初級(jí)公司信貸-初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》點(diǎn)睛提分卷3

初級(jí)公司信貸-初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》點(diǎn)睛提分卷3單選題（共80題，共80分）(1.)根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，中長(zhǎng)期貸款利率按貸款合同()相應(yīng)檔次的法定貸款（江南博哥）利率計(jì)算。A.簽訂日B.成立日C.生效日D.實(shí)施日正確答案：C參考解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，中長(zhǎng)期貸款利率按貸款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)算?？键c(diǎn)公司信貸的基本要素(2.)20世紀(jì)90年代以來，在銀行業(yè)得到高度重視和快速發(fā)展的定量分析模型是()。A.5CsB.5PsC.CAMEL模型D.信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型正確答案：D參考解析：20世紀(jì)90年代以來，信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型在銀行業(yè)得到了高度重視和快速發(fā)展。5Cs系統(tǒng)包括：品德(Character)、資本(Capital)、還款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境(Condition)。5Ps分析系統(tǒng)包括：個(gè)人因素(PersonalFactor)、資金用途因素(PurposeFactor)、還款來源因素(PaymenlFactor)、保障因素(ProtectionFactor)、企業(yè)前景因素(PerspectiveFactor)。駱駝(CAMEL)分析系統(tǒng)包括：資本充足性(CapitalAdequacy)、資產(chǎn)質(zhì)量(AssetsQuality)、管理能力(Management)、盈利性(Earning)和流動(dòng)性(Liquidity)等因素。ABC選項(xiàng)屬于定性分析方法，D選項(xiàng)屬于定量分析方法?？键c(diǎn)評(píng)級(jí)因素及方法(3.)()用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況，反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)變化的趨勢(shì)。A.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率B.增量存貸比率C.不良率變幅D.利息實(shí)收率正確答案：C參考解析：不良率變幅用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況，反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)變化的趨勢(shì)；信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率是反映某區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)在銀行系統(tǒng)內(nèi)所處位置的內(nèi)部指標(biāo)；增量存貸比是指一個(gè)時(shí)期內(nèi)增加的貸款總量與同期增加的存款總量的比值；利息實(shí)收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況。(4.)下列貸款特征中，屬于可疑貸款的特征的是()。A.借款人的還款意愿差，不與銀行積極合作B.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場(chǎng)條件獲得新的資金C.貸款經(jīng)過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒有得到明顯改善D.借款人已徹底停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正確答案：C參考解析：可疑貸款的特征：借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)；固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目處于停緩狀態(tài)；借款人已資不抵債；銀行已訴諸法律來回收貸款；貸款經(jīng)過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒有得到明顯改善等?？键c(diǎn)確定分類結(jié)果(5.)客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是()。A.專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)B.政府C.商業(yè)銀行D.注冊(cè)會(huì)計(jì)師正確答案：C參考解析：客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)?？键c(diǎn)客戶信用評(píng)級(jí)的概念(6.)下列關(guān)于應(yīng)付賬款的說法，不正確的是()。A.應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的無成本融資來源B.當(dāng)公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時(shí)，通常會(huì)向供應(yīng)商請(qǐng)求延期支付應(yīng)付賬款C.如果公司經(jīng)常無法按時(shí)支付應(yīng)付賬款，其商業(yè)信用會(huì)減少D.應(yīng)付賬款還款期限延長(zhǎng)，可能造成公司的現(xiàn)金短缺，從而形成借款需求正確答案：D參考解析：應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的無成本融資來源，因?yàn)楣驹趹?yīng)付賬款到期之前可以充分利用這部分資金購(gòu)買商品和服務(wù)等。因此，當(dāng)公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時(shí)，通常會(huì)向供應(yīng)商請(qǐng)求延期支付應(yīng)付賬款。但如果公司經(jīng)常無法按時(shí)支付貨款，商業(yè)信用就會(huì)大幅減少，供貨商就會(huì)要求公司交貨付款。實(shí)際上，如果應(yīng)付賬款還款期限縮短了，那么公司的管理者將不得不利用后到期的應(yīng)付賬款償還已經(jīng)到期的應(yīng)付賬款，從而減少在其他方面的支出，這就可能造成公司的現(xiàn)金短缺，從而形成借款需求。考點(diǎn)借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)(7.)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中的（），建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理。A.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)C.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：C參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理?？键c(diǎn)綠色信貸(8.)（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。A.董事會(huì)B.信貸業(yè)務(wù)后臺(tái)部門C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層正確答案：A參考解析：董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。故本題選A。(9.)（）是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國(guó)際通行做法的支付方式，也是貸款支付的主要方式。A.延期支付B.自主支付C.受托支付D.分期付款正確答案：C參考解析：受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國(guó)際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。故本題選C。(10.)在抵押品管理中，銀行要加強(qiáng)對(duì)()的監(jiān)控和管理。A.抵押人資格B.抵押人的實(shí)力C.抵押人擔(dān)保意愿D.抵押物和質(zhì)押憑證正確答案：D參考解析：以抵(質(zhì))押品設(shè)定擔(dān)保的，銀行要加強(qiáng)對(duì)抵押物和質(zhì)押憑證的監(jiān)控和管理。對(duì)抵押品要定期檢查其完整性和價(jià)值變化情況，防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品考點(diǎn)抵(質(zhì))押品管理(11.)下列各項(xiàng)要在稅收審查時(shí)進(jìn)入項(xiàng)目總投資的是（）。A.車船牌照使用稅B.土地使用稅C.城市維護(hù)建設(shè)稅D.投資方向調(diào)節(jié)稅正確答案：D參考解析：投資方向調(diào)節(jié)稅、設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交的增值稅和關(guān)稅要在稅收審查時(shí)進(jìn)入項(xiàng)目總投資。故本題選D。(12.)信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的()，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)，科學(xué)地確定抵押率。A.原值B.評(píng)估現(xiàn)值C.市場(chǎng)價(jià)值D.核定價(jià)值正確答案：B參考解析：信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的評(píng)估現(xiàn)值，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)，科學(xué)地確定抵押率。原值是指抵押物原本的價(jià)值。市場(chǎng)價(jià)值是指一項(xiàng)資產(chǎn)在交易市場(chǎng)上的價(jià)格,它是買賣雙方競(jìng)價(jià)后產(chǎn)生的雙方都能接受的價(jià)格。考點(diǎn)貸款抵押的設(shè)定條件(13.)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的社會(huì)與文化環(huán)境不包括()。A.信貸客戶分布與構(gòu)成B.購(gòu)買金融商品的模式與習(xí)慣C.勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)D.政府的施政綱領(lǐng)正確答案：D參考解析：A、B、C三項(xiàng)屬于銀行市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的社會(huì)與文化環(huán)境；D項(xiàng)屬于政治與法律環(huán)境。故本題選D。(14.)下列關(guān)于長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.資產(chǎn)負(fù)債率說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重B.負(fù)債與所有者權(quán)益比率反映了所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度C.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率反映了企業(yè)可以隨時(shí)還債的能力D.利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對(duì)到期債務(wù)利息的保證程度正確答案：C參考解析：負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率是指負(fù)債與有形凈資產(chǎn)的比例關(guān)系，用于表示有形凈資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度。從長(zhǎng)期償債能力來講，該比率越低，表明借款人的長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)。故本題選C。(15.)借款人還款能力的主要標(biāo)志是()。A.借款人的現(xiàn)金流量是否充足B.借款人的資產(chǎn)負(fù)債比率是否足夠低C.借款人的管理水平是否足夠高D.借款人的銷售收入和利潤(rùn)是否足夠高正確答案：A參考解析：借款人還款能力的主要標(biāo)志是借款人的現(xiàn)金流量是否充足。(16.)下列情形中，可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加的是()。A.長(zhǎng)期投資B.固定資產(chǎn)擴(kuò)張C.固定資產(chǎn)重置D.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)正確答案：D參考解析：從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷售增長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加；固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長(zhǎng)期投資可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)的增加。故本題選D。(17.)()是指?jìng)鶛?quán)銀行因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施。A.訴后財(cái)產(chǎn)保全B.訴前財(cái)產(chǎn)保全C.訴中財(cái)產(chǎn)保全D.訴訟財(cái)產(chǎn)保全正確答案：B參考解析：訴前財(cái)產(chǎn)保全是指?jìng)鶛?quán)銀行因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施。故本題選B。(18.)客戶關(guān)系管理的核心是()。A.客戶需求管理B.增加客戶數(shù)量C.提高客戶滿意度D.客戶價(jià)值管理正確答案：D參考解析：客戶關(guān)系管理的核心是客戶價(jià)值管理，通過一對(duì)一營(yíng)銷原則，滿足不同價(jià)值客戶的個(gè)性化需求，提高客戶忠誠(chéng)度和保有率，實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值持續(xù)貢獻(xiàn)，從而全面提升企業(yè)盈利能力。(19.)賈某為B公司向銀行申請(qǐng)的一筆保證貸款的保證人，貸款金額50萬元。則貸款到期時(shí)，若B公司仍未償還貸款，銀行()。A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還B.只能先要求賈某償還，然后才能要求B公司償還C.可要求B公司或賈某中任何一方償還，但只能要求賈某償還部分金額D.可要求B公司或賈某中任何一方償還全部金額正確答案：D參考解析：貸款保證就是債權(quán)債務(wù)關(guān)系當(dāng)事人以外的第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的一種擔(dān)保制度。在成立保證擔(dān)保的情況下，如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由保證人代為履行或承擔(dān)連帶責(zé)任，以滿足債權(quán)人的清償要求。因此，當(dāng)貸款到期時(shí)，銀行可要求B公司償還全部金額，也可要求賈某償還全部金額。(20.)信貸資金運(yùn)動(dòng)可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是()，第二重支付是()。A.銀行支付信貸資金給使用者；使用者支付本金和利息給銀行B.銀行支付信貸資金給使用者；使用者購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用C.經(jīng)過社會(huì)再生產(chǎn)過程回到使用者手中；使用者支付本金和利息給銀行D.使用者購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用；經(jīng)過社會(huì)再生產(chǎn)過程回到使用者手中正確答案：B參考解析：信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)資金，用于購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。考點(diǎn)：信貸資金的運(yùn)動(dòng)過程及其特征(21.)某國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2．7分，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為3．5分，法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為1．3分，稅收風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2．8分，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2．4分，安全性評(píng)分為1．1分，則使用WMRC的計(jì)算方法得到的國(guó)家綜合風(fēng)險(xiǎn)是()。A.2.215B.2.315C.2.415D.2.515正確答案：D參考解析：資料表明，國(guó)際上一些著名的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在衡量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)基本上都采取風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)評(píng)分的方法，只是不同機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)因素設(shè)置、權(quán)重設(shè)置、評(píng)分的掌握及計(jì)算方法上有所差別。世界市場(chǎng)研究中心(WMRC)的思路是將每個(gè)國(guó)家六項(xiàng)考慮因素(政治、經(jīng)濟(jì)、法律、稅收、運(yùn)作、安全性)中的每一項(xiàng)都給出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分，分值1—5，1表示最低風(fēng)險(xiǎn)，5表示最高風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)最小的增加值是0．5。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的最終衡量根據(jù)權(quán)重，綜合六個(gè)因素打分情況得出。其中政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)各占25%的權(quán)重，法律風(fēng)險(xiǎn)和稅收風(fēng)險(xiǎn)各占15%，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)和安全性各占10%。因此國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)=2.7*0.25+3.5*0.25+1.3*0.15+2.8*0.15+2．4*0．1+1．1*0．1=2.515故本題選D。(22.)在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。A.董事會(huì)B.股東大會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層正確答案：D參考解析：在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作?？键c(diǎn)：綠色信貸(23.)下列關(guān)于目標(biāo)市場(chǎng)和細(xì)分市場(chǎng)關(guān)系的說法，正確的是()。A.市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提B.目標(biāo)市場(chǎng)只能是一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，而不能是多個(gè)細(xì)分市場(chǎng)C.選擇適合自身的目標(biāo)市場(chǎng)是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)D.細(xì)分市場(chǎng)是銀行將要進(jìn)入并重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動(dòng)的特定的目標(biāo)市場(chǎng)正確答案：A參考解析：目標(biāo)市場(chǎng)可以是一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，也可以是多個(gè)細(xì)分市場(chǎng)；選擇適合自身的目標(biāo)市場(chǎng)是市場(chǎng)細(xì)分的目的；目標(biāo)市場(chǎng)是在市場(chǎng)細(xì)分基礎(chǔ)上確定的將要進(jìn)入并重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動(dòng)的特定的細(xì)分市場(chǎng)?？键c(diǎn)：市場(chǎng)選擇和定位(24.)商業(yè)銀行評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理狀況時(shí)，對(duì)企業(yè)供應(yīng)階段分析的內(nèi)容不包括()。A.貨品質(zhì)量B.貨品價(jià)格C.進(jìn)貨渠道D.設(shè)備狀況正確答案：D參考解析：對(duì)企業(yè)供應(yīng)階段分析的內(nèi)容有：貨品質(zhì)量、貨品價(jià)格、進(jìn)貨渠道、付款條件。D選項(xiàng)設(shè)備狀況是生產(chǎn)階段分析的內(nèi)容。考點(diǎn)：客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況分析(25.)在經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)過頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來的銷售增長(zhǎng)下滑，這時(shí)()。A.經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入嚴(yán)重衰退階段B.信貸人員應(yīng)等到經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)時(shí)再開始應(yīng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)C.企業(yè)需要增加存貨來增加資產(chǎn)持有D.即使經(jīng)濟(jì)衰退的幅度較小，企業(yè)的信用度也會(huì)大幅下滑正確答案：D參考解析：在經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)過頂峰后，突如其來的銷售增長(zhǎng)下滑將會(huì)導(dǎo)致企業(yè)存貨上升和價(jià)格下降。這時(shí)企業(yè)需要降低多余的存貨來增加現(xiàn)金流入，這樣企業(yè)利潤(rùn)有可能會(huì)快速下滑?？键c(diǎn)：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析(26.)按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》規(guī)定，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不包括()。A.正常類B.損失類C.跟蹤類D.可疑類正確答案：C參考解析：《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》按風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行貸款劃分為五類(亦稱“五級(jí)分類”)，即正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失。故本題選C。(27.)()是指貸款定價(jià)中的一些非貨幣性內(nèi)容。A.貸款利率B.補(bǔ)償余額C.隱含價(jià)格D.貸款承諾費(fèi)正確答案：C參考解析：隱含價(jià)格是指貸款定價(jià)中的一些非貨幣性內(nèi)容。貸款利率是一定時(shí)期客戶向貸款支付的貸款利息與貸款本金之比率；貸款承諾費(fèi)是指銀行對(duì)已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用；補(bǔ)償余額是指應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款?？键c(diǎn)定價(jià)策略(28.)貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本是指在一定置信水平上，在一定時(shí)間內(nèi)，為彌補(bǔ)銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小決定于()。A.銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度B.實(shí)際凈資本率C.利率水平D.實(shí)際資產(chǎn)負(fù)債率正確答案：A參考解析：為了彌補(bǔ)非預(yù)期損失，貸款要占用一定的經(jīng)濟(jì)資本。經(jīng)濟(jì)資本是指在一定置信度水平上，在一定時(shí)間內(nèi)，為彌補(bǔ)銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算而得到。從銀行所有者和管理者的角度講，經(jīng)濟(jì)資本是用來承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營(yíng)所需的成本。(29.)和解與整頓由()決定和主持，帶有立法之時(shí)的時(shí)代特征，不符合今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)。A.商業(yè)銀行B.人民法院C.政府行政部門D.工商局正確答案：C參考解析：和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時(shí)的時(shí)代特征，不符合今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)?？键c(diǎn)重組(30.)銀行公司進(jìn)行區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部因素分析時(shí)，常用的內(nèi)部指標(biāo)不含()。A.合規(guī)性B.安全性C.盈利性D.流動(dòng)性正確答案：A參考解析：銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量也具有重要影響，其風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力通常會(huì)體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和數(shù)據(jù)上，因此可選取一些重要的內(nèi)部指標(biāo)來進(jìn)行分析。常用內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面，即信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)、盈利性和流動(dòng)性。故本題選A。(31.)貸款檔案管理中，永久、20年期的貸款檔案應(yīng)由貸款檔案員移交（）歸檔。A.本行業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門B.本行檔案部門C.上級(jí)行檔案部門D.上級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門正確答案：B參考解析：貸款檔案管理中，永久、20年期的貸款檔案應(yīng)由貸款檔案員移交本行檔案部門歸檔。考點(diǎn)貸款檔案的管理(32.)總資產(chǎn)2000,銷售收入2500,總負(fù)債1200,凈利潤(rùn)100,所有者權(quán)益800,股利分紅30,該公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率(SGR)為()。A.0.0875B.0.25C.0.096D.0.7正確答案：C參考解析：資本回報(bào)率（ROE）=凈利潤(rùn)/所有者權(quán)益=100/800=0.125；紅利支付率=股息分紅/凈利潤(rùn)=30/100=0.3；留存比率（RR）=1-紅利支付率=1-0.3=0.7；可持續(xù)增長(zhǎng)率（SGR）=（ROE×RR）/（1-ROE×RR）=（0.125×0.7）/（1-0.125×0.7）=0.096。考點(diǎn)銷售變化引起的需求(33.)在銀行轉(zhuǎn)貸款中，國(guó)內(nèi)借款人向銀行提前還款或銀行向國(guó)外貸款行提前還款兩者不同步，則此轉(zhuǎn)貸款為()模式。A.“掛鉤”B.“拉鉤”C.“脫鉤”D.“倒鉤”正確答案：C參考解析：“掛鉤”即國(guó)內(nèi)借款人向銀行的提前還款，是以銀行向國(guó)外貸款行提前還款為前提，同步進(jìn)行；“脫鉤”即或者國(guó)內(nèi)借款人向銀行提前還款，或者銀行向國(guó)外貸款行提前還款，二者不同步。考點(diǎn)貸款償還操作及提前還款處理(34.)公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)過()核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。A.司法機(jī)關(guān)B.財(cái)政部C.商務(wù)部D.工商行政管理機(jī)關(guān)正確答案：D參考解析：公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。(35.)下列選項(xiàng)中，不屬于公司信貸的基本概念的是()。A.擔(dān)保B.信貸人員C.公司信貸D.銀行信貸正確答案：B參考解析：公司信貸的基本概念主要包括銀行信貸、公司信貸、擔(dān)保等。(36.)用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等)下的貸款授信額度指的是()。A.借款企業(yè)額度B.集團(tuán)借款企業(yè)額度C.單筆貸款授信額度D.承兌匯票額度正確答案：C參考解析：?jiǎn)喂P貸款授信額度主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件(收人的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等)下的貸款授信額度。(37.)貸款分類應(yīng)遵循的原則不包括()。A.全面性原則B.及時(shí)性原則C.重要性原則D.審慎性原則正確答案：A參考解析：貸款分類應(yīng)遵循的原則有：(1)真實(shí)性原則。(2)及時(shí)性原則。(3)重要性原則。(4)審慎性原則。(38.)資產(chǎn)管理公司應(yīng)具有健全的公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制，并有()年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)。A.5B.3C.10D.2正確答案：A參考解析：資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)，公司注冊(cè)資本金100億元(含)以上，取得中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營(yíng)公司。(39.)既是貸款實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式，也是最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求的支付方式是()。A.延期支付B.自主支付C.受托支付D.分期付款正確答案：C參考解析：受托支付是實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。(40.)在高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)中的企業(yè)，生產(chǎn)量越高，獲得的利潤(rùn)()。A.越高B.越低C.無關(guān)D.不變正確答案：A參考解析：在高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)中的企業(yè)在生產(chǎn)量越高的情況下獲得的利潤(rùn)越高。(41.)()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求，針對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)制定的在機(jī)構(gòu)內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。A.非固定期限合同B.非格式合同C.格式合同D.固定期限合同正確答案：C參考解析：格式合同是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求，針對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)制定的在機(jī)構(gòu)內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。(42.)()用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況A.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率B.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)C.利息實(shí)收率D.信貸平均損失比率正確答案：C參考解析：利息實(shí)收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況。(43.)在行業(yè)成長(zhǎng)階段的末期，行業(yè)中出現(xiàn)短暫“行業(yè)動(dòng)蕩期”的原因不包括()。A.生產(chǎn)效率沒有提高B.產(chǎn)品不被接受C.產(chǎn)品價(jià)格下降D.沒有實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)正確答案：C參考解析：在成長(zhǎng)階段的末期，行業(yè)中也許會(huì)出現(xiàn)一個(gè)短暫的“行業(yè)動(dòng)蕩期”。出現(xiàn)這種情況的原因是，很多企業(yè)可能無法擁有足夠的市場(chǎng)占有率或產(chǎn)品不被接受，也有可能是因?yàn)闆]有實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)及提高生產(chǎn)效率，從而無法獲得足夠的利潤(rùn)。(44.)下列屬于銀行市場(chǎng)定位中的產(chǎn)品定位手段的是()。A.設(shè)計(jì)特色辦公大樓B.設(shè)計(jì)專用字體C.提供增值服務(wù)D.設(shè)計(jì)戶外廣告正確答案：C參考解析：銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。產(chǎn)品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對(duì)產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設(shè)計(jì)出區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的具有鮮明個(gè)性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找到一個(gè)恰當(dāng)?shù)奈恢谩９拘刨J產(chǎn)品市場(chǎng)定位的手段主要有提供高效率的服務(wù)、增值服務(wù)等。A、B、D屬于銀行形象定位。故本題選C。(45.)()是由一個(gè)自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資者個(gè)人所有，投資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任的經(jīng)營(yíng)實(shí)體。A.業(yè)主制企業(yè)B.國(guó)有企業(yè)C.民營(yíng)企業(yè)D.外商獨(dú)資企業(yè)正確答案：A參考解析：業(yè)主制企業(yè)即個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，是由一個(gè)自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資者個(gè)人所有，投資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任的經(jīng)營(yíng)實(shí)體。(46.)下列關(guān)于借款人營(yíng)運(yùn)能力的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，盈利能力越強(qiáng)B.資產(chǎn)運(yùn)用效率越高，盈利能力越強(qiáng)C.營(yíng)運(yùn)能力反映了借款人的資產(chǎn)運(yùn)用效率D.僅能反映借款人的資產(chǎn)管理水平能力正確答案：D參考解析：借款人的營(yíng)運(yùn)能力是指通過借款人經(jīng)營(yíng)中各項(xiàng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度所反映出來的借款人資產(chǎn)運(yùn)用效率，它不僅能反映借款人的資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力，而且也影響著借款人的償債能力和盈利能力。(47.)某公司上一期的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用為2．5億元，銷售成本為3億元，與經(jīng)營(yíng)費(fèi)用相關(guān)的預(yù)付費(fèi)用增加0．8億元，應(yīng)付費(fèi)用減少0．5億元，折舊為0．3億元，攤銷為0．2億元，則該公司該期的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用現(xiàn)金支出為()億元。A.2.3B.3.3C.3.8D.6.8正確答案：B參考解析：經(jīng)營(yíng)費(fèi)用中，提取折舊、攤銷并沒有引起現(xiàn)金支出，應(yīng)付費(fèi)用減少、預(yù)付費(fèi)用增加卻支出了現(xiàn)金。所以，在計(jì)算經(jīng)營(yíng)費(fèi)用現(xiàn)金支出時(shí)，要進(jìn)行調(diào)整。因此公司該期的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用現(xiàn)金支出=經(jīng)營(yíng)費(fèi)用-折舊-攤銷-△應(yīng)付費(fèi)用+△預(yù)付費(fèi)用=2．5-0．3-0．2-(-0．5)+0．8=3．3(億元)。故本題選B。(48.)下列關(guān)于抵(質(zhì))押品管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.以抵(質(zhì))押品設(shè)定擔(dān)保的，銀行要加強(qiáng)對(duì)抵押物和質(zhì)押憑證的監(jiān)控和管理B.對(duì)抵押品要定期檢查其完整性和價(jià)值變化情況，防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品C.在抵押期間，抵押物的檢查中，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為D.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，向商業(yè)銀行提出書面申請(qǐng)后即可辦理正確答案：D參考解析：抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請(qǐng)，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。(49.)下列選項(xiàng)中，不屬于財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的是()。A.不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保B.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保C.權(quán)利財(cái)產(chǎn)擔(dān)保D.信用擔(dān)保正確答案：D參考解析：財(cái)產(chǎn)擔(dān)保分為不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利財(cái)產(chǎn)(例如股票、債券、保險(xiǎn)單等)擔(dān)保。這類擔(dān)保主要是將債務(wù)人或第三人的特定財(cái)產(chǎn)抵押給銀行。(50.)下列()不屬于信貸授權(quán)的類型。A.直接授權(quán)B.轉(zhuǎn)授權(quán)C.間接授權(quán)D.臨時(shí)授權(quán)正確答案：C參考解析：信貸授權(quán)大致可分為以下三種類型：①直接授權(quán)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部對(duì)總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門或直接管理的經(jīng)營(yíng)單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的授信審批權(quán)限。②轉(zhuǎn)授權(quán)，是指受權(quán)的經(jīng)營(yíng)單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)，對(duì)本級(jí)行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限。根據(jù)貸款新規(guī)規(guī)定，貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制。審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。③臨時(shí)授權(quán)，是指被授權(quán)者因故不能履行業(yè)務(wù)審批職責(zé)時(shí)，臨時(shí)將自己權(quán)限范圍內(nèi)的信貸審批權(quán)限授予其他符合條件者代為行使，并到期自動(dòng)收回?？键c(diǎn)信貸授權(quán)(51.)假定在其他條件相同的情況下，下列條件中，最有可能獲得銀行貸款的是()。A.利息保障倍數(shù)為0.6，流動(dòng)比率為0.5B.利息保障倍數(shù)為0.8，流動(dòng)比率為1C.利息保障倍數(shù)為1.2，流動(dòng)比率為4D.利息保障倍數(shù)為1.5，流動(dòng)比率為2正確答案：D參考解析：利息保障倍數(shù)越高，說明借款人支付利息費(fèi)用的能力越強(qiáng)，但無論如何，利息保障倍數(shù)不能低于1，因?yàn)橐坏┑陀?，就意味著借款人連利息償還都保障不了，更別說還本了，也就更談不上長(zhǎng)期償債能力的好壞。一般情況下，流動(dòng)比率越高，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。但是流動(dòng)比率也不宜過高，過高不僅表明借款人流動(dòng)資產(chǎn)占用過多，影響資產(chǎn)的使用效率和盈利能力，也可能表明客戶的應(yīng)收賬款過多或是存貨過多。一般認(rèn)為流動(dòng)比率在2左右比較合適。故D項(xiàng)符合題意。(52.)下列關(guān)于實(shí)貸實(shí)付核心要義的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的B.按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求C.受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段D.協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的內(nèi)部執(zhí)行依據(jù)參考答案：D您的答案：未作答正確答案：D參考解析：協(xié)議承諾是廓清借款人與貸款人權(quán)利義務(wù)邊界和法律糾紛的重要依據(jù)，也是督促貸款人配合實(shí)施實(shí)貸實(shí)付的法律保證，是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。(53.)下列選項(xiàng)中，不屬于項(xiàng)目效益情況的內(nèi)容是()。A.各年累計(jì)盈余資金是否出現(xiàn)負(fù)值B.盈虧平衡點(diǎn)分析C.利潤(rùn)分析表D.敏感性分析正確答案：C參考解析：項(xiàng)目效益情況主要包括相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)、財(cái)務(wù)現(xiàn)金流量和各年累計(jì)盈余資金是否出現(xiàn)負(fù)值、盈虧平衡點(diǎn)分析、敏感性分析等內(nèi)容。(54.)為應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)應(yīng)()。A.使流動(dòng)資產(chǎn)在整個(gè)資金來源中占有足夠比重，至少能應(yīng)付資產(chǎn)變現(xiàn)需求B.使應(yīng)收賬款在整個(gè)資產(chǎn)中只占很小比重，最多僅限于所有者權(quán)益數(shù)額C.使自有資金在整個(gè)資金來源中占有足夠比重，至少能彌補(bǔ)資產(chǎn)變現(xiàn)時(shí)的損失D.使長(zhǎng)期資產(chǎn)在整個(gè)資金來源占有足夠比重，至少能彌補(bǔ)資產(chǎn)變現(xiàn)損失正確答案：C參考解析：如果借款人的所有者權(quán)益在整個(gè)資金來源中所占比重過小，不能完全彌補(bǔ)其資產(chǎn)損失，債務(wù)人就會(huì)拿借入資金來彌補(bǔ)資產(chǎn)損失，此時(shí)債權(quán)人所投入得資金就會(huì)受到損害。因此，銀行為維護(hù)對(duì)借款人貸款的安全性，應(yīng)要求企業(yè)所有者權(quán)益數(shù)額至少應(yīng)彌補(bǔ)其資產(chǎn)變現(xiàn)時(shí)可能發(fā)生損失。考點(diǎn)資產(chǎn)負(fù)債表分析(55.)在其他條件相同的情況下，下列指標(biāo)中，越小越好的是()。A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率D.應(yīng)收賬款回收期正確答案：D參考解析：在其他條件不變的情況下：應(yīng)收賬款回收期越短，說明客戶應(yīng)收賬款的變現(xiàn)速度越快，流動(dòng)性越好。總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率可以用來分析客戶全部資產(chǎn)的使用效率。該比率越高，說明客戶利用其全部資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的效率越高，客戶的盈利能力越強(qiáng)。固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率高，表明客戶固定資產(chǎn)利用較充分，同時(shí)也表明客戶固定資產(chǎn)投資得當(dāng)，固定資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理，能夠發(fā)揮效率。一般而言，一定時(shí)期內(nèi)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)收回賒銷賬款的能力越強(qiáng)，應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力和流動(dòng)性越強(qiáng)，管理工作的效率越高?？键c(diǎn)財(cái)務(wù)報(bào)表綜合分析(56.)某公司的總資產(chǎn)為12896萬元，銷售收入為13287萬元。凈利潤(rùn)為875萬元，所有者權(quán)益為5833萬元，股利分紅為350萬元，則該公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為()。A.2.7％B.9.9％C.6.4％D.4.1％正確答案：B參考解析：資本回報(bào)率（ROE）=凈利潤(rùn)/所有者權(quán)益=875/5833=0.15；紅利支付率=股息分紅/凈利潤(rùn)=350/875=0.4；留存比率（RR）=1-紅利支付率=1-0.4=0.6；可持續(xù)增長(zhǎng)率（SGR）=（ROE×RR）/（1-ROE×RR）=（0.15×0.6）/（1-0.15×0.6）=9.9%。考點(diǎn)銷售變化引起的需求(57.)首次放款的先決條件文件不包括()。A.貸款類文件B.公司類文件C.與項(xiàng)目無關(guān)的協(xié)議D.擔(dān)保類文件正確答案：C參考解析：首次放款的先決條件文件包括貸款類文件，公司類文件，與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議和擔(dān)保類文件，與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件，其他類文件。故本題選C。(58.)通過宣傳媒介直接向目標(biāo)市場(chǎng)上的客戶對(duì)象(包括現(xiàn)有的和潛在的)介紹和銷售產(chǎn)品、提供服務(wù)的宣傳活動(dòng)是()。A.人員促銷B.廣告C.公共宣傳D.銷售促進(jìn)正確答案：B參考解析：廣告是通過宣傳媒介直接向目標(biāo)市場(chǎng)上的客戶對(duì)象(包括現(xiàn)有的和潛在的)介紹和銷售產(chǎn)品、提供服務(wù)的宣傳活動(dòng)。人員促銷是一種以促成銷售為目的的口頭交談，即與一個(gè)或幾個(gè)購(gòu)買者進(jìn)行交談，對(duì)公司信貸產(chǎn)品的復(fù)雜性和專業(yè)性進(jìn)行針對(duì)性地宣傳，以達(dá)到提高客戶忠誠(chéng)度和促成購(gòu)買更多信貸產(chǎn)品的有效手段。公共宣傳是指以不付費(fèi)的方式從宣傳媒體獲得編輯報(bào)道版面，供銀行的客戶或潛在客戶閱讀、收聽，以達(dá)到幫助實(shí)施銷售的特定目的的活動(dòng)。公共宣傳對(duì)促銷的作用是增加知名度和美譽(yù)度。銷售促進(jìn)是銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報(bào)答忠誠(chéng)客戶的行為。銷售促進(jìn)作為一種非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)手段，在銀行界具有特殊作用。銷售促進(jìn)的方式包括提供贈(zèng)品、專有利益、配套服務(wù)和促銷策略聯(lián)盟等?？键c(diǎn)促銷策略(59.)采用借款人自主支付的，()不屬于核查貸款支付是否符合約定用途的方式。A.賬戶分析B.憑證查驗(yàn)C.委托中介機(jī)構(gòu)調(diào)查D.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查正確答案：C參考解析：采用借款人自主支付方式的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。考點(diǎn)：《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第2號(hào)）(60.)計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，以()為基礎(chǔ)，根據(jù)()期初期末的變動(dòng)數(shù)進(jìn)行調(diào)整。A.損益表，股東權(quán)益變動(dòng)表B.資產(chǎn)負(fù)債表，損益表C.損益表，資產(chǎn)負(fù)債表D.資產(chǎn)負(fù)債表，股東權(quán)益變動(dòng)表正確答案：C參考解析：計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，以利潤(rùn)表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表期初期末的變動(dòng)數(shù)進(jìn)行調(diào)整。利潤(rùn)表也稱為損益表、收益表?？键c(diǎn)現(xiàn)金流量分析(61.)波特五力模型是邁克爾?波特于()首次提出的。A.20世紀(jì)70年代初B.20世紀(jì)80年代初C.19世紀(jì)70年代初D.20世紀(jì)90年代初正確答案：B參考解析：波特五力模型是邁克爾·波特于20世紀(jì)80年代初首次提出的。(62.)下列項(xiàng)目中，不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表的是（）。A.負(fù)債的組成B.所有者權(quán)益的組成C.報(bào)表說明組成D.資產(chǎn)的組成正確答案：C參考解析：資產(chǎn)負(fù)債表由資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益組成?？键c(diǎn)資產(chǎn)負(fù)債表分析(63.)設(shè)立質(zhì)權(quán)的人，稱為()。A.質(zhì)權(quán)人B.出質(zhì)人C.受質(zhì)人D.質(zhì)押人正確答案：B參考解析：設(shè)立質(zhì)權(quán)的人，稱為出質(zhì)人；享有質(zhì)權(quán)的人，稱為質(zhì)權(quán)人；債務(wù)人或者第三人移交給債權(quán)人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)物?？键c(diǎn)貸款質(zhì)押的概念(64.)計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，以__________為基礎(chǔ)，根據(jù)__________期初期末的變動(dòng)數(shù)進(jìn)行調(diào)整。()A.利潤(rùn)表；股東權(quán)益變動(dòng)表B.資產(chǎn)負(fù)債表；損益表C.利潤(rùn)表；資產(chǎn)負(fù)債表D.資產(chǎn)負(fù)債表；股東權(quán)益變動(dòng)表正確答案：C參考解析：收益和費(fèi)用在利潤(rùn)表中全額反映，其中，收益中未收到的現(xiàn)金和費(fèi)用中未支付的現(xiàn)金表現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表中的有關(guān)科目(如應(yīng)收賬款的增加和應(yīng)付賬款的增加)。所以，在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，以利潤(rùn)表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債袁期初期末的變動(dòng)數(shù)進(jìn)行調(diào)整。故本題選C。(65.)以下各項(xiàng)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是()。A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)C.土地所有權(quán)D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物正確答案：C參考解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán);③以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運(yùn)輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。不得抵押的財(cái)產(chǎn)有：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)?？键c(diǎn)貸款抵押的設(shè)定條件(66.)()是指根據(jù)客戶的需要和客戶對(duì)產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設(shè)計(jì)出區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的具有鮮明個(gè)性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找到一個(gè)恰當(dāng)?shù)奈恢?。A.產(chǎn)品定位B.市場(chǎng)定位C.銀行形象定位D.目標(biāo)群體定位正確答案：A參考解析：產(chǎn)品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對(duì)產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設(shè)計(jì)出區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的具有鮮明個(gè)性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找到一個(gè)恰當(dāng)?shù)奈恢谩?67.)進(jìn)貨價(jià)格除了市場(chǎng)供求關(guān)系外，影響進(jìn)貨價(jià)格的因素不包括()。A.客戶關(guān)系B.運(yùn)輸費(fèi)用C.進(jìn)貨數(shù)量D.進(jìn)貨渠道正確答案：C參考解析：進(jìn)貨價(jià)格除了市場(chǎng)供求關(guān)系外，主要取決于進(jìn)貨渠道、進(jìn)貨批量、規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)輸費(fèi)用、客戶關(guān)系等因素。進(jìn)貨數(shù)量不包括在其中。考點(diǎn)客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況分析(68.)審貸分離的形式一般包括崗位分離、部門分離和()。A.地區(qū)分離B.職責(zé)分離C.權(quán)限分離D.環(huán)節(jié)分離正確答案：A參考解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢(shì)的信貸管理制度。其形式一般包括崗位分離、部門分離和地區(qū)分離。審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(崗位)與負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門(崗位)相分離，以達(dá)到相互制約的目的。(69.)下列關(guān)于公司貸款展期的表述，錯(cuò)誤的是()。A.借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期B.要在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期C.貸款展期實(shí)行分級(jí)審核制度D.凡采用”掛鉤“方式轉(zhuǎn)貸的，允許展期正確答案：D參考解析：凡采用”掛鉤“方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期。借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期。是否展期由銀行決定。借款人申請(qǐng)貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請(qǐng)，其內(nèi)容包括：展期理由，展期期限，展期后的還本、付息、付費(fèi)計(jì)劃及擬采取的補(bǔ)救措施。貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實(shí)行分級(jí)審批制度。銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險(xiǎn)度確定各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過審批權(quán)限的，應(yīng)當(dāng)報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)審批?？键c(diǎn)貸款展期處理(70.)下列選項(xiàng)中，不屬于貸款定價(jià)原則的是()。A.利潤(rùn)最大化原則B.服務(wù)客戶原則C.擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則D.保證貸款安全原則正確答案：B參考解析：貸款定價(jià)原則包括利潤(rùn)最大化原則、擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則、保證貸款安全原則、維護(hù)銀行形象原則。(71.)最適合長(zhǎng)期投資的融資方式為()。A.商業(yè)票據(jù)B.銀行貸款C.股權(quán)融資D.商業(yè)信用正確答案：C參考解析：長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較大，因此最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)融資。商業(yè)票據(jù)、銀行貸款、商業(yè)信用都屬于短期融資方式。考點(diǎn)資產(chǎn)變化引起的需求(72.)季節(jié)性銷售模式中的季節(jié)性融資一般是()的。A.短期B.中期C.中長(zhǎng)期D.長(zhǎng)期正確答案：A參考解析：季節(jié)性銷售模式中的季節(jié)性融資一般是短期的。(73.)所有者權(quán)益代表投資者對(duì)企業(yè)()的所有權(quán)。A.全部資產(chǎn)B.全部負(fù)債C.凈資產(chǎn)D.流動(dòng)資產(chǎn)正確答案：C參考解析：所有者權(quán)益代表投資者對(duì)企業(yè)凈資產(chǎn)的所有權(quán)。凈資產(chǎn)就是資產(chǎn)負(fù)債表中的所有者權(quán)益，它是屬企業(yè)所有,并可以自由支配的資產(chǎn)?？键c(diǎn)資產(chǎn)負(fù)債表分析(74.)經(jīng)營(yíng)杠桿是()相對(duì)于銷售量變化敏感度的指示劑。A.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)B.凈利潤(rùn)C(jī).稅后利潤(rùn)D.利潤(rùn)總額正確答案：A參考解析：經(jīng)營(yíng)杠桿是營(yíng)業(yè)利潤(rùn)相對(duì)于銷售量變化敏感度的指示劑。凈利潤(rùn)（收益）是指在利潤(rùn)總額中按規(guī)定交納了所得稅后公司的利潤(rùn)留成，一般也稱為稅后利潤(rùn)或凈利潤(rùn)。凈利潤(rùn)=利潤(rùn)總額-所得稅費(fèi)用營(yíng)業(yè)利潤(rùn)是企業(yè)最基本經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的成果，也是企業(yè)一定時(shí)期獲得利潤(rùn)中最主要、最穩(wěn)定的來源。營(yíng)業(yè)利潤(rùn)=營(yíng)業(yè)收入－營(yíng)業(yè)成本－營(yíng)業(yè)稅金及附加－銷售費(fèi)用－管理費(fèi)用－財(cái)務(wù)費(fèi)用－資產(chǎn)減值損失+公允價(jià)值變動(dòng)收益（－公允價(jià)值變動(dòng)損失）+投資收益（－投資損失）利潤(rùn)總額指企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中各種收入扣除各種耗費(fèi)后的盈余，反映企業(yè)在報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)的盈虧總額。利潤(rùn)總額=營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+補(bǔ)貼收入＋營(yíng)業(yè)外收入-營(yíng)業(yè)外支出考點(diǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析(75.)在客戶歷史分析中，創(chuàng)始人擁有某個(gè)行業(yè)的下端客戶資源，或獨(dú)自或邀人人伙而成立新公司，這描述的是基于()方面的成立動(dòng)機(jī)。A.行業(yè)利潤(rùn)率B.人力資源C.技術(shù)資源D.客戶資源正確答案：D參考解析：任何客戶的設(shè)立都有一個(gè)經(jīng)營(yíng)上的動(dòng)機(jī)，客戶的組建往往基于6個(gè)方面的動(dòng)機(jī)，即基于人力資源、基于技術(shù)資源、基于客戶資源、基于行業(yè)利潤(rùn)率、基于產(chǎn)品分工、基于產(chǎn)銷分工。其中基于客戶資源，是指創(chuàng)始人擁有某個(gè)行業(yè)的下端客戶資源，或獨(dú)自或邀人入伙而成立新公司。(76.)下列選項(xiàng)中，不屬于投資項(xiàng)目的內(nèi)部因素的是()。A.產(chǎn)品種類B.生產(chǎn)規(guī)模C.廠址及平面布置D.產(chǎn)品的社會(huì)需求正確答案：D參考解析：投資項(xiàng)目的內(nèi)部因素包括產(chǎn)品種類及生產(chǎn)規(guī)模、生產(chǎn)工藝、設(shè)備及技術(shù)、廠址及平面布置等。D項(xiàng)屬于投資投資項(xiàng)目的外部條件。(77.)()是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。A.自營(yíng)貸款B.委托貸款C.特定貸款D.銀團(tuán)貸款正確答案：C參考解析：特定貸款是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)公司信貸的種類(78.)在其他條件相同的情況下，下列條件中，最有可能獲得銀行貸款的是()。A.利息保障倍數(shù)為0.6，流動(dòng)比率為0.5B.利息保障倍數(shù)為0.8，流動(dòng)比率為1C.利息保障倍數(shù)為1.2，流動(dòng)比率為4D.利息保障倍數(shù)為1.5，流動(dòng)比率為2正確答案：D參考解析：利息保障倍數(shù)越高，說明借款人支付利息費(fèi)用的能力越強(qiáng)，但無論如何，利息保障倍數(shù)不能低于1，因?yàn)橐坏┑陀?，就意味著借款人連利息償還都保障不了，更別說還本了，也就更談不上長(zhǎng)期償債能力的好壞。故A、B兩項(xiàng)條件下，獲得貸款的可能性極低。一般情況下，流動(dòng)比率越高，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。但是流動(dòng)比率也不宜過高，過高不僅表明借款人流動(dòng)資產(chǎn)占用過多．影響資產(chǎn)的使用效率和盈利能力，也可能表明客戶的應(yīng)收賬款過多或是存貨過多。故C項(xiàng)不正確，D項(xiàng)符合題意。(79.)()與審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相抵觸。A.歷史成本法B.市場(chǎng)價(jià)值法C.凈現(xiàn)值法D.公允價(jià)值法正確答案：A參考解析：歷史成本法與審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相抵觸?？键c(diǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的會(huì)計(jì)原理(80.)客戶重組的基本方式不包括()。A.重整B.收購(gòu)C.改組D.合并正確答案：B參考解析：客戶重組包括重整、改組和合并三種基本方式，客戶在發(fā)展過程中進(jìn)行重組是一種常見的現(xiàn)象，有正常原因也有非正常原因，需要認(rèn)真對(duì)待并切實(shí)調(diào)查清楚。多選題（共40題，共40分）(81.)下列情形中，可能帶來長(zhǎng)期借款需求的有()A.債務(wù)重構(gòu)B.資產(chǎn)效率降低C.固定資產(chǎn)重置D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少E.非預(yù)期性支出正確答案：A、B、C、D、E參考解析：債務(wù)重構(gòu)、資產(chǎn)效率降低、固定資產(chǎn)重置、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少、非預(yù)期性支出都有可能帶來長(zhǎng)期借款需求。考點(diǎn)借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)(82.)在某些情況下，公司可能僅僅想用一個(gè)債權(quán)人取代另一個(gè)債權(quán)人，原因可能是()。A.對(duì)現(xiàn)在的銀行不滿意B.想要降低目前的融資利率C.想與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道D.為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制E.想要?dú)w還現(xiàn)有的借款正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在某些情況下，公司可能僅僅想用一個(gè)債權(quán)人取代另一個(gè)債權(quán)人，原因可能是：(1)對(duì)現(xiàn)在的銀行不滿意。(2)想要降低目前的融資利率。(3)想與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道。(4)為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制，想要?dú)w還現(xiàn)有的借款。(83.)下列關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的最低資本金比例的說法中，正確的有()。A.保障性住房和普通商品住房項(xiàng)目為25％B.鋼鐵、電解鋁項(xiàng)目為40％C.水泥項(xiàng)目為30％D.黃磷、多晶硅項(xiàng)目為30％E.玉米深加工項(xiàng)目為25％正確答案：B、D參考解析：保障性住房和普通商品住房投資項(xiàng)目的最低資本金比例為20％，水泥項(xiàng)目為35％，玉米深加工項(xiàng)目為20％。(84.)下列關(guān)于貸款客戶生產(chǎn)階段分析的說法中，正確的有()。A.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)B.客戶的生產(chǎn)設(shè)備是其核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要內(nèi)容C.客戶的生產(chǎn)設(shè)備是生產(chǎn)技術(shù)的載體D.信貸人員應(yīng)分析客戶的環(huán)保情況，包括了解客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消耗的情況E.信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個(gè)方面分析客戶的技術(shù)水平正確答案：A、C、D、E參考解析：客戶技術(shù)水平是其核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要內(nèi)容。(85.)狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包括()。A.擔(dān)保B.信用證C.減免交易保證金D.信貸承諾E.承兌正確答案：A、B、C、D、E參考解析：狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等。(86.)項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析中，不能作為現(xiàn)金流出的項(xiàng)目是()A.折舊費(fèi)支出B.無形資產(chǎn)攤銷C.遞延資產(chǎn)攤銷D.借款利息支出E.還款本金支出正確答案：A、B、C參考解析：在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出，因?yàn)檫@三項(xiàng)費(fèi)用只是項(xiàng)目?jī)?nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固定資產(chǎn)投資、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時(shí)間作為一次性支出計(jì)入項(xiàng)目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會(huì)出現(xiàn)重復(fù)計(jì)算。(87.)貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備()條件。A.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄B.國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求C.借款用途及還款來源明確合法D.符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定E.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：（1）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記（2）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄（3）借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)具有良好的信用狀況，無重大不良記錄（4）國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求（5）借款用途及還款來源明確合法（6）項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序（7）符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定（8）貸款人要求的其他條件考點(diǎn)：銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中對(duì)于借款需求的規(guī)范和約束(88.)對(duì)銀行而言，質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括()。A.質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有B.一物可設(shè)多個(gè)質(zhì)押權(quán)C.不存在同一質(zhì)物上重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象D.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)E.銀行對(duì)質(zhì)物保管沒有義務(wù)正確答案：A、C、D參考解析：B選項(xiàng)，在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)；E選項(xiàng)，質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)?？键c(diǎn)質(zhì)押與抵押的區(qū)別(89.)CRM作為一種現(xiàn)代的經(jīng)營(yíng)管理理念，與商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力有著密不可分的關(guān)系，其通過()等與銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力發(fā)生重要的交互作用，從而影響銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要指標(biāo)。A.品牌策略B.客戶策略C.激勵(lì)策略D.渠道策略E.CRM策略正確答案：A、B、D、E參考解析：CRM作為一種現(xiàn)代的經(jīng)營(yíng)管理理念，與商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力有著密不可分的關(guān)系，其通過品牌策略、客戶策略、渠道策略和CRM策略等與銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力發(fā)生重要的交互作用，從而影響銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要指標(biāo)。(90.)項(xiàng)目可行性報(bào)告是項(xiàng)目業(yè)主進(jìn)行()的必備材料。A.投資決策B.報(bào)批項(xiàng)目C.監(jiān)控控股股東行為D.提高財(cái)務(wù)報(bào)表與信息披露的透明度E.申請(qǐng)貸款正確答案：A、B、E參考解析：項(xiàng)目可行性報(bào)告是項(xiàng)目業(yè)主進(jìn)行投資決策、報(bào)批項(xiàng)目和申請(qǐng)貸款的必備材料，因此，項(xiàng)目業(yè)主進(jìn)行的項(xiàng)目可行性研究除了判斷項(xiàng)目的可行性外，主要是用于項(xiàng)目報(bào)批和貸款申請(qǐng)。(91.)下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的說法中，正確的有()。A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的后評(píng)價(jià)排在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)處置過程之后B.后評(píng)價(jià)要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行科學(xué)的評(píng)價(jià)C.目的是發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中存在的問題(如虛警或漏警)D.只關(guān)注是否有風(fēng)險(xiǎn)本身，而不針對(duì)預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行修正或調(diào)整E.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警在運(yùn)行過程中要不斷通過時(shí)間序列分析等技術(shù)來檢驗(yàn)其有效性正確答案：A、B、C、E參考解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的后評(píng)價(jià)是指經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)處置過程后，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行科學(xué)的評(píng)價(jià)，以發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中存在的問題(如虛警或漏警)，深入分析原因，并對(duì)預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行修正或調(diào)整。它對(duì)預(yù)警系統(tǒng)的完善十分重要。(92.)公司貸款定價(jià)的基本方法主要有()。A.成本加成定價(jià)法B.價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型C.成本法D.市場(chǎng)法E.目標(biāo)利潤(rùn)法正確答案：A、B參考解析：公司貸款定價(jià)的基本方法主要有成本加成定價(jià)法和價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型。(93.)下列關(guān)于利率表達(dá)方式的說法中，正確的有()。A.利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式B.年利率也稱年息率，以年為計(jì)息期，一般按本金的百分比表示C.月利率也稱月息率，以月為計(jì)息期，一般按本金的千分比表示D.年息幾分表示千分之幾E.月息幾厘表示萬分之幾正確答案：A、B、C參考解析：我國(guó)計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是分、厘、毫，每十毫為一厘，每十厘為一分。年息幾分表示百分之幾，月息幾厘表示千分之幾，日息幾毫表示萬分之幾。(94.)市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容包括()。A.估計(jì)總的市場(chǎng)潛在需求量B.估計(jì)產(chǎn)品價(jià)格C.評(píng)估公司的市場(chǎng)占有率D.估計(jì)區(qū)域市場(chǎng)潛量E.評(píng)估行業(yè)的實(shí)際銷售額正確答案：A、C、D、E參考解析：市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)是在對(duì)需求量調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)需求現(xiàn)狀進(jìn)行分析與評(píng)估。對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)需求狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)分析，包括估計(jì)總的市場(chǎng)潛在需求量、區(qū)域市場(chǎng)潛量、行業(yè)的實(shí)際銷售額和公司的市場(chǎng)占有率。(95.)影響貸款價(jià)格的主要因素包括()。A.貸款成本B.貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本C.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度D.貸款費(fèi)用E.貸款的用途正確答案：A、B、C、D參考解析：影響貸款價(jià)格的主要因素包括貸款成本、貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度、貸款費(fèi)用、借款人的信用及銀行的關(guān)系、銀行貸款的目標(biāo)收益率、貸款供求狀況、貸款的期限、借款人從其他途徑融資的融資成本。(96.)下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析的說法中，正確的有()。A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指從借款人用資金購(gòu)買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個(gè)循環(huán)過程B.從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本，再由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本的過程C.資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購(gòu)置、使用和折舊的循環(huán)D.根據(jù)借款人一個(gè)周期所產(chǎn)生的利潤(rùn)，判斷其需要幾個(gè)周期能夠完全償還貸款來確定貸款的期限E.貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換，否則期限的確定就是不合理的正確答案：A、C、D、E參考解析：根據(jù)借款人一個(gè)周期所產(chǎn)生的利潤(rùn)，判斷其需要幾個(gè)周期能夠完全償還貸款來確定貸款的期限，貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換，否則期限的確定就是不合理的。從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。(97.)季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有()。A.季節(jié)性負(fù)債增加B.內(nèi)部融資C.銷售收入增加D.收回應(yīng)收賬款E.銀行貸款正確答案：A、B、E參考解析：季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個(gè)主要融資渠道有：(1)季節(jié)性負(fù)債增加，應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用。(2)內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券。(3)銀行貸款。(98.)當(dāng)流動(dòng)資金貸款為票據(jù)貼現(xiàn)時(shí)，借款人出具的票據(jù)可以有()。A.銀行本票B.商業(yè)本票C.銀行承兌匯票D.商業(yè)承兌匯票E.銀行支票正確答案：C、D參考解析：在流動(dòng)資金貸款中，如為票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具承兌的匯票是銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票。故本題選CD。(99.)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)有()。A.以本國(guó)貨幣融通的國(guó)內(nèi)信貸不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)是并列的關(guān)系E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)之中可能包含著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中的任意一種或者全部正確答案：A、B、C、E參考解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系。D項(xiàng)表述有誤。故本題選ABCE。(100.)貸款人的權(quán)利有()。A.要求借款人提供與借款有關(guān)的資料B.根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)D.借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款，或停止支付借款人尚未使用的貸款E.在貸款將受或已受損失時(shí)，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施正確答案：A、B、C、D、E參考解析：貸款人的權(quán)利:根據(jù)貸款條件和貸款程序自主審查和決定貸款，除國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。1.要求借款人提供與借款有關(guān)的資料:2.根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等;3.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng);4.依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息;5.借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款;6.在貸款將受或已受損失時(shí)，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施。(101.)商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)當(dāng)做到()。A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的管理政策、操作實(shí)施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作B.開發(fā)和運(yùn)用信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類操作實(shí)施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)C.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)D.建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準(zhǔn)確、連續(xù)、完整E.可根據(jù)自身實(shí)際制定貸款分類制度，細(xì)化分類方法，但不得高于《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》提出的標(biāo)準(zhǔn)和要求正確答案：A、B、C、D參考解析：商業(yè)銀行可根據(jù)自身實(shí)際制定貸款分類制度，細(xì)化分類方法，但不得低于《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》提出的標(biāo)準(zhǔn)和要求，并與該指引的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法具有明確地對(duì)應(yīng)和轉(zhuǎn)換關(guān)系。(102.)客戶歷史分析中成立的動(dòng)機(jī)包括()。A.基于人力資源B.基于技術(shù)資源C.基于客戶資源D.基于行業(yè)利潤(rùn)率E.基于產(chǎn)品分工正確答案：A、B、C、D、E參考解析：對(duì)客戶歷史成立動(dòng)機(jī)的分析主要基于人力資源、技術(shù)資源、客戶資源、行業(yè)利潤(rùn)率、產(chǎn)品分工、產(chǎn)銷分工。故本題選ABCDE。(103.)會(huì)談紀(jì)要的撰寫應(yīng)力求()。A.條理清晰B.言簡(jiǎn)意賅C.內(nèi)容詳盡D.準(zhǔn)確客觀E.突出問題正確答案：A、B、C、D參考解析：會(huì)談紀(jì)要的撰寫應(yīng)力求條理清晰、言簡(jiǎn)意賅、內(nèi)容詳盡和準(zhǔn)確客觀。(104.)成熟階段行業(yè)的銷售、利潤(rùn)和現(xiàn)金流的特點(diǎn)包括()。A.產(chǎn)品價(jià)格繼續(xù)下跌，銷售額增長(zhǎng)速度開始放緩B.產(chǎn)品更多地傾向于特定的細(xì)分市場(chǎng)，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素C.利潤(rùn)在這一階段達(dá)到最大化D.資產(chǎn)增長(zhǎng)加快E.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值正確答案：A、B、C、E參考解析：成熟階段行業(yè)的銷售、利潤(rùn)和現(xiàn)金流有以下特點(diǎn)：?銷售：產(chǎn)品價(jià)格繼續(xù)下跌，銷售額增長(zhǎng)速度開始放緩。產(chǎn)品更多地傾向于特定的細(xì)分市場(chǎng)，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素。?利潤(rùn)：由于銷售的持續(xù)上升加上成本控制，這一階段利潤(rùn)達(dá)到最大化。?現(xiàn)金流：資產(chǎn)增長(zhǎng)放緩，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值，現(xiàn)金流最終變?yōu)檎??？键c(diǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析(105.)在資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大，銀行效益得到提高，但是也帶來了一些問題，包括()。A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展B.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，證券的大量拋售造成銀行的巨額損失D.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，會(huì)加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)E.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件正確答案：B、C、E參考解析：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來的問題有：(1)缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件。(2)在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，證券的大量拋售造成銀行的巨額損失。(3)貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。(106.)商業(yè)銀行可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押有()。A.出質(zhì)人所有的或依法有處分權(quán)的機(jī)器B.匯票C.字畫D.國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)E.依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額正確答案：A、B、E參考解析：商業(yè)銀行可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押主要有：①出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；③依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；④依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)；⑤依法可質(zhì)押的其他權(quán)利，包括合同債權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)、項(xiàng)目特許經(jīng)營(yíng)權(quán)、應(yīng)收賬款、侵權(quán)損害賠償、保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。對(duì)珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)和國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)，商業(yè)銀行不可接受質(zhì)押。故本題選ABE。(107.)根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人要求借款人在合同中對(duì)于貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括()。A.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求B.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料C.配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知貸款人E.進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等正確答案：A、B、C、D、E參考解析：根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人要求借款人在合同中對(duì)于貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括：貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查；發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知貸款人；進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等?？键c(diǎn)貸款合同簽訂(108.)挪用貸款的情況一般包括()。A.未按合同規(guī)定清償貸款本息B.用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)C.未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)D.套取貸款相互借貸牟取非法收入E.借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金搞基本建設(shè)或用于財(cái)政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利正確答案：B、C、D、E參考解析：具體而言，挪用貸款的情況一般包括：(1)用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資。(2)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)。(3)未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。(4)套取貸款相互借貸牟取非法收入。(5)借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金搞基本建設(shè)或用于財(cái)政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。A項(xiàng)屬于其他違約情況。(109.)貸款分類應(yīng)該遵循的原則有()。A.真實(shí)性原則B.及時(shí)性原則C.準(zhǔn)確性原則D.審慎性原則E.客觀性原則正確答案：A、B、D參考解析：貸款分類應(yīng)遵循以下原則：1.真實(shí)性原則；2.及時(shí)性原則；3.重要性原則；4.審慎性原則?？键c(diǎn)貸款分類的原則(110.)在《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的法定范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用一般包括()。A.訴訟費(fèi)B.鑒定評(píng)估費(fèi)C.公證費(fèi)D.拍賣費(fèi)E.變賣費(fèi)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：在《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的法定范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用一般包括訴訟費(fèi)、鑒定評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)、拍賣費(fèi)、變賣費(fèi)和執(zhí)行費(fèi)等。(111.)貸款擔(dān)保的作用表現(xiàn)在()。A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行B.降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率C.促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營(yíng)管理狀況D.拓寬借款人融資渠道E.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系正確答案：A、B、C、E參考解析：貸款擔(dān)保的作用表現(xiàn)為：(1)協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行。(2)降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率。(3)促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營(yíng)管理狀況。(4)鞏固和發(fā)展信用關(guān)系。(112.)銀行在分析公司的借款需求時(shí)，可以分析()。A.公司的損益表B.公司的共同比損益表C.公司的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量表D.公司的盈利趨勢(shì)E.公司所處行業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：公司的損益表、共同比損益表、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量表、盈利趨勢(shì)、公司所處行業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)都是分析公司借款需求的參考依據(jù)?？键c(diǎn)借款需求的影響因素(113.)誠(chéng)信申貸原則的含義有()。A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的B.借款人在合同協(xié)議文件中清晰地規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)C.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法D.借款人簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來約束借款人的行為E.借款人同貸款人簽署誠(chéng)信保證書正確答案：A、C參考解析：誠(chéng)信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。(114.)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)包括（）。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門E.專門委員會(huì)正確答案：A、B、C、D、E參考解析：商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)包括：董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門。考點(diǎn)信貸管理的組織架構(gòu)(115.)商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，主要考慮客戶所在地區(qū)的()。A.市場(chǎng)密度B.交通便利程度C.整體教育水平D.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度E.性別比例正確答案：A、B、C、D參考解析：商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，主要考慮客戶所在地區(qū)的市場(chǎng)密度、交通便利程度、整體教育水平以及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度等方面的差異，并將整體市場(chǎng)劃分成不同的小市場(chǎng)。(116.)下列關(guān)于貸款意向階段業(yè)務(wù)人員的做法，正確的有()。A.以書面形式告知客戶貸款正式受理B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書C.要求客戶提供正式的貸款申請(qǐng)書及更為詳盡的材料D.擬定下階段公司目標(biāo)計(jì)劃E.將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫正確答案：A、B、C、D、E參考解析：如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段，客戶經(jīng)理應(yīng)做到：及時(shí)以合理的方式(如通過口頭、電話或書面方式)告知客戶貸款正式受理，或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書；要求客戶提供正式的貸款申請(qǐng)書及更為詳盡的材料；擬訂下階段公司目標(biāo)計(jì)劃；將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫。考點(diǎn)貸款意向階段(117.)下列關(guān)于固定利率和浮動(dòng)利率的說法中，正確的有()。A.浮動(dòng)利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化B.浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率C.浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況D.在浮動(dòng)利率中，借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息正確答案：A、B、C、E參考解析：浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況，借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選ABCE。(118.)項(xiàng)目可行性報(bào)告是項(xiàng)目業(yè)主進(jìn)行()的必備材料。A.投資決策B.報(bào)批項(xiàng)目C.監(jiān)控控股股東行為D.提高財(cái)務(wù)報(bào)表與信息披露的透明度E.申請(qǐng)貸款正確答案：A、B、E參考解析：項(xiàng)目可行性報(bào)告是項(xiàng)目業(yè)主進(jìn)行投資決策、報(bào)批項(xiàng)目和申請(qǐng)貸款的必備材料，因此，項(xiàng)目業(yè)主進(jìn)行的項(xiàng)目可行性研究除了判斷項(xiàng)目的可行性外，主要是用于項(xiàng)目報(bào)批和貸款申請(qǐng)。(119.)下列關(guān)于評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)的說法，正確的有()。A.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量B.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率小于1時(shí)，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低于銀行一般水平C.不良率變幅為負(fù)時(shí)，說明資產(chǎn)質(zhì)量下降D.利息實(shí)收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況E.加權(quán)平均期限用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)正確答案：A、B、D、E參考解析：C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤，不良率變幅為負(fù)時(shí)，說明資產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)下降。信貸平均損失比率用于評(píng)價(jià)區(qū)域全部信貸資產(chǎn)的損失情況，指標(biāo)越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越大。該指標(biāo)從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量。信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對(duì)位置，通過系統(tǒng)內(nèi)比較，反映出目標(biāo)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況。指標(biāo)越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高。該指標(biāo)大于1時(shí)，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平。不良率變幅用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況，反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)變化的趨勢(shì)。指標(biāo)為負(fù)，說