《銀行對(duì)中小企業(yè)的授信風(fēng)險(xiǎn)管理探究的國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述》4200字

銀行對(duì)中小企業(yè)的授信風(fēng)險(xiǎn)管理研究的國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述1.1國(guó)外研究現(xiàn)狀西方發(fā)達(dá)國(guó)家關(guān)于經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的研究一直處于前列，這是因?yàn)樗麄儾坏哂卸喾N學(xué)科的先進(jìn)理論，有關(guān)項(xiàng)目管理的理論也早已領(lǐng)先國(guó)內(nèi)很久了。部分發(fā)達(dá)國(guó)家設(shè)立了與風(fēng)險(xiǎn)管理和項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)有關(guān)的第三方專(zhuān)業(yè)咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)，并將項(xiàng)目管理的重要性提到戰(zhàn)略位置，許多學(xué)者認(rèn)為項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程。（1）風(fēng)險(xiǎn)管理研究現(xiàn)狀RogerP.Sindt（2015）在《ACreditRationinginMarketwithImperfectInformation》中建立實(shí)證模型，針對(duì)進(jìn)度與成本的相關(guān)性展開(kāi)研究[4]。Gaylon.E（2016）在《Creditrisktransferandfinancialsectorstability》中修正和補(bǔ)充了全生命周期概念，并創(chuàng)新型地提出自己的研究成果。截至目前，他認(rèn)為成本位置管理的領(lǐng)先水平在美國(guó)，成本企劃研究的優(yōu)秀成果在日本，作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理研究的優(yōu)秀成果在德國(guó)[5]。Christian.C（2016）在《RiskTakerandContingencyPlanner》中設(shè)置調(diào)查問(wèn)卷法對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理進(jìn)行訪問(wèn)，統(tǒng)計(jì)其對(duì)不同方法的態(tài)度，問(wèn)卷結(jié)果顯示，41%的受訪項(xiàng)目經(jīng)理更傾向于在項(xiàng)目管理中應(yīng)用全生命周期分析法，他們認(rèn)為該方法優(yōu)于關(guān)鍵路徑和質(zhì)量功能展開(kāi)等其他分析方法[6]。Gaylon.E（2017）在《Aphasedapproachtodrugdevelopment》中通過(guò)分析案例研究如何在中小企業(yè)授信過(guò)程中應(yīng)用中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理，得到了豐富的成果，其中最突出的一件是中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理能改善風(fēng)險(xiǎn)管理的不足。預(yù)測(cè)不同大型國(guó)有銀行在不同模式下的表現(xiàn)特征，測(cè)算出其差異性[7]。Grass.K（2017）在《RealEstateInvestmentAnalysisandApplications》中通過(guò)重點(diǎn)分析大型國(guó)有銀行上的風(fēng)險(xiǎn)管理，尋找其中存在的問(wèn)題，并按照規(guī)范計(jì)算路徑測(cè)算項(xiàng)實(shí)際建設(shè)成本與目標(biāo)成本之間的差距，尋找差異存在的原因并基于中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理的思路制定改進(jìn)方案，針對(duì)性解決存在的問(wèn)題[8]。Ibbs（2017）在《ManagingProjectsinorganization》認(rèn)為要將中小企業(yè)授信過(guò)程與中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理有效結(jié)合起來(lái)，要先計(jì)算WBS價(jià)值，構(gòu)建成本和進(jìn)度基準(zhǔn)，確定中小企業(yè)授信的全生命周期、實(shí)際成本和計(jì)劃成本，這是應(yīng)有的基礎(chǔ)和核心。WBS價(jià)值確立之后得出PV值，然后通過(guò)其與EV存在的差異，以及在中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)指標(biāo)數(shù)據(jù)分析中小企業(yè)授信進(jìn)度與成本之間的差異[9]。Konchar（2018）在《IndustrialManagementandGeneralManagement》認(rèn)為在中小企業(yè)授信過(guò)程應(yīng)用中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理不是一項(xiàng)單一的工作，在此基礎(chǔ)上統(tǒng)籌考量中小企業(yè)授信可能存在的問(wèn)題，全方位分析中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理在四個(gè)指標(biāo)和三個(gè)參數(shù)，為制定針對(duì)性解決方案提供科學(xué)依據(jù)[10]。Alhazim（2018）提到應(yīng)該以動(dòng)態(tài)發(fā)展的視角展開(kāi)研究，從管理者的角度出發(fā)，篩選出管理者關(guān)心的關(guān)鍵指標(biāo)，針對(duì)性提出建議[11]。Topher（2018）在《TheTheory，MethodandProgressofForeignRiskManagementResearch》中將各種項(xiàng)目管理方法的適用情形進(jìn)行了總結(jié)歸納，系統(tǒng)性探索不同類(lèi)型項(xiàng)目適合的管理方法[12]。RogerP.（2018）在《ManagingProjectsinorganization》中重點(diǎn)研究風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，提煉總結(jié)在工程建設(shè)過(guò)程中的各項(xiàng)關(guān)鍵工作，總結(jié)各項(xiàng)模式的優(yōu)缺點(diǎn)，建立相關(guān)的管理方案，通過(guò)以投資工程為研究對(duì)象，重點(diǎn)分析投資的合理性[13]。Konchar（2018）在《InformationTechnologyProjectMangement》中研究如何幫助項(xiàng)目管理者有效控制工程進(jìn)度，在把握各項(xiàng)工作進(jìn)展的同時(shí)，以政府部分作為研究對(duì)象，保證其按時(shí)完成[14]。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理在行業(yè)應(yīng)用研究現(xiàn)狀RogerWash（2019）建立項(xiàng)目考核體系，結(jié)合層次分析法得出了實(shí)用性比較強(qiáng)的方案，在市場(chǎng)均衡的前提下，研究風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)策[15]。Gaylon.E.（2019）在《SimulationResearchonJobShopProduction》中劃分不同類(lèi)型的項(xiàng)目，從投資方式、收益水平和決策制定等方面制定相應(yīng)的策略，雖然表現(xiàn)形式各有不同，但是西方學(xué)者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的研究主要集中于應(yīng)用中如何讓識(shí)別、評(píng)估、防范等[16]。Alhazim（2019年）分析和研究了中小企業(yè)授信的KPI指數(shù)，并提出相應(yīng)的建議。她認(rèn)為沒(méi)有必要非得拘泥于某種形式，應(yīng)該以動(dòng)態(tài)的視角來(lái)看待市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn)的變化[17]。Konchar（2019）從戰(zhàn)略定位和價(jià)值鏈分析等角度提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。她認(rèn)為項(xiàng)目是否能夠按時(shí)完成，對(duì)于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制非常重要[18]。Topher（2019）在《HybridGeneticAlgorithmsforaMultipleObjectiveSchedulingProblem》中從不同角度分析項(xiàng)目管理方法，從不同視角研究方法的適用情形。在項(xiàng)目管理考核辦法中采用層次分析法，為考核不同類(lèi)型項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)提供了理論依據(jù)[19]。Gaylon.e.Greer（2019）在《AnalysisofFatalitiseRecordbyOSHA》中研究如何規(guī)避中小企業(yè)授信投資活動(dòng)中的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，分解了中小企業(yè)授信建設(shè)中的各個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，將質(zhì)量、進(jìn)度、成本消耗等要點(diǎn)的特征與項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理理論進(jìn)行結(jié)合[20]。（2019）在《》從收益水平及制定決策環(huán)節(jié)等特征來(lái)研究應(yīng)對(duì)策略?；谙嚓P(guān)理論基礎(chǔ)，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)決策和中小企業(yè)授信建設(shè)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理理論進(jìn)行了延展[21]。綜上可知，國(guó)外相關(guān)研究主要集中在授信風(fēng)險(xiǎn)實(shí)證模型、分析方法、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、防控策略、管理理論、項(xiàng)目考核等幾方面，為郵儲(chǔ)銀行宿州分行授信風(fēng)險(xiǎn)的管控奠定了一些理論經(jīng)驗(yàn)。1.2國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀項(xiàng)目管理的一大難點(diǎn)，是如何在項(xiàng)目的進(jìn)度管理與風(fēng)險(xiǎn)管理之間建立聯(lián)系。但這也是很多學(xué)者喜歡研究的領(lǐng)域，中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理是在當(dāng)前項(xiàng)目管理實(shí)踐中最常用到的方法。（1）風(fēng)險(xiǎn)管理研究現(xiàn)狀張錦泉（2016）在《中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理及防范措施探討》中系統(tǒng)性論證了在中小企業(yè)應(yīng)用全生命風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，并對(duì)其研究成果進(jìn)行了簡(jiǎn)要論述[22]。吳榮桂（2016）在《大型國(guó)有銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施》基于成本和進(jìn)度綜合控制理論，分析全生命周期的核算方法，大型國(guó)有銀行的實(shí)際值與預(yù)算值之間的誤差，并根據(jù)大型國(guó)有銀行的成本數(shù)據(jù)建立了績(jī)效評(píng)價(jià)模型[23]。趙國(guó)忻（2017）在《大型國(guó)有銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策探討》中分析大型國(guó)有銀行目前在管理中存在的不足，基于網(wǎng)絡(luò)進(jìn)度成本聯(lián)合管理理論分析如何改善現(xiàn)狀，破解大型國(guó)有銀行管理實(shí)踐中難以克服的問(wèn)題，并提出相應(yīng)的建議[24]。張溪?。?017）在《大型國(guó)有銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理研究》中基于大型國(guó)有銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和進(jìn)度的基礎(chǔ)上，分析在項(xiàng)目管理實(shí)踐中，傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理方法存在的問(wèn)題，并在中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理方法中設(shè)置了關(guān)鍵路線的區(qū)分方法，有效彌補(bǔ)傳統(tǒng)方法中不足的同時(shí)，對(duì)中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了有效改良[25]。劉玉梅（2017）在《商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)及防范》中以大型國(guó)有銀行為例，運(yùn)用中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理分析有可能降低成本的路徑[26]。魏代江（2018）在《淺談中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理》指出授信過(guò)程中應(yīng)該建立造價(jià)信息庫(kù)系統(tǒng)，并基于清單計(jì)價(jià)模式改善項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理[27]。武劍（2018）在《現(xiàn)代項(xiàng)目管理概論》中探索分析如何綜合控制管理項(xiàng)目成本，并通過(guò)觀察運(yùn)行進(jìn)度、動(dòng)態(tài)管理項(xiàng)目成本分析中小企業(yè)授信建立成本動(dòng)態(tài)管理模型的可行性[28]。諸根保（2018）在《企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)與宏觀經(jīng)濟(jì)變量的相關(guān)性研究》中基于項(xiàng)目相關(guān)數(shù)據(jù)和運(yùn)行現(xiàn)狀，定期分析和判斷全生命周期理論運(yùn)用過(guò)程中的各項(xiàng)參數(shù)，繪制成本/進(jìn)度管理曲線[29]。管曉永（2019）在《中小企業(yè)授信的成本、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理及屬性》中提到在項(xiàng)目設(shè)計(jì)到驗(yàn)收的各階段中，中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理的應(yīng)用應(yīng)貫穿始終[30]。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理在行業(yè)應(yīng)用研究現(xiàn)狀盧超（2016）在《大型國(guó)有銀行風(fēng)險(xiǎn)管理決策優(yōu)化方法研究》中分析在不同領(lǐng)域中，中小企業(yè)授信具備的特征和共同點(diǎn)，最后得到相應(yīng)的解決辦法[31]；劉穩(wěn)章（2016）在《大型國(guó)有銀行風(fēng)險(xiǎn)管理決策優(yōu)化方法研究》中對(duì)中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行實(shí)證分析，基于層次分析法提出方法建議[32]。李博（2016）在《我國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究》提出多種項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，并基于經(jīng)濟(jì)學(xué)理論為實(shí)踐管理提供借鑒[33]。賈楠（2017）在《基于EVA的中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定性分析》中整理了與項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的基礎(chǔ)理論，為實(shí)證分析奠定了堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)[34]。馬力（2018）在《現(xiàn)代商業(yè)銀行全面信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究》列舉了一系列評(píng)價(jià)分析方法，為項(xiàng)目評(píng)價(jià)可行性分析提供了有益參考價(jià)值[35]。顧昌耀（2018）對(duì)經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)開(kāi)展了總結(jié)，與工程相關(guān)的一系列規(guī)定[36]。唐艷琳（2018）認(rèn)為想要主動(dòng)降低風(fēng)險(xiǎn)，響應(yīng)政府的中小企業(yè)授信調(diào)控政策，應(yīng)該引導(dǎo)人們理性投資，管控行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)布相關(guān)規(guī)定等，有效監(jiān)管中小企業(yè)授信質(zhì)量[37]。陳宇（2019）在《基于的中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理持續(xù)改進(jìn)模式》中認(rèn)為融資監(jiān)管環(huán)節(jié)對(duì)于中小企業(yè)授信的影響比較大，基于風(fēng)險(xiǎn)管理的控制手段是非常有必要的[38]。閻小波（2019）在《中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理體系設(shè)計(jì)初探》中提出了影響中小企業(yè)授信的風(fēng)險(xiǎn)影響因素，將所有可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)匯總并進(jìn)行分析，并在此基礎(chǔ)上探討各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)房地產(chǎn)市場(chǎng)造成的影響[39]。綜上所述，國(guó)內(nèi)外學(xué)者針對(duì)經(jīng)典項(xiàng)目管理理論進(jìn)行了豐富而翔實(shí)的研究并得到一系列研究成果。一部分學(xué)者的研究重點(diǎn)聚焦在IT項(xiàng)目、通信大型國(guó)有銀行等某個(gè)特定領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理，其研究視角更加具體，不過(guò)總體來(lái)說(shuō)集中于授信風(fēng)險(xiǎn)管理的研究文獻(xiàn)數(shù)量和成果都更多，但是其中關(guān)于中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理的研究成果較少。因此論文將研究視角聚焦于中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)管理具有一定的研究?jī)r(jià)值。參考文獻(xiàn)：參考文獻(xiàn)[1]李澤.中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)研究[D].濟(jì)南.山東財(cái)經(jīng)大學(xué)，2018年.[2]郝健龍.商業(yè)銀行中小企業(yè)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)控制研究[D].大連.大連海事大學(xué)，2018.[3]史建平，楊如冰.信貸技術(shù)在中小企業(yè)金融服務(wù)中的應(yīng)用[J].中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2017，（06）：22-25.[4]RogerP.Sindt.ACreditRationinginMarketwithImperfectInformation[J].TheAmericanEconomicReview，2015（3）：393-410.[5]Gaylon.E.Creditrisktransferandfinancialsectorstability[J].JournalofFinancialStability，2016（8）：173-193.[6]Christian.C.Robson.RiskTakerandContingencyPlanner[J].JoumalofSmallBusinessManagement，2016（1）：22-23.[7]Gaylon.E.Aphasedapproachtodrugdevelopment[J].AsianDevelopmentBankReport，2017（8）：33-34.[8]Grass.K.RealEstateInvestmentAnalysisandApplications[J].PrenticeHall，2017（3）：27-28[9]Ibbs.ManagingProjectsinorganization[J].PrenticeHall.2017（7）：186-188.[10]Konchar.IndustrialManagementandGeneralManagement[J].ProjectManagerJournal.2018（1）：68-70.[11]Alhazim.ApplicationofAnalyticHierarchyProcessinRiskAssessmentofRealEstateInvestmentSystem[J].Jpha-macokinetBiopharm，2018（4）：509-523.[12]Topher.TheTheory，MethodandProgressofForeignRiskManagementResearch[J].ManagementInstitute，2019（4）：13-15.[13]RogerP.ManagingProjectsinorganization[M].SanFraneiseo：Jossey-BassPublishers，2018（1）43-77.[14]Konchar.InformationTechnologyProjectMangement[M].Canada：CourseTechnology，2018（7）56-114.[15]RogerWash．Aproposalforconstructionprojectriskassessmentusingfuzzylogic[J].ProjectManagerJournal.2019（2）：25-31.[16]Gaylon.E.SimulationResearchonJobShopProduction[M].ProjectManagementInstitute.2019（8）：110-128.[17]Alhazim.NewApproachesforHeuristicSearch：ABilateralLinkagewithArtificialIntelligence[M].NewYork：PrenticeHallInc，2019.[18]Konchar.ApproachbyLocalizationandMultiobjectiveEvolutionaryOptimizationforFlexibleJob-ShopSchedulingProblems[M].Canada：CourseTechnology，2019（7）：56-114[19]Topher.HybridGeneticAlgorithmsforaMultipleObjectiveSchedulingProblem[J].ProjectManagerJournal.2019（2）：25-31.2016.8.[20]Gaylon.e.Greer.AnalysisofFatalitiseRecordby