國際金融公司信用信息服務(wù)案例解析

國際金融公司信用信息服務(wù)案例解析1全球信貸局計劃國際金融公司（InternationalFinanceCorporation，IFC）是世界銀行下屬機構(gòu)之一。1956年7月正式成立，總部也設(shè)于華盛頓。它雖是世界銀行的附屬機構(gòu)，但它本身具有獨立的法人地位。是國際金融公司的發(fā)展項目之一。1.1征信局征信局是金融基礎(chǔ)設(shè)施的機構(gòu)，使金融中介機構(gòu)的有效運作集。這包括支付系統(tǒng)，信用信息局和抵押登記等元素。更廣泛地說，金融基礎(chǔ)設(shè)施包括金融部門業(yè)務(wù)現(xiàn)有的法律和監(jiān)管框架征信機構(gòu)收集來自包括金融機構(gòu)，非銀行貸款，電信，法院和其他來源的各種來源的借款人的信用歷史信息。然后將信息合并，并進(jìn)行分析，以形成一個全面的每個借款人的信用歷史記錄，并出售了信用報告或信用評分的形式貸款。研究表明，征信機構(gòu)是至關(guān)重要的對于為個人和小企業(yè)信貸的擴張，因為獲取信用信息是必要的對于這些市場部門的信用決策的現(xiàn)代金融技術(shù)的申請。國際金融公司建立全球信貸局計劃（GCBP），以促進(jìn)私人征信機構(gòu)在新興市場的發(fā)展。這些努力在于加強目標(biāo)國家的金融部門和支持經(jīng)濟的可持續(xù)增長。GCBP提供持續(xù)的信貸局支持30多個國家。提供的援助例如在法律和監(jiān)管框架領(lǐng)域的發(fā)展，提供具體的技術(shù)援助，以啟動和擴大信貸局，包括戰(zhàn)略和技術(shù)合作伙伴的選擇以及外展和宣傳活動的組織。國際金融公司也可考慮在信用局逐案的投資。/ifcext/gfm.nsf/Content/FinancialInfrastructure1.2資源---國際金融公司阿塞拜疆，中亞的金融市場基礎(chǔ)設(shè)施咨詢服務(wù)項目獲得融資是對私營部門的發(fā)展的基礎(chǔ)之一。因此，支持金融部門的發(fā)展已經(jīng)成為國際金融中心在該地區(qū)的優(yōu)先選擇。區(qū)域金融市場需要進(jìn)一步加強以確保財政穩(wěn)定并提供更廣泛的融資渠道。值得注意的是，在本地區(qū)國家通常缺乏一個健全的金融體系的主要基石：征信機構(gòu)。他們也缺乏本地的財務(wù)人員在風(fēng)險管理方面的最佳實踐的培訓(xùn)。該項目旨在加強阿塞拜疆，吉爾吉斯斯坦，塔吉克斯坦和烏茲別克斯坦通過制定有效的信貸金融機構(gòu)之間的信用信息和引進(jìn)正式的風(fēng)險教育和金融機構(gòu)雇員認(rèn)證共享金融市場基礎(chǔ)設(shè)施。該項目應(yīng)幫助金融機構(gòu)做出更快和更準(zhǔn)確的信貸決策，從而提高為個人消費者和該地區(qū)的微型，小型和中小型企業(yè)（微型和中小型企業(yè)）金融服務(wù)的可用性和支付能力。該項目將持續(xù)三年，并正在與瑞士政府合作實施。該項目的重點是以下具體目標(biāo)：完善和落實對信用信息征信機構(gòu)共享有關(guān)法律和監(jiān)管框架；建設(shè)金融中介機構(gòu)的能力，以提高通過深入的咨詢服務(wù)，信用承保政策和做法。這將包括引入信用局的信用信息和信用承保使用。建設(shè)征信機構(gòu)的能力，更好地服務(wù)于金融中介機構(gòu)；對金融中介機構(gòu)的工作人員通過開發(fā)和引進(jìn)正式的風(fēng)險管理教育和認(rèn)證計劃加強專業(yè)風(fēng)險管理；提高對信貸風(fēng)險的認(rèn)證和專業(yè)局通過公眾教育和宣傳活動工作中的作用的認(rèn)識。/ifcext/acafi.nsf/Content/Home1.3DoingBusiness----受信業(yè)務(wù)：本主題探討的兩個問題：信用信息登記，以及在推動貸款擔(dān)保和破產(chǎn)法的有效性。在此頁中出現(xiàn)的國家數(shù)據(jù)收集作為DoingBusiness項目，措施和法規(guī)比較相關(guān)的小到中型的183個經(jīng)濟體的國內(nèi)企業(yè)生命周期的一部分。收集數(shù)據(jù)的最近一輪的項目完成于2010年6月。下表顯示了主要指標(biāo)的數(shù)據(jù):EconomyStrengthoflegalrightsindex(0-10)Depthofcreditinformationindex(0-6)Publicregistrycoverage(%ofadults)Privatebureaucoverage(%ofadults)EastAsia&Pacific17.3EasternEurope&CentralAsia6.6413.121.3LatinAmerica&Caribbean5.53.310.131.5MiddleEast&NorthAfrica33.35.37OECD6.94.7861SouthAsia3.8Sub-SaharanAfrica4.9Afghanistan6000Albania948.30Algeria320.20Angola432.40AntiguaandBarbuda7000Argentina4630.8100Armenia6516.938.3Australia950100Austria761.440.6Azerbaijan6570Bahamas,the9000Bahrain44035.9Bangladesh720.60Belarus3533.50Belgium7457.20Belize8000Benin3110.40Bhutan2000Bolivia1611.331.4BosniaandHerzegovina5530.247.2Botswana74057.6Brazil3526.953.5BruneiDarussalam7000Bulgaria863713.1BurkinaFaso310.20Burundi210.20Cambodia8000Cameroon322.90Canada660100CapeVerde2222.10CentralAfricanRepublic3220Chad310.80Chile4530.922.9China6463.90Colombia55063.1Comoros3000Congo,Dem.Rep.3000Congo,Rep.322.90CostaRica5523.364.8C?ted'Ivoire310.20Croatia64081.2Cyprus9000CzechRepublic654.973.2Denmark9405.4Djibouti110.20Dominica9000DominicanRepublic3628.547.3Ecuador3536.545Egypt,ArabRep.362.910.3ElSalvador5621.895EquatorialGuinea322.50Eritrea2000Estonia75022.4Ethiopia420.10Fiji74047.7Finland75014.9France7433.30Gabon3222.50Gambia,the5000Georgia76016.4Germany76198.4Ghana83010.3Greece35061.5Grenada8000Guatemala8616.48.8Guinea3000Guinea-Bissau310.30Guyana4000Haiti320.70Honduras6622.7100HongKongSAR,China105072Hungary75011.4Iceland750100India84010Indonesia3425.20Iran,IslamicRep.4422.74.5Iraq3000Ireland850100Israel95088.2Italy3516.680.5Jamaica8000Japan76076.1Jordan421.50Kazakhstan45029.9Kenya10403.3Kiribati5000Korea,Rep.76093.3Kosovo8416.90Kuwait44029.6KyrgyzRepublic103011.9LaoPDR4000Latvia9557.20Lebanon358.70Lesotho6000Liberia410.20Lithuania562067.8Luxembourg7000Macedonia,FYR7439.40Madagascar2000Malawi7000Malaysia10662100Maldives4000Mali310.10MarshallIslands8000Mauritania310.10Mauritius5349.80Mexico56071.6Micronesia,Fed.Sts.7000Moldova8000Mongolia6319.20Montenegro10226.70Morocco3509.9Mozambique242.20Namibia85058.5Nepal6200.3Netherlands650100NewZealand1050100Nicaragua351421.4Niger310.10Nigeria8000Norway740100Oman4219.60Pakistan645.81.4Palau0000Panama66031.9PapuaNewGuinea5300.6Paraguay3613.90Peru7625.533.3Philippines3307.4Poland94091.7Portugal3567.116.3PuertoRico75071.5Qatar320.10Romania851333.3RussianFederation35014.4Rwanda840.70Samoa6000S?oToméandPrincipe2000SaudiArabia56018Senegal310.40Serbia850100Seychelles4000SierraLeone6000Singapore104060.8SlovakRepublic942.244.5Slovenia522.70SolomonIslands8000SouthAfrica96054.9Spain6554.610.7SriLanka45018.6St.KittsandNevis7000St.Lucia8000St.VincentandtheGrenadines7000Sudan5000Suriname5000Swaziland65035.7Sweden540100Switzerland85022.3SyrianArabRepublic122.20Taiwan,China45090.4Tajikistan3000Tanzania8000Thailand45035.7Timor-Leste1000Togo310.20Tonga7000TrinidadandTobago84045.2Tunisia3522.90Turkey4518.342.2Uganda7401.1Ukraine93010.1UnitedArabEmirates458.417.7UnitedKingdom960100UnitedStates860100Uruguay5619.4100Uzbekistan234.53.3Vanuatu9000Venezuela,R.B.2000Vietnam8526.40WestBankandGaza035.60Yemen,Rep.220.30Zambia9503Zimbabwe6000/data/exploretopics/getting-credit比如中國的產(chǎn)權(quán)法律改革，經(jīng)過協(xié)商記錄14年來，2007年3月16日，中國的期待已久的新的物權(quán)法終于通過。被稱為“中國的下一次革命”的經(jīng)濟學(xué)家，規(guī)定首次明確法律提供的平等保護(hù)社會主義公共財產(chǎn)和私人財產(chǎn)，。這是改革抵押貸款，建設(shè)現(xiàn)代擔(dān)保交易制度的巨大一步。本案例研究著眼于改革的漫長道路以及它可能意味著在中國小型和中小型企業(yè)它還著眼于步驟仍在前方。這項改革主要發(fā)現(xiàn)：改革還幫助中國移動上的“獲得信用的法律權(quán)利”的排名20位。中國現(xiàn)在坐在出在2009年的營商環(huán)境報告衡量181個經(jīng)濟體在數(shù)59。而在中國人民銀行征信中心（中國人民銀行）報告說，2009年6月，20個月后的應(yīng)收賬款在網(wǎng)上注冊，有74453貸款作為擔(dān)保的應(yīng)收款總成交創(chuàng)造了一個估計的累積記錄金額超過5萬億元。超過52％，這些交易都在中國的中小型企業(yè)。中國仍需要采取措施，集中所有的資產(chǎn)登記，以進(jìn)一步促進(jìn)獲得信貸。/reports/case-studies/2009/property-rights-law-reform-in-china1.4GCBP關(guān)于信用信息服務(wù)的最新展況：烏茲別克斯坦：非銀行信貸組織注冊信用信息交換系統(tǒng)。國際金融公司一直在協(xié)助烏茲別克斯坦制定信用信息系統(tǒng)。國際金融公司的全球信用局計劃（GCBP）的TonyLythgoe提供了在世界上和在烏茲別克斯坦啟動和現(xiàn)代信用信息交換系統(tǒng)的運作的幾個答案，發(fā)表了UZ報告。佛得角建立其第一信用局：在完成一個完整的法律和技術(shù)審查佛得角系統(tǒng)，由國際金融公司（IFC）的推動下，國際信用局服務(wù)供應(yīng)商提交的技術(shù)和投資的建議，以形成與當(dāng)?shù)赝顿Y者的信用局。在這個私人信貸報告制度的期盼，佛得角銀行（中央銀行）調(diào)整了政策，停止其自身的信用信息系統(tǒng)，并成為新的信用局監(jiān)管，形成報告千年挑戰(zhàn)公司。印度：小額信貸機構(gòu)（MFIN）計劃發(fā)展網(wǎng)絡(luò)小額信貸報告系統(tǒng)。該局會包括還款行為，使貸款人采取更明智的信貸決策的客戶數(shù)據(jù)。國際金融公司區(qū)域信用局南亞和中亞顧問科林雷蒙德，補充說，信用局會在一個位置捕捉所有小額信貸機構(gòu)的客戶數(shù)據(jù)。另外，IFC還幫助其他的國家建立了一系列信用信息分享系統(tǒng)和征信局。/ifcext/gfm.nsf/Content/FinancialInfrastructure-GCBP2信用信息服務(wù)2.1信用信息服務(wù)方案簡介信用信息服務(wù)是IFC咨詢服務(wù)的一部分國際金融公司的信用信息服務(wù)方案的目標(biāo)是支持建立和信用信息，并在該地區(qū)的報告服務(wù)的有效利用。國際金融公司通過其全球征信機構(gòu)項目在提供信用信息服務(wù)方面具有獨特的定位和豐富的多年的行業(yè)經(jīng)驗。截至2009年6月，信用信息服務(wù)方案已經(jīng)在阿富汗，阿爾及利亞，埃及，約旦，黎巴嫩，摩洛哥，巴基斯坦和沙特阿拉伯有正在進(jìn)行或已完成的項目。項目的提議包括以下幾點：建議對現(xiàn)有征信局?jǐn)U大或增強他們的服務(wù)；建議私營部門建立新的征信局；建議對于設(shè)立的信貸局政府扶持，并給予法律和監(jiān)管框架；宣傳活動以提高貸款者，借款者，主管部門和廣大市民的行業(yè)意識；在征信機構(gòu)和金融機構(gòu)進(jìn)行機構(gòu)能力建設(shè)和培訓(xùn)這個項目預(yù)期的結(jié)果是建立一個可持續(xù)的私營征信機構(gòu)行業(yè)的有利環(huán)境；在信用報告里無論是基礎(chǔ)設(shè)施薄弱或缺少的這些國家建立私營征信機構(gòu)；發(fā)展現(xiàn)有的征信機構(gòu)的能力；培訓(xùn)信用局的工作人員，提高關(guān)于扶持和信用報告的監(jiān)管環(huán)境的創(chuàng)造和私人征信機構(gòu)對國民經(jīng)濟發(fā)展的相關(guān)性的認(rèn)識。該計劃最終希望使各級金融機構(gòu)信貸提出更高的質(zhì)量決策和更好地管理風(fēng)險，導(dǎo)致更強的財務(wù)業(yè)績和獲得更多的資金用于微型，小型和中小型企業(yè)。在符合條件的合作伙伴和客戶方面，這個項目提供了啟動援助對于新的私人征信機構(gòu)；能力建設(shè)援助對于現(xiàn)有的信貸局；政府和監(jiān)管機構(gòu)對于信用信息共享提供法律和法規(guī)的意見以便創(chuàng)造有利的法律環(huán)境；提高信貸提供者的認(rèn)識活動；對于監(jiān)管機構(gòu)和企業(yè)家關(guān)于角色，利益和信用機構(gòu)的挑戰(zhàn)提供建議等措施。2.2工程實例：2.2.1埃及國際金融公司的咨詢服務(wù)幫助，第一個新成立的銀行擁有的信用局iScore在其啟動的階段。該項目的目標(biāo)是建立一個成功和能夠運營的信用局。為了實現(xiàn)這一目