農(nóng)商銀行國際業(yè)務(wù)反洗錢工作的探索與思考

農(nóng)商銀行國際業(yè)務(wù)反洗錢工作的探索與思考

近年來，國內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)持續(xù)加強對金融機構(gòu)的反洗錢合規(guī)監(jiān)管，對金融機構(gòu)反洗錢工作的要求不斷提高。作為小法人金融機構(gòu)的農(nóng)商銀行，該如何將國際反洗錢工作深入、到位地做好做實呢？筆者經(jīng)調(diào)研獲取的信息，特提出以下幾點措施建議。

突出“防”字，加強基礎(chǔ)建設(shè)

國際反洗錢工作需堅持預(yù)防為先，建機制、強教化、提能力，將反洗錢風(fēng)險關(guān)口前移。

完善機制。一是完善組織體系。實施國際反洗錢管理，首先需建立健全反洗錢責(zé)任網(wǎng)絡(luò)，把反洗錢工作落實到“主責(zé)領(lǐng)導(dǎo)”及每位員工身上。二是明確責(zé)任體系。堅持“誰主管、誰負(fù)責(zé)”，指定部室總經(jīng)理或是副總經(jīng)理作為國際反洗錢工作主責(zé)任人，明確結(jié)算條線、單證條線、融資條線及代理行建設(shè)四條線各自的反洗錢責(zé)任。按季召開班子國際反洗錢風(fēng)險分析會，分析形勢，查找問題及漏洞，研究風(fēng)險防范對策。

加強教育。一是加強國際業(yè)務(wù)一線員工國際反洗錢學(xué)習(xí)，要求每一位員工熟知國際業(yè)務(wù)反洗錢政策，把反洗錢工作放在業(yè)務(wù)辦理的首位，通過意識加強確保每一崗位人員能在自己崗位職責(zé)內(nèi)盡職做好反洗錢相關(guān)工作。二是不定期下發(fā)國際業(yè)務(wù)反洗錢工作提示，加強支行營銷人員反洗錢意識，明確業(yè)務(wù)營銷過程中反洗錢防范工作要求。

提升能力。農(nóng)商銀行國際業(yè)務(wù)部應(yīng)根據(jù)實現(xiàn)情況制定合理的反洗錢審查標(biāo)準(zhǔn)，并對國際業(yè)務(wù)一線員工進行專業(yè)培訓(xùn)，加強經(jīng)辦人員對合同、發(fā)票、運輸單據(jù)等單據(jù)審核的專業(yè)性，不斷提升從業(yè)人員對異常交易的識別、分析能力及對客戶潛在洗錢風(fēng)險的敏感度。

突出“查”字，實施重點管理

國際反洗錢工作的“機查”和“人查”是重中之重，“機查”“人查”聯(lián)動審查，對重點業(yè)務(wù)審查做到橫向到邊、縱向到底、不留死角。

“機查”為先。當(dāng)前有較大部分農(nóng)商銀行已基本實現(xiàn)國際結(jié)算系統(tǒng)后臺對接國際知名反洗錢名單管理系統(tǒng)，故在業(yè)務(wù)操作過程中可通過“機查”獲取相當(dāng)一部分疑似反洗錢業(yè)務(wù)。經(jīng)辦人員需高度重視此名單，并進一步落實后續(xù)“人查”工作，以進一步了解入國際反洗錢系統(tǒng)中疑似反洗錢名單的具體原因，并據(jù)此判斷后續(xù)處理方案。

“人查”為守。一是落實名單制管理。農(nóng)商銀行國際業(yè)務(wù)部門需指定專人及時研讀上級下發(fā)的反洗錢相關(guān)通知，完善業(yè)務(wù)風(fēng)險評估，建立有效的風(fēng)險國家或地區(qū)名單，國際業(yè)務(wù)一線人員對名單內(nèi)國家涉及業(yè)務(wù)進行重點審查。如對于涉嫌為高風(fēng)險個人/組織提供金融服務(wù)的國家阿聯(lián)酋、沙特、土耳其等國家的業(yè)務(wù)建議采用初筆業(yè)務(wù)加大審查力度，并通過逐級審核建立白名單庫，并落實后續(xù)的動態(tài)關(guān)注工作，確保名單庫的有效性。二是收集相關(guān)貿(mào)易資料。對于涉嫌業(yè)務(wù)需聯(lián)系客戶提供相關(guān)合同/發(fā)票、提單/報關(guān)、《承諾函》等與該筆業(yè)務(wù)相關(guān)資料，以進一步審核其反洗錢風(fēng)險是否可控。三是充分運用外部權(quán)威系統(tǒng)。國際業(yè)務(wù)一線人員對于涉嫌業(yè)務(wù)需通過道瓊斯、OFAC、船訊網(wǎng)等權(quán)威網(wǎng)站查詢交易對手、交易銀行、船舶、航線等與貿(mào)易相關(guān)信息是否涉及制裁名單，加固防火墻。

聯(lián)動審查。隨著國內(nèi)外金融機構(gòu)對反洗錢工作的管控力度加大，境內(nèi)外客戶逐步轉(zhuǎn)變之前的交易模式，以更隱蔽、更靈活的交易方式力圖避開金融機構(gòu)的審查、監(jiān)管?？蛻艚?jīng)理在客戶引進及后續(xù)營銷維護過程中加大對外匯客戶生產(chǎn)經(jīng)營及貿(mào)易情況的深度調(diào)查力度，了解其真實貿(mào)易情況及交易對象集中國家或地區(qū)，做好反洗錢風(fēng)險排查工作。

上述反洗錢風(fēng)險管理工作舉措的實施意在農(nóng)商銀行盡最大努力防范國際業(yè)務(wù)反洗錢風(fēng)險。然，