金融風(fēng)險評估指引

-PAGE6--PAGE5-銀行業(yè)金融風(fēng)險評估指引（暫行）第一條為切實履行人民銀行防范和化解金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定的法定職責(zé)，充分發(fā)揮人民銀行的綜合信息優(yōu)勢和專業(yè)技能優(yōu)勢，全面查找各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營管理中所存在的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險隱患，推動銀行業(yè)持續(xù)平穩(wěn)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)中國人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定的通知》等法律法規(guī)及有關(guān)規(guī)定，制定本指引。第二條本指引所稱的金融風(fēng)險評估，是指對直接、間接可能引發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)資本金不足、流動性不足、對外償付能力不足、資產(chǎn)質(zhì)量下降等風(fēng)險后果的各種潛在風(fēng)險進(jìn)行評估，及早獲取信息，掌握事態(tài)發(fā)展動向，迅速作出風(fēng)險分析判斷，提早采取相關(guān)預(yù)防措施的工作。第三條金融風(fēng)險評估對象為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)關(guān)注地方法人金融機(jī)構(gòu)（包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行）。第四條按照分級管理原則，支行負(fù)責(zé)區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險評估，并組織人民銀行區(qū)各市中心支行、南寧市各縣支行開展金融風(fēng)險評估工作，同時是南寧轄區(qū)金融風(fēng)險評估工作實施的具體承擔(dān)機(jī)構(gòu)。人民銀行區(qū)各市中心支行協(xié)助支行開展本轄區(qū)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險評估工作，是本轄區(qū)評估工作實施的具體承擔(dān)機(jī)構(gòu)。第五條金融風(fēng)險評估方式可分為非現(xiàn)場金融風(fēng)險評估和現(xiàn)場金融風(fēng)險評估。人民銀行區(qū)各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)綜合運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)報送信息、人民銀行調(diào)查統(tǒng)計系統(tǒng)信息、人民銀行征信系統(tǒng)信息、監(jiān)管部門共享信息、調(diào)研信息、行政處罰信息、信訪投訴信息、新聞媒體信息等各類可得信息，采取定量評估與定性評估相結(jié)合的方式對轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全方位評估。對評估過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險隱患，如有必要，應(yīng)派員赴相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實地走訪進(jìn)行確認(rèn)和核實。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對人民銀行區(qū)各分支機(jī)構(gòu)實地走訪核實情況應(yīng)給予積極協(xié)助和配合，如實回答走訪人員的詢問，提供與前款所稱風(fēng)險隱患有關(guān)的信息材料。第六條行業(yè)風(fēng)險評估應(yīng)重點(diǎn)對轄區(qū)銀行業(yè)系統(tǒng)性金融風(fēng)險進(jìn)行分析，全面反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險的總體特征和結(jié)構(gòu)特征；機(jī)構(gòu)風(fēng)險評估應(yīng)著重對轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的非審慎行為及其帶來的“負(fù)外部性”進(jìn)行評價和揭示，重點(diǎn)關(guān)注地方法人金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等潛在風(fēng)險；特定類別金融風(fēng)險評估應(yīng)重點(diǎn)分析轄區(qū)高風(fēng)險金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)、各類突發(fā)事件的影響。第七條支行原則上每半年開展一次行業(yè)風(fēng)險評估，每季度開展一次機(jī)構(gòu)風(fēng)險評估；人民銀行區(qū)各市中心支行、各縣支行原則上每半年開展一次機(jī)構(gòu)風(fēng)險評估，根據(jù)形勢發(fā)展需要也可不定期開展機(jī)構(gòu)風(fēng)險評估。第八條行業(yè)風(fēng)險評估結(jié)果和機(jī)構(gòu)風(fēng)險評估結(jié)果以《金融風(fēng)險監(jiān)測報告》的形式發(fā)布，發(fā)布范圍由人民銀行區(qū)各分支機(jī)構(gòu)行長或分管金融穩(wěn)定工作的副行長視情況確定。單家機(jī)構(gòu)風(fēng)險評估結(jié)果通過正式發(fā)文以《金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性風(fēng)險評估意見書》的形式向被評估機(jī)構(gòu)反饋。若被評估機(jī)構(gòu)為分支機(jī)構(gòu)，可同時向其上級主管機(jī)構(gòu)和相應(yīng)監(jiān)管部門通報；若被評估機(jī)構(gòu)為法人機(jī)構(gòu)，可同時向其董事會、主要股東和相應(yīng)監(jiān)管部門通報，若有必要，還可在其股東大會上宣讀。第九條人民銀行區(qū)各分支機(jī)構(gòu)針對評估發(fā)現(xiàn)的問題，除向相關(guān)部門披露穩(wěn)健性評估結(jié)果并要求被評估對象對評估發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改外，視情節(jié)輕重，可采取約見金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人談話、風(fēng)險提示以及人民銀行權(quán)限范圍內(nèi)的各項處理措施。評估的最終結(jié)果可作為金融機(jī)構(gòu)差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整中穩(wěn)健性參數(shù)的重要參考，納入金融機(jī)構(gòu)綜合評價體系中的金融穩(wěn)定工作考核。同時，如被評估金融機(jī)構(gòu)的年度評估存在較大問題和風(fēng)險的，該金融機(jī)構(gòu)應(yīng)列為下一年度重點(diǎn)風(fēng)險監(jiān)測評估對象，加大對其管理與指導(dǎo)力度。第十條支行將加大對人民銀行區(qū)各分支機(jī)構(gòu)的工作指導(dǎo)