金融行業(yè)投資風險免責協(xié)議

金融行業(yè)投資風險免責協(xié)議合同編號：__________甲方（投資者）：姓名：__________身份證號：__________地址：__________聯(lián)系方式：__________電子郵箱：__________乙方（金融機構）：公司名稱：__________法定代表人：__________公司地址：__________聯(lián)系方式：__________電子郵箱：__________一、協(xié)議的定義與解釋1.1定義本協(xié)議中，以下術語具有如下含義：（1）“投資”指甲方通過乙方提供的金融服務，將資金投入到特定的金融產品或項目中。（2）“投資風險”指投資過程中可能導致甲方損失本金或預期收益的不確定性因素。（3）“金融產品”指乙方根據相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求，向甲方提供的各類投資產品，包括但不限于股票、債券、基金、保險、期貨等。1.2解釋（1）本協(xié)議的解釋應遵循公平、合理、誠實信用的原則。（2）如本協(xié)議中的條款存在歧義或模糊之處，雙方應通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，應按照相關法律法規(guī)和行業(yè)慣例進行解釋。二、協(xié)議的背景與目的2.1背景金融市場的不斷發(fā)展，投資活動日益多樣化和復雜化。為了規(guī)范投資行為，保護投資者的合法權益，甲乙雙方根據相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求，經友好協(xié)商，達成本投資風險免責協(xié)議。2.2目的（1）本協(xié)議的目的在于明確雙方在投資過程中的權利和義務，揭示投資風險，合理分配風險責任，保證投資活動的合法性、公正性和透明度。（2）通過本協(xié)議，甲方充分了解投資風險，自愿承擔投資風險可能帶來的損失；乙方履行相關職責和義務，為甲方提供專業(yè)的金融服務。三、投資風險的揭示與認知3.1投資風險的種類（1）市場風險：金融市場價格波動可能導致投資本金和收益的損失。例如，股票市場的價格波動、債券市場的利率變化等。（2）信用風險：投資對象未能履行合同義務或信用狀況惡化，可能導致甲方無法按時收回本金和收益。例如，債券發(fā)行人違約、企業(yè)破產等。（3）流動性風險：投資產品在市場上難以迅速變現(xiàn)，可能導致甲方在需要資金時無法及時出售投資產品，從而面臨資金短缺的風險。（4）操作風險：由于內部控制不完善、人為失誤或技術故障等原因，可能導致投資交易出現(xiàn)錯誤或延誤，給甲方帶來損失。（5）政策風險：國家宏觀經濟政策、金融監(jiān)管政策等的變化可能對投資產品的價格和收益產生不利影響。（6）其他風險：包括不可抗力因素（如自然災害、戰(zhàn)爭等）、法律風險、稅務風險等。3.2投資者對風險的認知（1）甲方應充分了解投資風險的種類和特征，認識到投資存在虧損的可能性。（2）乙方應通過適當的方式向甲方揭示投資風險，包括但不限于提供風險揭示書、投資說明書等文件，保證甲方在投資前對風險有清晰的認識。（3）甲方聲明，其已經認真閱讀并理解了乙方提供的風險揭示文件，對投資風險有充分的認知和評估，并愿意承擔投資風險可能帶來的損失。四、投資者的聲明與保證4.1投資者的資格與能力（1）甲方聲明，其具有完全民事行為能力，具備相應的投資知識和經驗，能夠獨立承擔投資風險。（2）甲方保證，其投資資金來源合法，不存在任何違法違規(guī)行為。（3）甲方承諾，其將根據自身的財務狀況和風險承受能力，合理確定投資金額和投資產品，不會超出自己的承受能力進行投資。4.2投資者的信息真實性（1）甲方保證，其向乙方提供的個人信息、財務狀況、投資經驗等資料真實、準確、完整。（2）甲方同意，乙方有權對其提供的信息進行核實和調查。如發(fā)覺甲方提供的信息存在虛假或誤導性內容，乙方有權終止本協(xié)議，并追究甲方的法律責任。4.3投資者對風險的接受（1）甲方明確表示，其已經充分了解投資風險，并自愿承擔投資風險可能帶來的損失。（2）甲方同意，不會因投資損失而向乙方提出任何不合理的索賠或要求。五、金融機構的職責與義務5.1提供信息與服務（1）乙方應根據甲方的需求和投資目標，向甲方提供專業(yè)的投資建議和信息服務。（2）乙方應及時向甲方披露投資產品的相關信息，包括產品的基本情況、風險特性、收益特征、投資策略等。（3）乙方應保證所提供的信息真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏。5.2合規(guī)經營（1）乙方應嚴格遵守相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求，依法合規(guī)開展經營活動。（2）乙方應建立健全內部控制制度，加強風險管理，保證投資業(yè)務的穩(wěn)健運行。（3）乙方應接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，如實提供相關資料和信息。5.3風險管理（1）乙方應根據投資產品的風險特性，制定相應的風險管理措施，包括風險評估、風險控制、風險監(jiān)測等。（2）乙方應及時對投資產品的風險狀況進行評估和調整，保證投資風險在可控范圍內。（3）乙方應在投資過程中，密切關注市場動態(tài)和投資產品的風險變化，及時向甲方提示風險。六、投資產品的描述與特性6.1產品的基本信息（1）產品名稱：__________（2）產品類型：__________（3）投資期限：__________（4）投資起點：__________（5）預期收益：__________6.2產品的風險特性（1）該投資產品存在市場風險，其收益與市場行情密切相關。市場波動可能導致投資本金和收益的損失。（2）產品可能受到信用風險的影響。如投資對象的信用狀況惡化，可能導致無法按時收回本金和收益。（3）該產品的流動性較差，在投資期限內可能難以提前贖回或轉讓，投資者需在投資前充分考慮資金的流動性需求。（4）產品的投資策略和操作方式可能存在一定的風險。例如，投資決策失誤、操作不當等可能導致投資損失。6.3產品的收益特征（1）該產品的收益根據投資項目的實際收益情況進行分配，預期收益僅供參考，不代表實際收益。（2）收益的計算方式為：__________（3）收益的支付方式為：__________七、免責條款7.1一般性免責事項（1）乙方對因不可抗力、行為、法律法規(guī)變化等不可預見、不可避免、不可克服的客觀情況導致的投資損失，不承擔責任。（2）乙方對因甲方自身原因（如未按照本協(xié)議約定進行投資操作、提供虛假信息等）導致的投資損失，不承擔責任。（3）乙方對因市場波動、投資風險等因素導致的投資損失，不承擔責任，但應按照本協(xié)議的約定及時向甲方提示風險。7.2特定風險的免責（1）對于投資產品中明確提示的風險，如市場風險、信用風險、流動性風險等，甲方應自行承擔相應的風險損失，乙方不承擔責任。（2）如因投資產品的發(fā)行方、托管方等第三方原因導致的投資損失，乙方在履行了合理的注意義務和信息披露義務后，不承擔責任。7.3不可抗力的免責（1）本協(xié)議所稱不可抗力是指不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況，包括但不限于自然災害、戰(zhàn)爭、行為、社會異常事件等。（2）如因不可抗力事件導致一方無法履行本協(xié)議約定的義務，該方不承擔違約責任，但應及時通知對方，并在不可抗力事件結束后盡快恢復履行義務。八、風險的承擔與分配8.1投資者承擔的風險（1）甲方應自行承擔因投資決策失誤、市場波動、投資風險等因素導致的投資本金和收益的損失。（2）甲方應按照本協(xié)議的約定，按時足額支付投資款項，如因甲方原因導致投資款項未能按時足額支付，甲方應承擔相應的違約責任。8.2金融機構承擔的風險（1）乙方應承擔因自身過錯（如違反相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求、內部控制不完善、信息披露不及時等）導致的甲方投資損失。（2）如因乙方原因導致投資產品的風險評估和管理不當，乙方應承擔相應的責任。8.3風險分配的原則（1）本協(xié)議按照風險與收益相匹配的原則，合理分配雙方的風險責任。（2）雙方應根據各自的過錯程度和對風險的控制能力，承擔相應的風險責任。九、協(xié)議的變更與終止9.1協(xié)議的變更條件（1）本協(xié)議的變更須經雙方協(xié)商一致，并簽訂書面協(xié)議。（2）如因法律法規(guī)、監(jiān)管要求等發(fā)生變化，導致本協(xié)議的部分條款無法履行或需要修改，雙方應按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求的規(guī)定，及時協(xié)商修改本協(xié)議。9.2協(xié)議的終止情形（1）本協(xié)議期滿，雙方未達成續(xù)約意向的，本協(xié)議自動終止。（2）雙方協(xié)商一致，同意終止本協(xié)議的。（3）如一方違反本協(xié)議的約定，另一方有權提前終止本協(xié)議，并追究違約方的法律責任。9.3變更與終止的程序（1）雙方如需變更或終止本協(xié)議，應提前書面通知對方，并說明變更或終止的原因和具體內容。（2）對方應在收到通知后的合理期限內予以回復，如無異議，雙方應按照通知的內容辦理變更或終止手續(xù)。（3）變更或終止本協(xié)議的相關事宜，雙方應按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求的規(guī)定進行辦理。十、爭議的解決10.1協(xié)商解決（1）雙方在履行本協(xié)議過程中如發(fā)生爭議，應首先通過友好協(xié)商解決。（2）協(xié)商應在一方提出書面協(xié)商請求后的合理期限內進行，協(xié)商地點由雙方商定。10.2仲裁或訴訟（1）如協(xié)商不成，雙方同意將爭議提交__________仲裁委員會進行仲裁，仲裁裁決是終局的，對雙方均具有約束力。（2）或者，雙方也可以向有管轄權的人民法院提起訴訟。10.3法律適用本協(xié)議的簽訂、履行、變更和終止均適用__________法律。十一、通知與送達11.1通知的方式（1）雙方之間的通知應以書面形式（包括郵件、傳真、信函等）發(fā)送。（2）通知的送達地址以本協(xié)議中雙方約定的聯(lián)系地址為準。如一方變更聯(lián)系地址，應及時書面通知對方。11.2送達的確認（1）通知以郵件形式發(fā)送的，以郵件進入對方指定郵箱的時間為送達時間。（2）通知以傳真形式發(fā)送的，以傳真成功發(fā)送的時間為送達時間。（3）通知以信函形式發(fā)送的，以信函寄出后的第__________個工作日為送達時間。十二、保密條款12.1保密信息的范圍（1）本協(xié)議履行過程中，雙方知悉的對方的商業(yè)秘密、技術秘密、客戶信息等均為保密信息。（2）保密信息包括但不限于雙方的業(yè)務計劃、財務狀況、投資策略、交易記錄等。12.2保密義務的履行（1）雙方應采取合理的保密措施，保證保密信息不被泄露。（2）雙方不得將保密信息用于本協(xié)議約定以外的目的，不得向任何第三方披露保密信息。12.3保密期限本協(xié)議的保密期限為自本協(xié)議生效之日起__________年。十三、其他條款13.1協(xié)議的完整性本協(xié)議構成雙方之間關于投資風險免責的完整協(xié)議，取代之前雙方之間的任何口頭或書面協(xié)議。13.2條款的獨立性如果本協(xié)議中的任何條款被認定為無效或不可執(zhí)行，不影響其他條款的效力和可執(zhí)行性。13.3標題的非約束性本協(xié)議中的標題僅為方便閱讀