2025年信托借款合同設計與風險控制實務指南3篇

20XX專業(yè)合同封面COUNTRACTCOVER20XX專業(yè)合同封面COUNTRACTCOVER甲方：XXX乙方：XXXPERSONALRESUMERESUME2024年信托借款合同設計與風險控制實務指南本合同目錄一覽1.合同訂立原則與依據(jù)1.1合同訂立的基本原則1.2合同訂立的法律依據(jù)2.信托借款合同的基本要素2.1信托借款的定義2.2借款人、出借人、信托機構(gòu)的基本信息2.3借款金額、利率、期限等基本條款3.信托借款合同的主要內(nèi)容3.1借款用途3.2借款條件3.3借款支付方式3.4借款利息及支付方式3.5借款擔保及抵押3.6違約責任及處理4.信托借款合同的風險控制4.1借款人信用風險控制4.2借款用途合規(guī)性審查4.3借款資金用途監(jiān)管4.4借款利率風險控制4.5借款期限風險控制5.信托借款合同的履行與監(jiān)督5.1借款合同履行要求5.2借款合同履行監(jiān)督5.3借款合同變更與解除6.信托借款合同的終止與清算6.1合同終止條件6.2合同終止程序6.3合同終止后的清算7.信托借款合同的爭議解決7.1爭議解決方式7.2爭議解決機構(gòu)7.3爭議解決程序8.合同附件與補充協(xié)議8.1合同附件8.2補充協(xié)議9.合同生效與備案9.1合同生效條件9.2合同備案要求10.合同變更與解除10.1合同變更條件10.2合同解除條件10.3合同變更與解除程序11.合同解除后的處理11.1合同解除后的清算11.2合同解除后的債權(quán)債務處理12.合同解除后的保密條款12.1保密內(nèi)容12.2保密期限12.3違約責任13.合同解除后的爭議解決13.1爭議解決方式13.2爭議解決機構(gòu)13.3爭議解決程序14.合同簽署與生效日期14.1合同簽署14.2合同生效日期第一部分：合同如下：1.合同訂立原則與依據(jù)1.1合同訂立的基本原則1.1.1合法性原則1.1.2公平性原則1.1.3誠實信用原則1.1.4公開、自愿原則1.2合同訂立的法律依據(jù)1.2.1《中華人民共和國合同法》1.2.2《中華人民共和國信托法》1.2.3《中華人民共和國擔保法》1.2.4相關(guān)行業(yè)法規(guī)及政策2.信托借款合同的基本要素2.1信托借款的定義2.1.1信托借款是指借款人將資金委托給信托機構(gòu)，由信托機構(gòu)根據(jù)借款人的委托和合同約定，向出借人提供借款的一種融資方式。2.2借款人、出借人、信托機構(gòu)的基本信息2.2.1借款人名稱、法定代表人、住所地、聯(lián)系方式等2.2.2出借人名稱、法定代表人、住所地、聯(lián)系方式等2.2.3信托機構(gòu)名稱、法定代表人、住所地、聯(lián)系方式等2.3借款金額、利率、期限等基本條款2.3.1借款金額2.3.2借款利率2.3.3借款期限3.信托借款合同的主要內(nèi)容3.1借款用途3.1.1借款用途應符合國家法律法規(guī)及政策要求3.1.2借款用途應明確、具體3.2借款條件3.2.1借款人信用良好3.2.2借款人具備還款能力3.2.3借款人提供必要的擔保措施3.3借款支付方式3.3.1支付方式應明確、便捷3.3.2支付方式應遵循合同約定3.4借款利息及支付方式3.4.1利息計算方式3.4.2利息支付方式3.5借款擔保及抵押3.5.1擔保方式3.5.2抵押物3.5.3擔保合同3.6違約責任及處理3.6.1違約情形3.6.2違約責任3.6.3違約處理程序4.信托借款合同的風險控制4.1借款人信用風險控制4.1.1信用調(diào)查4.1.2信用評估4.1.3信用監(jiān)控4.2借款用途合規(guī)性審查4.2.1審查借款用途的合法性4.2.2審查借款用途的合規(guī)性4.3借款資金用途監(jiān)管4.3.1監(jiān)管借款資金用途4.3.2防止資金挪用4.4借款利率風險控制4.4.1利率風險管理措施4.4.2利率調(diào)整機制4.5借款期限風險控制4.5.1期限風險管理措施4.5.2期限調(diào)整機制5.信托借款合同的履行與監(jiān)督5.1借款合同履行要求5.1.1按時履行合同義務5.1.2依法履行合同義務5.2借款合同履行監(jiān)督5.2.1監(jiān)督借款人履行合同5.2.2監(jiān)督出借人履行合同5.3借款合同變更與解除5.3.1合同變更條件5.3.2合同解除條件5.3.3合同變更與解除程序6.信托借款合同的終止與清算6.1合同終止條件6.1.1借款期限屆滿6.1.2借款人提前還款6.1.3合同解除6.2合同終止程序6.2.1合同終止通知6.2.2合同終止確認6.3合同終止后的清算6.3.1清算范圍6.3.2清算程序6.3.3清算結(jié)果處理8.合同附件與補充協(xié)議8.1合同附件8.1.1借款人信用報告8.1.2借款人財務報表8.1.3擔保合同8.1.4抵押物清單8.2補充協(xié)議8.2.1信托借款合同補充協(xié)議8.2.2利率調(diào)整協(xié)議8.2.3借款用途變更協(xié)議9.合同生效與備案9.1合同生效條件9.1.1雙方簽字蓋章9.1.2合同附件齊全9.1.3合同內(nèi)容符合法律法規(guī)9.2合同備案要求9.2.1合同備案范圍9.2.2合同備案程序9.2.3合同備案期限10.合同變更與解除10.1合同變更條件10.1.1雙方協(xié)商一致10.1.2變更內(nèi)容符合法律法規(guī)10.2合同解除條件10.2.1合同約定的解除條件成就10.2.2不可抗力導致合同無法履行10.3合同變更與解除程序10.3.1變更或解除通知10.3.2變更或解除確認10.3.3變更或解除后的處理11.合同解除后的處理11.1合同解除后的清算11.1.1清算范圍11.1.2清算程序11.1.3清算結(jié)果處理11.2合同解除后的債權(quán)債務處理11.2.1債權(quán)債務清理11.2.2債權(quán)債務轉(zhuǎn)移11.2.3債權(quán)債務糾紛解決12.合同解除后的保密條款12.1保密內(nèi)容12.1.1合同內(nèi)容12.1.2交易信息12.1.3信托機構(gòu)保密信息12.2保密期限12.2.1保密期限約定12.2.2保密期限延長12.3違約責任12.3.1保密違約行為12.3.2違約責任承擔13.合同解除后的爭議解決13.1爭議解決方式13.1.1協(xié)商解決13.1.2調(diào)解解決13.1.3仲裁解決13.1.4訴訟解決13.2爭議解決機構(gòu)13.2.1仲裁機構(gòu)13.2.2人民法院13.3爭議解決程序13.3.1爭議解決通知13.3.2爭議解決期限13.3.3爭議解決結(jié)果14.合同簽署與生效日期14.1合同簽署14.1.1簽署地點14.1.2簽署日期14.1.3簽署代表14.2合同生效日期14.2.1合同生效日期約定14.2.2合同生效條件14.2.3合同生效通知第二部分：第三方介入后的修正1.第三方介入的概念與范圍1.1第三方的定義1.1.1第三方是指在本合同中，除了借款人（甲方）和出借人（乙方）之外的任何個人、法人或其他組織。1.1.2第三方包括但不限于中介方、評估機構(gòu)、擔保機構(gòu)、律師事務所、會計師事務所等。1.2第三方介入的范圍1.2.1第三方介入可以是提供中介服務、進行風險評估、提供擔保、法律咨詢、財務審計等。2.第三方的責權(quán)利2.1第三方的責任2.1.1第三方應按照本合同的約定和其專業(yè)職責，提供真實、準確、完整的報告或服務。2.1.2第三方對其提供的報告或服務承擔相應的法律責任。2.2第三方的權(quán)利2.2.1第三方有權(quán)要求甲方和乙方提供必要的信息和資料，以完成其工作。2.2.2第三方有權(quán)根據(jù)本合同的約定，獲得相應的報酬。2.3第三方的義務2.3.1第三方應保守本合同內(nèi)容及其工作過程中的保密信息。2.3.2第三方應按照合同約定的時間完成工作。3.甲乙方的額外條款及說明3.1第三方介入的同意3.1.2任何第三方介入均需經(jīng)甲方和乙方書面同意。3.2第三方介入的協(xié)議3.2.1第三方介入時，甲方和乙方應與第三方簽訂相應的合作協(xié)議，明確各方的權(quán)利和義務。3.2.2合作協(xié)議應與本合同內(nèi)容一致，并作為本合同的附件。4.第三方的責任限額4.1第三方的責任限額4.1.1第三方對本合同項下的責任，以其收到的報酬為限。4.1.2第三方對其提供的報告或服務，不承擔因甲方或乙方的疏忽、故意或其他違約行為而產(chǎn)生的損失責任。5.第三方與其他各方的劃分說明5.1第三方與甲方的劃分5.1.1第三方對甲方提供的服務或報告，甲方應按照協(xié)議約定支付報酬。5.1.2第三方對甲方的責任，僅限于其提供的服務或報告本身。5.2第三方與乙方的劃分5.2.1第三方對乙方提供的服務或報告，乙方應按照協(xié)議約定支付報酬。5.2.2第三方對乙方的責任，僅限于其提供的服務或報告本身。5.3第三方與信托機構(gòu)的劃分5.3.1第三方對信托機構(gòu)的責任，僅限于其提供的服務或報告本身，不涉及信托機構(gòu)的信用風險。5.3.2信托機構(gòu)對第三方的選擇和監(jiān)督，應盡到合理注意義務。6.第三方介入的程序6.1第三方介入的申請6.1.1甲方或乙方需向?qū)Ψ教岢龅谌浇槿氲纳暾垼⒄f明介入的原因和預期效果。6.1.2對方應在收到申請后一定期限內(nèi)給予答復。6.2第三方介入的審批6.2.1雙方同意第三方介入的，應共同簽署同意第三方介入的協(xié)議。6.2.2信托機構(gòu)應在第三方介入前，對第三方進行必要的審查。6.3第三方介入的實施6.3.1第三方介入后，應按照協(xié)議約定開展工作。6.3.2甲方、乙方和信托機構(gòu)應積極配合第三方的各項工作。6.4第三方介入的終止6.4.1第三方介入完成后，應向甲方、乙方和信托機構(gòu)提交工作報告。6.4.2甲方、乙方和信托機構(gòu)應在收到工作報告后一定期限內(nèi)進行審核。6.4.3審核通過后，第三方介入終止。第三部分：其他補充性說明和解釋說明一：附件列表：1.借款人信用報告詳細要求：包括借款人的個人信用歷史、信用評分、負債情況等。說明：用于評估借款人的信用風險。2.借款人財務報表詳細要求：包括借款人近三年的資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。說明：用于評估借款人的財務狀況和還款能力。3.擔保合同詳細要求：包括擔保方式、擔保物、擔保期限等。說明：用于確保借款的償還。4.抵押物清單詳細要求：包括抵押物的名稱、數(shù)量、價值、位置等。說明：用于明確抵押物的具體情況。5.信托借款合同補充協(xié)議詳細要求：包括合同變更、補充條款、雙方權(quán)利義務等。說明：用于對合同進行補充和修改。6.利率調(diào)整協(xié)議詳細要求：包括利率調(diào)整的基準、調(diào)整頻率、調(diào)整幅度等。說明：用于規(guī)定利率調(diào)整的規(guī)則。7.借款用途變更協(xié)議詳細要求：包括借款用途變更的原因、變更后的用途、雙方權(quán)利義務等。說明：用于處理借款用途變更的情況。8.評估報告詳細要求：包括對借款人、抵押物的評估結(jié)果、評估依據(jù)等。說明：用于提供專業(yè)的評估意見。9.法律意見書詳細要求：包括對合同法律效力的意見、相關(guān)法律法規(guī)的分析等。說明：用于確認合同的法律合規(guī)性。10.審計報告詳細要求：包括對借款人財務報表的審計結(jié)果、審計意見等。說明：用于驗證借款人的財務狀況。說明二：違約行為及責任認定：1.違約行為借款人未按約定時間償還本金或利息。借款人未按約定用途使用借款資金。借款人未提供真實、準確的財務報表或信用報告。借款人未履行合同約定的其他義務。2.責任認定標準違約行為的性質(zhì)和嚴重程度。違約行為對合同目的的影響。違約行為的持續(xù)時間和頻率。3.違約責任認定示例示例一：借款人未按約定時間償還本金，構(gòu)成違約。根據(jù)合同約定，借款人應支付違約金。示例二：借款人未按約定用途使用借款資金，構(gòu)成違約。根據(jù)合同約定，借款人應承擔相應的法律責任，包括但不限于賠償損失。示例三：借款人未提供真實、準確的財務報表，構(gòu)成違約。根據(jù)合同約定，借款人應承擔相應的法律責任，包括但不限于賠償損失。全文完。2024年信托借款合同設計與風險控制實務指南1合同目錄一、合同概述1.合同定義2.合同目的3.合同適用范圍4.合同有效期5.合同雙方基本信息二、借款人信息1.借款人主體資格2.借款人信用記錄3.借款人財務狀況4.借款人擔保情況5.借款人還款能力三、貸款信息1.貸款金額2.貸款期限3.貸款利率4.貸款用途5.貸款還款方式四、信托安排1.信托設立2.信托財產(chǎn)3.信托目的4.信托受益人5.信托管理機構(gòu)五、風險控制措施1.貸款風險分類2.風險評估程序3.風險預警機制4.風險處置措施5.風險責任劃分六、合同履行1.貸款發(fā)放2.貸款使用3.貸款還款4.信托財產(chǎn)管理5.合同變更與解除七、違約責任1.借款人違約責任2.貸款人違約責任3.信托管理機構(gòu)違約責任4.第三方違約責任5.違約責任承擔方式八、爭議解決1.爭議解決方式2.爭議解決機構(gòu)3.爭議解決程序4.爭議解決費用5.爭議解決效力九、合同終止1.合同終止條件2.合同終止程序3.合同終止后的處理4.合同終止后的債權(quán)債務5.合同終止后的其他事項十、合同附件1.借款人財務報表2.信托財產(chǎn)清單3.風險評估報告4.信用評級報告5.其他相關(guān)文件十一、合同生效1.合同生效條件2.合同生效時間3.合同生效效力4.合同生效通知5.合同生效后的其他事項十二、合同解除1.合同解除條件2.合同解除程序3.合同解除后的處理4.合同解除后的債權(quán)債務5.合同解除后的其他事項十三、合同附件清單1.合同附件一2.合同附件二3.合同附件三4.合同附件四5.合同附件五十四、其他1.合同解釋2.合同修改3.合同份數(shù)4.合同簽署5.合同備案合同編號_________一、合同概述1.合同定義（1）本合同所指的“信托”是指根據(jù)《中華人民共和國信托法》及相關(guān)法律法規(guī)設立，由委托人將其合法擁有的財產(chǎn)轉(zhuǎn)移至受托人，由受托人按照委托人的意愿或者根據(jù)信托目的，為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的行為。（2）本合同所指的“借款合同”是指借款人與貸款人之間設立、變更、終止借款權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議。2.合同目的（1）借款人通過信托借款方式籌集資金，用于其經(jīng)營、投資或其他合法用途。（2）貸款人通過信托借款方式提供資金，獲取預期收益。3.合同適用范圍（1）本合同適用于中華人民共和國境內(nèi)依法設立的信托借款。（2）本合同適用于信托借款的設立、變更、終止及其相關(guān)事宜。4.合同有效期（1）本合同自雙方簽署之日起生效，至借款本息全部清償之日終止。（2）合同期限根據(jù)借款期限確定，但最長不超過借款合同約定的期限。5.合同雙方基本信息（1）借款人：包括但不限于名稱、住所、法定代表人或負責人、聯(lián)系方式等。（2）貸款人：包括但不限于名稱、住所、法定代表人或負責人、聯(lián)系方式等。二、借款人信息1.借款人主體資格（1）借款人須為依法設立的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織或具有完全民事行為能力的自然人。2.借款人信用記錄（1）借款人須提供最近三年的信用報告，包括但不限于貸款、信用卡、擔保等信用記錄。（3）借款人須保證信用記錄的真實性、準確性和完整性。3.借款人財務狀況（1）借款人須提供最近一年的財務報表，包括但不限于資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。（2）借款人須保證財務報表的真實性、準確性和完整性。4.借款人擔保情況（1）借款人須提供擔保人信息，包括但不限于擔保人名稱、住所、擔保能力等。（2）借款人須保證擔保人愿意承擔擔保責任。5.借款人還款能力（1）借款人須提供還款計劃，包括但不限于還款期限、還款方式、還款金額等。（2）借款人須保證具備按時足額還款的能力。三、貸款信息1.貸款金額（1）貸款金額根據(jù)借款人實際需求確定。（2）貸款金額不得超過借款人提供的擔保金額。2.貸款期限（1）貸款期限自貸款發(fā)放之日起至貸款本息全部清償之日止。（2）貸款期限根據(jù)借款人實際情況確定。3.貸款利率（1）貸款利率根據(jù)市場情況、借款人信用狀況等因素確定。（2）貸款利率一經(jīng)確定，除非法律法規(guī)規(guī)定或雙方協(xié)商一致，否則不得調(diào)整。4.貸款用途（1）借款人須明確貸款用途，并保證用途合法。（2）借款人須提供貸款用途的相關(guān)證明材料。5.貸款還款方式（1）貸款還款方式為等額本息或等額本金。（2）借款人須按照約定的還款方式進行還款。四、信托安排1.信托設立（1）借款人將其合法擁有的財產(chǎn)轉(zhuǎn)移至受托人，設立信托。（2）受托人接受財產(chǎn)，并設立信托賬戶。2.信托財產(chǎn)（1）信托財產(chǎn)包括但不限于借款人轉(zhuǎn)移的財產(chǎn)及其收益。（2）信托財產(chǎn)的保管、管理和運用由受托人負責。3.信托目的（1）信托目的為借款人籌集資金，用于其經(jīng)營、投資或其他合法用途。（2）信托目的不得違反法律法規(guī)和社會公共利益。4.信托受益人（1）信托受益人為借款人指定的受益人。（2）受益人享有信托財產(chǎn)的收益權(quán)。5.信托管理機構(gòu)（1）信托管理機構(gòu)負責信托財產(chǎn)的管理和運用。（2）信托管理機構(gòu)須具備相應的資質(zhì)和經(jīng)驗。五、風險控制措施1.貸款風險分類（1）貸款風險分為信用風險、市場風險、操作風險等。（2）借款人須根據(jù)貸款風險分類制定相應的風險控制措施。2.風險評估程序（1）貸款人須對借款人進行風險評估，包括但不限于財務狀況、信用記錄等。（2）風險評估結(jié)果作為貸款決策的重要依據(jù)。3.風險預警機制（1）貸款人須建立健全風險預警機制，及時識別和報告風險。（2）借款人須積極配合貸款人的風險預警工作。4.風險處置措施（1）貸款人須制定風險處置措施，包括但不限于貸款展期、提前收回貸款等。（2）借款人須按照約定的風險處置措施執(zhí)行。5.風險責任劃分（1）貸款人、借款人和信托管理機構(gòu)應根據(jù)各自職責劃分風險責任。（2）風險責任劃分應明確、具體，避免責任不清。六、合同履行1.貸款發(fā)放（1）貸款人根據(jù)合同約定，將貸款資金發(fā)放至借款人指定的賬戶。（2）借款人須在收到貸款資金后，按照約定的用途使用貸款。2.貸款使用（1）借款人須按照約定的用途使用貸款。（2）借款人須定期向貸款人報告貸款使用情況。3.貸款還款（1）借款人須按照約定的還款方式和期限還款。（2）借款人須保證按時足額還款。4.信托財產(chǎn)管理（1）受托人須按照信托目的管理信托財產(chǎn)。（2）受托人須定期向貸款人和受益人報告信托財產(chǎn)管理情況。5.合同變更與解除（1）合同變更需經(jīng)雙方協(xié)商一致，并簽訂書面協(xié)議。（2）合同解除需按照約定的解除條件或法律規(guī)定進行。七、違約責任1.借款人違約責任（1）借款人未按時足額還款，應支付逾期利息。（2）借款人違反貸款用途，應承擔相應法律責任。2.貸款人違約責任（1）貸款人未按時發(fā)放貸款，應支付違約金。（2）貸款人違反合同約定，應承擔相應法律責任。3.信托管理機構(gòu)違約責任（1）信托管理機構(gòu)未履行管理職責，應承擔相應法律責任。（2）信托管理機構(gòu)違反信托目的，應承擔相應法律責任。4.第三方違約責任（1）第三方違約責任按照相關(guān)法律法規(guī)和合同約定承擔。（2）借款人、貸款人和信托管理機構(gòu)應積極配合第三方違約責任的追究。5.違約責任承擔方式（1）違約責任承擔方式包括但不限于支付違約金、賠償損失等。（2）違約責任承擔方式應具體、明確，便于執(zhí)行。八、爭議解決1.爭議解決方式（1）本合同的爭議解決方式為協(xié)商、調(diào)解、仲裁或訴訟。（2）雙方應友好協(xié)商解決爭議，協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟或向仲裁機構(gòu)申請仲裁。2.爭議解決機構(gòu)（1）如選擇仲裁，仲裁機構(gòu)為_______仲裁委員會。（2）如選擇訴訟，爭議解決法院為_______人民法院。3.爭議解決程序（1）仲裁或訴訟程序按照仲裁規(guī)則或相關(guān)法律法規(guī)執(zhí)行。（2）仲裁或訴訟期間，除爭議事項外，本合同的其余條款繼續(xù)有效。4.爭議解決費用（1）爭議解決費用由敗訴方承擔，但雙方另有約定的除外。（2）仲裁或訴訟費用按照實際發(fā)生計算。5.爭議解決效力（1）仲裁裁決或法院判決具有法律效力，雙方應予以履行。（2）一方不履行仲裁裁決或法院判決的，另一方有權(quán)請求強制執(zhí)行。九、合同終止1.合同終止條件（1）借款本息全部清償。（2）合同約定的終止條件成就。（3）因不可抗力導致合同無法履行。2.合同終止程序（1）合同終止前，雙方應協(xié)商確定終止事宜。（2）合同終止后，雙方應辦理相應的終止手續(xù)。3.合同終止后的處理（1）合同終止后，剩余的信托財產(chǎn)應按照信托目的處理。（2）合同終止后的債權(quán)債務應按照合同約定或法律規(guī)定處理。4.合同終止后的債權(quán)債務（1）合同終止后，未到期的債權(quán)債務應繼續(xù)履行。（2）合同終止后，雙方應互相確認債權(quán)債務的清償情況。5.合同終止后的其他事項（1）合同終止后，雙方應妥善處理合同涉及的財產(chǎn)、業(yè)務等事項。（2）合同終止后，雙方應互相提供必要的協(xié)助，以完成合同終止后的相關(guān)工作。十、合同附件清單1.合同附件一（1）借款人財務報表（2）信托財產(chǎn)清單2.合同附件二（1）風險評估報告（2）信用評級報告3.合同附件三（1）擔保合同（2）其他相關(guān)文件十一、合同生效1.合同生效條件（1）合同雙方簽字或蓋章。（2）合同符合法律法規(guī)規(guī)定。2.合同生效時間（1）合同自雙方簽字或蓋章之日起生效。3.合同生效效力（1）合同生效后，對雙方具有法律約束力。4.合同生效通知（1）合同生效后，雙方應及時通知對方。5.合同生效后的其他事項（1）合同生效后，雙方應按照合同約定履行各自義務。十二、合同解除1.合同解除條件（1）合同約定的解除條件成就。（2）因不可抗力導致合同無法履行。2.合同解除程序（1）合同解除前，雙方應協(xié)商確定解除事宜。（2）合同解除后，雙方應辦理相應的解除手續(xù)。3.合同解除后的處理（1）合同解除后，剩余的信托財產(chǎn)應按照信托目的處理。（2）合同解除后的債權(quán)債務應按照合同約定或法律規(guī)定處理。4.合同解除后的債權(quán)債務（1）合同解除后，未到期的債權(quán)債務應繼續(xù)履行。（2）合同解除后，雙方應互相確認債權(quán)債務的清償情況。5.合同解除后的其他事項（1）合同解除后，雙方應妥善處理合同涉及的財產(chǎn)、業(yè)務等事項。（2）合同解除后，雙方應互相提供必要的協(xié)助，以完成合同解除后的相關(guān)工作。十三、合同附件清單1.合同附件一（1）借款人財務報表（2）信托財產(chǎn)清單2.合同附件二（1）風險評估報告（2）信用評級報告3.合同附件三（1）擔保合同（2）其他相關(guān)文件十四、其他1.合同解釋（1）本合同的解釋以中文為準。（2）如合同條款存在歧義，由貸款人進行解釋。2.合同修改（1）合同修改需經(jīng)雙方協(xié)商一致，并簽訂書面協(xié)議。（2）合同修改后的內(nèi)容與本合同具有同等法律效力。3.合同份數(shù)（1）本合同一式_______份，借款人執(zhí)_______份，貸款人執(zhí)_______份。4.合同簽署（1）本合同由雙方授權(quán)代表簽字或蓋章。（2）簽字或蓋章代表應具有相應的授權(quán)。5.合同備案（1）本合同自雙方簽字或蓋章之日起_______日內(nèi)，向_______備案。（2）備案手續(xù)由借款人或貸款人負責辦理。借款人（簽字/蓋章）：貸款人（簽字/蓋章）：日期：_______年_______月_______日多方為主導時的，附件條款及說明一、當甲方為主導時，增加的多項條款及說明1.甲方主導條款（1）甲方有權(quán)決定信托借款的設立、變更和解除。（2）甲方有權(quán)指定受托人和信托管理機構(gòu)。（3）甲方有權(quán)審查和批準借款人的貸款用途和還款計劃。2.甲方權(quán)利與義務說明（1）甲方權(quán)利說明：對借款人的財務狀況、信用記錄等進行全面審查。根據(jù)借款人的實際情況調(diào)整貸款利率和期限。在合同履行過程中，對借款人進行監(jiān)督和檢查。在出現(xiàn)違約情況時，采取必要的風險處置措施。（2）甲方義務說明：保障借款人的合法權(quán)益，不得濫用權(quán)力。按照合同約定提供貸款資金。對借款人提供必要的咨詢和指導。3.甲方違約責任說明（1）甲方違約責任說明：若甲方未按時提供貸款資金，應向借款人支付違約金。若甲方濫用權(quán)力損害借款人權(quán)益，應承擔相應的法律責任。若甲方未履行監(jiān)督和檢查義務，導致借款人違約，應承擔相應的責任。二、當乙方為主導時，增加的多項條款及說明1.乙方主導條款（1）乙方有權(quán)決定信托借款的設立、變更和解除。（2）乙方有權(quán)指定受托人和信托管理機構(gòu)。（3）乙方有權(quán)審查和批準借款人的貸款用途和還款計劃。2.乙方權(quán)利與義務說明（1）乙方權(quán)利說明：對信托財產(chǎn)的管理和運用進行監(jiān)督和檢查。在合同履行過程中，對借款人進行監(jiān)督和檢查。在出現(xiàn)違約情況時，采取必要的風險處置措施。（2）乙方義務說明：保障借款人的合法權(quán)益，不得濫用權(quán)力。按照合同約定管理信托財產(chǎn)。對借款人提供必要的咨詢和指導。3.乙方違約責任說明（1）乙方違約責任說明：若乙方未按時提供信托財產(chǎn)，應向借款人支付違約金。若乙方濫用權(quán)力損害借款人權(quán)益，應承擔相應的法律責任。若乙方未履行監(jiān)督和檢查義務，導致借款人違約，應承擔相應的責任。三、當有第三方中介時，增加的多項條款及說明1.第三方中介條款（1）第三方中介的介入本合同中引入第三方中介，負責信托財產(chǎn)的評估、管理和監(jiān)督。第三方中介應具備相關(guān)資質(zhì)和經(jīng)驗，并簽訂保密協(xié)議。2.第三方中介權(quán)利與義務說明（1）第三方中介權(quán)利說明：對信托財產(chǎn)進行獨立、公正的評估。監(jiān)督受托人和信托管理機構(gòu)的運作。向借款人和貸款人提供定期報告。（2）第三方中介義務說明：嚴格遵守合同約定和法律法規(guī)。保證評估結(jié)果的客觀、公正。對借款人和貸款人提供及時、準確的信息。3.第三方中介違約責任說明（1）第三方中介違約責任說明：若第三方中介未履行評估職責，導致信托財產(chǎn)受損，應承擔相應的責任。若第三方中介泄露保密信息，應承擔相應的法律責任。若第三方中介未按時提供報告，應向借款人和貸款人支付違約金。附件及其他補充說明一、附件列表：1.借款人財務報表2.信托財產(chǎn)清單3.風險評估報告4.信用評級報告5.擔保合同6.其他相關(guān)文件7.仲裁規(guī)則8.仲裁委員會仲裁規(guī)則9.人民法院訴訟規(guī)則10.第三方中介評估報告11.第三方中介保密協(xié)議二、違約行為及認定：1.違約行為：借款人未按時足額還款。借款人違反貸款用途。甲方未按時提供貸款資金。乙方未按時提供信托財產(chǎn)。第三方中介未履行評估職責。任何一方未履行合同約定的義務。2.違約行為的認定：違約行為的認定以合同約定和法律法規(guī)為依據(jù)。違約行為的認定需由雙方協(xié)商一致，或由仲裁機構(gòu)或法院進行判斷。三、法律名詞及解釋：1.信托：委托人將其財產(chǎn)轉(zhuǎn)移至受托人，由受托人按照委托人的意愿或者根據(jù)信托目的，為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的行為。2.信用風險：借款人無法按時足額還款的風險。3.市場風險：因市場變動導致貸款價值下降的風險。4.操作風險：因操作失誤導致?lián)p失的風險。5.不可抗力：不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況。四、執(zhí)行中遇到的問題及解決辦法：1.問題：借款人財務狀況惡化，可能無法按時還款。解決辦法：加強借款人財務狀況的監(jiān)控，必要時采取風險處置措施，如貸款展期或提前收回貸款。2.問題：第三方中介評估結(jié)果不準確。解決辦法：選擇具有良好聲譽和資質(zhì)的第三方中介，定期進行評估結(jié)果的審核。3.問題：合同履行過程中出現(xiàn)爭議。解決辦法：通過協(xié)商、調(diào)解、仲裁或訴訟等方式解決爭議。五、所有應用場景：1.企業(yè)融資：企業(yè)通過信托借款籌集資金，用于經(jīng)營、投資或其他合法用途。2.個人融資：個人通過信托借款籌集資金，用于消費、教育、醫(yī)療等個人需求。3.金融機構(gòu)貸款：金融機構(gòu)作為貸款人，通過信托借款提供資金，獲取預期收益。4.信托公司管理：信托公司作為受托人，管理信托財產(chǎn)，確保信托目的的實現(xiàn)。全文完。2024年信托借款合同設計與風險控制實務指南2合同編號_________一、合同主體1.甲方（借款人）：名稱：____________________地址：____________________聯(lián)系人：____________________聯(lián)系電話：____________________2.乙方（貸款人）：名稱：____________________地址：____________________聯(lián)系人：____________________聯(lián)系電話：____________________3.其他相關(guān)方（如有）：名稱：____________________地址：____________________聯(lián)系人：____________________聯(lián)系電話：____________________二、合同前言2.1背景：鑒于甲方在經(jīng)營過程中，因資金周轉(zhuǎn)需要，特向乙方申請信托借款。雙方本著平等互利、誠實信用的原則，經(jīng)友好協(xié)商，達成如下協(xié)議。2.2目的：本合同旨在明確甲乙雙方在信托借款過程中的權(quán)利、義務，確保借款資金的安全、合規(guī)使用，實現(xiàn)甲乙雙方的共同利益。三、定義與解釋3.1專業(yè)術(shù)語：1.信托借款：指乙方將一定金額的資金委托給第三方信托公司，由信托公司根據(jù)本合同約定，向甲方發(fā)放的借款。2.信托公司：指根據(jù)《信托法》設立，從事信托業(yè)務的公司。3.抵押物：指甲方為擔保借款本息的償還，向乙方提供的具有合法產(chǎn)權(quán)的財產(chǎn)。4.保證人：指為保證甲方償還借款本息，由甲方提供的具有代償能力的第三人。3.2關(guān)鍵詞解釋：1.借款金額：指甲乙雙方約定的借款總額。2.借款期限：指甲乙雙方約定的借款期限。3.利息：指甲方按照約定的利率向乙方支付的借款利息。4.還款期限：指甲方按照約定的還款計劃，向乙方償還借款本息的期限。四、權(quán)利與義務4.1甲方的權(quán)利和義務：1.甲方有權(quán)根據(jù)本合同約定，向乙方申請信托借款。2.甲方有義務按照約定的用途使用借款資金。3.甲方有義務按照約定的還款計劃，向乙方償還借款本息。4.甲方有義務提供真實、完整的借款資料。4.2乙方的權(quán)利和義務：1.乙方有權(quán)根據(jù)本合同約定，向甲方發(fā)放信托借款。2.乙方有義務按照約定的利率和期限，向甲方發(fā)放信托借款。3.乙方有義務監(jiān)督甲方使用借款資金。4.乙方有義務按照約定的還款計劃，收回借款本息。五、履行條款5.1合同履行時間：本合同自雙方簽字蓋章之日起生效，借款期限為____年____個月。5.2合同履行地點：借款資金的發(fā)放、收回及相關(guān)手續(xù)辦理，均在本合同約定的履行地點進行。5.3合同履行方式：1.乙方根據(jù)本合同約定，將借款資金劃入甲方指定的賬戶。2.甲方按照約定的還款計劃，向乙方指定的賬戶償還借款本息。六、合同的生效和終止6.1生效條件：本合同經(jīng)甲乙雙方簽字蓋章后生效。6.2終止條件：1.借款期限屆滿，甲方按照約定償還借款本息。2.甲乙雙方協(xié)商一致，提前終止本合同。3.出現(xiàn)本合同約定的其他終止條件。6.3終止程序：1.甲乙雙方協(xié)商一致，提前終止本合同時，應書面通知對方。2.乙方在收到甲方提前終止本合同的書面通知后，應立即停止發(fā)放借款資金。6.4終止后果：1.本合同終止后，甲方應立即償還乙方尚未償還的借款本息。2.乙方有權(quán)收回抵押物或要求保證人履行保證責任。3.本合同終止后，甲乙雙方應按照約定辦理相關(guān)手續(xù)。七、費用與支付7.1費用構(gòu)成1.借款利息：按照中國人民銀行同期貸款基準利率執(zhí)行，具體利率由甲乙雙方在合同中約定。2.信托管理費：乙方根據(jù)信托業(yè)務管理需要，向甲方收取的信托管理費用。3.抵押登記費：甲方為抵押物辦理抵押登記手續(xù)所發(fā)生的費用。4.保險費：甲方根據(jù)乙方要求，為抵押物購買的保險費用。5.其他費用：根據(jù)甲乙雙方約定，可能產(chǎn)生的其他費用。7.2支付方式1.甲方應按照約定的借款金額和期限，通過銀行轉(zhuǎn)賬方式向乙方支付借款本息。2.乙方在收到甲方支付款項后，應及時將款項劃入信托公司指定的賬戶。7.3支付時間1.借款利息：甲方應按照約定的利率和支付周期，定期支付利息。2.借款本金：甲方應按照約定的還款計劃，定期支付借款本金。7.4支付條款1.甲方應保證支付款項的及時性和準確性，如因甲方原因?qū)е轮Ц堆舆t或錯誤，甲方應承擔相應的責任。2.乙方有權(quán)要求甲方提供支付憑證，以證明甲方已履行支付義務。八、違約責任8.1甲方違約1.甲方未按照約定的用途使用借款資金的，乙方有權(quán)要求甲方立即停止使用，并承擔相應的違約責任。2.甲方未按照約定的還款計劃償還借款本息的，乙方有權(quán)要求甲方立即償還，并支付相應的違約金。8.2乙方違約1.乙方未按照約定的利率和期限發(fā)放借款的，甲方有權(quán)要求乙方立即發(fā)放，并承擔相應的違約責任。2.乙方未按照約定的履行方式履行合同義務的，甲方有權(quán)要求乙方履行，并承擔相應的違約責任。8.3賠償金額和方式1.違約方應按照本合同約定的違約金比例，向守約方支付違約金。2.違約方造成守約方損失的，還應賠償守約方的實際損失。九、保密條款9.1保密內(nèi)容1.本合同的條款內(nèi)容。2.乙方在履行合同過程中知悉的甲方的商業(yè)秘密。3.甲乙雙方在合作過程中產(chǎn)生的其他保密信息。9.2保密期限本合同的保密期限為自合同簽訂之日起____年。9.3保密履行方式1.甲乙雙方應采取合理的保密措施，確保保密信息的保密性。2.未經(jīng)對方同意，任何一方不得向第三方泄露保密信息。十、不可抗力10.1不可抗力定義本合同所稱不可抗力，是指因自然災害、政府行為、社會異常事件等，導致合同履行不能或履行困難，且不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況。10.2不可抗力事件1.自然災害：地震、洪水、臺風等。2.政府行為：政策調(diào)整、戰(zhàn)爭、封鎖等。3.社會異常事件：罷工、暴動等。10.3不可抗力發(fā)生時的責任和義務1.不可抗力發(fā)生時，甲乙雙方應立即通知對方。2.不可抗力事件持續(xù)期間，甲乙雙方可暫停履行合同義務。3.不可抗力事件結(jié)束后，甲乙雙方應盡快恢復正常履行。10.4不可抗力實例1.新冠肺炎疫情。2.政府對金融市場進行的調(diào)控。十一、爭議解決11.1協(xié)商解決甲乙雙方應友好協(xié)商解決合同履行過程中產(chǎn)生的爭議。11.2調(diào)解協(xié)商不成時，甲乙雙方可申請調(diào)解。11.3仲裁或訴訟調(diào)解不成時，甲乙雙方可申請仲裁或訴訟解決爭議。十二、合同的轉(zhuǎn)讓12.1轉(zhuǎn)讓規(guī)定1.未經(jīng)對方同意，任何一方不得轉(zhuǎn)讓本合同。2.經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致，可以轉(zhuǎn)讓本合同。12.2不得轉(zhuǎn)讓的情形1.本合同項下的權(quán)利和義務不得轉(zhuǎn)讓給與甲乙雙方有直接或間接利益沖突的第三方。2.乙方不得將本合同項下的權(quán)利和義務轉(zhuǎn)讓給任何第三方。十三、權(quán)利的保留13.1權(quán)力保留1.乙方保留對本合同項下信托借款資金的監(jiān)管權(quán)。2.乙方保留在借款期限內(nèi)對甲方經(jīng)營狀況的監(jiān)督檢查權(quán)。13.2特殊權(quán)力保留1.乙方保留在甲方未按約定用途使用借款資金時，要求甲方立即停止使用并承擔違約責任的權(quán)利。2.乙方保留在甲方未能按時償還借款本息時，采取法律手段追償?shù)臋?quán)利。十四、合同的修改和補充14.1修改和補充程序1.任何對本合同的修改和補充，均應以書面形式進行。2.修改和補充的內(nèi)容應經(jīng)甲乙雙方簽字蓋章后生效。14.2修改和補充效力1.本合同的修改和補充與本合同具有同等法律效力。2.未經(jīng)甲乙雙方書面同意，任何一方不得對本合同進行單方面修改或補充。十五、協(xié)助與配合15.1相互協(xié)作事項1.甲乙雙方應相互配合，共同維護合同的履行。2.甲方應積極配合乙方進行借款資金的監(jiān)管。15.2協(xié)作與配合方式1.甲乙雙方應通過書面、電話或其他約定的方式進行溝通和協(xié)作。2.任何涉及合同履行的事項，雙方應及時溝通，共同解決。十六、其他條款16.1法律適用本合同適用中華人民共和國法律。16.2合同的完整性和獨立性本合同構(gòu)成甲乙雙方之間關(guān)于信托借款的完整協(xié)議，任何與本合同內(nèi)容相抵觸的口頭協(xié)議均無效。16.3增減條款本合同中任何條款的增減，均應以書面形式進行，并經(jīng)甲乙雙方簽字蓋章后生效。十七、簽字、日期、蓋章甲方（借款人）：（蓋章）代表簽字：（簽字）日期：____年____月____日乙方（貸款人）：（蓋章）代表簽字：（簽字）日期：____年____月____日附件：1.借款合同附件2.信托公司出具的信托合同3.其他相關(guān)文件附件及其他說明解釋一、附件列表：1.借款合同附件2.信托公司出具的信托合同3.甲方營業(yè)執(zhí)照副本4.甲方法定代表人身份證明5.甲方開戶銀行信息6.抵押物所有權(quán)證明7.保證人保證書8.保險合同及保險單9.借款用途證明10.還款計劃表11.其他甲乙雙方約定的相關(guān)文件二、違約行為及認定：1.違約行為：甲方未按照約定的用途使用借款資金。甲方未按照約定的還款計劃償還借款本息。乙方未按照約定的利率和期限發(fā)放借款。乙方未按照約定的履行方式履行合同義務。2.違約行為的認定：