銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷103

銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷103

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、下列行為中，（）違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

A、與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)

B、銀行理財人員調(diào)查客戶的財務狀況、投資目的、風險偏好

C、了解調(diào)杳申請貸款客戶的信息記錄、財務經(jīng)營狀況

D、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務數(shù)據(jù)

標準答案：A

知識點解析：保守客戶隱私要求不能與同業(yè)人員交流相關的客戶信息、。A項雖未透

露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息和隱私，因此不可與同業(yè)人員

交流，BCD三項都符合規(guī)定。

2、若理財客戶的投資目標是獲得較穩(wěn)定但是超過銀行存款的收益，則最適合他的

投資工具是（）

A、債券

B、股票

C、股指期貨

D、認股權證

標準答案：A

知識點解析：BCD三項的風險較高，且收益不是穩(wěn)定的。債券的收益較為穩(wěn)定，

但因其風險高于銀行存款，故其收益也高于銀行存款。

3、卜列關于結(jié)構性理財計劃的論述中，錯誤的一項是（）

A、結(jié)構性理財計劃的最終目標是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

B、結(jié)構性理財計劃需綜合考慮各種投資理財手段

C、結(jié)構性理財計劃的收益率通常與銀行定期存款利率相符

D、“量身定做”是結(jié)構性理財計劃的一個重要特征

標準答案：C

知識點解析：理財計劃的收益率應該高于定期存款的利率，否則理財計劃將無法吸

引到客戶。

4、下列關于基金投資風險的說法中，錯誤的是（）

A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B、基金損失的可能性取決于基金資產(chǎn)的運作

C、基金的非系統(tǒng)性風險為零

D、基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險

標準答案：c

知識點0析：通過多樣叱投資，基金的非系統(tǒng)風險是降低了，但是還是存在?；?/p>

選擇的投資對象的風險是不可能完全抵消的。

5、如果名義利率是4%,通貨膨脹率為6%,那么實際利率為（）

A、10%

B、5%

C、2%

D、-2%

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

6、下列關于保證收益理財計劃的說法中，錯誤的是（）

A、可能被商業(yè)銀行利用，回避利率管制，導致不正當競爭

B、可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴張的手段

C、商業(yè)銀行可以按照約定的附加條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收

益率

D、相關投資風險一定要由銀行承擔

標準答案：D

知識點解析：保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收

益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承

擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資

風險的理財計戈U，因此，D項錯誤。

7、下列關于債券的敘述中，錯誤的是（）

A、債券的期限越長，利率風險越高

B、債券的價格與利率呈反向關系

C、債券的息票率越高，利率風險越高

D、利率上漲引起債券價格下降的幅度比利率下降引起債券價格上升的幅度小

標準答案：c

知識點詞析：C項中利率風險是債券投資者面臨的最主要的風險，它指的是市場利

率的波動，與債券的息票率無關。

8、理財活動與（）經(jīng)濟政策息息相關。

A、市場

B、微觀

C、宏觀

D、計劃

標準答案：C

知識點解析：國家的貨幣政策、財政政策、收入分配政策及稅收政策等都屬于宏觀

經(jīng)濟政策，這都直接或者間接影響到投資理財活動的各個方面。故選C。

9、沒有實物形態(tài)的債券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付妁債

券是（）

A、憑證式國債

B、記賬式國債

C、儲蓄國債

D、實物國債

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

1U、銀行從業(yè)人員應當劉強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融

產(chǎn)品的特性、收益、風險和法律關系等，這是（）的內(nèi)容。

A、忠于職守

B、勤勉盡職

C、專業(yè)勝任

D、熟知業(yè)務

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

11，常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風險最大的是（）

A、金字塔型

B、啞鈴型

C、紡錘型

D、梭鏢型

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

12、客戶在使用產(chǎn)品和服務之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產(chǎn)品和服務的

偏好。這一層次的客戶信任稱為（）

A、認知信任

B、持久信任

C、情感信任

D、行為信任

標準答案.C

知識點露斤：暫無解析

13、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價

分別為5元、16元、24元、35元和20元，則該市場的股價平均數(shù)為（）

A、22元

B、20元

C、10.57E

D、28元

標準答案：B

知識點解析：股價平均數(shù)=（5+16+24+35+20）:5=20。

14、下列關于債券通貨膨脹風險的說法中，錯誤的是（）

A、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損

B、通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降

C、通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的

D、發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損

標準答案.C

知識點薪斤：暫無解析

15、若不考慮通貨膨脹，則固定收益率的外匯結(jié)構性存款的實際收益率（）

A、大于名義收益率

B、小于名義收益率

C、等于名義收益率

D、與名義收益率相差很大

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

16、下列關于風險控制計劃的說法中，錯誤的是（）

A、商業(yè)銀行的董事會應慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

B、商業(yè)銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度

C、商業(yè)銀行設立的可承受的風險程度應當是定性指標

D、商業(yè)銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任

標準答案：C

知識點解析：可承受的風險程度應當是量化指標，不是定性指標，可以與商業(yè)銀行

的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。故選項C說

法有誤。

17、保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃都屬于（）

A、理財顧問服務

B、私人銀行業(yè)務

C、保證收益

D、綜合理財服務

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

18、下列關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是（）

A、金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

B、金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險

C、融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D、金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構和布局

標準答案：A

知識點解析：金融市場決定的是金融商品的價格，而不是商品價格，故選項A有

說法有誤。

19、下列不屬于人身保險的是（）

A、人壽保險

B、意外傷害保險

C、健康保險

D、責任保險

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

20、書面委托代理的授雙委托書授權不明的（）

A、被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人不承擔責任

B、代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任

C、被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D、代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

21、下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風險最低的是（）

A、保證收益理財計劃

B、非保證收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標準答案：A

知識點解析：理財計劃按客戶獲取收益的方式不同，分為保證收益理財計劃和非保

證收益理財計戈U，其中非保證收益理財計劃又分為保本浮動收益理財計劃和非保本

浮動收益理財計劃。在保證收益理財計劃中，銀行承擔投資風險；保本浮動收益理

財計劃中銀行向客戶保證本金支付，木金以外的風險由客戶承擔；非保本浮動收益

理財計劃中，銀行對客戶本金的安全性都不予以保證，風險相對更大。因此A項

正確。

22、下列衍生金融工具中，具有不對稱支付特征的是（）

A、期貨

B、期權

C、貨幣互換

D、遠期

標準答案：B

知識點解析：C項可以首先排除，互換是最對稱的工具；其次，期貨和遠期都是在

未來交割，有買有賣。只有期權的買方和賣方的權利義務是不對等的，買方有權決

定賣出或者買入標的物，但是期權賣方只有服從的義務。買賣雙方權利不對稱是期

權與其他三個衍生金融工具最大的不同之處。

23、銀行從業(yè)人員應堅待誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務尸拓

與客戶利益保護之間的關系。

A、客戶自愿

B、銀行利潤最大化

C、客戶利益至上

D、樹立良好形象

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

24、最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是（）

A、到期收益率

B、債券價格波動率

C、信用評級

D、資產(chǎn)負債率

標準答案：C

知識點解析：根據(jù)公司的信用評級，可以衡量公司的信用程度和違約的可.能性，從

而判斷違約風險的高低。到期收益率足衡量公司盈利能力的，債券價格波動率衡量

的是債券的市場風險；資產(chǎn)負債率衡量公司的資源利用和負債情況，不能直接衡量

違約風險的高低。

25、商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產(chǎn)品的風險狀況設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金

額。保證收益理財計劃的起點金額是外幣（）美元以上。

A、5

B、500

C、50

D、5000

標準答案：D

知識點解析：保證收益理財計劃的起點金額是人民幣5萬元以卜.外幣500（）美元

（或等值貨幣）以上。故選D。

26、按照在一定的條件下能否轉(zhuǎn)換成其他品種，優(yōu)先股票可以分為（）

A、累積優(yōu)先股票和非累積優(yōu)先股票

B、參與優(yōu)先股票和非參與優(yōu)先股票

C、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股票和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股票

D、可贖回優(yōu)先股票和不可贖回優(yōu)先股票

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

27、商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照（）管理和使用。

A、商業(yè)銀行需要

B、理財人員意向

C、理財合同約定

D、客戶投資目標

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

28、于先生20歲開始工作，打算55歲退休，預計活到80歲，工作平均年收入12

萬元，平均年支出11萬元，儲蓄率只有8%,于先生的理財價值觀屬于（）

A、螞蟻族——后享受型

B、蟋蟀族——先享受型

C、蝸牛族——購房型

D、慈鳥族——以子女為中心型

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

29、下列關于稅收規(guī)劃的表述中，有誤的是（）

A、稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B、稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務自由度

C、因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的

D、目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則

標準答案：C

知識點解析：稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅，節(jié)稅與風險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是

風險越大的方案；

30、下列關于對理財計劃具有明確的目標客戶的理解中，錯誤的是（）

A、開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析

B、理財計劃用來投資與管理客戶的資金

C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益

D、購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風險最大

標準答案：B

知識點解析：理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群進行分析研究的基礎上，

針對特定目標客戶群開發(fā)、設計并銷售的資金投資和管理計劃。應該把理財計劃理

解為一種理財產(chǎn)品，計劃中僅規(guī)定了收益情況、風險、產(chǎn)品特點、權利義務等，而

不是具體的操作計劃。B項錯誤；C項是允許的，如保證收益理財計劃；D項不保

本也不保證收益，所以風險最大。

31、假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.96%,則兩年期保證收益理財計劃可以

承諾的無附加條件保證收益率是（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、6%

標準答案：A

知識點解析：商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益

率。兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率不得高于3.96%,

A選項正確。故選A。

32、基金發(fā)行價格等于（）

A、基金單位金額-發(fā)行手續(xù)費

B、基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費

C、基金單位金額x發(fā)行手續(xù)費率

D、基金單位金額?發(fā)行手續(xù)費率

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

33、下列關于買入看漲期權的說法中，正確的是（）

A、當標的物價格為協(xié)議價格與期權費之和時，達到盈虧平衡

B、潛在最大損失為無窮大

C、投資者的潛在利潤最大值為期權費

D、是預期市場價格下跌的操作行為

標準答案：A

知識點解析：客戶買入看漲期權的最大損失是買入期權時的期權費，潛在利潤最大

值為無窮大，BC選項錯誤；買人看漲期權是預期標的物價格上漲的操作行為，D

選項錯誤。故選A。

34、（）的目的是對銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方

式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。

A、接管

B、撤銷

C、重組

D、依法宣告破產(chǎn)

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

35、對于銀行業(yè)金融機陶違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機構可以對其采

取的措施不包括（）

A、責令暫停部分業(yè)務

B、限制分配紅利和其他收入

C、限制發(fā)放員工資

D、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

標準答案：C

知識點解析：對于銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機構可

對其采取的措施有：（1）責令暫停部分業(yè)務；（2）限制分配紅利和其他收入；（3）限制

資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。不包括限制發(fā)放員工工資。

36、在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是（）

A、宏觀經(jīng)濟因素

B、公司資產(chǎn)凈值

C、公司盈利水平

D、供求關系

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

37、愿意承擔高風險、獲得更高收益的投資人應選擇的證券投資信托理財產(chǎn)品是

（）

A、證券組合投資信托產(chǎn)品

B、債券投資信托產(chǎn)品

C、股權投資信托產(chǎn)品

D、貸款信托理財產(chǎn)品

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

38、經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買（）行業(yè)的資產(chǎn)。

A、汽車

B、家電

C、房地產(chǎn)

D、電力

標準答案：D

知識點解析：在經(jīng)濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家族應考慮買入對周期波

動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家

電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟周期的反應就

小得多。故選D。

39、《反洗錢法》規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國

人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過（）

A、24小時

B、48小時

C、72小時

D、96小時

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

40、下列更適合通過自保險或風險保留來解決的是（）

A、小災小病所需的醫(yī)療費用支出

B、意外傷害的損失

C、汽車被盜的財產(chǎn)損失

D、飛機失事的損失

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

41、我們將風險分為人身風險、財產(chǎn)風險和責任風險，是根據(jù)（）的不同進行區(qū)

分。

A、承保對象

B、風險損失原因

C、風險損害對象

D、風險損失結(jié)果

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

42、上海黃金交易所實行（）組織形式。

A、法人制

B、會員制

C、代表制

D、公司制

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

43、在風險管理手段中，保險屬于（）手段。

A、風險分散

B、風險控制

C、風險回避

D、風險轉(zhuǎn)移

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

44、根據(jù)可保利益原則，我們無法為（）投保。

A、家用電器

B、租用的別人的房屋

C、公共廣場的雕塑

D、自己的房產(chǎn)

標準答案：C

知識點解析：可保利益原則是指投保人對要求保障的標的必須具備法律承認的經(jīng)濟

利益關系。而選項C的雕塑屬于公共物品，如果發(fā)生損失不會涉及某個人的利

益，對個人來說不具備發(fā)生法律承認的經(jīng)濟利益損失的可能性，因而無法投保。

45、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和（）

A、可預知的

B、可測定的

C、多變化的

D、不可預見的

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

46、某客戶以自己對某金融產(chǎn)品的收益、風險的理解不夠為由，禮貌地邀請辦理業(yè)

務工作的人員下班后單獨為其解析，該從業(yè)人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A、認為該客戶的要求屬于職責范圍之內(nèi)，應該滿足其要求

B、認為這是不合理的邀請，委婉拒絕

C、通知保安請客戶離開

D、耐心向客戶解釋，如果是對業(yè)務不夠了解，應盡量在上班時間工作場所內(nèi)進行

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

47、李先生有1000元資金，2000元活期存款，25000元定期存款，價值8000元的

股票，價值40000元的汽車，價值800000元的房產(chǎn)，價值20000元的古董字畫。

每月的生活費開銷為1500元，每月需還房貸60007元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為

（）個月。

A、3.7

B、4.8

C、7.8

D、9.5

標準答案：B

知識點解析：失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)及產(chǎn)或凈資產(chǎn)：月固定支出其中，可變

現(xiàn)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽車、房地產(chǎn)、古

董字畫等變現(xiàn)性較差的資產(chǎn)；月固定支出除生活費用開銷以外，還包括房貸本息支

出、分期付款支出等已知負債的固定現(xiàn)金支出。

48、下列關于處于不同家庭生命周期的家庭的理財重點的說法中，正確的是（）

A、家庭形成期的資產(chǎn)不多但流動性需求大，應以存款為主要配置

B、家庭成長期的信貸運用多以信用卡和小額信貸為主

C、家庭成熟期的信托安排以購房置產(chǎn)信托為主

D、家庭衰老期的核心配置應以債券為主

標準答案：D

知識點解析：A項家庭形成期，緊急備用金以外的資產(chǎn)可多購買股票；B項家庭成

長期通常是購房負擔房貸的主要階段，借貸運用以房貸為主；C項家庭成熟期已接

近退休，信托的安排應以退休安養(yǎng)信托為主；D項家庭衰老期為耗用老本的階段，

應以有固定配息的債券為主。故只有D項正確。

49、不屬于債券系統(tǒng)性風險的是（）

A、政策風險

B、經(jīng)濟周期波動風險

C、利率風險

D、信用風險

標準答案：D

知識點解析：信用風險是指發(fā)行人不能按期還本付息的風險，取決于發(fā)行人，是非

系統(tǒng)性風險。其他三項都是影響整個市場的風險，是系統(tǒng)性風險。故選D。

50、在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例（5%?

10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約，這是期貨交易的（）

A、每日結(jié)算制度

B、保證金制度

C、持倉限額制度

D、大戶報告制度

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

51、期貨交易者買入或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相

反的合約，從而了結(jié)期貨交易的行為是（）

A、結(jié)算

B、交割

C、平倉

D、持倉

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

52、下列選項中，不屬于銀行從業(yè)人員與同事相處中應遵守的準則的是（）

A、相互尊重

B、團結(jié)合作

C、公平競爭

D、相互監(jiān)督

標準答案：C

知識點解析：選項C公平競爭是從業(yè)基本準則，適用于不同金融機構的從業(yè)人員

之間，而不是用于規(guī)范同一金融機構同事問的相處。

53、下列選項中，不屬于商'也銀行在理財顧問服務中向客戶提供的專'業(yè)化服務的是

（）

A、財務分析

B、財務規(guī)劃

C、產(chǎn)品推薦

D、投資建議

標準答案：C

知識點解析：個人理財顧問服務是商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、提出投資

建議、進行個人投資產(chǎn)品推薦等服務項目?？梢?，C項中產(chǎn)品必須為個人投資產(chǎn)

品。

54、股市上升，最可能會給銀行造成（）

A、信用風險

B、操作風險

C、聲譽風險

D、流動性風險

標準答案：D

知識點解析：股市上升居民可能將存款提出來投資于股市，將給銀行帶來流動性風

險。故選D。

53、某上巾銀行員工張某得知該銀行因為一筆違規(guī)批貸導致重大損失，但外界尚不

知情，消息一旦傳出將對銀行股價不利，則張某應（）

A、按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息

B、暗示朋友賣掉所持該銀行的股票

C、自己賣掉該銀行的股票，但不應告訴其他人

D、不得基于此消息為自己或他人牟利

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

56、下列關于公募基金的說法中，錯誤的是（）

A、運作必須嚴格遵循相關的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構的嚴格監(jiān)管

B、最小金額要求較低，且投資者眾多

C、募集的對象通常是不固定的

D、一般投資于衍生金融工具等高風險產(chǎn)品

標準答案：D

知識點解析：公募基金的運作必須嚴格遵循相關的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構的嚴

格監(jiān)管，一般只投資于中低風險的產(chǎn)品，D選項的說法錯誤。故選D。

57、貨幣市場工具往往被當做（）的替代品。

A、基金

B、債券

C、股票

D、現(xiàn)金

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

58、基金管理人應當自收到核準文件之日起（）個月內(nèi)進行基金募集。

A、3

B、6

C、9

D、15

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

59、股指期貨是為管理股市風險尤其是（）而產(chǎn)生的。

A、信用風險

B、非系統(tǒng)性風險

C、系統(tǒng)性風險

D、公司經(jīng)營風險

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

60、下列關于預算與實際的差異分析的說法中，錯誤的是（）

A、依據(jù)預算的分類個別分析

B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻

C、總額差異的重要性大于各項目差異

D、若差異很大則需要各個項目同時進行改善

標準答案：D

知識點解析?：在進行差異分析時，若差異很大，應每月選擇一個重點項目改善，而

不是各個項目同時進行改善，D選項的說法錯誤。改選D。

61、下列關于我國期貨交易結(jié)算制度的說法中，錯誤的是（）

A、期貨交易所根據(jù)期貨公司的結(jié)算結(jié)果對客戶進行結(jié)算

B、期貨交易所實行當日無負債結(jié)算制度

C、期貨交易的結(jié)算，由期貨交易所統(tǒng)一組織進行

D、客戶應當及時查詢并妥善處理自己的交易持倉

標準答案：A

知識點解析：期貨公司根據(jù)期貨交易所的結(jié)算結(jié)果對客戶進行結(jié)算，并應當將結(jié)算

結(jié)果按照與客戶約定的方式及時通知客戶，A選項的說法錯誤。故選A。

62、下列關于個股風險的說法中，正確的是（）

A、與公司經(jīng)營業(yè)績的持續(xù)性無關

B、不能通過投資組合進行分散

C、屬于系統(tǒng)性風險

D、與公司經(jīng)營業(yè)績的增長性有關

標準答案：D

知識點解析：業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風險較小，業(yè)績差且波動大的公司

的風險較高，A選項的說法錯誤；D選項的說法正確；個股風險屬非系統(tǒng)性風險，

可以通過投資組合進行分散，BC選項的說法錯誤。故選D。

63、遠期外匯交易的交割期一般按（）計算。

A、月

B、周

C、季

D、年

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

64、從中國境外取得所得的納稅義務人，應當在年度終了后（）H內(nèi)，將應綱的

稅款繳入國庫。

A、60

B、45

C、30

D、15

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

65、張先生失業(yè)前申請了數(shù)額較大的房貸、車貸等債務，失業(yè)后沒有能力歸還每月

最低還款額，此時張先生正確的做法是（）

A、以其他身份再申請其他的貸款來歸還以前的欠款

B、找地下錢莊借錢還款

C、變換工作單位避免銀行到單位追討賬款

D、如實告知銀行自己的狀況，達成解決方案

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

66、下列營銷風險，不屬于個人理財業(yè)務營銷風險的是（）

A、銷售人員道德風險

B、營銷成本超支風險

C、投資者道德風險

D、銷售失敗風險

標準答案：B

知識點解析：A項銷售人員道德風險是指銷售人員為了自身的私利，在銷售過程中

進行損害銀行的活動；C項投資者道德風險主要指投資者隱藏信息、，將非法所得運

用于個人理財投資；D項銷售失敗風險是指因最終銷售額低于預定的最低限額，從

而使得資金無法按預先沒計的投資方案進行投資。ACD三項都屬于個人理財業(yè)務

中的營銷風險。故答案為B。

67、在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）

A、普通年金

B、即付年金

C、永續(xù)年金

D、先付年金

標準答案：C

知識點解析：年金現(xiàn)值是每期等額支付的金額數(shù)按一定折現(xiàn)率折合成現(xiàn)在的價值，

而年金終值是每期等額支付的金額數(shù)按復利計算到期所得的金額。永續(xù)年金沒有到

期日，因此它沒有終值。故選C。

68、退休籌資規(guī)劃進行選擇所依據(jù)的基本原則包括（）（1）客戶的供款能力和退休

生活需求目標；（2）客戶年齡階段和收入彈性；（3）客戶的收入水平；（4）客戶對退休

計劃類型的偏好

A、（1）（2）（3）

B、⑵⑶（4）

C、⑴⑵（4）

D、⑴⑵⑶（4）

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

69、金融期權交易最早始于（）

A、股票期權

B、利率期權

C、外匯期權

D、股票價格指數(shù)期權

標準答案：A

知識點解析：金融期權交易最早始于股票期權，當時主要是為了規(guī)避股票價格波動

的風險而創(chuàng)設的場外衍生產(chǎn)品。故選A。

70、下列關于拜訪時間的確定的說法中，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A、拜訪之前，最好先用電話預約

B、告訴客戶此次拜訪大概會占用多少時間

C、若客戶很忙約不上時間，可自行到客戶辦公室外等客戶下班時順便聊兩句

D、事先約好的會面，最好提供兩個以上的見面時間，由客戶決定

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

71、我國《證券法》規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，累計債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的

（）

A、20%

B、40%

C、50%

D、60%

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

72、下列關于理財策略的理解中，錯誤的是（）

A、穩(wěn)健的理財策略的做法是在投資組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)

先股以及共同基金等金融產(chǎn)品

B、積極的理財策略的做法是在投資組合中增加高成長性和高收益的投資產(chǎn)品和工

具，如股票、期貨與期權等產(chǎn)品

C、簡單的理財策略的做法是將富余的消費資金轉(zhuǎn)換成銀行存款

D、保守的理財策略的做法是在投資組合中選擇高收益的股票

標準答案：D

知識點解析：保守的理財策略的做法是在投資組合中選擇高收益的政府債券、高質(zhì)

量的公司債券以及銀行存款和其他短期投資金融產(chǎn)品。故選項D說法錯誤。

73、銀行承兌匯票二級市場行為不包括（）

A、再貼現(xiàn)

B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C、承兌

D、貼現(xiàn)

標準答案：C

知識點解析：銀行承兌匯票一級市場行為包括出票和承兌。二級市場行為包括匯票

買賣轉(zhuǎn)讓交易、對銀行承兌匯票進行貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)。C選項是銀行承兌匯

票一級市場行為。故選C。

74、F.莫迪利亞尼、R.布倫博格與A.安多共同創(chuàng)建了（）,給消費者的消費行為

提供了全新的解釋。

A、生命周期理論

B、資木資產(chǎn)定價模型

C、投資組合理論

D、套利定價理論

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

75、某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應收款項60萬元，有價證券

40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元。則該企業(yè)的速動比率為（）

A、0.33

B、0.67

C、1

D、1.33

標準答案：C

知識點解析?：暫無解析

76、某客戶分別以8萬元和5萬元投資了理財產(chǎn)品A和理財產(chǎn)品B。若理財產(chǎn)品A

的期望收益率為10%,理財產(chǎn)品B的期望收益率為15%,則該投資組合的期望收

益率是（）

A、12.9%

B、11.9%

C、10.9%

D、10.1%

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

77、下列關于信托的說法中，錯誤的是（）

A、信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置

B、委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者

C、信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D、信托目的要有可能達到或?qū)崿F(xiàn)

標準答案：C

知識點解析：受益人是享受信托財產(chǎn)收益的人，可以是委托人本人，也可以是除了

委托人以外的其他人，C選項的說法錯誤。

78、短期政府債券采用（）發(fā)行。

A、貼現(xiàn)方式

B、溢價方式

C、按面值

D、平價方式

標準答案：A

知識點解析：短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價格購買短

期政府債券，到期時按面額償還，面額和購買價之間的差額就是投資者的收益。故

選Ao

79、下列不屬于銀行業(yè)金融機構需要如實向社會公眾披露的信息的是（）

A、風險管理狀況

B、財務會計報告

C、具體經(jīng)營規(guī)劃

D、董事和高級管理人員變更

標準答案：C

知識點解析：具體經(jīng)營規(guī)劃屬于銀行商業(yè)秘密，不屬于銀行業(yè)金融機構需要如實向

社會公眾披露的信息。故選C。

80、王先生存入銀行10000元的2年期定期存款，年利率為5%,按照單利和熨利

兩種計算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為（不考慮利息稅）（）

A、110007U;11000元

B、11000元：11025元

C、10500元；110007C

D、10500元；11025元

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

81、財產(chǎn)保險中重復保險適用（）

A、平均分攤原則

B、比例分攤原則

C、第一賠償原則

D、順序賠償原則

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

82、證券是各類記載并代表一定權利的（）

A、書面憑證

B、法律憑證

C、收入憑證

D、資本憑證

標準答案：B

知識點解析：暫無解析

83、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是（）

A、日經(jīng)225股價指數(shù)

B、金融時報股價指數(shù)

C、道瓊斯股價指數(shù)

D、恒生指數(shù)

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

84、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（）

A、資產(chǎn)所有權

B、資金使用權

C、財產(chǎn)支配權

D、債權

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

85、下列投資工具中，適合用來籌備子女教育金的是（）

A、權證

B、教育保險

C、期貨

D、外匯

標準答案：B

知識點解析：教育金不是越多越好，不必岡為籌集的壓力選擇高風險的投資工具，

因為本金遭受損失對以后子女教育的不利影響會更大，教育投資還是要堅持穩(wěn)健原

則。故選B。

86、按照職業(yè)操守準則規(guī)定，符合公平對待客戶的是（）

A、對不熟悉業(yè)務流程的客戶表現(xiàn)出不耐煩

B、輕慢辦理小額業(yè)務的客戶

C、為語言存在障礙的客戶盡可能地提供便利

D、熱情周到地對待女性客戶

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

87、中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標的實現(xiàn)，對此下列說法正確的是

()

A、央行提高法定存款準備金率能夠活躍金融市場，使理財產(chǎn)品價格上升

B、央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升

C、央行在公開市場售出政府債券，會促使債券性理財產(chǎn)品的收益率下降

D、央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價格上漲

標準答案：D

知識點解析：提高法定存款準備金率會使得市場上的貨幣減少，金融市場的需求降

低，金融市場理財產(chǎn)品的價格會下降。提高再貼現(xiàn)率會導致銀行存貸款利率上升，

貨幣供應量減少，會導致貨幣市場基金的需求下降，從而價格下降。公開出售政府

債券，會導致債券供應量上升，債券發(fā)行人為賣出債券，會提高債券收益率，從而

債券型理財產(chǎn)品的收益率上升。因此可以排除選項ABC,D項為正確選項。

88、某客，2011年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元、票面利率6%、

每年付息一次的債券，并于2012年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券

的持有期收益率為()

A、10%

B、13%

C、16%

D、15%

標準答案：C

知識點解析：暫無解析

89、下列不可以作為合理稅收籌劃方法的是()(I)用發(fā)票沖抵費用；(2)以多人名

義分領勞務報酬；(3)盡量采用現(xiàn)金交易；(4)充分利用費用扣除規(guī)定

A、(1)(2)(3)

B、⑵⑶(4)

C、(1)0)(4)

D、⑴⑵⑶(4)

標準答案：A

知識點解析：暫無解析

90、下列理財工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃的是()

A、大豆期貨

B、權證

C、平衡型基金

D、ST股票

標準答案：C

知識點解析：退休養(yǎng)老規(guī)劃的投資產(chǎn)品要求風險低，收益穩(wěn)定；而ABD三項均屬

于風險較高的投機產(chǎn)品，不適合退休養(yǎng)老規(guī)劃。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、下列選項中需要列入個人現(xiàn)金流量表的項目有（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

92、銀行承兌匯票的特點包括（）

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

93、個人理財業(yè)務中，下列關于流動性比例指標的說法，正確的是（）

標準答案：A,B,D

知識點解析：一般而言，如果流動性資產(chǎn)可以滿足三個月的開支，即該數(shù)值大于

3,則客戶資產(chǎn)結(jié)構的流動性較好，E項錯誤。由于流動資產(chǎn)的收益一般不高，若

該數(shù)值過大，就會影響到客戶資產(chǎn)的進一步升值。因此，C項錯誤。

94、我國目前個人黃金理財產(chǎn)品的方式有（）

標準答案：A,B,D

知識點解析：我國目前個人黃金理財產(chǎn)品有三種方式：（I）實金交易，主要有金

條、純金幣、紀念金幣等；（2）憑證式交易，交易者在銀行開設黃金賬戶，根據(jù)銀

行報價決定買賣方向，從中賺取差價；（3）投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票，

從股票投資中分享上市公司業(yè)績增長的收益，即間接投資于黃金。故答案為

ABD。

95、下列不屬于《證券沒資基金法》調(diào)整的對象的是（）

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：《證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金，除此之外

BCDE項中的政府建設基金、社會公益基金和保險基金等均不屬于該法的調(diào)整對

象。

96、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）

標準答案：C,D

知識點解析：暫無解析

97、影響客戶投資風險承受能力的因索有（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：本題考查影響客戶投資風險承受能力的因素，除選項ABCDE所述內(nèi)

容外，還有財富。

98、構成投資者必要收益率的是（）

標準答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

99、貨幣時間價值中計算終值所必須考慮的因素有（）

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

100、貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

101、信托的特點包括（）

標準答案：A,D

知識點解析：信托的特點包括：（1）信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度；（2）信托

財產(chǎn)權利主體與利益主體相分離；（3）信托經(jīng)營方式靈活，適應性強；（4）信托財產(chǎn)

具有獨立性；（5）信托管理具有連續(xù)性；（6）受托人不承擔無過失的損失風險；（7）

信托利益分配、損益計算遵循實績原則；（8）信托具有融通資金的職能。顯然BCE

說法有誤。

102、下列關于黃金的說法中，正確的有（）

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：暫無解析

103、基金的流動性風險表現(xiàn)在（）

標準答案：C,D

知識點解析：暫無解析

104、在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有（）

標準答案：B,C

知識點解析：暫無解析

105、進行現(xiàn)金管理的目的在于（）

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：暫無解析

106、商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括（）

標準答案：C,D

知識點解析：暫無解析

107、同國債相比，商業(yè)票據(jù)具有的特征是（）

標準答案：A,D

知識點解析：一般情況下，商業(yè)票據(jù)的收益高于國債，高收益伴隨高風險，因而風

險較大，流動性比國債較差。故選AD。

108、理財顧問服務的特點是（）

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：理財顧問服務特點有：顧問件、專業(yè)性、綜合性、制度性、長期性。

故選BCDEo

109、不得抵押的財產(chǎn)包括（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

110、一般來說，可能導致房地產(chǎn)價格升高的因素包括（）

標準答案：A,D

知識點解析：暫無解析

111，外匯管制的目的是（）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：外匯管制是一國政府為了保障本國經(jīng)濟發(fā)展、穩(wěn)定貨幣金融秩序、維

持對外經(jīng)濟往來正常進行、改善國際收支而對外匯買賣、國際結(jié)算和資金流動所實

施的一種限制性的措施。故選ABCD。

112、財務報表是重要的報表，它是企業(yè)（）的結(jié)構性表述。

標準答案：A,C,E

知識點解析：暫無解析

113、當銀行業(yè)從業(yè)人員經(jīng)辦親戚的貸款業(yè)務時，應（）

標準答案：B,E

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原

則，正確處理業(yè)務開拓和客戶利益保護之間的關系。銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬

購買所在機構銷售或代理的金融產(chǎn)品，或者接受所在機構提供的服務時，應當明確

區(qū)分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金

融消費者的條件或者價格與其所在機構進行交易。故應選BE。

114、應當公開披露的基金信息包括（）

標準答案；A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

115、個人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括（）

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

116、計算速動比率時，把存貨從流動資產(chǎn)中剔除的主要原因是（）

標準答案；A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

117、下列關于股票的描述中，正確的是（）

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

118、執(zhí)行理財計劃應遵循的原則包括（）

標準答案：A,C,D

知識點解析：暫無解析

119、下列關于理財產(chǎn)品流動性的表述中，正確的是（）

標準答案：B,D,E

知識點解析：流動性即資產(chǎn)轉(zhuǎn)為現(xiàn)金的能力，現(xiàn)金的流動性最強，因此，A項錯

誤；C項房地產(chǎn)投資品的流動性隨著其價格的提高而降低。

120、根據(jù)銀監(jiān)會的要求，商業(yè)銀行對理財從業(yè)人員的管理應（）

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：暫無解析

121、下列選項中，屬于非正式溝通的內(nèi)容是（）

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

122、某客戶經(jīng)理得知一位重要客戶正準備對自己的住宅進行室內(nèi)裝修，便贊助客

戶裝修的所有費用，對這種做法評價正確的是（）

標準答案：B,E

知識點解析：暫無解析

123、行為信任表現(xiàn)形式包括（）

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：行為信任表現(xiàn)為長期關系的維持和重復購買以及對企業(yè)和產(chǎn)品的重點

關注，并且在這種關注中尋找鞏固信任的信息或者求證不信任的信息以防受騙。B

項“形成對銀行產(chǎn)品和服務的持久滿意和偏好''屬于情感信任。

124、期貨交易所的職責包括（）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析；根據(jù)《期貨交易管理條例》第十條，期貨交易所的職責有：（1）提供

交易場所、設施和服務；（2）設計合約，安排合約上市；（3）組織并監(jiān)督交易、結(jié)算

和交割；（4）保證合約的履行；（5）按照章程和交易規(guī)則對會員進行監(jiān)督管理；（6）

國務院期貨監(jiān)督管理機溝規(guī)定的其他職責。期貨交易所不得直接或間接參與期貨

交易。故E項錯誤。

125、證券公司接受客戶的委托買賣證券時（）

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：暫無解析

126、下列屬于房地產(chǎn)投資特點的有（）

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

127、股票投資會使投資者承擔多種風險，其中屬于非系統(tǒng)風險的是（）

標準答案：A,B,D

知識點解析：暫無解析

128、根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應具備（）條件，才可開展個人理財業(yè)務。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務所必須的條件：（1）具有相應

的風險管理體系和內(nèi)部控制制度；（2）有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的局級

管理人員，從業(yè)人員；（3）具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系；（4）

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件；（5）具備信譽良好，近兩年內(nèi)

未發(fā)生損害客戶利：益的重大事件。由此判斷D項是不正確的。

129、保險中介人包括（:）

標準答案：A,B

知識點解析：暫無解析

130、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求包括（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

三、判斷題（本題共75題，每題1.0分，共15分。）

131-.按外匯買賣交割期限的不同，匯率可分為短期匯率和長期匯率—（）

A、正確

B、錯誤

標準答