面臨的問題，主要包括

教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。

125、對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,B,D

知識點解析：對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)

險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。利率風(fēng)險主要來自人民幣存款利率的變化；匯率風(fēng)險

在外幣債券型理財產(chǎn)品中較為普遍，表現(xiàn)為本幣和外幣匯率的不可預(yù)測性；而流動

性風(fēng)險主要是由于目前國內(nèi)銀行業(yè)債券型理財產(chǎn)品通常不提供提前贖回，因此投資

者的本金在一定時間內(nèi)會固化在銀行里。債券型理財產(chǎn)品主要投資于風(fēng)險較小的金

融工具，很少存在信用風(fēng)險；債券型理財產(chǎn)品一般到期后一次性向客戶歸還本金和

收益，很少存在再投資風(fēng)險。

126、個人理財業(yè)務(wù)人員與客戶建立信任的途徑包括（）。（2008年下半年）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：個人理財業(yè)務(wù)人員可以通過給客戶專業(yè)的印象、多與客戶溝通、個人

理財?shù)暮罄m(xù)服務(wù)以及評估三種途徑與客戶建立信任。所以，題中的個人理財業(yè)務(wù)人

員與客戶建立信任的途經(jīng)包括給客戶專業(yè)的印象、加大拜訪頻率、提升專業(yè)水平和

職業(yè)素質(zhì)、妥善保管客戶的資料。所以.本題的正確答案為A、B、C、Eo

127、金融衍生品市場的功能包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C