《國際商務實務》課程論文：浙江企業(yè)國際貿易融資中存在的問題及對策研究3600字

《國際商務實務》課程論文：浙江企業(yè)國際貿易融資中存在的問題及對策研究摘要：浙江企業(yè)是浙江經濟的重要組成部分，但是在發(fā)展中一直受到資金短缺問題的困擾。國際貿易融資是當前解決浙江中小企業(yè)資金困擾的有效方式。因此，本文以浙江中小企業(yè)為例，通過對浙江中小企業(yè)目前國際貿易融資的利用現狀進行分析。發(fā)現現階段浙江中小企業(yè)國際貿易融資存在融資問題主要體現在企業(yè)自身方面和銀行方面，基于存在的問題提出針對性的對策。希望可以幫助浙江中小企業(yè)完善自身的融資機制，改善中小企業(yè)獲取貿易融資的環(huán)境。關鍵詞：浙江企業(yè)；國際貿易融資；問題：對策目錄TOC\o"1-3"\h\u5399摘要 一、引言蓬勃興起的浙江中小企業(yè)作為浙江經濟中的一大特色與亮點，對保持經濟穩(wěn)定增長、減輕就業(yè)壓力、優(yōu)化經濟結構方面，起到了不可忽視的作用。然而中小企業(yè)在不斷高速發(fā)展過程中卻出現了融資困難這一難題，這已成為中小企業(yè)發(fā)展過程中的障礙因素。其中，中小企業(yè)在發(fā)展過程中面臨的突出問題之一就是融資渠道窄，資金缺乏，其成因有很多，主要有企業(yè)本身的素質和銀行的組織體系。要想緩解中小企業(yè)融資難的困境，必須采取綜合措施和各方面的努力。作為市場競爭主體的中小企業(yè)是國民經濟最為活躍的組成部分，也是保持經濟平穩(wěn)發(fā)展的主要動力，同時還是創(chuàng)造就業(yè)、技術創(chuàng)新等方面的主要源泉。改革開放后，我國中小企業(yè)得到了迅速發(fā)展，對整個國民經濟的促進作用日益明顯，對我國經濟增長起到了巨大的推動作用。在如上所述的背景下，本文主要從推動浙江企業(yè)可持續(xù)發(fā)展這一要旨出發(fā)，對浙江企業(yè)在國際貿易融資方面所面臨的重大問題進行論證。二、浙江企業(yè)國際貿易融資中存在問題（一）企業(yè)自身方面1.中小企業(yè)的財務管理不規(guī)范國際貿易是浙江省國際貿易的重要組成部分，占浙江省貿易出口總值的56%。因此，浙江省國際貿易這一領域的中小企業(yè)占比較高。但是，這些企業(yè)在建立自己的管理機制時往往存在兩個問題：一是企業(yè)財務管理不規(guī)范。為降低公司成本，提高公司利潤，公司往往采取單崗、多功能的方式，公司財務人員執(zhí)行多項財務工作。甚至一些小微企業(yè)兼職聘請會計師，企業(yè)財務管理制度不健全，財務報告相對簡單明了，不完全符合公司治理規(guī)則，貿易融資經常不審計，其次，中小企業(yè)的信用度較低。中小型企業(yè)的經營風險高于普通企業(yè)，尤其是在當前新冠肺炎疫情的影響下。由于經營效率低下，一些企業(yè)經常利用進出口賬戶、包裹貸款等貿易融資方式籌集銀行資產并挪用這些資金，造成短期金融資產難以按時歸還，影響銀行對于企業(yè)信用等級。2.浙江中小企業(yè)普遍缺乏融資需要的抵押品金融機構為了降低自身的風險，通常會要求企業(yè)提供抵押品。但是浙江一些從事國際貿易的企業(yè)還處于成長期，企業(yè)的固定資產的規(guī)模較小，可以提供抵押的物品比例較小，使得企業(yè)獲得銀行貸款的難度增強。浙江的中小企業(yè)選擇擔保公司為企業(yè)提供擔保融資較少，大部分的的企業(yè)還是利用供應鏈融資的方式，這也可以看出浙江金融擔保市場的發(fā)展還不完善。同時在中小企業(yè)的抵押物品的選擇中，大多數企業(yè)都是以公司的生產設備以及私人資產進行遞延，利用應收賬款等新型的抵押方式進行抵押的占比也比較少。（二）銀行方面1.國際貿易融資的服務標準滯后銀行為了降低自身的不良資產率以及信貸風險，對于申請貸款的企業(yè)會充分調查企業(yè)的財務情況以及還款情況等，為企業(yè)確定相應的信用額度，從而在信用額度的范圍內為企業(yè)發(fā)放貸款。但是浙江商業(yè)銀行在貸款標準的設置方面往往以中小企業(yè)的資產情況以及業(yè)績情況為基礎，并不是按照中小企業(yè)的單筆業(yè)務，而浙江很多從事批發(fā)業(yè)的中小企業(yè)自身的現金流十分有限，所以在這種的信貸標準下，中小企業(yè)很難獲得國際貿易融資。2.銀行對國際貿易融資的審批程序繁瑣根據對批發(fā)行業(yè)的中小企業(yè)的調查，企業(yè)抱怨最多就是銀行對于企業(yè)的信貸審批的程序十分繁瑣，審批中的中間費用較高，所以企業(yè)獲取貸款的時間成本以及資金成本較高。同時在銀行的審批過程中，往往以企業(yè)的盈利、擔保條件等作為考察的重點，不僅提高了中小企業(yè)貸款的門檻，而且增加了銀行的工作任務。浙江中小企業(yè)自身的財務管理制度以及抵押制度等建設本身不完善，往往無法依據銀行的要求提供完善的財務報表以及固定資產，所以在繁瑣的程序下，中小企業(yè)往往獲得較低的信用貸款額度，難以有效滿足中小企業(yè)資金的需求。國際貿易融資的審批程序繁瑣，對于中小企業(yè)來說國際貿易業(yè)務比較緊急，利用短時間業(yè)務鏈來進行融資需要銀行急速的審批程序，因此繁瑣的審批程序導致中小企業(yè)無法利用業(yè)務鏈來進行融資。三、改善浙江企業(yè)融資現狀的對策建議（一）企業(yè)自身對策1.完善企業(yè)的財務管理制度第一，完善公司財務管理制度。財務報表是銀行信用研究的重要組成部分。目前，浙江中小企業(yè)標準化國際貿易是浙江省國際貿易的重要組成部分。目前，中雄改不完善的財務管理制度也影響了銀行的授信審批。因此，中小企業(yè)應根據現有銀行的授信管理要求，自行開發(fā)財務管理制度，協(xié)調財務報表和外匯收入的建設。二是中小企業(yè)管理者應積極更新自身財務管理理念，完善公司財務管理體系。二是受當前經濟環(huán)境的影響，管理理念和理念沒有及時更新，監(jiān)管者應更加重視管理工作，提高管理技能和專業(yè)知識。與此同時，我們必須投資于提高工作技能和文化素養(yǎng)。這樣，在實際進行財務管理的時候，這個中小企業(yè)就應該充分尊重“以人為本”的原則和財務管理主體管理的核心內容。它可以保護權利并結合責任。同時可以實現有針對性的服務。2.借助上下游企業(yè)提高國際融資能力供應鏈融資是發(fā)達市場解決中小企業(yè)融資問題的常用方式，但目前浙江中小企業(yè)應用較少。一些上下游交易非常普遍，在上下游企業(yè)中信用記錄良好的中小型企業(yè)可以采用這種方式。由于浙江大部分中小企業(yè)沒有實體產業(yè)，企業(yè)本身規(guī)模不大，可以抵押貸款的產品也很少，因此充分利用了供應鏈融資。另一方面，企業(yè)可以與信譽良好的客戶和供應商合作，為中小企業(yè)提供擔保，獲得更多的銀行貸款，降低企業(yè)銀行審批的復雜性。另一方面，企業(yè)也可以充分利用自身債務人作為抵押物，以應收信用良好的客戶作為抵押物作為授信來源，提高了企業(yè)資金、資金鏈和上游的利用率。下游企業(yè)向銀行借款擔保，提高中小企業(yè)融資能力。（二）銀行對策1.優(yōu)化金融機構自身的服務水平加大國際貿易融資產品的創(chuàng)新。一方面金融機構應該提升結構性國際貿易融資形式，將傳統(tǒng)的國際貿易融資產品、新型國際貿易融資產品以及外匯交易衍生品進行組合，并且根據不同行業(yè)的中小企業(yè)進行個性化的設計，滿足中小企業(yè)對于國際貿易融資的需求。另一方面為了提升中小企業(yè)的融資效率，商業(yè)銀行可以為中小企業(yè)提供國際貿易融資的綠色通道或者設置中小企業(yè)融資的業(yè)務部門，提升中小企業(yè)的業(yè)務辦理效率，滿足中小企業(yè)的融資需求。2.加強有關部門溝通來簡化審批程序一是銀行要加強與政府的溝通與合作。為了充分整合政府為中小企業(yè)設立的各種交易系統(tǒng)，銀行需要與政府建立定期溝通機制，通過論壇、沙龍等形式與各級政府工作人員進行多種形式的溝通。合作空間，中小企業(yè)發(fā)展。二是國家相關扶持政策向中小企業(yè)轉移。一些中小企業(yè)沒有足夠的信息。與中小企業(yè)溝通時，銀行需要充分了解政府相關政策，如跨境貿易政策、人民幣投資收費等，讓中小企業(yè)充分了解最新推薦做法。在此過程中，政府出臺了各種優(yōu)惠政策，使企業(yè)能夠避免交易過程中的各種干擾。此外，銀行可以與保險機構合作，為中小企業(yè)提供類似的貸款擔保，從而降低銀行的信用風險，解決中小企業(yè)融資問題。四、總結浙江中小企業(yè)在浙江的國際貿易中的作用越來越突出，其融資難的問題也越來越緊迫。本文通過對浙江中小企業(yè)國際貿易融資的研究，主要得出了以下兩個結論：一是浙江省目前國際貿易銀行方面存在國際貿易融資的服務標準滯后和銀行對國際貿易融資的審批程序繁瑣等問題；二是浙江省目前國際貿易融資中存在中小企業(yè)的財務管理不規(guī)范、浙江中小企業(yè)普遍缺乏融資需要的抵押品等問題；對于存在的問題提出相對應的解決措施。參考文獻：[1]葉梅.中小企業(yè)國際貿易融資存在的問題及對策研究[J].中國中小企業(yè),2021(03):170-171.[2]吳雯雯.國際金融動蕩環(huán)境下我國中小企業(yè)國際貿易融資風險分析[J].中國市場,2020(19):188-189.[3]杜去凡.我國中小企業(yè)國際貿易融資問題及對策研究[J].市場周刊