銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(個人貸款)模擬試卷27_第1頁
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文檔簡介

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(個人貸

款)模擬試卷27

一、單選題(本題共90題,每題1.0分,共90分。)

1、征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后,應當在()個工作日內對異

議信息進行更正;征信服務中心應當在接受異議申請后()個工作日內,向異議申請

人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

A、1,7

B、1,15

C、2,7

D、2,15

標準答案:D

知識點解析:征信服務中心收到商.業(yè)銀行重新報送的更正信息后,應當在2個工作

日內對異議信息進行更正;征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內,

向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

2、某鋼鐵廠向銀行貸款,當地公立醫(yī)院()。

A、可以擔保

B、不可以擔保

C、只要銀行接受就可以擔保

D、有相應的財產能力就可以提供擔保

標準答案:B

知識點解析:《擔保法》第九條規(guī)定,學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)

單位、社會團體不得為保證人。因此,醫(yī)院不可以提供擔保,所以B選項符合題

意。

3、設備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設備的所需資金總額的(),且

最高貸款額度不得超過()萬元。

A、60%,400

B、60%,200

C、70%,400

D、70%,200

標準答案:D

知識點解析:設備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設備的所需資金總額

的70%,且最高貸款額度不得超過200萬元。

4、()能比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度,真正滿足個性化需求。

A、到期一次還本付息法

B、等額本息還款法

C、等額本金還款法

D、組合還款法

標準答案:D

知識點解析:組合還款法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度,真

正滿足個性化需求,所以D選項符合題意。

5、公積金個人住房貸款中,一般購買普通商品住房、經濟適用房的,貸款額度最

高不超過所購買住房總價款的()

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

標準答案:D

知識點解析:暫無解析

6、按客戶利益動機的不同細分市場,考慮的標準是()。

A、地理因素

B、心理因素

C、行為因素

D、利益因素

標準答案:D

知識點解析:利益因素,即按客戶利益動機的不同細分市場,客戶在購買銀行產品

時所追求的利益是不同的。故本題選D。

7、下面關于個人征信系統(tǒng)說法正確的是()。

A、個人征信系統(tǒng)對采集到的數據在一定的情況下可以修改

B、當征信服務中心認為有關商業(yè)銀行報送的,信息可疑時,應當按有關規(guī)定的程

序及時向該商業(yè)銀行復核,商業(yè)銀行應當在7個工作日內給予答復

C、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告將被責令改正,并處以1萬元以上

2萬元以下的罰款

D、個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數

據庫的

標準答案:D

知識點解析:個人征信系統(tǒng)對采集到的數據不可以修改,所以A選項說法錯誤;

當征信服務中心認為有關商業(yè)銀行報送的信息可疑時,應當按有關規(guī)定的程序及時

向該商業(yè)銀行復核,商業(yè)銀行應當在5個工作日內給予答復,所以B選項說法錯

誤;商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告將被責令改正,并處以1萬元以上

3萬元以下的罰款,所以C選項說法錯誤。個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行

傳送到征信中心的個人信用信息基礎數據庫的。

8、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍,具體

利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則向主確定。

A、0.7

B、1.0

C、1.1

D、1.4

標準答案:c

知識點漏析:商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的

1.1倍,具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。

9、商用房貸款的借款人如想提前償還全部或部分貸款本息,應提前30個工作日向

貸款銀行提出申請,經()同意后,可以提前歸還貸款本息。

A、開發(fā)商

B、政府部門

C、中介機構

D、貸款銀行

標準答案:D

知識點解析:商用房貸款的借款人如想提前償還全部或部分貸款本息,應提前30

個工作日向貸款銀行提出申請,經貸款銀行同意后,可.以提前歸還貸款本息。

10、就個人汽車貸款的期限調整而言,下列情形符合相關規(guī)定的是()

A、一筆5年期貸款展期1年

B、一筆貸款展期2年

C、貸款到期后借款人向銀行申請延長期限

D、借款人可以向銀行申請縮短還款期限

標準答案:D

知識點解析:個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。借款人須在貸款全

部到期之前.提前30天提出展期申請.貸款銀行須按照審批程序對借款人的申請

進行審批。每筆貸款只可以展期一次,展期期限不得超過1年。

11、個人住房貸款真正快速發(fā)展的標志是()。

A、1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B、1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務

C、1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D、1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

標準答案:D

知識點解析:個人住房貸款真正的快速發(fā)展,應以1998年中國人民銀行《個人住

房貸款管理辦法》的頒布為標志。

12、關于貸后與檔案管理的風險點,不包括()。

A、未對貸款使用情況進行跟蹤檢查,逾期貸款催收、處置不力,造成貸款損失

B、未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀

C、審批人對應審查的內容審查不嚴,導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸

D、他項權利證書未按規(guī)定進行保管,造成他項權證遺失,他項權利滅失

標準答案:C

知識點解析:ABD三項均為關于貸后與檔案管理的風險點,C項為貸款受理和調

查中的風險點。

13、辦理國家助學貸款時,貸款審批人不需要審查的內容是()。

A、正確貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對

13、每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元

C、申請學生成績排名證明是否真實

D、學校當年貸款總金額是否超過銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

標準答案:C

知識點解析:辦理國家助學貸款時,貸款審批人應對以下內容進行審查:①對貸

款申請審批表和貧困證明等內容進行核對;②審查每個申請學生每學年貸款金額

是否超過6000元,具體金額根據學校的學費、住宿費和生活費標準以及學生的困

難程度確定;③學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行

總行下達的該校貸款年度計劃額度;④其他需要審查的事項。故本題選C。

14、商用房貸款申請人填寫申請書,需要提交的相關材料中不正確的有()。

A、涉及抵押或質押擔保的,需提供抵押物或質押權利的權屬證明文件和有處分權

人同意抵(質)押的書面證明以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

B、已支付所購或所租商用房價款30%首付款的證明

C、涉及保證擔保的,需保證人出具同意提供擔保的書面承諾,并提供能證明保證

人保證能力的證明材料

D、借款人或開發(fā)商向貸款銀行提供的證明商用房手續(xù)齊全、項目合法的資料

標準答案:B

知識點解析:貸款受理人應要求商用房貸款申請人填寫借款申請書,并按銀行要求

提交相關申請材料p對于有共同申請人的,應同時要求共同申請人提交有關申請材

料。申請材料清單如下:(1)合法有效的身份證件,包括居民身份證、戶口簿或其

他有效身份證件;(2)貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料,包括收入證明材

料和有關資產證明等;(3)營業(yè)執(zhí)照及相關行業(yè)的經營許可證;(4)購買或租賃商用

房的合同、協議或其他有效文件;(5)借款人或開發(fā)商向貸款銀行提供的證明商用

房手續(xù)齊全、項目合法的資料:(6)涉及抵押或質捏擔保的,需提供抵押物或質押

權利的權屬證明文件和有處分權人(包括財產共有人)同意抵(質)押的書面證明(也可

由財產共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字),以及貸款銀行認可部門出具的

抵押物估價證明;(7)涉及保證擔保的,需保證人出具愿意提供擔保的書面承諾,

并提供能證明保證人保證能力的證明材料;(8)已支付所購或所租商用房價款規(guī)定

比例首付款的證明;(9)貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。根據第(8)條

可知,選項B的敘述是錯誤的。因此,選項B符合題意。

15、在商業(yè)助學貸款中,借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更

時,借款人應提前()天通知貸款銀行。

A、10

B、15

C、20

D、30

標準答案:D

知識點解析:借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更或法人保證人

的法律關系、性質、名彌、地址等發(fā)生變更時,借款人應提前30天通知貸款銀

行,借款雙方應簽訂借款合同修正文本和保證合同修正文本。

16、甲企業(yè)與其債權人乙企業(yè)協議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務,但該協議損害

了甲的另一債權人丙銀行的利益,則根據《物權法》的規(guī)定,丙銀行可以在知道該

協議之日起()個月內請求人民法院撤銷該協議。

A、3

B、6

C、9

D、12

標準答案:D

知識點解析:暫無解析

17、銀行的個人貸款的客戶年齡應當在()。

A、16?65周歲之間

B、16?60周歲之間

C、18?65周歲之間

D、18?60周歲之間

標準答案:C

知識點解析:銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人,年齡在

18(含)?65周歲(含)。

18、個人教育貸款的還款來源主要是()。

A、中央財政出資

B、學生家庭負擔

C、學生畢業(yè)后的工作收入

D、地方政府出資

標準答案:c

知識點3析:借款人多為在校學生,沒有現成的資產可作為申請貸款的擔保,其償

還主要依靠學生畢業(yè)后的工作收入,屬于信用貸款,風險度相對較高。

19、與個人旅游消費貸款的貸款期限相同的貸款為()o

A、個人住房裝修貸款

B、個人耐用消費品貸款

C、個人醫(yī)療貸款

D、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款

標準答案:D

知識點解析:個人住房裝修貸款與個人旅游消費貸款的貸款期限均為一般為1~3

年,最長不超過5年(含5年),具體期限根據借款人性質分別確定。

20、擔保機構全部對外祖??傤~的上限一般不得超過()倍。

A、5

B、10

C、20

D、30

標準答案:B

知識點解析:擔保機構全部對外擔??傤~的上限一般不得超過10倍,對于由政府

部門或機構出資設立的住房置業(yè)擔保機構或公積金擔保中心,其對外擔保總額的上

限一般不得超過30倍。

21、采用補缺式定位方式的銀行()。

A、剛剛開始經營或剛剛進入市場

B、資產規(guī)模很小,提供的信貸產品較少

C、資產規(guī)模中等,分支機構不多

D、在市場上占有極大的份額

標準答案:B

知識點解析:處于補缺式定位的商業(yè)銀行資產規(guī)模很小,提供的信貸產品較少,集

中于一個或數個細分市場進行營銷。AC選項適合追隨式定位方式,D選項適合主

導式定位方式。

22、申請二手房公積金貸款的借款人不需要提交的材料是()。

A、由區(qū)級以上房產交易部門進行抵押登記

B、賣方身份證

C、婚姻狀況證明

D、房產證原件

標準答案:C

知識點解析:申請二手房公積金貸款的借款人,還須提供以下補充材料:①賣方

身份證、戶口簿復印件;②房產證原件和復印件;③由公積金管理中心認可的評

估機構出具的評估報告;④由公積金管理中心認可的中介機構與買賣雙方簽訂的

三方協議;⑤由區(qū)級以上房產交易部門進行抵押登記。

23、公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款,是指由各地住房公積金管理

中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金,委托()向購買、建造、翻建、大

修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的

專項住房消費貸款。

A、房地產公司

B、房地產中介機構

C、商業(yè)銀行

D、房地產管理部門

標準答案:c

知識點3析:公積金個人住房貸款是由各地住房公積金管理中心委托商業(yè)銀行發(fā)放

的貸款。

24、2011年6月1日,小張向銀行申請將其2010包6月1日申得的原住房抵押貸

款轉為個人抵押授信貸款,則有效期間起始日為(),

A、2。11年6月1日

B、2011年5月31日

C、2010年6月1口

D、2010年5月31日

標準答案:D

知識點解析?:在個人抵押授信貸款中,將銀行原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸

款的,有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的前一日,即2010年5月31日。

故本題選D。

25、以下各項中,不屬于的是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型

的是()。

A、他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B、貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代償,但它們沒有及時到銀行還款造

成逾期

C、個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

D、個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

標準答案:A

知識點解析:根據規(guī)定,BCD三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

而發(fā)生的情形:A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況.

26、“間客式”個人汽車貸款的運行模式是()

A、甲貸款,乙買車

B、邊貸款,邊買車

C、先買車,后貸款

D、先貸款,后買車

標準答案:C

知識點解析:“間客式”運行模式就是“先買車,后貸款其貸款流程為:選車-

準備所需資料——與經銷商簽訂購買合同——銀行在經銷商或第三方的協助下做資

信情況調查一一銀行審批、放款——客戶提車。

27、增加交叉式服務,提供個性服務和關聯服務屬于()。

A、傳播品牌

B、為品牌制造影響力和崇高感

C、整合品牌資源

D、建立品牌工作室

標準答案:B

知識點解析:銀行要利用各種方式為品牌創(chuàng)造更多的附加值.以擴大品牌的影響力

和崇高感。讓銀行產品增加附加值的方式有很多,例如增加交叉式服務,提供個性

服務和關聯服務等都是很行提高品牌影響力和崇高感的好方法。

28、下列關于個人抵押授信貸款的說法,不正確的是()

A、債務人或第三人為抵押人

13、提供擔保的財產為抵押物

C、銀行不設定個人最高授信額度

D、債權人為抵押權人

標準答案:C

知識點解析:暫無解析

29、下列貸款種類中,不需要提供相關擔保的是()

A、個人耐用消費品貸款

B、個人醫(yī)療貸款

C、個人旅游消費貸款

D、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款

標準答案:D

知識點解析:下崗失業(yè)人員小額擔保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔保機構提供

擔保的前提下,向中華人民共和國境內(不含港、澳、臺地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放

的人民幣貸款。

30、借款人的()是個人汽車貸款資金安全的根本保證。

A、抵押品價值

B、擔保人資歷

C、還款意愿

D、還款能力

標準答案:D

知識點解析:借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。

31、個人質押貸款的質物不包括()

A、債券、存款單

B、應收賬款

C、工資卡

D、可以轉讓的基金份額、股權

標準答案:C

知識點解析:個人質押貸款的質物除A1BD項外,還包括匯票、支票、本票;倉

單、提單;可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;

法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。

32、王某除自住住房外打算在城區(qū)再購買一套住房,此時他只可以申請()。

A、個人消費貸款

B、自營性個人住房貸款

C、公積金個人住房貸款

D、個人住房組合貸款

標準答案:B

知識點解析:當借款人購買非自住住房時,一般只可申請商業(yè)性個人住房貸款,即

自營性個人住房貸款。它不限定住房用途,個人可出于投資、方便等各種要求而申

請。故本題選B。

33、貸款期限在1年以內(含I年)的公積金個人住房貸款,其還款方式是()。

A、到期一次還本付息

B、等額本息還款法

C、等額本金還款法

D、由借款人在等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法三者中選擇確

標準答案:A

知識點解析:貸款期限在1年以內(含1年)的實行到期一次還本付息。

34、二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限()進行所有權變更并

依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A、之前

B、半年之前

C、一年之前

D、兩年之前

標準答案:C

知識點解析:見二手車的定義。

35、根據《商業(yè)助學貸款管理辦法》,貸款人應要求借款人在變更聯系方式、工作

單位或居住地址后()天內,將變更后的聯系方式、工作單位和居住地址通知貸款

人。

A、10

B、15

C、20

D、30

標準答案:D

知識點解析:根據《商業(yè)助學貸款管理辦法》,貸款人應要求借款人在變更聯系方

式、工作單位或居住地址后30天內,將變更后的聯系方式、工作單位和居住地址

通知貸款人。

36、借款人如想提前償還全部或部分貸款本息,應提前()個工作日向貸款銀行提出

申請,經貸款銀行同意后,可以提前歸還貸款本息。

A、10

B、15

C、20

D、30

標準答案:D

知識點解析:借款人如想提前償還貸款應提前30個工作日向貸款銀行提出申詩。

37、個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款,通常為旅游費用的

(似

A、50%

B、30%

C、20%

D、10%

標準答案:C

知識點解析?:個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款,通常不得

低于旅游費用的20%。

38、貸后管理的內容不包括()。

A、貸后檢查

B、合同變更

C、支付管理

D、貸款的回收

標準答案:C

知識點解析:其他三項溝為貸后管理的內容。

39、在公積金個人住房貸款中,當貸款逾期超過180天以上的,應當采?。ǎ┐胧?/p>

A、電話催收

B、向借款人發(fā)出“提前還款通知書”

C、就抵押物的處置與借款人達成協議

D、對借款人提起訴訟,對抵押物進行處置

標準答案:D

知識點解析:在公積金個人住房貸款中,當貸款逾期超過180天以上的,應當采取

對借款人提起訴訟,對詆押物進行處置。

40、當征信服務中心認為商業(yè)銀行報送的信息可疑而向商業(yè)銀行發(fā)出復核通知時,

商'業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起()個工作日內給予答復。

A、5

B、10

C、15

D、20

標準答案:A

知識點解析:當征信服務中心認為有關商業(yè)銀行報送的信息可疑時,應按有關規(guī)定

的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復核通知,商業(yè)銀行應當在收到復核通知之II起5個

工作日內給予答復。所以,本題的正確答案為A。

41、以下關于國家助學貸款的說法不正確的是()。

A、學費貸款按學年(期)發(fā)放,直接劃人借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上

B、住宿費貸款按學年(期)發(fā)放,直接劃人借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶

C、生活費貸款根據合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶

D、國家助學貸款每年的2月和8月發(fā)放生活費貸款

標準答案:D

知識點解析:業(yè)務部門在確定放貸前有關審核無誤后,進行開戶放款。國家助學貸

款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中,

學費和住宿費貸款按學年(期)發(fā)放,直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬

戶上;生活費貸款(每年的2月和8月不發(fā)放生活費貸款),根據合同約定定期劃入

借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。所以,根據以上敘述可.知,選項D的敘

述是錯誤的,符合題意。

42,個人貸款利率需同時符合中國人民銀行同商業(yè)銀行總行對相關產品的風險定價

政策,并符合商業(yè)銀行總行利率授權管理規(guī)定,個人經營貸款可在()的基礎上上浮

或適當下浮。

A、實際利率

B、基準利率

C、公定利率

D、固定利率

標準答案:B

知識點解析:個人經營貸款執(zhí)行的是浮動利率,浮動利率即可在基準利率的基礎上

卜浮或適當下浮的利率.

43、張同學2005年被錄取的專業(yè)是5年制臨床醫(yī)學,并于同年申請了國家助學貸

款,則該同學最遲還清貸款應在()年。

A、2013

B、2015

C、2020

D、2016

標準答案:B

知識點解析:原國家助學貸款管理辦法規(guī)定國家助學貸款的期限最長不得超過8

年,新國家助學貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年還清,貸款最長期限不

得超過10年。所以2015年是最遲的還款年限。故本題選B。

44、采用等額累進還款法的借款人,當預期收入增加時,為減少利息負擔,可()。

A、增大累進額或擴大間隔期

B、增大累進額或縮短間隔期

C、減少累進額或擴大間隔期

D、減少累進額或縮短間隔期

標準答案:B

知識點解析:預期收入增加時,貸款期限越長利息負擔越大,增加的預期收入可以

承受越來越高的還款額,在還款能力范圍內支付較小利息。

45、在個人住房貸款中,對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的,

貸款首付款比例不得低于()。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

標準答案:B

知識點解析?:在個人住房貸款中,對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米

以下的,貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款

20%的首期付款后的數量來確定;對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米

以上的,貸款首付款比例不得低于30%;對已利用貸款購買住房乂申請購買第二

套(含)以上住房的,貸款首付款比例不得低于40%,所以,本題的正確答案為B。

46、對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的,貸款額度不超過()。

A、40%

B、50%

C、55%

D、60%

標準答案:C

知識點解析:商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的50%,具體

的貸款額度由商'II,銀行艱據貸款風險管理相關原則自主確定:對以“商住兩用房”名

義申請貸款的,貸款額度不超過55%。所以,本題的正確答案為C。

47、在下崗失業(yè)人員小額擔保貸款中,合伙經營項目申請小額擔保貸款的,項目總

額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過()。

A、5萬元

B、10萬元

C、15萬元

D、20萬元

標準答案:B

知識點解析:根據相關規(guī)定,合伙經營項目申請小額擔保貸款的,實行項目額度總

量控制、貸款單戶管理的原則。每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保,項

目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過10萬元(含10萬元)。所以,本

題的正確答案為B。

48、按照銀行個人貸款產品的市場規(guī)模、產品類型和技術手段等因素,可將定位方

式分為三種。如果銀行在市場上占有極大的份額,控制和影響其他商業(yè)銀行的行

為,同時,可以憑借資金規(guī)模充足、產品創(chuàng)新、反應速度快和營銷網點廣泛的優(yōu)

勢,不斷保持主導的地位。這類銀行可以采用()定位。

A、主導式

B、追隨式

C、補缺式

D、開發(fā)式

標準答案:A

知識點解析:此類銀行本身在市場上占據主導地位,可以采用主導式定位。

49、個人汽車貸款的第一還款義務人是()

A、借款人

B、貸款人

C、擔保人

D、汽車經銷商

標準答案:A

知識點解析:借款人作為第一還款義務人,其資信狀況直接影響到汽車貸款的質

Mo

50、以下關于借款人申請個人抵押授信貸款的有關規(guī)定中,不正確的是()

A、個人抵押授信貸款項下的各筆貸款可以采取委托扣款或柜面還款方式償還貸款

本息

B、抵押授信貸款需按照明確指定用途進行使用

C、個人抵押授信貸款的有效期限最長為30年

D、申請時,借款人需要提交身份證明及婚姻狀況證明

標準答案:B

知識點解析:抵押授信貸款沒有明確指定便用用途,其使用用途比較綜合,個人只

要能夠提供貸款使用用途證明即可。

51、下列可以作為貸款支持的商用房的土地類型是()。

A、綜合用地

B、工業(yè)

C、農業(yè)

D、綠化用地

標準答案:A

知識點解析:商用房包不商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房和辦公用房(寫字樓)。貸款

支持的商用房須滿足以下條件:①商用房所占用土地使用權性質為出讓,土地類

型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地;②商用房為一手房的,該房產應為已竣

工的房屋,并取得合法銷售資格;③商用房為二手房的,應取得房屋所有權證及

土地使用權證。故本題選A。

52、以下.關于國家助學貸款的風險補償機制,說法正確的是()。

A、國家助學貸款補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%

B、每所普通高校承擔的部分基本相等

C、風險補償專項資金由各級國家助學貸款管理中心負責管理

D、各級國家助學貸款管理中心將風險補償金統(tǒng)一付給經辦銀行

標準答案:C

知識點解析:每所普通高校承擔的風險補償金數額與該校畢業(yè)生的還款情況掛鉤,

而并非基本相等。本題容易和國家助學貸款的貸款利息補貼政策混淆而誤選A。過

去,學生在校期間的貸款利息由財政和普通高校各承擔50%,現已修改為在校期

間全部由財政貼息,畢業(yè)后全部自負的辦法。

53、在商業(yè)銀行,個人貸款業(yè)務的借貸合同關系的一方是銀行,另一方主體是()。

A、集體

B、企事業(yè)單位

C、個人

D、中介機構

標準答案:C

知識點解析?:個人貸款業(yè)務屬.于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的一部分。在商業(yè)銀行,個人

貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果,即借貸合同關系的一方是

銀行,另一方主體是個人,這也是與公司貸款業(yè)務相區(qū)別的重要特征。

54、()是指銀行'業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié),分別

進行管理和控制,以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。

A、協議承諾

B、全流程貸款

C、貸放分控

D、誠信中貸

標準答案:C

知識點解析:貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的

業(yè)務環(huán)節(jié),分別進行管理和控制,以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。

55、個人汽車貸款貸后與檔案管理中的主要風險點包括()

A、業(yè)務風險與效益不匹配

B、貸款超授權發(fā)放

C、逾期貸款催收不力

D、出現內外勾結騙取銀行信貸資金

標準答案:C

知識點解析:逾期貸款催收不力,屬于貸后和檔案管理中的主要風險。A、B、D

選項屬于審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險。

56、商用房貸款信用風險的主要內容不包括()。

A、借款人還款能力發(fā)生變化

B、借款人還款意愿發(fā)生變化

C、商用房出租情況發(fā)生變化

D、保證人還款能力發(fā)生變化

標準答案:B

知識點解析:商用房貸款信用風險的主要內容包括:①借款人還款能力發(fā)生變

化;②商用房出租情況發(fā)生變化;③保證人還款能力發(fā)生變化。

57、()貸款具有較強政策性,且貸款額度受到限制,

A、公積金個人住房貸款

B、個人教育貸款

C、專項貸款

D、個人醫(yī)療貸款

標準答案:A

知識點解析:公積金個人住房貸款不以營利為目的,實行“低進低出''的利率政策,

帶有較強的政策性,貸款額度受到限制。因此,它是一種政策性個人住房貸款,所

以A選項正確。

58、下列關于網上銀行功能的表述錯誤的是()。

A、用戶可以查詢他人的交易情況

B、用戶可以通過查詢了解銀行的情況

C、客戶可以在任何時候、任何地點向銀行咨詢相關信息

D、能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表

標準答案:A

知識點解析:本題考查網上銀行的功能。用戶只能查詢自己的賬戶和交易情況,不

能查詢他人的賬戶和交易情況。

59、個人汽車貸款是指更行向()發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

A、制造商

B、經銷商

C、自然人

D、運營商

標準答案:C

知識點解析:個人汽車貸款,是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

60、個人抵押授信貸款的特點不包括()

A、貸款期限

B、一次授信,循環(huán)使用

C、貸款用途綜合

D、先授信,后用信

標準答案:A

知識點解析:個人抵押授信貸款的特點是先授信,后用信;一次授信,循環(huán)使用;

貸款用途綜合。抵押授信貸款期限最長為30年。

61、設備貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的()執(zhí)行,可根據當地金融市場資

金的供求狀況,實行利率浮動。

A、同期貸款利率的1.5倍

B、同期貸款利率的0.9倍

C、同期貸款利率的1.1倍

D、同期貸款利率

標準答案:D

知識點解析:暫無解析

62、下列關于信用風險業(yè)別的表述,錯誤的是()。

A、通過對信用風險進行識別、評估,才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風

險,這是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)

B、信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之后,商業(yè)銀行對業(yè)務經營活動中可能發(fā)生

的信用風險的生成原因進行分析、判斷

C、抵御、防范信用風險的核心是信用風險的正確衡量

D、風險識別準確與否,直接關系到能否有效地防范和控制風險損失

標準答案:B

知識點解析:對商業(yè)銀行面臨的信用風險進行識別、評估才能在此基礎上回避、緩

釋或保留吸收風險,是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)。信用風險識別是指在各種風險發(fā)

生之前,商業(yè)銀行對業(yè)務經營活動中可能發(fā)生的風險種類、生成原因進行分析、判

斷,這是商業(yè)銀行風險管理的基礎。風險識別準確與否,直接關系到能否有效地防

范和控制風險損失。抵御、防范信用風險的核心是要正確衡量信用風險。

63、基本無辦理費用,且出現風險時不需經過法律程序,費用也較低的個人貸款是

()。

A、個人抵押貸款

B、個人質押貸款

C、個人保證貸款

D、個人信用貸款

標準答案:C

知識點解析:考察個人保證貸款的特點。

64、個人汽車貸款的保證人為自然人時,需要調查的內容不包括()。

A、保證人的基本情況

B、保證人的經濟收入

C、保證人的財產證明

D、保證人的代償能力

標準答案:D

知識點解析:其他三個選項均為需要調查的內容。

65、以下有關個人住房交款簽約流程中,說法有誤的是()。

A、一般包括填寫合同、審核合同、簽訂合同三個環(huán)節(jié)

B、同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

C、采用抵押擔保方式的,應該要求抵押共有人在相關合同文本上簽字

D、貸款簽約過程中必須辦理合同公證手續(xù)

標準答案:D

知識點解析:個人住房貸款簽約主要包括填寫合同、審核合同和簽訂合同三個環(huán)

節(jié)。分別需要注意的是,合同填寫人與復核人不得為同一人,抵押擔保需要抵押共

有人在合同上簽字,銀行視實際情況決定是否辦理合同公證。

66、下列關于個人住房貸款的保證擔保這一擔保方式的說法正確的是()。

A、一般的保證擔保,其貸款額度不能超過房屋價值的7U%

B、保證人與借款人之間可以相互提供擔保

C、保證人需要為借款人提供全額連帶責任擔保

D、由住房置業(yè)擔保公司提供擔保的,貸款額度不能超過房屋價值的90%

標準答案:C

知識點解析:借款人與保證人之間不得相互提供保證。一般來說,僅提供保證擔保

方式的,其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%,而由住房置業(yè)擔

保公司提供保證的,貸款額度可以達到其購買房產價值的70%。

67、以下不屬于個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險的是()“

A、合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未核實合同簽署人及

簽字(簽章)

B、在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C、將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

D、未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜

標準答案:C

知識點解析:C項屬于支付管理中的風險。

68、商用房貸款的還款方式有多種,()可根據需要選擇還款方式,但一筆貸款只能

選擇一種還款方式。

A、借款人

B、擔保人

C、貸款銀行

D、中國人民銀行

標準答案:A

知識點解析:商用房貸款的還款方式有多種,借款人可根據需要選擇還款方式,但

一筆貸款只能選擇一種還款方式。

69、下列情況中,可能獲得貸款的是()。

A、小明今年16歲,欲分期付款購買變形金剛

B、小麗剛剛辭職,成為一名自由職業(yè)者

C、小紅一貫遵紀守法,并且具有良好的信用記錄,欲分期付款購買住房

D、由于最近貸款利率下降,貸款便宜,小東決定先貸一筆款,再決定其用途

標準答案:c

知識點0析:銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件:①具有完

全民事行為能力的自然人,年齡在18(含)?65周歲(含):②具有合法有效的身份證

明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀守法,沒

有違法行為,具有良好的信用記錄和還款意愿,在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相

關個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款

本息的能力;⑤具有還款意愿;⑥貸款具有真實的使用用途等。

70、公積金住房貸款不以營利為目的,實行()的利率政策。

A、低進低

B、低進高出

C、高進低

D、高進高出

標準答案:A

知識點解析?:公積金住房貸款不以營利為目的,實行低進低出的利率政策,帶有較

強的政策性,貸款額度受到限制。因此,它是一種政策性個人住房貸款。

71、以下不屬于銀行市場環(huán)境中的宏觀環(huán)境的是(),

A、物價水平

B、國際互聯網的發(fā)展和應用

C、競爭對手的市場份額

D、勞動力的結構與素質

標準答案:C

知識點解析:C選項,屬于微觀環(huán)境。

72、信用匯總信息不包壬()。

A、銀行信貸信用信息匯總

B、信用交易記錄

C、信用卡匯總信息

D、準貸記卡匯總信息

標準答案:B

知識點解析:信用匯總信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記

卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息等信息。

73、客戶李某購買首套個人住房,建筑面積為85平方米,單價為每平方米4500

元,擬使用所購房屋作:氐押,向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款,請問按現行政

策規(guī)定,一般情況下他最多能獲得的貸款額度是()元。

A、267750

B、286875

C、32512

D、306000

標準答案:D

知識點解析:根據《關于加強商業(yè)性房地產信貸管理的通知》的規(guī)定,個人貸款

中,對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的,貸款首付款比例不得

低于20%。因此,李某最多能獲得的貸款額度是85x4500x(1—

20%)=306000(元)。

74、助學貸款的期限一股不超過()年。

A、5

B、6

C、7

D、8

標準答案:D

知識點解析:助學貸款的期限一般不超過8年,是否展期由貸款人與借款人商定。

75、關于商用房借款合同的變更與解除,下列說法錯誤的是()。

A、必須經借貸雙方協商同意,協商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B、如需辦理抵押變更登記的,應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他

相關手續(xù)

C、當保證人破產、分立、合并時,借款合同失效

D、借款人在還款期限內死亡的,銀行有權提前收回貸款并依法處分抵押物或質物

標準答案:C

知識點解析:當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時,借

款人應及時通知貸款銀行.并重新提供貸款銀行認定的擔保。

76、在個人住房貸款業(yè)務中,貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務風險控制點不包括()。

A、未按獨立公正原則審批

B、不按權限審批貸款,使得貸款超授權發(fā)放

C、審批人員對應審查的內容審查不嚴,導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

D、與借款人簽訂的合同無效

標準答案:D

知識點解析:貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點為:①未按獨立公正原則審批;

②不按權限審批貸款,使得貸款超授權發(fā)放;③審批人員對應審查的內容審宜不

嚴,導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。與借款人簽訂的合同無效屬于貸款簽約

和發(fā)放中的風險。

77、商業(yè)助學貸款的原則不包括()。

A、有效擔保

B、??顚S?/p>

C、全部自籌

D、按期償還

標準答案:C

知識點解析:商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則,自主向個人發(fā)放的用于支持境內

高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學貸款

實行“部分自籌、有效擔保、??顚S煤桶雌趦斶€”的原則。

78、借款人須在貸款全部到期前()天提出展期申請,

A、10

B、30

C、60

D、90

標準答案:B

知識點解析:借款人應按合同約定的計劃按時還款,如果確實無法按照計劃償還貸

款,可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。

79、國內最早開辦住房貸款的銀行是()。

A、中國銀行

B、中國建設銀行

C、中國工商銀行

D、中國農業(yè)銀行

標準答案:B

知識點解析:中國建設銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務,是國內最

早開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。

80、對于由住房置業(yè)擔保公司提供擔保的個人住房貸款,貸款的期限可以放寬到

()。

A、5年

B、B年

C、15年

D、20年

標準答案:C

知識點解析:由住房也業(yè)擔保公司提供保證的,其貸款期限放寬至15年,且貸款

額度可以達到其購買房產價值的70%o本題的最佳答案是C選項。

81、個人耐用消費品貸款期限一般在()年以內,最長為()年(含)。

A、1;5

B、2;5

C、1;3

D、2;3

標準答案:C

知識點解析?:個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內,最長為3年(含3年)。本

題的最佳答案是C選項。

82、下列不屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能的是()。

A、提高社會誠信水平

B、逐步形成誠實守信、遵紀守法的社會風氣

C、逐步形成重合同講信用的社會風氣

D、維護金融穩(wěn)定,擴大信貸范圍

標準答案:D

知識點解析:D項屬于個人征信系統(tǒng)的經濟功能。

83、2010年6月1日,小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸

款,貸款年利率為5.04%,按月付息、到期一次還本。2010年11月底,小王向銀

行申請展期3個月,并獲批準從12月1日起開始展期。已知自2U1U年12月1日

起,半年期人民幣貸款基準利率調整為4.86%,[三期人民幣貸款基準利率調整為

5.11%,則展期內該筆貸款利率為()。

A、4.86%

B、5.04%

C、5.08%

D、5.11%

標準答案:D

知識點解析:本題考查個人信用貸款的利率。展期后的利息,累計貸款期限不足6

個月的。自展期日起,友當日掛牌的6個月貸款利率訂息;超過6個月的,自展期

日起,按當日掛牌的1年期貸款利率計息。本題中該貸款的累計期限為6個月+3

個月=9個月,超過了6個月,所以展期內該筆貸款的利率為5.11%。

84、2004年8月,()中標成為115所中央部屬院校國家助學貸款業(yè)務的獨家經辦

銀行。

A、中國工商銀行

B、中國建設銀行

C、中國農業(yè)銀行

D、中國銀行

標準答案:D

知識點解析:2004年8月,中國銀行中標成為115所中央部屬院校國家助學貸款

業(yè)務的獨家經辦銀行。

85、商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行,原則上()。

A、上浮不超過1%

B、上浮不超過5%

C、上浮不超過8%

D、不上浮

標準答案:D

知識點解析:本題考查商業(yè)助學貸款的利率。商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行

規(guī)定的利率政策執(zhí)行,原則上不上浮。

86、對于個人汽車貸款貸款合同的變更與解除的說法中,錯誤的是()。

A、借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后,如果

沒有財產繼承人或受遺贈人,或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的,貸款銀

行無權收回貸款,銀行遭受意外損失

B、當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時,借款人應及

時通知貸款銀行,并重新提供貸款銀行認可的擔保

C、如需辦理抵(質)押變更登記的,還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質利登

記手續(xù)及其他相關手續(xù)

D、借款合同依法需要變更或解除的,必須經借貸雙方協商同意,協商未達成之前

借款合同繼續(xù)有效

標準答案:A

知識點解析:借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力

后,如果沒有財產繼承人或受遺贈人,或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同

的,貸款銀行有權提前收回貸款,并依法處分抵押物或質押物,用于歸還未清償部

分。

87、下列不屬于公積金個人住房貸款原則的是()。

A、存貸結合

B、先貸后存

C、整借零還

D、貸款擔保

標準答案:B

知識點解析:公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容。公積金個人住房

貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還、貸款擔保''的原則。

88、個人汽車貸款業(yè)務的重要特征不包括()。

A、作為汽車金融服務領域的主要內容之一,在汽車產業(yè)和汽車市場中占有一席之

R、與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切聯系

C、貸款金額不大,大多屬于長期貸款

D、風險管理難度相對較大

標準答案:C

知識點解析:個人汽車貸款的特點主要體現在以下幾個方面:①作為汽車金融服

務領域的主要內容之一,在汽車產業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;②與汽車

市場的多種行業(yè)機構具有密切關系:③風險管理難度相對較大。

89、貸款流程大致為(),

A、貸款的受理與調查一貸款的審查與審批一貸款的簽約與發(fā)放一貸后管理一支付

管理

B、貸款的受理與調查一貸款的審查與審批一貸款的簽約與發(fā)放一支付管理一貸后

管理

C、貸款的審查與審批一貸款的簽約與發(fā)放一支付管理一貸后管理一貸款的受理與

調查

D、貸款的審查與審批一貸款的簽約與發(fā)放一貸后管理一支付管理一貸款的受理與

調查

標準答案:B

知識點解析:貸款的流程一般為:貸款的受理與調查一貸款的審查與審批一貸款的

簽約與發(fā)放—支付管理—貸后管理。

90、商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的()。

A、20%

B、30%

C、50%

D、70%

標準答案:C

知識點解析:商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的50%,具體

的貸款額度由商業(yè)銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。

二、多選題(本題共40題,每題1.0分,共40分。)

91、商用房貸款審批人需要進行審查的內容包括(),

標準答案:A,C,D,E

知識點解析:B選項屬于設備貸款審批人需要審查的內容。

92、個人抵押授信貸款額度的確定原則包括()。

標準答案:B,C,D,E

知識點解析:以所購新建商品住房作抵押的,貸款額度一般不超過所購住房全部價

款的70%,所以A選項不符合題意。

93、個人汽車貸款中,策行內部操作流程包括()。

標準答案:A,B,C,E

知識點解析:簽訂購車合同是客戶和經銷商之間的行為,不屬于銀行內部操作流

程,所以D選項不符合題意。

94、公積金個人住房貸款的特點有()。

標準答案:A,B,C,D

知識點解析:公積金個人住房貸款最長期限為30年。

95、以下關于銀行市場定位原則的說法中正確的有()。

標準答案:A,C,E

知識點解析:銀行在進行市場定位時應遵循發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標、突出特色三大原

則。故本題選ACE。

96、根據貸款用途的不同,個人經營類貸款可以分為()。

標準答案:A,B,C,D

知識點解析:暫無解析

97、建立個人征信系統(tǒng)的意義,主要包括()。

標準答案:A,B,C,D,E

知識點解析:建立個人征信系統(tǒng)的意義包括:①個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀

行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據,從制度上規(guī)避了信貸風險;

②個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力;③個

人征信系統(tǒng)的發(fā)展,有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務。支持金融

業(yè)發(fā)展;④個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益,提高透明度;⑤

全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析;⑥個人征信系統(tǒng)的

建立,為規(guī)范金融秩序,防范金融風險提供了有力保障。

98、以下關于國家助學貸款的說法,正確的有()。

標準答案:A,C,D,E

知識點解析:學生根據個人畢業(yè)后的就業(yè)和收入情況,在畢業(yè)后的1?2年內選擇

開始償還本金的時間,6年內還清貸款本息。

99、公積金個人住房貸款業(yè)務中,承辦銀行的職責包括()。

標準答案:B,D,E

知識點解析:公積金個人住房貸款業(yè)務中,承辦銀行的基本職責為:公積金借款合

同簽約、發(fā)放,職工貸款賬戶設立和計結息以及金融手續(xù)操作;可委托代理的職責

為:貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入,貸后審核、催收、查詢對賬。A、C項

屬于公積金管理中心的基本職責。故本題選BDE。

100、個人經營類貸款的主要用途是()。

標準答案:A,B.D,E

知識點而析)3經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的,用于定

向購買或租賃商用房、機械設備,以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)

生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

101、借款人以自有或第三人的財產進行抵押,抵押物須產權明晰、價值穩(wěn)定、變

現能力強、易于處置。策行在實際操作中要注意(),

標準答案:A,B,C,E

知識點解析:借款人以芻有或第三人的財產進行抵押,抵押物須產權明晰、價值穩(wěn)

定、變現能力強、易于處置。銀行在實際操作中要注意:(1)抵押文件資料的真實

有效性,抵押物的合法性,抵押物權屬的完整性,抵押物存續(xù)狀況的完好性等;

(2)貸款抵押手續(xù)辦理的相關程序應規(guī)范;(3)謹慎受理產權、使用權不明確或當前

管理不夠規(guī)范的不動產出押,包括自建住房、集體土地使用權、劃撥土地及地上定

著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等,原則上不接受為有擔保流動資

金貸款的抵押物。選項D在實際操作中并沒有要求特別注意,應該排除。所以,

本題的正確答案為A、B、C、Eo

102.公積金個人住房貸款的特點有()。

標準答案:A,B,D,E

知識點解析:公積金個人住房貸款的特點有:互助性、普遍性、利率低、期限長。

故本題選ABDEo

103、個人信用貸款的借款人需要具備下列基本條件包括()。

標準答案:A,B,C,D,E

知識點解析:申請個人信用貸款,首先需要具備下列基本條件:①在中國境內有

固定住所,有當地城鎮(zhèn)常住戶口,具有完全民事行為能力的中國公民;②有正當

且有穩(wěn)定經濟收入的良好職業(yè),具有按期償還貸款本息的能力;遵紀守法,沒有違

法行為及不良信用記錄;③在貸款銀行開立有個人結算賬戶(同意借款銀行從其指

定的個人結算賬戶扣收貸款本息);④各行另行規(guī)定的其他條件。

104、根據《中華人民共和國物權法》的規(guī)定,可俏為個人質押貸款的質物主要有

()o

標準答案:A,B,C,D

知識點解析:E項不能作為個人質押貸款的質物。

105、個人抵押授信貸款中,抵押率根據()等因素確定。

標準答案:A,B,C,D

知識點解析:根據規(guī)定,抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地

產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定,一般不超過70%。

106、個人住房貸款業(yè)務中,影響金融機構確定客戶貸款利率、首付款比例的因素

有()。

標準答案:A,B.D,E

知識點解析:金融機構對客戶的貸款利率、首付款比例,應根據借款人是首次購房

或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否是普通住房、借款人信用

記錄和還款能力等風險因素在下限以上區(qū)別確定。C項,借款人的年齡不會影響金

融機構確定客戶貸款利率、首付款比例。故本題選ABDE。

107、根據著名管理學家邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論,商業(yè)銀行的營銷策略有])。

標準答案:A,B,C,D,E

知識點解析:根據美國著名管理學家邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論,商業(yè)銀行可通

過以下8種策略來達到營銷的目的:低成木策略、產品差異策略、專業(yè)化策略、大

眾營銷策略、單一營銷策略、分層營銷策略、交叉營銷策略、情感營銷策略。

108、作為銀行的營銷人員,需要具備的基本能力要求包括()。

標準答案:A,B,C,D,E

知識點解析:營銷人員的基本要求一般包括:①品質特征,一般包括誠信、自信

心、豁達大度、堅韌性、進取心等;②銷售技能,主要是觀察分析能力、應變能

力、組織協調能力、溝通能力等;③專業(yè)知識,即應掌握相關的企業(yè)知識、產品

知識、市場知識、顧客知識、法律知識等。

109、市場定位最終需要通過()等各種溝通手段傳遞出去,并為客戶所認同。

標準答案:A,B,C,D,E

知識點解析:市場定位最終需要通過各種溝通手段,如廣告、員工著裝、行為舉止

以及服務的態(tài)度、質量等傳遞出去,并為客戶所認同。這就是執(zhí)行定位。

110、以下關于“全國個人信用信息基礎數據庫系統(tǒng)'表述正確的有()o

標準答案:A,B,C,E

知識點解析:全國個人信用信息基礎數據庫系統(tǒng)首先向商業(yè)銀行提供個人信用信息

的查詢服務。D項表述錯誤,其余各項關于全國個人信用信息基礎數據庫系統(tǒng)的表

述均正確。故本題選ABCE。

111、產生異議的主要原因包括()。

標準答案:A,B,C,D,E

知識點解析:暫無解析

112、可作為個人質押貸款的質物有()

標準答案:A,B,C,D,E

知識點解析:根據《中華人民共和國物權法》的規(guī)定,可作為個人質押貸款的質物

主要有:匯票、支票、本票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉讓的基金份額、

股權;可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;應收

賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。

113、建立個人征信系統(tǒng)的意義在于()。

標準答案:A,B,C,D,E

知識點解析:建立個人征信系統(tǒng)的意義在于:1.個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀

行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據;從制度上規(guī)避了信貸風險;

2.個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力;3.個

人征信系統(tǒng)的發(fā)展,有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務,支持金融

業(yè)發(fā)展;4.個人征信系統(tǒng)的建立也是為了保護消費者本身利益,提高透明度:

5.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析:6.個人征信系統(tǒng)

的建立,為規(guī)范金融秩序,防范金融風險提供了有力保障。

114、公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別在于()。

標準答案:A,B,C,D,E

知識點解析:公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別有:承擔

風險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、貸款利率不同、審批主體不同。

故本題選ABCDEo

115、對于個人商業(yè)助學貸款未按期還款的情況,貸款人可以采用的催收方式有

()。

標準答案:A,B.C.D.E

知識點嬴斤「4:1而業(yè)助學貸款的借款人未按期還款的,貸款人應采用電話催收、

信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息,以

最大限度降低貸款損失,有擔保人的要向擔保人通知催收。

116、學生申請國家助學貸款的,需要在規(guī)定的時間內向所在學校國家助學貸款經

辦機構提出申請,領取國家助學貸款申請審批等材料,如實完整填寫,并準備好有

關證明材料一并交回學校國家助學貸款經辦機構。須提交的材料包括()。

標準答案:A,B,D,E

知識點解析:學生(申請人)申請國家助學貸款需提交以下材料:借款人有效身吩證

件的原件和復印件;借款人學生證或入學通知書的原件和復印件;鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、

民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料;借款人同班同學或

老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件;貸款銀行要求的其他

材料。所以C項的說法是錯誤的,貧困證明須由鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的民政部門出示。

117、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的主要內容包括()。

標準答案:A,B,C,D,E

知識點解析:暫無解析

118、銀行內部資源分析包括()。

標準答案:B,D

知識點解析:銀行內部資源分析包括資訊管理、人力資源、營銷績效和市場營銷部

門的能力。ACE三項屬于銀行內部實力分析內容。

119、下列關于國家助學貸款的說法中,正確的有()。

標準答案:A,B,D

知識點解析?:國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審核、單戶核算、

分次發(fā)放的方式。其中,學費和住宿費貸款按學年(期)發(fā)放,直接劃入借款人所在

學校在貸款銀行開立的賬戶上;生活費貸款(每年的2月和8月不發(fā)放生活費貸

款),根據合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。所以C選項

是錯誤的。商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔俁、??顚S煤桶雌趦斶€”的原

則;國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的

原則。所以E選項是錯誤的。

120、個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括()八

標準答案:A,B,C,D,E

知識點解析:個人征信系統(tǒng)的內容包括個人基本信息、客戶本人聲明、特殊交易、

信用交易信息、特別記錄等各類信息。

121、商業(yè)助學貸款借款人、擔保人的違約行為包括()。

標準答案:A,B,D

知識點解析:在簽訂“商業(yè)助學貸款借款合同”時,應對借款人、擔保人的違約行為

作出規(guī)定。借款人、擔保人必須嚴格履行“商業(yè)助學貸款借款合同”項下的各項條

款。如發(fā)生下列情況之一,均構成違約行為:①借款人未能或拒絕按“商業(yè)助學貸

款借款合同'的條款規(guī)定,及時足額償還貸款本息和應支付的其他費用;②借款人

和擔保人未能履行有關合同所規(guī)定的義務,包括借款人未按“商業(yè)助學貸款借款合

同''規(guī)定的用途使用貸款;③借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況

的;④借款人和擔保人在有關合同中的陳述與擔保發(fā)生重大失實,或提供虛假文

件資料,或隱瞞重要事實,已經或可能造成貸款損失;⑤抵押物受毀損導致其價

值明顯減少或貶值,以致全部或部分失去了抵押價值,足以危害貸款銀行利益,而

借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質押或保證;⑥抵押人、出質人未經貸

款銀行書面同意擅自變賣、贈與、出租、拆遷、轉讓、重復抵(質)押或以其他方式

處置抵(質)押物;⑦借款人、擔保人在貸款期間的其他違約行為。

122、商業(yè)助學貸款實行的原則有()。

標準答案:B,C.D,E

知識之解析:制.助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、??顚S煤桶雌趦斶€”的原

則。

123、在貸后檢查中,如發(fā)現貸款存在一般違約事項的,經辦人應()。

標準答案:A,C

知識點解析:根據有關風險事項處理程序規(guī)定,貸后檢查中如發(fā)現存在違約及其他

風險事項的,經辦人應及時向部門負責人匯報,制訂相應的處理方案,屬于重大風

險事項的,還應及時報告信貸風險管理部門和上級業(yè)務主管部門。

124、個人信用貸款貸前調查的內容包括()。

標準答案:R,C,F

知識點解析:個人信用貸款貸前調查的內容包括:貸款銀行要核實借款人所提供的

資料是否齊全,是否具有真實性、合法性、有效性;調查人要調查借款申請人是否

具有當地戶口、當地固定住所和固定聯系方式;要調查申請人是否有正當職業(yè),是

否為貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬等關系人。要通過

查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫,調查和核實借款申請人是否有不良信用記

錄。要調查貸款用途是否真實,是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定。要核驗

收入證明,調查借款人及其家庭成員收入來源是否穩(wěn)定,是否具備按時償還貸款本

息的能力。本題的最佳答案是B

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