2022年江西省中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫(kù)

2022年江西省中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與

綜合能力》考試題庫(kù)

一、單選題

1.債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)

人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本。以上的出資人，可以向人民

法院申請(qǐng)重整。

A、二十分之一

B、十五分之一

C、十分之一

D、五分之一

答案：C

解析：略

2.()是一個(gè)事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時(shí)具有很強(qiáng)的主觀性。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

答案：C

解析：持有期收益率二(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格X100%。由于出售

價(jià)格只有在投資者實(shí)際出售債券時(shí)才能夠確定，是一個(gè)事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)

行投資決策時(shí)只能主觀預(yù)測(cè)出售價(jià)格，因此,這個(gè)指標(biāo)在作為投資決策的參考時(shí),

具有很強(qiáng)的主觀性。

3.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯(cuò)誤的是。。

A、公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營(yíng)的重要制度

B、公司資本要一次繳清

C、公司資本不得任意變更

D、公司增加或者減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)作出決議，并由代表三分之二

以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記

答案：B

解析：新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。

4.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中?；緶?zhǔn)則的要求。

A、勤勉盡職

B、專業(yè)勝任

C、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D、公平競(jìng)爭(zhēng)

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。

5.我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是0o

A、現(xiàn)金資產(chǎn)

B、貸款資產(chǎn)

C、證券資產(chǎn)

D、固定資產(chǎn)

答案：B

解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。

6.根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造性

金融犯罪、()和規(guī)避性金融犯罪。

A、針對(duì)銀行的金融犯罪

B、利用便利性金融犯罪

C、危害貨幣管理制度的金融犯罪

D、危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪

答案：B

解析：B根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、

偽造性金融犯罪、利用便利性金融犯罪和規(guī)避性金融犯罪。

7.風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取的策略和措施，不包括()。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散

B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D、風(fēng)險(xiǎn)聚集

答案：D

解析：D風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)

償?shù)炔呗院痛胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

8.下列關(guān)于存款的說(shuō)法正確的是。。

A、定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低

B、個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取

C、教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為5%

D、教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬(wàn)元

答案：D

解析：A項(xiàng)，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個(gè)人通知存款是?種

不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而

不可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支?。籆項(xiàng)，對(duì)教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。

9.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進(jìn)行債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)換活動(dòng)的中介

機(jī)構(gòu)通常是。金融機(jī)構(gòu)。

A、契約型

B、間接

C、調(diào)控型

D、直接

答案：B

解析：間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。融資活

動(dòng)一般要通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見(jiàn)面、不發(fā)生直接的債

權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺

的調(diào)劑。

10.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定外多換兩萬(wàn)美元，該

工作人員不當(dāng)做法是0。

A、建議客戶明年再來(lái)結(jié)匯

B、擔(dān)心“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒(méi)有辦法

C、建議其購(gòu)買(mǎi)外匯產(chǎn)品

D、建議客戶將錢(qián)轉(zhuǎn)入家人賬戶再結(jié)匯

答案：B

解析：B監(jiān)管規(guī)避指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得

向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，但從業(yè)人員可以在法律允許范圍內(nèi)

為客戶提供建議

11.我國(guó)的中央銀行是指（）。

A、中國(guó)商業(yè)銀行

B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C、中國(guó)人民銀行

D、中國(guó)建設(shè)銀

答案：C

解析：中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院組成部門(mén)之一，是代表政府干

預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)。

12.資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)

銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)

營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)（）最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。

A、凈現(xiàn)金流量

B、經(jīng)濟(jì)利益

C、凈利息收益率

D、經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

答案：D

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商

業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)

經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率最大化,進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。

13.同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)

算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，()o

A、實(shí)行限額償付

B、償付50萬(wàn)人民幣

C、實(shí)行部分償付

D、實(shí)行全額償付

答案：D

解析：同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并

計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實(shí)行全額償付。

14.通常，時(shí)間越長(zhǎng)，銀行面臨的非預(yù)期損失,所需的經(jīng)濟(jì)資本―

______。0

A、越大；越多

B、越小；越多

C、越大；越少

D、越小；越少

答案：A

解析:在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮時(shí)間范圍。通常而言，

時(shí)間越長(zhǎng)，銀行面臨的非預(yù)期損失越大，所需的經(jīng)濟(jì)資本就越多。

15.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。

Ax庫(kù)存現(xiàn)金

B、存放同業(yè)款項(xiàng)

C、托收中的款項(xiàng)

D、在央行的超額準(zhǔn)備金存款

答案：C

解析：商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他金

融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

16.2010年至2012年上半年，由于國(guó)際大宗商品價(jià)格上漲，導(dǎo)致我國(guó)重要原材

料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于()通貨膨脹。

A、需求拉上型

B、結(jié)構(gòu)型

C、成本推動(dòng)型

D、供求混合型

答案：C

解析：成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求

不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來(lái)自兩

個(gè)方面的原因：①工資推進(jìn)的通貨膨脹；②利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。本題所述情景

屬于利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提高。

17.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是()。

A、定期存款不能提前支取

B、所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C、存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

D、存款人必須使用實(shí)名

答案：D

解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部

分的利息同本金一并支取；活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本

金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利；存款人的利息稅由存款

銀行代扣代繳?？键c(diǎn)個(gè)人存款業(yè)務(wù)

18.以下不是《行政訴訟法》設(shè)立的目的是（）

A、防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為

B、保證人民法院正確、及時(shí)審理行政案件

C、保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益

D、維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)

答案：A

解析：行政訴訟法》設(shè)立旨在保證人民法院正確、及時(shí)審理行政案件，保護(hù)公民、

法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使行政職權(quán)。

19.目前成熟股票市場(chǎng)普遍采用的發(fā)行制度是。。

A、審批制

B、核準(zhǔn)制

C、注冊(cè)制

D、會(huì)員制

答案：C

解析：目前成熟股票市場(chǎng)普遍采用的發(fā)行制度是注冊(cè)制。

20.在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損

失水平稱為()O

A、預(yù)期損失

B、非預(yù)期損失

C、極端損失

D、平均損失

答案：B

解析：非預(yù)期損失是指在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，一定置信度(如99.9%)下，銀行承

擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可能超出預(yù)期損失的損失水平。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，銀行承擔(dān)的非預(yù)

期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。

21.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)，。彼此互稱為聯(lián)行。

A、不同國(guó)別的兩家銀行間

B、兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行間

C、同一家銀行的不同部門(mén)間

D、同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。其中國(guó)內(nèi)聯(lián)行清

算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)。同一家

銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

22.()按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和

期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、匯率風(fēng)險(xiǎn)

C、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：A利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、

基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

23.我國(guó)《民法通則》規(guī)定的普通訴訟時(shí)效期間為()年。

Av一年

B、兩年

C、五年

D、十年

答案：B

解析：B

24.影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素不包括()。

A、債券的面值

B、市場(chǎng)利率

C、是否可提前贖回

D、稅收待遇

答案：B

解析：影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效

期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。B

項(xiàng)屬于影響債券定價(jià)的外部因素。

25.財(cái)政部2009年3月17日表示，由財(cái)政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)

債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過(guò)市場(chǎng)化招標(biāo)確

定。對(duì)于以上材料分析正確的是0O

A、該債券屬于貨幣市場(chǎng)工具

B、該債券屬于短期金融工具

C、該債券屬于資本市場(chǎng)工具

D、該債券風(fēng)險(xiǎn)比企業(yè)債券要高

答案：C

解析：資本市場(chǎng)是以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融

通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年,

因此該債券屬于資本市場(chǎng)工具。

26.已知某銀行2015年總收入為8000萬(wàn)元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬(wàn)

元，其他成本為4500萬(wàn)元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)元，那么其風(fēng)險(xiǎn)

調(diào)整后資本回報(bào)率為（）。

A、9%

B、61%

C、70%

D、160%

答案：B

解析:

【[風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后總收入-資金成本-經(jīng)營(yíng)成本-風(fēng)險(xiǎn)成本-稅項(xiàng)x[pg%所以

【解析】資本回報(bào)率-經(jīng)濟(jì)資本’所以

選B

27.商業(yè)銀行的薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持一定的原則，不包括。。

A、薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

B、短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

C、基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D、薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

答案：C

解析：薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一;

②薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本

調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)；④短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。C項(xiàng)，基本薪酬只是

薪酬中的一種。

28.0是指并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。

A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C、風(fēng)險(xiǎn)分散

D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露轉(zhuǎn)移給第三方，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體有所改

變。B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)

或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略；C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)分

散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法；D項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行

拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以規(guī)避承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，即不做業(yè)務(wù),

不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

29.無(wú)效合同的法律效力（）。

A、自履行時(shí)無(wú)效

B、自被確認(rèn)無(wú)效時(shí)無(wú)效

C、自登記時(shí)無(wú)效

D、自訂立時(shí)無(wú)效

答案：D

解析：略

30.0不屬于即期外匯交易的幣種。

Ax瑞士法郎

B、瑞典克朗

C、泰銖

D、新西蘭元

答案：C

解析：即期外匯交易適用于有外幣交易需求的客戶，可實(shí)現(xiàn)客戶不同幣種之間的

轉(zhuǎn)換需求，涵蓋幣種包括美元、港元、歐元、日元、英鎊、瑞士法郎、澳大利亞

元、加拿大元、新加坡元、瑞典克朗、丹麥克朗、挪威克朗,新西蘭元等。

31.重組是銀監(jiān)會(huì)對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對(duì)于重組失敗的,

銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由。依法宣告破產(chǎn)。

A、人民法院

B、人民檢察院

C、國(guó)務(wù)院

D、中國(guó)人民銀行

答案：A

解析：重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市

場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對(duì)于重組

失敗的，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

32.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服

再向人民法院提起訴訟的，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理后者受理后超過(guò)行政復(fù)議

期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書(shū)之日起或

者行政復(fù)議期滿之日起。之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

Ax10日

Bx15日

C、20日

D、30日

答案：B

解析：法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不

服再向人民法院提起訴訟的，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理后者受理后超過(guò)行政復(fù)

議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書(shū)之日起

或者行政復(fù)議期滿之日起15日之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

33.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是。。

A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B、汽車金融公司

C、信托公司

D、基金管理公司

答案：D

解析：由銀監(jiān)會(huì)負(fù)債監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

34.在經(jīng)濟(jì)周期的（）階段，企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。

A、繁榮

B、衰退

C、蕭條

D、復(fù)辦

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。

在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開(kāi)始增加投資

并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常，利潤(rùn)增加，對(duì)借貸資金的需求也

顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有明顯擴(kuò)大。

35.0是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來(lái)資本充

足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。

A、資產(chǎn)規(guī)劃

B、資本規(guī)劃

C、戰(zhàn)略規(guī)劃

D、發(fā)展規(guī)劃

答案：B

解析：資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來(lái)

資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求卻補(bǔ)充的計(jì)劃。

36.近期，某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支

行的一位朋友張某進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。

A、張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)

B、張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況

C、未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

D、如果李某答應(yīng)不披露采訪對(duì)象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表

所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

37.從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在0之中。

A、私人消費(fèi)

B、政府消費(fèi)

C、固定資本形成

D、存貨增加

答案：C

解析：C私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消

費(fèi)之中。

38.債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人。同意。

A、三分之一

B、過(guò)半數(shù)

C、三分之二

D、全部

答案：B

解析：債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)

同意。

39.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶問(wèn)職業(yè)操守要求的是。。

A、熟知業(yè)務(wù)

B、專業(yè)勝任

C、監(jiān)管規(guī)避

D、崗位職責(zé)

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職

責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢(qián)、禮貌服務(wù)、公平對(duì)待、

風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露以及授信盡職等。B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。

40.下列關(guān)于固定利率與浮動(dòng)利率的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A、固定利率便于計(jì)算成本和收益

B、浮動(dòng)利率能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用

C、浮動(dòng)利率便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益

D、固定利率是指在整個(gè)借貸合同期內(nèi)，利率不因市場(chǎng)資金供求狀況或其他因素

而變化

答案：C

解析：浮動(dòng)利率不便于計(jì)算與預(yù)測(cè)成本和收益

41.0是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析。

A、市場(chǎng)準(zhǔn)入

B、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C、現(xiàn)場(chǎng)檢查

D、事后處理

答案：C

解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析。

42.下列不屬于破產(chǎn)申請(qǐng)人的是。。

A、債務(wù)人

B、債權(quán)人

C、清算人

D、擔(dān)保人

答案：D

解析：破產(chǎn)申請(qǐng)人包括：①債務(wù)人，債務(wù)人可以向人民法院提出“重整、和解或

者破產(chǎn)清算”的申請(qǐng)；②債權(quán)人，債權(quán)人可以向人民法院提出“重整或者破產(chǎn)清

算”的申請(qǐng)；③清算人，企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產(chǎn)不足以

清償債務(wù)的，依法負(fù)有清算責(zé)任的人應(yīng)當(dāng)向人民法院申請(qǐng)破產(chǎn)清算。

43.0是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。

A、票面利率

B、市場(chǎng)利率

C、流通性

D、債券面額

答案：B

解析：市場(chǎng)利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價(jià)格是按面值

發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。

44.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。

A、信用貸款

B、保證

C、質(zhì)押

D、抵押

答案：C

解析：質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律

法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人

不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)

本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。

45.現(xiàn)場(chǎng)檢查還要檢查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，其中不包括。。

A、貸款的基本程序與風(fēng)險(xiǎn)控制

B、資產(chǎn)質(zhì)量分析

C、不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度

D、內(nèi)部控制報(bào)告與信息系統(tǒng)

答案：B

解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查還要檢查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，如有關(guān)的貸款標(biāo)準(zhǔn)

和政策，貸款的基本程序與風(fēng)險(xiǎn)控制，不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度，呆賬準(zhǔn)

備金提取和壞賬核銷的標(biāo)準(zhǔn)與政策，管理人員的素質(zhì)與水平，內(nèi)部控制報(bào)告與信

息系統(tǒng)等。

46.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙

雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》

的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是。。

A、3月10日

B、3月20日

C、3月24日

D、4月1日

答案：C

解析：《合同法》第三十二條規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方

當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。題中雙方采用書(shū)面形式訂立合同，簽訂合同之

日為合同成立之日。

47.銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總

金額的()。

A、10%

B、20%

C、30%

D、50%

答案：B

解析：銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資

總金額的20%；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不得低于50%。

48.多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法

人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是()上的聯(lián)接關(guān)系。

A、業(yè)務(wù)

B、職權(quán)

G資本

D、管理

答案：C

解析：多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有

法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。

49.在銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策的是。。

A、董事

B、高級(jí)管理層

C、股東

D、監(jiān)事

答案：B

解析：高級(jí)管理層是負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。

50.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)是。。

A\匯票

B、本票

C、發(fā)票

D、支票

答案：C

解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

51.某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部

本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%,扣除20%利息稅后，該

客戶能取回的全部金額是0。

A、1000.48

B、1000.6

C、1000.56

D、1000.45

答案：D

解析：D若使用積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為28天。稅后利息為：1000X(0.72%

4-360)X28=0.56o扣掉利息稅后為0.448。故取回的全部金額為1000+0.448=1

000.448^1000.45元。

52.風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提是。。

A、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C\風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D、風(fēng)險(xiǎn)偏好

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型

和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。

53.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是()。

A、金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序一

B、金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C、金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D、金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的

答案：D

解析：D項(xiàng)，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具

有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。

54.一般性貨幣政策的主要作用在于對(duì)（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)

生影響。

A、貨幣貯存量

B、貨幣供應(yīng)量

C、貨幣發(fā)行量

D、現(xiàn)金發(fā)行量

答案：B

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量的

調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。

55.下列關(guān)于仲裁的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、沒(méi)有仲裁協(xié)議，一方申請(qǐng)仲裁的，仲裁委員會(huì)不予受理

B、當(dāng)事人達(dá)成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁

協(xié)議無(wú)效的除外

C、實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同

D、仲裁實(shí)行的是一裁終局制度

答案：C

解析：實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭(zhēng)議發(fā)生之前訂立的，它通常作為合

同中的一項(xiàng)仲裁條款出現(xiàn)；②在爭(zhēng)議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)生的爭(zhēng)議提交給

仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。

56.對(duì)復(fù)議被申請(qǐng)人提供的書(shū)面答復(fù)和作出具體行政行為的有關(guān)材料，申請(qǐng)人、

第三人在復(fù)議過(guò)程中。。

A、不可以查閱

B、有權(quán)查閱

C、經(jīng)法院準(zhǔn)許可以查閱

D、經(jīng)復(fù)議機(jī)關(guān)準(zhǔn)許可以查閱

答案：B

解析：行政復(fù)議當(dāng)事人有閱卷權(quán)。申請(qǐng)人、第三人可以查閱被申請(qǐng)人提出的書(shū)面

答復(fù)、作出具體行政行為的證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國(guó)家秘密、商業(yè)

秘密或者個(gè)人隱私外，行政復(fù)議機(jī)關(guān)不得拒絕。

57.票據(jù)的流通性是指()。

A、必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B、如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，以記載為準(zhǔn)

C、除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過(guò)背書(shū)方式轉(zhuǎn)讓而流通

D、票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

答案：C

解析：A項(xiàng)是票據(jù)的要式性；B項(xiàng)是票據(jù)的文義性；D項(xiàng)表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。

58.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)不包括()o

A、各職能部門(mén)收到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

B、層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門(mén)，在一定程度上增加了管理費(fèi)用

C、總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率

D、各層級(jí)職能部門(mén)自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高

答案：C

解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)，一是各層級(jí)職能部門(mén)自成體

系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高；二是若總行對(duì)分行授權(quán)不

當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門(mén)收到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部

環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍；四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門(mén)，在一定程度上增加

了管理費(fèi)用

59.關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A、要約可以撤銷和撤回

B、要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C、撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

D、受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回

答案：D

解析：D有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人；②要約

人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對(duì)要約的

內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。

60.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是()o

A、銀行存款

B、金融機(jī)構(gòu)工作人員

C、銀行信貸資金

D、金融機(jī)構(gòu)自有資金

答案：B

解析：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國(guó)家規(guī)定

發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)

及其工作人員；其客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。

61.下列對(duì)貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是。。

A、商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

B、短期貸款和銀團(tuán)貸款

C、集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

D、短期貸款和中長(zhǎng)期貸款

答案：D

解析：貸款的業(yè)務(wù)分類，具體包括：①按照客戶類型，可劃分為個(gè)人貸款和公司

貸款；②按照貸款期限，可劃分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款；③按有無(wú)擔(dān)保，可劃

分為信用貸款和擔(dān)保貸款。

62.在匯率標(biāo)價(jià)方法中，直接標(biāo)價(jià)法是（）。

A、一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

B、一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

C、一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D、一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

答案：A

解析：直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方

法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

63.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的。。

A、15%

B、20%

C、35%

D、50%

答案：C

解析:固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報(bào)酬,

包括津補(bǔ)貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的勞動(dòng)投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的

經(jīng)營(yíng)責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的3

5%。

64.()年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)。

A、2000

B、2001

G2002

D、2003

答案：D

解析：2003年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)

會(huì)。

65.下列關(guān)于支票的表述，正確的是()o

A、轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B、劃線支票可以提取現(xiàn)金

C、支票等同于現(xiàn)金

D、普通支票可以提取現(xiàn)金

答案：D

解析：支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取

現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。A項(xiàng)，支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取

現(xiàn)金。8項(xiàng)，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，

不能取現(xiàn)。c項(xiàng)，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。

66.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于。。

A、開(kāi)證行不同

B、開(kāi)證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

C、開(kāi)證申請(qǐng)人不同

D、受益人不同

答案：B

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證

行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。而在一般信

用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行

其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。

67.誠(chéng)信審貸的內(nèi)容不包括0。

A、借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則

B、按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料

C、貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

D、借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法

答案：C

解析：誠(chéng)信審貸的實(shí)質(zhì)包含兩方面內(nèi)容：一是借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，按照貸

款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完

整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法、信用記錄良好、

貸款用途明確合法以及還款來(lái)源明確合法。

68.通貨緊縮的基本標(biāo)志是0。

A、國(guó)民收入持續(xù)下降

B、物價(jià)總水平持續(xù)下降

C、貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降

D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率持續(xù)下降

答案：B

解析:通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給,

導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

69.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為。。

A、跟單托收

B、出口托收

C、光票托收

D、進(jìn)口托收

答案：C

解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融

單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”;跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)

票等商業(yè)單據(jù)。

70.銀行在支付結(jié)算業(yè)務(wù)中所使用的托收結(jié)算方式屬于()。

A、銀行信用

B、商業(yè)信用

C、合作信用

D、租賃信用

答案：B

解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)

任。

71.0指由于匯率波動(dòng)造成的以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可

能性。

A、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、資金風(fēng)險(xiǎn)

D、匯率風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)指由于匯率波動(dòng)造成的以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損

失的可能性。

72.()是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

A、期權(quán)

B、擔(dān)保

C、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

D、出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸

答案：B

解析:風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來(lái)的損失,擔(dān)保就是最常用、

最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。ACD三項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的措施。

73.銀行常用的資本概念不包括()。

A、賬面資本

B、監(jiān)管資本

C、負(fù)債資本

D、經(jīng)濟(jì)資本

答案：C

解析：C銀行常用的資本概念主要包括賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。

74.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履

行行政決議的，沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期屆滿之日起。內(nèi)，

依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

A、一個(gè)月

B、兩個(gè)月

C、三個(gè)月

D、半年

答案：C

解析：當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不

履行行政決議的，沒(méi)有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期屆滿之日起三個(gè)

月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

75.最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀

行體系本身又無(wú)法滿足這種需求時(shí)，由。向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體

系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

A、商業(yè)銀行

B、中央銀行

C、銀監(jiān)會(huì)

D、國(guó)務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而

銀行體系本身又無(wú)法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保

銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

76.某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院能不能作為保證人()

A、經(jīng)過(guò)其主管部門(mén)批準(zhǔn)后可以

B、不可以

C、鋼鐵公司和銀行都同意后才可以

D、有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

答案：B

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第九條規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)

單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。

77.不屬于其他金融機(jī)構(gòu)的是()

A、期貨公司

B、金融控股公司

C、小額貸款公司

D、第三方支付公司

答案：A

解析：其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部門(mén)，主要包括金融控股公司、小額

貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。

78.近期，某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支

行的一位朋友張某進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。

A、張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)

B、張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況

C、未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

D、如果李某答應(yīng)不披露采訪對(duì)象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表

所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

79.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小

劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違

反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于O規(guī)定

A、監(jiān)管規(guī)避

B、協(xié)助執(zhí)行

C、內(nèi)部交易

D、風(fēng)險(xiǎn)提示

答案：B

解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私

情，不協(xié)助有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)依

法對(duì)客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報(bào)信或協(xié)助轉(zhuǎn)

移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無(wú)法進(jìn)行。

80.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。

A、只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B、不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C、我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

解析：A項(xiàng)，我國(guó)商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；B項(xiàng)，我國(guó)

商業(yè)銀行可發(fā)放對(duì)公貸款（又稱公司貸款、企業(yè)貸款），該貸款以企事業(yè)單位為對(duì)

象；D項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件

不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。

81.甲公司業(yè)務(wù)經(jīng)理乙長(zhǎng)期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費(fèi)由公司按月結(jié)清。后乙

因故辭職，月底餐廳前去結(jié)帳時(shí)，甲公司認(rèn)為，乙當(dāng)月的幾次用餐都是招待私人

朋友，因而拒付乙所簽單的餐費(fèi)。下列說(shuō)法正確的是。。

A、甲公司應(yīng)當(dāng)付款

B、甲公司應(yīng)當(dāng)付款，乙承擔(dān)連帶責(zé)任

C、甲公司有權(quán)拒絕付款

D、甲公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)補(bǔ)充責(zé)任

答案：A

解析：《中華人民共和國(guó)合同法》第49條：”行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)

或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，相對(duì)人有理由相信行為人有代理權(quán)

的，該代理行為有效?！币业霓o職在甲公司未對(duì)外公布的情況下，乙辭職的效力

不能對(duì)抗善意第三人。乙長(zhǎng)期在丙餐廳簽約招待客戶，丙餐廳在不知乙辭職的情

況下有理由相信乙對(duì)甲公司有代理權(quán)，乙當(dāng)月的幾次用餐招待私人朋友的行為構(gòu)

成表見(jiàn)代理，甲公司應(yīng)該付款，A項(xiàng)正確。

82.某商業(yè)銀行2006年1月5日買(mǎi)入國(guó)債，價(jià)格是100元，2007年1月5日賣(mài)

出該國(guó)債，價(jià)格是110元，期間未分配利息。則持有期收益率為()O

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

答案：A

解析：持有期收益率二(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格*100爐(110-100)

/100*100%=10%o

83.主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于()。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：D

解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬

的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，

主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%o

84.目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體是。。

A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品

C、開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品

D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：A

解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也

是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。

85.目前成熟股票市場(chǎng)普遍采用的發(fā)行制度是()o

A、審批制

B、核準(zhǔn)制

G注冊(cè)制

D、會(huì)員制

答案：C

解析：注冊(cè)制則是目前成熟股票市場(chǎng)普遍采用的發(fā)行制度。

86.下列關(guān)于商業(yè)銀行的資本作用的表述，錯(cuò)誤的是()。

A、滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)短期資金的需要

B、吸收損失

C、限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D、維持市場(chǎng)信心

答案：A

解析：滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要。

87.信用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為()o

A、進(jìn)口信用證和出口信用證

B、可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C、跟單信用證和光票信用證

D、即期信用證和遠(yuǎn)期信用證

答案：B

解析:信用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

88.借記卡按功能不同的劃分不包括0。

A、轉(zhuǎn)賬卡

B、專用卡

C、多用卡

D、儲(chǔ)值卡

答案：C

解析：C借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。

89.以下不屬于個(gè)人存款的是。。

A、定活兩便存款

B、教育儲(chǔ)蓄存款

C、協(xié)定存款

D、保證金存款

答案：C

解析：個(gè)人存款的種類有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、

整存零取和存本取息；③定活兩便存款；④個(gè)人通知存款；⑤教育儲(chǔ)蓄存款；⑥

保證金存款。c項(xiàng)，協(xié)定存款屬于單位存款。

90.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列情形中，當(dāng)事人不可以解除合同的是。。

A、因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的

B、因當(dāng)事人一方不想履行合同義務(wù)

C、當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行

D、在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主

要債務(wù)

答案：B

解析：《合同法》規(guī)定，有下列情形之一的，當(dāng)事人可以解除合同：①因不可抗

力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；②在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以

自己的行為表明不履行主要債務(wù)；③當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在

合理期限內(nèi)仍未履行;④當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能

實(shí)現(xiàn)合同目的；⑤法律規(guī)定的其他情形。

91.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說(shuō)明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及

其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實(shí)特

征?？陀^方面要件不包括()O

A、危害金融管理秩序的行為

B、金融犯罪的危害后果

C、金融犯罪的行為對(duì)象

D、金融犯罪的自然人主體

答案：D

解析：D項(xiàng)，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。

92.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有（）和（）

A、一般保證，連帶責(zé)任保證

B、特殊保證，無(wú)責(zé)任保證

C、特殊保證，連帶責(zé)任保證

D、一般保證，無(wú)責(zé)任保證

答案：A

解析：根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。

93.行業(yè)生命周期最長(zhǎng)的階段是。。

A、初創(chuàng)期

B、成長(zhǎng)期

C、成熟期

D、衰退期

答案：D

解析：在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要

長(zhǎng),大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況,甚至?xí)L(zhǎng)期存在于人類社會(huì)發(fā)展過(guò)程中。

94.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。

A、客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封

B、保管物品的金額不同

C、保管物品的種類不同

D、保管期限不同

答案：A

解析：代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明

保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在

將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。

95.債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意。

A、三分之一

B、過(guò)半數(shù)

C、三分之二

D、全部

答案：B

解析：債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人過(guò)半數(shù)

同意。

96.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息。。

A、按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算

B、按照存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率計(jì)算

C、按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

D、采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開(kāi)戶日掛牌公告的利率和調(diào)整

日掛牌公告的利率計(jì)算

答案：B

解析：定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。定期存

款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

97.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》,關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管

要求的說(shuō)法不正確的是。。

A、第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本

充足率分別為4%、6%和8%

B、第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和。?2.5%

C、第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%

D、第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四

個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和

資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求,

分別為2.5%和。?2.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%;

第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。

98.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)導(dǎo)致0。

A、貨幣供應(yīng)量增加

B、貨幣供應(yīng)量減少

C、外匯儲(chǔ)備增加

D、外匯儲(chǔ)備減少

答案：B

解析：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定

存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在

其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致

貨幣供應(yīng)量減少。

99.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

B、貨幣資金融通功能

C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D、交易及定價(jià)功能

答案：B

解析：B融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

100.我國(guó)三大政策性銀行成立于（）年。

A、1994

B、1995

C、1996

D、1998

答案：A

解析：1994年，我國(guó)組建了三家政策性銀行，即國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀

行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

101.出現(xiàn)以下哪一種情形時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部

門(mén)的約見(jiàn)（）

A、所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)

B、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行政策法規(guī)允許范圍內(nèi)的娛樂(lè)活動(dòng)

C、處理客戶投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶

D、機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀

答案：A

解析：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)

的約見(jiàn)：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；②所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾

正計(jì)劃；③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn);

④監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為需要約見(jiàn)的其他情形。

102.如果債券的票面利率固定，則當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，債券的市場(chǎng)價(jià)格（）。

A、上升

B、下降

C、不變

D、不確定

答案：A

解析：債券市場(chǎng)價(jià)格與市場(chǎng)利率反方向變化。

103.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使。

A、6個(gè)月內(nèi)

B、一年內(nèi)

C、3個(gè)月內(nèi)

D、兩年內(nèi)

答案：B

解析：撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。

104.以下哪一項(xiàng)是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失。。

A、經(jīng)濟(jì)資本

B、監(jiān)管資本

C、會(huì)計(jì)資本

D、核心資本

答案：A

解析：經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失。

105.0是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A、法律法規(guī)

B、監(jiān)督檢查

C、最低資本要求

D、市場(chǎng)紀(jì)律

答案：B

解析：第二支柱：監(jiān)督檢查。在第二支柱下，商業(yè)銀行應(yīng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估

程序，用于評(píng)估與其風(fēng)險(xiǎn)輪廓相適應(yīng)的總體資本水平，評(píng)估的范圍應(yīng)覆蓋銀行面

臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，據(jù)此制定相應(yīng)的戰(zhàn)略確保維持充足的資本水平。

106.0是監(jiān)管的最高層次。

A、銀行自我監(jiān)管

B、銀行業(yè)外部監(jiān)管

C、行業(yè)自律

D、市場(chǎng)約束

答案：B

解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。

107.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于（）

A、貸款詐騙罪

B、信用證詐騙罪

C、票據(jù)詐騙罪

D、金融憑證詐騙罪

答案：C

解析：使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于票據(jù)詐

騙罪。

108.()的主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以為發(fā)行銀

行帶來(lái)額外的收入。

A、收益率曲線

B、表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C、資產(chǎn)證券化

D、經(jīng)濟(jì)資本

答案：C

解析：資產(chǎn)證券化的主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以

為發(fā)行銀行帶來(lái)額外的收入。

109.下列選項(xiàng)中，()不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種類劃分。

A、人合公司

B、資合公司

C、人合兼資合公司

D、兩合公司

答案：D

解析：以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資

合公司。D項(xiàng)，以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限

公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

110.甲公司向乙銀行交付35萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票

的當(dāng)事人為()O

A、出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B、出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C、出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D、出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

答案：C

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確

定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，其中，銀

行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。

111.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型銀行來(lái)說(shuō)，通常選擇的置信水平相對(duì),因此計(jì)量得

出的經(jīng)濟(jì)資本就o0

A、較低；較小

B、較高；較小

C、較低；較大

D、較高；較大

答案：D

解析：置信水平(又叫置信度)是一個(gè)事先確定的概率，用于表述突破這個(gè)概率時(shí)

銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好有關(guān)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡型銀行來(lái)說(shuō),

通常選擇的置信水平就相對(duì)較高，因此計(jì)量得出的經(jīng)濟(jì)資本就較大。

112.下列不屬于貨幣政策最終目標(biāo)的是()。

A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B、充分就業(yè)

C、物價(jià)上漲

D、國(guó)際收支平衡

答案：C

解析：C貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平

衡四大目標(biāo)。

113.《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是()o

A、規(guī)定監(jiān)管資本的定義

B、規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

C、規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算

D、規(guī)定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容

答案：D

解析：1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)

的國(guó)際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架,

第一次在國(guó)際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)

資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求。

114.我國(guó)銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制不包括下列哪項(xiàng)？()

A、改變了過(guò)去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門(mén)分割監(jiān)管的格局

B、監(jiān)管職責(zé)配置的部門(mén)化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

C、對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門(mén)間的職責(zé)分離，把制訂監(jiān)管政策、行

政監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)分開(kāi)，分別由不同的部門(mén)負(fù)責(zé)

D、由于沒(méi)有設(shè)立專門(mén)的協(xié)調(diào),再監(jiān)督部門(mén)，監(jiān)管部門(mén)之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象

較為突出

答案：B

解析：BB項(xiàng)屬于初步確立階段時(shí)監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的特點(diǎn)。

115.在我國(guó)，負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（）。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：C

解析：中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國(guó)證券期貨市場(chǎng)。A項(xiàng)，中國(guó)人

民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；8

項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全

國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

116.某客戶欲購(gòu)買(mǎi)銀行代售的一種理財(cái)產(chǎn)品，便邀請(qǐng)為其辦理業(yè)務(wù)的一名銀行工

作人員下班后單獨(dú)為其解釋該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。該工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A、認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B、認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行

C、認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，一口回絕

D、讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

答案：B

解析：A項(xiàng)，下班后單獨(dú)為客戶解釋并不屬于銀行工作人員的職責(zé)范圍，不是必

須要滿足客戶的要求；C項(xiàng)，對(duì)于這種情況，該工作人員不一定要滿足客戶的要

求，但要耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解，不能采取“一口回絕”的態(tài)度；D項(xiàng)，

讓保安驅(qū)逐該客戶違反了銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務(wù)的要求。

117.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是()o

A、管理人員之間統(tǒng)一口徑

B、提供檢查經(jīng)費(fèi)

C、提供內(nèi)部管理基本情況

D、轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

答案：C

解析：在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)

賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告,

了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的基本情況。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無(wú)故拒絕或推

諉提供有關(guān)賬冊(cè)、報(bào)表、審計(jì)報(bào)告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損

有關(guān)證明材料。

118.銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即

需遵循()原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理

財(cái)產(chǎn)品。

A、風(fēng)險(xiǎn)匹配

B、公平

C、效用最大化

D、風(fēng)險(xiǎn)中性

答案：A

解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶,

禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

119.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)時(shí)，不可能產(chǎn)生的是（）。

A、需求拉上型通貨膨脹

B、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C、工資推進(jìn)型通貨膨脹

D、利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹

答案：D

解析：利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競(jìng)爭(zhēng)

市場(chǎng)。

120.我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為（）。

A、F股

B、H股

C、B股

D、A股

答案：B

解析：H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。

121.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小

劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違

反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于。規(guī)定

A、監(jiān)管規(guī)避

B、協(xié)助執(zhí)行

C、內(nèi)部交易

D、風(fēng)險(xiǎn)提示

答案：B

解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私

情，不協(xié)助有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)依

法對(duì)客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報(bào)信或協(xié)助轉(zhuǎn)

移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無(wú)法進(jìn)行。

122.刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系是（）。

A、犯罪主體

B、犯罪主觀方面

C、犯罪客體

D、犯罪客觀方面

答案：C

解析：犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系。A項(xiàng)，犯

罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位；B項(xiàng)，

犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；D項(xiàng),

犯罪客觀方面是指犯罪活動(dòng)的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。

123.關(guān)于情景分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是。。

A、情景可以人為設(shè)定

B、是一種多因素分析方法

C、也稱為持續(xù)期分析

D、情景可以從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到

答案：C

解析：久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)

價(jià)值影響的一種方法。

124.（）是結(jié)合了新形勢(shì)下我國(guó)大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征，是一個(gè)全新的監(jiān)管模型。

A、駱駝評(píng)級(jí)體系

B、ARROW評(píng)級(jí)體系

C、“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系

答案：C

解析：“腕骨”（CARPALs）監(jiān)管指標(biāo)體系是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)借鑒國(guó)際先進(jìn)

理念，吸收巴塞爾新資本協(xié)議的最新成果，以新四大監(jiān)管工具為基礎(chǔ)，結(jié)合新形

勢(shì)下我國(guó)大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征，于2010年初探索創(chuàng)立的一個(gè)全新的監(jiān)管模型。

125.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過(guò)持有的債券來(lái)獲得一筆短期資金融通，則它可以

參加（）市場(chǎng)。

A、同業(yè)拆借

B、商業(yè)票據(jù)

C、回購(gòu)協(xié)議

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

答案：C

解析：回購(gòu)市場(chǎng)是指對(duì)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場(chǎng)?；刭?gòu)協(xié)議是指交易的

一方將持有的債券賣(mài)出，并在未來(lái)約定的日期以約定的價(jià)格將債券買(mǎi)回的協(xié)議。

126.最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀

行體系本身又無(wú)法滿足這種需求時(shí)，由（）向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體

系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

A、商業(yè)銀行

B、中央銀行

C、銀監(jiān)會(huì)

D、國(guó)務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而

銀行體系本身又無(wú)法滿足這種需求時(shí)，由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保

銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

127.存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A、資金來(lái)源

B、利潤(rùn)來(lái)源

C、資產(chǎn)來(lái)源

D、資金運(yùn)用

答案：A

解析：存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)分

類

128.甲向乙貸款6萬(wàn)元，由丙書(shū)面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證

責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢(qián)仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保

證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是。。

A、丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬(wàn)元后，再向甲追債

C、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬(wàn)元

D、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬(wàn)元

答案：A

解析：保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約

定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一

般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由

保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判

或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕

承擔(dān)保證責(zé)任。

129.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)_________個(gè)

月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。（）

A、3；3

B、3；6

C、6；3

D、6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以

公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開(kāi)

業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊

銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。

130.行政許可法自()年起施行。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

答案：C

解析：《行政許可法》由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第

四次會(huì)議于2003年8月27日通過(guò)，自2004年7月1日起實(shí)施。

131.關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的說(shuō)法不正確的是。。

A、內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價(jià)格

B、資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體資金交易部門(mén)

C、一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬