2024年半年度可持續(xù)金融報告-中國建設(shè)銀行

中國建設(shè)銀行chinaconstructionBank2024年半年度本報告旨在總結(jié)本行2024年半年度可持續(xù)金融工作進(jìn)展，呈現(xiàn)本行在實際經(jīng)營業(yè)務(wù)中融入ESG管理理念、推進(jìn)高質(zhì)據(jù)為預(yù)報數(shù)據(jù)，如有差異請以本行2024年半年度報告為準(zhǔn)。部分?jǐn)?shù)據(jù)超出上述范圍，涵蓋以前年度建設(shè)銀行完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，深入做好科技金融、綠色建設(shè)銀行完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，深入做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。聚焦‘雙碳’目標(biāo)，力爭成為綠色金融的先行者和引領(lǐng)者。將ESG理念和要素深度融入經(jīng)營管理，積極踐行社會責(zé)任，彰顯大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，向‘成為全球領(lǐng)先的可持續(xù)發(fā)展銀行’的愿景不斷奮進(jìn)。建設(shè)銀行立足當(dāng)前，著眼長遠(yuǎn)，走好內(nèi)涵式、集約化發(fā)展之路，扎實推進(jìn)ESG相關(guān)工作，全方面部署推進(jìn)集團(tuán)綠色運營，著力將綠色金融打造成為自身高質(zhì)量發(fā)展新支柱和市場競爭新優(yōu)勢，更主動融入經(jīng)濟(jì)社會綠色發(fā)展大局，積極助力美麗中國建設(shè)。將環(huán)境、社會和治理要素全面融入公司治理和經(jīng)營管理，促進(jìn)環(huán)境、社會構(gòu)建高效協(xié)同、全面參與的工作體制機制，通過橫向協(xié)調(diào)、積極研判外部監(jiān)管與行業(yè)發(fā)展趨勢，拓展ESG管理內(nèi)涵外延，提升環(huán)境、社會和治理篇22驗，構(gòu)建并持續(xù)優(yōu)化自上而下、層次清晰、結(jié)構(gòu)完善的ESG與可持續(xù)發(fā)展治理架構(gòu)，全面覆蓋董事會、監(jiān)事會和管理層。同時，各層級相互協(xié)作、高效協(xié)同、全面參與，不斷完善可持續(xù)發(fā)展工作體系，有序推進(jìn)ESG治理各項工作，為實現(xiàn)全行高質(zhì)量可持本行董事會承擔(dān)集團(tuán)ESG戰(zhàn)略制定及實施最終責(zé)任，負(fù)責(zé)明確ESG戰(zhàn)略目標(biāo)、重點任務(wù)及管理優(yōu)先事項，監(jiān)督評價本行董事會關(guān)聯(lián)交易、社會責(zé)任和消費者權(quán)益保護(hù)委員會統(tǒng)籌指導(dǎo)ESG管理工作有序開展，負(fù)責(zé)擬定ESG管理方針策略；對履行社會責(zé)任、綠色金融、普惠金融、鄉(xiāng)村振興金融、關(guān)聯(lián)交易等工作進(jìn)行監(jiān)督指導(dǎo)；督導(dǎo)消費者權(quán)益保護(hù)工作，定期對產(chǎn)品與服務(wù)審查、債務(wù)催收管理、公平營銷政策、客戶投訴管理等消費者權(quán)益保護(hù)重點領(lǐng)域進(jìn)負(fù)責(zé)對個人客戶隱私和數(shù)據(jù)安全保護(hù)工作進(jìn)行監(jiān)督、指導(dǎo)和推動。本行董事會風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)督指導(dǎo)包括氣候風(fēng)險及機遇在內(nèi)的ESG相關(guān)風(fēng)險管理。定期聽取環(huán)境、氣候相關(guān)風(fēng)險與機遇分析和ESG相關(guān)要素風(fēng)險量化工作等專題報告，理體系，促進(jìn)ESG要素和客戶信用評級體系有機融合，持續(xù)完善氣候相關(guān)風(fēng)險壓力測試，指導(dǎo)優(yōu)化行業(yè)信貸政策。定期聽取信息科技風(fēng)險和網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險管理情況報告，監(jiān)督指導(dǎo)信息科技和網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險管控；定期聽取產(chǎn)品創(chuàng)新管理本行董事會戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計委員會、提名與薪酬委員會各司其職，共同對本行的ESG推進(jìn)工作實施有效監(jiān)督與指導(dǎo)。其中，戰(zhàn)略發(fā)展委員會協(xié)助董事會制定ESG戰(zhàn)略目標(biāo)，并在各項規(guī)劃制定實施中深度融入ESG審計委員會定期聽取內(nèi)外部審計情況報告，監(jiān)督評估內(nèi)部控制，推進(jìn)內(nèi)外部審計發(fā)現(xiàn)的ESG相關(guān)問題的整改，不斷完善內(nèi)控體系的健全性和有效性。提名與薪酬委員會高度重視員工成長發(fā)展，持續(xù)關(guān)注本行員工培訓(xùn)情況、氣候變化專在選擇董事候選人時注重候選人的多元化背景，包括不同性別、年齡、文化及教育背景及服務(wù)任期等互補特質(zhì)，最終將按候選人的綜合能力及可為董事會作出的貢獻(xiàn)確定人選負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會成員多元化政策執(zhí)行情況，定期回顧董事會組成及3位23.08%占比23.08%。本行獨立董事來自北美洲、歐洲、大洋洲以及中國香港等區(qū)域，熟悉國際會計準(zhǔn)則、資本監(jiān)管、信用評級及金融市場規(guī)則。本行董事會審計委員會、風(fēng)險管理委員會、提名與薪酬委員會以及關(guān)聯(lián)交易、社會責(zé)任和消費者權(quán)益保護(hù)委員會的主席均由獨立董本行董事會的構(gòu)成符合港交所上市規(guī)則有關(guān)董事會成員性別多元化的規(guī)定，且符合本行制定的董事會成員多元化政策。3位23.08%本行董事會成員在銀行業(yè)相關(guān)領(lǐng)域具備廣泛參與經(jīng)驗與高度專業(yè)性，在戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)本行非執(zhí)行董事及獨立董事中，6位曾在中國財政部、國家外匯管理局、新西蘭儲備銀行、英國財政部、世界銀行塞爾銀行監(jiān)管委員會、國際貨幣基金組織等風(fēng)險管理相關(guān)金融監(jiān)管政府機構(gòu)、國際組織任職，3位曾在國際財務(wù)報告準(zhǔn)則基金會、穆迪、畢馬威、安永等財務(wù)會計相關(guān)機構(gòu)任職，7位曾在格雷姆·惠勒先生在主權(quán)風(fēng)險管理、國別風(fēng)險分析和司庫管理等領(lǐng)域具有豐富的經(jīng)驗。曾任新西蘭政府債務(wù)管理辦公室由行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任主任，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌集團(tuán)金融科技及數(shù)字化經(jīng)營工作整體推進(jìn)、協(xié)調(diào)及決策，研究全行金融科技與數(shù)字化經(jīng)營戰(zhàn)略、策略和發(fā)展方向，審議金融科由行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任主任，統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)籌部署、整體推進(jìn)、督促落實消費者權(quán)益保由行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任主任，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌集團(tuán)金融科技及數(shù)字化經(jīng)營工作整體推進(jìn)、協(xié)調(diào)及決策，研究全行金融科技與數(shù)字化經(jīng)營戰(zhàn)略、策略和發(fā)展方向，審議金融科由行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任主任，統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)籌部署、整體推進(jìn)、督促落實消費者權(quán)益保入全面風(fēng)險管理體系，明確相關(guān)部門進(jìn)行專業(yè)威廉·科恩先生曾任巴塞爾委員會秘書長，任職期間領(lǐng)導(dǎo)相關(guān)工作小組進(jìn)行了氣候相關(guān)金融風(fēng)險監(jiān)管政策的探索性工作，在銀行業(yè)進(jìn)行廣泛調(diào)研，為委員會在2022年發(fā)布的《有效管理和監(jiān)督氣候相關(guān)金融風(fēng)險的奠定基礎(chǔ)。威廉·科恩先生是一位經(jīng)驗豐富的風(fēng)險經(jīng)理，曾在一家總部位于紐約的金融機構(gòu)任職，負(fù)責(zé)零售信貸、居民住房按揭貸款的業(yè)務(wù)策略、申報、審批等工作。曾參與制定管理信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、本行監(jiān)事會高度重視ESG治理體系建設(shè)與情況，在強化頂層設(shè)計、夯實基礎(chǔ)管理、加強風(fēng)險管控、完善能力建設(shè)等方面給予建設(shè)性監(jiān)督建議，促進(jìn)本行ESG戰(zhàn)本行管理層負(fù)責(zé)制定ESG相關(guān)工作目標(biāo)及重點任務(wù)，推動相關(guān)部門、境內(nèi)外分支機構(gòu)及子公司有效落實執(zhí)行，下設(shè)多資本市場業(yè)務(wù)工作組、風(fēng)險管理工作組、披資本市場業(yè)務(wù)工作組、風(fēng)險管理工作組、披部署及協(xié)調(diào)工作，下設(shè)環(huán)境、社會責(zé)任、信息披露與投資者關(guān)系3個工作組，由行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任主任，負(fù)責(zé)全面統(tǒng)籌全行普惠金融戰(zhàn)略發(fā)展，研究貫徹落實黨中央、國務(wù)院及監(jiān)管機構(gòu)有關(guān)普惠金融的工作部署和總行黨委、董事會、行長辦公會對推進(jìn)全行普惠金融戰(zhàn)略發(fā)展的工作要求。審議委員會職權(quán)內(nèi)的重大經(jīng)營2024年上半年，本行管理層開展ESG和公司治理專題調(diào)研，調(diào)研銀行同業(yè)、外部機構(gòu)、分支機構(gòu)等，深入研判當(dāng)前ESG工作形勢，研究討論ESG工作重點問題，分析近年來工作推進(jìn)成效與不足，充分吸收董事意見建議，制定《關(guān)于2024年上半年，共召開董事會會議8次，戰(zhàn)略發(fā)展委員會會議3次。董事會審2024年上半年，共召開董事會會議8次，戰(zhàn)略發(fā)展委員會會議3次。董事會審審議通過了《消費者權(quán)益保護(hù)2023年工作開展情況及2024年工作計劃報告》理情況報告》《關(guān)于2023年前三季度銀行業(yè)消費投訴情況通報的報告》《公司法修訂對建設(shè)銀行公司治理的若干影響》《數(shù)字建行建設(shè)規(guī)劃2023年執(zhí)行情況2024年上半年，共召開委員會會議4次，聽取討論《環(huán)境、社會和治理工作規(guī)劃（2023-2025年）》落實方案；將個人客戶隱私與數(shù)據(jù)安全保護(hù)納入委員會職責(zé)并聽取相關(guān)工作進(jìn)展情況；聽取社會責(zé)任履行、綠色金融、普惠金融、鄉(xiāng)村振興金融、消費者權(quán)益保護(hù)、關(guān)聯(lián)交易等ESG相關(guān)工作匯報。此外，組織召開ESG專題會議，監(jiān)督指導(dǎo)ESG工作規(guī)劃落實情況，討論在氣候變化風(fēng)險、消費者隱私和數(shù)據(jù)安全等方面的提升空間和工作舉措，以及董事會及專門委員會在環(huán)監(jiān)測預(yù)警能力；聽取討論《環(huán)境、氣候相關(guān)風(fēng)險與機遇分析報告》，研氣候風(fēng)險管控成效及措施，綠色金融有關(guān)業(yè)務(wù)開展情況，當(dāng)前面臨的挑戰(zhàn)和下一步工作安排；聽取討論《ESG相關(guān)要素風(fēng)險量化工究信息科技和網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險管控形勢及重點舉措，關(guān)注風(fēng)險事件分級標(biāo)準(zhǔn)、應(yīng)急響應(yīng)機制、網(wǎng)絡(luò)安全排查等情況，指導(dǎo)管理層進(jìn)一步優(yōu)化信息科技和網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險管控情況，重點關(guān)注對分行產(chǎn)品創(chuàng)新的審核及監(jiān)督機制、人工智能相關(guān)產(chǎn)品創(chuàng)2024年上半年，共召開委員會會議6次，聽取建行研修中心（研究院）員工培訓(xùn)情況、氣候變化專業(yè)人才培養(yǎng)以及員工職業(yè)發(fā)展全周期培訓(xùn)體系建設(shè)情況的報2024年上半年，共召開委員會會議4次，與外部審計師閉門會議1次，務(wù)報告預(yù)溝通會1次。此外，與外部審計色金融等領(lǐng)域工作開展情況，以及ESG體系建設(shè)及信息披露情況。監(jiān)事會履職2024年上半年，深入貫徹黨中央、國務(wù)院碳達(dá)峰碳中和重大決策部署，制定印發(fā)《關(guān)于深入做好綠色金融大文章的指導(dǎo)意見》，明確發(fā)展思路，部署重點任務(wù)，積極推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展2024年上半年，研究ISSB國際財務(wù)報告可持續(xù)披露準(zhǔn)則及香港交易所、上海證券交易所最新披露要求，開展ESG相關(guān)調(diào)查研究，制定印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強和改進(jìn)環(huán)境、社會和治理風(fēng)險管控等方面，不斷完善普惠金融服務(wù)模式，著力提升普惠金融服務(wù)能力和發(fā)展質(zhì)效，扎進(jìn)落實情況、2023年全行數(shù)據(jù)風(fēng)險管控情況本行高度重視并持續(xù)優(yōu)化董事會、監(jiān)事會及管理層在ESG工作方面的履職評價機制，不斷完善薪酬追索扣回機制，將本行董事會及其提名與薪酬委員會負(fù)責(zé)監(jiān)督指導(dǎo)本行績效考核制度和薪酬制度的執(zhí)行薪酬分配清算方案，涵蓋績效薪酬追索扣回情況，其中董事、監(jiān)事薪酬分配清算方案還需提徹落實監(jiān)管要求和內(nèi)部績效薪酬制度，綜合化經(jīng)營管理委員會負(fù)責(zé)組織實施董事會薪酬管理開展責(zé)任追究審議審批；總行人力資源部負(fù)責(zé)具體落實追索扣回相關(guān)事項管理舉措；總行內(nèi)≥40%≥3年本行對集團(tuán)高級管理人員和關(guān)鍵崗位人員嚴(yán)格執(zhí)行績效薪酬延期支付和追索扣回制度，對其績效薪酬的40%以上實行延期支付，遞延期限不少于三年，遵循等分原則。明確規(guī)定在高級管理人≥40%≥3年本行針對觸發(fā)績效薪酬追索扣回的情形，評估情形嚴(yán)重程度對涉事人員處以不同比例績效薪酬，包括季度績效或年度績效等，處置方式包括減發(fā)固定金額或5%至100%的績效薪酬等。根據(jù)追索扣回處理決定具體實施追索扣回操作，執(zhí)行追索扣回決定時，先從當(dāng)年應(yīng)發(fā)績效薪酬中扣減，本行在績效評價指標(biāo)體系中設(shè)立了定量與定性的可持續(xù)發(fā)展相關(guān)指標(biāo)，結(jié)合本行“加理、助力推進(jìn)環(huán)境污染防治和經(jīng)濟(jì)社會低碳轉(zhuǎn)型、強化消費者權(quán)益保護(hù)、加強人才規(guī)劃續(xù)完善本行績效評價中可持續(xù)發(fā)展指標(biāo)設(shè)置和考評機制，將績效評價結(jié)果直接與薪酬掛設(shè)置服務(wù)生態(tài)文明建設(shè)、踐行社會責(zé)任、強化風(fēng)險管理等可持續(xù)發(fā)展相關(guān)指標(biāo)，合計權(quán)重占比超過20%，包括綠色金融、普惠金融、鄉(xiāng)村金融、客戶權(quán)益保護(hù)、案件設(shè)置“履職績效”等可持續(xù)發(fā)展相關(guān)指標(biāo)，重點強調(diào)“完善綠色金融服務(wù)體系，撬動更多資源向綠色低碳產(chǎn)業(yè)傾斜”，并重點強調(diào)落實新發(fā)展理念、推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與發(fā)展創(chuàng)新、不斷完善公司治理、積極維護(hù)股東合法權(quán)益、踐行社會責(zé)任等內(nèi)容，合股東代表監(jiān)事和高級管理人員薪酬直接掛鉤，較好完成可持續(xù)發(fā)展相關(guān)指標(biāo)的目標(biāo)任務(wù)人員，并提請董事會審議，其中關(guān)于董事、監(jiān)事的薪酬分配清算方案還需提請股東大會審議的議案》和《關(guān)于本行2022年度監(jiān)事薪酬分配清算方案的議案》，以上議案詳見本行《2023年第二次臨時股東大會本行高度重視職業(yè)道德相關(guān)事項管理，構(gòu)建并持續(xù)完善職業(yè)道德相關(guān)制度體系，持續(xù)加強反賄賂反貪腐工作，優(yōu)化舉報機制與舉報人保護(hù)舉措，系統(tǒng)總結(jié)反賄賂反貪腐制度要點和舉報括全體員工和勞務(wù)派遣用工）提供職業(yè)道德相關(guān)領(lǐng)域事項的行為準(zhǔn)則規(guī)范，切實強化職業(yè)道本行嚴(yán)格遵守中國及經(jīng)營所在地的所有反賄賂反貪腐相關(guān)法律法規(guī)和國際標(biāo)準(zhǔn)，致力腐反賄賂領(lǐng)域制度體系建設(shè)，系統(tǒng)梳理現(xiàn)有反貪腐反賄賂內(nèi)部制度，形成《反賄賂反貪腐制度要點》1并在公開正式渠本行高度重視員工行為管理，持續(xù)健全相關(guān)制度體系，定期重檢、修訂《員工合規(guī)手本行重視提升全體員工的職業(yè)道德表現(xiàn)，建立并持續(xù)完善職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)體系，激相關(guān)方不當(dāng)資金往來，禁止在授信業(yè)務(wù)或投資理財業(yè)務(wù)中對重要信息進(jìn)行虛假誤導(dǎo)性陳述員工行為管理系統(tǒng)合規(guī)教育累計為不斷深化員工對合規(guī)教育的認(rèn)識、提升合規(guī)教育觸達(dá)頻次，本行積極組織線上答題和知識競賽等學(xué)習(xí)交流活動，鞏固學(xué)習(xí)成效。通過員消息等多種合規(guī)教育信息觸達(dá)方式，支持員工線上互動與交流。本行積極利用員工行為管理系統(tǒng)發(fā)布各類合規(guī)教育內(nèi)容，截至2024年6員工行為管理系統(tǒng)合規(guī)教育累計萬本行持續(xù)推進(jìn)清廉金融文化建設(shè)，建行研修中心（研究院）、總行機關(guān)紀(jì)委積極引入優(yōu)質(zhì)廉政教育課程資源，圍繞金融反腐、家風(fēng)建設(shè)、廉潔從業(yè)等主題，選取典型案例開展廉政教育，在“建行學(xué)習(xí)”平臺面向全行員工開放，切實強化員工對廉潔從業(yè)的認(rèn)識，推進(jìn)全行培育萬本行每年定期開展合規(guī)條線人員培訓(xùn)，內(nèi)容涵蓋員工行為管理、案件防控、違規(guī)問責(zé)等方面，加強合規(guī)人才培養(yǎng)。2024年上半年，本行面向集團(tuán)合規(guī)條線崗位員工，舉辦了員工行為管理與案件防控、大數(shù)據(jù)應(yīng)用等主題的專題培訓(xùn)，>>>>>>>>案例案例分層分類深化反腐倡廉警示教育本行廣東省分行高度重視反腐倡廉工作，分層分類實施形式多樣的教育培訓(xùn)工作，多措并舉引導(dǎo)廣大員工牢固樹立廉潔作風(fēng)：一是緊盯關(guān)鍵崗位人員，面向處級領(lǐng)導(dǎo)干部和普惠、鄉(xiāng)金、財會、公司業(yè)務(wù)、授信審批等二是緊盯全行員工，針對典型貪腐案件，拍攝專題警示教育片，并組織全體員工觀看，組織員工現(xiàn)場旁聽案件庭審，以身邊人、身邊事深化警示教育；三是創(chuàng)新教育培訓(xùn)方式，開設(shè)“小粵說紀(jì)”微課堂，以短、平、法微課堂”小視頻5期，加強紀(jì)律教育及廉潔提醒。2024年以來，廣東省分行各級本行堅決貫徹從嚴(yán)治行管理理念，不斷加強員工行為管理，積極拓寬內(nèi)外部監(jiān)督舉報渠道，引導(dǎo)知情人士揭發(fā)違法違規(guī)線索，嚴(yán)格做好舉報人保護(hù)。本行相繼出臺并嚴(yán)格執(zhí)行信訪舉報、鼓勵實名舉報、失實舉報澄清、違法違規(guī)舉報獎勵等一系列舉報相關(guān)制度，旨在強化不當(dāng)行為檢舉力度，提升職業(yè)道德和誠信操守，構(gòu)建高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求的職業(yè)道德環(huán)境。2024年上半年，本行結(jié)合巡視組織5次信訪專項檢查，指導(dǎo)各級機構(gòu)解決復(fù)雜疑難信訪問題，并下發(fā)信訪年度考核方案，將信訪評先表彰活動納入年度條線榮譽表彰計劃，積極發(fā)揮先進(jìn)引領(lǐng)作用，進(jìn)一步提升信訪工作治理與本行不斷優(yōu)化舉報機制，積極暢通舉報渠道，堅定維護(hù)舉報人合法權(quán)益，總結(jié)梳理信訪舉報、鼓勵實名舉報、失實舉報澄清、違法違規(guī)舉報獎勵等一系列舉報制度的相關(guān)做法，歸納形成《舉報制度要點》1并在公開正式渠道對外發(fā)布，增強透明度和公信力，鼓勵內(nèi)外部知情人士積極參與，營造維護(hù)健康向上的企業(yè)風(fēng)氣。該制度適用于在本行工作相關(guān)場景獲得違規(guī)行為信息的舉報人（包括本行全體員工、客戶、供應(yīng)商等事件范疇包括財務(wù)問題、內(nèi)控漏洞、違法走訪等途徑，廣泛收集在經(jīng)營管理、勞動用工、人事任用、業(yè)務(wù)糾紛、客戶服務(wù)、職業(yè)已通過官方網(wǎng)站公示相關(guān)渠道信息，為信訪舉報人反映問題和投訴申訴提供便利，保證法違規(guī)行為，對真實舉報或主動提供不當(dāng)行為信息、及時化解風(fēng)險并減少或避免本行 本行嚴(yán)格執(zhí)行舉報事項保密制度，切實保障所有舉報人的身份保密和合法權(quán)益，采取舉報信息的收集、存儲、使用、加工、傳輸、提供、刪除等，遵循合法、正當(dāng)、必要和誠信原則，遵守國對于阻止他人揭發(fā)檢舉、泄露舉報信息、打擊報復(fù)舉報人、干預(yù)舉報處理工作等違規(guī)行為的，按照法律法規(guī)及本行《信訪管理規(guī)定》《員工違規(guī)處理辦法》等制度進(jìn)行處理，根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)、影響及造成后本行統(tǒng)籌管理各渠道接收的舉報事項，安排專責(zé)人員進(jìn)行對接，及時登且地址和聯(lián)系方式清楚準(zhǔn)確的舉報事項，本行及時告知舉報人受理結(jié)果，并根據(jù)事本行高度重視職業(yè)道德相關(guān)事項的監(jiān)督與管理，強化對反賄賂、反貪腐、反洗錢、員本行常態(tài)化開展覆蓋集團(tuán)全部機構(gòu)的員工行為相關(guān)數(shù)據(jù)分析，對員工異常行為進(jìn)行線導(dǎo)向為原則，結(jié)合監(jiān)管要求及業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展實際，每年對所有機構(gòu)開展全面風(fēng)險審計關(guān)注重點及覆蓋機構(gòu)，通過現(xiàn)場和非現(xiàn)場相結(jié)合的方式，確保職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)針對職業(yè)道德審計結(jié)果和員工行為管理現(xiàn)狀，本行開展異常行為排查，研發(fā)并應(yīng)用員工行本行積極發(fā)揮巡視工作對全行職業(yè)道德的監(jiān)督管理作用，2024年上半年，已組織對12家機構(gòu)開展巡視，各一級分行此外，本行外部審計定期對集團(tuán)財務(wù)報告內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行審計，關(guān)注《員工本行認(rèn)真貫徹落實習(xí)近平生態(tài)文明思想，深入做好綠色金融大文章，2024年印發(fā)實施激發(fā)全體機構(gòu)、員工創(chuàng)新活力，不斷完善綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系，著力提升綠色底色成色，積極推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展，助力碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)普惠金融業(yè)務(wù)利息凈收入在本集團(tuán)營業(yè)收入中的占比超10%。本行積極運用貨幣政策工具，全面深入助力綠色低碳發(fā)展，推動企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型，有力為優(yōu)質(zhì)客戶提供差別化的綠色信貸政策支持。截至2024年6月30案例案例“綠色氣候貸”打造氣候投融資專屬服務(wù)本行廣東省分行在國內(nèi)金融機構(gòu)首次探索向氣候投融資項目量身定制專屬金融產(chǎn)品，創(chuàng)新制定“綠色氣候貸”專屬金融服務(wù)方案，為粵港澳大灣區(qū)氣候投融資項目打通專項融資渠道。“綠色氣候貸”緊密圍繞國家“雙碳”目標(biāo)，將政策導(dǎo)向與市場實際需求相結(jié)合，創(chuàng)新整合政府與銀行資通過引入綠色認(rèn)定和氣候友好評價認(rèn)證機制，為項目的綠色屬性提供了科學(xué)依據(jù)，廣泛支持省內(nèi)企業(yè)開展減為粵港澳氣候投融資項目“某新能源汽車鋰電本行綜合研判監(jiān)管政策、市場需求、發(fā)展需要等實際情況，動態(tài)調(diào)整綠色金融債券、可持續(xù)發(fā)展債券等主題債券發(fā)行目標(biāo)，持續(xù)在綠色可持續(xù)發(fā)展本行積極承銷綠色債券、碳中和債券、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券、轉(zhuǎn)型債券等各類型ESG領(lǐng)域創(chuàng)新類品種。2024年，本行計劃為各類型發(fā)行人承銷發(fā)資原則，積極參與優(yōu)質(zhì)發(fā)行體綠色債券認(rèn)購，2024-2026年境內(nèi)外綠色及可持續(xù)本行積極發(fā)行綠色及ESG主題債券，加大對綠色項目的支持力度，截至2024年上半年，本行累計發(fā)行境行參與承銷綠色非金融企業(yè)債務(wù)融資工具20期，承銷規(guī)模58.44億元，帶動發(fā)行規(guī)模201.66億元；參與承銷綠色及本行積極服務(wù)國家戰(zhàn)略，將資源向有助于實體經(jīng)濟(jì)綠色、可持續(xù)發(fā)展的重點領(lǐng)域及ESG表現(xiàn)較好的優(yōu)質(zhì)發(fā)行體傾斜。案例案例承銷全國首單綠色住房租賃票據(jù)2024年，本行成功落地全國首單“綠色+住房租賃”雙貼標(biāo)債務(wù)融資工具，牽頭承銷某大型地產(chǎn)集團(tuán)2024年度第一期綠色住房租賃中期票據(jù)，發(fā)行規(guī)模5億元，期限3年，票面價格2.35%，發(fā)行價格創(chuàng)全國同層級AAA地方國企3年期中期票據(jù)最低價格。該筆業(yè)務(wù)是全國首單“綠色+住房集資金用于發(fā)行人子公司3個綠色人才公寓項目建設(shè)，涉及租賃住房3,591套，助力新市民、青年人的租住案例案例落地全國首單綠色建筑用途類REITs同時，該項目創(chuàng)新產(chǎn)品機制，通過換股方式助力企業(yè)合理節(jié)建信金租緊密對接本行綠色金融戰(zhàn)略，持續(xù)鞏固軌道交通、綠色車輛、清潔能源等領(lǐng)域資產(chǎn)整體增速。截至2024年6月30日，綠色租賃投放41.52億元，在一般租賃業(yè)務(wù)投放中占比達(dá)案例案例綠色租賃服務(wù)民企發(fā)展，助力農(nóng)民增收建信金租積極貫徹落實綠色發(fā)展理念，協(xié)同浙江省分行以直租業(yè)務(wù)為重點，為某公司戶用分布式光伏項目量身定做一攬子綜合金融服務(wù)方案，充分發(fā)揮直租業(yè)務(wù)稅收抵扣優(yōu)勢和全域化服務(wù)優(yōu)勢，滿足該公司在全國建設(shè)戶用分布式光伏電站的資金需求，并協(xié)調(diào)各方資源為其電站資產(chǎn)交易、加速資金回籠提供有力支持。截至域地區(qū)，惠及3,600余農(nóng)戶家庭，戶均每年增收超千元，在以特色產(chǎn)品服務(wù)民營企業(yè)發(fā)展的同時，助力農(nóng)民建信人壽秉承穩(wěn)健經(jīng)營和創(chuàng)新驅(qū)動理念，不斷探索并推出具有差異化的保險產(chǎn)品和服務(wù)建信財險在綠色保險領(lǐng)域不斷創(chuàng)新發(fā)展，豐富綠色保險產(chǎn)品類型與服務(wù)廣度，貫徹綠色設(shè)施綠色升級和清潔能源產(chǎn)業(yè)，保額占比分別案例案例多樣化綠色保險助力企業(yè)可持續(xù)發(fā)展建信人壽定制“蘇工?！北ｋU產(chǎn)品計劃、建信鉆石版全年意外傷害保險產(chǎn)品計劃等，為綠色環(huán)保企業(yè)員工提供綜合意外保險產(chǎn)品，通過降低費率、擴大責(zé)任范圍、優(yōu)化線上服務(wù)和提供健康增值服務(wù)等措施，降低環(huán)保企業(yè)員工交通、意外、醫(yī)療等環(huán)境風(fēng)險，促進(jìn)企業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展進(jìn)而助力實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)。其中，累計服務(wù)泰興市某公司技術(shù)骨干人員181人，提供總保額8.1億元。建信財險承保某房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)綠色建筑工建信期貨緊緊圍繞碳酸鋰、工業(yè)硅等綠色期貨品種，拓展綠色本行創(chuàng)新推出綠色建筑項目咨詢認(rèn)證服務(wù)、綠色產(chǎn)業(yè)項目咨詢申報服務(wù)、綠色融資產(chǎn)政策供給服務(wù)等各類綠色財務(wù)顧問服務(wù)，推進(jìn)全行綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略穩(wěn)步實施，助力實體案例案例為綠色建筑“添磚加瓦”—全國首個省級綠色金融地方標(biāo)準(zhǔn)出臺本行湖北省分行牽頭起草的湖北省地方標(biāo)準(zhǔn)《綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款實施規(guī)程》（以下簡稱“《規(guī)程》”）于2023年1月發(fā)布?！兑?guī)程》是全國首個省級綠色金融地方標(biāo)準(zhǔn)，也是湖北省首個金融行業(yè)地方標(biāo)融機構(gòu)均可參照《規(guī)程》運用金融標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，以政策和市場“雙核驅(qū)動”，在支持綠色建筑產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時，促進(jìn)綠色金融真正實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)性。《規(guī)程》明確了綠色建筑產(chǎn)業(yè)范圍，支持和鼓勵金融機構(gòu)針對綠色建筑、綠色建材的節(jié)能減排效果建立差別化支持政策，如降低利率、優(yōu)先審批放款等，有利于湖北省內(nèi)金融機構(gòu)根據(jù)不同子領(lǐng)域業(yè)務(wù)特點，針對性提供各類金融產(chǎn)品和服務(wù)，讓綠色貸款真正投向環(huán)境分行綠色建筑產(chǎn)業(yè)貸款余額已達(dá)151億元，為湖北省內(nèi)多個綠色建筑項目、低碳示范工程的建造，以及綠色案例案例建信投資債轉(zhuǎn)股項目支持綠色發(fā)展進(jìn)一步拓展綠色金融業(yè)務(wù)。本次市場化債轉(zhuǎn)股為該公司補充了資本金，降低了資產(chǎn)負(fù)債率，為企業(yè)持續(xù)發(fā)展綠色業(yè)務(wù)注入新動能，助推企業(yè)在重點布局的戶用分布式光伏業(yè)務(wù)板塊進(jìn)一步擴大市場規(guī)模，探索鞏固民營至2024年6月30日，通過權(quán)益投資途徑，累計向清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生綠色服務(wù)等方向投資超過248億元。獨立研發(fā)債券ESG評分體系，將評估結(jié)果有效融入投資研究流程，截至2024年超過248億元55.18億元122.89%世界，是建信基金面向海外投資者的首秀之作，也是建信基金大力推進(jìn)ESG建設(shè)、開展綠色金融、踐行負(fù)責(zé)建信信托持續(xù)豐富綠色金融服務(wù)供給，以PE股權(quán)投資服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的綠色融資需求，有力支持和推進(jìn)綠色金融發(fā)展。案例案例建銀國際支持綠色與可持續(xù)發(fā)展債券發(fā)行2024年上半年，建銀國際積極支持企業(yè)境外發(fā)行綠色與可持續(xù)發(fā)展債券，共承銷10筆債券，發(fā)行金額折合賃私募基金管理有限公司ESG行動方案》，將ESG新市民、青年人的“住有所居”需求，注重實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會效建信住房順應(yīng)綠色低碳發(fā)展趨勢，積極貫徹新發(fā)展理念，通過項目實踐和經(jīng)驗總結(jié)，結(jié)為貫徹綠色金融新發(fā)展理念，解決綠色融資與取得綠建認(rèn)定時間錯配這一“堵點”，本行北京市分行與住建部通過流程化管理解決“可追溯”問題，通過陽光化運作解決“可公示”問題。從項目前期規(guī)劃設(shè)計、中期工程實施、后期運營管理各環(huán)節(jié)入手，把信貸全流程管理與完成覆蓋項目全生命周期的全流程閉環(huán)管理，有效防范了“洗綠”等風(fēng)險。截至目前，新模式應(yīng)用項目已超40個，覆蓋北京市東城、朝陽、海淀、豐臺、通州額超160億元。從產(chǎn)業(yè)類型看，已涵蓋綠色建筑、裝配式建筑、超低能耗建筑、既有建筑節(jié)能及綠色化改造等多個領(lǐng)域；從項目性質(zhì)看，已涵蓋體驗院落、商城、棚戶區(qū)改造、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、住房租賃等多種類型，取得將信用卡購車分期作為滿足大眾綠色金融需求的重要抓手，不斷推動綠色消費以科技賦能提升廠商系統(tǒng)對接效率，突破性實現(xiàn)雙向客戶引流和全流程高效審批放款，全面深化全流程數(shù)字化風(fēng)險管理，已與特斯拉、理想、蔚來、極氪、問界、小米等16家新能源汽車廠商開展總總合作。在《亞洲銀行家》舉辦的本行持續(xù)加強綠色消費場景拓展，通過建信消費金融App分期商城設(shè)立綠色消費專區(qū)，為消費者提供線上貸款購買綠本行持續(xù)完善ESG風(fēng)險管理體系，建立并不斷完善覆蓋董事會、監(jiān)事會、管理層的ESG風(fēng)險管理架構(gòu)，將環(huán)境、氣候與生物多樣性風(fēng)險和信息科技風(fēng)險等納入集團(tuán)風(fēng)險作和合規(guī)等風(fēng)險的影響，將ESG風(fēng)險管理融入覆蓋投融資業(yè)務(wù)全流程。強化氣候相關(guān)等規(guī)定，制定實施《投融資業(yè)務(wù)環(huán)境、社會和治理風(fēng)險管理辦法》（以下簡稱“《ESG風(fēng)險管理辦法》”），有力指作為本行ESG風(fēng)險管理體系頂層管理制度，《ESG風(fēng)險管理辦法》管理范圍覆蓋全集團(tuán)對公類信貸業(yè)務(wù)、零售類信貸業(yè)務(wù)1、金融市場業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、投資銀行類業(yè)務(wù)等投融資業(yè)務(wù)，對其基本原則、管理框架、機構(gòu)職能、風(fēng)險識別與本行董事會對ESG風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任，董事會風(fēng)險管理ESG風(fēng)險管理相關(guān)報告，明確ESG風(fēng)險重點關(guān)注領(lǐng)域，董事會關(guān)聯(lián)交易、社會責(zé)任和消費者權(quán)益保護(hù)委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)籌氣候相關(guān)風(fēng)險與機遇分析和ESG相關(guān)要素風(fēng)險量化工作等專題報告，研究氣候變化應(yīng)對措施，推動ESG要素深度融入全面風(fēng)險管理體系，促進(jìn)ESG要素和客戶信用評級體系有機融合，持續(xù)完善氣候相關(guān)風(fēng)險2024年上半年，本行董事會風(fēng)險管理委員會共召開委員會會議4次，審核通過2024年度風(fēng)險偏好陳述書，將環(huán)境、氣候與生物多樣性風(fēng)險納入集團(tuán)風(fēng)險偏好，推動健全投融資業(yè)務(wù)的ESG風(fēng)險管理體系，推進(jìn)ESG風(fēng)險管理融入業(yè)務(wù)流程，提升風(fēng)險識別、評估、分類和監(jiān)測預(yù)警能力；聽取討論《環(huán)境、氣候相關(guān)風(fēng)險與機遇分析報告》，研究環(huán)境、氣候風(fēng)險管控成效及措施，綠色金融有關(guān)業(yè)務(wù)開展情況，當(dāng)前面臨的挑戰(zhàn)和下一步工作安排；聽取討論《ESG相關(guān)要素風(fēng)險量化工作的報告》，研究建行對公客戶ESG評級體系建設(shè)進(jìn)展、環(huán)境與氣候風(fēng)險壓力測試推進(jìn)情況及部分重點行業(yè)轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)研究工作情況。在聽取和研究相關(guān)議題時，董事會風(fēng)險管理委員會要求進(jìn)一步擴大氣候風(fēng)險壓力測試范圍，定期匯報氣候風(fēng)險情景分析結(jié)果；提出在風(fēng)險偏好中進(jìn)一步細(xì)化氣候風(fēng)險相關(guān)要素，并將氣候風(fēng)險納入戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃和內(nèi)部資本充足評估；鼓勵逐步擴大范圍3排放數(shù)據(jù)核算范圍，提高核算準(zhǔn)確性，同時研究設(shè)立凈零轉(zhuǎn)型相關(guān)目標(biāo)；建議管理層強化專業(yè)隊伍建設(shè)，加強與外部機構(gòu)合作，以適應(yīng)不斷提高的氣候風(fēng)險此外，本行獨立董事就氣候風(fēng)險管理相關(guān)工作進(jìn)行專題督導(dǎo)，并獲得管理層積極回應(yīng)。獨立董事建議，在中國“雙碳”政策目標(biāo)體系持續(xù)完善、可持續(xù)信息披露準(zhǔn)則相繼出臺以及本行綠色金融投資服務(wù)不斷為指引落實好氣候風(fēng)險管理各項要求，持續(xù)推進(jìn)各項能力建設(shè)。要求管理層向董事會風(fēng)險管理委員會全面報告識別、評估、考量和管理氣候相關(guān)風(fēng)險及機遇的流程，可持續(xù)相關(guān)披露要求對本行的影響及應(yīng)對措施，以及氣候相關(guān)風(fēng)險及機遇方面的能力差距及補足舉措，從而協(xié)助董事會更好監(jiān)督和推進(jìn)氣候相關(guān)本行董事會關(guān)聯(lián)交易、社會責(zé)任和消費者權(quán)益保護(hù)委員會負(fù)責(zé)擬定包括氣候風(fēng)險及機遇在內(nèi)的ESG管理方針策略，監(jiān)督指導(dǎo)綠色金融等環(huán)境相關(guān)事項。2024年上半年，聽取綠色金融工作開展情況匯報，跟進(jìn)監(jiān)事會審議《2023年社會責(zé)任報告》，關(guān)注科技金融、普惠金融、綠色金融開展情況，以及ESG體系建監(jiān)事會財務(wù)與內(nèi)部控制監(jiān)督委員會聽取關(guān)于組織實施ESG風(fēng)險日常管理及重大本行設(shè)立風(fēng)險內(nèi)控管理委員會，由行長擔(dān)任主任，推進(jìn)將ESG要素融入風(fēng)險管理流程，在全面風(fēng)險管理體系中有機融本行設(shè)立環(huán)境、社會和治理推進(jìn)委員會，由行長擔(dān)任主任，統(tǒng)籌推進(jìn)本行ESG戰(zhàn)略規(guī)劃、部署及協(xié)調(diào)工作，定期聽取辦法的制定、修訂與執(zhí)行，檢查ESG風(fēng)險管理重點工作執(zhí)行情況，督導(dǎo)各機構(gòu)有效落實ESG風(fēng)險管理舉措。同時，定本行明確總行信貸管理部牽頭全行ESG風(fēng)險管理工作，投融資業(yè)務(wù)中的ESG風(fēng)險采取及時有效的緩釋策略，加強ESG第一道防線客戶管理部門及投融資業(yè)務(wù)經(jīng)營部門：負(fù)責(zé)落實或督導(dǎo)分支機構(gòu)落實ESG風(fēng)險管理政策制度、流程和第二道防線風(fēng)險管理部門和內(nèi)控合規(guī)部門：其中風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)對各業(yè)務(wù)部門的ESG風(fēng)險管理活動進(jìn)行規(guī)范、第三道防線險管理、控制、監(jiān)督體系本行對各行業(yè)客戶及項目中的ESG風(fēng)險保持高度關(guān)注，針對不同行業(yè)的屬性和業(yè)務(wù)特性，制定差異化的授信政策。本行已經(jīng)成功出臺了78個行業(yè)的信貸政策，覆蓋農(nóng)業(yè)、電力、林業(yè)、礦業(yè)、石化、交通運輸、材料、建筑等關(guān)鍵領(lǐng)域。本行統(tǒng)籌能源保供與能源綠色低碳轉(zhuǎn)型，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)非水可再清潔高效利用重點領(lǐng)域標(biāo)桿水平和基準(zhǔn)水平（2022年版）〉的通知》《“十四五”現(xiàn)代能源體系規(guī)劃》《“十四五”等，密切關(guān)注并積極識別電力行業(yè)項目涉及的ESG風(fēng)險，評估相關(guān)風(fēng)險的重要性水平與對信用風(fēng)險的影響程度，在火重點審查關(guān)注要素包括：考量化石燃料燃燒過程中高碳排放及廢氣排放應(yīng)符合國本行密切關(guān)注并積極識別采礦行業(yè)相關(guān)項目涉及的ESG風(fēng)險，根據(jù)《中共中央辦公廳國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強礦山安全生產(chǎn)工作的意見》《2024年能源工作指導(dǎo)意見》等政策文件，制定《煤炭行業(yè)信貸政策》，評估相關(guān)風(fēng)險的重項目選擇準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，重點支持符合綠色礦山、節(jié)約高效、環(huán)境友好的緊缺型和戰(zhàn)略性新型關(guān)風(fēng)險“一票否決”，對于存在重大環(huán)境與氣候相關(guān)風(fēng)險的客戶和項目不得信貸準(zhǔn)入，堅策的違規(guī)產(chǎn)能、落后產(chǎn)能以及環(huán)保、安全生產(chǎn)不達(dá)標(biāo)的企業(yè)。不支持存在煤與瓦斯突出、本行密切關(guān)注并積極識別石化行業(yè)相關(guān)項目涉及的ESG風(fēng)險，根據(jù)《關(guān)于“十四五”推動石化化工行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的能效、碳排放強度、清潔生產(chǎn)等符合國家監(jiān)管要求；關(guān)注企業(yè)安全生產(chǎn)要求，及時退出排放水平等納入客戶和項目選擇的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；密切關(guān)注項目建設(shè)對能源消費總量和強多樣性等方面的影響，實施環(huán)境與氣候相關(guān)風(fēng)險“一票否決”，對于存在重大環(huán)境與本行高度重視業(yè)務(wù)活動對生態(tài)系統(tǒng)及生物多樣性的直接與間接影響，在授信環(huán)節(jié)審慎統(tǒng)保護(hù)修復(fù)、礦山生態(tài)保護(hù)修復(fù)、海洋生態(tài)保護(hù)修復(fù)等本行密切關(guān)注投融資業(yè)務(wù)活動中ESG風(fēng)險因素對整體信用風(fēng)險的影響，制定針對性風(fēng)險緩釋措施，將ES本行《ESG風(fēng)險管理辦法》明確規(guī)定，對于對公類信貸業(yè)務(wù)、零售類信貸業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)以及投資銀本行結(jié)合《ESG風(fēng)險管理辦法》，制定并實施《固定資產(chǎn)項目評估操作規(guī)程（2023年版）》《對公客戶綜合融資審批操作規(guī)程（2023年版）》，發(fā)布《關(guān)于調(diào)整對公客戶綜合融資審批授權(quán)的通知》，制定差別化審批流程、授權(quán)方案及審批策略，對國家重點調(diào)控的限制類行業(yè)以及有重大風(fēng)險的行業(yè)制定審批指引，配合評估報告ESG風(fēng)險相關(guān)情況，逐針對已識別的ESG相關(guān)風(fēng)險，本行根據(jù)風(fēng)險的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，遵循ESG風(fēng)險分級標(biāo)準(zhǔn)和應(yīng)對預(yù)案，授信審批部門及投資部門將實行合理的差別化授信審批策略和投資策略，在盡職調(diào)查過程中識別涉及本行ESG風(fēng)險應(yīng)對舉措包括但不限于：設(shè)定環(huán)保指標(biāo)限額標(biāo)準(zhǔn)、調(diào)整授信方案、提高資本金比例、暫停新增授信、壓縮存量業(yè)務(wù)、要求違法違規(guī)事件整改、簽訂專項承諾書、增加強化審查頻次、拓展關(guān)注ESG要素領(lǐng)域等。對在環(huán)境、通過深入分析ESG評級指標(biāo)與信用風(fēng)險的相關(guān)性，本行將對信用風(fēng)險有直接影響的果計算，使信用評級結(jié)果能夠充分反映客戶差異化ESG管理水平和風(fēng)險特征，ESG管理水平較好的企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)評級增級，ESG管理水平相對不足或觸發(fā)ESG負(fù)面事項的企業(yè)，信用評級則適當(dāng)下遷。信用評級結(jié)果廣泛應(yīng)用于非零售客險隱患的情況，應(yīng)及時發(fā)起集團(tuán)綜合融資總量及單戶綜合融資總量重檢；在授信業(yè)務(wù)全以及環(huán)保治理措施是否健全有效，并實施“一票否決”機制。重點關(guān)注存在潛在環(huán)境風(fēng)險的行業(yè)，對火電對缺失環(huán)境評價意見書的項目，不予放款；對不符合國家政策規(guī)定和監(jiān)管要求、環(huán)保不達(dá)標(biāo)、存在環(huán)境與氣候違法違規(guī)且尚未完成整改、企業(yè)環(huán)境信用評價為環(huán)保警示或環(huán)保不良企業(yè)、因環(huán)境與氣候原因涉訴且可能對企業(yè)造成較大不利影響、政府主管部門要求關(guān)停，以及其他存在重大環(huán)境與氣候相關(guān)風(fēng)險的客戶和項目，一律不得申報、受理、審批，存量業(yè)務(wù)壓縮退出；對已完成整改的，綜合評估環(huán)保違規(guī)嚴(yán)重程度、復(fù)發(fā)可能性和相關(guān)處罰對企業(yè)經(jīng)營的整體影響；對問題嚴(yán)重、影響惡劣、屢查屢犯或無法整改的，要求壓完善綜合授信、項目評估、信用審批等全流程申報材料，展現(xiàn)碳排放等環(huán)境因素相關(guān)信息，包括區(qū)域碳達(dá)在項目評估中增加綠色金融評估內(nèi)容，指導(dǎo)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)關(guān)注項目節(jié)能減排與污染防治等方面；優(yōu)化項目評估主要指標(biāo)參數(shù)，在評估報告中體現(xiàn)分析評價結(jié)果，提高項目評估針對性、規(guī)范性和科學(xué)性，為項目選根據(jù)客戶環(huán)境、社會與氣候相關(guān)風(fēng)險高低程度，實行差別化授信審批策略，對未落實環(huán)境、社會與氣候相在貸后檢查中增加環(huán)境、社會與氣候相關(guān)風(fēng)險的內(nèi)容，加強風(fēng)險預(yù)警核查跟蹤管理，及時核查預(yù)警信號。鋼鐵、煤炭等ESG風(fēng)險密集型行業(yè)客戶，實施階段性審核，提高管理要求。在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入階段，將客戶的環(huán)境和社會風(fēng)險控制制度和管理水平、生產(chǎn)經(jīng)營和排污等許可取得情況、生產(chǎn)工藝和能效利用等在行在金融市場投資業(yè)務(wù)方面，本行持續(xù)優(yōu)化經(jīng)營理念，將ESG要素融入年度經(jīng)營策略中。在投資決策時，重點關(guān)注發(fā)行體股權(quán)結(jié)構(gòu)及公司治理情況，優(yōu)先支持ESG評價較高、有助于實體經(jīng)濟(jì)綠色及可持續(xù)發(fā)展重點領(lǐng)域、國家戰(zhàn)略支持方本行持續(xù)優(yōu)化對公客戶ESG評級體系，優(yōu)化ESG評價指標(biāo)加工規(guī)則，拓展ESG評級覆蓋客戶范圍，提高對公客戶ESG風(fēng)險評價能力。隨著對公客戶ESG相關(guān)數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)一步提升，現(xiàn)已實現(xiàn)對滿足評價條件的128萬客戶進(jìn)行ESG12.18萬14.28萬億元本行積極探索ESG要素在信用評級中的體現(xiàn)應(yīng)用，完成ESG要素融入客戶信用評級系統(tǒng)功能全行投產(chǎn)應(yīng)用，相關(guān)模型覆蓋12.18萬客戶，14.28萬億元信貸余額。在實際業(yè)務(wù)中，將ESG要素融入客戶信用評級模型，使信用評級結(jié)果能夠充分反映客戶差異化ESG管理水平和風(fēng)險特征，并推動ESG要素在客戶準(zhǔn)入、信貸政策制定、授信審批等工12.18萬14.28萬億元本行浙江省分行創(chuàng)新業(yè)內(nèi)首個基于對公全量客戶ESG評戶ESG評級工具，創(chuàng)新設(shè)計貸款利率與企業(yè)可持續(xù)發(fā)展績效指標(biāo)達(dá)標(biāo)情況動態(tài)掛鉤的價格調(diào)節(jié)機制，根據(jù)不同客戶ESG評級結(jié)果和評級變動情況，為可持續(xù)發(fā)展績效優(yōu)異的客戶提供優(yōu)惠利率，幫助綠色環(huán)保企業(yè)降低融資成本，以金融手段促進(jìn)企業(yè)主動減排降碳，提升自身ESG表現(xiàn)。截至2024年6月30日，已累計投放分別為綠色（正常類）、藍(lán)色（關(guān)注類）、黃色一關(guān)注類：客戶（或項目）ESG綜合管理水平良好，近察期）或輕微的負(fù)面事件或輿情；或投向ESG風(fēng)險較為敏感的行業(yè)或區(qū)域（客戶自身ESG風(fēng)險管理能力觀察類：客戶（或項目）ESG綜合管理水平一般，曾出現(xiàn)較嚴(yán)重及以上的負(fù)面事件（已完成整改并處于觀察期內(nèi)），或近三年多次出現(xiàn)負(fù)面事件或輿情；或投向ESG風(fēng)險敏感的行業(yè)或區(qū)域（客戶自身ESG風(fēng)險本行嚴(yán)格落實ESG風(fēng)險分類管理要求，明確規(guī)定各分支機構(gòu)至少每年對客戶ESG風(fēng)險進(jìn)行分類重檢。對于ESG風(fēng)險ESG盡職調(diào)查過程中觸發(fā)風(fēng)險升級管理的因素包括負(fù)面輿情、行業(yè)/業(yè)務(wù)屬性涉及對環(huán)境產(chǎn)生重大影響、治理架構(gòu)存在系統(tǒng)風(fēng)險、ESG風(fēng)險表現(xiàn)發(fā)生重要變化、監(jiān)管處罰通報、發(fā)生重要治理變化，如：資產(chǎn)重組、重大股權(quán)變更、高管層頻繁變動、上市公司章程發(fā)生重大變化等。合格、獨立的第三方或相關(guān)主管部門對客戶環(huán)境、針對ESG風(fēng)險分類重檢中涉及風(fēng)險等級提升的客戶，如風(fēng)險分類升級為紅色和黃色，將客戶納入名單制管理，按季進(jìn)行分類重檢，并根據(jù)升級后的風(fēng)險等級采取相應(yīng)的管理措施。對涉及重大ESG風(fēng)險的信貸客戶和投資項目，要求客戶電解鋁）、煤化工、煉焦、煤炭生產(chǎn)類、火電等環(huán)境、社會與氣候相關(guān)風(fēng)險較高行業(yè)擴大產(chǎn)低碳業(yè)務(wù)授權(quán)，對綠色信貸白名單客戶提供差別化審批授權(quán)政策。對于不符合國家政策規(guī)定政府主管部門要求關(guān)停以及其他存在重大環(huán)境與氣候風(fēng)險的客戶和項目，實施環(huán)境與氣候風(fēng)客戶主要產(chǎn)品實際能效水平、綜合能耗、能源結(jié)構(gòu)、溫室氣體和主要污染物排放情況，清潔生產(chǎn)、超低排客戶生產(chǎn)經(jīng)營對生態(tài)環(huán)境、生物多樣性等方面造成的影響，及其在減少溫室氣體排放、污染防治、生態(tài)環(huán)納入全國和地方碳交易市場客戶的碳排放配額核客戶是否存在關(guān)于生態(tài)環(huán)境保護(hù)、社會影響、生物多生態(tài)環(huán)境保護(hù)督察組、生態(tài)環(huán)境部門等發(fā)本行為某國有能源集團(tuán)提供綜合融資服務(wù)。在服務(wù)期間，該集團(tuán)下屬企業(yè)發(fā)生瓦斯爆燃導(dǎo)致多人死亡，屬于較大安全生產(chǎn)事故。本行及時對該集團(tuán)綜合融資額度開展重檢，并批復(fù)提示分行重點關(guān)注此次安全生產(chǎn)事故的后續(xù)處理情況，合理評估該事件造成的不利影響。在受理該集團(tuán)下屬企業(yè)的單戶綜合融資時，要求分行進(jìn)某客戶是某大型中央企業(yè)的核心一級子公司，主要負(fù)責(zé)風(fēng)電、太陽能、小水電、生物質(zhì)能等清潔能源發(fā)電項盡職調(diào)查工作，認(rèn)為風(fēng)能、太陽能作為可再生清潔能源，能有效替代化石燃料消耗、降低污染物和溫室氣體本行不斷完善氣候相關(guān)風(fēng)險及機遇管理頂層設(shè)計，持續(xù)提升管理能力，明確董事會對本行董事會風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)督氣候相關(guān)風(fēng)險及機遇管理，建立定期聽取匯報機理相關(guān)能力。2024年上半年，專題聽取《環(huán)境、氣候相關(guān)風(fēng)險與機遇分析報告》，指導(dǎo)完善氣候風(fēng)險管理機制，強化本行管理層環(huán)境、社會和治理推進(jìn)委員會環(huán)境工作組牽頭部門（總行信貸管理部）負(fù)理，總行各部門依據(jù)部門職責(zé)和監(jiān)管要求負(fù)責(zé)執(zhí)行氣候相關(guān)風(fēng)險和機遇管理具體工作，本行從多維度主動識別環(huán)境與氣候風(fēng)險，將氣候變化風(fēng)險因子融入傳統(tǒng)風(fēng)險分析框架自然災(zāi)害及極端天氣使客戶資產(chǎn)遭受損失，影響持續(xù)經(jīng)營或抵押物價值受損統(tǒng)籌做好能源安全和低碳轉(zhuǎn)型金融服務(wù)，積極支持清潔能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)新能源穩(wěn)步加強高耗能、高排放行業(yè)信貸和投融資管理，將能效水平、溫室氣體排放和污染物排放情況等作為客戶和項目選擇、授信審批及貸后在信貸政策中明確支持以大型風(fēng)光電基地為基礎(chǔ)，以其周邊清潔高效先進(jìn)節(jié)能的煤電為支撐，以穩(wěn)定安全可靠的特高壓輸變電線路為載體的新能源客戶偏好與投資行為發(fā)生變化碳價的波動或免費配額比例變化如未能及時研發(fā)綠色產(chǎn)品，可能面臨客戶損失、產(chǎn)品與服務(wù)需求量下降等風(fēng)險隨著碳價升高與免費配額減少，債務(wù)人盈利能力下降或出現(xiàn)資產(chǎn)貶值應(yīng)對措施及時研發(fā)滿足客戶及消費者低碳環(huán)保需求的產(chǎn)品及服務(wù)隨著公眾對環(huán)境保護(hù)與氣候變化等議題的認(rèn)知逐漸增加，消費者偏好轉(zhuǎn)變，環(huán)境方面隨著公眾對環(huán)境保護(hù)與氣候變化等議題的認(rèn)知逐漸增加，消費者偏好轉(zhuǎn)變，環(huán)境方面在日常運營和業(yè)務(wù)管理過程中如對環(huán)境造成破壞或?qū)夂蜃兓扇⌒袆硬患皶r等，可中惡劣天氣、自然災(zāi)害等造成客戶經(jīng)營困難，影響資金流動中密切關(guān)注和識別評估氣候相關(guān)風(fēng)險因素對客入流動性應(yīng)急預(yù)案考量范疇，完善風(fēng)險因素融入流動性若未能及時跟進(jìn)研究國家相關(guān)政策并制定落實具體實施措施，可能需要付出額外的成本代價，對本行的正常運營帶來負(fù)面影響，甚至面臨罰低其中，本行構(gòu)建的“30·60”雙碳目標(biāo)情景為業(yè)內(nèi)首創(chuàng)，整合了“30·60”碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)下“1+N”政策體系及相關(guān)政策，形成了一套以定量為主的指標(biāo)體系，有助于為本行暴雨、洪水和颶風(fēng)等極端天氣因素環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)提高及低碳技術(shù)發(fā)展極端天氣事件可能造成停水、停電、辦公場所被破壞、人員傷亡、交通運輸不便等，低對標(biāo)監(jiān)管新規(guī)要求，修訂操作風(fēng)險管理政策，進(jìn)一步完善操作風(fēng)險管理體系框架。健全全流程業(yè)務(wù)連續(xù)性管理和分工負(fù)責(zé)體系，制定突發(fā)事件營業(yè)應(yīng)急處置預(yù)案，明確應(yīng)對極端天氣突發(fā)事件的應(yīng)急組織、應(yīng)急準(zhǔn)備、應(yīng)急實施、應(yīng)急處置要點和災(zāi)后復(fù)工復(fù)產(chǎn)等方面管理要求，完善信息上報流程，制定不同災(zāi)害情況的處置機制，加強應(yīng)對風(fēng)保障員工和客戶的生命及財產(chǎn)安全，確保重要設(shè)備及現(xiàn)金等資產(chǎn)的轉(zhuǎn)根據(jù)“兩地三中心”架構(gòu)設(shè)計，實現(xiàn)重要物理子系統(tǒng)災(zāi)備全覆蓋，并持續(xù)更新迭代，定期組織應(yīng)急演練，結(jié)合氣候變化，針對雨雪冰凍、汛情等自然災(zāi)害開展應(yīng)急演練，持續(xù)關(guān)注環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，深入研究并應(yīng)用先進(jìn)的節(jié)能減排技術(shù)，多措并舉降低能耗，提升價格、原材料成本、能源、固定資產(chǎn)投資和資產(chǎn)擱淺等多重因素，厘清了轉(zhuǎn)型壓力從政策端向企業(yè)端的傳導(dǎo)路徑及其從中期和長期看，本行資本充足率受到影響均有所下降。在1.5℃情景、2℃情景、現(xiàn)有政策情景和“30·60”雙碳目5.03、3.44和4.93個百分點。其中，在“30·60”雙碳目標(biāo)情景下，資本充足率在2033年后因政策壓力大幅增加，對頻繁且損失較大的洪澇、臺風(fēng)和干旱三種主要災(zāi)害，設(shè)計細(xì)化至地級市層級并與轉(zhuǎn)型風(fēng)險壓力情景相關(guān)聯(lián)的物理風(fēng)險壓力情景，構(gòu)建分區(qū)域、分承災(zāi)體類型的災(zāi)害損失曲線，量化分析相關(guān)災(zāi)害對本行房地產(chǎn)押品價值和農(nóng)業(yè)客戶貸款房地產(chǎn)類押品：測試結(jié)果顯示，在現(xiàn)有政策情景和“30·60”雙碳目標(biāo)情景下，受洪澇和臺風(fēng)災(zāi)害共同影響，本行房地農(nóng)業(yè)貸款：測試結(jié)果顯示，受洪澇、臺風(fēng)、干旱災(zāi)害共同影響，本行農(nóng)業(yè)客戶在現(xiàn)有政策情景和“30·60”雙碳目標(biāo)情景下，還款能力均出現(xiàn)不同程度的下降，違約概率上升，但由于相關(guān)風(fēng)險敞口較小，對資本充足率的影響十分有限。本行積極貫徹落實綠色運營理念，加強綠色運營管理，嚴(yán)格遵循《中華人民共和國節(jié)等法律法規(guī)，積極推廣綠色辦公，倡導(dǎo)實施綠色采購，加強綠色網(wǎng)點建設(shè)、更新與運強化碳排放管理：優(yōu)化碳排放管理系統(tǒng)，升級統(tǒng)計核算功能，增加數(shù)據(jù)分析功能，籌建節(jié)能技改項目庫，進(jìn)一步夯實碳足跡管理基礎(chǔ)，實現(xiàn)了碳排放管理的系統(tǒng)化和數(shù)字化，為推動全行節(jié)能減排工作提供有力依據(jù)。組織開展碳排放管理培訓(xùn)班，面向分行、建行研修中心（研究院）、直屬機構(gòu)、綜合化經(jīng)營子公司負(fù)能耗監(jiān)測：面向全行開展能源審計工作，通過對各機構(gòu)的能源