小額信用消費借款合同范文

小額信用消費借款合同范文合同編號：__________出借人（以下簡稱甲方）：______________________地址：______________________聯(lián)系方式：______________________借款人（以下簡稱乙方）：______________________地址：______________________聯(lián)系方式：______________________一、總則1.1合同目的本合同的目的在于明確甲、乙雙方在小額信用消費借款過程中的權利和義務關系，規(guī)范借款行為，保證借款交易的合法、公平、有序進行，保障雙方的合法權益。通過本合同，甲方同意向乙方提供一定金額的借款，乙方按照約定的用途使用借款，并在規(guī)定的期限內(nèi)按時足額償還借款本金、利息及相關費用。1.2合同適用范圍本合同適用于甲方與乙方之間因小額信用消費借款而產(chǎn)生的各種權利義務關系，包括但不限于借款金額、借款用途、借款利率、還款方式、逾期處理等相關事宜。1.3定義與解釋（1）“小額信用消費借款”：指甲方基于對乙方信用狀況的評估，向乙方提供的金額相對較小、用于個人消費用途的借款。（2）“借款本金”：指甲方向乙方提供的借款資金的原始金額。（3）“借款利率”：指甲方按照本合同約定向乙方收取利息的比率。（4）“逾期”：指乙方未按照本合同約定的還款日期或還款計劃履行還款義務的情況。二、借款基本信息2.1借款金額經(jīng)雙方協(xié)商一致，本次借款金額為人民幣______元整（大寫：______________________）。該金額為甲方同意向乙方出借的資金數(shù)額，乙方應明確知曉并確認該借款金額。2.2借款用途乙方承諾將本筆借款僅用于合法的個人消費用途，具體包括但不限于購買日常生活用品、支付教育費用、醫(yī)療費用、旅游費用等消費性支出，不得用于任何非法活動、投資或經(jīng)營等目的。乙方應保證借款用途符合法律法規(guī)和社會公序良俗的要求。2.3借款期限本借款的期限為自借款發(fā)放之日起______個月（天）。借款期限起始日以甲方實際發(fā)放借款之日為準，到期日為借款期限起始日加上約定的借款期限時長。三、借款利率與費用3.1借款利率本借款的年利率為______%。該利率為固定利率，在借款期限內(nèi)保持不變。甲方按照該利率向乙方收取借款利息，乙方應按照本合同約定支付利息。3.2計息方式借款利息自借款發(fā)放之日起開始計算，按照實際借款天數(shù)計算。計算利息的公式為：利息=借款本金×借款利率×實際借款天數(shù)÷365（或360，具體按照相關規(guī)定或雙方約定）。3.3費用說明（1）除借款利息外，乙方可能需要承擔與借款相關的其他費用，如手續(xù)費等。手續(xù)費的金額為借款本金的______%，即人民幣______元整（大寫：______________________）。該手續(xù)費應在借款發(fā)放前或同時由乙方支付給甲方。（2）若乙方在借款過程中發(fā)生逾期還款、提前還款等特殊情況，可能會產(chǎn)生額外的費用，具體費用標準將在本合同相應條款中明確規(guī)定。四、借款發(fā)放4.1發(fā)放條件（1）乙方已向甲方提供真實、準確、完整的個人身份信息、信用信息及其他相關資料，并通過甲方的信用評估。（2）乙方已簽署本借款合同及甲方要求的其他相關文件。（3）不存在任何可能影響乙方還款能力或甲方權益的法律糾紛、訴訟或其他不利情況。4.2發(fā)放方式甲方將通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式將借款本金發(fā)放至乙方指定的銀行賬戶。乙方應保證提供的銀行賬戶信息準確無誤，如因乙方提供錯誤信息導致借款無法正常發(fā)放或資金損失，乙方應承擔全部責任。4.3發(fā)放時間在滿足借款發(fā)放條件后的______個工作日內(nèi)，甲方將發(fā)放借款本金。如遇特殊情況（如銀行系統(tǒng)故障、不可抗力等）導致借款發(fā)放延遲，甲方不承擔違約責任，但應及時通知乙方并說明情況。五、還款5.1還款方式乙方應按照以下還款方式償還借款本金、利息及相關費用：（1）等額本息還款法：乙方每月（期）按照固定金額償還借款，該固定金額包括部分本金和利息，每月（期）還款金額的計算方式為：[借款本金×月（期）利率×（1月（期）利率）^n]÷[（1月（期）利率）^n1]，其中n為還款總月（期）數(shù)。（2）乙方也可選擇其他經(jīng)甲方同意的還款方式，但應在借款發(fā)放前與甲方協(xié)商確定并在本合同中明確記載。5.2還款計劃根據(jù)乙方選擇的還款方式，甲方將為乙方制定詳細的還款計劃，并在借款發(fā)放時提供給乙方。乙方應按照還款計劃按時足額償還借款。還款計劃應明確列出每期還款日期、還款金額（包括本金、利息及其他費用）等內(nèi)容。5.3提前還款（1）乙方有權提前償還借款，但應提前______個工作日書面通知甲方。（2）提前還款時，乙方應支付截至提前還款日前的借款利息、未償還的本金以及可能產(chǎn)生的提前還款違約金。提前還款違約金的計算方式為：提前還款金額×______%。但如果乙方提前還款是由于甲方原因（如甲方違反本合同約定等）導致的，則乙方無需支付提前還款違約金。六、逾期還款6.1逾期定義如乙方未能按照本合同約定的還款日期或還款計劃履行還款義務，即視為逾期還款。具體包括但不限于乙方未按時足額償還借款本金、利息或其他費用等情況。6.2逾期利息與罰息（1）一旦發(fā)生逾期還款，乙方應按照以下方式支付逾期利息和罰息：逾期利息按照未償還借款本金的日利率______%計算，自逾期之日起開始計算至實際償還之日止；罰息按照未償還借款本金的______%一次性收取。（2）逾期利息和罰息是對乙方逾期還款行為的懲罰性措施，旨在促使乙方按時履行還款義務，同時也是對甲方因乙方逾期還款而遭受損失的一種補償。6.3逾期催收（1）在乙方逾期還款后，甲方有權采取適當?shù)拇呤沾胧?，包括但不限于電話催收、短信催收、郵件催收、上門催收等。甲方的催收行為應遵循法律法規(guī)的規(guī)定，不得采取暴力、威脅、騷擾等非法手段。（2）甲方將記錄每次催收的時間、方式、內(nèi)容以及乙方的反饋情況等信息。如果乙方在甲方多次催收后仍拒不履行還款義務，甲方有權根據(jù)本合同約定和法律法規(guī)的規(guī)定采取進一步的法律措施，如向法院提起訴訟、申請仲裁等，以維護自己的合法權益。（3）在催收過程中，乙方應積極配合甲方的工作，如實提供自己的還款能力、還款計劃等相關信息。如果乙方故意逃避催收、提供虛假信息或者拒絕與甲方溝通，甲方有權視情況加重對乙方的處罰措施，包括但不限于提高逾期利息和罰息的標準、提前終止本合同等。七、各方權利與義務7.1借款人權利與義務（1）權利①乙方有權按照本合同約定的用途使用借款。②乙方有權要求甲方按照本合同約定及時發(fā)放借款。③乙方有權在滿足提前還款條件的情況下提前償還借款，并按照本合同約定減少利息和費用支出。（2）義務①乙方應按照本合同約定向甲方提供真實、準確、完整的個人信息、信用信息及其他相關資料，并在借款期間內(nèi)及時更新任何變更的信息。②乙方應按照本合同約定的借款用途使用借款，不得挪作他用。③乙方應按照本合同約定的還款方式、還款計劃按時足額償還借款本金、利息及相關費用。④乙方應積極配合甲方的借款發(fā)放、還款催收、信用評估等相關工作，如應甲方要求提供必要的文件、資料或信息等。⑤乙方應遵守法律法規(guī)的規(guī)定，不得利用借款從事任何違法活動。7.2出借人權利與義務（1）權利①甲方有權對乙方的信用狀況、借款用途、還款能力等進行調(diào)查、評估，并根據(jù)評估結(jié)果決定是否發(fā)放借款以及借款的金額、期限、利率等條件。②甲方有權按照本合同約定收取借款利息、費用以及逾期利息和罰息等。③甲方有權在乙方逾期還款或違反本合同其他約定的情況下，采取催收措施、提前終止本合同、要求乙方承擔違約責任等措施以維護自己的合法權益。（2）義務①甲方應按照本合同約定的發(fā)放條件和發(fā)放時間及時向乙方發(fā)放借款。②甲方應按照法律法規(guī)的規(guī)定和本合同約定對乙方的個人信息、信用信息等保密，不得泄露或濫用。③甲方在采取催收措施或其他措施維護自己權益時，應遵循法律法規(guī)的規(guī)定，不得侵犯乙方的合法權益。八、保密條款8.1保密信息范圍（1）雙方同意，保密信息包括但不限于本合同的條款內(nèi)容、雙方的身份信息、信用信息、財務信息、借款相關的交易信息以及在合同履行過程中知悉的對方的商業(yè)秘密、技術秘密等信息。（2）無論是以書面、口頭、電子或其他形式存在的保密信息，均受本保密條款的保護。8.2保密期限本保密條款的保密期限自本合同生效之日起開始計算，至本合同終止后______年屆滿。在保密期限內(nèi)，雙方應嚴格遵守保密義務。8.3保密義務的例外（1）在以下情況下，保密信息的披露不視為違反保密義務：①法律法規(guī)或部門要求披露的信息，但應在披露前通知對方，并盡可能采取措施減少披露范圍。②為履行本合同的必要，向與本合同相關的第三方（如銀行、支付機構、信用評估機構等）披露相關信息，但應保證第三方也遵守保密義務。③經(jīng)對方書面同意披露的信息。九、合同變更與解除9.1合同變更（1）本合同的任何變更應經(jīng)雙方協(xié)商一致，并簽訂書面的合同變更協(xié)議。合同變更協(xié)議應明確變更的內(nèi)容、生效時間等相關信息。（2）在合同變更生效前，雙方仍應按照原合同的約定履行各自的義務。合同變更不影響已履行部分的效力。9.2合同解除（1）經(jīng)雙方協(xié)商一致，可以解除本合同。合同解除后，雙方應按照以下原則處理相關事宜：①乙方應立即償還尚未償還的借款本金、利息及其他費用。②甲方應在收到乙方全部還款后，解除對乙方的任何限制或約束（如信用評估記錄中的不良記錄等）。（2）在以下情況下，甲方有權單方面解除本合同：①乙方違反本合同約定的借款用途，將借款挪作他用。②乙方逾期還款達到______天（或其他約定的期限）以上，且經(jīng)甲方催收后仍未履行還款義務。③乙方提供虛假的個人信息、信用信息或其他相關資料，嚴重影響甲方的權益。（3）在甲方單方面解除本合同后，乙方應承擔違約責任，除立即償還尚未償還的借款本金、利息及其他費用外，還應按照本合同約定支付違約金。同時甲方有權采取法律措施追究乙方的責任，以維護自己的合法權益。十、違約責任10.1一般違約情形（1）乙方的違約情形包括但不限于：①未按照本合同約定的借款用途使用借款。②未按照本合同約定的還款方式、還款計劃按時足額償還借款本金、利息及其他費用。③提供虛假的個人信息、信用信息或其他相關資料。④未經(jīng)甲方書面同意，擅自將本合同項下的權利和義務轉(zhuǎn)讓給第三方。（2）甲方的違約情形包括但不限于：①未按照本合同約定的發(fā)放條件和發(fā)放時間及時向乙方發(fā)放借款。②違反本合同約定泄露乙方的保密信息。③在乙方按照本合同約定履行還款義務后，未按照約定解除對乙方的限制或約束。10.2違約賠償（1）如果乙方違約，應按照以下方式承擔違約責任：①對于未按照借款用途使用借款的情況，乙方應按照挪用金額的______%向甲方支付違約金，并立即糾正借款用途。②對于逾期還款的情況，除按照本合同約定支付逾期利息和罰息外，還應按照未償還借款本金的______%向甲方支付違約金。③對于提供虛假信息的情況，乙方應承擔因此給甲方造成的全部損失，包括但不限于直接損失、間接損失、律師費、訴訟費等為維護權益而支出的費用。④對于擅自轉(zhuǎn)讓合同權利義務的情況，乙方應按照借款本金的______%向甲方支付違約金，并承擔由此給甲方造成的全部損失。（2）如果甲方違約，應按照以下方式承擔違約責任：①對于未及時發(fā)放借款的情況，甲方應按照未發(fā)放借款金額的______%向乙方支付違約金，并盡快發(fā)放借款。②對于泄露保密信息的情況，甲方應承擔因此給乙方造成的全部損失，包括但不限于直接損失、間接損失、精神損害賠償、律師費、訴訟費等為維護權益而支出的費用。③對于未按照約定解除限制或約束的情況，甲方應立即解除，并按照人民幣______元整（大寫：______________________）向乙方支付違約金。十一