金峰家庭理財(cái)講課資料

金峰家庭理財(cái)--成開基本情況金峰，36歲，高中教師，年穩(wěn)定收入5.8萬，不穩(wěn)定收入2萬；妻子今年33歲，是個(gè)高校醫(yī)務(wù)人員，年穩(wěn)定收入3.6萬，均在天津同一所高中工作。二人有個(gè)男孩，三歲了，健康活潑。夫妻二人社保、醫(yī)保齊全，另有商業(yè)醫(yī)療和養(yǎng)老保險(xiǎn)一部分；為孩子買了教育保險(xiǎn)，年費(fèi)5000；存款10萬，投資基金共12萬，現(xiàn)有的基金是：廣發(fā)策略5萬，易方達(dá)價(jià)值3萬，交銀穩(wěn)健4萬。股市6萬，分紅保險(xiǎn)3萬。已購學(xué)校住房100平米，但沒有土地權(quán)，不能轉(zhuǎn)讓買賣，打算在兒子成人之前，給兒子置辦一套兒子結(jié)婚用的住房。近期沒有買車計(jì)劃。

他們夫婦的理財(cái)目標(biāo)就是給兒子買套房，供他上了大學(xué)，兩人安享晚年就可以了。現(xiàn)有資產(chǎn)情況存款10萬基金12萬股市6萬分紅保險(xiǎn)3萬收入支出情況男方:年收入5.8萬元,不穩(wěn)定收入2萬元女方:年收入3.6萬元.支出:教育年費(fèi)0.5萬元.(假設(shè)交到18歲)由于沒有其他開銷,假設(shè)月生活費(fèi)用為3000元,1年的費(fèi)用為3.6萬元,可以儲蓄5.3萬元.孩子教育規(guī)劃孩子已經(jīng)有了教育保險(xiǎn),每年5000元,交到年滿18歲,18\19\20\21歲時(shí)能得到相應(yīng)的費(fèi)用.假設(shè)我們的學(xué)費(fèi)成長率為2%.通過計(jì)算可以得到,現(xiàn)在還需要為孩子準(zhǔn)備45000元的教育基金.年齡需要費(fèi)用計(jì)算成長率折現(xiàn)3

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610001080(888.5187)710001100(861.8788)810001120(877.5493)910001140(810.1767)1010001160(785.1337)1110001180(760.6385)1230003600(2210.0877)1330003660(2139.9262)1430003720(2071.4352)151000012600(6682.0490)161000012800(6464.8698)171000013000(6253.2223)1860007920(3628.2433)1960008040(3507.8254)2060008160(3390.6485)2160008280(3276.6772)

(44608.8802)孩子住房規(guī)劃由于孩子還不知道畢業(yè)后在哪個(gè)城市落腳,因此,假設(shè)孩子畢業(yè)后2年結(jié)婚,24歲結(jié)婚,還有21年期限,房價(jià)假設(shè)為1W/m2.購買100平方的房子.=PV(0.06,21,0,100)=2.5萬.從現(xiàn)在開始,每年要準(zhǔn)備2.5萬元用于以后孩子購房基金.退休規(guī)劃每年儲蓄5.3萬,另有不穩(wěn)定收入2萬元,假設(shè)到60歲退休前,每年儲蓄6萬元.FV(0.06,24,0,6)=304.89萬元Pmt(0.06,20,304)=24萬元,足夠消費(fèi)支出的建議將10萬元存款-1.8萬元=8.2萬元用于購買企業(yè)債券,建議購買中化債和申能債,年復(fù)合收益率都能達(dá)到6%.同時(shí)由于股票購買中上市公司的選擇非常重要,個(gè)人購買股票不如購買基金,加上最近大勢不好,建議股票反彈出局,購買債券,基金可以繼續(xù)持有.保險(xiǎn)規(guī)劃男方=PV(0.06,24,4.0)=55女方=PV(0.06,30,1.8)=25建議商業(yè)保險(xiǎn)金額應(yīng)該能