貸款與信貸管理制度

貸款與信貸管理制度1.前言本制度旨在規(guī)范企業(yè)內(nèi)部貸款和信貸業(yè)務(wù)的管理，保障企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)掌控，維護(hù)和提升企業(yè)的良好信譽(yù)度。在執(zhí)行本制度時(shí)，各部門和員工應(yīng)嚴(yán)格依照相關(guān)規(guī)定履行職責(zé)，并保持高度的合規(guī)性和敬業(yè)精神。2.貸款與信貸申請(qǐng)2.1申請(qǐng)資格任何經(jīng)過培訓(xùn)并擁有貸款與信貸知識(shí)背景的員工，可以申請(qǐng)執(zhí)行貸款與信貸業(yè)務(wù)。2.2申請(qǐng)程序2.2.1員工應(yīng)當(dāng)填寫貸款與信貸申請(qǐng)表，并供應(yīng)相關(guān)資料，包含但不限于：身份證明、收入證明、資產(chǎn)證明等。2.2.2填寫完整的申請(qǐng)表和供應(yīng)相關(guān)資料后，員工應(yīng)將申請(qǐng)表和資料提交給負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的部門。2.2.3部門將依據(jù)申請(qǐng)表和資料進(jìn)行初步審核，如有需要，可以要求申請(qǐng)人供應(yīng)增補(bǔ)料子。2.2.4初步審核通過后，申請(qǐng)進(jìn)入下一步審查程序。2.2.5部門會(huì)在合理的時(shí)間范圍內(nèi)完成申請(qǐng)的終審，并將審查結(jié)果及時(shí)通知申請(qǐng)人。2.3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與掌控2.3.1在進(jìn)行貸款與信貸業(yè)務(wù)時(shí)，部門應(yīng)進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，包含但不限于借款人的還款本領(lǐng)、抵押品價(jià)值等。2.3.2風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果將作為決議是否批準(zhǔn)貸款與信貸申請(qǐng)的緊要依據(jù)。2.3.3部門在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和掌控時(shí)，應(yīng)遵從公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)掌控政策，并做好相應(yīng)的記錄以備審查。3.貸款與信貸審批3.1決策權(quán)限3.1.1依據(jù)借款金額和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)，確定貸款與信貸審批的決策權(quán)限。3.1.2確保具備決策權(quán)限的人員能夠獨(dú)立進(jìn)行審批，并依照規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行操作。3.1.3配備充分的審批人員，確保審批工作的及時(shí)性和高效性。3.2審批程序3.2.1依據(jù)借款金額和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，審批人員將審批結(jié)果填寫在貸款與信貸申請(qǐng)表上，并將表格提交給相關(guān)部門。3.2.2相關(guān)部門將依據(jù)審批結(jié)果進(jìn)行后續(xù)處理，并及時(shí)通知申請(qǐng)人。3.2.3若申請(qǐng)被拒絕，部門應(yīng)當(dāng)予以申請(qǐng)人明確的理由，并妥當(dāng)保管相關(guān)申請(qǐng)料子。3.2.4若申請(qǐng)被批準(zhǔn)，部門應(yīng)向申請(qǐng)人供應(yīng)貸款與信貸的具體條款和條件，并要求申請(qǐng)人簽署相應(yīng)的合同或協(xié)議。4.貸款與信貸資金使用4.1資金轉(zhuǎn)賬4.1.1經(jīng)過貸款與信貸審批的資金將通過公司指定的銀行賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。4.1.2資金轉(zhuǎn)賬必需在嚴(yán)格合規(guī)的前提下進(jìn)行，確保資金使用的安全性和準(zhǔn)確性。4.2資金使用規(guī)定4.2.1貸款與信貸申請(qǐng)所得資金只能用于合法合規(guī)的用途，并嚴(yán)禁用于非法活動(dòng)，如賭博、非法集資等。4.2.2貸款與信貸資金的使用必需符合相關(guān)合同或協(xié)議中的商定，申請(qǐng)人必需及時(shí)履行還款義務(wù)。4.2.3部門應(yīng)監(jiān)督和檢查貸款與信貸資金的使用情況，確保資金的合法合規(guī)使用。5.貸款與信貸管理5.1還款管理5.1.1貸款與信貸申請(qǐng)人應(yīng)定時(shí)還款，確保資金的及時(shí)回流，以降低企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。5.1.2若貸款與信貸申請(qǐng)人無法定時(shí)還款，應(yīng)提前向相關(guān)部門進(jìn)行申請(qǐng)，并與部門協(xié)商訂立還款計(jì)劃。5.1.3相關(guān)部門應(yīng)及時(shí)進(jìn)行還款計(jì)劃的審核，并及時(shí)通知申請(qǐng)人。5.1.4部門應(yīng)建立還款管理制度，定期評(píng)估還款風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范和掌控。5.2資料歸檔和備案5.2.1各部門應(yīng)對(duì)貸款與信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)資料進(jìn)行歸檔和備案，確保資料的完整性和可追溯性。5.2.2歸檔和備案的資料應(yīng)妥當(dāng)保管，獲得授權(quán)的人員可以查詢相關(guān)資料，并嚴(yán)格遵守信息安全和保密的要求。5.2.3相關(guān)資料的歸檔和備案應(yīng)遵從公司的內(nèi)部規(guī)定，并定期進(jìn)行維護(hù)和更新。6.違規(guī)處理和責(zé)任追究6.1違規(guī)行為6.1.1未經(jīng)批準(zhǔn)擅自調(diào)整貸款與信貸業(yè)務(wù)的審查標(biāo)準(zhǔn)、流程或決策權(quán)限的，將視情節(jié)輕重予以相應(yīng)處理。6.1.2貸款與信貸申請(qǐng)人供應(yīng)虛假資料或有意隱瞞相關(guān)信息的，將堅(jiān)決不予批準(zhǔn)，并視情節(jié)予以相應(yīng)處理。6.2責(zé)任追究6.2.1對(duì)于貸款與信貸業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為，相關(guān)部門應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查，并依據(jù)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行相應(yīng)的責(zé)任追究。6.2.2對(duì)于嚴(yán)重的違規(guī)行為，相關(guān)部門可以依法報(bào)警，并幫助執(zhí)法機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查。6.2.3對(duì)于貸款與信貸業(yè)務(wù)的違規(guī)行為，將依照公司相關(guān)制度予以相應(yīng)的懲罰，包含但不限于警告、停職、降級(jí)、解聘等。7.結(jié)束語本制度的實(shí)施需要各部門和員工的樂觀搭配和遵守，通過規(guī)范和嚴(yán)格執(zhí)行貸款與