銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（風險管理）模擬試卷24

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（風險管

理）模擬試卷24

一、單項選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90

分。）

1、敏感度限額歸屬于

A、市場風險限額指標

B、信用風險限額指標

C、操作風險限額指標

D、流動性風險限額指標

標準答案：A

知識點解析：在銀行的實踐中，常用的市場風險限額指標包括交易賬戶VaR限

額，產(chǎn)品或組合敞口限額、敏感度限額、止損限額等。

2、衡量利率變動對銀行當期收益的影響的市場風險計量方法是（）。

A、缺口分析

B、久期分析

C、敏感性分析

D、風險價值

標準答案：A

知識點解析：缺口分析用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。

3、下列不屬于代理業(yè)務(wù)操作風險的成因的是（）。

A、監(jiān)督管理滯后

B、經(jīng)營層次過低

C、內(nèi)部控制薄弱

D、業(yè)務(wù)管理分散

標準答案：B

知識點解析：代理業(yè)務(wù)操作風險的成因包括：①風險防范意識不足，認為即使發(fā)

生操作風險，損失也不大；②監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不

合理，規(guī)章制度滯后：③'業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理：④電子化建設(shè)緩慢，缺

乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。

4、下列不屬于外部數(shù)據(jù)的是（）。

A、通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)

B、從各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息

C、從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門獲得的數(shù)據(jù)

D、從征信系統(tǒng)獲得的數(shù)據(jù)

標準答案：B

知識點解析：需要收集的風險信息/數(shù)據(jù)通常分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，是從各個業(yè)務(wù)

系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)

商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)

營和消費活動的機構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。

5、綜合報告反映的內(nèi)容不包括（）。

A、轄內(nèi)各類風險總體狀況及變化趨勢

B、風險應(yīng)對策略及具體措施

C、分類風險狀況及變化原因分析

D、重大風險事項描述

標準答案：D

知識點解析?：綜合報告是各報告單位針對管理范圍內(nèi)、報告期內(nèi)各類風險與內(nèi)控狀

況撰寫的綜合性風險報告。綜合報告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：轄內(nèi)各類風險總體狀況

及變化趨勢；分類風險狀況及變化原因分析；風險應(yīng)對策略及具體措施；加強風險

管理的建議。

6、巴塞爾委員會根據(jù)（），把商業(yè)銀行面臨的風險分為八大類。

A、損失結(jié)果

B、風險事故

C、風險發(fā)生的范圍

D、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風險的原因

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)不同的分類標準可以將風險分為不同的類型。按誘發(fā)原因分類可

分為信用、市場、操作、流動性、國家、聲譽、法律以及戰(zhàn)略風險八大類；A項按

損失的結(jié)果可分為純粹和投機風險：R項按風險事故可分為經(jīng)濟風險、政治風險和

社會風險；C項按風險發(fā)生的范圍可分為系統(tǒng)性和非系統(tǒng)性風險。

7、商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是（）。

A、風險管理

B、經(jīng)營風險

C、盈利

D^創(chuàng)新

標準答案：A

知識點解析：本質(zhì)上，商業(yè)銀行就是經(jīng)營風險的金融機構(gòu)，以經(jīng)營風險為其盈利的

根本手段。商業(yè)銀行是否愿意承擔風險、能否有效管理和控制風險，直接決定商業(yè)

銀行的經(jīng)營成敗。因此，風險管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容。

8、（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)

展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。

A、市場風險

B、流動性風險

C、操作風險

D、戰(zhàn)略風險

標準答案：D

知識點解析：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程

中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。

9、商業(yè)銀行將原來由自身負責處理的某些業(yè)務(wù)活動委托給服務(wù)提供商進行持續(xù)處

理的行為稱為（）。

A、代理業(yè)務(wù)

B、勞務(wù)派遣

C、業(yè)務(wù)外包

D、合作業(yè)務(wù)

標準答案：C

知識點解析：業(yè)務(wù)外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負責處理的某些業(yè)務(wù)活動委托給

服務(wù)提供商進行持續(xù)處理的行為。

10,下列不屬于總敞口頭寸計算方法的是（）。

A、短邊法

B、長邊法

C、累計總敞口頭寸法

D、凈總敞口頭寸法

標準答案：B

知識點解析：總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險，一般有三種計算方法：累

計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法。

11、（）是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損

失的風險。

A、商品風險

B、利率風險

C、市場風險

D、操作風險

標準答案：C

知識點解析：市場風險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、

表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風

險。

12、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)內(nèi)容的是（）。

A、賬戶管理

B、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

C、資金管理

D、代收代付業(yè)務(wù)

標準答案：B

知識點解析：法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶

貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、策行承兌匯票等業(yè)務(wù)。選項A屬于柜面業(yè)務(wù)，選項C屬于

資金業(yè)務(wù)，選項D屬于代理業(yè)務(wù)。

13、市場風險管理體系的有效程度取決于銀行的（），

A、規(guī)模大小

B、盈利水平

C、組織架構(gòu)

D、公司治理水平

標準答案：D

知識點解析：市場風險管理體系的有效程度取決于銀行的公司治理水平。

14、下列選項中，屬于流動性風險的是（）。

A、資產(chǎn)流動性風險

B、負債流動性風險

C、融資流動性風險

D、表外流動性風險

標準答案：C

知識點解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償

付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風險。流動

性風險可以分為融資流動性風險和市場流動性風險。

15、下列各項中，屬于外包風險管理盡職調(diào)查事項的是（）。

A、突發(fā)事件應(yīng)對能力

B、外包爭端的解決機制

C、技術(shù)能力及專業(yè)能力

D、確定客戶信息的安全

標準答案：A

知識點解析：商業(yè)銀行在進行外包活動時還應(yīng)當對服務(wù)提供商進行盡職調(diào)查，盡職

調(diào)查應(yīng)當包括：管理能力和行業(yè)地位：財務(wù)穩(wěn)健性；經(jīng)營聲譽和企業(yè)文化；技術(shù)實

力和服務(wù)質(zhì)量；突發(fā)事件應(yīng)對能力；對銀行業(yè)的熟悉程度；對其他商業(yè)銀行提供服

務(wù)的情況；商業(yè)銀行認為重要的其他事項；外包活動涉及多個服務(wù)提供商時，應(yīng)當

對這些服務(wù)提供商進行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查，故選項A正確。選項B屬于外包協(xié)議的

內(nèi)容，選項C屬于業(yè)務(wù)外包應(yīng)評估的風險因素，選項D屬于開展跨境外包管理應(yīng)

遵守的原則。

16、有效的聲譽風險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)的內(nèi)容不包括（）。

A、最大限度地減少訴訟威脅

B、明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C、有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

D、深入理解不同利益持有者對自身的期望值

標準答案：A

知識點解析：有效的聲譽風險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行

的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；③深入理解

不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等）對自身的期望值；

④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化；⑤建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有

能力提供風險事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及

時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)；⑧利用自身

的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外

部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理/決策

流程。

17、商業(yè)銀行在進行外包活動時還應(yīng)當對服務(wù)提供商進行盡職調(diào)查，其調(diào)查內(nèi)容不

包括（）。

A、管理能力和行業(yè)地位

B、外包服務(wù)的集中度

C、財務(wù)穩(wěn)健性

D、突發(fā)事件應(yīng)對能力

標準答案:B

知識點解析：商業(yè)銀行左進行外包活動時還應(yīng)當對服務(wù)提供商進行盡職調(diào)查，盡職

調(diào)查應(yīng)當包括：①管理能力和行業(yè)地位；②財務(wù)穩(wěn)健性；③經(jīng)營聲譽和企業(yè)文

化；④技術(shù)實力和服務(wù)質(zhì)量；⑤突發(fā)事件應(yīng)對能力；⑥對銀行業(yè)的熟悉程度；⑦

對其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況；⑧商業(yè)銀行認為重要的其他事項；⑨外包活動

涉及多個服務(wù)提供商時，應(yīng)當對這些服務(wù)提供商進行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查。

18、在風險偏好指標選取需體現(xiàn)的原則中，（）是指指標設(shè)置要反映銀行主要利益相

關(guān)者的期望，并覆蓋銀行經(jīng)營中面臨的主要風險。

A、全而忤

B、穩(wěn)定性

C、重要性

D、合規(guī)性

標準答案：A

知識點解析：風險偏好由標選取需要體現(xiàn)全面性和重要性。全面性是指指標設(shè)置要

反映銀行主要利益相關(guān)者的期望，并覆蓋銀行經(jīng)營中面臨的主要風險。重要性是指

風險偏好重在明確需長期堅持的重要目標、方向，重點突出核心指標、關(guān)鍵指標。

19、2014年4月，中國銀監(jiān)會批準實施資本管理高級方法的銀行，除了中國銀

行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行五大銀行，還包括（）。

A、興業(yè)銀行

B、民生銀行

C、華夏銀行

D、招商銀行

標準答案：D

知識點解析：2014年4月，中國銀監(jiān)會批準工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建

設(shè)銀行、交通銀行和招商銀行實施資本管理高級方法。

20、在市場風險計量方法中，在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要

素的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響的是（）。

A、缺口分析

B、壓力測試

C、返回檢驗

D、敏感性分析

標準答案：D

知識點解析：市場計量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏

感性分析、風險價值、壓力測試、情景分析、返回檢驗等。敏感性分析是指在保持

其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資

產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。

21、下列不屬于資金業(yè)務(wù)操作風險成因的是（）。

A、風險防范意識不足

B、內(nèi)部控制薄弱

C、客戶監(jiān)管難度大

D、電子化建設(shè)緩慢

標準答案：C

知識點解析：資金業(yè)務(wù)操作風險的成因包括：①風險防范意識不足，認為資金交

易業(yè)務(wù)主要是市場風險，操作風險不大；②內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合

理，規(guī)章制度滯后；③電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和風險管理系

統(tǒng)等。

22、下列對于總敞口頭寸的理解不正確的是（）。

A、累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和

B、總敞口頭寸反映的是整個貨幣組合的外匯風險

C、凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額

D、短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值

標準答案：c

知識點。析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，所以A項正

確：總敞口頭寸反映的是整個貨幣組合的外匯風險，所以B項正確：短邊法計算

的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值，所以D項正

確：凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，所以C項不正確。

23、不良貸款本息以貨幣資金凈收回是指（）。

A、以資抵債

B、不良貸款盤活

C、不良貸款保全

D、不良貸款清收

標準答案：D

知識點解析：不良貸款清收是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。

24、所需穩(wěn)定資金估算在持續(xù)（）的流動性緊張環(huán)境中，無法通過自然到期、出售或

抵押借款而變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)量。

A、3個月

B、6個月

C、1年

D、2年

標準答案：c

知識點3析：凈穩(wěn)定資金比例指標包含兩部分內(nèi)容：可用穩(wěn)定資金和所需穩(wěn)定資

金?？捎梅€(wěn)定資金估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源銀行持續(xù)

經(jīng)營和生存1年以上。所需穩(wěn)定資金估算在持續(xù)1年的流動性緊張環(huán)境中，無法通

過自然到期、出售或抵拜借款而變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)量。

25、（）指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并

收取一定費用。

A、代理業(yè)務(wù)

B、柜面業(yè)務(wù)

C、資金業(yè)務(wù)

D、個人信貸業(yè)務(wù)

標準答案：A

知識點解析：代理業(yè)務(wù)由商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、

提供金融服務(wù)并收取一定費用。

26、假設(shè)某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭200,歐元多頭150,英

鎊多頭100,美元空頭50,日元空頭220,則凈總敞口頭寸為（）。

A、180

B、140

C、80

D、220

標準答案：A

知識點解析：凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差。凈總敞口頭寸

=（200+150+100）-（220+50）=180。

27、商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當不高于（）。

A、25%

B、50%

C、75%

D、100%

標準答案：C

知識點解析：商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當不高于75%。其中，各項存款包括企業(yè)存

款、私營及個體存款、事業(yè)單位存款、機關(guān)團體部隊存款、居民儲蓄存款、保險公

司存放、2009年1月1日前簽署的郵政儲蓄協(xié)議存款、住房公積金機構(gòu)存款、保

證金存款、應(yīng)解匯款及臨時存款等。各項貸款包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融

資租賃、從非金融機構(gòu)買入返售資產(chǎn)、透支、各項墊款等。

28、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，最主要的信用風險來源是（）。

A、結(jié)算

B、存款

C、貸款

D、擔保

標準答案：C

知識點解析：對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源。但事實上，

信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔保、貸款

承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。

29、下列關(guān)于貸款損失的核銷，說法錯誤的是（）。

A、貸款損失的核銷要建立嚴格的審核、審批制度

B、核銷后債權(quán)關(guān)系不再存在

C、核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過程

D、核銷后不再進行會計確認和計量

標準答案：B

知識點解析：貸款損失的核銷要建立嚴格的審核、審批制度，核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)

處理過程，核銷后不再進行會計確認和計量，但債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核

銷檔案，即“賬銷案存”，銀行應(yīng)繼續(xù)保留對貸款的追索權(quán)。

30、流動性風險控制手段沒有經(jīng)歷的階段是（）。

A、銀行票據(jù)階段

B、資產(chǎn)管理階段

C、負債管理階段

D、平衡管理階段

標準答案：A

知識點解析：隨著市場和銀行的發(fā)展，流動性風險控制手段也經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變

化，大致經(jīng)歷了商業(yè)票據(jù)階段、資產(chǎn)管理階段、負債管理階段和平衡管理階段四個

階段。

31、下列有關(guān)風險文化的說法，不正確的是（）。

A、薪酬機制應(yīng)堅持“薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和

長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則

B、在規(guī)定期限內(nèi)高管人員和相關(guān)員工職責內(nèi)的風險損失暴露，商業(yè)銀行無權(quán)將相

應(yīng)期限內(nèi)發(fā)放的績效薪酬全部追回

C、績效考評應(yīng)堅持“綜合平衡”的原則

D、在考評指標上，銀監(jiān)會強調(diào)必須包括風險管理類指標

標準答案：B

知識點解析：銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行制定績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定，如在規(guī)定期

限內(nèi)高管人員和相關(guān)員工職責內(nèi)的風險損失暴露，商業(yè)銀行有權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)發(fā)放

的績效薪酬全部追回。故選項B錯誤。

32、（）通過對比單家銀行與其他銀行或同業(yè)平均水平的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和占

比，判斷單家銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)水平的相對高低。

A、趨勢分析

13、結(jié)構(gòu)分析

C、總量分析

D、同質(zhì)同類比較

標準答案：D

知識點解析：同質(zhì)同類比較通過對比單家銀行與其他銀行或同業(yè)平均水平的優(yōu)質(zhì)流

動性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和占比，判斷單家銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)水平的相對高低。

33、銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心是（）。

A、市場準入

B、監(jiān)督檢查

C、資本監(jiān)管

D、風險管理

標準答案：C

知識點解析：資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

34、下列關(guān)于表外流動性的說法，不正確的是（）。

A、表外金融工具較為復(fù)雜

B、可產(chǎn)生流動性

C、可消耗流動性

D、確定性強

標準答案：D

知識點解析：表外流動性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工

具獲得資金的能力，表外金融工具較為復(fù)雜，不確定性強，可產(chǎn)生流動性，亦可消

耗流動性。

35、信息科技部門承擔本銀行的信息科技職責，其具體內(nèi)容不包括（）。

A、履行信息科技項目發(fā)起和管理

B、履行信息科技戰(zhàn)略的審批

C、履行信息科技內(nèi)部控制

D、履行信息科技外包和信息系統(tǒng)退出

標準答案：B

知識點解析：信息科技部門承擔本銀行的信息科技職責，履行信息科技預(yù)算和支

出、信息科技策略、標準和流程、信息科技內(nèi)部控制、專業(yè)化研發(fā)、信息科技項目

發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運行、維護和升級、信息安全管理、

災(zāi)難恢復(fù)計劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等職責。

36、下列屬于柜面業(yè)務(wù)操作風險的是（）。

A、對作廢或停用的重要空白憑證不及時上繳、銷毀，致使流失、被盜

B、為規(guī)避放款權(quán)限而化整為零為客戶發(fā)放個人消費貸款

C、內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費收入

D、未及時與前臺核對交易明細，前后臺賬務(wù)長期不符

標準答案：A

知識點解析：選項B屬于個人信貸業(yè)務(wù)操作風險；選項C屬于代理業(yè)務(wù)的操作風

險；選項D屬于資金業(yè)務(wù)操作風險。故選A。

37、下列屬于代理業(yè)務(wù)操作風險類別的是（）。

A、社會因素

B、內(nèi)部事件

C、系統(tǒng)缺陷

D、外部流程

標準答案：C

知識點解析：代理業(yè)務(wù)操作風險的類別包括：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外

部事件。

38、金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值是（），

A、名義價值

B、實際價值

C、公允價值

D、歷史價值

標準答案：A

知識點解析：名義價值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

39、下列各項中，屬于商業(yè)銀行專門信息科技管理委員會成員的是（）。

A、股東

B、監(jiān)事

C、首席信息官

D、高級管理層

標準答案：c

知識點解析：商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進行信息科技治理，形成

分工合理、職責明確、相互制衡、報告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)，主要包

括：商業(yè)銀行的董事會；由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表

組成的專門信息科技管理委員會；首席信息官和信息科技部門。

40、全員勞動生產(chǎn)率屬于（）。

A、行業(yè)經(jīng)營風險

B、行業(yè)重大突發(fā)事件

C、行業(yè)財務(wù)風險因素

D、行業(yè)環(huán)境風險因素

標準答案：C

知識點解析：行業(yè)財務(wù)風險分析指標體系主要包括凈資產(chǎn)收益率、行業(yè)盈虧系數(shù)、

資本積累率、銷售利潤率、產(chǎn)品產(chǎn)銷率以及全員勞動生產(chǎn)率六項關(guān)鍵指標。

41、下列不屬于引發(fā)商業(yè)銀行流動性風險外部因素的是（）。

A、系統(tǒng)性流動性危機

13、到期資產(chǎn)不能按約定收回

C、單一金融工具市場流動性缺失

D、附屬機構(gòu)流動性問題向母行傳導(dǎo)

標準答案：B

知識點解析：選項B屬于引發(fā)商業(yè)銀行流動性風險的內(nèi)部因素。信用風險加大，

到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風險。

42、杠桿比率較高的借款人相比杠桿比率較低的借款人，（）。

A、還本付息的壓力小，違約概率低

B、還木付息的壓力小，違約概率高

C、還本付息的壓力大，違約概率低

D、還本付息的壓力大，違約概率高

標準答案：D

知識點解析：杠桿比率較高的借款人相比杠桿比率較低的借款人，其未來面臨還本

付息的壓力要大得多，其違約概率也就會高很多。如果貸款給杠桿比率較高的借款

人，商業(yè)銀行就會相應(yīng)地提高風險溢價。

43、（）是指商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款、進行投資、開展金融產(chǎn)品交易、為客戶提供金

融服務(wù)所獲得的盈利。

A、收益

B、收入

C、風險

D、資產(chǎn)

標準答案：A

知識點解析：收益是指商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款、進行投資、開展金融產(chǎn)品交易、為

客戶提供金融服務(wù)所獲得的盈利。

44、下列主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響的是（）。

A、缺口分析

B、久期分析

C、敏感性分析

D、風險價值

標準答案：B

知識點解析：久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，也是對銀行資產(chǎn)負債利

率敏感度進行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影

響。

45、商業(yè)銀行操作風險管理制度體系中，管理工具方面的內(nèi)容不包括（）。

A、資本計量方法實施細則

B、操作風險與控制自我評估管理辦法

C、損失數(shù)據(jù)收集管理辦法

D、關(guān)鍵風險指標監(jiān)測管理辦法

標準答案：A

知識點解析：商業(yè)銀行操作風險管理制度體系在管理工具方面，要制定操作風險與

控制自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風險指標監(jiān)測等管理辦法。

46、下列各項中，不屬于風險類指標的是（）。

A、杠桿率

B、信用風險

C、聲譽風險

D、操作風險

標準答案：A

知識點解析：資本類指標反映銀行希望維持償付能力、維持持續(xù)經(jīng)營能力的資本水

平，主要有：一級資本充足率、核心一級資本充足率、杠桿率等；風險類指標一般

包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險以及聲譽風險等各類型風險指

標，反映銀行對不同風險可以接受的水平或程度。

47、下列選項中，屬于流動性風險監(jiān)測階段工作的是（）。

A、分析流動性風險的主要來源

B、顯示流動性風險警示程度

C、通過采取合適的手段來減少流動性風險

D、將流動性風險計量結(jié)果進行周期性匯報

標準答案：D

知識點解析：流動性風險的管理流程，即流動性風險的識別、計量、監(jiān)測和控制。

流動性風險監(jiān)測是將流動性風險計量結(jié)果進行周期性匯報。故選項D正確。

48、法人客戶根據(jù)（）可以分為企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶。

A、組織形式

B、機構(gòu)性質(zhì)

C、內(nèi)部結(jié)構(gòu)

D、成立目的

標準答案：B

知識點解析：按照業(yè)務(wù)特點和風險特性的不同，商業(yè)銀行的客戶可劃分為法人客戶

與個人客戶，法人客戶根據(jù)其機構(gòu)性質(zhì)可以分為企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶，企業(yè)類

客戶根據(jù)其組織形式不同可劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。

49、銀行應(yīng)該建立持續(xù)的（）管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。

A、市場接觸

B、交易對手

C、貨幣

D、金融工具

標準答案：A

知識點解析：銀行應(yīng)該建立持續(xù)的“市場接觸”管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)

定性。市場接觸包括銀行應(yīng)建立合適的系統(tǒng)，法律文檔，操作流程和信息獲取體

系。

50、日常國別風險信息監(jiān)測應(yīng)遵循的原則不包括（），

A、完整性

B、獨立性

C、及時性

D、相關(guān)性

標準答案：D

知識點解析：日常國別風險信息監(jiān)測應(yīng)遵循完整性、獨立性和及時性原則。完整性

是指應(yīng)該收集全部的風險信息，對所有的可能會產(chǎn)生負面影響、提高銀行風險的信

息都應(yīng)該關(guān)注整理；獨立性是指在處理收集的信息時，應(yīng)保證獨立性，不能囚為主

觀或其他原因而使收集到的信息有失公允；及時性是指保證信息的時效性，保證在

發(fā)生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預(yù)警措施。

51、下列不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）o

A、董事會

B、高級管理層

C、內(nèi)部審計部門

D、外包管理團隊

標準答案：C

知識點解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及外包管理團

隊。

52、下列限額指標中，不屬于流動性風險限額指標的是（）。

A、核心負債依存度

B、案件風險率

C、凈穩(wěn)定資金比例

D、存貸比

標準答案：B

知識點解析：在銀行的實踐中，常用的流動性風險限額指標包括流動性比例、存貸

比、流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性缺口率、核心負債依存度、單日現(xiàn)金

錯配限額、一個月累計現(xiàn)金錯配限額、最大十家存款集中度、最大十家金融同業(yè)集

中度等。案件風險率屬于操作風險限額指標。

53、下列效率比率公式中正確的是（）。

A^存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360x存貨周轉(zhuǎn)率

B、權(quán)益收益率=稅后損益/平均股東權(quán)益凈額

C、資產(chǎn)回報率=［稅后損益+利息費用x（l+稅率）|/平均資產(chǎn)總額

D、存貨周轉(zhuǎn)率二產(chǎn)品銷售成本/（期初存貨+期末存貨）

標準答案：B

知識點解析：選項A,存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/存貨周轉(zhuǎn)率。選項C,資產(chǎn)回報率=［稅

后損益+利息費用x（l-稅率）］/平均資產(chǎn)總額。選項D,存貨周轉(zhuǎn)率:產(chǎn)品銷售成本

/［（期初存貨+期末存貨）/2］。

54、下列屬于商業(yè)銀行客戶風險內(nèi)生變量中實力類指標的是（）。

A、成本管理

B、政策法規(guī)環(huán)境

C、還款意愿

D、外部重大事件

標準答案：A

知識點解析：實力類指標包括：資金實力、技術(shù)及設(shè)備的先進性、人力資源、資質(zhì)

等級、運營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔保因素影響等。

55、信用風險具有明顯的（）特征。

A、系統(tǒng)性風險

B、非系統(tǒng)性風險

C、經(jīng)營風險

D、利率風險

標準答案：B

知識點解析：與市場風險相比，信用風險觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，具有明顯的非系

統(tǒng)性風險特征。

56、多樣化投資分散風險的風險管理策略行之有效的前提條件是（）。

A、有成本的支出

B、有專業(yè)的風險管理團隊

C、有足夠多的組合投資形式

D、有足夠多的相互獨立的投資形式

標準答案：D

知識點解析：實踐證明，多樣化投資分散風險的風險管理策略是行之有效的，但前

提條件是有足夠多的相互獨立的投資形式。同時風險分散策略是有成本的，主要是

分散投資增加交易成本。但與集中承擔風險可能造成的損失相比，風險分散策略的

成本支出是值得考慮的。

57、從經(jīng)營風險的角度考慮，商業(yè)銀行應(yīng)當基于（）選擇其應(yīng)承擔或經(jīng)營的風險。

A、自身風險偏好

B、市場環(huán)境

C、貸款數(shù)量

D、存款數(shù)量

標準答案：A

知識點解析：從經(jīng)營風險的角度考慮，商業(yè)銀行應(yīng)當基于自身風險偏好選擇其應(yīng)承

擔或經(jīng)營的風險，并制定恰當?shù)娘L險管理策略控制和管理所承擔的風險，確保商業(yè)

銀行穩(wěn)健運營，不斷提高競爭力。

58、銀行內(nèi)部人員未對個人生產(chǎn)經(jīng)營情況進行盡職調(diào)查，不了解貸款申請人的生產(chǎn)

經(jīng)營狀況和信用狀況，屬于（）業(yè)務(wù)的操作風險。

A、個人質(zhì)押貸款

B、個人住房按揭貸款

C、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

D、個人大額耐用消費品貸款

標準答案：C

知識點解析?：個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款的操作風險有：①內(nèi)部人員未對個人生產(chǎn)經(jīng)營情

況進行盡職調(diào)查，不了解貸款申請人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況和信用狀況；②向無營業(yè)執(zhí)

照的自然人或法人客戶發(fā)放個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款；③抵押物未按規(guī)定到有權(quán)部門辦

理抵押登記手續(xù)，形成無效抵押或未按規(guī)定保管抵押物；④貸款抵押物被惡意抽

走或變更，形成無效抵押或抵押不足等。

59、（）是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務(wù)。

A、確認服務(wù)

B、客戶服務(wù)

C、咨詢服務(wù)

D、信息服務(wù)

標準答案：C

知識點解析：咨詢服務(wù)是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務(wù)，目的是增加價值并提高組

織的運作效率C

60、前臺交易人員需要的風險報告是（）。

A、最佳避險報告

B、風險控制報告

C、具體頭寸報告

D、宏觀風險報告

標準答案：C

知識點解析：高級管理層所需要的是高度概括的整體風險報告；前臺交易人員期待

的是非常具體的頭寸報告；風險管理委員會則通常要求風險管理部門提供最佳避險

報告，以協(xié)助制定風險管理策略。

61、清償順序排在所有其他融資工具之后的監(jiān)管資本是（）。

A、一級資本

核心一級資本

C、其他一級資本

D、二級資本

標準答案：B

知識點解析：核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本

工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包

括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配

利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

62、下列商業(yè)銀行的流動性比例中，合規(guī)的是（）。

A、8%

B、15%

C、20%

D、28%

標準答案：D

知識點解析?：商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于25%。流動性比例可衡量銀行短

期（1個月）內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負債的匹配情況，要求銀行至少持有相當于流動

性負債一定比例的流動性資產(chǎn)，以應(yīng)對可能的流動性需要。

63、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人客戶的基木信息分析，錯誤的是（）.

A、商業(yè)銀行可通過中國人民銀行個人征信系統(tǒng)及稅務(wù)、海關(guān)、法院等機構(gòu)獲得個

人客戶的信用記錄

B、商業(yè)銀行應(yīng)調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致

C、商業(yè)銀行應(yīng)分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性

D、商業(yè)銀行應(yīng)調(diào)查借款人是否以價值穩(wěn)定、不易變現(xiàn)的財產(chǎn)作抵（質(zhì)）押物

標準答案：D

知識點解析：商業(yè)銀行對借款人擔保方式的調(diào)查內(nèi)容包括：①借款人是否以價值

穩(wěn)定、易變現(xiàn)的財產(chǎn)作為抵（質(zhì)）押物；②借款人是否能按商業(yè)銀行要求，為其所購

商品辦理財產(chǎn)保險等°故選項D說法錯誤°

64、由政府主導(dǎo)、實施的對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理行為被稱為（）。

A、銀行監(jiān)管

B、政府監(jiān)管

C、市場約束

D、風險監(jiān)管

標準答案：A

知識點解析：銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實施的對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理行為，

監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)

定，有效保護存款人利益。

65、下列指標能夠表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率是（）。

A、風險遷徙類指標

B、基本面指標

C、財務(wù)指標

D、關(guān)注類貸款占比

標準答案：A

知識點解析：風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量

從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)監(jiān)測指標。

66、下列不屬于操作風險按照損失形態(tài)分類的是（），

A、法律成本

B、監(jiān)管罰沒

C、資產(chǎn)損失

D、實物資產(chǎn)的損壞

標準答案：D

知識點解析：操作風險笈照損失形態(tài)的分類包括：法律成本、監(jiān)管罰沒、資產(chǎn)損

失、對外賠償、追索失敗、賬面減值、其他損失。選項D屬于操作風險按照損失

事件類型分類。

67、下列屬于商業(yè)銀行客戶風險內(nèi)生變量中財務(wù)指標的是（）。

A、實力類指標

B、環(huán)境類指標

C、品質(zhì)類指標

D、增長能力指標

標準答案：D

知識點解析：客戶風險的內(nèi)生變量包括兩大類：基本面指標和財務(wù)指標?；久嬷?/p>

標又分為：①品質(zhì)類指標；②實力類指標；③環(huán)境類指標。財務(wù)指標又分為：①

償債能力指標：②盈利能力指標；③營運能力指標：④增長能力指標。

68、為了有效管理操作風險，實施高級計量法的商業(yè)銀行需要另外開展的工作是

（）o

A、情景分析工作

B、關(guān)鍵風險指標監(jiān)測

C、風險損失數(shù)據(jù)收集

D、風險與控制自我評估

標準答案：A

知識點解析：為有效管理操作風險，商業(yè)銀行應(yīng)實施操作風險損失數(shù)據(jù)收集、風險

與控制自我評估、關(guān)鍵風險指標監(jiān)測等操作風險管理工具，實施高級計量法的銀行

還需開展情景分析工作。

69、下列關(guān)于零售客戶的說法，錯誤的是（）。

A、對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度

B、從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定

C、可以便利地通過多種渠道了解商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況

D、被看做是核心存款的重要組成部分

標準答案：c

知識點露析：零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿

通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等感性

因素。因此，從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做

是核心存款的重要組成部分，選項A、B、D正確。公司/機構(gòu)客戶可以便利地通

過多種渠道了解商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。選項C錯誤。

70、通過新聞平臺收集到的日常國別風險信息不包括（）。

A、GDP增長率

13、短期資本流入

C、消費信心指數(shù)

D、國家違約

標準答案：D

知識點解析：新聞平臺收集到的信息包括：貨幣供應(yīng)增加或緊縮、利率大幅變化、

匯率大幅變化、國內(nèi)通脹率、GDP增長率、消費信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本

流入、股市價格指數(shù)波動、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟

計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。而國家違約是從外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)收集

得到。

71、商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系中，反映交易本身特定的風險要素的是（）。

A、第一維度

B、第二維度

C、第三維度

D、客戶評級

標準答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維

度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風險；第二維度（債項評級）必須反映

交易本身特定的風險要素°

72、若投資者把500萬元人民幣投資到股票市場，假定股票市場I年后可能出現(xiàn)四

種情況，每種情況所對應(yīng)的收益率和概率如下表所示，則1年后投資股票市場的預(yù)

收益率（r）30%20%10%—10%

0.050.100.200.10

期收益率為（）。概率（P）

A、10%

B、5%

C、4.5%

D、2.5%

標準答案：C

知識點解析：在風險管理實踐中，為了對這種不確定性收益進行計量和評估，通常

需要計算未來的預(yù)期收益。即將不確定性收益的所有可能結(jié)果進行加權(quán)平均計算出

的平均值，而權(quán)數(shù)是每種收益結(jié)果發(fā)生的概率。I年后投資股票市場的預(yù)期收益率

E（R）=O.05x0.30+0.10x0.20+0.20x0.10-0.10x0.10=0.045,即1年后投

資股票市場的預(yù)期收益率為4.5%。

73、債券持有人對于銀行風險的關(guān)注程度實際上介于（）之間。

A、存款人和中介機構(gòu)

B、中介機構(gòu)和股東

C、監(jiān)管部門和存款人

D、存款人和股東

標準答案：D

知識點解析：債券持有人對于銀行風險的關(guān)注程度實際上介于存款人和股東之間。

債券持有人的市場約束作用主要是通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加

壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風險。

74、風險指標超限的時候，銀行應(yīng)立刻采取清晰有力的行動，以樹立（）的原則。

A、穩(wěn)定性和合規(guī)性

B、沒有風險就沒有收益

C、限額必須嚴格遵守

D、綜合平衡

標準答案：C

知識點解析：風險指標超限的時候，銀行應(yīng)立刻采取清晰有力的行動，以樹立“限

額必須嚴格遵守''的原則。超限額報告應(yīng)包含以下內(nèi)容：超限額的程度、發(fā)生原

因、可能持續(xù)的時間、相關(guān)建議、解決的時間表。

75、利用金融衍生工具，對處于風險之中的資產(chǎn)負債進行套期保值的銀行賬戶利率

風險控制方法是（）。

A、表內(nèi)方法

B、表外方法

C、表中方法

D、風險資本限額

標準答案：B

知識點解析：實現(xiàn)銀行賬戶利率風險控制的方法主要有表內(nèi)方法、表外方法以及風

險資本限額三種。其中：（1）表內(nèi)方法是基于商業(yè)銀行利率風險敞口大小，結(jié)合對

市場利率走勢的預(yù)測，積極主動地調(diào)整資產(chǎn)負債的匹配狀況。（2）表外方法是利用

金融衍生工具，對處于風險之中的資產(chǎn)負債進行套期保值。（3）風險資本限額是商

業(yè)銀行董事會規(guī)定的各業(yè)務(wù)單位可用于利率風險損失的最大資本額度，該額度的設(shè)

定應(yīng)與銀行賬戶利率風險測算方式一致，與商業(yè)銀行的規(guī)模、性質(zhì)和資本充足程度

相適應(yīng)，并定期接受重新評估。

76、關(guān)于在風險偏好設(shè)置與實施過程中應(yīng)注意的事項，下列說法錯誤的是（）。

A、充分考慮利益相關(guān)者的期望

B、將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

C、持續(xù)地監(jiān)測與報告

D、機構(gòu)應(yīng)當加強關(guān)于風險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，且高管層不得參加

標準答案：D

知識點解析：在風險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意以下幾點：①充分考慮利

益相關(guān)者的期望；②將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合；③向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)

傳導(dǎo)；④持續(xù)地監(jiān)測與報告。國際金融協(xié)會針對風險偏好的傳導(dǎo)提出以下四點意

見：①機構(gòu)應(yīng)當加強關(guān)于風險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，且高管層也必須親自

參加；②為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風險限額，將風險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實

際約束；③各個部門負責人應(yīng)當基于自身風險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃，并向下

屬闡明其風險和限額政策；④對業(yè)務(wù)奈線和分支機構(gòu)的風險保持持續(xù)關(guān)注，以促

進風險偏好的動態(tài)更新。故選項D符合題意。

77、下列關(guān)于我國銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管目標的說法，不正確的是（）。

A、通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益

B、通過公開公正的監(jiān)管，增進市場信心

C、通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的

了解

D、努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

標準答案：B

知識點解析：中國銀監(jiān)會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)，，提出了四條銀行

監(jiān)管的具體目標：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利

益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；③通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工

作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；④努力減少金融犯罪，維護

金融穩(wěn)定。

78、商業(yè)銀行的流動性風險管理要素的核心是（）。

A、流動性風險的內(nèi)部控制

B、流動性風險的管理流程

C、流動性風險的治理架構(gòu)

D、流動性風險的政策制度

標準答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行的流動性風險管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理

流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機處理六個關(guān)鍵要素。這些管理要素的核心是流動

性風險的管理流程，即流動性風險的識別、計量、監(jiān)測和控制。

79、（）是銀行對因操作風險引起的損失事件進行收集、報告并管理的相關(guān)工作。

A、損失數(shù)據(jù)收集

B、風險與控制自我評估

C、關(guān)鍵風險指標監(jiān)測

D、情景分析

標準答案:A

知識點解析：損失數(shù)據(jù)收集是銀行對因操作風險引起的損失事件進行收集、報告并

管理的相關(guān)工作。風險與控制自我評估是銀行對自身經(jīng)營管理中存在的操作風險點

進行識別，評估固有風險，再通過分析現(xiàn)有控制活動的有效性，評估剩余風險，進

而提出控制優(yōu)化措施的工作。關(guān)鍵風險指標是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風險變化情況

的統(tǒng)計指標，是識別、計量操作風險的重要工具。情景分析是銀行對業(yè)務(wù)中潛在的

重大操作風險事件進行分析，評估事件發(fā)生的可能性和造成的影響，并采取相應(yīng)的

控制措施的方法。

80、下列有關(guān)風險控制與緩釋流程的說法，有誤的是（）。

A、風險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

B、所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

C、常用的事后控制方法有限額管理、風險定價和制定應(yīng)急預(yù)案

D、能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

標準答案：C

知識點解析：常用的事前控制方法有限額管理、風險定價和制定應(yīng)急預(yù)案等。故選

項C錯誤。風險控制與緩釋流程應(yīng)當符合以下要求：①風險控制/緩釋策略應(yīng)與

商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致；②所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成

本/收益要求；③能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。

故選項A、B、D說法正確。

81,由于第三方故意騙取、盜用,搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系

統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件是（）。

A、內(nèi)部欺詐事件

B、外部欺詐事件

C、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

D、執(zhí)行、交割和流程管理事件

標準答案：B

知識點解析：內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政

策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。

外部欺詐事件指第二方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息

科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。B項正確?？蛻?、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)（如誠信責任和適當性要求）或產(chǎn)

品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件。執(zhí)行、交割和流程管理事件指因交易處理或流

程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。

82、處置固定資產(chǎn)屬于企業(yè)現(xiàn)金流中（）。

A、投資活動的現(xiàn)金流入

B、投資活動的現(xiàn)金流出

C、融資活動的現(xiàn)金流入

D、經(jīng)營活動的現(xiàn)金流出

標準答案：A

知識點解析：投資活動是指企業(yè)長期資產(chǎn)的購建和不包拈在現(xiàn)金等價物范圍內(nèi)的投

資及其處置活動。現(xiàn)金流入主要有：收回投資；分得股利、利潤或取得債券利息收

入；處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金等?，F(xiàn)金流出主要有：購

建固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)所支付的現(xiàn)金；進行權(quán)益性或債券性投資等

所支付的現(xiàn)金。

83、在合同期限錯配表中，當負債到期額大于資產(chǎn)到期額時，出現(xiàn)（）。

A、合同資金流出

B、流動性需求

C^合同資金流入

D、剩余資金供投資

標準答案：A

知識點解析：在合同期限錯配表中，資產(chǎn)方的資金流入減負債方的資金流出等于銀

行在特定時間內(nèi)期限錯配金額。當負債到期額大于資產(chǎn)到期額時，出現(xiàn)合同資金流

出。如果沒有滾動和新業(yè)務(wù)，銀行會出現(xiàn)流動性需求。當資產(chǎn)到期多于負債到期

時，出現(xiàn)合同資金流入，在沒有滾動和新業(yè)務(wù)的時候，銀行有剩余資金可供放貸和

投資。

84、最常用的風險事前控制的手段是（）。

A、風險限額管理

B、風險文化管理

C、風險偏好管理

D、風險識別管理

標準答案：A

知識點解析：風險限額是有效傳導(dǎo)風險偏好的重要工具，風險限額管理是最常用的

風險事前控制的手段。

85、下列不屬于商業(yè)銀行外包管理團隊的職責的是（）o

A、負責執(zhí)行外包風險管理的政策

B、制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

C、負責外包活動的日常管理

D、向高級管理層提出有關(guān)外包活動發(fā)展和風險管控的意見和建議

標準答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行外包管理團隊負責執(zhí)行外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)

控制度：負責外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風險狀

況的監(jiān)督；向高級管理層提出有關(guān)外包活動發(fā)展和風險管控的意見和建議；在發(fā)現(xiàn)

外包服務(wù)提供商業(yè)的業(yè)務(wù)活動存在缺陷時，采取及時有效的措施。選項B屬于高

級管理層的職責。

86、關(guān)于操作風險管理的制度體系，下列說法錯誤的是（）。

A、職能分工方面要出臺操作風險管理四道防線的熾責邊界

B、資本計量方面要根據(jù)商業(yè)銀行選擇的資本計量方法起草實施細則

C、總的框架方面，要有本行的操作風險管理規(guī)定、內(nèi)部控制規(guī)定

D、管理工具方面要制定操作風險與控制自我評估管理辦法

標準答案：A

知識點解析：商業(yè)銀行要結(jié)合監(jiān)管要求和本行實際，按照以風險識別、評估、計

量、監(jiān)測、控制與報告為核心內(nèi)容的操作風險管理流程，建立健全覆蓋各業(yè)務(wù)條線

和各管理層級的操作風險管理制度體系?？偟目蚣芊矫?，要有本行的操作風險管理

規(guī)定、內(nèi)部控制規(guī)定及合規(guī)管理規(guī)定；職能分工方面，要出臺操作風險管理委員會

工作規(guī)則及風險管理三道防線的職責邊界；管理工具方面，要制定操作風險與控制

自我評估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風險指標監(jiān)測等管理辦法；資本計量方面，要根據(jù)

商業(yè)銀行選擇的資本計量方法起草實施細則；其他操作風險管理方面，要制定業(yè)務(wù)

連續(xù)性管理、新產(chǎn)品風險評估、外包業(yè)務(wù)管理、員工違規(guī)違紀行為處理等一系列制

度體系，保證全行操作風險管理工作有章可循、運行高效。

87、（）是指利用統(tǒng)計分析方法（在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi)）計算出的對預(yù)期損失

的偏離，是商業(yè)銀行難以預(yù)見到的較大損失。

A、預(yù)期損失

B、偏離損失

C、非預(yù)期損失

D、重大損失

標準答案：C

知識點解析?：非預(yù)期損失是指利用統(tǒng)計分析方法（在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi)）計

算出的對預(yù)期損失的偏離，是商業(yè)銀行難以預(yù)見到的較大損失。

88、商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于（）。

A、50%

B、100%

C、150%

D、200%

標準答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100%。在流動性覆蓋率低于

100%時,應(yīng)對出現(xiàn)的原因、持續(xù)時間、嚴重程度、銀行是否能在短期內(nèi)采取補救

措施等多方面因素進行分析。

89、同業(yè)機構(gòu)授信政策的變化，導(dǎo)致在銀行間市場上融資困難或融資成本提升，這

屬于引發(fā)商業(yè)銀行流動性風險的（）因素。

A、微觀因素

B、宏觀因素

C^內(nèi)部因素

D、外部因素

標準答案：D

知識點解析：引發(fā)流動性風險的外部因素之一為同業(yè)機構(gòu)授信政策的變化，導(dǎo)致在

銀行間市場上融資困難或融資成本提升。

90、下列關(guān)于流動性儲備的說法錯誤的是（）。

A、一級流動性備付包括超額備付金和庫存現(xiàn)金

B、二級流動性儲備建立專門的流動性投資組合，該組合屬于交易賬戶

C、在危機情況下流動性風險管理團隊可以申請對三級流動性備付進行變現(xiàn)

D、三級流動性儲備主要配置流動性最好的國債

標準答案：D

知識點解析：在國內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動性儲備的最主耍形式是分級流動性儲

備體系。一家股份制銀行的流動性儲備就分為三級：①一級流動性儲備。一級流

動性備付包括超額備付金和庫存現(xiàn)金。直接用于流動性支付和流動性波動。②二

級流動性儲備。建立專門的流動性投資組合。該組合屬于交易賬戶。主要配置流動

性最好的國債。③三級流動性儲備。銀行將全部交易賬戶，部分持有待售組合，

票據(jù)等資產(chǎn)劃為三級流動性備付，在危機情況下流動性風險管理團隊可以申請對這

部分資產(chǎn)進行變現(xiàn)。同時，流動性管理團隊對這部分組合的期限、信用等級、產(chǎn)品

類型等可以提出相應(yīng)的配置要求。

二、多項選擇題（本題共40題，每題7.0分，共40

分。）

91、建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在

的風險損失，具措施包存（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少

各種潛在的風險損失，包括：①招募和保留最佳雇員；②確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價

水平：③減少進入新市場的阻礙：④維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度：⑤創(chuàng)造有利的

資金使用環(huán)境；⑥增進和投資者的關(guān)系；⑦強化自身的可信度和利益持有者的信

心；⑧吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力；⑨最大限度地減少訴訟威脅和

監(jiān)管要求。

92、操作風險的特點有（）。

標準答案：A,C

知識點解析：與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不

同，操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性和非營利

性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。商業(yè)銀行之所以承擔操作風險是因為其不可避免，

對其進行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入，因此應(yīng)控制好操作風險管理的成本收

益率。

93、對于推出的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)對新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)開展及風險管理情況不

定期開展評價，評價內(nèi)容包括（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：對于推出的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)對新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)開展及風險管

理情況不定期開展評價，評價內(nèi)容可包括業(yè)務(wù)部門新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)交易信息、業(yè)務(wù)運

作和效益、限額執(zhí)行情況，以及風險管理措施落實情況等。

94、風險偏好指標選取需要體現(xiàn)（）。

標準答案：c,D

知識點露析「風險偏好指標選取需要體現(xiàn)全面性和重要性。全面性是指指標設(shè)置要

反映銀行主要利益相關(guān)者的期望，并覆蓋銀行經(jīng)營中面臨的主要風險。重要性是指

風險偏好重在明確需長期堅持的重要目標、方向，重點突出核心指標、關(guān)鍵指標。

95、商業(yè)銀行凈利息收入的影響因素包括（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：對于銀行賬戶業(yè)務(wù)采取收益視角，分析的重點是利率變動對報告期內(nèi)

的凈利息收入和短期盈利能力的影響，凈利息收入受到重新定價風險、收益率曲線

風險、基準風險和期權(quán)性風險的影響。

96、在高管層的領(lǐng)導(dǎo)下，風險管理部門負責的工作主要有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：風險管理部門在高管層（首席風險官）的領(lǐng)導(dǎo)下，負責建設(shè)完善包括風

險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系，組織開展各項風險

管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的

報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。選項E為董事會負責的主要內(nèi)容。

97、基本的限額管理原則包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：一些基本的限額管理原則包括：限額種類要覆蓋風險偏好范圍內(nèi)的各

類風險：限額指標通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標（如增長率、波動

性）；強調(diào)集中度風險，包括全集團、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實體層面的重大風險集

中度（如交易對手方、國家/地區(qū)、擔保物類型、產(chǎn)品等）；參考最佳市場實踐，但

不以同業(yè)標準或以監(jiān)管要求作為限額標準等。

98、商業(yè)銀行貸款重組是當債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為

了降低客戶違約引致的7員失而對原有貸款結(jié)構(gòu)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過

程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)的有（）。

標準答案：A,B,E

知識點。析「蒲業(yè)銀行貸款重組是當債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商

業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費

用、擔保等）進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

99、凈穩(wěn)定資金比例指標包含的內(nèi)容有工）。

標準答案：A,C

知識點解析：凈穩(wěn)定資金比例指標包含兩部分內(nèi)容：可用穩(wěn)定資金和所需穩(wěn)定資

金。可用穩(wěn)定資金估算策行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源銀行持續(xù)

經(jīng)營和生存1年以上。所需穩(wěn)定資金估算在持續(xù)1年的流動性緊張環(huán)境中，無法通

過自然到期、出售或抵押借款而變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)量。

100、商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會到戰(zhàn)略風險管理的諸多益處，包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很

長時間才能顯現(xiàn)。實質(zhì)上，商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會到戰(zhàn)略風險管理的諸多益

處：①比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件；②全

面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會；③對主要風險提

早做好準備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴重損失；④避免因盈利能力出現(xiàn)大

幅波動而導(dǎo)致的流動性風險；⑤優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本；⑥強

化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程；⑦避免附加的強制性監(jiān)管要求，減少法律爭議/訴訟事

件。

101、風險管理部門對銀行承擔的風險進行（）以及風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健

經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：風險管理部門在高管層（首席風險官）的領(lǐng)導(dǎo)下，負責建設(shè)完善包括風

險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系，組織開展各項風險

管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的

報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。

102、專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮的因素包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析?：一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素：①與

借款人有關(guān)的因素，包括聲譽、杠桿（資本結(jié)構(gòu)）、收益波動；②與市場有關(guān)的因

素，包括：經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策和利率水平。

103、銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行至少應(yīng)進行計量檢測和管理的融資來源集中度指標有

（）。

標準答案：D,E

知識點解析：融資集中度的管理是流動性風險管理的重要部分。銀監(jiān)會要求商業(yè)銀

行至少應(yīng)進行以下融資來源集中度指標的計量檢測和管理：①最大十戶存款比例二

最大十家存款客戶存款合計/各項存款X100%。該指標從客戶角度控制銀行從個

別借款人獲得大量資金，避免過高的融資集中度。②最大十家同業(yè)融入比例二1最

大十家同業(yè)機構(gòu)交易對手同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項）/總負債xlOO%,由

于同業(yè)資金具有更高的不穩(wěn)定性，該指標從同業(yè)資金的借款來源控制銀行的融資集

中度。

104、資金交易業(yè)務(wù)的流程可分為（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結(jié)

算/清算二個環(huán)節(jié)。

105、情景分析的范圍包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：情景分析的范圍既包括當前面臨的各種社會、經(jīng)濟、法律等宏觀情景

因素，也包括業(yè)務(wù)經(jīng)營中人員、流程等微觀情景。

106、下列關(guān)于風險規(guī)避說法錯誤的有（）。

標準答案；C,E

知識點解析：風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)

務(wù)或市場風險的策略性選擇。在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避可通過限

制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本配置實現(xiàn)。對不擅長且不愿承擔風險的'業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對其

配置非常有限的經(jīng)濟資本，并設(shè)立非常有限的風險容忍度，迫使業(yè)務(wù)部門降低該業(yè)

務(wù)風險暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。風險規(guī)避策略制定的原則是“沒有風險就

沒有收益”，即在規(guī)避風險的同時自然也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機會。

因此，風險規(guī)避策略的局限性在于其是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業(yè)銀

行風險管理的主導(dǎo)策略。

107、風險控制/緩稀采取的管理和控制風險的策略有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：風險控制/緩釋是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風險，采取分散、對

沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L險緩釋工具進行有效管理和控制風險的

過程。

108、戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容

性；②為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營策略存在缺陷；③為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的

資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

109、商業(yè)銀行提高貸后管理的質(zhì)量和效率的途徑包括（）o

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行可以從以下幾個方面提升貸后管理的質(zhì)量和效率：①建立

并完善貸后管理制度體系；②優(yōu)化崗位設(shè)置、明晰管理責任；③強化貸后激勵約

束考核；④加強貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接。

110、行業(yè)風險預(yù)警主要包括（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：行業(yè)風險預(yù)警屬于中觀層面的預(yù)警，主要包括對以下行業(yè)風險因素的

預(yù)警：①行業(yè)環(huán)境風險因素；②行業(yè)經(jīng)營風險因素；③行業(yè)財務(wù)風險因素；④行

業(yè)重大突發(fā)事件。

111＞授信集中可以集中于（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風險水平過于集中在下

列某一類組合中：①單一的交易對象；②關(guān)聯(lián)的交易對象團體；③特定的產(chǎn)業(yè)或

經(jīng)濟部門；④某一區(qū)域；⑤某一國家或經(jīng)濟聯(lián)系緊密的一組國家；⑥某一類產(chǎn)

品；⑦某一類交易對方類型（如商業(yè)銀行、教育機構(gòu)或政府部門）；⑧同一類（高）風

險/低信用質(zhì)量級別的客戶；⑨同一類授信安排；⑩同一類抵押擔保；？相同的授

信期限。

112、下列屬于行業(yè)經(jīng)營風險因素的有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：行業(yè)經(jīng)營風險因素主要包括市場供求、產(chǎn)業(yè)成熟度、行'也壟斷程度、

產(chǎn)業(yè)依賴度、產(chǎn)品替代性、行業(yè)競爭主體的經(jīng)營狀況、行業(yè)整體財務(wù)狀況，目的是

預(yù)測目標行業(yè)的發(fā)展前景以及該行業(yè)中企業(yè)所面臨的共同風險。

113、資金業(yè)務(wù)主要包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場

風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括資金管理、資

金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。

114、銀行機構(gòu)的信息披露主要分為（）。

標準答案：A,E

知識點解析：銀行機構(gòu)的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩

大類。

115、下列屬于商業(yè)銀行客戶的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：一般來說，商業(yè)銀行的客戶主要包括以下類型：①主權(quán)國家或經(jīng)濟

實體區(qū)域及其中央銀行、公共部門實體，以及多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際

貨幣基金組織等；②銀行類金融機構(gòu)和非銀行類金融機構(gòu)；③公司（包括中小企

業(yè)）、合伙制企業(yè)、獨資企業(yè)及其他非自然人；④自然人/零售客戶（包括小微企

業(yè)）。

116、代理業(yè)務(wù)操作風險的控制措施包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：代理業(yè)務(wù)操作風險的控制措施包括：①強化風險意識，了解并重視

代理業(yè)務(wù)中的操作風險點，完善業(yè)務(wù)操作流程與操作管理制度；②加強基礎(chǔ)管

理，堅持委托一代理業(yè)務(wù)合同書面化，并對合同和委托憑證嚴格審核，業(yè)務(wù)手續(xù)費

收入必須納入銀行經(jīng)營收入大賬；③加強業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理，堅守誠實守信原

則，遏制誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風險進行必要的風險提示，維護商業(yè)銀行

信譽和品牌形象；④加強產(chǎn)品開發(fā)管理，編制新產(chǎn)品開發(fā)報告，建立新產(chǎn)品風險

跟蹤評估制度，在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估；⑤提高電

子化水平，充分利用本行已有的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、技術(shù)設(shè)備與被代理單位的數(shù)據(jù)庫進行對

接，積極研究開發(fā)銀行與被代理單位的實時鏈接系統(tǒng)，促成雙向聯(lián)網(wǎng)操作，實現(xiàn)代

理業(yè)務(wù)電子化操作；⑥設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核

對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?；⑦遵守委托一代理協(xié)議，

按照代理協(xié)議約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，遵守銀行不墊款原則，不介入委托人與其他

人的交易糾紛。

117、企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，下列屬于其特點的有（）。

標準答案：A,E

知識點解析：企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有多向交互式、智能化的特

點，需要能夠及時、廣泛地采集所需要的各種風險信息和數(shù)據(jù)，并對這些信息進行

集中海量處理，以輔助業(yè)務(wù)部門和風險管理人員作出正確決策。

118、在風險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意（）。

標準答案：B,D,E

知識點解析:《風險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意以下幾點：①充分考慮利

益相關(guān)者的期望；②將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合；③向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)

傳導(dǎo)；④持續(xù)地監(jiān)測與報告。

119、下列關(guān)于中小企業(yè)的說法中，正確的有（）。

標準答案：B,D

知識點解析：對中小企業(yè)進行信用風險識別和分析時，除了關(guān)注與單一法人客戶信

用風險的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)重點關(guān)注以下風險點：①中小企業(yè)普遍自有

資金匱乏、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，更容易受到市場波動、原材料價格和勞動力成本上漲等

因素的影響，因此一般會存在相對較高的經(jīng)營風險，直接影響其償債能力。②中

小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票。因此，商業(yè)銀行進行

貸前調(diào)查時，通常很難深入了解其真實情況，給貸款審批和貸后管理帶來很大難

度。③當中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃廢債

現(xiàn)象，直接影響其償債意愿。

120、國別風險的類型包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導(dǎo)

致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀

行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險。國別

風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權(quán)風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、

政治風險、間接國別風險七類。

121、下列屬于市場風險限額指標的有（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：市場風險限額指標主要包括：頭寸限額、風險價值限額、止損限額、

敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

122、首席風險官應(yīng)當具有（）的信息來源，具備判斷商業(yè)銀行整體風險狀況的能

力，及時提出改進方案。

標準答案：A,C,E

知識點解析：首席風險官應(yīng)當具有完整、可靠、獨立的信息來源，具備判斷商業(yè)銀

行整體風險狀況的能力，及時提出改進方案。

123、自我評估工作應(yīng)堅持的原則有（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：自我評估工作要堅持的原則有：①全面性。自我評估范圍應(yīng)包括各

級行的操作風險相關(guān)機溝，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。②及時性。自我評估工作

應(yīng)及時開展，評估結(jié)果應(yīng)及時報送，管理行動應(yīng)及時實施，對實施效果應(yīng)及時追

蹤。③客觀性。自我評估工作應(yīng)當謹慎、客觀，從而保證做出恰當?shù)臎Q策并采取

適當?shù)墓芾硇袆印＂芮罢靶?。自我評估應(yīng)當充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因

素。⑤重要性。自我評估應(yīng)以操作風險管理薄弱或者風險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

124、實施積極的流動性風險管理策略的作用包括（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：商業(yè)銀行的流動性狀況直接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運營

狀況及市場聲譽。實施積極的流動性風險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠?qū)?/p>

商業(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用：①增進市場信心，向外界表明銀行有

能力償還借款，是值得信賴的；②確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)

系：③避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益；④降低銀行借入資金時所需支付

的風險溢價。選項C是流動性風險限額的作用。

125、商業(yè)銀行高管層及高管層風險管理委員會對于操作風險管理應(yīng)負的職責有

（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：高管層及高管層風險管理委員會要負責執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)

略和體系，審議操作風險管理的重大事項，解決操作風險管理中出現(xiàn)的重大問題。

操作風險管理的牽頭部門要負責統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風險計量和管理工作。各專業(yè)

部門按職能分工，分別負責相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風險管理。

126、風險治理是（）之間在風險管理職責方面的監(jiān)督和制衡機制。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：風險治理是董事會、高級管理層、業(yè)務(wù)條線、風險管理部門之間在風

險管理職責方面的監(jiān)督和制衡機制。

127、隨著市場和銀行的發(fā)展，流動性風險控制手段經(jīng)歷的階段有（）。

標準答案：B,C,D,E

知識點解析：伴隨市場和銀行的發(fā)展，流動性風險控制手段也經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變

化，大致經(jīng)歷了商業(yè)票據(jù)階段、資產(chǎn)管理階段、負債管理階段和平衡管理階段四個

階段。

128、下列選項中，屬于風險預(yù)警程序的有（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：風險預(yù)警是各種工具和各種處理機制的組合結(jié)果，無論是否依托于動

態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風險預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當逐級、依次完成以下程序：①信

用信息的收集和傳遞；②風險分析；③風險處置；④后評價。

129、除了關(guān)注申請人提交的材料是否齊全、要素是否符合商業(yè)銀行的要求外，還

應(yīng)當通過與借款人（）等方式，了解/核實借款人及保證人、出質(zhì)人、抵押人的基本

情況。

標準答案：B,C,D

知識點解析：除了關(guān)注申請人提交的材料是否齊全、要素是否符合商業(yè)銀行的要求

外，還應(yīng)當通過與借款人面談、電話訪談、實地考察等方式，了解/核實借款人及

保證人、出質(zhì)人、抵押人的身份證件是否真實、有效，擔保材料是否符合監(jiān)管部門

和商業(yè)銀行內(nèi)部的有關(guān)規(guī)定，借款人提供的居住情況、婚姻狀況、家庭情況、聯(lián)系

電話等是否真實，借款人提供的職業(yè)情況、所在單位的任職情況等是否真實，盡可

能地從多種渠道調(diào)查、設(shè)別個人客戶潛在的信用風險。

130、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風險管理的原則有()。

標準答案：A,