第7章 跨境電商支付

第7章跨境電商支付跨境電商支付本章學(xué)習(xí)概要1.跨境電商支付產(chǎn)生的背景、概念與優(yōu)缺點(diǎn)以及支付原理

2.跨境電商支付線上與線下工具

3.跨境電商移動(dòng)支付及工具

4.跨境電商國(guó)際結(jié)算

5.跨境電商支付風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)7.1跨境電商支付概述一、跨境電商第三方支付產(chǎn)生的背景二、跨境電商第三方支付概念與優(yōu)缺點(diǎn)三、跨境電商第三方支付原理7.1.1跨境電商第三方支付產(chǎn)生的背景（1）中國(guó)跨境網(wǎng)購(gòu)用戶(hù)數(shù)量的激增，人民幣升值以及配送環(huán)節(jié)的不斷成熟和完善，境內(nèi)用戶(hù)的境外網(wǎng)購(gòu)交易額呈現(xiàn)逐年遞增趨勢(shì)（2）跨境電子商務(wù)與境內(nèi)電子商務(wù)相比，買(mǎi)賣(mài)雙方風(fēng)險(xiǎn)更難控制（3）傳統(tǒng)國(guó)際貿(mào)易中所使用的結(jié)算方式難以滿(mǎn)足單票金額較小、批次較多的碎片化跨境電商的需要（4）隨著跨境電子商務(wù)和非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，一些規(guī)模較大、發(fā)展比較成熟的支付機(jī)構(gòu)對(duì)擴(kuò)展跨境支付業(yè)務(wù)的需求逐步強(qiáng)烈7.1.2跨境電商第三方支付概念與優(yōu)缺點(diǎn)（一）跨境電商第三方支付概念（二）跨境電商第三方支付的優(yōu)缺點(diǎn)

1、跨境電商第三方支付的優(yōu)點(diǎn)（1）使網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物更加快捷、便利（2）操作更加簡(jiǎn)單而易于接受（3）能夠較好地突破網(wǎng)上交易中的信用問(wèn)題（4）幫助商家降低運(yùn)營(yíng)成本（5）可以規(guī)避無(wú)法收到貨物的風(fēng)險(xiǎn)，而且貨物質(zhì)量在一定程度下也有了保障（6）銀行可以擴(kuò)展業(yè)務(wù)范疇，同時(shí)也節(jié)省了為大中小企業(yè)提供網(wǎng)關(guān)接口的開(kāi)發(fā)和維護(hù)費(fèi)用7.1.2跨境電商第三方支付概念與優(yōu)缺點(diǎn)2、跨境電商第三方支付的缺點(diǎn)（1）風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題（2）電子支付資格獲取問(wèn)題（3）惡性競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題7.1.3跨境電商第三方支付原理第三方機(jī)構(gòu)與各個(gè)主要銀行之間簽訂有關(guān)協(xié)議，使得第三方機(jī)構(gòu)與銀行可以進(jìn)行某種形式的數(shù)據(jù)交換和相關(guān)信息確認(rèn)7.2跨境電商支付工具一、跨境電商線下支付工具二、跨境電商線上支付工具7.2.1跨境電商線下支付工具（一）信用證

1、費(fèi)用

2、優(yōu)點(diǎn)

3、缺點(diǎn)

4、適用范圍（二）托收

1、費(fèi)用

2、優(yōu)點(diǎn)

3、缺點(diǎn)

4、適用范圍7.2.1跨境電商線下支付工具（三）電匯

1、費(fèi)用

2、優(yōu)點(diǎn)

3、缺點(diǎn)

4、適用范圍（四）西聯(lián)匯款

1、費(fèi)用

2、優(yōu)點(diǎn)

3、缺點(diǎn)

4、適用范圍7.2.1跨境電商線下支付工具（五）速匯金（MoneyGram）

1、費(fèi)用

2、優(yōu)點(diǎn)

3、缺點(diǎn)

4、適用范圍（六）香港離岸賬戶(hù)

1、費(fèi)用

2、優(yōu)點(diǎn)

3、缺點(diǎn)

4、適用范圍7.2.2跨境電商線上支付工具（一）)PayPal1、支付流程（1）付款人首先要有一個(gè)電子郵件地址，登錄郵件地址開(kāi)設(shè)PayPal賬戶(hù)，通過(guò)驗(yàn)證成為其用戶(hù)，并提供信用卡或者相關(guān)銀行資料，增加賬戶(hù)金額，將一定數(shù)額的款項(xiàng)從其開(kāi)戶(hù)時(shí)登記的賬戶(hù)，（例如信用卡）轉(zhuǎn)移至PayPal賬戶(hù)下（2）在進(jìn)行付款時(shí)，付款人先進(jìn)入PayPal賬戶(hù),指定特定的匯出金額,并提供收款人的電子郵件賬號(hào)給PayPal（3）接著PayPal向收款人發(fā)出電子郵件,通知其有等待領(lǐng)取或轉(zhuǎn)賬的款項(xiàng)（4）如果收款人也是PayPal用戶(hù),在決定接受款項(xiàng)后,付款人所指定的款項(xiàng)即匯入收款人的PPayPal賬戶(hù)（5）如果收款人沒(méi)有PayPal賬戶(hù),收款人要根據(jù)PayPal電子郵件內(nèi)容指示連線站進(jìn)入網(wǎng)頁(yè),注冊(cè)取得一個(gè)PayPal賬戶(hù),收款人可以選擇將取得的款項(xiàng)轉(zhuǎn)換成支票寄到指定的處所,轉(zhuǎn)入其個(gè)人的信用卡賬戶(hù)或者轉(zhuǎn)入另一個(gè)銀行賬7.2.2跨境電商線上支付工具2、PayPal限制（1）新賬戶(hù)21天低限（2）臨時(shí)審查限制（3）風(fēng)險(xiǎn)審查類(lèi)的限制（4）高限

3、PayPal凍結(jié)（1）收款后立馬提現(xiàn)（2）提現(xiàn)金額過(guò)高（3）被客戶(hù)投訴過(guò)多、退單過(guò)多（4）所售產(chǎn)品有知識(shí)產(chǎn)權(quán)問(wèn)題4、費(fèi)用

5、優(yōu)點(diǎn)

6、缺點(diǎn)

7、適用范圍7.2.2跨境電商線上支付工具（二）國(guó)際信用卡支付

1、支付流程

2、優(yōu)點(diǎn)（1）客戶(hù)群巨大（2）擴(kuò)大潛在客戶(hù)（3）減少拒付（4）不會(huì)凍結(jié)賬號(hào)（5）買(mǎi)家付款過(guò)程簡(jiǎn)單方便

3、缺點(diǎn)（1）需要開(kāi)戶(hù)費(fèi)和年服務(wù)費(fèi)，門(mén)檻有點(diǎn)高（2）仍可能拒付

4、適用范圍7.2.2跨境電商線上支付工具（三）阿里巴巴SecurePayment

1、SecurePayment流程（1）買(mǎi)家通過(guò)阿里巴巴國(guó)際站下單（2）買(mǎi)家通過(guò)阿里巴巴

SecurePayment賬戶(hù)付款（3）買(mǎi)家付款后，平臺(tái)會(huì)通知賣(mài)家發(fā)貨（4）買(mǎi)家在阿里巴巴國(guó)際站確認(rèn)收貨（5）買(mǎi)家收到貨物或者買(mǎi)家收貨超時(shí)，平臺(tái)會(huì)放款給賣(mài)家

2、費(fèi)用（1）交易手續(xù)費(fèi)5%，須包含在產(chǎn)品價(jià)格中!可根據(jù)交易手續(xù)費(fèi)平衡交易產(chǎn)品價(jià)格（2）提現(xiàn)費(fèi)用

3、優(yōu)點(diǎn)（1）快速交易（2）多種支付（3）安全收款

7.2.2跨境電商線上支付工具4、缺點(diǎn)

5、適用范圍7.2.2跨境電商線上支付工具（四）CashrunCashpay1、費(fèi)用

2、優(yōu)點(diǎn)（1）安全性高，有專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)控制防欺詐系統(tǒng)（2）可選擇提現(xiàn)幣種，商戶(hù)從此不再受指定的外匯限制（3）快速償還商戶(hù)的款項(xiàng)，普通的支付服務(wù)可能需要一個(gè)星期的時(shí)間來(lái)償還款項(xiàng)給商戶(hù)，現(xiàn)金付能在三天之內(nèi)把款項(xiàng)償還給商家，促進(jìn)商戶(hù)資金流動(dòng)（4）無(wú)隱藏費(fèi)用，所有收費(fèi)都會(huì)預(yù)先講解給商戶(hù)而且會(huì)清楚地記載在協(xié)議里，不會(huì)有其他的隱藏費(fèi)用（5）本土化的支付，商戶(hù)能拓展支付渠道，增加全球范圍的業(yè)務(wù)

3、缺點(diǎn)7.2.2跨境電商線上支付工具（五）Moneybookers(Skrill)1、費(fèi)用

2、優(yōu)點(diǎn)（1）安全,以電子郵箱為支付標(biāo)識(shí),不需要暴露信用卡等個(gè)人信息（2）快捷，只需要電子郵箱地址就可以轉(zhuǎn)賬，可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)進(jìn)行收付費(fèi)

3、缺點(diǎn)（1）不允許多賬戶(hù)，一個(gè)客戶(hù)只能注冊(cè)一個(gè)賬戶(hù)（2）目前不支持未成年人注冊(cè)，須年滿(mǎn)18周歲才可以7.2.2跨境電商線上支付工具（六）Payoneer1、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（1）轉(zhuǎn)賬到全球各個(gè)國(guó)家和地區(qū)的當(dāng)?shù)劂y行賬戶(hù)，收取2%的手續(xù)費(fèi)（2）使用Payoneer萬(wàn)事達(dá)卡內(nèi)的資金，自動(dòng)柜員機(jī)取款每筆取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)為3.15美元，在用自動(dòng)柜員機(jī)直接取人民幣時(shí)，還有不高于3%的匯率損失，每天最多2500美元，POS機(jī)消費(fèi)不收取費(fèi)用（3）超市商場(chǎng)消費(fèi)（每天最多2500美元，Payoneer不收手續(xù)費(fèi)）（4）合作聯(lián)盟不同，費(fèi)用會(huì)有所不同（5）Payoneer萬(wàn)事達(dá)預(yù)付卡的年費(fèi)為29.95美元，每年收一次（6）美國(guó)銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬收取金額的1%為手續(xù)費(fèi)，每筆進(jìn)賬都收

2、優(yōu)點(diǎn)（1）便捷（2）合規(guī)（3）安全7.2.2跨境電商線上支付工具3、缺點(diǎn)（1）Payoneer賬戶(hù)之間不能互轉(zhuǎn)資金,無(wú)法通過(guò)銀行卡或信用卡充值（2）手續(xù)費(fèi)較高

4、適用人群7.2.2跨境電商線上支付工具（七）ClickandBuy1、優(yōu)點(diǎn)（1）絕大多數(shù)情況下免費(fèi)服務(wù)（2）很多網(wǎng)店接受使用，在國(guó)際范圍內(nèi)可以使用（3）購(gòu)物者的權(quán)益能受到保護(hù)（4）賬戶(hù)資金過(guò)夜就有利息，有正有負(fù)（5）賬戶(hù)資金隨著匯率波動(dòng)有價(jià)差，同樣有正收益和負(fù)收益2、缺點(diǎn)（1）注冊(cè)麻煩，需要特別認(rèn)證（2）必須有維薩卡或萬(wàn)事達(dá)卡，并開(kāi)通國(guó)際支付功能（3）提現(xiàn)周期長(zhǎng)（4）有可能受到病毒郵件的攻擊（5）每次購(gòu)物都會(huì)留下信息痕跡7.2.2跨境電商線上支付工具（八）WebMoney

1、費(fèi)用（1）WMID下不同錢(qián)包之間轉(zhuǎn)賬收取0.8%的手續(xù)費(fèi)，由付款方支付（2）WMZ（美元），收取0.8%轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，最低0.01WMZ，最多50WMZ（3）WME（歐元），收取0.8%轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，最低0.01WME，最多50WME（4）WMR（俄羅斯盧布），收取0.8%轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，最低0.01WMR，最多1500WMR（5）WMG（黃金），收取0.8%轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，最低0.01克，最多2克（6）還有其他一些賬戶(hù)，如WMU、WMB、WMY、WMV等7.2.2跨境電商線上支付工具2、優(yōu)點(diǎn)（1）安全（2）迅速（3）穩(wěn)定（4）國(guó)際性（5）方便（6）匿名申請(qǐng)（7）通用3、缺點(diǎn)7.2.2跨境電商線上支付工具（九）Paysafecard（歐洲）

1、優(yōu)點(diǎn)（1）支付過(guò)程簡(jiǎn)單、快捷、安全，消費(fèi)者不需填寫(xiě)任何銀行賬號(hào)和個(gè)人信息，有效提升了支付體驗(yàn)，保障交易安全（2）實(shí)時(shí)交易，和PayPal或者信用卡是一樣的（3）不能拒付（4）無(wú)保證金或者循環(huán)保證金，大大緩解了商家的資金周轉(zhuǎn)壓力（5）無(wú)交易額度限制，可支持英鎊、歐元、美元、瑞士法郎等幣種

2、缺點(diǎn)（1）交易費(fèi)用高，對(duì)于商家而言，交易費(fèi)用一般在15%左右（2）需要有企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照才能開(kāi)通Paysafecard支付

3、適用范圍7.2.2跨境電商線上支付工具（十）CashU（中東）

1、費(fèi)用（1）年費(fèi)1美元（2）不同的國(guó)家或地區(qū)的匯兌手續(xù)費(fèi)為交易金額的5%到7%

2、優(yōu)點(diǎn)（1）實(shí)時(shí)交易，這和PayPal或者信用卡是一樣的（2）不能拒付（3）無(wú)保證金或者循環(huán)保證金，減輕商家因資金周轉(zhuǎn)而產(chǎn)生的壓力

3、缺點(diǎn)（1）交易費(fèi)用高，對(duì)于商家而言，交易費(fèi)用一般在15%左右（2）需要有企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照才能開(kāi)通Paysafecard支付

4、適用范圍7.2.2跨境電商線上支付工具（十一）Qiwiwallet（俄羅斯）

1、特點(diǎn)（1）實(shí)時(shí)交易，這和PayPal或者信用卡是一樣的（2）無(wú)保證金或者循環(huán)保證金，減輕商家因資金周轉(zhuǎn)而產(chǎn)生的壓力

2、適用范圍7.2.2跨境電商線上支付工具（十二）YandexMoney（俄羅斯）

1、特點(diǎn)（1）充值方便，實(shí)時(shí)到賬（2）可通過(guò)支付終端、電子貨幣、預(yù)付卡和銀行轉(zhuǎn)賬（銀行卡）等方式向錢(qián)包內(nèi)充值，實(shí)時(shí)到賬（3）無(wú)拒付風(fēng)險(xiǎn)，不能拒付（4）支持多幣種交易，目前支持歐元、美元、盧布三種貨幣進(jìn)行支付，且每筆交易不能超過(guò)10000美元

2、適用范圍7.2.2跨境電商線上支付工具（十三）iDEAL（荷蘭）

1、特點(diǎn)（1）實(shí)時(shí)交易，和PayPal或者信用卡一樣（2）不能拒付（當(dāng)然商家可以選擇是否開(kāi)通買(mǎi)家保護(hù)，如果沒(méi)有開(kāi)通則不會(huì)拒付）（3）交易費(fèi)用低（4）無(wú)保證金或者循環(huán)保證金，緩解商家的資金周轉(zhuǎn)壓力

2、適用范圍7.2.2跨境電商線上支付工具（十四）Boleto（巴西）

1、特點(diǎn)（1）非實(shí)時(shí)交易，買(mǎi)家一般可在3到5天內(nèi)完成支付，具體取決于發(fā)票上的到期日期（2）不能拒付（3）交易有限額，每個(gè)巴西人每月累計(jì)支付不超過(guò)3000美元（如果要突破此限額需要申請(qǐng)）（4）交易費(fèi)用低，一般低于4%（5）無(wú)保證金或者循環(huán)保證金，緩解商家的資金周轉(zhuǎn)壓力

2、適用范圍7.2.2跨境電商線上支付工具（十五）Sofotbanking（歐洲）

1、特點(diǎn)（1）實(shí)時(shí)交易，這和PayPal或者信用卡是一樣的（2）不能拒付（當(dāng)然商家可以選擇是否開(kāi)通買(mǎi)家保護(hù)，如果沒(méi)有開(kāi)通則不會(huì)拒付）（3）交易費(fèi)用低，Sofotbanking的費(fèi)用不超過(guò)3%（4）無(wú)保證金或者循環(huán)保證金，緩解商家的資金周轉(zhuǎn)壓力

7.2.2跨境電商線上支付工具（十六）MOLPay（東南亞）

1、支付流程（1）用戶(hù)創(chuàng)建訂單后選擇MOLPay作為支付方式（2）頁(yè)面跳轉(zhuǎn)到MOLPay支付頁(yè)面，用戶(hù)選擇具體的支付方式，如信用卡或者銀行轉(zhuǎn)賬（3）完成支付

2、特點(diǎn)（1）實(shí)時(shí)交易，這和PayPal或者信用卡是一樣的（2）非信用卡交易不能拒付（3）交易費(fèi)用低（4）無(wú)保證金或者循環(huán)保證金，緩解商家的資金周轉(zhuǎn)壓力

7.2.2跨境電商線上支付工具（十七）WoildFirst1、費(fèi)用（1）無(wú)年費(fèi),沒(méi)有提款額度限制（2）匯損

2、特點(diǎn)（1）提供24小時(shí)中文電話(huà)服務(wù)（2）費(fèi)用較低（3）具有競(jìng)爭(zhēng)力的匯率，實(shí)時(shí)返傭，同定點(diǎn)差（4）更快的付款速度，歐元、英鎊和美元在當(dāng)日內(nèi)付款，加元在一天后付款（十八）NETeller7.3跨境電商移動(dòng)支付一、跨境電商移動(dòng)支付的概念二、跨境電商移動(dòng)支付的特點(diǎn)三、跨境電商移動(dòng)支付的分類(lèi)7.3.1跨境電商移動(dòng)支付的概念移動(dòng)支付也被稱(chēng)為手機(jī)支付!是指交易雙方為了某種貨物或者服務(wù)，以移動(dòng)終端設(shè)備為載體，通過(guò)移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的商業(yè)交易，就是允許用戶(hù)使用其移動(dòng)終端（通常是手機(jī)）對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式7.3.2跨境電商移動(dòng)支付的特點(diǎn)（一）移動(dòng)性（二）安全性（三）方便性（四）定制化（五）集成性7.3.3跨境電商移動(dòng)支付的分類(lèi)（一）iPaymentMobilePay（二）Square（三）PayPalHere（四）GoogleWallet（五）IntuitGoPayment（六）LevelUp（七）Boku（八）PayAnywhere（九）mPowa（十）MCX7.4跨境電商國(guó)際結(jié)算一、國(guó)際結(jié)算的含義二、國(guó)際結(jié)算的特點(diǎn)三、國(guó)際結(jié)算方式四、主要國(guó)際結(jié)算方式的特點(diǎn)7.4.1國(guó)際結(jié)算的含義1、分類(lèi)（1）有形貿(mào)易（2）無(wú)形貿(mào)易

2、區(qū)別（1）貨幣的活動(dòng)范圍不同（2）使用的貨幣不同（3）遵循的法律不同7.4.2國(guó)際結(jié)算的特點(diǎn)（1）國(guó)際性（2）信用性（3）權(quán)益性（4）時(shí)間性（5）政治性7.4.3國(guó)際結(jié)算方式1、信用證

2、匯付和托收

3、銀行信函7.4.4主要國(guó)際結(jié)算