山東省普惠金融的監(jiān)管

山東省普惠金融的監(jiān)管

當(dāng)前，我國金融法律體系主要由法律、法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成，但這些金融立

法、監(jiān)管相對(duì)宏觀且集中于中央層面，地方金融監(jiān)管比較薄弱，對(duì)消費(fèi)者和投資人的保護(hù)力

度不夠，并且在金融監(jiān)管實(shí)際運(yùn)行中存在同類金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的監(jiān)管重疊及某些金融新業(yè)態(tài)

監(jiān)管空白的現(xiàn)象。尤其近幾年，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，催生了一些新的金融業(yè)態(tài)，現(xiàn)有

的金融法律和金融監(jiān)管已難以適應(yīng)金融改革和金融發(fā)展的需要，特別是地方金融監(jiān)管存在法

制滯后、權(quán)責(zé)不一致、監(jiān)管資源有限和監(jiān)管存在空白等因素，制約了地方金融監(jiān)管的有效

性。

伴隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，山東省金融業(yè)發(fā)展水平也出現(xiàn)大幅提升，金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)

社會(huì)發(fā)展的功能日益體現(xiàn)，同時(shí)新型金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)出來。但在金融業(yè)蓬勃發(fā)展的同時(shí)，

山東省地方金融組織經(jīng)營不規(guī)范和金融人才培育、中介機(jī)構(gòu)發(fā)展、信息平臺(tái)建設(shè)等不協(xié)調(diào)、

不配套的問題也不斷涌現(xiàn)，尤其是由于監(jiān)管缺失和執(zhí)法手段不足，金融詐騙、P2P“跑路”

事件、小貸公司“跑路”事件、違法吸收公眾存款、違法發(fā)放貸款等不法行為屢禁不止，不

但侵害了正常的金融秩序，而且影響了社會(huì)穩(wěn)定。這些問題亟待通過立法予以解決。我國現(xiàn)

有的金融法律法規(guī)，主要是規(guī)范銀行和證券公司、保險(xiǎn)公司等，對(duì)地方金融組織的規(guī)范較

少。

為了加快山東省地方金融改革、探索地方金融監(jiān)管體制，2013年8月，省政府出臺(tái)了《關(guān)

于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見》（魯政發(fā)（2013）17號(hào)，即“金改22條”，以下簡

稱《意見》），《意見》提出“逐步建立健仝地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，積極探索符合山東省實(shí)際

的金融監(jiān)管體系”。此后，金融監(jiān)管體制改革逐步推進(jìn)。2016年3月30日，山東省第十二

屆人大常委會(huì)第二十次會(huì)議審議通過了《山東省地方金融條例》（以下簡稱《條例》），并

于2016年7月1日正式實(shí)施。這是迄今為止我國首部關(guān)于金融監(jiān)管的省級(jí)地方性法規(guī)，對(duì)

彌補(bǔ)地方金融監(jiān)管空白、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的合法權(quán)益、加快山東省

地方金融改革、提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有重要意義?！稐l例》包括“總則”“金融服

務(wù)”“金融發(fā)展”“金融監(jiān)督”“法律責(zé)任”“附則”6章，共58條?！稐l例》明確了山

東省地方金融組織的范圍和監(jiān)管主體，彌補(bǔ)了山東地方金融監(jiān)管空白。

本報(bào)告主要從山東省普惠金融監(jiān)管體系、普惠金融監(jiān)管的政策法規(guī)、普惠金融監(jiān)管實(shí)施三個(gè)

方面來闡述。

一山東省普惠金融監(jiān)管體系

（一）監(jiān)管主體和監(jiān)管范圍

2016年3月30日，山東省十二屆人大常委會(huì)第二十次會(huì)議審議通過《山東省地方金融條

例》（以下簡稱《條例》），《條例》是我國地方金融監(jiān)管方面出臺(tái)的首部省級(jí)地方性法

規(guī)，是山東金融發(fā)展史和法制建設(shè)史上的一件大事。這標(biāo)志著山東省地方金融監(jiān)管體系正式

形成，金融監(jiān)管走在了全國前列。

與山東省外溫州、深圳、上海等地出臺(tái)的地方性金融法規(guī)相比，《條例》有自身的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)

和創(chuàng)新之處。例如，將“一行三局”監(jiān)管之外的地方金融組織納入監(jiān)管范圍，為地方金融服

務(wù)、發(fā)展和監(jiān)管提供了法律保障；明確規(guī)定小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照小額、分散的原則開展業(yè)

務(wù)經(jīng)營，重點(diǎn)為小型/微型企業(yè)和農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供融資服務(wù)；明確要求建立

地方金融組織信息披露制度，建立信息綜合服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資料共享。另外，在側(cè)重點(diǎn)

方面，《條例》更加側(cè)重于山東地方金融監(jiān)管和維護(hù)地方金融穩(wěn)定，而《溫州市民間融資管

理?xiàng)l例》側(cè)重于民間融資，《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融發(fā)展促進(jìn)條例》側(cè)重于金融服務(wù)發(fā)展，《上

海市推進(jìn)國際金融中心建設(shè)條例》側(cè)重于國際金融中心建設(shè)?？偟膩砜?，《條例》的出臺(tái)為

山東金融監(jiān)管提供了法律依據(jù)。

為「加強(qiáng)山東省金融監(jiān)管，防控風(fēng)險(xiǎn)，《條例》首先明確了山東省地方金融組織范圍，是指

依法設(shè)立，從事相關(guān)地方金融活動(dòng)的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、民間融資機(jī)構(gòu)、開展權(quán)

益類交易和介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易的交易場(chǎng)所、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作

社、私募投資管理機(jī)構(gòu)和國務(wù)院及其有關(guān)部門授權(quán)省人民政府監(jiān)督管理的從事金融活動(dòng)的其

他機(jī)構(gòu)或者組織等。這樣，《條例》明確把地方金融組織歸山東省地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管。

另外，典當(dāng)、融資租賃、商業(yè)保理、書融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，按照國家和省有關(guān)規(guī)定執(zhí)

行；同時(shí)還給國家將來授權(quán)地方金融監(jiān)管部門對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、股權(quán)眾籌等新型金融業(yè)

務(wù)進(jìn)行監(jiān)管留出了操作空間。

《條例》在明確了地方金融組織范圍的同時(shí)，也明確了監(jiān)管主體，為地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供

了法律支持?！稐l例》明確了山東地方政府金融監(jiān)管部門和“一行三會(huì)”駐魯機(jī)構(gòu)的各自監(jiān)

管范圍，山東省地方金融組織的監(jiān)管部門為山東省地方金融監(jiān)督管理局，“一行三局”負(fù)責(zé)

對(duì)口東省內(nèi)信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管，各地級(jí)市、縣（市、區(qū)）

地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)中央駐魯金融監(jiān)管部門法定監(jiān)管范圍之外的新型金融組織和金融活動(dòng)，

杜絕了一些地方金融組織被交叉監(jiān)管和一些地方金融組織缺乏監(jiān)管部門監(jiān)管的現(xiàn)象?！稐l

例》出臺(tái)后，在山東全省范圍內(nèi)形成了省級(jí)政府金融監(jiān)管部門、市級(jí)政府金融監(jiān)管部門和縣

（市、區(qū)）級(jí)政府金融監(jiān)管部門三級(jí)金融監(jiān)管體系，做到了對(duì)全省地方金融組織監(jiān)管的全覆

蓋。

（二）山東省普惠金融監(jiān)管組織體系

《W東省地方金融條例》出臺(tái)后，明確了監(jiān)管主體和監(jiān)管對(duì)象，在山東省內(nèi)形成了省、市、

縣三級(jí)政府金融監(jiān)管部門體系，該監(jiān)管體系分工明確，覆蓋全省。

1.省級(jí)監(jiān)管組織體系

在LI東省級(jí)金融監(jiān)管部門層面，主要是以山東省金融工作辦公室為主導(dǎo)，“一行三會(huì)”駐魯

機(jī)構(gòu)和有關(guān)政府職能部門相結(jié)合的監(jiān)管體制（見圖1）。山東省金融工作辦公室負(fù)責(zé)口常協(xié)

調(diào)、指導(dǎo)、調(diào)度等工作，貫徹落實(shí)中央和省委、省政府有關(guān)金融穩(wěn)定的部署工作，分析全省

金融穩(wěn)定形勢(shì)，協(xié)調(diào)解決影響全省金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的重大問題，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置成

效?！耙恍腥帧薄⑸綎|省工商行政管理局、山東省商務(wù)廳等相關(guān)職能部門分別根據(jù)國家有

關(guān)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治方案和山東省政府要求，制訂分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治方案，成立分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治

工作組，負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作。

具體來說山東省金融工作辦公室（山東省地方金融監(jiān)督管理局）負(fù)責(zé)監(jiān)管小額貸款公司、

融資性擔(dān)保公司、農(nóng)民信用互助社、民間融資機(jī)構(gòu)和區(qū)域性交易市場(chǎng)；山東省發(fā)展和改革委

員會(huì)負(fù)責(zé)管理各類股權(quán)投資公司、投資基金和企業(yè)債發(fā)行；山東省商務(wù)廳負(fù)責(zé)典當(dāng)、融資租

賃公司審批與監(jiān)管。此外，山東省農(nóng)村信用合作社聯(lián)社對(duì)全省農(nóng)信社系統(tǒng)（農(nóng)商行、農(nóng)合行

和農(nóng)信社）行使部分監(jiān)督權(quán)；山東省農(nóng)業(yè)廳參與對(duì)全省農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的監(jiān)督：山

東省供銷合作社系統(tǒng)負(fù)責(zé)對(duì)農(nóng)村資金互助組織進(jìn)行審批。

山東省地方政府金融監(jiān)管體系

、

中

中

中

中

山

(山

國

國

國

國

東

東

山

人

銀

證

保

省

省

東

民

券

行

險(xiǎn)

金

級(jí)

地

銀

業(yè)

業(yè)

業(yè)

融

相

方

行

監(jiān)

監(jiān)

監(jiān)

工

關(guān)

金

濟(jì)

督

作

督

督

政

融

南

管

辦

管

管

府

監(jiān)

分

理

公

理

理

職

督

行

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室

委

委

能

管

員

員

員

部

理

會(huì)

門

會(huì)

會(huì)

局

山

山

山)

東

東

東

分

分

分

》

局

局

局

》

▼,.

山東省各地級(jí)市、縣（市、區(qū)）

山東省各地級(jí)市、縣（市、區(qū)）

金融工作辦公室（地方金融監(jiān)督

相關(guān)政府職能部門

管理局）

圖1山東省地方政府金融監(jiān)管體系

2.地級(jí)市、縣（市、區(qū)）級(jí)監(jiān)管體系

2016年山東省已在17個(gè)地級(jí)市和137個(gè)縣（市、區(qū)）各地金融辦的基礎(chǔ)上成立了地方金融

監(jiān)督管理局，承擔(dān)地方金融監(jiān)管職責(zé)。地方金融監(jiān)督管理局為各地金融組織的主管部門，并

整合分散于各職能部門的監(jiān)管職責(zé)，形成統(tǒng)一歸口管理，發(fā)改委（局）、商務(wù)局等部門相互

配合的監(jiān)管模式。

各地級(jí)市、縣（市、區(qū)）人民政府加強(qiáng)了對(duì)各自轄區(qū)內(nèi)金融工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，建立健全了各

自地區(qū)的金融監(jiān)管體制，加強(qiáng)了與國家、省級(jí)有關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)配合，并及時(shí)研

究、發(fā)現(xiàn)、解決轄區(qū)內(nèi)金融工作中的重大問題，加強(qiáng)轄區(qū)內(nèi)金融工作的監(jiān)督和管理，防范金

融風(fēng)險(xiǎn)。山東省縣級(jí)以上人民政府組織轄區(qū)內(nèi)金融監(jiān)管局和發(fā)展改革、經(jīng)濟(jì)和信息化、財(cái)

政、公安、商務(wù)、稅務(wù)、審計(jì)、工商行政管理、國有資產(chǎn)監(jiān)督管理等部門，建立了金融信息

共享、風(fēng)險(xiǎn)處置、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的協(xié)作機(jī)制，依法打擊和處置金融欺詐、非法

集資等違法行為；同時(shí)，縣級(jí)以上人民政府和地方金融監(jiān)管局加強(qiáng)與轄區(qū)內(nèi)國家金融監(jiān)管派

出機(jī)構(gòu)的信息溝通和工作協(xié)調(diào)，建立了金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作機(jī)制，提高了金融風(fēng)險(xiǎn)防范與

處置能力；縣級(jí)以上人民政府制定了本轄區(qū)金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，明確工作職責(zé)、事件分

級(jí)、啟動(dòng)機(jī)制、應(yīng)急處置與保障措施等內(nèi)容。

具體來看，當(dāng)?shù)亟鹑诠ぷ鬓k公室（當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)督管理局）負(fù)責(zé)監(jiān)管轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司、融

資性擔(dān)保公司、農(nóng)民信用互助社、民間融資機(jī)構(gòu)和區(qū)域性交易市場(chǎng)；當(dāng)?shù)匕l(fā)改委（局）負(fù)責(zé)

管理各類股權(quán)投資公司、投資基金和企業(yè)債發(fā)行；當(dāng)?shù)厣虅?wù)局負(fù)責(zé)典當(dāng)、融資租賃公司審批

與監(jiān)管。同時(shí)分領(lǐng)域的相關(guān)政府部門，包括各地級(jí)市的經(jīng)濟(jì)和信息化、財(cái)政、公安、農(nóng)業(yè)、

國土資源、住房城鄉(xiāng)建設(shè)、審計(jì)、工商行政管理等部門按照職責(zé)做好各自分領(lǐng)域的監(jiān)督管理

工作。

與此同時(shí)，山東各地級(jí)市、縣（市、區(qū)）金融監(jiān)督管理局建立完善了事前審核、年度審查、

分類評(píng)級(jí)、高管約談、行'也自律等監(jiān)管制度，并加強(qiáng)了與省級(jí)金融監(jiān)管部門協(xié)調(diào)配合，初步

構(gòu)建了上下協(xié)調(diào)、完整覆蓋的區(qū)域金融監(jiān)管局面。山東省各地級(jí)市、縣（市、區(qū)）人民政府

還加強(qiáng)了對(duì)各自轄區(qū)內(nèi)金融工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，各地級(jí)市和縣（市、區(qū)）相關(guān)政府職能部門負(fù)

貢相關(guān)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)監(jiān)督管理工作，各級(jí)地方金融監(jiān)管局和相關(guān)政府職能部門密切合作，負(fù)貢

對(duì)轄區(qū)內(nèi)的金融組織監(jiān)督管理。

3.行業(yè)協(xié)會(huì)自律監(jiān)管組織建設(shè)

除了利用法律法規(guī)約束地方金融組織違法違紀(jì)的行為之外，山東省還建設(shè)多個(gè)普惠金融行業(yè)

協(xié)會(huì)來開展自律。協(xié)會(huì)作為政府與企業(yè)之間的橋梁，向政府傳達(dá)企業(yè)的共同要求，同時(shí)協(xié)助

政府制定和實(shí)施行業(yè)發(fā)展規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策、行政法規(guī)和有關(guān)法律。

目前，山東轄區(qū)已經(jīng)成立了山東省小額貸款企業(yè)協(xié)會(huì)、山東省民間融資機(jī)構(gòu)協(xié)會(huì)和山東省融

資擔(dān)保企業(yè)協(xié)會(huì)等。協(xié)會(huì)在協(xié)調(diào)會(huì)員遵守國家金融法律、法規(guī)和經(jīng)濟(jì)金融政策，認(rèn)真履行自

律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，加強(qiáng)高管人員培訓(xùn)，維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益，優(yōu)化會(huì)員發(fā)展環(huán)境，

為會(huì)員提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展方面起到了重要作用。

一是制定了各自行業(yè)的自律公約。山東省普惠金融各行業(yè)協(xié)會(huì)制定了行規(guī)行約并組織會(huì)員實(shí)

施，包括制定了各自行業(yè)相應(yīng)的質(zhì)量規(guī)范和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范了行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，同時(shí)還

建立了社會(huì)評(píng)價(jià)、失信懲戒和“黑名單”等行業(yè)信用管理制度。

二是協(xié)會(huì)推進(jìn)了信息公開。普惠金融行業(yè)各協(xié)會(huì)主動(dòng)向社會(huì)公開了登記證書、章程、組織機(jī)

構(gòu)設(shè)置、負(fù)責(zé)人及理事會(huì)成員名單等信息，向會(huì)員公開了重大活動(dòng)、財(cái)務(wù)收支、接受捐贈(zèng)和

資助等信息，承諾公開的信息無虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，接受社會(huì)和會(huì)員對(duì)信

息的查詢和監(jiān)督。

小額貸款機(jī)構(gòu)、民間融資機(jī)構(gòu)、新型農(nóng)村合作金融等金融組織都已按照規(guī)定的時(shí)間向協(xié)會(huì)和

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)呈送經(jīng)營報(bào)表，并把相關(guān)數(shù)據(jù)公布在金融辦網(wǎng)站或者其他規(guī)定的媒體。

三是加強(qiáng)規(guī)范化建設(shè)。各地級(jí)市、縣(市、區(qū))推進(jìn)普惠金融各行業(yè)協(xié)會(huì)依法開展協(xié)會(huì)相關(guān)

活動(dòng)，逐步實(shí)現(xiàn)行業(yè)協(xié)會(huì)自我運(yùn)作、自聘人員、自理會(huì)務(wù)，健全會(huì)員大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)

制度，建立健全內(nèi)部管理制度。

4.誠信體系建設(shè)

在對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行法律法規(guī)約束的同時(shí)，山東省積極推動(dòng)誠信體系建設(shè)。山東省人民政

府地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)《條例》建立了地方金融組織信息披露制度，加強(qiáng)了金融信用環(huán)境

建設(shè)，構(gòu)建了守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制。隨著大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，山東省人民政府

地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)已在充分利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)技術(shù)的基礎(chǔ)上，組建山東省金融組織信息綜合服

務(wù)平臺(tái)，開展山東省內(nèi)金融組織、相關(guān)企業(yè)和個(gè)人信用信息采集、整理、保存、加工和公布

等工作，并與全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、公共信用信息平臺(tái)相銜接，實(shí)現(xiàn)地方金融數(shù)據(jù)資

料共享。運(yùn)用大數(shù)據(jù)的理念和技術(shù)，建設(shè)成山東省中小企業(yè)和農(nóng)村信用數(shù)據(jù)信息庫，同時(shí)省

級(jí)公共信用信息平臺(tái)----“誠信山東”(http：”/)的建設(shè)已經(jīng)取得

階段性成果，信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲機(jī)制初見成效。2016年，青島、濰坊、威海、德州、榮成五市

成功入選全國創(chuàng)建社會(huì)信用體系建設(shè)示范城市，數(shù)量居全國首位。

山東地方金融監(jiān)管部門通過建立統(tǒng)計(jì)分析制度，定期收集、整理和分析地方金融組織統(tǒng)計(jì)數(shù)

據(jù)，利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)，整合金融行業(yè)客戶信息，加強(qiáng)與相關(guān)行業(yè)信息數(shù)據(jù)交換和整合，與征

信系統(tǒng)等其他信用信息平臺(tái)相連接，建立山東金融數(shù)據(jù)檢測(cè)平臺(tái)，并運(yùn)用專業(yè)技術(shù)，挖掘規(guī)

律性、系統(tǒng)性信息，對(duì)金融組織的客戶風(fēng)險(xiǎn)、金融組織的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)預(yù)警，進(jìn)而提高

監(jiān)管效率。

山東地方金融監(jiān)管部門還通過社會(huì)媒體宣傳等手段，定期公開發(fā)布誠信信息公告，引導(dǎo)市場(chǎng)

和人們對(duì)金融組織進(jìn)行監(jiān)督，讓地方金融組織做到自我誠信約束，從失信懲罰、約束，到守

信獎(jiǎng)勵(lì)、引導(dǎo)等一系列信用機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)市場(chǎng)主體及其行為的誠信約束。在誠信建設(shè)的同

時(shí)，也要建立跨部門聯(lián)動(dòng)響應(yīng)和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制。對(duì)違法巾場(chǎng)主體加大行政處罰和信用約

束力度，依法實(shí)施吊銷營業(yè)執(zhí)照、吊銷注銷撤銷許可證、列入經(jīng)營異常名錄和“黑名單”等

懲戒措施。逐步建立健全跨部門聯(lián)動(dòng)響應(yīng)和失信懲戒機(jī)制，對(duì)被列入經(jīng)營異常名錄、嚴(yán)重違

法失信企業(yè)名單、重大稅收違法案件當(dāng)事人名單.、失信被執(zhí)行人名單等的失信主體依法予以

限制或禁入，形成“一處違法，處處受限”的聯(lián)合懲戒機(jī)制。

二山東省普惠金融監(jiān)管的政策法規(guī)

2006年11月24日，山東省辦公廳發(fā)布《山東省人民政府關(guān)于做強(qiáng)做大我省金融業(yè)的意

見》（以下簡稱《意見》）?！兑庖姟分赋?，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。在加快地方金融發(fā)展

方面明確提出，探索設(shè)立民間小額信貸機(jī)構(gòu)，積極試點(diǎn)發(fā)展.'只貸不存”的小額信貸組織。

積極試辦金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司。積極促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)發(fā)展。爭(zhēng)取設(shè)立

地方金融資產(chǎn)管理公司，有效處置地方金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)。引導(dǎo)業(yè)績優(yōu)良、管理規(guī)范的集團(tuán)

公司設(shè)立財(cái)務(wù)公司。積極推動(dòng)設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金，組建基金管理公司。積極整合政府各類投

資公司，打造投融資平臺(tái)。

2007年9月30日，山東省人民政府頒布的《關(guān)于貫徹國發(fā)（2007）7號(hào)文件進(jìn)一步加快發(fā)

展服務(wù)業(yè)的意見》指出，要大力促進(jìn)金融業(yè)等服務(wù)業(yè)發(fā)展，有序發(fā)展金融保險(xiǎn)業(yè)。提高銀

行、信托、保險(xiǎn)、證券等金融服務(wù)水平，大力促進(jìn)金融服務(wù)多樣化和現(xiàn)代化，加快金融服務(wù)

和僉融產(chǎn)品創(chuàng)新。

2016年3月30日，山東省十二屆人大常委會(huì)第二十次會(huì)議審議通過《山東省地方金融條

例》（以下簡稱《條例》），自2016年7月1日起正式實(shí)施，《條例》開創(chuàng)了省級(jí)地方金

融監(jiān)管立法的先河，為實(shí)現(xiàn)中央和地方分層有序監(jiān)管、促進(jìn)地方金融發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范提供了

有力的法律保障。

（一）小額貸款機(jī)構(gòu)的相關(guān)法律法規(guī)

2008年9月4R,為了進(jìn)一步加快推進(jìn)經(jīng)濟(jì)文化強(qiáng)省建設(shè)、穩(wěn)妥有序地開展小額貸款公司

試點(diǎn)工作，山東省政府辦公廳發(fā)布《關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見》（以下簡稱

《意見》）。《意見》明確了小額貸款公司的試點(diǎn)范圍和準(zhǔn)入條件，指出山東省小額貸款公

司試點(diǎn)工作按照省政府統(tǒng)一部署進(jìn)行；同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，由省金融辦牽

頭，省工商局、人行濟(jì)南分行等多部門建立小額貸款公司試點(diǎn)工作省級(jí)聯(lián)席會(huì)議制度?！兑?/p>

見》的出臺(tái)，使山東省金融資源配置在一定程度上得到優(yōu)化，“三農(nóng)”和小企業(yè)貸款平臺(tái)供

給得到增加，農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)得到改善，山東省民間融資開始進(jìn)入規(guī)范發(fā)展階段。

2009年9月7日，為規(guī)范小額貸款公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，山東

省人民政府辦公廳頒侏了《山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡稱《辦

法》）?！掇k法》從監(jiān)管保障、信息采集、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置和檔案管理五個(gè)方面對(duì)小額

貸款機(jī)構(gòu)做出了規(guī)定，指出小額貸款公司是以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，屬于新型地方

金融組織，由各地金融辦進(jìn)行管理?！掇k法》的實(shí)施，為小額貸款機(jī)構(gòu)的監(jiān)管提供了制度保

障，對(duì)于防范小額貸款機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)山東省內(nèi)小額貸款機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展起到了重要作用。

2009年9月10日，為進(jìn)一步做好山東省小額貸款公司試點(diǎn)工作，山東省金融辦發(fā)布《小額

貸款公司試點(diǎn)材料申報(bào)指引》（以下簡稱《指引》），《指引》對(duì)上報(bào)流程、上報(bào)材料、高

管任職資格進(jìn)行了詳細(xì)的解釋?！吨敢分赋?，所有試點(diǎn)材料必須由各市小額貸款公司試點(diǎn)

主管部門的工作人員上報(bào)，不得安排小額貸款公司工作人員報(bào)送。試點(diǎn)材料送達(dá)后，應(yīng)經(jīng)過

省金融辦有關(guān)人員確認(rèn)，并按要求填寫“收文登記單”?！吨敢穼?duì)小額貸款機(jī)構(gòu)的設(shè)立程

序、提交資料、人員任職等方面進(jìn)行了詳細(xì)說明，提高了小額貸款公司試點(diǎn)工作的效率。

2009年9月22日，為進(jìn)一步完善全省小額貸款公司經(jīng)營情況月報(bào)制度，山東省金融工作辦

公室下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好小額貸款公司經(jīng)營情況上報(bào)工作的通知》（以下簡稱《通

知》），《通知》指出，建立和實(shí)施小額貸款公司經(jīng)營情況月報(bào)制度，是全面了解小額貸款

公司試點(diǎn)情況的重要途徑，是及時(shí)發(fā)現(xiàn)試點(diǎn)工作存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)，確保試點(diǎn)工作穩(wěn)妥有序

開展的重要保障?！锻ㄖ酚欣谝?guī)范小額貸款機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營活動(dòng)，有利于防范小額貸款

機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，有利于對(duì)小額貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。

2011年7月18日，為充分發(fā)揮小額貸款公司“小、快、靈”的自身優(yōu)勢(shì)，努力加大信貸投

放，緩解中小企業(yè)融資難問題，山東省金融工作辦公室卜.發(fā)《進(jìn)一步加強(qiáng)日常監(jiān)管督促小額

貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營有關(guān)問題的通知》（以下簡稱《通知》），《通知》指出小額貸款公

司要“樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，嚴(yán)格按照'小額、分散'原則發(fā)放貸款，堅(jiān)決禁止以‘化整

為零’等形式變相發(fā)放大額貸款”“嚴(yán)格把握‘三條紅線'，堅(jiān)決禁止任何形式的‘非法集

資或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸、使用非法手段催債’行為”“堅(jiān)決防止‘坐地起價(jià)、

哄抬利率’，嚴(yán)格禁止以收取手續(xù)費(fèi)、咨詢費(fèi)等名義，變相提高利率”?！锻ㄖ钒l(fā)出后，

有效避免了小額貸款公司受利益驅(qū)動(dòng)，偏離正常經(jīng)營軌道的問題，同時(shí)要求各市金融辦要充

分發(fā)揮組織牽頭作用，協(xié)調(diào)推動(dòng)本級(jí)聯(lián)席會(huì)議成員單位加強(qiáng)日常監(jiān)管，督促小額貸款公司依

法規(guī)范經(jīng)營，充分發(fā)揮作用，對(duì)于出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營問題的，一經(jīng)查實(shí)，堅(jiān)決予以查處。

2015年5月4日，為使山東省小額貸款公司試點(diǎn)工作穩(wěn)妥有序開展，緩解“三農(nóng)”和小企

業(yè)融資困難，促進(jìn)民間投資，更進(jìn)一步推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)工作，促進(jìn)山東省小額貸款公

司持續(xù)健康發(fā)展，山東省人民政府辦公廳頒布《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)小額貸款公司試點(diǎn)工作有關(guān)

問題的通知》（以下簡稱《通知》）?！锻ㄖ窋U(kuò)大了試點(diǎn)范圍，”原則上所有縣（市、

區(qū)）都可開展小額貸款公司試點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)縣或人口大縣可適當(dāng)增加試點(diǎn)數(shù)量。允許經(jīng)濟(jì)開

發(fā)區(qū)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、保稅港區(qū)進(jìn)行小額貸款公司試點(diǎn)。設(shè)區(qū)市可選擇直管的經(jīng)濟(jì)開

發(fā)區(qū)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，試點(diǎn)條件包括：①申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)的經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、高新技術(shù)

產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)是經(jīng)國務(wù)院或省政府批準(zhǔn)設(shè)立的；②開發(fā)區(qū)內(nèi)設(shè)有管理委員會(huì)，管委會(huì)一般應(yīng)具

有經(jīng)濟(jì)管理和相關(guān)行政管理職能；③管理委員會(huì)下設(shè)相應(yīng)的獨(dú)立職能部門；④管理委員會(huì)具

有承擔(dān)試點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范和處置責(zé)任的承諾和能力；⑤開發(fā)區(qū)內(nèi)有眾多的中小企業(yè)，融資需求

大。保稅港區(qū)試點(diǎn)條件參照上述條件執(zhí)行”?！锻ㄖ酚欣诩せ罡鞯孛耖g資本，解決小企

業(yè)融資困難，擴(kuò)大民間融資范圍。

2015年7月31日，為貫徹落實(shí)《山東省人民政府關(guān)于貫徹國發(fā)（2014）29號(hào)文件加快發(fā)展

現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的意見》（魯政發(fā)（2015）9號(hào)）和《山東省人民政府關(guān)于運(yùn)用財(cái)政政策措

施進(jìn)一步推動(dòng)全省經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)穩(wěn)增長的意見》（魯政發(fā)（2015）14號(hào)），山東省金

融工作辦公室和山東省財(cái)政廳聯(lián)合發(fā)布《山東省小額貸款保證保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金管理暫行辦

法》，決定設(shè)立山東省小額貸款保證保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金。小額貸款保證保險(xiǎn)，是指小微企業(yè)、農(nóng)

業(yè)種養(yǎng)殖大戶和農(nóng)村各類生產(chǎn)經(jīng)營性合作組織以及城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者在申請(qǐng)流動(dòng)性貸款時(shí)，向保險(xiǎn)

公司投保，銀行以保單作為擔(dān)保方式向投保人發(fā)放貸款，當(dāng)貸款人未按合同約定履行還貸義

務(wù)并在等待期結(jié)束后，由保險(xiǎn)公司按照相關(guān)約定承擔(dān)貸款損失賠償責(zé)任的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！氨ｋU(xiǎn)

+銀行+政府”三者相結(jié)合的方式，有效緩解了小微企.業(yè)、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶和農(nóng)村各類生產(chǎn)經(jīng)

營性合作組織無抵押、融資難的難題V

2016年3月24日，為充分發(fā)揮財(cái)政資金撬動(dòng)信貸資金的作用，支持打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，根據(jù)

《中共山東省委、山東省人民政府關(guān)于貫徹落實(shí)中央扶貧開發(fā)工作部署堅(jiān)決打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)

的意見》（魯發(fā)（2015）22號(hào)）和省委辦公廳、省政府辦公廳印發(fā)的《貫徹實(shí)施〈中共山

東省委、山東省人民政府關(guān)于貫徹落實(shí)中央扶貧開發(fā)工作部署堅(jiān)決打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的意見〉

重要政策措施分工方案》（魯廳字（2016）11號(hào)）等文件精神，山東省扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組

辦公室、山東省財(cái)政廳和山東銀監(jiān)局聯(lián)合制定了《山東省小額扶貧信貸貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償操作

辦法》（以下簡稱《辦法》）?！掇k法》向符合條件的各類主體發(fā)放的扶貧貸款包括“富民

農(nóng)戶貸”和“富民生產(chǎn)貸”?！掇k法》的出臺(tái)充分發(fā)揮了財(cái)政資金撬動(dòng)信貸資金的作用，有

效支持了扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。

為貫徹落實(shí)《山東省地方金融條例》（以下簡稱《條例》），2016年9月7日，山東省地

方金融監(jiān)督管理局印發(fā)了《山東省小額貸款公司（試點(diǎn)）管理辦法》（以下簡稱《辦

法》）。在《辦法》出臺(tái)之前，山東省有關(guān)小額貸款公司的政策制度，是以2008年銀監(jiān)

會(huì)、中國人民銀行出臺(tái)的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)（2008）23號(hào)）

為基礎(chǔ)，并在后期的工作中不斷調(diào)整、逐步演變形成的，且散布在多個(gè)文件之中?！掇k法》

認(rèn)真總結(jié)試點(diǎn)以來的經(jīng)驗(yàn)，梳理現(xiàn)有準(zhǔn)入政策和監(jiān)管制度，形成行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定預(yù)期。認(rèn)真

貫徹落實(shí)《條例》精神，建立健全行業(yè)經(jīng)營規(guī)則，明確小額貸款公司義務(wù)，充分發(fā)揮自律組

織作用。參照許可制度對(duì)審批流程做出適當(dāng)調(diào)整，劃分省、市、縣三級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)，以屬

地管理為原則，在《條例》框架內(nèi)對(duì)行政處罰的實(shí)施主體、處罰標(biāo)準(zhǔn)等予以明確。

2016年12月30日，山東省地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)了《關(guān)于開展山東省小額貸款公司創(chuàng)

新業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》）。山東省小額貸款公司試點(diǎn)八年來，保

持了平穩(wěn)的發(fā)展勢(shì)頭，取得了良好的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。但是也存在一些問題：貸款投放有所

減緩，融資瓶頸難以破解，業(yè)內(nèi)有放寬業(yè)務(wù)范圍的需求。鑒于上述原因，為推動(dòng)小額貸款公

司轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)小貸行業(yè)健康發(fā)展，制定了《意見》?！兑庖姟访鞔_了省地方金融監(jiān)督管

理局負(fù)責(zé)研究制定創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點(diǎn)的政策，協(xié)調(diào)指導(dǎo)全省試點(diǎn)工作，及時(shí)總結(jié)推廣試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，

完善試點(diǎn)政策。市地方金融監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)組織和推動(dòng)本轄區(qū)的試點(diǎn)工作，是試點(diǎn)工作的第

一責(zé)任主體，要切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作，確保不出現(xiàn)區(qū)域性和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)?？h級(jí)監(jiān)管機(jī)

構(gòu)負(fù)責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點(diǎn)的組織申報(bào)，并做好指導(dǎo)和監(jiān)管等工作。同時(shí)明確

了申報(bào)材料及流程。

（二）融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的相關(guān)法律法規(guī)

為及時(shí)掌握融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件情況，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事件的應(yīng)急管理，防止

重大風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)融資性擔(dān)保業(yè)造成沖擊，避免單體風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《融資性擔(dān)

保公司管理暫行辦法》，制定《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度》。2010年12月2

日，山東省金融工作辦公室轉(zhuǎn)發(fā)了《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度》（銀監(jiān)發(fā)

（2010）75號(hào)，以下簡稱《報(bào)告制度》）的通知，要求監(jiān)管部門按照規(guī)定和轄區(qū)內(nèi)實(shí)際情

況，研究制定重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告機(jī)制、應(yīng)急管理機(jī)制和問責(zé)制度的實(shí)施方案，切實(shí)加強(qiáng)組織

領(lǐng)導(dǎo)，確保相關(guān)工作落到實(shí)處?！秷?bào)告制度》對(duì)于切實(shí)加強(qiáng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)

急管理，防止重大風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)融資性擔(dān)保業(yè)造成沖擊，維護(hù)金融和社會(huì)穩(wěn)定具有重要的意

義。

2010年12月2日，為進(jìn)一步建立健全融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)制度，全面、準(zhǔn)確、及時(shí)地掌握

融資性擔(dān)保行業(yè)經(jīng)營情況，持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)山東省融資性擔(dān)保行業(yè)

健康穩(wěn)定發(fā)展，山東省金融工作辦公室轉(zhuǎn)發(fā)了《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)工

作的通知》（銀監(jiān)發(fā)（2010）80號(hào)，以下簡稱《通知》）?！锻ㄖ芬蟾魇薪鹑谵k要高

度重視融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)工作，將其作為融資性擔(dān)保行業(yè)日常監(jiān)管的重要手段和依據(jù)，切

實(shí)加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，指派專人負(fù)責(zé)，按季度及時(shí)、完整、準(zhǔn)

確地填報(bào)本轄區(qū)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，做好融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)上報(bào)數(shù)據(jù)的審核、匯總、分析和報(bào)送工作。

《通知》對(duì)于完善山東省融資性擔(dān)保監(jiān)督管理制度，制定扶持政策，改善外部環(huán)境，具有重

要意義。

2010年12月2R,為加強(qiáng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證管理，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法經(jīng)

營，維護(hù)融資性擔(dān)保市場(chǎng)秩序，根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證管理指引》

（銀監(jiān)發(fā)（2010）77號(hào)）、《山東省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（魯金辦發(fā)（2010）9

號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，山東省金融工作辦公室發(fā)布了關(guān)于《山東省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證管

理指引》（以下簡稱《指引》）的通知?！吨敢分赋觥叭谫Y性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的頒

發(fā)、換發(fā)、注銷等由省金融辦依法辦理，各市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門配合做好有關(guān)工作。

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法取得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證后，方可向有登記管轄權(quán)的工商行政管

理部門等登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記。省金融辦對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證實(shí)行年審制

度”?！吨敢穼?duì)于加強(qiáng)山東省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證管理，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法

經(jīng)營，維護(hù)融資性擔(dān)保市場(chǎng)秩序具有重要意義。

2010年12月2R,為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格管理，

促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任

職資格管理暫行辦法》（中國銀監(jiān)會(huì)2010年第6號(hào)令）、《山東省融資性擔(dān)保公司管理暫

行辦法》（魯金辦發(fā)（2010）9號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，山東省金融工作辦公室發(fā)布了關(guān)于《山東

省融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦

法》）的通知，《暫行辦法》在融資性擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格條

件，董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格的管理等方面進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定?！稌盒修k法》對(duì)

于完善融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的任職資格，提高管理人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，促

進(jìn)口東省融資性擔(dān)保行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行和健康發(fā)展起到了重要作用。

由于融資性擔(dān)保業(yè)長期缺乏規(guī)范監(jiān)管，業(yè)務(wù)運(yùn)作不規(guī)范、內(nèi)部管理松弛、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控能

力不強(qiáng)、擔(dān)保品種創(chuàng)新能力不夠，行業(yè)發(fā)展遇到了不少困難和問題，影響了整個(gè)行業(yè)的可持

續(xù)發(fā)展和專業(yè)優(yōu)勢(shì)、增信功能的發(fā)揮。為進(jìn)一步做好融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作，促進(jìn)融

資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展，2010年12月17日，山東省金融工作辦公室發(fā)布了《開展非公司制

融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓工作的通知》（以下簡稱《通知》）?！锻ㄖ芬蟆案鲉挝灰獜?/p>

全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、加快轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)文化強(qiáng)省建設(shè)的高度，統(tǒng)一思想，

提高認(rèn)識(shí)，把非公司制融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范整頓作為加強(qiáng)地方金融工作的?項(xiàng)重要措施，切

實(shí)抓緊抓好”?！锻ㄖ穼?duì)于加強(qiáng)山東省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促

進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展，具有十分重要的意義。

2010年12月17R,為建立健全融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制制度，促進(jìn)山東省融資性擔(dān)保行

業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展，山東省金融工作辦公室轉(zhuǎn)發(fā)了《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)〈融資性擔(dān)保公司內(nèi)

部控制指引〉的通知》（銀監(jiān)發(fā)（2010）101號(hào)，以下簡稱《通知》），并要求貫徹落實(shí)，

《通知》對(duì)融資性擔(dān)保公司的內(nèi)部控制職責(zé)、業(yè)務(wù)活動(dòng)的內(nèi)部控制、內(nèi)部控制的監(jiān)督與糾正

進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定，同時(shí)要求融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制應(yīng)遵循全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)

性和成本效益五大原則?！锻ㄖ穼?duì)于建立健全融資性擔(dān)保公司內(nèi)部控制制度、防范融資性

擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)融資性擔(dān)保公司穩(wěn)健經(jīng)營起到了重要作用。

2010年12月17口，為規(guī)范融資性擔(dān)保公司的信息披露行為，促進(jìn)山東省融資性擔(dān)保公司

與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人之間的業(yè)務(wù)合作以及融資性擔(dān)保公司的穩(wěn)定健康發(fā)展，山東省金

融工作辦公室轉(zhuǎn)發(fā)了《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)〈融資性擔(dān)保公司信息披露指引〉的通知》（銀

監(jiān)發(fā)（2010）100號(hào)，以下簡稱《通知》），并要求貫徹落實(shí)?！锻ㄖ芬笕谫Y性擔(dān)保公

司在信息披露內(nèi)容、信息披露管理等方面按照《融資性擔(dān)保公司信息披露指引》的規(guī)定披露

信息，同時(shí)遵循真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性和可比性的原則?！锻ㄖ穼?duì)融資性擔(dān)保

公司信息規(guī)范披露、促進(jìn)山東省融資性擔(dān)保公司公開透明、健康發(fā)展具有重要意義。

2011年6月27日，由于長期以來缺乏規(guī)范監(jiān)管，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)分公司普遍存在設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)

不明確、業(yè)務(wù)運(yùn)作不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理能力不強(qiáng)等問題，影響了整個(gè)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。為進(jìn)

一步鞏固和發(fā)展規(guī)范整頓成果，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展，山東省金融工作辦公室和山東

省工商行政管理局聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)省轄融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)分公司規(guī)范管理問題的通

知》（以下簡稱《通知》）?！锻ㄖ芬蟆巴ㄟ^規(guī)范管理，進(jìn)一步完善分公司設(shè)立審批程

序，明確監(jiān)管責(zé)任，優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局，規(guī)范分公司經(jīng)營運(yùn)作，促進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展”，并

在機(jī)構(gòu)狀況、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營行為、高管人員資格和營業(yè)場(chǎng)所五個(gè)方面進(jìn)行規(guī)范管理?！锻?/p>

知》在進(jìn)一步鞏固和發(fā)展規(guī)范整頓成果、促進(jìn)山東省融資性擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展方面具有重要意

義。

2012年2月14日，為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為，

促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，山東省金融辦制定了《山衣省融資性擔(dān)保公司年審辦法》

（以下簡稱《辦法》）?！掇k法》在年審對(duì)象、審核程序、主審資料以及年審結(jié)果等方面進(jìn)

行了詳細(xì)規(guī)定，同時(shí)指出年審是做好融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的一項(xiàng)重要措施，也是強(qiáng)化制

度建設(shè)、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的年審對(duì)于提前發(fā)現(xiàn)行業(yè)及公司影響金

融穩(wěn)定的因素，及時(shí)采取果斷措施化解風(fēng)險(xiǎn)，共同維護(hù)行業(yè)、地區(qū)的金融穩(wěn)定和社會(huì)和諧穩(wěn)

定具有重要意義。

2014年1月7R,為切實(shí)加強(qiáng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作，提高監(jiān)管的科學(xué)性、有效性和針

對(duì)性，加快建立和完善融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，促進(jìn)山東省融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范健康

發(fā)展，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)令2010年第3號(hào)）、《山東省融資

性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（魯金辦發(fā)（2010）9號(hào)）等規(guī)定，結(jié)合山東省實(shí)際，山東省金

融工作辦公室印發(fā)了《山東省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。

分類監(jiān)管指山東省金融工作辦公室及各設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門根據(jù)客觀信息，綜合分析評(píng)估融資性

擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)評(píng)估結(jié)果將其歸入特定監(jiān)管類屬，并采取針對(duì)性監(jiān)管措施的行為。分類

監(jiān)管按照全面性、持續(xù)性、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向利定量與定性相結(jié)合四個(gè)原則進(jìn)行?！掇k法》的實(shí)施，

有效加強(qiáng)了對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作，提高了監(jiān)管的科學(xué)性、有效性和針對(duì)性，加快建

立和完善了融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，促進(jìn)山東省融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。

（三）各類交易場(chǎng)所的法律

2012年2月27日，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范市場(chǎng)秩序，維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于清

理整頓各類交易場(chǎng)所切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的決定》（國發(fā)（2011）38號(hào)）要求，結(jié)合山東省

實(shí)際，山東省政府印發(fā)了《山東省人民政府頒發(fā)關(guān)于貫徹國發(fā)（2011）38號(hào)文件做好清理

整頓各類交易場(chǎng)所工作的意見》（以下簡稱《意見》）?！兑庖姟贩治宀糠?，提出了做好清

理整頓工作的重要意義、政策界定、工作目標(biāo)、范圍、重點(diǎn)、分工和主要措施、時(shí)間安排

等，明確了管理程序?！兑庖姟芬蟆耙钥茖W(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以《公司法》《證券法》等國

家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定為依據(jù)，牢牢把握‘穩(wěn)中求進(jìn)'的工作基調(diào)，堅(jiān)持依法合規(guī)和積

極穩(wěn)妥并舉、整頓規(guī)范和健康發(fā)展并重，按照‘自查、檢查、整頓、改進(jìn)、完善、提高’的

方針，綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、法律和必要的行政手段，集中各方面力量，全面開展各類交易場(chǎng)所清

理整頓”?！兑庖姟穼?duì)于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)范市場(chǎng)秩序、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、促進(jìn)山東省國民經(jīng)

濟(jì)健康有序發(fā)展具有重要意義。

2014年7月29日，為規(guī)范權(quán)益類交易場(chǎng)所（以下簡稱“交易場(chǎng)所”）的經(jīng)營活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)

交易場(chǎng)所的監(jiān)督管理，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于清理整頓各類交易場(chǎng)所切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的決定》

（國發(fā)（2011）38號(hào)）、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于清理整頓各類交易場(chǎng)所的實(shí)施意見》（國辦

發(fā)（2012）37號(hào)）、《山東省人民政府關(guān)于貫徹國發(fā)（2011）38號(hào)文件做好清理整頓各類

交易場(chǎng)所工作的意見》（魯政發(fā)（2012）11號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，山東省人民政府辦公廳頒發(fā)

《U東省權(quán)益類交易場(chǎng)所管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）?！掇k法》分為總則、設(shè)立

變更和終止、組織結(jié)構(gòu)、自律規(guī)定、監(jiān)督管理和違規(guī)處理、風(fēng)險(xiǎn)防范和控制、股權(quán)交易市場(chǎng)

的特別規(guī)定等八章內(nèi)容。《辦法》的推出，保護(hù)了市場(chǎng)參與者的合法權(quán)益，促進(jìn)了山東省交

易場(chǎng)所的健康發(fā)展。

2016年7月11日，為加強(qiáng)交易場(chǎng)所監(jiān)督管理，規(guī)范交易場(chǎng)所經(jīng)營活動(dòng)，保護(hù)市場(chǎng)參與者合

法權(quán)益，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)全省交易場(chǎng)所持續(xù)健康發(fā)展，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中

的決定性作用，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《山東省地方金融條例》以及《國務(wù)院關(guān)

于清理整頓各類交易場(chǎng)所切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的決定》（國發(fā)（2011）38號(hào)）、《國務(wù)院辦

公廳關(guān)于清理整頓各類交易場(chǎng)所的實(shí)施意見》（國辦發(fā)（2012）37號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，山東

省地方金融監(jiān)督管理局頒布《山東省交易場(chǎng)所監(jiān)督管理辦法》（以下簡稱《辦法》）?！掇k

法》對(duì)轄區(qū)內(nèi)的“交易場(chǎng)所”進(jìn)行了定義并指出了經(jīng)營范圍，明確了監(jiān)管機(jī)構(gòu)，制定了“交

易場(chǎng)所”申請(qǐng)、變更和終止的程序，對(duì)“交易場(chǎng)所”的風(fēng)險(xiǎn)防控提出了要求并服從監(jiān)管部門

的監(jiān)督管理，最后指出了“交易場(chǎng)所”的法律責(zé)任。

（四）股權(quán)投資的相關(guān)法律法規(guī)

2014年11月19日，為了更好地發(fā)揮財(cái)政資金的引導(dǎo)放大作用和市場(chǎng)在資源配置中的決定

性作用，促進(jìn)投資機(jī)構(gòu)和社會(huì)資本進(jìn)入山東省產(chǎn)業(yè)投資領(lǐng)域，推動(dòng)全省創(chuàng)'業(yè)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級(jí)

和小微企業(yè)快速成長，山東省人民政府辦公廳頒發(fā)《山東省省級(jí)股權(quán)投資引導(dǎo)基金管理暫行

辦法》（以下簡稱《辦法》）。由政府出資設(shè)立股權(quán)投資引導(dǎo)基金，有利于將分散在各個(gè)方

面投向競(jìng)爭(zhēng)性領(lǐng)域的財(cái)政專項(xiàng)資金集中起來，變“無償投入”為“滾動(dòng)使用”，變“直接投

入”為“間接引導(dǎo)”，變“行政性分配”為“市場(chǎng)化運(yùn)作”，能夠更好地發(fā)揮財(cái)政資金的激

勵(lì)引導(dǎo)和杠桿放大效應(yīng)，提升公共資源配置效率；有利于吸引外來資本、激活民間資本，帶

動(dòng)股權(quán)投資基金等多元化私募基金發(fā)展，健全完善多層次資本市場(chǎng)體系，滿足產(chǎn)業(yè)融資需

求；有利于吸引更多社會(huì)資本進(jìn)入中小微企業(yè)、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)、新興制造業(yè)以及政府鼓勵(lì)發(fā)展的

旅游、文化、健康、教育等服務(wù)業(yè)領(lǐng)域，健全現(xiàn)代企業(yè)制度，并帶動(dòng)人才、技術(shù)等其他要素

聚集，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，推進(jìn)產(chǎn)'業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整。

2016年3月29日，為了推進(jìn)全省規(guī)模企業(yè)規(guī)范化公司制改制工作，建立產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明

確、保護(hù)嚴(yán)格、流轉(zhuǎn)順暢的現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度，培育上市掛牌資源，順利對(duì)接多層次資本市場(chǎng)，

山東省金融工作辦公室、山東省工商行政管理局、中國人民銀行濟(jì)南分行、中國銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員會(huì)山東監(jiān)管局聯(lián)合頒發(fā)《關(guān)于規(guī)范開展改制企業(yè)股權(quán)登記托管工作的指導(dǎo)意見》。

實(shí)行改制企業(yè)股權(quán)集中登記托管，有利于企業(yè)建立和完善現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度，對(duì)改制企業(yè)股權(quán)的

登記、變更、轉(zhuǎn)讓等行為實(shí)行第三方標(biāo)準(zhǔn)化管理，是企業(yè)股權(quán)規(guī)范化、資本化的前提，是確

認(rèn)股權(quán)權(quán)屬、明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、保護(hù)股東權(quán)益的基礎(chǔ)工作，有利于推進(jìn)改制企業(yè)建立和完善

“權(quán)屬清晰、權(quán)責(zé)明確、保護(hù)嚴(yán)格、流轉(zhuǎn)順暢”的現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度，有利于提高改制企業(yè)透明

度，提升企業(yè)的社會(huì)公信力，促進(jìn)改制企業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。同時(shí)還利于拓寬融資渠道，為改

制企業(yè)有效對(duì)接資本市場(chǎng)創(chuàng)造條件。

（五）新型農(nóng)村合作金融相關(guān)法律法規(guī)

2014年底，經(jīng)國務(wù)院同意，山東省成為我國唯一開展新型農(nóng)村合作金融試點(diǎn)的省份，2015

年“中央一號(hào)”文件明確指出，要積極探索新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的有效途徑，穩(wěn)妥開展農(nóng)

民合作社內(nèi)部資金互助試點(diǎn)，這就為山東省探索發(fā)展新型農(nóng)村合作金融指明了方向。同時(shí)，

山東省農(nóng)民專業(yè)合作社呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展的良好勢(shì)頭，農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)一直走在全國前列，廣大農(nóng)

民和各類新型農(nóng)村經(jīng)營主體在農(nóng)民專業(yè)合作社的基礎(chǔ)上，積極開展內(nèi)部信用合作，探索積累

了一些行之有效的做法和經(jīng)驗(yàn)。2015年1月29日，山東省人民政府辦公廳頒發(fā)《山東省農(nóng)

民專業(yè)合作社信用互助業(yè)務(wù)試點(diǎn)方案》和《山東省農(nóng)民專業(yè)合作社信用互助業(yè)務(wù)試點(diǎn)管理暫

行辦法》。試點(diǎn)目標(biāo)：力爭(zhēng)到2017年底，初步建立起與山東省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)、運(yùn)行規(guī)

范、監(jiān)管有力、成效明顯的新型農(nóng)村合作金融框架，使之成為正規(guī)金融服務(wù)體系的有益補(bǔ)

充，更好地滿足農(nóng)民金融需求，促進(jìn)山東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，也為我國健全和完善

農(nóng)村金融服務(wù)體系探索可行路徑。開展農(nóng)民專業(yè)合作社信用互助業(yè)務(wù)對(duì)于完善農(nóng)村金融服務(wù)

體系、更好地滿足農(nóng)民金融需求、促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化具有重要意義。

2014年，山東省成為開展新型農(nóng)村合作金融試點(diǎn)的唯一省份，2015年1月，山東省政府臼

發(fā)了《山東省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)山東省農(nóng)民專業(yè)合作社信用互助業(yè)務(wù)試點(diǎn)方案和山東

省農(nóng)民專業(yè)合作社信用互助業(yè)務(wù)試點(diǎn)管理暫行辦法的通知》（魯政辦發(fā)（2015）8號(hào)），標(biāo)

志著新型農(nóng)村合作金融試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)。在總結(jié)試點(diǎn)以來各地信用互助業(yè)務(wù)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基

礎(chǔ)上，2016年8月29日，山東省地方金融監(jiān)督管理局頒發(fā)了《山東省農(nóng)民專業(yè)合作社信用

互助業(yè)務(wù)試點(diǎn)監(jiān)管細(xì)則》（以下簡稱《監(jiān)管細(xì)則》）.《監(jiān)管細(xì)則》分為總則，業(yè)務(wù)申請(qǐng)、

資格認(rèn)定和終止，經(jīng)營規(guī)則，監(jiān)督管理，法律責(zé)任和附則6章，共計(jì)35條。試點(diǎn)是一項(xiàng)探

索性工作，隨著工作的進(jìn)一步推進(jìn)，有關(guān)政策還將面臨修訂完善，《監(jiān)管細(xì)則》在充分體現(xiàn)

“社員制、封閉性”等底線和紅線前提下，對(duì)信用互助業(yè)務(wù)監(jiān)管做了較為原則性、框架性的

規(guī)定。這樣既為各地因地制宜制定監(jiān)管政策留卜.了余地，也為將來試點(diǎn)政策修訂后監(jiān)管制度

的進(jìn)一步完善預(yù)留J'空間。

（六）民間融資機(jī)構(gòu)相關(guān)法律法規(guī)

自2012年開始，民間融資規(guī)范引導(dǎo)工作在山東省范圍內(nèi)展開，在工作實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，省政府

辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展民間融資機(jī)構(gòu)的意見》（魯政辦發(fā)（2013）33號(hào)）只對(duì)民間

融資機(jī)構(gòu)的設(shè)立、經(jīng)營等進(jìn)行了總體設(shè)計(jì)，對(duì)于監(jiān)管工作來說可操作性不強(qiáng)。為提高監(jiān)管的

科學(xué)性、針對(duì)性和有效性，在多次征求各市縣金融辦和民間融資機(jī)構(gòu)意見，充分醞釀、全面

論證、反復(fù)修改的基礎(chǔ)上，2015年6月8日，山東省金融工作辦公室頒發(fā)《山東省民間融

資機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），《辦法》共分6章48條，以促進(jìn)發(fā)

展、服務(wù)實(shí)體為中心，堅(jiān)持適度監(jiān)管、底線思維原則，堅(jiān)持理論與實(shí)踐相結(jié)合，更加注重可

操作性，著力提升監(jiān)管工作的制度化、規(guī)范化水平?！掇k法》規(guī)范了山東省民間融資機(jī)構(gòu)監(jiān)

督管理工作，提高了監(jiān)管工作質(zhì)量和效率，對(duì)防范和化解民間融資領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)民間融資

機(jī)構(gòu)健康發(fā)展起到了重要作用。

（七）民間資本管理機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

2016年12月15日，為了規(guī)范民間融資行為，增強(qiáng)民間資本管理公司的發(fā)展活力，提高民

間資金轉(zhuǎn)化為資本的能力，探索民間資本聚集、交易的有效路徑，增強(qiáng)制度設(shè)計(jì)的可操作

性，使民間資本管理公司成為大眾、分散、碎片化的民間資金轉(zhuǎn)化為民間資本的重要平臺(tái)，

推動(dòng)民間資本管理公司轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)民間投資穩(wěn)定增長，山東省地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)

了《山東省民間資本管理公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）?！掇k法》對(duì)

山東省民間資本管理公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)開展做出了規(guī)范，進(jìn)一步明確此類公司在開展股權(quán)投資業(yè)

務(wù)基礎(chǔ)上，可根據(jù)其發(fā)展理念、總體規(guī)劃和市場(chǎng)定位，積極穩(wěn)妥地開展債券投資、受托資產(chǎn)

管理、私募基金管理、不良資產(chǎn)收購處置和資產(chǎn)證券化等創(chuàng)新業(yè)務(wù)?！掇k法》的出臺(tái)，細(xì)化

了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作規(guī)范，指導(dǎo)民間資本管理公司結(jié)合實(shí)際開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展，

有力地促進(jìn)了民間資金陽光化、規(guī)范化發(fā)展，支持了當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（八）非法集資獎(jiǎng)勵(lì)辦法

2016年12月12日，為進(jìn)一步強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)非法集資案件線索，有效化解金融

風(fēng)險(xiǎn)隱患，嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)，切實(shí)維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定，山東省金融工作辦

公室、山東省公安廳、山東省財(cái)政廳、山東省工商行政管理局、中國人民銀行濟(jì)南分行和中

國銀監(jiān)會(huì)山東監(jiān)管局聯(lián)合印發(fā)《山東省非法集資案件舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》（以下簡稱《辦

法》）?！掇k法》在獎(jiǎng)勵(lì)條件及標(biāo)準(zhǔn)、獎(jiǎng)勵(lì)程序、獎(jiǎng)勵(lì)資金、監(jiān)督及管理等方面進(jìn)行了詳細(xì)

規(guī)定，指出舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)工作按照屬地管理、分級(jí)負(fù)責(zé)的原則開展，舉報(bào)人需到被舉報(bào)人注冊(cè)地

或行為發(fā)生地進(jìn)行舉報(bào)并申請(qǐng)獎(jiǎng)勵(lì)?！掇k法》的出臺(tái)，有利于發(fā)動(dòng)群眾防范預(yù)警，充分調(diào)動(dòng)

廣大群眾的積極性；有利于建立群眾自動(dòng)自發(fā)、廣泛參與的防范預(yù)警機(jī)制，化解金融風(fēng)險(xiǎn)隱

患，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

三山東省普惠金融監(jiān)管實(shí)施

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的實(shí)施

2016年5月26H,為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施

方案》，扎實(shí)開展山東省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，山東省人民政府辦公廳頒布《山東

省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（以下簡稱《方案》）?！斗桨浮分赋?，互聯(lián)網(wǎng)

整治工作要按照以下四大原則進(jìn)行整治：統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化協(xié)作；明確界限，守住底線：統(tǒng)籌

兼顧，突出重點(diǎn)；邊整邊改，著眼長遠(yuǎn)。整治內(nèi)容包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)、通過

互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)、第三方支付業(yè)務(wù)、地方監(jiān)管的相關(guān)機(jī)構(gòu)開展的互

聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域虛假宣傳和廣告行為五個(gè)方面。通過互聯(lián)網(wǎng)整治行動(dòng)，力促

做到全面排查山東省互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況，清理整頓問題機(jī)構(gòu)，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)

險(xiǎn)案件高發(fā)、頻發(fā)勢(shì)頭；規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為，優(yōu)化市.場(chǎng)環(huán)境，建立監(jiān)管長效

機(jī)制；增強(qiáng)參與主體風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，加強(qiáng)投資者教育和風(fēng)險(xiǎn)提示，強(qiáng)化賣者有責(zé)、買者自

負(fù)、盈虧自擔(dān)的意識(shí)氛圍；實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融在

加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、建設(shè)經(jīng)濟(jì)文化強(qiáng)省中的促進(jìn)作用，有力推動(dòng)山東省互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)

范、有序、健康發(fā)展。

（二）金融租賃行業(yè)指導(dǎo)意見的實(shí)施

2016年6月1日，為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意

見》（國辦發(fā)（2015）69號(hào)），加快山東省金融租賃業(yè)發(fā)展，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能

力，山東省人民政府辦公廳印發(fā)《關(guān)于貫徹國辦發(fā)（2015）69號(hào)文件促進(jìn)金融租賃行業(yè)健

康發(fā)展的實(shí)施意見》（以下簡稱《意見》）?！兑庖姟诽岢鰪呐嘤l(fā)展金融租賃市場(chǎng)主體、

引導(dǎo)支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、鼓勵(lì)加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的支持、有效拓寬金融租賃公司融資渠道、持

續(xù)優(yōu)化行業(yè)發(fā)展環(huán)境五個(gè)方面來實(shí)施。

不同于一般融資租賃公司，金融租賃公司是由銀監(jiān)會(huì)審批的羋銀行金融機(jī)構(gòu)，可以在銀行間

進(jìn)行同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券、從事資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，資本杠桿率高達(dá)12.5倍。截至2016

年底，山東省僅有1家金融租賃公司，即成立于2015年12月的山東匯通金融租賃有限公

司，注冊(cè)資本10億元。匯通金租將與浪潮集團(tuán)積極開展業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，以浪潮集團(tuán)擁有的覆差

產(chǎn)業(yè)鏈和微觀企業(yè)的大數(shù)據(jù)平臺(tái)為基礎(chǔ)，進(jìn)一步整合企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)、交易對(duì)手?jǐn)?shù)據(jù)、物

流平臺(tái)數(shù)據(jù)、設(shè)備交易數(shù)據(jù)等動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，從而提前發(fā)掘潛在優(yōu)質(zhì)客戶，提升市場(chǎng)營銷能力。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)七項(xiàng)整治方案的實(shí)施

2016年6月15R,為貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施

方案》，扎實(shí)開展山東省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，山木省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工

作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室頒發(fā)山東省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作七個(gè)分領(lǐng)域?qū)嵤┓桨?，具體為

《口東省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》《山東省開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資

理財(cái)名義從事金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》《山東省非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治

工作實(shí)施方案》《山東省通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)

施方案》《山東省互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》《山東省地方金融組織和有關(guān)機(jī)

構(gòu)涉及互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》《山東省股權(quán)眾籌風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方

案》。

相比國家確定的6個(gè)整治領(lǐng)域，山東省將地方金融組織和典當(dāng)?shù)榷技{入整治范圍，實(shí)現(xiàn)了互

聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的全覆蓋。同時(shí)，中國人民銀行濟(jì)南分行、山東銀監(jiān)局、山東證監(jiān)局、山

東保監(jiān)局、省工商局、省金融辦分別組建互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理及通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融業(yè)務(wù)、

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等7個(gè)分領(lǐng)域工作組，牽頭負(fù)責(zé)各領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治。

（1）《山東省通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》

為有效貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，做好山東省通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事

金融業(yè)務(wù)（P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、第三方支付另有規(guī)定）風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工

作，根據(jù)《人民銀行等十部門關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)（2015）

221號(hào)）、《通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》

（銀發(fā)（2016）113號(hào)，）和《山東省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)山東省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整

治工作實(shí)施方案的通知》（魯政辦字（2016）88號(hào)），山東省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工

作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室制定了《山東省通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整

治工作實(shí)施方案》（以下簡稱《方案》）。《方案》提出要從三個(gè)方面進(jìn)行重點(diǎn)整治：①具

有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)，但開展業(yè)務(wù)不規(guī)范的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)：②跨界開展資產(chǎn)管理等金

融業(yè)務(wù)的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)；③具有多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，綜合經(jīng)營特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。通

過專項(xiàng)整治，做到業(yè)務(wù)定性要準(zhǔn)、整治責(zé)任要清、整治措施要實(shí)，堅(jiān)持防治結(jié)合，通過督促

整改一批、取締關(guān)停一批等整治措施，鼓勵(lì)和保護(hù)有益的創(chuàng)新，形成正向激勵(lì)機(jī)制，正本清

源。同時(shí)建立健全行業(yè)獎(jiǎng)懲機(jī)制、舉報(bào)機(jī)制、信息披露和投資人保護(hù)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與創(chuàng)新

并重，促進(jìn)行業(yè)良性發(fā)展。

（2）《山東省開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施

方案》

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署和省委、省政府工作要求，發(fā)揮工商（市場(chǎng)監(jiān)管）部門

職能作用，積極配合省相關(guān)部門防范利打擊金融違法行為，切實(shí)維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，山東省

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室制定了《山東省開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資

理財(cái)名義從事金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（以下簡稱《方案》）?！斗桨浮窂那?/p>

理整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法廣告宣傳行為和排查整治以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)行為兩方面入

手，按照“誰審批、誰監(jiān)管，誰主管、誰監(jiān)管”的要求，規(guī)范山東省互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投

資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的行為，防范化解潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)以專項(xiàng)整治為契機(jī)，推動(dòng)長

效機(jī)制建設(shè)，努力實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并重、創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防范并舉，為山東省互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)

展創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境。

（3）《山東省互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整