大項(xiàng)目保險(xiǎn)的拓展講義資料

大工程項(xiàng)目保險(xiǎn)的拓展謝奮衡2011-11-111一、背景2008年全球金融危機(jī)以后，為提振國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)，從2009年開(kāi)始，國(guó)家推出了4萬(wàn)億元的投資，地方政府配套16萬(wàn)億元，全國(guó)累計(jì)20萬(wàn)億元的投資。大家能看到的直觀而直接的印象——全國(guó)變成一個(gè)大工地，不少大工程紛紛上馬。以龍巖來(lái)說(shuō)，如龍廈鐵路、贛龍鐵路擴(kuò)能改建工程（福建段）、南三龍鐵路（永安至龍巖段）、雙永高速公路，等。2二、什么是大工程？及其分類(lèi)？大工程就是投資達(dá)到一定規(guī)模，須由上級(jí)政府主管部門(mén)（如國(guó)家發(fā)改委、省發(fā)改委等）審批后開(kāi)工建設(shè)的項(xiàng)目。分類(lèi)：A、按開(kāi)工與否分為：在建項(xiàng)目、預(yù)備項(xiàng)目B、按監(jiān)管、服務(wù)權(quán)限分為：以省級(jí)為主監(jiān)管、服務(wù)的項(xiàng)目，以市級(jí)為主監(jiān)管、服務(wù)的項(xiàng)目（如雙永高速），以各縣（市、區(qū)）人民政府為主監(jiān)管、服務(wù)的項(xiàng)目（如永定湖雷至城關(guān)高速公路），等C、按重要程度與否分為：“★”省重點(diǎn)在建項(xiàng)目（如湖雷至城關(guān)高速）、“☆”省重點(diǎn)預(yù)備項(xiàng)目（如永定暢豐汽車(chē)車(chē)橋二期項(xiàng)目），市（縣）重點(diǎn)在建項(xiàng)目、市（縣）重點(diǎn)預(yù)備項(xiàng)目，等D、按投資成分分為：“▲”利用外資項(xiàng)目（如永定暢豐汽車(chē)車(chē)橋二期項(xiàng)目）、“△”利用臺(tái)資項(xiàng)目，等等。3預(yù)備項(xiàng)目1．☆永定暢豐汽車(chē)車(chē)橋二期項(xiàng)目▲3億2．永定龍湖旅游休閑度假區(qū)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目8億上列只是部分，除此之外，我們永定目前在建的一些工程，也可謂之“大工程”，如：瓏府住宅項(xiàng)目、南門(mén)街2號(hào)地塊拆遷安置房項(xiàng)目、南山大酒店建設(shè)項(xiàng)目、世紀(jì)華泰酒店建設(shè)項(xiàng)目、下洋至湖山公路改造工程、縣委黨校搬遷工程、體育公園項(xiàng)目、天鑫財(cái)富廣場(chǎng)、湖永高速公路、三中遷建工程、龍角大橋工程、第二水廠工程、第二實(shí)小遷建工程，等等。5四、大項(xiàng)目涉及哪些保險(xiǎn)？主要有兩種：1、財(cái)險(xiǎn)：工程一切險(xiǎn)及附加第三者責(zé)任險(xiǎn)A、工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)合同分項(xiàng)列明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在列明的工地范圍內(nèi)，因保險(xiǎn)合同責(zé)任免除以外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損壞或滅失。第三者責(zé)任險(xiǎn)：保險(xiǎn)期間內(nèi)，因發(fā)生與保險(xiǎn)合同所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償。B、保額、保險(xiǎn)費(fèi)和費(fèi)率：工程一切險(xiǎn)按造價(jià)的3‰，附加第三者責(zé)任險(xiǎn)保額一般為100萬(wàn)元，費(fèi)率為2.5‰，收保費(fèi)2500元。C、提供材料：建筑施工合同、工程量清單等手續(xù)費(fèi)：9%6工程一切險(xiǎn)及附加第三者責(zé)任險(xiǎn)之特點(diǎn)：公路（含高速公路）、鐵路、橋梁、隧道等工程，在施工合同中都明確要求必須投保工程一切險(xiǎn)及附加第三者責(zé)任險(xiǎn)；而且保險(xiǎn)費(fèi)都列入工程預(yù)算、專(zhuān)款專(zhuān)用，即保險(xiǎn)費(fèi)含在預(yù)算中，在“工程量清單”中即可看出工程一切險(xiǎn)保費(fèi)多少錢(qián)、第三者責(zé)任險(xiǎn)保額多少、保費(fèi)又是多少錢(qián)。72、壽險(xiǎn)：建筑施工人員團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)及附加意外傷害醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)A、保險(xiǎn)責(zé)任是：建筑施工人員在施工過(guò)程中遭受人身傷害，賠付身故金、殘疾金、醫(yī)療金。B、保險(xiǎn)費(fèi)和費(fèi)率：第一種是按造價(jià)的1.4‰，保額是20萬(wàn)元（其中醫(yī)療保額2萬(wàn)元）/人第二種是按造價(jià)的1.14‰，保額是18萬(wàn)元/人，無(wú)醫(yī)療保障。C、提供材料：建筑施工合同、工程預(yù)（決）算書(shū)或工程量清單等手續(xù)費(fèi)：15%8五、我們保險(xiǎn)能不能從中也分得一杯羹？

大項(xiàng)目保險(xiǎn)怎么做？A、先摸底了解工程的大概情況：是什么類(lèi)型的工程——交通（公路、鐵路、高速公路）、工業(yè)、農(nóng)業(yè)、旅游、住宅等，比如永定湖雷至城關(guān)高速公路就屬交通中的高速公路項(xiàng)目、永定龍工配件工業(yè)園就屬工業(yè)項(xiàng)目、永定客家土樓旅游集散中心就屬旅游項(xiàng)目，涉及到項(xiàng)目主（分）管部門(mén)；是否已開(kāi)工——如永定德泓勤上大功率LED生產(chǎn)項(xiàng)目就已開(kāi)工、永定龍湖旅游休閑度假區(qū)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目還未開(kāi)工。9B、最主要是了解：建設(shè)（籌建、業(yè)主）單位是哪個(gè)？涉及到找誰(shuí)談和保費(fèi)由誰(shuí)出的問(wèn)題，比如永定恒鑫汽車(chē)減速配套件生產(chǎn)項(xiàng)目的業(yè)主單位是福建恒鑫重工零部件有限公司，永定客家土樓旅游集散中心的建設(shè)單位是福建省客家土樓開(kāi)發(fā)有限公司，永定華潤(rùn)（龍?zhí)叮┬G水泥生產(chǎn)項(xiàng)目的建設(shè)單位是華潤(rùn)水泥（永定）有限公司，等等。分級(jí)管理單位及領(lǐng)導(dǎo)是誰(shuí)？比如：永定騰安移動(dòng)支付智能終端系列產(chǎn)品項(xiàng)目的分管領(lǐng)導(dǎo)是永定縣政府副縣長(zhǎng)黃華鳳、永定衛(wèi)東鎳氫動(dòng)力電池生產(chǎn)項(xiàng)目的分管領(lǐng)導(dǎo)是副縣長(zhǎng)吳小化，永定湖雷至城關(guān)高速公路的分管領(lǐng)導(dǎo)是副縣長(zhǎng)蘇賢添，等等。10C、是否涉及銀行貸款和其它信息。若向銀行貸款，銀行從防范風(fēng)險(xiǎn)的角度，往往會(huì)要求該項(xiàng)目向某家保險(xiǎn)公司投保相關(guān)保險(xiǎn)，主動(dòng)權(quán)在銀行。投資規(guī)?；蜻M(jìn)度及工程進(jìn)展情況等其它方面的更詳細(xì)的信息，可在政府部門(mén)或業(yè)主單位的網(wǎng)站上查詢(xún)，也可查閱相關(guān)部門(mén)編制的重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目目錄等材料。如：龍巖市發(fā)展和改革委員會(huì)與龍巖市重點(diǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室編制的《龍巖市2011年重點(diǎn)項(xiàng)目年度工作目標(biāo)安排》就可看出項(xiàng)目的一些較為具體的信息，從中可看到“項(xiàng)目名稱(chēng)、建設(shè)內(nèi)容及規(guī)模、建設(shè)年限、總投資、至某個(gè)時(shí)間段已累計(jì)完成投資多少、至某個(gè)時(shí)間段預(yù)計(jì)工作或工程進(jìn)展情況、年度工作目標(biāo)（一年中的每個(gè)月分別計(jì)劃投資多少）、進(jìn)度或工程進(jìn)展情況、建設(shè)（籌建）單位、分級(jí)管理單位及領(lǐng)導(dǎo)、投資主體性質(zhì)、項(xiàng)目建成達(dá)產(chǎn)后年新增效益”，等等。再如《2011年福建省重點(diǎn)建設(shè)在建項(xiàng)目（367個(gè)）》和《2011年福建省重點(diǎn)建設(shè)預(yù)備項(xiàng)目（159個(gè)）》。11六、我們能為大項(xiàng)目保險(xiǎn)做什么？怎么做？大項(xiàng)目保險(xiǎn)的特點(diǎn)：A、涉及部門(mén)多、層次高、攻關(guān)難度相應(yīng)較大，B、保費(fèi)往往很高，競(jìng)爭(zhēng)肯定激烈；C、險(xiǎn)種責(zé)任和承保手續(xù)也相對(duì)復(fù)雜一些，前期往往要根據(jù)項(xiàng)目和競(jìng)爭(zhēng)等具體情況，設(shè)計(jì)投保計(jì)劃書(shū)，與業(yè)主（建設(shè)）單位進(jìn)行多輪協(xié)商、談判，對(duì)投保方案進(jìn)行修改，等等，進(jìn)入承保階段，承保手續(xù)也較為復(fù)雜一些，比如工程一切險(xiǎn)，涉及現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等。作為“藏龍臥虎”的業(yè)務(wù)伙伴，有各種各樣的資源、關(guān)系，你的“職責(zé)”主要就是了解大項(xiàng)目信息，說(shuō)得明白一點(diǎn)，你有無(wú)“過(guò)強(qiáng)”、“過(guò)硬”的關(guān)系，即是否認(rèn)識(shí)在這個(gè)項(xiàng)目中“說(shuō)話(huà)算數(shù)”的人。然后，你們把相關(guān)信息提供給公司，由我們提供“三陪”服務(wù)：陪同拜訪(fǎng)、陪同驗(yàn)標(biāo)、陪同簽單。12由誰(shuí)來(lái)“三陪”？如果是建筑施工人員團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)——與壽險(xiǎn)公司團(tuán)險(xiǎn)部聯(lián)系如果是（建筑/安裝/道路工程建筑）工程一切險(xiǎn)——與財(cái)險(xiǎn)公司互動(dòng)部聯(lián)系。13七、成功案例和精英城區(qū)某精英伙伴去年財(cái)險(xiǎn)互動(dòng)保費(fèi)在20萬(wàn)元以上，被評(píng)為市財(cái)險(xiǎn)互動(dòng)精英俱樂(lè)部“卓越會(huì)員”、獲“卓越貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”獎(jiǎng)金2400元，被評(píng)為省財(cái)險(xiǎn)互動(dòng)精英俱樂(lè)部“卓越會(huì)員”，赴湖南長(zhǎng)沙、湘潭、張家界參觀學(xué)習(xí)，主要就是因?yàn)樵摶锇槿ツ瓿斜Ａ寺糜喂?個(gè)標(biāo)段的道路工程一切險(xiǎn)；城區(qū)某精英伙伴去年承保了不少建筑工程的建筑施工團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)，收保費(fèi)近50萬(wàn)元。既提升了個(gè)人品牌，關(guān)鍵是極大地提高了個(gè)人的收入。14大項(xiàng)目就相當(dāng)于壽險(xiǎn)中的“高端客戶(hù)”，高端客戶(hù)