《淺析Z銀行S分行反洗錢工作有效性提升策略的制定》8400字（論文）

淺析Z銀行S分行反洗錢工作有效性提升策略的制定目錄TOC\o"1-2"\h\u11032淺析Z銀行S分行反洗錢工作有效性提升策略的制定 1263751.1基于組織管理因素提升反洗錢工作有效性 1411.1.1實(shí)行雙線述職，設(shè)反洗錢專崗 2316521.1.2開展正向激勵(lì)，修改考核占比 3275191.1.3調(diào)整培訓(xùn)方式，注重簡明生動(dòng) 541501.1.4部分業(yè)務(wù)上收，提高錄入質(zhì)效 6132241.2基于信息技術(shù)應(yīng)用因素提升反洗錢工作有效性 723711.2.1研發(fā)輔助程序，簡化操作流程 7108971.2.2增配備用電腦，推廣一鍵裝機(jī) 8313491.2.3制定應(yīng)急方案，定期實(shí)操演練 9247851.3基于內(nèi)部管理因素提升反洗錢工作有效性 1059751.3.1明確責(zé)任強(qiáng)意識(shí)，規(guī)定動(dòng)作促執(zhí)行 10132861.3.2成立內(nèi)審新團(tuán)隊(duì)，增設(shè)內(nèi)參新專題 11提升反洗錢工作有效性，尤其是提升一線反洗錢從業(yè)者的感知有效性，對(duì)銀行反洗錢工作意義重大，這可以使從業(yè)者真真切切感受到本人工作任務(wù)是真實(shí)而富有成效的而非敷衍了事、疲于應(yīng)對(duì)。好的過程管理有助于促成好的結(jié)果，好結(jié)果激勵(lì)過程的持續(xù)完善改進(jìn)，從而實(shí)現(xiàn)工作的良性循環(huán)。論文設(shè)置內(nèi)部管理因素、組織管理因素、信息技術(shù)應(yīng)用因素、感知有效性這四個(gè)一級(jí)指標(biāo)對(duì)Z銀行S分行反洗錢工作有效性進(jìn)行分析，最后得出組織管理因素、信息技術(shù)應(yīng)用因素和內(nèi)部管理因素對(duì)提升Z銀行S分行反洗錢工作有效性具有顯著性正向影響的結(jié)論。同時(shí)結(jié)合從業(yè)者工作年限、年收入、學(xué)歷特點(diǎn)，按照顯著性影響程度有針對(duì)性的從組織管理因素、信息技術(shù)應(yīng)用因素、內(nèi)部管理因素三個(gè)維度制定提升策略。1.1基于組織管理因素提升反洗錢工作有效性相關(guān)性分析顯示，在各一級(jí)指標(biāo)中，組織管理因素和其它因素相關(guān)程度最高，組織管理因素的改善將對(duì)其它變量產(chǎn)生顯著和快速的影響，組織管理因素可改善的靈活度和空間較大，可塑性較強(qiáng)。組織管理因素涉及反洗錢工作的組織架構(gòu)、領(lǐng)導(dǎo)層面和員工層面三方面，其描述性分析如下表1.1所示。表1.1組織管理因素描述性分析Table1.1Descriptiveanalysisofinternalcontrolfactors變量測(cè)量N最小值最大值均值標(biāo)準(zhǔn)差組織管理因素反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組建立的規(guī)范性高130153.661.008領(lǐng)導(dǎo)者對(duì)反洗錢的重視程度高130153.481.115領(lǐng)導(dǎo)者的反洗錢方面工作能力強(qiáng)130153.380.943領(lǐng)導(dǎo)者的反洗錢專業(yè)技能掌握程度高130153.501.115員工對(duì)反洗錢的工作積極程度高130152.641.034員工對(duì)反洗錢工作的合規(guī)認(rèn)識(shí)和理解程度高130152.411.105員工對(duì)反洗錢專業(yè)知識(shí)和技能掌握程度高130152.311.077結(jié)果表明，在Z銀行S分行在反洗錢組織架構(gòu)方面均值得分較高，這是由于目前從省行到基層網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)建立了各層級(jí)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)委員會(huì)作為各級(jí)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，同時(shí)具備一系列規(guī)章制度確保反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組持續(xù)運(yùn)行，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組建立規(guī)范性較高。從涉及領(lǐng)導(dǎo)者層面的三個(gè)問題看，“領(lǐng)導(dǎo)者的反洗錢方面工作能力強(qiáng)”得分低于“領(lǐng)導(dǎo)者對(duì)反洗錢的重視程度高”和“領(lǐng)導(dǎo)者的反洗錢專業(yè)技能掌握程度高”。結(jié)合對(duì)一線反洗錢從業(yè)者的隨機(jī)匿名電話訪談得知，這是由于目前各層級(jí)領(lǐng)導(dǎo)者對(duì)反洗錢知識(shí)的掌握大多側(cè)重于基本理論知識(shí)，反洗錢工作重視程度多集中于召開會(huì)議時(shí)的口頭強(qiáng)調(diào)，領(lǐng)導(dǎo)的個(gè)人績效考核指標(biāo)占比中仍以營銷指標(biāo)為主要參考。三項(xiàng)涉及反洗錢一線員工的問題分別側(cè)重調(diào)查積極性、認(rèn)知理解和技能掌握。從均值可以反映出，三方面均亟需提升。1.1.1實(shí)行雙線述職，設(shè)反洗錢專崗根據(jù)數(shù)據(jù)分析得出結(jié)論，為了提升領(lǐng)導(dǎo)者在反洗錢工作方面的能力，促使反洗錢工作擺脫以往“開會(huì)強(qiáng)調(diào)重要性，落實(shí)反洗錢各項(xiàng)指標(biāo)力度不夠”的情況，可在領(lǐng)導(dǎo)者層面增配反洗錢業(yè)務(wù)專職副行長同時(shí)增設(shè)反洗錢專員以跟進(jìn)具體指標(biāo)落實(shí)。按照傳統(tǒng)轄屬支行領(lǐng)導(dǎo)班子配置，區(qū)級(jí)支行本部設(shè)正行長一名，同時(shí)按照對(duì)公對(duì)私業(yè)務(wù)設(shè)置副行長若干名，構(gòu)成轄屬支行領(lǐng)導(dǎo)班子建制。每年由分管公私業(yè)務(wù)的副行長向支行行長匯報(bào)年度業(yè)績完成情況。由于S地區(qū)市場(chǎng)和客戶群體巨大，為了滿足嚴(yán)格的反洗錢監(jiān)管要求，應(yīng)對(duì)日益嚴(yán)峻的反洗錢形勢(shì)，Z銀行S分行未來有必要在區(qū)級(jí)支行本部增設(shè)反洗錢副行長一名以強(qiáng)化對(duì)轄區(qū)內(nèi)反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)。區(qū)行反洗錢副行長除每年向區(qū)行班子述職外還須向分行分管反洗錢行長述職以持續(xù)強(qiáng)化對(duì)轄屬支行反洗錢工作的監(jiān)督。在設(shè)置反洗錢副行長前，支行業(yè)務(wù)副行長僅向本部支行行長和分行對(duì)口業(yè)務(wù)條線部門述職，經(jīng)咨詢分行公司金融部、個(gè)人金融部等業(yè)務(wù)條線得知，以往述職內(nèi)容98%以上為各項(xiàng)指標(biāo)完成情況，反洗錢業(yè)務(wù)在述職內(nèi)容中占比不足2%。增設(shè)反洗錢副行長后，由反洗錢副行長針對(duì)反洗錢業(yè)務(wù)開展情況向支行領(lǐng)導(dǎo)班子和分行分管風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控行長做專項(xiàng)述職，通過實(shí)現(xiàn)反洗錢業(yè)務(wù)專項(xiàng)述職，促使反洗錢業(yè)務(wù)指標(biāo)的重視程度得以提高，業(yè)務(wù)管理得以細(xì)化。同時(shí)起到了加強(qiáng)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)班子反洗錢業(yè)務(wù)管理的監(jiān)督作用，從領(lǐng)導(dǎo)層面實(shí)現(xiàn)提升反洗錢工作有效性的目標(biāo)。另外，區(qū)級(jí)支行本部應(yīng)設(shè)置反洗錢專員。反洗錢專員接受反洗錢副行長直接領(lǐng)導(dǎo)并在日常工作中對(duì)本轄區(qū)反洗錢業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、培訓(xùn)、重要業(yè)務(wù)處理工作負(fù)責(zé)。反洗錢專員將定期向本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和支行反洗錢副行長圍繞當(dāng)期反洗錢工作情況進(jìn)行雙線述職。以專人專崗專職的方式改變以往一人身兼數(shù)職，反洗錢業(yè)務(wù)和對(duì)公對(duì)私業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)劃分不清，重業(yè)績指標(biāo)輕反洗錢合規(guī)的情況。從員工層面強(qiáng)化對(duì)反洗錢工作的履職從而提升反洗錢工作有效性，以“看得見的手”影響區(qū)級(jí)支行反洗錢領(lǐng)域的日常經(jīng)營。1.1.2開展正向激勵(lì)，修改考核占比針對(duì)不同工作年限、不同收入特征的分析結(jié)果表明工作年限20年以上群體對(duì)內(nèi)部管理因素、組織管理因素、信息技術(shù)應(yīng)用因素的反饋均值均處于最小值，在制定激勵(lì)措施時(shí)需要加以傾斜。年收入在10萬元以上的反洗錢從業(yè)群體在三大影響因素均值上均處于較大值在制定激勵(lì)策略時(shí)需要給與適當(dāng)關(guān)注。當(dāng)前Z銀行S分行的一線反洗錢日常工作多由網(wǎng)點(diǎn)綜合柜員和業(yè)務(wù)經(jīng)理兼職開展。調(diào)研結(jié)果顯示，從事反洗錢崗位人員入行5至10年居多，而反洗錢業(yè)務(wù)日益復(fù)雜。大多數(shù)基層網(wǎng)點(diǎn)員工都是在完成當(dāng)日業(yè)務(wù)后利用休息時(shí)間甚至加班從事反洗錢工作。目前反洗錢業(yè)務(wù)不計(jì)入員工日常業(yè)務(wù)量，因此無額外業(yè)務(wù)費(fèi)用計(jì)入月工資。這就導(dǎo)致反洗錢工作成了基層網(wǎng)點(diǎn)員工在工資覆蓋的職責(zé)之外的一份額外“負(fù)擔(dān)”，并且一旦反洗錢填報(bào)不符合條線管理要求還要扣發(fā)部分績效工資作為懲罰。以上因素導(dǎo)致員工從事反洗錢工作的積極性不高，畏難畏錯(cuò)心理存在。目前Z銀行S分行暫無針對(duì)反洗錢業(yè)務(wù)的專項(xiàng)正向激勵(lì)評(píng)選，暫無針對(duì)反洗錢業(yè)務(wù)的專項(xiàng)正向激勵(lì)基金。如果未來建立針對(duì)反洗錢業(yè)務(wù)的專項(xiàng)正向激勵(lì)基金和相應(yīng)榮譽(yù)，建立從區(qū)級(jí)支行到市分行直至省行級(jí)的反洗錢正向激勵(lì)體系，通過實(shí)行正向激勵(lì)，將反洗錢業(yè)務(wù)量按照每一位員工的業(yè)務(wù)量隨月工資一并發(fā)放，通過績效激勵(lì)的方式引導(dǎo)員工主動(dòng)學(xué)習(xí)、主動(dòng)從事反洗錢崗位工作，將大大減弱甚至消除當(dāng)前一線反洗錢從業(yè)者中“反洗錢工作干好了沒錢但干不好反而扣錢”的心理，從而營造在反洗錢工作上的“多勞多得，做好有獎(jiǎng)”的良好氛圍。獎(jiǎng)勵(lì)可設(shè)置榮譽(yù)稱號(hào)和派發(fā)獎(jiǎng)金兩種形式。區(qū)級(jí)支行每季度評(píng)選反洗錢指標(biāo)完成優(yōu)秀的前三名給予榮譽(yù)和獎(jiǎng)金的兌現(xiàn)，省分行每季度可在全轄開展先進(jìn)標(biāo)兵和先進(jìn)集體的評(píng)選，各區(qū)級(jí)支行可向上推薦候選人，在二次評(píng)選后對(duì)先進(jìn)集體和個(gè)人進(jìn)行上級(jí)榮譽(yù)和獎(jiǎng)金的兌現(xiàn)，從而激勵(lì)從事反洗錢業(yè)務(wù)的集體和個(gè)人再接再厲，促進(jìn)“比學(xué)趕幫超”的良性工作氛圍的形成。經(jīng)咨詢分行財(cái)務(wù)管理部，當(dāng)前反洗錢業(yè)務(wù)指標(biāo)考核占分行年度考核計(jì)劃內(nèi)容的比例約為5%，主要業(yè)務(wù)條線（公司金融部、個(gè)人金融部、銀行卡部、交易銀行部、渠道與運(yùn)營管理部）各自主營業(yè)務(wù)績效考核計(jì)劃中，反洗錢業(yè)務(wù)指標(biāo)占比為3%至5%。未來如果將反洗錢指標(biāo)考核在分行績效考核年度計(jì)劃內(nèi)容中的占比由5%擴(kuò)大至10%，將分行主要業(yè)務(wù)條線績效考核內(nèi)容中的反洗錢業(yè)務(wù)指標(biāo)考核擴(kuò)大到5%以上，通過調(diào)整市行對(duì)區(qū)行、市行條線對(duì)區(qū)行條線的考核制度從而引導(dǎo)區(qū)級(jí)支行形成在日常經(jīng)營中重視反洗錢指標(biāo)完成時(shí)效性的新導(dǎo)向。改變以往重業(yè)務(wù)指標(biāo)發(fā)展輕反洗錢的工作狀態(tài)。同時(shí)，考核占比的修改勢(shì)必會(huì)在績效資源分配上向反洗錢傾斜，以往依靠努力外出營銷拓展客戶才能實(shí)現(xiàn)的任務(wù)指標(biāo)得分未來通過本單位內(nèi)部出色完成反洗錢各項(xiàng)指標(biāo)的方式同樣可以在績效考核和績效資源分配上得到。分行對(duì)績效考核的調(diào)整可以影響轄屬區(qū)級(jí)支行在反洗錢工作上的投入，同理，區(qū)級(jí)支行修改現(xiàn)有反洗錢考核占比，由當(dāng)前的不足5%提高到10%以上，同樣可以引導(dǎo)轄屬網(wǎng)點(diǎn)完成好反洗錢各項(xiàng)指標(biāo)。Z銀行S分行以“看不見的手”影響轄屬各機(jī)構(gòu)反洗錢領(lǐng)域的日常經(jīng)營。1.1.3調(diào)整培訓(xùn)方式，注重簡明生動(dòng)在針對(duì)不同學(xué)歷從業(yè)者對(duì)反洗錢工作有效性影響因素差異分析中，學(xué)歷因素對(duì)三大影響因素均有顯著性影響，尤其是對(duì)信息技術(shù)應(yīng)用因素產(chǎn)生的影響最為明顯。這就強(qiáng)調(diào)了分行在開展反洗錢培訓(xùn)工作上要多關(guān)注形式多樣性和內(nèi)容生動(dòng)性。培訓(xùn)要具有針對(duì)性，同時(shí)要深入淺出式教學(xué)，力求滿足不同學(xué)歷基礎(chǔ)、不同理解能力的員工對(duì)知識(shí)的需求。分行各部門、轄屬各支行應(yīng)以培訓(xùn)來深化全體員工的反洗錢意識(shí)、提升洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控能力，堅(jiān)持分層管理的基調(diào)，精準(zhǔn)培訓(xùn)與全面培訓(xùn)相結(jié)合，培育全行反洗錢與制裁合規(guī)文化。從反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃、反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)后結(jié)果驗(yàn)收三方面提升反洗錢工作有效性。分行主要業(yè)務(wù)條線部門（如公司金融部、個(gè)人金融部、交易銀行部、銀行卡部、渠道與運(yùn)營管理部等）將把針對(duì)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新員工的反洗錢培訓(xùn)項(xiàng)目列入年度本部門的總體培訓(xùn)計(jì)劃中并向分行人力資源部備案以確保雙向監(jiān)督培訓(xùn)計(jì)劃的及時(shí)執(zhí)行。由于員工崗位層級(jí)和職責(zé)分工的不同必然產(chǎn)生對(duì)同一份反洗錢制度的學(xué)習(xí)要點(diǎn)和執(zhí)行側(cè)重點(diǎn)不同。因此要針對(duì)不同崗位設(shè)計(jì)差異化的反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容，改變以往培訓(xùn)中只強(qiáng)調(diào)全員學(xué)習(xí)未關(guān)注崗位特性導(dǎo)致的學(xué)員們?cè)谂嘤?xùn)后難以學(xué)以致用的局面。除此之外，對(duì)于不同崗位要有不同培訓(xùn)時(shí)長的要求，經(jīng)咨詢同業(yè)，在反洗錢培訓(xùn)時(shí)長設(shè)計(jì)方面，管理層每年要不少于3小時(shí)，員工層級(jí)每年不少于5小時(shí)比較合理。隨著機(jī)構(gòu)之間人員和崗位的流動(dòng)，一線員工的反洗錢從業(yè)時(shí)間普遍不長，傳統(tǒng)的“讀文件制度，師徒口耳相傳”方式已逐漸不能適應(yīng)反洗錢工作形勢(shì)的要求。隨著廳堂智能柜臺(tái)的推廣以及純柜員操作崗向業(yè)務(wù)營銷崗的轉(zhuǎn)崗，一線柜員崗位數(shù)量正在減少，對(duì)于反洗錢制度和系統(tǒng)業(yè)務(wù)操作的學(xué)習(xí)有時(shí)甚至出現(xiàn)“只見文件制度，不見師父?jìng)魇凇钡木置嬉约皩?duì)文件的解讀全憑經(jīng)驗(yàn)式的“仁者見仁，智者見智”的尷尬，造成反洗錢工作理解和執(zhí)行上的困難。這種情況與調(diào)查分析結(jié)果相驗(yàn)證。針對(duì)此方面的問題，一方面現(xiàn)場(chǎng)面授指導(dǎo)要由區(qū)級(jí)支行和分行本部牽頭定期開展，改變?cè)械姆聪村X業(yè)務(wù)培訓(xùn)主要有網(wǎng)點(diǎn)自行承擔(dān)的局面，做到集中統(tǒng)一管理。另一方面，分行及轄屬支行在對(duì)一線反洗錢從業(yè)者的培訓(xùn)上應(yīng)將全部知識(shí)轉(zhuǎn)化成簡明扼要的工作模板或者以錄制動(dòng)態(tài)視頻的方式，統(tǒng)一上傳至內(nèi)部學(xué)習(xí)平臺(tái)上，同時(shí)要開啟線上互動(dòng)提問模塊。一線反洗錢從業(yè)者需要短小生動(dòng)的案例式教學(xué)、“手把手”式的實(shí)操授課和直通分支行反洗錢條線專員的答疑。通過自上而下的反洗錢文件制度轉(zhuǎn)培訓(xùn)可以有效減少由于信息不對(duì)稱導(dǎo)致的文件誤讀和誤操作事件發(fā)生概率。培訓(xùn)后要增設(shè)隨堂測(cè)試環(huán)節(jié)，以往課后的現(xiàn)場(chǎng)答疑無法實(shí)時(shí)了解每位學(xué)員對(duì)重點(diǎn)難點(diǎn)的掌握程度。增加隨堂測(cè)試后可以直觀反映培訓(xùn)質(zhì)量，課后就學(xué)員知識(shí)薄弱點(diǎn)再次開展強(qiáng)化培訓(xùn)以確保培訓(xùn)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。1.1.4部分業(yè)務(wù)上收，提高錄入質(zhì)效根據(jù)組織管理因素問題反饋的數(shù)據(jù)分析結(jié)果，進(jìn)一步從業(yè)務(wù)角度開展分析，目前一線反洗錢從業(yè)者的日常業(yè)務(wù)主要可以劃分為錄入操作和盡職調(diào)查兩種類型。部分業(yè)務(wù)上收，即將當(dāng)前一線從業(yè)者反饋操作難、耗時(shí)長的操作業(yè)務(wù)管理由原支行管轄提級(jí)由市行直接管轄，人員由在網(wǎng)點(diǎn)辦公改為統(tǒng)一搬到市行集中辦公，培訓(xùn)由支行轉(zhuǎn)培訓(xùn)改為市行統(tǒng)一組織培訓(xùn)。業(yè)務(wù)、人員、培訓(xùn)均提級(jí)管理的方式。通過與反洗錢團(tuán)隊(duì)管理者針對(duì)反洗錢操作流程的訪談得知，在已完成盡職調(diào)查的前提下開展錄入操作環(huán)節(jié)工作，一位新手完成單筆業(yè)務(wù)大約需要四十分鐘，一位從業(yè)熟練人員大完成單筆業(yè)務(wù)大約需要十五分鐘。雖然每家網(wǎng)點(diǎn)日常反洗錢業(yè)務(wù)待處理筆數(shù)不同，但基本穩(wěn)定在五筆。照此推算，一位新手純系統(tǒng)操作時(shí)間要達(dá)到三小時(shí)以上，一位熟練人員純系統(tǒng)操作要在一小時(shí)以上，如果碰上新賬戶、新客戶，時(shí)間會(huì)更長。將反洗錢業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)部分上收，區(qū)級(jí)支行和基層網(wǎng)點(diǎn)發(fā)揮直接盡職調(diào)查簡單方便的優(yōu)勢(shì)，只負(fù)責(zé)對(duì)客戶和賬戶開展盡職調(diào)查的工作，將純系統(tǒng)操作業(yè)務(wù)上收到Z銀行S分行本部，并由Z銀行S分行統(tǒng)一成立新團(tuán)隊(duì)以實(shí)現(xiàn)規(guī)范錄入操作、提高錄入效率的目標(biāo)。該做法既可以實(shí)現(xiàn)基層減負(fù)，將原有基層網(wǎng)點(diǎn)人員日常反洗錢系統(tǒng)操作時(shí)間節(jié)約出來，減輕一線反洗錢從業(yè)者的工作負(fù)擔(dān)，又可以將基層機(jī)構(gòu)屬地熟悉的優(yōu)勢(shì)發(fā)揮出來用于開展盡職調(diào)查，確保可疑對(duì)象信息更新的及時(shí)性和信息準(zhǔn)確性。1.2基于信息技術(shù)應(yīng)用因素提升反洗錢工作有效性信息技術(shù)應(yīng)用因素包含日常業(yè)務(wù)處理和突發(fā)事件應(yīng)對(duì)兩方面。調(diào)查結(jié)果中的均值得分均低于2.5分，說明2個(gè)二級(jí)指標(biāo)均無法令一線反洗錢從業(yè)者滿意。對(duì)信息技術(shù)應(yīng)用因素的描述性分析如下表1.2所示。表1.2信息技術(shù)應(yīng)用因素描述性分析Table1.2Descriptiveanalysisofcomputerfactors變量測(cè)量N最小值最大值均值標(biāo)準(zhǔn)差信息技術(shù)應(yīng)用因素計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處理日常業(yè)務(wù)的能力強(qiáng)130152.171.169計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對(duì)系統(tǒng)突發(fā)情況的應(yīng)對(duì)能力強(qiáng)130152.481.1081.2.1研發(fā)輔助程序，簡化操作流程根據(jù)信息技術(shù)層面的數(shù)據(jù)分析，不同工作年限和不同學(xué)歷特征的差異性分析結(jié)果表明，各工作年限和學(xué)歷的員工均反饋當(dāng)前業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作繁瑣甚至疲于應(yīng)對(duì)系統(tǒng)操作而忽視業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，尤其是入行時(shí)間長年齡偏大且學(xué)歷在高中以下的員工對(duì)系統(tǒng)每次升級(jí)后的操作熟練性不高。Z銀行S分行目前使用的反洗錢程序需要手工填寫的欄位多且由于系統(tǒng)之間無法兼容，導(dǎo)致錄入反洗錢程序時(shí)需要同時(shí)登錄多個(gè)其它業(yè)務(wù)系統(tǒng)，如遇賬務(wù)關(guān)系復(fù)雜的客戶需逐一手工查詢、計(jì)數(shù)后填報(bào)，通常單筆業(yè)務(wù)處理時(shí)間短則15分鐘，長則40分鐘以上，現(xiàn)反洗錢系統(tǒng)錄入流程詳見圖1.1，一線從業(yè)者尤其是工作年限在20年以上的員工對(duì)反洗錢工作的感知有效性偏低。圖1.1反洗錢系統(tǒng)錄入流程圖（前）Fig1.1Inputflowchartofantimoneylaunderingsystem(before)由Z銀行S分行內(nèi)控與法律合規(guī)中心聯(lián)合信息科技部門設(shè)計(jì)可與主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)兼容且操作簡便的輔助系統(tǒng)。在采集所需數(shù)據(jù)時(shí)，無需同時(shí)登錄多個(gè)系統(tǒng)和人工計(jì)數(shù)，通過輔助系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)其它程序自動(dòng)采集所需數(shù)據(jù)并計(jì)數(shù)，從業(yè)者只需使用簡單檢索功能并將相應(yīng)信息復(fù)制到系統(tǒng)中即可，預(yù)計(jì)研發(fā)小程序后反洗錢系統(tǒng)錄入流程大大簡化，流程圖詳見如1.2。從而實(shí)現(xiàn)節(jié)約時(shí)間，提高工作效率，從而實(shí)現(xiàn)提升反洗錢工作有效性的目標(biāo)。檢索后錄入全部所需信息輔助程序聯(lián)動(dòng)全部相關(guān)系統(tǒng)自動(dòng)采集數(shù)據(jù)反洗錢系統(tǒng)待處理全部錄入問題檢索后錄入全部所需信息輔助程序聯(lián)動(dòng)全部相關(guān)系統(tǒng)自動(dòng)采集數(shù)據(jù)反洗錢系統(tǒng)待處理全部錄入問題圖1.2反洗錢系統(tǒng)錄入流程圖（后）Fig1.2Inputflowchartofantimoneylaunderingsystem(after)1.2.2增配備用電腦，推廣一鍵裝機(jī)目前各家網(wǎng)點(diǎn)的日常反洗錢業(yè)務(wù)處理均采用日常辦公的業(yè)務(wù)電腦，尚未配置備用電腦，如遇突發(fā)事件極易導(dǎo)致反洗錢業(yè)務(wù)處理中斷，導(dǎo)致業(yè)務(wù)處理不及時(shí)、重要盡職調(diào)查線索遲報(bào)漏報(bào)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。如果為每家網(wǎng)點(diǎn)在原有電腦需求的基礎(chǔ)上視反洗錢業(yè)務(wù)需求增設(shè)備用電腦，當(dāng)基層機(jī)構(gòu)遇上突發(fā)事件時(shí)，臨時(shí)啟用備用電腦來完成業(yè)務(wù)操作。當(dāng)網(wǎng)點(diǎn)人員和業(yè)務(wù)超過實(shí)際荷載量時(shí)，啟用備用電腦，以確保反洗錢業(yè)務(wù)得到高效而及時(shí)的處理。從硬件設(shè)施配置上保障反洗錢有效性工作達(dá)到應(yīng)對(duì)突發(fā)事件標(biāo)準(zhǔn)，避免產(chǎn)生重要盡職調(diào)查線索遲報(bào)漏報(bào)風(fēng)險(xiǎn)。目前新增配電腦的程序設(shè)置主要依靠Z銀行S分行信息科技部門和各支行綜合管理部的信息科技員人工安裝后再送回申請(qǐng)機(jī)構(gòu)，期間從填報(bào)相應(yīng)手續(xù)到裝機(jī)直到電腦返送，時(shí)間受到網(wǎng)點(diǎn)距離遠(yuǎn)近、裝機(jī)人員工作量、電腦軟硬件配置完備情況的影響，具有不確定性。這就造成新配置電腦要人工裝機(jī)后才能正常辦公的情況，一旦遇上突發(fā)事件無法保證新電腦在5分鐘內(nèi)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)接續(xù)的操作，未來內(nèi)控與法律合規(guī)中心聯(lián)合信息科技部門將反洗錢系統(tǒng)操作使用的全部軟件做成“一鍵裝機(jī)”軟件包并上傳至內(nèi)網(wǎng)云平臺(tái)系統(tǒng)，以確?！耙绘I裝機(jī)率”達(dá)到90%以上。當(dāng)機(jī)構(gòu)增配新辦公電腦或者遇上突發(fā)事件需要啟用應(yīng)急電腦時(shí)，可直接實(shí)現(xiàn)一鍵裝機(jī)，無需返送信息科技部門人工逐一安裝軟件，無需逐一查找相關(guān)反洗錢常用網(wǎng)址，無需重新調(diào)試安裝相應(yīng)軟件，提升網(wǎng)點(diǎn)電腦軟硬件系統(tǒng)的突發(fā)事件應(yīng)急反應(yīng)能力。綜上所述，推廣應(yīng)急電腦和研發(fā)一鍵裝機(jī)系統(tǒng)兩項(xiàng)措施可以實(shí)現(xiàn)在遇到突發(fā)事件時(shí)確保反洗錢業(yè)務(wù)連續(xù)不中斷，確保重要信息不丟失，確保重要盡職調(diào)查線索及時(shí)報(bào)送。從信息技術(shù)應(yīng)用的硬件和軟件條件上實(shí)現(xiàn)提升Z銀行S分行反洗錢工作有效性目標(biāo)。1.2.3制定應(yīng)急方案，定期實(shí)操演練當(dāng)前S分行信息科技部門在突發(fā)事件應(yīng)急處置方面主要采用Z銀行遼寧省行應(yīng)急方案，尚未制定Z銀行S分行的應(yīng)急方案。由于省行內(nèi)設(shè)部門和管轄權(quán)限與S分行不同，存在應(yīng)急方案不能完全與S分行實(shí)際工作情況相匹配情況，易產(chǎn)生突發(fā)事件下反洗錢業(yè)務(wù)長時(shí)間中斷未恢復(fù)的風(fēng)險(xiǎn)。為了應(yīng)對(duì)反洗錢突發(fā)事件，未來應(yīng)由信息科技部門依據(jù)S分行實(shí)際部門設(shè)置和權(quán)限情況制定應(yīng)急方案。在應(yīng)急方案中對(duì)應(yīng)急指揮、后勤保障、操作執(zhí)行三個(gè)層面的人員構(gòu)成、職責(zé)分工、工作流程做出規(guī)定，當(dāng)反洗錢業(yè)務(wù)遇到突發(fā)事件時(shí)可以按照應(yīng)急方案有條不紊的確保中斷業(yè)務(wù)在5分鐘內(nèi)恢復(fù)，重要資料保存完整不丟失。定期對(duì)應(yīng)急方案的及時(shí)性和有效性進(jìn)行實(shí)操演練。以往的演練出于不影響機(jī)構(gòu)白天營業(yè)角度考慮多選在夜間進(jìn)行，多由分行信息科技部門在分行內(nèi)部演練或者桌面虛擬推演，主要用于操作系統(tǒng)臨時(shí)性的內(nèi)部測(cè)試。未來將開展根據(jù)S分行應(yīng)急方案進(jìn)行的實(shí)操演練，該演練每季度至少一次，由信息科技部門牽頭全行所有部門和轄屬支行。完全采用實(shí)操形式進(jìn)行。演練后對(duì)應(yīng)急方案重檢并持續(xù)更新完善方案內(nèi)容，理論與實(shí)踐相結(jié)合，在實(shí)操演練中檢驗(yàn)應(yīng)急方案的匹配度，提升S分行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力，從而提升反洗錢工作有效性。1.3基于內(nèi)部管理因素提升反洗錢工作有效性在內(nèi)部管理因素的測(cè)量中，主要從制度更新及時(shí)度、客戶盡職調(diào)查執(zhí)行力度和內(nèi)審?fù)晟贫葘用孢M(jìn)行調(diào)查研究，經(jīng)分析發(fā)現(xiàn)，強(qiáng)化內(nèi)部管理因素對(duì)提升反洗錢工作有效性具有顯著性的正向影響。對(duì)內(nèi)部管理因素的描述性分析如下表1.3所示。表1.3內(nèi)部管理因素描述性分析Table1.3Descriptiveanalysisofinternalcontrolfactors變量測(cè)量N最大值最小值均值標(biāo)準(zhǔn)差內(nèi)部管理因素根據(jù)政策更新內(nèi)部管理制度的及時(shí)度高130153.520.934反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制的執(zhí)行力度強(qiáng)130153.520.942反洗錢內(nèi)部審計(jì)完善度高130153.631.028分析結(jié)果顯示，“根據(jù)政策更新內(nèi)控制度的及時(shí)度高”和“反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制的執(zhí)行力”的均值得分都為3.52，“反洗錢內(nèi)部審計(jì)完善度高”的均值得分高于前兩者，均值為3.63。以上3個(gè)二級(jí)指標(biāo)Z銀行S分行可從以下兩方面進(jìn)行提升。1.3.1明確責(zé)任強(qiáng)意識(shí)，規(guī)定動(dòng)作促執(zhí)行Z銀行S分行作為省內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模、客戶量最大的二級(jí)分行，根據(jù)反洗錢的最新制度靈活調(diào)整本行現(xiàn)行反洗錢內(nèi)控制度是必要的。根據(jù)內(nèi)部管理因素3個(gè)測(cè)量項(xiàng)的描述統(tǒng)計(jì)可以看出，雖然政策更新和執(zhí)行力兩項(xiàng)達(dá)3.5分，仍然具備很大提升空間。主要原因一是二級(jí)分行目前只依靠一級(jí)分行自上而下依據(jù)最新反洗錢政策更新相關(guān)內(nèi)控制度，導(dǎo)致更新遲滯和一定程度的信息不對(duì)稱。二是目前對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制的規(guī)定動(dòng)作在尚未制定規(guī)范性操作流程，一線反洗錢從業(yè)者對(duì)