第十一章保險(xiǎn)答案

第十一章保險(xiǎn)習(xí)題參考答案【討論與思考】1．保險(xiǎn)具有哪些基本特征？保險(xiǎn)與賭博、儲蓄、救濟(jì)的區(qū)別是什么？基本特征：以損失補(bǔ)償和確保社會經(jīng)濟(jì)生活安定為目的；以特定風(fēng)險(xiǎn)事故為對象；具有社會互濟(jì)性；具有法律保障性。保險(xiǎn)與賭博：目的不同、機(jī)制不同、社會后果不同。保險(xiǎn)與儲蓄：首先，保險(xiǎn)是一種互助共濟(jì)制度，需要集合眾多具有同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)單位以相互分?jǐn)倱p失，而且需要特殊的技術(shù)計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率，以達(dá)到損失補(bǔ)償均攤的目的。而儲蓄是一種自助行為，也無需特殊的計(jì)算技術(shù)。其次，保險(xiǎn)是為將來不確定支出作后備，而儲蓄是為將來確定支出作后備。最后，對保險(xiǎn)基金投保人不得隨意處分，而儲蓄資金存款人可以自由處分。保險(xiǎn)與救濟(jì)：首先，保險(xiǎn)是一種社會互助行為，許多面臨類似風(fēng)險(xiǎn)的人共同分擔(dān)其中少數(shù)成員遭受災(zāi)害事故的損失。救濟(jì)是一種單方面的他助行為，救濟(jì)方無償受領(lǐng)他人的救助。其次，保險(xiǎn)是雙務(wù)合同，保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方必須根據(jù)合同的約定履行各自的義務(wù)并享有相應(yīng)的權(quán)利。救濟(jì)是單方的施舍行為，沒有對應(yīng)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，救濟(jì)方?jīng)]有義務(wù)一定要對被救濟(jì)者實(shí)施救濟(jì)，接受救濟(jì)者也無須向救濟(jì)方履行任何義務(wù)。最后，保險(xiǎn)金的賠付或給付必須嚴(yán)格依照保險(xiǎn)合同的約定，而救濟(jì)的數(shù)量可多可少，形式多樣，被救濟(jì)者無權(quán)提出自己的主張。2．保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容是什么？保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是關(guān)于保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)及其有關(guān)事項(xiàng)的具體規(guī)定，是雙方履行合同義務(wù)、承擔(dān)法律責(zé)任的依據(jù)。3．簡述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)種類？財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。4．比較保險(xiǎn)企業(yè)與一般工商企業(yè)在經(jīng)營上的異同點(diǎn)有哪些？保險(xiǎn)是商品，因此，保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營首先要遵循一般企業(yè)經(jīng)營所應(yīng)遵循的原則：經(jīng)濟(jì)核算原則、隨行就市原則、薄利多銷原則；同時(shí)由于保險(xiǎn)商品的特殊性，在經(jīng)營中又要遵守保險(xiǎn)企業(yè)的特殊原則：風(fēng)險(xiǎn)大量原則、風(fēng)險(xiǎn)分散原則和風(fēng)險(xiǎn)選擇原則。5．什么是保險(xiǎn)市場？它由哪些要素構(gòu)成？保險(xiǎn)市場是保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和，由保險(xiǎn)市場的主體、客體和保險(xiǎn)市場的價(jià)格構(gòu)成。6．什么是保險(xiǎn)監(jiān)管？為什么要對保險(xiǎn)市場進(jìn)行監(jiān)管？保險(xiǎn)監(jiān)管是指一國的保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門為了規(guī)范保險(xiǎn)活動，行使法律監(jiān)督和行政管理職能，對保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)市場和保險(xiǎn)經(jīng)營活動等進(jìn)行監(jiān)督和管理，以保障保險(xiǎn)市場的正常秩序并促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。保險(xiǎn)監(jiān)管是保險(xiǎn)經(jīng)營的負(fù)債性與社會性、保險(xiǎn)市場信息不對稱性決定的，是規(guī)范保險(xiǎn)市場競爭的需要。【案例分析】案例1：未履行及時(shí)通知義務(wù)保險(xiǎn)公司拒賠

答：在實(shí)踐中，即使被保險(xiǎn)人未履行及時(shí)通知義務(wù)，保險(xiǎn)公司也不能拒賠的情況有兩種：(1)投保人或被保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，由于不可抗力原因而無法及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，如通信設(shè)備全部失效。在這種情況下，一般由雙方平均承擔(dān)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失責(zé)任。(2)由于保險(xiǎn)公司本身的原因，致使投保人或被保險(xiǎn)人無法履行及時(shí)通知義務(wù)。本案中，雖然陳某不是故意不履行出險(xiǎn)通知義務(wù)，但沒有出現(xiàn)不可抗力或是保險(xiǎn)公司本身的原因。因而投保人或被保險(xiǎn)人因遺忘而未履行及時(shí)通知義務(wù)構(gòu)成保險(xiǎn)公司拒賠的理由。案例2：投保單一定要被保險(xiǎn)人簽字嗎？

答：投保單必須是投保人本人親自簽名，但如投保人屬于無民事行為能力或限制民事行為能力的人，則投保單可由其監(jiān)護(hù)人代簽，但不得由其他人代簽。如投保人因殘疾等身體原因無法自己簽字的，可通過法律程序由其指定的營銷員代簽。至于是否需要被保險(xiǎn)人簽字可以按以下三種情況分析：一是投保人和被保險(xiǎn)人是同一人。這就無任何問題，投保單必須投保人簽字，這也就意味著被保險(xiǎn)人已簽字；二是投保人和被保險(xiǎn)人是兩個(gè)人，且保單不含死亡責(zé)任。這