保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)課件-風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)PPT課件-風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)課程大綱11.什么是風(fēng)險(xiǎn)22.風(fēng)險(xiǎn)的種類和特征33.如何識(shí)別、評(píng)估和管理風(fēng)險(xiǎn)44.什么是保險(xiǎn)，以及它的特點(diǎn)和作用55.保險(xiǎn)的基本原理和合同構(gòu)成要素66.保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算和種類77.保險(xiǎn)賠付的方式和程序88.保險(xiǎn)合同的履行、變更和解除99.投保人和被保險(xiǎn)人的義務(wù)1010.保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管什么是風(fēng)險(xiǎn)定義風(fēng)險(xiǎn)是指可能發(fā)生的不確定性事件，這些事件可能帶來(lái)?yè)p失或收益。舉例例如，交通事故、疾病、自然災(zāi)害等都可能帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失，這些都是風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)的種類純風(fēng)險(xiǎn)只有損失的可能性，沒(méi)有獲利的可能。投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)既有損失的可能性，也有獲利的可能。靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和程度在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)保持穩(wěn)定。動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和程度在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)不斷變化。風(fēng)險(xiǎn)的特征不確定性風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生具有不確定性。損失可能性風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失。發(fā)生頻率風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的可能性大小。損失程度風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生導(dǎo)致的損失程度。如何識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)11.收集信息通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、數(shù)據(jù)分析等方法，收集與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資料。22.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源分析潛在的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源，例如自然災(zāi)害、人為失誤、市場(chǎng)波動(dòng)等。33.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和損失程度，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。44.制定風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方案根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方案。如何評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)1.風(fēng)險(xiǎn)概率風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的可能性，通常用百分比表示。2.損失程度風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失，通常用金額表示。3.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)概率和損失程度的乘積，表示風(fēng)險(xiǎn)的總體影響。如何管理風(fēng)險(xiǎn)1風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避避免參與可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)。2風(fēng)險(xiǎn)控制采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性或損失程度。3風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移通過(guò)保險(xiǎn)等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給他人。4風(fēng)險(xiǎn)自留自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。什么是保險(xiǎn)1定義保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，通過(guò)分散風(fēng)險(xiǎn)來(lái)降低損失。2本質(zhì)保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，通過(guò)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，獲得保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。3功能保險(xiǎn)可以有效地轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，保障財(cái)產(chǎn)和人身安全。保險(xiǎn)的特點(diǎn)1互助性多個(gè)投保人共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。2補(bǔ)償性保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)事故造成的損失進(jìn)行賠償。3不確定性保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有不確定性。4經(jīng)濟(jì)性保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)行為，涉及資金的流動(dòng)。保險(xiǎn)的作用家庭保險(xiǎn)保障家庭財(cái)產(chǎn)和家人安全。醫(yī)療保險(xiǎn)保障醫(yī)療費(fèi)用，減輕醫(yī)療負(fù)擔(dān)。意外險(xiǎn)保障意外事故造成的損失。保險(xiǎn)的基本原理風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)通過(guò)多人共同繳納保險(xiǎn)費(fèi)，分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。大數(shù)法則風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率趨于穩(wěn)定。概率統(tǒng)計(jì)根據(jù)歷史數(shù)據(jù)，預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。保險(xiǎn)合同的構(gòu)成要素當(dāng)事人投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)合同的保障對(duì)象，例如房屋、車(chē)輛、人身等。保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)人賠償?shù)淖罡呦揞~。保險(xiǎn)費(fèi)投保人支付給保險(xiǎn)人的費(fèi)用。保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)合同的有效期。保險(xiǎn)利益理論1定義投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的經(jīng)濟(jì)利益。2意義確保投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有實(shí)際利益，防止道德風(fēng)險(xiǎn)。3舉例房屋所有者投保房屋火災(zāi)險(xiǎn)，因?yàn)榉课莸臍p會(huì)造成經(jīng)濟(jì)損失。保險(xiǎn)代位求償權(quán)定義保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，取得對(duì)第三者追償?shù)臋?quán)利。條件保險(xiǎn)事故由第三者造成，保險(xiǎn)人已向被保險(xiǎn)人賠償損失。目的維護(hù)保險(xiǎn)人利益，防止被保險(xiǎn)人重復(fù)索賠。保險(xiǎn)的原則最大誠(chéng)信原則投保人和保險(xiǎn)人之間應(yīng)互相坦誠(chéng)，如實(shí)申報(bào)相關(guān)信息。損失補(bǔ)償原則保險(xiǎn)人賠償?shù)慕痤~不應(yīng)超過(guò)實(shí)際損失。近因原則保險(xiǎn)事故的直接原因是導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的最終原因?？杀＠嬖瓌t投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有經(jīng)濟(jì)利益。保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算公式保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)費(fèi)率*保險(xiǎn)金額*保險(xiǎn)期限影響因素風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失程度、保險(xiǎn)公司的成本等。保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用于賠償保險(xiǎn)事故造成的損失。經(jīng)營(yíng)成本費(fèi)保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本，例如人員工資、房租等。利潤(rùn)保險(xiǎn)公司的盈利目標(biāo)。保險(xiǎn)費(fèi)的種類1一次性保險(xiǎn)費(fèi)投保人一次性支付全部保險(xiǎn)費(fèi)。2分期保險(xiǎn)費(fèi)投保人分期支付保險(xiǎn)費(fèi)。3躉繳保險(xiǎn)費(fèi)投保人一次性支付全部保險(xiǎn)費(fèi)，用于支付長(zhǎng)期保險(xiǎn)。保險(xiǎn)賠付的方式現(xiàn)金賠付保險(xiǎn)人以現(xiàn)金形式支付賠償金。實(shí)物賠付保險(xiǎn)人以實(shí)物形式支付賠償金，例如修理?yè)p壞的車(chē)輛。折價(jià)賠付保險(xiǎn)人以折價(jià)形式支付賠償金，例如折價(jià)購(gòu)買(mǎi)被保險(xiǎn)人損壞的財(cái)產(chǎn)。保險(xiǎn)責(zé)任免除1故意行為被保險(xiǎn)人故意造成損失，保險(xiǎn)人不予賠償。2重大過(guò)失被保險(xiǎn)人嚴(yán)重過(guò)失造成損失，保險(xiǎn)人可能部分賠償。3不可抗力不可抗力造成的損失，保險(xiǎn)人可能不予賠償。保險(xiǎn)合同的履行1投保人的義務(wù)按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，如實(shí)告知保險(xiǎn)標(biāo)的的相關(guān)信息。2保險(xiǎn)人的義務(wù)按照保險(xiǎn)合同的約定，及時(shí)賠償損失。保險(xiǎn)合同的變更1雙方同意投保人和保險(xiǎn)人雙方必須達(dá)成一致意見(jiàn)。2書(shū)面形式變更內(nèi)容必須以書(shū)面形式進(jìn)行約定。3合規(guī)性變更內(nèi)容必須符合法律法規(guī)和保險(xiǎn)合同的規(guī)定。保險(xiǎn)合同的解除投保人解除投保人可以申請(qǐng)解除保險(xiǎn)，但需支付部分保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)，但需要提前通知投保人。保險(xiǎn)事故的認(rèn)定調(diào)查取證保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，收集相關(guān)證據(jù)。專家鑒定必要時(shí)，會(huì)聘請(qǐng)專家進(jìn)行鑒定。事故認(rèn)定根據(jù)調(diào)查結(jié)果，認(rèn)定保險(xiǎn)事故的責(zé)任和損失。賠付程序和時(shí)限1申請(qǐng)賠償被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司提交賠付申請(qǐng)。2審核資料保險(xiǎn)公司審核賠付申請(qǐng)材料。3現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查保險(xiǎn)公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，核實(shí)損失情況。4賠付處理保險(xiǎn)公司根據(jù)調(diào)查結(jié)果，做出賠付決定。5支付賠償金保險(xiǎn)公司支付賠償金給被保險(xiǎn)人。賠付申請(qǐng)的材料11.賠付申請(qǐng)書(shū)22.保險(xiǎn)合同33.身份證明44.損失證明55.其他相關(guān)材料保險(xiǎn)公司的義務(wù)履行合同義務(wù)按照保險(xiǎn)合同的約定，及時(shí)賠償損失。信息披露義務(wù)向投保人提供必要的保險(xiǎn)信息。服務(wù)義務(wù)為投保人提供專業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)。投保人和被保險(xiǎn)人的義務(wù)如實(shí)告知投保人應(yīng)如實(shí)告知保險(xiǎn)標(biāo)的的相關(guān)信息。按時(shí)繳費(fèi)投保人應(yīng)按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)。配合調(diào)查投保人應(yīng)配合保險(xiǎn)公司進(jìn)行調(diào)查。保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（保監(jiān)會(huì)）負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管。監(jiān)管內(nèi)容保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和銷售、保險(xiǎn)市場(chǎng)的