銀行借債和民間借債的差異分析2篇

20XX專業(yè)合同封面COUNTRACTCOVER20XX專業(yè)合同封面COUNTRACTCOVER甲方：XXX乙方：XXXPERSONALRESUMERESUME銀行借債和民間借債的差異分析合同目錄第一章合同概述第一條款合同定義第二條款合同目的第三條款合同適用范圍第二章銀行借債概述第一條款銀行借債定義第二條款銀行借債特點(diǎn)第三條款銀行借債流程第三章民間借債概述第一條款民間借債定義第二條款民間借債特點(diǎn)第三條款民間借債流程第四章銀行借債與民間借債的起源與發(fā)展第一條款銀行借債起源與發(fā)展第二條款民間借債起源與發(fā)展第三條款發(fā)展趨勢分析第五章銀行借債與民間借債的法律法規(guī)第一條款銀行借債相關(guān)法律法規(guī)第二條款民間借債相關(guān)法律法規(guī)第三條款法律法規(guī)差異分析第六章銀行借債與民間借債的信用風(fēng)險(xiǎn)第一條款銀行借債信用風(fēng)險(xiǎn)第二條款民間借債信用風(fēng)險(xiǎn)第三條款信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)比分析第七章銀行借債與民間借債的利率與期限第一條款銀行借債利率與期限第二條款民間借債利率與期限第三條款利率與期限對(duì)比分析第八章銀行借債與民間借債的擔(dān)保方式第一條款銀行借債擔(dān)保方式第二條款民間借債擔(dān)保方式第三條款擔(dān)保方式對(duì)比分析第九章銀行借債與民間借債的還款方式第一條款銀行借債還款方式第二條款民間借債還款方式第三條款還款方式對(duì)比分析第十章銀行借債與民間借債的風(fēng)險(xiǎn)管理第一條款銀行借債風(fēng)險(xiǎn)管理第二條款民間借債風(fēng)險(xiǎn)管理第三條款風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)比分析第十一章銀行借債與民間借債的社會(huì)影響第一條款銀行借債社會(huì)影響第二條款民間借債社會(huì)影響第三條款社會(huì)影響對(duì)比分析第十二章銀行借債與民間借債的案例分析第一條款銀行借債案例分析第二條款民間借債案例分析第三條款案例分析對(duì)比第十三章銀行借債與民間借債的未來展望第一條款銀行借債未來展望第二條款民間借債未來展望第三條款未來展望對(duì)比第十四章合同附件第一條款附件一：相關(guān)法律法規(guī)第二條款附件二：案例分析資料第三條款附件三：合同簽訂日期合同編號(hào)_________第一章合同概述第一條款合同定義第二條款合同目的第三條款合同適用范圍第二章銀行借債概述第一條款銀行借債定義第二條款銀行借債特點(diǎn)第三條款銀行借債流程第三章民間借債概述第一條款民間借債定義第二條款民間借債特點(diǎn)第三條款民間借債流程第四章銀行借債與民間借債的起源與發(fā)展第一條款銀行借債起源與發(fā)展第二條款民間借債起源與發(fā)展第三條款發(fā)展趨勢分析第五章銀行借債與民間借債的法律法規(guī)第一條款銀行借債相關(guān)法律法規(guī)第二條款民間借債相關(guān)法律法規(guī)第三條款法律法規(guī)差異分析第六章銀行借債與民間借債的信用風(fēng)險(xiǎn)第一條款銀行借債信用風(fēng)險(xiǎn)第二條款民間借債信用風(fēng)險(xiǎn)第三條款信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)比分析第七章銀行借債與民間借債的利率與期限第一條款銀行借債利率與期限第二條款民間借債利率與期限第三條款利率與期限對(duì)比分析第四條款利率形成機(jī)制第五條款期限調(diào)整方式第六條款利率與期限對(duì)借款成本的影響第七條款利率與期限對(duì)借貸關(guān)系的影響第八章銀行借債與民間借債的擔(dān)保方式第一條款擔(dān)保方式概述第二條款銀行借債常用擔(dān)保方式第三條款民間借債常用擔(dān)保方式第四條款擔(dān)保方式的比較與選擇第五條款擔(dān)保合同的內(nèi)容與效力第六條款擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)與解除第九章銀行借債與民間借債的還款方式第一條款還款方式概述第二條款銀行借債還款方式第三條款民間借債還款方式第四條款還款計(jì)劃的制定與執(zhí)行第五條款違約還款的處理第六條款還款方式對(duì)借貸關(guān)系的影響第十章銀行借債與民間借債的風(fēng)險(xiǎn)管理第一條款風(fēng)險(xiǎn)管理概述第二條款銀行借債風(fēng)險(xiǎn)管理措施第三條款民間借債風(fēng)險(xiǎn)管理措施第四條款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)對(duì)第五條款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)控第六條款風(fēng)險(xiǎn)管理的持續(xù)改進(jìn)第十一章銀行借債與民間借債的社會(huì)影響第一條款社會(huì)影響概述第二條款銀行借債的社會(huì)影響第三條款民間借債的社會(huì)影響第四條款社會(huì)影響評(píng)估第五條款社會(huì)責(zé)任與可持續(xù)發(fā)展第六條款政策建議與實(shí)施第十二章銀行借債與民間借債的案例分析第一條款案例分析概述第二條款銀行借債案例分析第三條款民間借債案例分析第四條款案例分析目的與意義第五條款案例分析的方法與步驟第六條款案例分析的結(jié)論與應(yīng)用第十三章銀行借債與民間借債的未來展望第一條款未來展望概述第二條款銀行借債發(fā)展趨勢第三條款民間借債發(fā)展趨勢第四條款政策環(huán)境與市場變化第五條款技術(shù)創(chuàng)新與金融科技第六條款未來發(fā)展方向與挑戰(zhàn)第十四章合同附件第一條款附件一：相關(guān)法律法規(guī)第二條款附件二：案例分析資料第三條款附件三：合同簽訂日期甲方（借款人）：乙方（出借人）：見證人：簽訂日期：____年____月____日多方為主導(dǎo)時(shí)的，附件條款及說明一、當(dāng)甲方為主導(dǎo)時(shí)，增加的多項(xiàng)條款及說明：第一條甲方責(zé)任1.1甲方應(yīng)確保提供真實(shí)、準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)報(bào)表和信用記錄。1.2甲方應(yīng)按時(shí)足額償還借款本息。1.3甲方應(yīng)遵守借款合同約定，不得擅自變更借款用途。第二條借款用途限制2.1甲方同意，借款僅用于約定的合法用途，未經(jīng)乙方同意，不得改變借款用途。2.2甲方如有需要改變借款用途，應(yīng)提前向乙方提出書面申請(qǐng)，并經(jīng)乙方批準(zhǔn)后方可變更。第三條甲方違約責(zé)任3.1若甲方未按時(shí)償還借款本息，乙方有權(quán)要求甲方支付違約金，違約金按逾期本金的一定比例計(jì)算。3.2甲方如違反借款合同約定，乙方有權(quán)采取法律手段追究甲方責(zé)任。第四條甲方信息披露4.1甲方應(yīng)定期向乙方提供借款使用情況和財(cái)務(wù)狀況的報(bào)告，乙方有權(quán)要求甲方提供相關(guān)證明材料。4.2甲方應(yīng)保證所提供信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。二、當(dāng)乙方為主導(dǎo)時(shí)，增加的多項(xiàng)條款及說明：第五條乙方審批權(quán)5.1乙方作為出借人，對(duì)借款事宜具有主導(dǎo)權(quán)，有權(quán)對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行審批。5.2乙方有權(quán)要求甲方提供借款用途證明和相關(guān)材料。第六條乙方監(jiān)督權(quán)6.1乙方有權(quán)對(duì)甲方使用借款情況進(jìn)行監(jiān)督，包括但不限于查閱財(cái)務(wù)報(bào)表、檢查借款使用情況等。6.2甲方應(yīng)積極配合乙方的監(jiān)督工作。第七條乙方提前收回權(quán)7.1若乙方發(fā)現(xiàn)甲方存在嚴(yán)重違約行為，乙方有權(quán)提前收回全部或部分借款。7.2乙方提前收回借款時(shí)，應(yīng)提前通知甲方，并按照合同約定處理提前收回事宜。第八條乙方保密義務(wù)8.1乙方在履行合同過程中獲取的甲方信息，應(yīng)予以保密，不得泄露給第三方。三、當(dāng)有第三方中介時(shí)，增加的多項(xiàng)條款及說明：第九條第三方中介職責(zé)9.1第三方中介作為合同雙方的中介機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)協(xié)助雙方完成合同簽訂、履行等相關(guān)事宜。9.2第三方中介應(yīng)保證所提供的服務(wù)符合相關(guān)法律法規(guī)及合同約定。第十條第三方中介費(fèi)用10.1第三方中介費(fèi)用由雙方協(xié)商確定，并在合同中明確約定。10.2第三方中介費(fèi)用在合同履行過程中支付。第十一條第三方中介責(zé)任11.1第三方中介應(yīng)保證合同雙方合法權(quán)益，對(duì)合同履行過程中出現(xiàn)的糾紛負(fù)有調(diào)解責(zé)任。11.2第三方中介如因故意或重大過失導(dǎo)致合同雙方權(quán)益受損，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。第十二條第三方中介保密義務(wù)12.1第三方中介在履行合同過程中獲取的甲方和乙方信息，應(yīng)予以保密，不得泄露給第三方。第十三條第三方中介變更與解除13.1合同雙方同意，如第三方中介無法繼續(xù)履行職責(zé)，應(yīng)提前通知甲方和乙方，并協(xié)商更換中介。13.2第三方中介因故解除合同，應(yīng)提前通知甲方和乙方，并按照合同約定處理相關(guān)事宜。附件及其他補(bǔ)充說明一、附件列表：1.相關(guān)法律法規(guī)2.案例分析資料3.合同簽訂日期4.第三方中介資質(zhì)證明5.甲方財(cái)務(wù)報(bào)表6.乙方信用記錄7.借款用途證明8.第三方中介費(fèi)用明細(xì)9.違約金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)10.合同雙方簽字蓋章頁二、違約行為及認(rèn)定：1.違約行為：甲方未按時(shí)足額償還借款本息。甲方擅自改變借款用途。甲方未提供真實(shí)、準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)報(bào)表和信用記錄。乙方未履行審批權(quán)，導(dǎo)致借款合同無效。第三方中介未履行保密義務(wù)，泄露合同雙方信息。2.違約行為認(rèn)定：違約行為的認(rèn)定依據(jù)合同條款及相關(guān)法律法規(guī)。甲方違約行為由乙方或第三方中介進(jìn)行認(rèn)定。乙方違約行為由甲方或第三方中介進(jìn)行認(rèn)定。第三方中介違約行為由合同雙方共同認(rèn)定。三、法律名詞及解釋：1.借款合同：指借款人與出借人之間訂立的，約定出借人將一定金額的貨幣借給借款人使用，借款人到期償還本金及利息的協(xié)議。2.信用記錄：指個(gè)人或企業(yè)過去在金融活動(dòng)中形成的信用歷史，包括貸款、信用卡使用、支付等行為。3.擔(dān)保：指債務(wù)人或第三人將其財(cái)產(chǎn)或權(quán)利作為債務(wù)履行的保證，以保障債權(quán)人的債權(quán)實(shí)現(xiàn)。4.違約金：指合同當(dāng)事人一方違約時(shí)，應(yīng)向?qū)Ψ街Ц兜囊欢ń痤~的金錢。5.保密義務(wù)：指合同當(dāng)事人一方在履行合同過程中，對(duì)獲取的對(duì)方信息負(fù)有保密責(zé)任。四、執(zhí)行中遇到的問題及解決辦法：1.問題：甲方財(cái)務(wù)狀況不佳，無法按時(shí)償還借款。解決辦法：乙方可要求甲方提供擔(dān)保，或調(diào)整還款期限。2.問題：乙方未履行審批權(quán)，導(dǎo)致借款合同無效。解決辦法：乙方應(yīng)嚴(yán)格按照合同約定履行審批權(quán)，確保合同有效。3.問題：第三方中介泄露合同雙方信息。解決辦法：合同雙方應(yīng)明確約定第三方中介的保密義務(wù)，并追究其法律責(zé)任。五、所有應(yīng)用場景：1.個(gè)人或企業(yè)向銀行借款。2.個(gè)人或企業(yè)向民間借貸。3.第三方中介參與借款合同。4.借款合同涉及擔(dān)保。5.借款合同涉及違約金。銀行借債和民間借債的差異分析1合同目錄第一章合同概述第一條款合同名稱第二條款合同目的第三條款合同依據(jù)第四條款合同主體第五條款合同生效第二章借債概念界定第一條款借債的定義第二條款借債的種類第三條款借債的特征第三章銀行借債特點(diǎn)第一條款銀行借債的定義第二條款銀行借債的性質(zhì)第三條款銀行借債的程序第四條款銀行借債的利率第五條款銀行借債的風(fēng)險(xiǎn)第四章民間借債特點(diǎn)第一條款民間借債的定義第二條款民間借債的性質(zhì)第三條款民間借債的程序第四條款民間借債的利率第五條款民間借債的風(fēng)險(xiǎn)第五章借債主體差異第一條款銀行借債主體第二條款民間借債主體第三條款主體差異分析第六章借債程序差異第一條款銀行借債程序第二條款民間借債程序第三條款程序差異分析第七章借債利率差異第一條款銀行借債利率第二條款民間借債利率第三條款利率差異分析第八章借債風(fēng)險(xiǎn)差異第一條款銀行借債風(fēng)險(xiǎn)第二條款民間借債風(fēng)險(xiǎn)第三條款風(fēng)險(xiǎn)差異分析第九章借債期限差異第一條款銀行借債期限第二條款民間借債期限第三條款期限差異分析第十章借債用途差異第一條款銀行借債用途第二條款民間借債用途第三條款用途差異分析第十一章借債監(jiān)管差異第一條款銀行借債監(jiān)管第二條款民間借債監(jiān)管第三條款監(jiān)管差異分析第十二章借債法律效力差異第一條款銀行借債法律效力第二條款民間借債法律效力第三條款法律效力差異分析第十三章借債案例分析第一條款案例一：銀行借債案例第二條款案例二：民間借債案例第三條款案例分析第十四章合同終止與爭議解決第一條款合同終止條件第二條款爭議解決方式第三條款合同解除第四條款合同變更合同編號(hào)_________第一章合同概述第一條款合同名稱：銀行借債和民間借債的差異分析合同第三條款合同依據(jù)：依據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)法律法規(guī)。第四條款合同主體：甲方（借款人）、乙方（出借人）、丙方（銀行或金融機(jī)構(gòu)）第五條款合同生效：本合同自各方簽字蓋章之日起生效。第二章借債概念界定第一條款借債的定義：借債是指借款人向出借人借款，約定在一定期限內(nèi)償還本金及利息的行為。第二條款借債的種類：包括銀行借債和民間借債。第三條款借債的特征：具有法律約束力、具有償還性、具有利息性。第三章銀行借債特點(diǎn)第一條款銀行借債的定義：銀行借債是指借款人向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)借款。第二條款銀行借債的性質(zhì)：具有官方性、穩(wěn)定性、安全性。第三條款銀行借債的程序：申請(qǐng)、審批、放款、還款。第四條款銀行借債的利率：通常較低，受國家政策調(diào)控。第五條款銀行借債的風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)。第四章民間借債特點(diǎn)第一條款民間借債的定義：民間借債是指借款人向非金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人或企業(yè)借款。第二條款民間借債的性質(zhì)：具有非官方性、靈活性、風(fēng)險(xiǎn)性。第三條款民間借債的程序：協(xié)商、簽訂借款協(xié)議、放款、還款。第四條款民間借債的利率：通常較高，受市場供求關(guān)系影響。第五條款民間借債的風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)。第五章借債主體差異第一條款銀行借債主體：銀行、其他金融機(jī)構(gòu)。第二條款民間借債主體：個(gè)人、企業(yè)。第三條款主體差異分析：銀行借債主體具有官方背景，民間借債主體具有民間性質(zhì)。第六章借債程序差異第一條款銀行借債程序：申請(qǐng)、審批、放款、還款。第二條款民間借債程序：協(xié)商、簽訂借款協(xié)議、放款、還款。第三條款程序差異分析：銀行借債程序較為嚴(yán)格，民間借債程序相對(duì)靈活。第七章借債利率差異第一條款銀行借債利率：受國家政策調(diào)控，通常較低。第二條款民間借債利率：受市場供求關(guān)系影響，通常較高。第三條款利率差異分析：銀行借債利率穩(wěn)定，民間借債利率波動(dòng)較大。第八章借債期限差異第一條款銀行借債期限：通常較長，如個(gè)人住房貸款、企業(yè)貸款等。第二條款民間借債期限：通常較短，如短期周轉(zhuǎn)貸款等。第三條款期限差異分析：銀行借債期限長，有利于借款人長期資金需求；民間借債期限短，適合短期資金周轉(zhuǎn)。第九章借債用途差異第一條款銀行借債用途：主要用于生產(chǎn)經(jīng)營、消費(fèi)、投資等。第二條款民間借債用途：主要用于個(gè)人消費(fèi)、短期周轉(zhuǎn)等。第三條款用途差異分析：銀行借債用途廣泛，民間借債用途相對(duì)集中。第十章借債監(jiān)管差異第一條款銀行借債監(jiān)管：由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。第二條款民間借債監(jiān)管：由地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)監(jiān)管。第三條款監(jiān)管差異分析：銀行借債監(jiān)管嚴(yán)格，民間借債監(jiān)管相對(duì)寬松。第十一章借債法律效力差異第一條款銀行借債法律效力：受國家法律法規(guī)保護(hù)，具有強(qiáng)制執(zhí)行力。第二條款民間借債法律效力：受地方性法律法規(guī)保護(hù)，具有一定的法律效力。第三條款法律效力差異分析：銀行借債法律效力強(qiáng)，民間借債法律效力相對(duì)較弱。第十二章借債案例分析第一條款案例一：銀行借債案例第二條款案例二：民間借債案例第十三章合同終止與解除第一條款合同終止條件：借款人按照合同約定履行完畢還款義務(wù)，或因不可抗力導(dǎo)致合同無法履行。第二條款合同解除：在合同履行過程中，如發(fā)生重大違約，經(jīng)雙方協(xié)商一致可解除合同。第三條款合同變更：在合同履行過程中，如需變更合同內(nèi)容，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致并簽訂書面協(xié)議。第十四章爭議解決第一條款爭議解決方式：協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟。第二條款爭議解決程序：發(fā)生爭議后，雙方應(yīng)進(jìn)行協(xié)商解決；協(xié)商不成，可申請(qǐng)調(diào)解、仲裁或訴訟。第三條款爭議解決地點(diǎn)：爭議解決地點(diǎn)為借款人所在地。甲方（借款人）簽字：________________乙方（出借人）簽字：________________丙方（銀行或金融機(jī)構(gòu)）簽字：________________日期：________________日期：________________日期：________________多方為主導(dǎo)時(shí)的，附件條款及說明一、當(dāng)甲方為主導(dǎo)時(shí)，增加的多項(xiàng)條款及說明：1.附加條款一：甲方有權(quán)根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營需求調(diào)整借款用途。說明：此條款賦予甲方在合同履行期間根據(jù)自身情況調(diào)整借款用途的權(quán)利，但需確保調(diào)整后的用途符合法律法規(guī)和合同規(guī)定。2.附加條款二：甲方有權(quán)要求乙方提供相關(guān)財(cái)務(wù)資料以核實(shí)其還款能力。說明：此條款保障甲方在合同履行期間對(duì)乙方的還款能力進(jìn)行監(jiān)督，確保乙方能夠按時(shí)還款。3.附加條款三：甲方有權(quán)在合同約定的提前還款期限內(nèi)提前償還借款本金及利息。說明：此條款鼓勵(lì)甲方在具備還款能力時(shí)提前償還借款，降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。4.附加條款四：甲方有權(quán)要求乙方在合同約定的期限內(nèi)提供借款資金。說明：此條款確保乙方按照合同約定的時(shí)間提供借款資金，避免甲方因資金延遲而造成損失。5.附加條款五：甲方有權(quán)要求乙方在合同約定的期限內(nèi)提供貸款擔(dān)保。說明：此條款要求乙方在合同履行期間提供貸款擔(dān)保，以降低甲方風(fēng)險(xiǎn)。二、當(dāng)乙方為主導(dǎo)時(shí)，增加的多項(xiàng)條款及說明：1.附加條款一：乙方有權(quán)對(duì)甲方提供的借款用途進(jìn)行審核。說明：此條款確保乙方在出借資金前對(duì)甲方的借款用途進(jìn)行審查，避免資金被用于非法或高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。2.附加條款二：乙方有權(quán)要求甲方在合同履行期間提供經(jīng)營狀況報(bào)告。說明：此條款保障乙方在合同履行期間對(duì)甲方的經(jīng)營狀況進(jìn)行了解，以便及時(shí)調(diào)整貸款政策。3.附加條款三：乙方有權(quán)在合同約定的期限內(nèi)要求甲方提供還款計(jì)劃。說明：此條款要求甲方在合同履行期間制定合理的還款計(jì)劃，確保按時(shí)還款。4.附加條款四：乙方有權(quán)要求甲方在合同約定的期限內(nèi)提供財(cái)產(chǎn)抵押或質(zhì)押。說明：此條款要求甲方在合同履行期間提供財(cái)產(chǎn)抵押或質(zhì)押，以降低乙方風(fēng)險(xiǎn)。5.附加條款五：乙方有權(quán)在甲方違約時(shí)采取法律手段追償借款及利息。說明：此條款保障乙方在甲方違約時(shí)能夠采取法律手段追償借款及利息，維護(hù)自身權(quán)益。三、當(dāng)有第三方中介時(shí)，增加的多項(xiàng)條款及說明：1.附加條款一：第三方中介應(yīng)具備合法資質(zhì)，且與合同各方無利益沖突。說明：此條款確保第三方中介在合同履行過程中的中立性，避免因利益關(guān)系而損害合同各方權(quán)益。2.附加條款二：第三方中介應(yīng)協(xié)助合同各方進(jìn)行合同簽訂、資金劃撥、貸款擔(dān)保等工作。說明：此條款明確第三方中介在合同履行過程中的職責(zé)，確保合同順利執(zhí)行。3.附加條款三：第三方中介應(yīng)定期向合同各方提供合同履行情況的報(bào)告。說明：此條款要求第三方中介在合同履行期間向合同各方提供報(bào)告，以便各方了解合同執(zhí)行情況。4.附加條款四：第三方中介應(yīng)在合同履行過程中對(duì)合同各方進(jìn)行監(jiān)督，確保合同各方履行義務(wù)。說明：此條款要求第三方中介在合同履行過程中對(duì)合同各方進(jìn)行監(jiān)督，防止違約行為發(fā)生。5.附加條款五：第三方中介應(yīng)協(xié)助解決合同履行過程中出現(xiàn)的爭議，維護(hù)合同各方權(quán)益。說明：此條款明確第三方中介在合同履行過程中解決爭議的職責(zé)，確保合同各方權(quán)益得到保障。附件及其他補(bǔ)充說明一、附件列表：1.甲方提供的財(cái)務(wù)資料2.乙方提供的借款資金證明3.第三方中介的資質(zhì)證明4.合同履行情況的報(bào)告5.還款計(jì)劃6.